本文作者系挖財錢堂社群達人：努力賺錢的女漢子本人挖財記賬5年了，也沒做個理財，基本上就是一個記賬的功能，記下日常開銷，一個月總結下，看自己花了多少賺了多少，五年期間從赤裸裸來到這個城市，到現在這安家，父母小孩都在這裡生活，多少有點欣慰，最近我們這汽車行業有點慘淡，就看社群裡的文章，有了理財的打算，也迷茫，不知從何做起，我把我現在家庭的收入做了一下分析，希望社群裡的理財達人給個參謀！目前一家三口在二線城市-鄭州定居，婆婆來接送孩子上學，照顧家裡，我們夫妻倆正常上班，我是從事汽車銷售類的，工資不是很穩定，平均一年10萬左右，碰上熱銷車型市場行情好會有12萬左右，老公做汽車配件，平常固定工資有6萬+，跟老闆合夥做幾個熱銷車型的配件會有5萬-10萬不等的收入，總計一年有20萬左右的保底收入。15年初按揭一套小三房，17年裝修好入住接孩子老人來鄭州上學居住，17年過年時候家裡雙方父母拿了十萬作為我們的裝修費用，這裡要好好感謝下父母，一直在給我們這小家添磚加瓦，幫我們帶孩子，家裡的一切都不用我們擔心，我們能做的就是好好賺錢回報父母，努力經營好這個家。18年開支如下幾項：房貸：45000商業保險：30000家庭日常開支：72000車輛保養：8000車輛保險：3000小孩上學開支：20000共計：178000去年把我和老公的商業險身價又提高了，有給小孩和小姑子買了平安的商業險，加起來有三萬多家庭日常開銷：以前我們夫妻倆上班基本都在外面吃，一年大概5萬-6萬的開支，現在老人孩子都來了，小孩長身體，各種營養都要均衡，魚肉蝦牛奶水果每天都搭配這來，預算一個月6000，一年大概72000左右的開走預算。小孩剛上一年級在小區附近上公立小學基本上除了報補習班興趣班，平常買學習資料，並沒有幼兒園的開銷大，2萬的預算基本上報補習班和興趣班，我一直認為投資學習和興趣是必不可少的17年可以說是花費最多的，裝修房子加上孩子家人來，出行不方便又添購了一臺車做日常出行代步，加上房貸房租日常開支差不多35+萬，該花費的大項支出基本都在17年完成了，18年也沒啥大項的開支，18年汽車經濟不是太好加上老公店裡效益也不好（老公做汽車裝飾也是根據汽車市場而定的）就想著開源節流+理財規劃，增加些穩穩的安全感，我把18年資產結餘給做了統計，希望得到理財達人的指導：18年結餘如下：銀行活期存款：200000餘額寶：80000房貸卡：18000其他債務：100000銀行活期本來給老公準備開店的，因為合夥人出了店問題，暫時擱置，估計今年是沒戲了，親戚朋友加起來借走的有十萬左右，有的都欠幾年了也不說換，有個朋友給抵了兩臺新車，但是在手裡賣不出去也看不到錢啊，所以以上錢都這麼閒置這，感覺不會理財每天都錯失了好多錢的感覺，心裡很不安，心裡也想過了幾種方案，大致如下;在買套小戶型和商鋪，從去年都有在關注但是一直沒抽時間去下功夫找房子，鄭州的房價現在基本上都是13000+，加上限購，住宅我們都成二套房了，首付都要60%，商鋪價格基本上都在18000+，首付高，現在房市太多的不確定因素，為了房子再貸款去買，都成了正在的房奴，會過的好焦慮，首付可以湊夠，可是加上兩個房子的房貸，生活質量也會下降，感覺當下有更好的事情要做，孩子在身邊，不如拿錢投資孩子的學習，培養興趣，父母健在，帶著多出去走走！另一方面我和老公都是獨生子女，現在開放二胎，我也想生個二胎給孩子做個伴，一個孩子也不行，性格都自我霸道慣了，如果有個老二會一起成長，對雙方都是好事，也就是因為這我才沒有再買房，我這工作性質，懷孕等於失業，就靠我老公一個人壓力也大，所以最近才一門心思的想做理財，苦我是一個小白，兩眼一抹黑，天天在社群逛，就想著讓大神給支支招！ ------------- 如果我回答對你有幫助，請關注我一下。或有其他問題也可以關注我，給我發私信

朋友們好！

26歲女生，在二線城市，父母留下三十萬。這樣的話，如果想穩妥的話，可以存銀行長期存款產品，如果想獲得更好的收益，也可以投資股市高分紅績優股。

存銀行存款產品

現在銀行存款利率已經放開了，每個銀行的存款產品利率都不太一樣了。一般來說大型銀行存款利率稍微低一些，中小銀行存款利率稍微高一些。

30萬塊錢的話，可以考慮存大型銀行或者中小銀行大額存單，一般比定期存款利率還是要高一些的。也可以考慮存民營銀行5年期存款產品。

現在來說如果是存3年期大額存單的話，大型銀行大額存單年利率能夠達到3.85%，而中小型銀行3年期大額存單年利率能夠達到4.125%。

現在民營銀行存款利率更高一些，一般5年期存款利率能夠達到5%左右，而且還可以採取靠檔計息的方法，能夠隨時取出來。

因此，30萬想比較穩妥的話，可以考慮存銀行大額存單，或者是民營銀行存款。

也可以投資股市高分紅績優股

如果26歲女生對於股市比較熟悉的話，而且也想獲得更高的收益，這樣也可以投資股市高分紅績優股。

現在股市有3700多支股票了，其中有很多高分紅績優股還是比較值得投資的。這些高分紅績優股，一般每年能夠分紅，而且每年的業績增長也比較穩健，每年淨資產也能夠適當增長。

這些高分紅績優股股票可以說還是比較有投資價值的，如果是長期投資這些高分紅績優股的話，可能風險較低，也能夠獲得比較穩健的收益。

一般來說，如果是長期持有高分紅績優股的話，有可能每年能夠獲得10%左右的收益。

因此，如果是比較熟悉股市，也想獲得更好的收益，那麼可以考慮投資股市高分紅績優股。

結論

26歲女生，有30萬，如果想安全穩定一點，可以考慮大額存單或者民營銀行5年期存款產品。如果熟悉股市，還想獲得較好的收益，也可以考慮投資股市高分紅績優股。

首先，如果要投資理財的話，自己是一個什麼型別的投資者？是進取型還是風險偏好型還是穩健性投資者？

其次，恭喜你有這塊的理財意識，畢竟用錢賺錢比用人賺錢更快。

第三，給你看一個標準普爾家庭理財象限圖，你合理的分析一下自己的賬務狀況

如果你是穩健型的投資者的話，那你可以買點基金，買點外匯，或者存在餘額寶餘利寶，這樣收益小但是穩健

如果你是進取型的投資者的話，建議你分散投資，抓重點，如果有外匯方面的理財需求可以探討一下

不請自來。題主沒有說明自己的風險承受能力，這樣的話是沒有辦法給出具體的投資建議的。

如果是對風險承受為0的話，那麼國債和大額存單是你的首要選擇。國債有國家信用兜底；大額存單在50萬內本息受到《存款保護條例》保護，你的30萬本金都是安全的，三年期的年化收益4.26%左右。

如果能稍微承受一點風險的話。建議可以嘗試做一個資產配置，預期長期綜合年化收益超過7%問題不大。

1.貨幣基金。這個比例控制在10%，或者是3-6個月的支出，存在餘額寶裡，這個賬戶是日常開銷以及臨時應急使用，貨幣基金的特點就在於流動性強、安全性高，同時兼顧一定的收益。

2.大額存單。這個比例一般控制在50%,購買大額存單，目前城市商業銀行大額存單上浮最高的是在基準利率上浮55%，三年期的利率為4.26%。大額存單的有點在於安全性，50萬內受到《存款保險條例》保護，安全無風險。這裡的大額存單可以用國債代替。保本類的投資一般不能低於50%，這個投資比例能夠有效防止其他投資的回撤。

3.基金定投。這個比例控制在40%，選擇3-4只基金進行定投。在做好基金篩選後，留下自己符合要求的基金。（開始基金定投，這個定投最好能堅持三年以上，因為根據資料測算，基金定投堅持3年以上，獲得正收益的機率為70%以上。目前中國股市的行情，可以選擇指數基金定投。如果對自己的能力有自信的話，這部分資金可以用股票來代替。

綜上所述，這是兩套理財方案，適用於對風險承受能力不同的人群。

二線城市26歲的女生，也就是剛剛從學校裡面走出來，並沒有多少社會經驗和時間。對投資理財知識不熟悉，這也是很正常的，父母留下了30萬，如何進行投資理財？

對於這樣的情況，26歲的女生應該首先找一份穩定的工作，每個月有固定的收入。一邊工作一邊進行投資理財，這就是你理財前的第一步，因為30萬元現金，在二線城市想要創業是非常不理想的，在二線城市買套房，也可能只夠首付或者根本不夠。

從投資理財的角度來講，應該做好以下流程，不但能實現利益最大化，而且還能學習投資知識。

首先：將30萬元現金購買銀行理財產品，而不是選擇定期存款

也許很多投資者會有疑問，為什麼不選擇銀行定期存款而是銀行理財產品？

如果你是想短期進行理財的話，就可以選擇銀行定期存款，存入銀行之後你不需要操心，銀行會給你投資理財，本金安全，收益固定，也許收益跑不贏通貨膨脹，但這是投資理財安全前提下跨出的第一步。

如果你是想長期投資理財並且想學習投資理財相關的知識，為自己以後自主投資理財做準備，那麼你就選擇銀行理財產品，第一點你可以放心投資，第二點你還可以研究學習，作為投資理財的起步。

其次：選擇投資股票

當你有一定的銀行理財經驗之後，不妨進入股市鍛鍊一下，尤其是最近我們可以看到股市突破3100點，在2020年有望來一波牛市行情。

股票投資是最鍛鍊人的市場，有句話講得好：“愛一個人就讓他去炒股，恨一個人也讓他去炒股”夢想要有的，萬一實現了呢。

炒股屬於自主投資理財，非常鍛鍊一個人的理財能力，而且還能夠培養一個人的理財能力，如果遇到熊市，就好好學習，如果遇到牛市，那麼恭喜你，你可以實現財富自由了。

綜合來看，30萬資金相對比較少，想進行實體投資非常不理智，需要和別人合夥，如果選擇自主投資，那隻能是資本市場了，因為買房子也許連個首付都不夠。

雖然股市存在著風險，但也有機會，這個機會是目前除了期貨市場之外，收益相對較大的資本市場了。

我認為當下，膽子大些在二線首付買房!然後規劃如何賺錢。

通脹年年有，持幣貶值最快。生活在二線城市，30萬說多不多，說少對26歲剛大學畢業3年左右不少!才26不是56，不是以保本為主不建議銀行理財，年底工行20萬以上存款大單4.18%對於能承擔風險的26歲，完全是浪費資源。

買房!

現在階段，買城鄉結合部和產業新區是正確選擇，例如武漢這類二線省會城市化繼續在家進行。剛看到，武漢政府今年真在打造武漢5座火車站，它將成為北京後的第二個有5個火車站的城市!未來，人口不斷持續流入。其中一部分虹吸本省資源，另一部分是一線城市迴流回來。

恰逢年底，各大開發商急需回籠資金，二手房東拋售拿現金的時刻，優惠幅度大，30萬可以在三環內地鐵附近:如白沙洲、四新、東西湖區首付買套剛需小三房，買不了三房買兩房。

接下來把房子整一下，分租出去，因為房子位置在城鄉結合部，好租!把客廳做成N+1。動腦讓房子養活自己，也就是以租還貸。長期持有!

26非常年輕，從一生投資計劃來看，當下需最重要的是學習，學習如何提高一下收入，收入分為3部分:

1主動收入。上班或做自媒體，寫文章做影片，賣貨都行這部分收入在武漢每天工作月要5000元以上即可。儘量規劃好生活有結餘。比如每月至少定存500元。

2組合投資收入（紙資產收入)。股票、債券、基金等收入組合。這個階段，需要工作之餘時間學習投資基礎知識，而不是馬上去投資。

3房產收入。現在是2020年，滿街人們討論的還是房產!看好城市，如果你在全中國國家重點城市，Top10的城市，選擇好板塊! 距離主城區15－20公里城鄉結合部周圍配套、學校、醫院配套有規劃和以在建中的。剛需為首單價低的三房90左右。直接膽子大買到就賺到。因為城市已經完成千萬人口，正在大力發展成為兩千萬人口城市。大量人口流入，對房屋有配套需求。就會有漲幅。穩中有漲是必然。

綜上所述，單子大點，算好在人口大量流入的二線，挑選板塊，首付套三房。積極學習投資知識，你已經超越80%的同齡人!

女生投資穩妥點，就是買支付寶的定期理財產品和股票。

有的人肯定會說，股票還穩妥？

現在投資也就存定期、理財、股票、基金、期貨、P2P、房產等。房產這兩年漲的太快，一二線城市還有機會，三四線風險太大，況且30萬現在在三四線付個首付都有點困難。所以不建議房產。

而p2p暴雷的太多，不建議。

期貨投資，今天窮明天富的，風險更大。

剩下的就是定期理財和股票基金了。

你可以拿20萬存到支付寶的定期，每月自動續存，想用的話，當月可以隨時用到。收益在3%~5%之間。這個是穩妥的投資，比銀行利率要高一些。

剩下的十萬你可以試水一下股票和基金。現在在3千點左右，所以風險還不是很大，可以選擇高分紅的股票和基金。拿股票來說：我每次都在3000點一下，開始購買那種高分紅的，剛開始用很少的錢購買，跌幅大了，再增加投資，如果你看這個股票的價格到了分紅能達到6%以上，就可以放開買了。

還有就是要有耐性。莊家也拿你沒辦法。不賺錢就拿分紅，賺錢達到20%就可以賣了。

26歲女生，二線城市，30萬元錢。這幾個要素中，有優勢，也有劣勢。

優勢在於二線城市、年輕、女生；劣勢，就是30萬元錢不多。針對這種情況，進行投資理財要把握如下3點：

一、給自己樹立一個理財目標

有目標，才能走的快。理財也一樣，有理財目標，財富就會增加更快。因此，要綜合自己的年齡、職業、家庭等情況，給自己樹立一箇中期（2年至5年）的理財目標 ，例如是婚嫁金計劃等等。

二、根據理財目標選擇投資渠道

從題主的情況來看，可能是沒有投資理財經驗。因此，結合她的家庭情況和年齡來看，適合確定為積極型的投資理財風格。題主也可以自己到銀行進行一個測試，確定一下風險承受能力。

從目前的投資理財渠道來看，30萬元錢，要進行積極型的投資理財，建議如下分配資金：

銀行創新型存款10萬元，年收益約3.5%，3500元。購買理財產品10萬元，年收益約4%，4000元。購買股票型基金10萬元，可按照2019年30%的年收益來估算收益，約是3萬元（備註：在目前的股市環境下，可以實現這個收益）。

透過上述的組合投資理財，可實現3.75萬元的年收益，那麼30萬元的年收益率就是12.5%。這種收益水平很適合積極型理財者。

最後，祝大家投資理財順利！

在回答這個題目之前，還需確定一個假設前提，該女生對風險承受能力如何？因為風險承受能力不同，投資和理財的方案也不同。

如果她的風險承受能力為0，不能接受任何風險，建議她去做大額銀行存單或國債的投資和理財。國債有國家信用兜底；大額存單在50萬內本息受到《存款保護條例》保護，你的30萬本金都是安全的，基本無風險。

如果她的風險承受能力比較低，建議她做銀行理財產品的投資。目前市面上有級別在p2以下的理財產品，收益率約在2.5%到4%之間。

由於該女生年紀比較輕，也比較缺少社會閱歷，不建議她馬上去做諸如基金定投、股票、期貨風險較高的投資。

她可以先自我學習基金和股票投資等相關投資知識，能拜名師學習和操作更好，再掌握一定的實際操作經驗後再去做投資為好。否則拿三十萬元貿然去做風險高的投資和理財，有很大的機率會出現"肉包子打狗一去不復返"的情形。

1.財務保障金（7w）:可以隨時取出用於急用。這一部分錢可以放在支付寶餘額寶裡或者各大銀行理財產品中，這類理財產品一般都用於貨幣基金投資，具有隨取隨用的靈活性。每月分配工資10％持續增加財務保障金。

2.投資理財（23w）:目前，錢6％的折舊率持續折舊，而銀行的利息一般為4-6％，與其剛好保持持平的狀態。因此，極度不推薦把錢放在銀行的理財方式。

（1）基金:全球經濟與股票呈現週期性。股票市場每6-10年呈現一次動盪。17-18年股票市場由6000點跌至2000多點，但回升時間誰都說不準。如果做基金投資，建議投資指數型基金，即使選擇定投也要依據基金漲跌自行定投。檢視經濟走勢可以看道瓊斯指數表與就業率的發展趨勢。

（2）保險型理財:很多保險公司推出的理財專案都是很不錯的，投資以複利的方式結算。很多保險類理財都具有隨取隨用，貸款利息低等特點。複利收益是無窮的，只要進行長線投資，將獲得鉅額的收益。巴菲特80％的錢都是50歲之後獲得的。投資不要注重短期利益，要注重長線投資。

（3）實業投資:如果你在二線城市，投資房產，商鋪，倉庫等。用23萬元以良好的徵信取得貸款，投資實業。每月在還完貸款後還有正向現金流產生。

舉一個切身事例:我是怎麼免費得到一輛車的。

當時有30w，計劃買一輛車。當時正在看房子，靠近中心市區公寓有很大需求。於是，再考慮一番後，決定買兩套公寓。一套公寓28w，首付12w，貸款16w。15年付清。

每月貸款:1257 出租:1800 盈餘:543

每月產生正向現金流1086元

買車:總價:10w 首付:6w 每月貸款:1050

在嘗還完每月貸款後，還能夠產生36元正向現金流，以上操作變通方式還有很多。但買房不能炒房，炒房有背天道。

在進行投資時，你的收益在你買入時就已確定，而不是你賣出時。

先購入資產，再買入住房，汽車等。持續關注自己的資產，不斷擴大正向現金流，你將變得無比富有，這條路鋪平了富人致富的道路。