建議選擇車貸平臺的短期標

自誕生起，中國P2P就處於摸著石頭過河的境地。從早期照搬美國純線上模式，到如今群雄並起多模式並存，網貸行業雛形已現。目前車貸、信用貸、房貸、企業貸等多種業務模式逐漸興起，其中車貸成為網貸行業的代表性業務之一，被認為是網貸行業較為成熟的模式。今天就以惠金貸平臺作為例子，聊一聊小額車貸的優劣。 一、成交規模小，待收壓力小。惠金貸網貸平臺起於一線城市上海，專注於車輛質押貸款領域，自2015年成立以來，惠金貸成交量在6400萬左右，待收金額不詳（但是金額不會超過3000萬，且實繳資金3000萬），集中兌付風險較小，平臺資金負荷較低。 二、單標額度小，資金風險低。惠金貸平臺平均標的額在20萬以下，標的量大，資金相對較為分散。非常符合投資理論：雞蛋不能放在一個籃子裡。這個理論既符合投資人投資時把握，同樣也符合平臺運營，將資金儘量分散，即時出現壞賬，處置起來相對容易。

三、標的真實，資料透明度高。惠金貸網貸平臺以車輛質押借貸為主，每一筆借貸均有其對應的抵質押物，業務模式主要以債權轉讓為主。

四、運營成本低，平臺利潤相對高。惠金貸平臺作為以車貸質押為主的網貸平臺，“車輛質押”本身就最好的廣告，所以惠金貸平臺的推廣成本一直並不是很高，而同時業務利潤也相對較高。相對於大、老平臺的明星代言、天價廣告費用等而言，惠金貸平臺的運營費用真可以忽略不計。

五、利率普遍高，投資人收益好。惠金貸作為一家質押貸款的P2P網貸平臺，在平臺出現逾期或者壞賬的時候，平臺會將車輛處理掉用來還清投資人的投資。而且惠金貸平臺一般只會貸給借款人質押車輛評估價格的50％。車貸市場空白和市場空間大，線下業務利潤普遍較高，除去平臺給投資人回報、運營成本等費用後還有不錯的收益。

六、業務精度高、服務態度好。顧客是上帝，這不是單一的一句口號。相對很多大、老平臺“店大欺客”的做法而言，在運營成本直線拉高、行業亂象叢生的時期，惠金貸平臺更注重口碑，更迫切 地希望得到投資人的認可和支援。更加註重精化業務專業度，更加註重服務態度的良好。根據投資使用者在第三方網站網貸之家的留言與打分情況，投資人對惠金貸客服妹子的服務是很滿意。

當然，惠金貸平臺也有其很大的劣勢，如運營團隊規模較小、成交規模小、平臺自身背書能力較差等。但相對而言，在資金安全的前提下，高收益才是符合投資人理財的終極目標。日前，惠金貸與貴州銀行的銀行存管合作和與易保全電子資料保全中心的簽約又給投資者的保障再添下濃重的一筆。無論什麼平臺都有其不可或缺的優劣勢，投資人需獨立判斷、理性對待，謹慎選擇適合自己的投資組合才是王道。

新手剛剛接觸P2P平臺，。不要盲目投資，選擇平臺的安全性應大過收益率，。選擇平臺應從這幾點入手

1.註冊資金，一般註冊資金額較高的都是比較有勢力的平臺

2.風險保證金，目前P2P平臺都有這種模式。惠金貸平臺的風險保證金在3000萬，當平臺投資專案發生逾期狀況時，由風險保證金中取出來為投資人進行本息墊付，不過惠金貸平臺自上線2年來，還未發生逾期專案。

3.第三方託管平臺，P2P網貸平臺才用第三方擔保公司對平臺上的投資專案進行本息墊付保障模式，目前惠金貸平臺兩種都已具備

4.看收益.P2P 平臺的年化收益在8%-15%之間，建議大家投資的時候要理性看待收益。，

一、保持良好心態，用心學習理財常識。 在接觸每一個行業前，要對其領域有所瞭解，理財更是如此。

二、選擇本地化的P2P理財平臺。 選擇P2P平臺，要綜合考量平臺的各種資訊，如平臺的註冊時間、運營模式、管理團隊、風控能力等。

三、小額試水。新手畢竟對整個行業不太清楚，因此在投資時不要全倉進入，可以採取“小試牛刀”的方法，投部分資金進行小額理財，摸索前行不斷學習。

四、合理分散投資。“用兵之道，在於因敵變化而制勝”，投資也是如此。即使在一路單邊上揚的大好形式裡，投資者也不宜採取資金集中投資的方式。

以下幾個誤區不要犯：

誤區一：網路匿名不安全

網路上都是匿名的，我根本不知道把錢借給誰了。其實每個網路ID背後都是活生生的人，要想透過網路平臺借款，必須前期經過很嚴格的身份認證過程，包括身份證實名認證（透過國政通身份證戶籍資料庫查詢）、央行信用報告認證、手機等等，網路平臺一般還需要實地考察借款者的資質，所以，想匿名透過網路平臺借到錢，是不可能的。

誤區二：網路借貸都是窮人

在網路上借錢的都是窮人，而窮人是不講信用的。很簡單，一個人可能會為還不起幾千萬、幾億的貸款而”跑路”，但一個人只為了幾萬元、幾十萬元就背井離鄉、拋家舍業”跑路”的動力就大大降低了。另外，在網路上借錢的並不一定是個人，準確的講，現有銀行體系下沒有很好被覆蓋到的，沒有辦法被服務好的小微企業主、小微經營者，往往他們的生意有著良好的毛利率，完全可以消化掉年化20%左右的資金利息，由於借款金額少銀行不願意服務，也沒有能力提供服務（因為銀行的服務成本很高、效率很低）的”小微客戶”。

誤區三：網貸屬於“高利貸”

在網路上放貸，屬於”高利貸”，不受法律保護。國家法律是允許和保護民間借貸的，對於利率在國家規定的貸款利率的四倍以下的利息，也是承認和保護的，而現有網路平臺上的利率水平，如錢來也、宜信等均是在四倍安全線的下方。

誤區四：網路貸款風險高

這個擔憂不能算錯，世界上沒有100%無風險的事情，網路貸款的風險，遠沒有大家想象的那麼大。首先是各個網貸平臺，經過充分競爭，現在已經形成本金墊付機制；而且，投資者本身也可以利用網際網路的便利性，很容易的採取”分散投資”的策略，比如總共投資10萬元，可以分散投資到10個平臺，網路平臺的便利性很容易實現”雞蛋不放在一個籃子裡”，如果沒有網際網路這個工具，這種模式的成本是不可想象，也無法實現的。

P2P平臺短評

翼龍貸

翼龍貸翼龍貸成立時間較早，在業內具有較高的知名度。翼龍貸首創“同城O2O”模式，透過實地考察、綜合評估借款人的還款能力，更大限度地解決壞賬問題。平臺旨在為廣大三農、小微企業主提供P2P借貸服務，為大眾提供低門檻、能觸及、低成本、有效率、安全可靠的融投資新渠道，滿足借貸使用者的資金需求。

搜易貸

錢來也

錢來也理財屬於車貸（車輛質押）、房貸（房屋抵押）型平臺，年化收益率在12%-16%，目前已與鄭州銀行簽訂資金存管協議。車貸型標的投資週期為1個月，預期年化收益率12%；房貸型標的投資週期為3個月，預期年化收益率為14.4%，6個月標收益15.6%。

錢來也在風控方面會委託律師事務所對借款人的真實身份、借款專案電子合同和線下籤署的紙質書面合同進行審查，並定期出具核查公告。投資人也可在網站檢視質押車輛的24小時實時監控。

1.看平臺的註冊時間；

2.看平臺預期、壞賬率及處理情況；

3.看平臺標的資訊是否真實；

4.看平臺專案借款人披露資訊是否透明；

5.看平臺法人的相關資訊；

6.看平臺的合規程度，是否有簽約直接銀行存管或者對接了銀行存管；

7.看平臺的資訊披露是否完整，可根據銀監會發布的《資訊披露指引》作為參照。