為什麼會下降請看我文章:降準之後降息還遠嗎？

第二，如果你是在降息前存的定期。那麼利息不會改變。

銀行存款利率調整，之前的存款利率是不會發生變化的，依然按照最初約定利率執行。存款到期後如果繼續存，則會按最新利率執行。

至於藍海銀行五年期存款利率為什麼從5.45%下降到5.30%，可以簡單分析一下：

銀行賺錢的核心在於存貸款利息差，當前全國首套房平均利率是5.63%，藍海銀行五年期存款先留出10%左右的準備金，剩餘部分的利息靠發放房貸顯然不足以賺出足夠多的利息，只有更高利率的貸款才能獲得正收益。調低存款利率，可以有效降低成本，確保盈利。

為了穩定經濟，保證市場資金充裕是央行的重要舉措。物以稀為貴，資金也是，資金充裕了，貸款利率下降的同時，存款利率及理財收益都會出現下降，尤其是明顯高於平均水平的存款利率。

藍海銀行只是一家新成立不久的小型民營銀行，論資產規模尚且不如一個地方農村信用社，但是為什麼能在短時間內聲名鵲起，快速成長。顯然，遠高於其他銀行的存款利率是關鍵。

以高利率吸納存款，就如商家一開始虧本促銷賺人氣一樣，先把局面開啟，手上有了資金，讓資金流動起來，全盤棋就活了。然後再根據市場競爭情況適當調整利率，對於儲戶來說差別不大，基本可以忽略不計，但是從成本上來講則降低了2.75%，能夠有效增加利潤。

藍海銀行5年存款儲蓄利率非常高，過去曾經達到過5.45%。這在全國範圍內屬於頂尖水平了。

畢竟各種理財產品的收益率也就3~4%，銀行存款類收益最高的產品就是大額存單。普通定期存款能夠在基準利率上上浮20~30%，而大額存單能夠上浮40~55%。最高的銀行達到了4.27%的水平。

大家注意，不管是大額存單還是定期存款，都是銀行的存款享受，存款保險制度的保護。存款保險制度規定，50萬元以內實現全額償付。所以，只要是銀行的正規存款，我們就不用擔心它的安全性。

因此，銀行發行的5.3~5.45%的存款，也是可以得到收益和本金保障的。但是銀行不可能大量的吸收這樣的存款，一直保持這樣高的利率。

因為，銀行是要賺取利差的，畢竟銀行吸納的存款要有11.5~16.5%，作為存款準備金繳納入央行。再加上銀行各種各樣的營業成本和管理成本，一般必須要有二個點左右的收益率才能保持收支平衡。

因此，像藍海銀行發行的這樣高利率的存款，它放出去必須要能夠達到8%左右的貸款利率才能夠實現收支平衡。所以，這樣的機會並不多。

銀行的存款利率實際上是完全可以變動的。從2015年開始，國家推動利率的市場化，銀行可以根據自己的需求確定利率。比如我們國家目前的利率是2.75%，像藍海銀行這樣能夠給出5.45%的利率，相當於在基準利率上上浮了98%。是非常給力的。

可是，很多儲戶想存錢的時候卻鬱悶一把，因為藍海銀行在各地並沒有過多的銀行網點。所以，我們要想存款只能透過各種網際網路金融平臺進行購買，總是給人以不靠譜的感覺。所以，存款數量還是有限的。

藍海銀行5年存款利率在銀行剛成立之初曾經達到過5.5%，後來將為5.45%、5.4%、5.35%，現在將至5.3%，一方面是盈利的需要，另一個方面降幅較小的情況下依然對客戶有吸引力。之前存入的定存5年期在未到期的情況下，沒有任何的變動，只有到期以後續存才會按照新的調整掛牌利率計息。

一是銀行的性質所致利率下降

銀行業金融機構屬於企業性質，既然是企業就需要盈利，賺取利潤養活全單位的職工，還有不斷擴大經營規模。但從負債業務來說，也是有一定的經營成本在裡面，利率市場化以後，各家以後的利率定價是根據內部資金轉移定價相關部門制定，達到盈利收益的目的，為了能夠增加利潤，降低成本，銀行有權力對自己的任何業務進行定價標準的調整，只要不違反監管部門的規定和規範就可以。

二是下降後的利率依然充滿吸引力

利率市場化讓銀行存款利率充滿著各種魅力，高的高不可攀，低的低不可耐，銀行之間的利率差異對於一個銀行負債業務的影響極大。但就藍海銀行的定存5年期限的利率，從最初的5.5%（國內第一存款利率）降至5.3%，依然是維持在國內銀行業存款利率的高峰，並沒有因為降了一點點利率就沒有優勢了，和最高的億聯銀行相比，確實低0.15%，但是和國有四大銀行相比，5年定存的利率還是高了2%，這個是個什麼概念？100萬存款存在藍海銀行一年的利息就比國有四大銀行高出20000塊錢。現在國內銀行5年期限的存款利率差不多是這樣：國有銀行3.3%左右，地方商業銀行最高4.2625%，民營銀行差不多也在平均4.5%，個別在5%以上。

三是存續期間未到期按原利率執行

如果之前在藍海銀行存上的定期5年利率按照5.45%計息，在存款未到期之前，不會發生任何的利率變化，也就是存款期間如果遇到銀行調整利率的情況，不管上浮還是下調，之前存的定期存款不會發生計息變化，只有調整後存入的、到期後自動轉存的才會按照新的調整利率進行計息。雖然說藍海銀行一直在降息，但是之前存的不到5年的時間，不到期就不用擔心利率下降之類的，到期以後再說。

民營銀行的存款在利率上的優勢，得益於物理網點少、網際網路營銷存款更加節省成本，再就是成立之初需要用高利率開啟存款市場的大門，當客戶資源穩定了以後，把利率降下來，減少成本開支、增加利潤也是銀行正確的經營之道。

關於銀行降息的秘密，對你存款肯定有幫助。

不知道大家發現沒有，在我們生活中買東西，很多時候都是看著廣告去買的，而達到一定的效果之後，優惠就會沒了。

存款也是一樣的。

作為一家民營銀行，本來知曉度就不高。想要拉到更多的存款，可不就是要透過打廣告來提升知名度，吸引更多的儲戶嗎？

廣告效果達到了，在大家都知道這家銀行之後，利率下降一點也不影響什麼。

5.45%降到5.3%，其實對於單個儲戶來說，並沒有少多少利息。但是對銀行來說，因為存款基數太大，那可是結結實實的省了一大筆錢。

另外即使是5.3%也遠超很多商業銀行的存款利率，還是能搶佔到一定的市場份額。

其實對於銀行來說，也存在旺季與淡季的說法。貸款業務需求旺盛的時候，銀行會透過提升存款利率來吸引儲戶進行存款。

而在旺季過去或者是需要的存款量拉滿之後，因為不需要那麼多的存款了，利率自然也會降下去。

銀行存款利率的上下浮動是非常正常的，其浮動也是根據銀行業務和市場的需要進行的，至於之前存款的利率不會有任何變動，請您放心。下面，我來詳細說一說這其中的邏輯。

因為目前我國實行的是銀行利率市場化，也就是說銀行可以根據市場變化調整利率，但調整不能無限制，總要有一個參照標準，而這個參照標準就是基準利率。

也就是說央行指定基準利率作為參照，商業銀行根據基準利率和市場情況實行利率的上浮或下浮。

而之所以藍海銀行的利率會高一些，我們可以這樣理解，因為到藍海銀行存款的人少，為了能夠吸收存款，只能“打折”，也就是利率上浮，吸引儲戶。

這也非常好理解，比如，以藍海銀行的規模和收支，假設每年吸納50億存款才能保證盈利目標，但半年過去了，卻只完成了10%，照這樣下去銀行就要虧損了。所以必須採取一些措施，比如上浮利率，這一上浮，很多儲戶都到藍海銀行存錢，幾天之內就完成了全年的目標。

但有一點需要注意，銀行給出高利率，是犧牲了銀行的收益的，也就是說銀行的成本增加了，所以在完成了既定目標後，就不會一直執行高利率，這時利率會適當的下調。

但實活實說，即使以5.3%的利率，在眾多銀行中也算比較高了，對很多儲戶仍然有吸引力，藍海銀行的儲蓄仍然會不斷增加。

其實我們到銀行存款，其實就相當於把錢借給了銀行，而銀行才會給我們利息，這個利率是不會變的，也就是我麼常說的固定利率。

其實，這與我們平時的個人之間的借錢道理相同，我借給你2萬元錢，約定每年3%的利息，通常會有一個白字黑字的借據，而只要利率水平正常，這張借據是有法律效力的，到什麼時候都是有效的，不會因為國家利率調整了，這個借據的利率就調整。因為這是雙方的約定，不能更改。

藍海銀行5年期定期存款，已經從最早的5.45%降低至目前是5.2%。

仔細觀察一下，近期不只是藍海銀行存款利率有所下降。幾乎所有的民營銀行一些高息存款產品或已停售，或已下調了利率。

以億聯銀行為例，以前億聯銀行，在所有民營銀行中智慧存款的利率是最高的，曾經最高達到過6.02%。

而就在2019年12月30日，億聯銀行一紙公告，停售了增億存、億聯智存(利添利A款)等相關智慧存款產品。

目前在售的存款產品，都是一些較短期的產品，利率維持在4%左右，下降幅度非常之大。

這其實和近期監管傳聞有關。不久前，市場利率定價自律機制組織在一次會議上，談到了目前民營銀行存款產品存在的一些問題，倡議各類存款類金融機構暫停新增可定期存款提前支取靠檔計息產品的餘額和新增客戶。

雖然並沒有看到公開的監管檔案釋出，但從市場上的一些反應來看，應該是確有其事。

而一銀行內部人士的說法，更加佐證了傳聞的真實性。該人士所在銀行確實收到了有關方面下發的《關於全國市場利率定價自律機制規範定期存款提前支取靠檔計息有關要求》的通知，並且按照通知要求對相關產品進行了整改，已經下線相關產品。

民營銀行的高息存款一度吸引了大眾的目光，相關產品銷售非常火爆。有的產品需要半夜排隊去買，而且還不一定買得到。

這同樣也引起了有關人士的關注。有關人士認為，民營銀行的這種智慧存款，其實就是“高息攬存“，嚴重影響了利率定價市場，會引發不當競爭。

隨著越來越多的人認可了民營銀行這種存款產品，就會有源源不斷的資金從其他傳統銀行流入到這些民營銀行。其他銀行就可能會面臨著擠兌，嚴重的情況下會導致銀行流動性風險。

綜合來看，監管方面的擔心也不無道理。

明確的說，民營銀行的存款產品是安全的。雖然是民營銀行，但也是正規的金融機構。

和其他傳統銀行一樣，民營銀行也受監管部門的監管。存款產品照樣受存款保險條例的保障。

而且這些民營企業的大股東，都是實力雄厚的當地龍頭企業。所以民營銀行的硬體方面並不比其他銀行弱。

但軟實力方面確實要相對弱一些，比如說經營管理水平、人員隊伍建設、金融服務方面還有很大的提升空間。

另外民營銀行的股權結構相對複雜，有時大股東利益需求的和民營銀行的業務發展會有一些衝突，從而出現經營危機。

所以即使我們認為民營銀行的存款理論上是安全的，但還是要分散資金，避免所有雞蛋放到一個籃子裡。控制存款金額在50萬之內。

那麼，民營銀行存款利率的下調，或者停售會影響到已經存入的存款業務嗎？

答案是當然不會。如果你已經按5.45%的利率買入了相關產品，那麼不管後續該產品利率如何調整，都不會影響到存量，大可放心。

怎麼樣，明白了民營銀行高息定期存款，利率為什麼大幅下調了嗎？

2018年，京東金融與多家民營銀行展開合作，上線了很多不錯的存款產品，藍海銀行5年期存款就是其中之一。藍海銀行5年期存款50元起投，滿期利率5.45%。對於存款產品來說，這樣的收益水平相當驚豔了。那麼，藍海銀行5年期存款怎麼樣？買它靠不靠譜，下面希財君就來簡單評測一下，請看下文。

藍海銀行5年期存款怎麼樣？

藍海銀行是山東威海的一家民營銀行，擁有正規銀行經營牌照，2017年經銀監會批准開業。藍海銀行5年期存款屬於藍海銀行的儲蓄存款，屬於5年期定期存款產品。

一、藍海銀行5年期存款安全嗎？

藍海銀行5年期存款屬於銀行定期存款，銀行承諾保本保息。雖然藍海銀行名不見經傳，但銀行牌照正規，銀行信用還是比較高的，所以它的安全性可以過關。

此外，存款產品一般有存款保險做保障，50萬以內的存款保險公司全額賠付。這一點只針對存款產品，不論發行方是大銀行還是小銀行，存款產品的安全性都是有保障的。

二、藍海銀行5年期存款收益高嗎？

藍海銀行5年期存款持有滿期，利率為5.45%。這個利率超過了大部分銀行的定期存款利率，甚至比大額存單利率要高，買它還是比較划算的。

藍海銀行作為一家民營銀行，線下網點很少，幾乎全靠網際網路渠道招攬業務，所以它的經營成本低，其存款產品能夠給出較高的利率吸引客戶。

總的來說，藍海銀行5年期存款的安全性沒有問題，收益率也有吸引力。如果有五年不用的閒錢，適當投資也未嘗不可。

據瞭解，目前您說的這款5年期定期儲蓄存款產品的利率已經早就跌破5.0%，而不是5.45%更不是5.3%，下降至4.8%，50元即可起存。不過您不用擔心，只要是產品存續期內的就已經鎖定之前的5.45%利率水平，直至產品滿期之後。

舉個例子來說，你一開始選擇藍海銀行這款5.45%的5年期定期存款產品，即使是後來該產品利率水平下跌至5.3%也與你沒關係啦！也就是說，如果你存入10000元的話，則按照5.45%的年化利率計算，每年下來的利息為10000*5.45%=545元。

藍海銀行是山東省內首家正規的民營銀行，也是在銀保監會審批之下設立的銀行類金融機構，產品享受存款保險條例保護，50萬以內100%賠付。

現在我們簡單說一下該產品利率水平為什麼會從5.45%下降至5.30%，直至目前的4.8%，這有幾方面的原因，比如其一有金融監管部門的要求，這主要還是出於民營企業及中小微企業融資成本下降的考慮；其二本身也有為民營銀行負債成本的考慮因素，過高成本的負債端資產必然會推高資產端的利率水平。總之，這都是貨幣寬鬆政策下的趨勢。正因為它們這樣的小型銀行長期存在著較大的攬儲壓力，所以利率水平即使是下降但幅度有限。

總之，對於選擇較長期限的定期存款產品來說，不管存入銀行之後的利率水平上漲或是下降都不會影響到已有的儲戶存款，這也就是為什麼建議你在利率水平下行壓力下選擇長期限產品的重要原因，其目的就是鎖定收益。

國家未來幾年的經濟規劃就是降息，降息，降息。你之前的存單按當然存款利率給付你利息。只有活期利息會跟著馬上就變化

藍海銀行五年儲蓄存款利率，為什麼會從5.45%降低至5.30%？

存款利率下降是一個趨勢來的。

不管是不是藍海銀行，其實理財收益率以及存款的利率一直在不斷的下行的。

其實也是正常的，因為你看整體的貸款利率也不高。

部分大型銀行的貸款利率，能夠做到3.5%-4%左右。

而銀行本身就是一個做存貸相關業務的機構，在想要存貸中間賺錢，就要更多的實現存貸利率差。

在貸款利率3.5-4%的情況下，那麼，存款利率就只能更加的壓力。

也有人會問，為什麼還有民營銀行有這麼高的利率呢？

這不會虧到自己不行嗎。

其實，小型的民營銀行，確實在存款部分會有讓利和貼息，這個自然是為了吸引更加的資金的。

而且是定期的，不會動的資金。

不過他們能夠從其他地方賺錢，不過相對而來的風險也會增大。

因此，即便是投資的資金一定要控制好，不好超過一定的量。

這個倒是不用擔心，存款的利率是根據你購買時候的利率作為計算的。

也就是隻要你購買了，後面的存款利率變化，在到期之前都是不必擔心的。

只不過，到期之後再買，同樣需要面對收益率的下降情況而已。

也正是因此，很多人想買大額存單的，都是直接購買時間最長的大額存款。

畢竟能晚些面對利率下行，大部分的人都是會選擇晚些面對的。

自人民銀行取消存款利率的上下限之後，商業銀行都會根據自己的經營狀況、市場競爭情況來確定自己的存款利率。目前來看六大國有銀行由於在市場上競爭力較強，各檔次存款利率較低，而城商行、農商行、村鎮銀行等區域性銀行由於地域等限制，為提高自己的市場競爭力，各檔次存款利率相對較高。

藍海銀行的利率調整也屬於正常，可能是藍海銀行的經營情況有所變化，經營策略有所調整。目前大部分商業銀行的三年期，五年期定期存款都在4%左右。

至於說該銀行五年期利從5.45%降低至5.30%，之前的存款利率在到期後不會下降。根據《儲蓄管理條例》第二十六條規定：

定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整，按存單開戶日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率計付利息。