先考慮幾個問題：

1. 家庭近兩年，每年的可動用收入是多少？或者你預算將多少錢放在保險裡面？

2. 有沒有房貸？有的話，房貸是多少？

3. 假如出現意外，你認為有多少錢可以夠維持家人的生活？能維持多久？

你好，首先我能問你幾個問題嗎？

第一，你為什麼要買重疾和意外呢？

第二你考慮買了重疾和意外這筆保費，後期到60、70歲左右，考慮要拿回來養老嗎？

第三你年交保費是多少，經濟能力能承擔多少？

在回答完這三個問題，才能給你推薦。

保險根據你不同的需求有不同的保障。有幾百的消費型還有長險。另外，你現在這個年齡應該是上有老下有小的時候，所以你的身價我建議你要好家庭防護，俗話男人愛她或者愛家，那麼要給家愛和責任，你的考慮是對的，你應該很愛你的家人吧！

學習一下這個標準普爾圖，這是美國普爾公司調查了10萬個資產穩健增長的家庭，做出的圖，為什麼家庭要這樣配置呢！看一下你的家庭資產怎麼配置，你還有那些賬戶沒有那些賬戶。

找一個負責人和業務能力不錯的保險代理人，讓她幫你做份計劃！如果經濟條件允許，可以讓她幫你做個保障全一點的，那如果是條件有限(日常生活消費的地方太多了)，可以讓她做個必須都有的！

就是小病住院醫療得有，包括門診消費都給報銷的；然後就是重疾保障也要有，意外都得包括在內的！這幾樣都做全了，保障就差不多了！

買保險不是為了以後得病，而是在有病的時候敢去醫院！因為借錢看病沒人願意，你有保險可能就不會給孩子父母增加負擔壓力的！！沒有多餘錢不做理財型的保險，不合適。個人看法，願大家身體健健康康最好的，每天都是快快樂樂的！

大家好，我想打算買買保險，今年46歲，想買大病，意外險，有懂得老鐵們給個建議吧，該怎麼買？今天我來說說，您最好要買這樣的保險

重疾險的保額要買30萬以上，最好的重疾險有保輕症32種，每種是保額的20%最多可理賠28次，中症20種，每次保額的60%兩次為限，重症120種，按保額賠付最多5次，如果發生一種輕症，中症，重症理賠後，後期的主險保費豁免，視同已交，保障依然有效。還有N次的特定腫瘤保險金

而百萬醫療險解決的就是，萬一罹患大病住院治療期間所產生的巨大費用。所有住院費，藥品非，治療費，檢查費，手術費等等，都可以從這裡得到補償，在上海的資質重離子醫院可以報銷，還可以預付5萬作為起始診療費用，建議起步至少不低於30萬保額，穩妥一點最好能50萬起步。事實上，現在有不少高階客戶保額選擇上已經過了200萬，當然，前提是要能透過保險公司的財務狀況調查和體檢核保。

做好保險規劃是做人的態度，懂得保險，利用保險，讓人生的每一天安安心心

46歲的年齡，重疾險，定期壽險，醫療險的保費比較高，但還是建議你的保費要控制在年收入的10%以內最好6%7%左右是最合理的

可以根據自己的經濟情況降低或者調高重疾保額，以達到調整自己承受合理保費的目的，但要記的一定要買純保障長期繳費的重疾險，保至70歲80歲或者終身自己選擇，千萬不要買返還型 理財型 帶分紅 兩全字樣的保險不要碰。

那麼接下來我就直接告訴你哪些保險適合你

重大疾病保險可以選擇康惠保旗艦，崑崙健康保2.0，超級瑪麗2020，除了這三家產品我想不出還有哪家價效比更高

百萬醫療險就去支付寶購買好醫保長期醫療百萬醫療險，這個醫療險也是全國價效比最高的，沒有之一。

定期壽險可以選擇Sunny人壽的麥滿分 另一款記不清了，價效比超高。

意外險就去買小米意外險50萬保額才169元，去小米金融app購買。或者購買大地財險的大保鏢298元保100萬保額。還有小蜜蜂意外險。

再加入個支付寶上的相互寶

我看到提問者好像匿名了，因為我看不到他放心，我不是向你推銷什麼保險，雖然我也是保險代理人。我想說的是，嗯，下面有一部分，有一部分人點評確實正確的，已經46歲了。我看到你想買大病保險。我不知道你是否理解大病保險的真正的作用是什麼大病保險也就是我們通俗意義上一般我們書面上講的重大疾病保險。重大疾病保險是為了解決未來工作失能啊，或者家庭收入損失一些，一個保一個保障。但是正如你所說，因為你的年齡已經來到了46週歲。所以你無論買哪家公司多少額度的保障，你都會發現你花的錢和你重大疾病未來理賠的錢可能，不相上下。因為這就體現保險的精算的原理，保險是一個槓桿工具，也許相對於年輕人而言，你46歲剛買保險未來理賠的機率會大大增加。，所以所以你支付的成本也比較高當然任何東西都是雙刃劍。越是因為這樣。，越是要需要買重大疾病保險，因為誰也不知道未來風險是何時發生所以這個需要自己衡量。噢，我作為一個專業的保險代理人，建議你在還在猶豫是否要買重大疾病保險的時候，你得優先考慮買高額的醫療保險，最好是0免賠的。這樣一旦發生住院的風險，至少你的住院費用不用擔心。因為這個是直接可以報銷你未來的以後的醫療費，而重疾是彌補你一部分損失，是額外給你一部分費用的。而且你買的重大醫療保險。作為醫療保險，為什麼是0免賠的呢？因為因為在社保或者農保報銷以後，你不用承擔一分錢是非常的好。因為保險這個東西一定是加一分價錢一分貨，而且醫療即使在你這個年紀也不會貴的離譜。我相信你是一定能夠承受的。而意外是非常非常便宜的，只要幾百塊而已。所以我建議你優先購買醫療險意外險，然後再加上重大疾病。如果覺得重大疾病比較昂貴，可以單買一個謹防惡性腫瘤的防癌險，相對來說便宜一點。但是便宜一定也有它的侷限，它只是針對惡性腫瘤，其他的問題無法解決，而且這種防癌險一般多數是消費性原則，也就是交了多少年，如果沒什麼問題那就消費掉了。再一次證明保險是精算出來的，一份價錢一份貨，天下沒有免費的午餐。講了這麼多，不管是怎麼樣如何怎麼想買和不想買，首先前提都必須是你身體健康，沒有什麼任何問題，不會影響你的核保。。如果你的核保的通不過以上講了那麼多，再多都是廢話，以前就說過保險不是你想買就能買。很多的時候很便宜，你卻買不到，那是一次多麼大的遺憾。以上的意見僅供參考，如果你想買保險，趕快行動起來。

我今年47，保險意識很早就有了，2000年就給一家買了分紅險，因為那時分紅險推的最多，醫療大多單位給報，連小孩子都可以報，而且那時的醫療險，保額很低都是幾萬元，不象現在，幾十萬，幾百萬，而那時治療費也沒現在高，感覺幾萬就可以治病了，一般小病也就幾百，幾千，40歲以後，發現身體不如以前了，想買重疾險，發現太貴了，這個年紀買基本屬於到掛，買10萬保額，交20年，可能共要交8萬左右保費，建議買醫療險，因為真得了大病，10萬是不夠的，買了醫療險，如有錢再買重疾險，意外險，買醫療險建議多瞭解各家保險公司和條款，好的醫療險下架是最快的，大多數醫療險都有免賠額，金額從100一10000，而且保費每5個年齡段會增加，現在4 6歲大約1千多，80歲大約8千左右，但對比物價上漲，人老了住院增多，還是很值的，因此我很關注醫療險，前兩年我們一家人每人買了一份醫療險(每年保額50萬，無免賠，住院津貼每天200元，保證續保)，我愛人住院9天，沒花一分錢，還賠了1800元，可這個保險上市1年多就下架了，好在買過的可以繼續買。因此多瞭解保險產品，針對個人情況買

意外與大病風險對應的產品是：意外險、醫療險、重疾險、壽險，統稱為保障類保險。

擔憂很明確，但真正需求不明確，無法給到針對性的建議，僅能做方向性的指導。

如果圖方便，可以買個長期意外險，不用年年去找產品，但是保費要多付點，省事不省錢。

如果圖便宜，買1年期綜合意外險，市場有很多不錯的產品。

醫療險分為4個層次：

高階醫療：為有錢人打造，年交保費萬元以上，可以去海外定級醫院就醫；

中端醫療：為中產階層打造，年交保費3000-10000元不等，可以享受公立醫院國際部、特需部，住院不用較強，可以用保險卡直付。

百萬醫療險：為普通家庭打造，年交保費幾百元不等，限公立醫院普通部就醫，保障好的可以墊付醫藥費等。

專項醫療險：針對某幾種大病設計，比如癌症、白血病等，滿足特定需求的人群。

如果更關注疾病保障輕身故賠償，可以考慮購買消費型重疾，保費便宜，槓桿率高；

如果兼顧疾病保障和身故保障，可以考慮購買儲蓄型重疾，保費相對較貴，但身故按照保額來賠，如果終身型，沒發生重疾，還可以給孩子留一筆錢。

孩子沒養大，老人沒送走，房貸沒還清，可以考慮買定期壽險，保費便宜，槓桿率高。

如果家有餘量，要考慮把財富定向傳承給後人，可以考慮買終身壽險。

如果即想到了自己的養老，也想到了沒用完的留給孩子，可以考慮買增額終身壽險，兼顧財富的複利增值和養老及傳承，不錯的選擇。

總之，希望以上大方向能給題主稍許幫助。

大病應該是人過中年以後的標配了，意外幾乎是人人都需要的。

1、長期壽險。

說它是中年以後的標配，原因在於隨著年齡的增長，而人的身體機能會逐步老化，那麼疾病隨年齡增長就越來越多了，尤其是近些年，重大疾病都呈年輕化的態勢。

46歲的年齡，購買重大疾病稍微有些晚了。原因是保費的比較高，重大疾病的保費是根據年齡來收取的，年齡越大收的保費越高，這些好理解，因為年齡越大患病的機率越大，保險公司都有精算師，保費是精算出來的。

46歲繳的保費，有可能都接近保額了。就是為什麼年齡較大的人，不願意再繳保險費了，因為繳的錢跟從保險公司得到的賠償，都差不多一樣多了，許多人會這麼想。

不過有總比沒有強。因為你開始繳保費的時候，保險公司就承擔保險責任了，雖然錢沒有繳夠那麼多，但是正常賠付。

比如你連繳兩年，經檢測患有重大疾病，保險公司賠付和十年以後患有重大疾病，這兩者的賠付是一樣的，與你繳多長時間沒關係。

長期壽險保費也比較高，一年要好幾千元。

2、一年期大病險。

這種重大疾病險是每年繳一次，而且只管一年。一年過了以後，再重新開始，你繳一年，保險公司再管一年。

現在好多家保險公司都有百萬醫療險，就屬於這一種。保費也不貴，每年幾百元。

這個險種有一個弊端，就是有可能後面就不給你保了。譬如說你交了兩年，你患了大病，賠給你了，但是第3年你想買的時候，就不會買給你了。

也許你會想，這家不賣，我另找一家吧。即使你另找一家保險公司買了，但是這個大病會作為既往症，另一家保險公司也不會賠付的。

意外險通常不受年齡的影響，如果要買，建議買那種個人綜合意外險，也就是說不論在什麼情況下，只要發生意外都賠的那一種。

市場上的意外險品種太多了。比說交通意外險，只是在你開車或者坐公交車的時候才賠付，其他情況下發生的意外，如走路摔骨折，這個險種是不賠付的。

如果你買了骨折意外險，即便是摔倒了，如果沒有骨折，也是不賠付的。

當然了，相比較綜合意外險，它管的範圍小，它的保費也就低得多嘛。

在這個黑天鵝頻出的時代，特別是在疫情以後，大家更重視健康了，儘早的擁有意外和大病險，以便減少對未來的恐懼，和生活的不確定性。

保險不會讓人致富，但可以避免貧窮。

供你參考。

別想的那麼複雜。

1 意外險

2 重疾險

3 醫療包加百萬醫療

4 如果有房貸等，又是家庭收入支柱，再來點定期壽險。

按順序來就行，這裡面1和3，4都不貴，2看保額決定，我所在保險公司2可以選擇20年繳費，因為現在都有輕症豁免保費，交費期長點好。

46歲的年齡，推薦買華夏保險常青樹特惠版重疾險，附加百萬醫療和守護神意外險，目前免兩年保費。以20萬保額的重疾險為例，每年重疾保費分18年交每年6700元十600萬的醫療保險保費每年1030元十30萬保額的意外保障保費每年交235元。這樣配置的話，總保費7965元就可以覆蓋疾病醫療意外，即可以保證疾病來臨時有足夠的醫療費用，還可以解決因疾病所需營養療養等養病的支柱，真所謂以小的保費將風險轉移給了保險公司，一生無憂。

你好！

保障類的產品，一共有4種：壽險，醫療險，重疾險，意外險。每種保險的功能都不同。

定期壽險：只要身故就賠錢。不論疾病還是意外。保險公司賠付一筆錢，留給家裡人用，緩解家裡的經濟危機。家庭經濟支柱必買。

醫療險：住院用的，實報實銷。有1萬免賠額。

重疾險：一次性給付重大疾病期間，3-5年不能工作中斷的收入損失！和醫療險互為補充。

意外險：由意外事故造成的身故，傷殘，醫療，必須符合：外來的，突發的，非本意外，非疾病的。

一份合理有效的保障方案應該同時滿足：保障全面，保額充足。

當然，實際操作中，也要根據個人的身體情況，家庭收入，預算來具體分析。

如果經濟條件比較好，建議4種險，全部配置。

如果條件有限，可以根據實際情況增減。

最後說一點，買保險，越早買，越便宜，身體越健康，標體投保的可能性越大。保費和年齡有很大關係。

提取了幾個核心關鍵詞，46歲，大病+意外，划算

說說46歲。人人都說40-50歲的男人也好，女人也好，是真的最累。上有老下有小，老 的比較大了，小的又處在特別花錢的時候，高中或者大學期間，家庭責任和經濟壓力比較大。

大病+意外是否46歲的剛需或者說最需要匹配的保險呢？不管三七二十一，社會保險中的醫療保險一定要完善，脫離社保去一味追求商業保險，要麼是瘋了，要麼是有錢人。後面提到了怎麼買划算，那社保更不可或缺。除了社保以外，重疾險+百萬醫療+意外險+定壽，這些都是這個年齡段的人最迫切需要的保障。後面我在詳細說一說為什麼這麼搭配。

怎麼買划算？確定好了保障內容以後，那就可以選擇全網來搭配產品了。比如意外險，50萬的傷殘身故+3萬的意外醫療+100元/天的住院津貼，這型別的主流配置，各家保險公司的價格差距甚大，有些保險公司只要兩百多，有些保險公司卻要四五百。像意外險的保險合同都比較簡單，完全可以對比下保險內容責任免責等條文。如果真的不會看保險合同，那就找保險從業者來購買就好。

1、前面提過了，社會保險中的醫療保險一定要買，這個是基礎。

2、百萬醫療險先下手，在有社保的情況下，要大幾百一年。這個價效比很高，我唯一擔心的就是身體健康狀況能不能買到。

3、意外險可以買，因為價格便宜，對生活影響很小，一年兩百左右即可。因為買了百萬醫療，這是住院報銷型保險。因為意外引起的住院也是囊括其中。那麼我們需要解決的就是一些簡單的意外醫療。個人建議不用考慮太多，因為我前面說過，一個主流的意外險，也就是兩三百塊錢一年，有幾十萬的意外身故傷殘，幾萬的意外醫療，還有住院津貼，和百萬醫療搭配在一起，保障足夠了。

4、重疾險買不買？這是很多人會猶豫的事情。因為年紀越大，買重疾險的費用越大。尤其是保障終身的重疾險，很有可能會出現保費和保額倒掛的情況。那麼怎麼辦？可以選擇消費型的重疾險，保定期的。46歲的年紀，在保個20年或者30年。

5、定期壽險買不買？我覺得如果房貸車貸壓力很大，而自己又是家庭的經濟支柱的話，可以買一個定壽。定壽的價格還是很親民的，而且能夠解決家庭很大的隱患。我在深圳經常和朋友們說，你們沒事就買個定壽吧，畢竟深圳的房子那麼貴，每個人都被壓的喘不過氣來。買個圖安心，至少為孩子留點保障。而且我也一直強調的是定期壽險，只保障你經濟壓力最大的那十年十五年二十年不就好了。壞日子總會過去的。

來做保險銷售吧。

我是泰康人壽的一名銷售專員，對於高齡人群來說，買保險第一考慮百萬醫療險（最好選擇能長期續保，甚至是終身續保的百萬醫療險）。其次再配置重疾險，意外險，住院醫療險等，當然要根據自身經濟情況酌情考慮保額等，因為30歲以後買保險保費就已經不低了，更別說46歲，更是一筆大支出。常有人說年齡大了買保險不划算，太貴了，保費倒掛等，但別忘了現在的重疾險都帶有保費豁免功能，等待期後一旦出現合同中規定的輕症，後期保費就全部由保險公司代交了啊，另年齡越大風險也越大，誰也不知道明天會發生什麼，像我39歲生日前買保險，40歲生日剛過幾天就因心律不齊，傳導阻滯等疾病住院了，到現在想買保險都沒有資格了，只能自行承擔了，故保險儘可能早點配置，健康時配置，剛出生買保一生，四五十歲買也是保一生，那幹嘛不早點呢是吧……最後祝願大家身體健康活到99

看經濟情況和保險意識，如果經濟情況一般，建議購買百萬醫療險和意外險就可以了。百萬醫療險最好能買續保至終身，理賠後還可以正常續保的就可以。

如果經濟情況好，建議再增加購買重疾險和壽險。

我是保險經紀人，不幫哪一家保險公司說話，是為客戶選擇適合自己的保險，大家有需要可以諮詢我

本人四十，我在支付寶上買的，看自己的財力，重疾險可以重複買，長期醫療買一份，意外險可以重複。買保險的時候看健康告知和保障範圍，買了後第二天下載電子保單，注意把免責條款看一下，

重疾+意外+百萬醫療

重疾買5年收入的保額，生病時解決生活開支和家庭責任。

意外幾十一百萬都可以，主要是配上意外醫療，解決跌打損傷等意外小風險，1萬額度差不多。

百萬醫療支付寶上有，看完病後報銷使用。

另外重點核心：

配置好壽險，以應對極端風險給家庭造成的災難。小孩讀書、房貸等等。需要專業人的分析。

以上都是大致的估計

購買壽險前需要知道你的大概收入狀況，還有是否有住院記錄等，重疾險+百萬醫療險。長期意外單獨的。具體的需要私下聊。

住院醫療+百萬醫療+意外險吧

一年千把塊錢夠了，46歲買重疾險價格比較高，如果家庭情況好可以考慮終身壽險

南陽老鄉啊，我是方城的，在保險行業兩年！

四十六歲年齡已經偏大了，對於重疾險來說，就算是價效比高的重疾險，保費和保額差不多也持平了，不過我覺得可以少買一點，年齡限制，20萬以內保額，重要的是附加百萬醫療保險，身價險可以買一年1000左右的長期，或者一年200左右的短期就可以！