我感覺還是不變的為好，要是讓有錢人幫助窮人是多麼的不易，咱也沒有什麼靠山，大不了沒錢還的時候直接斷供得了，不用怕不用猶豫他們出什麼招，我感覺一口價的事有保障，不知道哪天又會來個過山車，大家知道過山車的感覺嗎？看著像股票的玩法了，果斷不改了。

4.9%的房貸利率是否要選擇LPR，可能還要結合貸款時長考慮，如果貸款近兩年就還清了，那麼選擇固定利率其實影響不大。但是如果還貸年限相對較長比如還有15年20年，在貨幣政策越加寬鬆的市場環境下建議選擇LPR。具體分析如下：

1.首先要明確存量房貸轉換方式

轉換後的房貸計算方式為：LPR+加點數值。LPR是會變動的，由市場決定，而加點數值確定後就一直固定不變了。

加點數值＝原合同最近的利率水平－2019年12月釋出的相應期限LPR差值。例如，以樓主的問題為例，最近房貸為4.9%，12月的LPR為4.8%，那麼加點數值就是4.9%－4.8%＝0.1%。

再次強調加點數值一旦確定後就一直固定不變了，所以0.1%成為一個固定值！而能最終影響你貸款利率水平的，就是離重定價日最近的LPR報價。

4.9％的房貸利率如果選擇LPR，那麼以後的房貸利率將變成LPR＋0.1%，影響房貸利率高低的是變動的LPR。

2.判斷LPR未來走勢

很多專家認為，LPR利率的趨勢是不斷下降的，全球央行再次進入貨幣寬鬆週期，利率將延續下行趨勢，所以未來相應的，LPR的變動趨勢也會是緩慢下行。選擇LPR模式就可以享受利率下降的好處。

比如今年2月份央行5年期貸款市場報價利率下調至4.75%，假設這一基礎利率水平直到今年12月仍維持在4.75%，那麼你2021年的房貸利率就是：4.75%+0.1%=4.85%

如果你選的是固定利率，那就還是還是4.9%。

簡單的說，原來固定利率高的話轉LPR，低的話別轉。如果被強制就不動腦子了。4.9儘量不轉，二十年以來的低位

個人認為剩餘還款期5年以上、利率4.9以下的選擇固定利率比較好。因為疫情後很長一段時間中國的通脹率將會進一步提高，貨幣貶值，房價大機率上漲，國家為調控房價，LPR利率必將上調。