老年人理財，最重要的就是穩健，其它的高收益等等，都是浮雲。

作為家庭理財來說，最主要的就是根據自己的年齡來考慮，比如你年輕的時候，風格是可以適當激進的，畢竟你還有大把的時間，能夠承受波動的風險，這個階段是可以增加股票以及基金等的投資的；而人到中年後，上有老下有小，這時候負擔就相對要重了，在這個階段，風險投資的比例要下降，而是要考慮增加穩健投資的比例，以及非常重要的，及時給家庭配置上保險；而當你到了老年後，其實就是安度晚年的日子，這個時候你整體的風格，只求穩健就行，說實在的，哪怕你把錢都做銀行的理財，也未嘗不可，因為沒有什麼高風險，可以值得去追求的。

當然除了銀行理財外，像貨幣基金之類的，包括債券之類等等，都是穩健投資，都是老年人可以考慮的。而股票基金方面，其實就不用怎麼做的，不過這裡要說一下的是，我還是有很多朋友，年齡比較大也在投資股票和基金，包括你自己可以去各證券營業部去看看，會發現很多大爺大媽，依然在進行炒股，最有意思的是，每天早上9點多到了營業部，上午結束後，往往都帶著飯，熱一下吃了，然後中午大多會打打撲克，偶爾也會為撲克出牌而吵吵起來，然後下午繼續，等到三點收盤後，又是一輪撲克，然後四點多了，開始陸續回家，這個時間點趕得，如同每天上下班一樣，顯然，對於這些老年人來說，股票投資已經成為生活中的樂趣了，你問他們賺了沒，未必會賺錢，甚至很多也是套的，但是天天過來，就是為了跟股友們侃侃大山嘮嘮嗑的，偶爾看看股票投資爭論爭論，也是為了讓自己的思維更靈活些，所以這裡我想說的是，如果老年人無聊的話，留一點錢，炒炒股票，就當娛樂了，這也是不錯的，只要你別投資太多，套了就當留給下一代了，這種心態其實也挺好。

至於老年人的保險，年齡大了以後，很多保險其實並不是很合適，保險公司也不傻，本身年齡大了就容易身體出問題，這時候保險公司還給你好好保障的話，那保險公司豈不是虧了，所以回到前面所說，保險要儘早買，歲數大了買就不合適了，尤其重疾險，到了老年的時候，如果需要可以看看意外險，以及60歲之前考慮下醫療險。

總體而言，老年人理財，就是穩健，高收益的就不要考慮了，至於其它，留少量的錢炒炒股票買買基金，就當樂呵了。

——以上，雪茄金融狗，做金融界的一股清流，更多投資案例與邏輯思考，敬請期待！

老年人，個人建議自己不要去投資基金、股票等一些高風險產品。可以用自己當投保人，用子女做被保人，夠買一些保險公司的理財產品，基本上利率達到5左右就可以，這樣的話，自己是投保人，有權隨時支取

因為錢需要生孩子，也就是說，需要給錢產生利息的時間才可以，老年人年齡交大，風險就大，所以穩健是第一位的

老年人理財首先就是安全！其次是安全！最後還是安全！

老年人在遇到向自己推銷理財產品的時候，先不要光聽別人講的什麼收益；尤其是現階段超過10%收益的產品絕大多數都是不靠譜的。

其次是聽到那種說什麼百分之百的、一定的、沒任何風險的等相關絕對性的詞語一律視為騙子！

在者碰到那種嘴巴特別甜，阿姨長阿姨短，爺爺長爺爺短，奶奶長奶奶短的，動不動就要主動幫你打掃家務，幫你按摩的，動不動就陪你跳廣場舞的，甚至有時候還會拎著菜上門的。以上行為大機率判斷為不懷好意者！

當然！不能一棍子打死；在碰到一些一眼看上去還算正規的理財產品，就要仔細去辨別以下幾點：產品是否真實存在，主要是看融資方是誰，是否是正規平臺。一般銀行、信託公司等正規金融機構的產品他的真實性是毋庸置疑的。產品的安全性，比如政府平臺、銀行理財等低收益（一般在4-9%年化收益）的固定收益產品相對來說是安全的。

相對來說目前最安全的也就是融資主體是地方政府的產品了。其他型別的產品老年人最好不要去觸碰！是在感覺不錯的產品也好跟家裡上一起商量後再做決定！

人老了要知足，知止，知道天上不會掉餡餅，知道自己幾斤幾兩__我說了這麼多刻薄話，因為我也是個老頭兒。別再帶著任務拼殺，娛樂為主。

一、遠離高風險投資產品提起投資理財，那老百姓的熱情老高了，尤其是前幾年的P2P理財，很多人都捲入其中，忙的不亦樂活，到最後雞飛蛋打，高額的收益沒有拿到，自己的本金也血本無歸。對於那些年輕人來說，大不了錢沒了可以從頭再來，自己還比較年輕，但是，對於老年人而言，這可是養老的錢啊，一旦沒了，這可是要了老命了，因此，在這裡建議老年朋友們在做投資理財的時候，一定要選擇一些相對而言比較穩健的理財產品，最好是保本的。收益的高低就不要過分的苛刻了，畢竟本金安全才是第一位的。

二、注意現金流的分配老年人在購買理財產品的時候，一定要注意現金流的分配，保障有充足的現金流。為什麼要這樣說呢，因為人一旦到了老年，身體各方面的狀況就開始下降，疾病的風險係數是比較高的，因此，一定要保障自己有充分的現金流用來備用看病。這就要求大家在做理財的時候，儘量的配置一些短期的理財產品。例如，銀行的短期理財等這些。

三、養老產品不可或缺對於老年人而言，老年養老產品是不可以或缺的，可以給自己配置一些養老金，或者年金類的保險產品，這類產品的特點就是不僅每年可以領取一筆錢，並且能夠保障充分的現金流以備自己急需只用，很是划算。

四、特定的保險規劃當然，在講到理財之前，必要的保障還是少不了的，這裡還是要提一嘴的，除了傳統的意外，醫療保險，重大疾病，壽險之外，老年人還可以給自己購買防癌之類的特定保險險種。

老年人個人投資理財近幾年來還比較火熱，因為老年人退休，有一定的儲蓄。並且近幾年來經濟不景氣，通貨膨脹太厲害，所以老年人開始關注理財，不再只把錢儲存到銀行。

理財規劃師提出老年人做投資理財，首先要清楚自己的收入、預計支出及存款情況，根據自身情況，制定合理的理財規劃，規劃好可用的資金。

一、老人理財規劃的目標

安排好當前的生活，將家庭資產做合理的儲蓄和投資；

為餘生和未來的生活、健康保障做好安排；

透過理財規劃最終建立一個可預見的現金流渠道，足以保證家人和自己的晚年過上衣食無憂的生活，實現和達到財務自由。

二、老人要重點處理好3個問題

個人和家庭目前的經濟狀況如何；

個人和家庭希望達到的具體財務目標是什麼；

選擇何種理財方式與渠道、理財產品與工具實現上述目標。

三、老人個人水庫應該分3份

1、應急的錢

一般佔家庭資產的10%或者6個月至一年的生活費。

這部分的主要目的是用來保障家庭的短期開銷，包括日常生活、水電支出、買衣服、旅遊等，存銀行，活期、定期，或者貨幣市場基金，便於隨用隨取。

2、保命的錢

三至五年生活費，定存、國債、商業養老保險。

應該是保本不賠，只會多不會少的東西。老人年紀大了，要"未雨綢繆"，為不可預期的突發疾病、意外做準備，在意外發生時保證手頭有足夠的現金使用，將資產損失降低到最低水平。

這部分錢平時看不到什麼用途，但關鍵時刻就能發揮作用，因此也不能忽視。

3、閒錢

五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，做房地產，或者跟朋友合夥一起開個什麼生意。

做這種投資必須用閒錢，但切記高收益的同時，也意味著高風險的存在，因此這部分錢第一要控制比例，第二要控制風險。

養老是一種剛需，只有學會規劃，才能讓晚年過得更有尊嚴。

老年人理財需要注重兩點，一是收益，二是資金安全。

首先，在收益方面，如果資金在100萬以上淨資產可以選擇大型私募基金公司，年化收益在12%左右，大型私募基金公司有相關部門監管，且對應相關專案發起標的，收益浮動不會很大，完全可以實現相對穩定的財富增值。如果資金在100萬以下也可以選擇年金型保險，年金保險在一定年限後可以提取養老金。

其次，資金安全方面，避免高收益誘惑和資金盤套路。天上沒有掉餡餅的事，老年人對金融市場的認知缺陷容易導致資金被騙造成巨大損失。選擇理財產品一定要選擇具有相關資質的企業。避免高風險投資，比如股票、期貨、外匯等風險投資。

保住本金最重要，老人退休基本上已經沒有再大幅創造財富的能力了，一旦爆雷那就真的應了那句話，人活著，錢沒了。

老人理財首先就是要拒接高息固收產品，大於6%以上的都有風險，10%以上的最好碰都不要碰，躲得越遠越好，也許這些產品中間有肉，但是你根本扛不住揍，虧一次就全完了。

其次要考慮到流動性，畢竟年紀大了身體通常不會太好，萬一需要錢看病拿不出來也很麻煩。

老人沒有投資能力還是老老實實去銀行買一些4-5%的理財產品，同時千萬不要被銀行理財經理忽悠買高息投資產品或者基金什麼的。

還有餘額寶之類的貨幣基金也可以把平時要看病生活的錢房裡面。

有一點點投資能力的可以買點債券基金或者超短債基金，這種基金就是餘額寶的升級版，流動性安全性都很高，收益率也就在4%左右。

最後，老人最忌發財，也要想想如果自己有本事年輕時早發財了，現在老人才是國家最有錢的一批人，有穩定的退休工資，有房子沒貸款，而且大多數老人還沒有受過高等教育，以前都是一個單位工作幾十年到退休的，特別容易被騙，所以千萬守住自己的本金啊。

1.要“穩”。中老年本身的收入週期在這段基本上停止,理財的風險承受能力逐漸減弱,因此,理財需要首要考慮的就是本金的安全,在本金安全的基礎上再區追求相對高收益產品。想要做到穩字當頭,首先要考慮的就是理財產品的監管...

2.要“短”,中老年人在理財過程中特別注意理財的年限,由於中老年人年事已高,患病或者發生以外風險 的比例要比年輕人高,理財的精力也不...

3.要“分”,中老年人在投資理財過程中,應該注意透過分散投資來降低理財過程中的風險。舉例來說如果投資類保本或者類固定收益產品，可以選擇定存，國債，國幣基金，銀行人民幣理財，信託等不同的理財工具如果選擇浮動盈虧理財，可以選擇股票，股票型基金，混合型基金

老年人理財需要注意什麼呢？現在投資理財的人不止只有年輕人才會做的事情，如今也有不少的老年人喜歡投資理財的，因為理財可以讓錢生錢。其實在投資理財時我們偶爾會聽到有人談到老年人進行理財的一些注意事項的，那老年人理財需要注意什麼呢？有什麼事項是需要注意的呢？

1一定要常備現金。隨著移動支付的普及，無現金的生活方式給年輕人帶來了極大的便利，但對於老年人來說，移動支付並不受其青睞，他們更喜歡現金帶來的安全感。所以，在緊急備用金的配置方面，老年人不可同年輕人一樣將資金放入餘額寶之類的貨幣基金中增息，而是應該換成現金、常備在身邊。又因為老年人的身體狀態不太穩定，容易受到意外和疾病的傷害，所以緊急備用金的金額可適當提高，不一定要侷限在3~6個月的月支出之間。

2流動性為第一位。受身體狀態的影響，老年人的生活具有太多的不確定性，隨時可能需要大筆資金，所以在選擇理財產品時，一定要保持較好的流動性。像3~5年的定期存款、國債等理財產品是萬萬不可取的！建議大家選擇易變現、可隨時支取的高流動性產品(譬如貨幣基金、活期理財等)，亦或1~6個月的短期理財產品(譬如短期銀行理財)，以應付意外支出。

3迴避高風險產品。老人們用於投資的資金一般都是他們的養老錢，而鑑於這筆資金的特殊性，投資時求穩最重要，最好不要影響到本金安全。對於老年人理財而言，流動性應放在第一位，其次是風險性，最後才是收益率。不要期待能賺多少錢，投資穩定的固定收益產品，跑過通貨膨脹才是關鍵。為人父母，總想為子女多留一筆錢，再買一套房，於是他們會去嘗試一些高風險的專案，例如去股市博取收益。

4貪便宜易吃大虧。部分線下理財公司會打著“促銷”、“免費”、“高收益”的幌子，到處吸引大爺大媽買產品，發展下線。可事實上關於產品的性質和風險、資金的投向，大爺大媽們可能完全不清楚，甚至有些公司連產品都是一個虛擬的概念。

以上就是老年人理財需要注意什麼的介紹了。其實，老年人理財不是為了賺太多的錢，而是透過資產增值讓自己晚年生活過的更好。所以，不論如何退休後請對自己好一點，可以去旅遊，也可以培養自己的興趣愛好，每天開心最重要。

【華人口老齡化資料】

據國家統計局釋出的人口資料：截止到2018年末，中國最新的老年人口資料為：60週歲及以上人口24949萬人，佔總人口的17.9%；65週歲及以上人口16658萬人，佔總人口的11.9%。對比2017年末，中國60週歲及以上人口在2018年增長了859萬。多個部門預測，中國60歲及以上人口比重，在2030年將達到25%，2050年或達到35%。中國即將成為世界上老齡化最嚴重的國家。

隨著中國社會老齡化問題日益加重，老年人所佔比重越來越大，該如何正確理財，透過怎樣的方式理財，是大多數老年人正在面臨的問題，也是更多金融機構服務人員需要認真考慮的服務方向。

對於老年人如何理財，我給出以下四點建議：

老年人理財的主要目的是為了避免資產貶值的風險，因此高收益不是主要目標，保證本金安全是首要選擇，再考慮收益。老年人的身體慢慢會出現越來越多的問題，經常會有看病的需求，因此資金的流動性也是必須要考慮的，期限特別長的產品就不大適合了。老年人對複雜流程的操作會比較困難，也容易忘記，因此，要選擇操作流程簡便的產品，對於看不懂的產品，或過程中需要及時關注盈虧的產品儘量不要買。多選擇傳統金融機構，或由專業機構服務人員引導購買。

1、首選安全性高且收益高於定期存款的產品，如大額存單和國債，期限以1-3年為宜。這類產品的流動性會受限，提前支取會損失費用，因此可以選擇不同期限的產品保證不同時期會有到期的產品出來，變相增加流動性。建議是儲蓄資金總額的50%；

2、銀行理財或貨幣基金，可以增加收益且具有一定的流動性，收益高於銀行活期利息且波動性小，提升收益的同時還能滿足平時的支出，建議是儲蓄資金總額的30%；

這裡想順便說一下，最近一些大銀行推出了一種創新的結構性存款產品很火，也可考慮。它是一種變相的保本型產品，本金是保證的，但收益是與金融衍生品掛鉤，比如股指、黃金、美元、利率等，收益大致是在1.5%-4.4%之間波動 。所以，不能只聽到服務人員說收益在4%以上。

3、保險上，除了社會統籌醫療保險外，可以考慮意外傷害險和疾病保險，以增強抵抗意外及重大疾病風險的能力，把可能產生的損失降到最低。這塊就根據自己的情況和對保額的預期去選擇了。

老年人要改變節衣縮食的傳統觀念，適當增加用於外出旅遊、運動健身等方面的投入，保持良好的身體和精神狀態，進行科學有度的健康、文化類消費，既能提高晚年生活質量，減少生病住院的機率，還能給兒女減少負擔，實際上也算是一種科學理財。看看鐘南山老爺子的狀態，83歲依然可以思路清晰為國民的危難奔波，就是因為平時一直健身鍛鍊的結果。

1、不要輕信高收益。高收益的產品一定伴隨著高風險，因此不要輕信宣傳，儘量選擇傳統金融機構的低風險產品進行理財。

2、不要貪圖小便宜。那些打著“免費、限量、贈品、促銷”等宣傳的非專業機構，就是利用老年人“貪便宜”的心理，要知道天上不會掉餡餅，謹防上當受騙。

3、對自己不熟悉的產品就不要投。理財市場日新月異，新產品不斷推出，老年人對複雜產品和高風險產品的認知上會有障礙，理解起來會很困難，所以太複雜的產品、看不懂的產品，存在風險的產品一定不要碰。

最後，想提示我的同業小夥伴：

幫助老年人理財，需要多花點心思和多一點耐心，考慮老年人的現實情況，合理推薦適合的產品，對於產品的風險提示和相關注意事項要多做提示；在產品到期前應做出提醒，並根據情況提供可以銜接的產品，或提供產品到期的操作和查詢指引；保護好帳戶隱私，如果遇到老年人有認知障礙的，可積極聯絡其家人陪同辦理業務；對於需要透過網路平臺購買的產品，可組織一些專項沙龍活動，指導老年人學習使用和操作智慧手機。總之，為老年客戶提供優質、貼心的服務，讓他們在理財過程中安心和放心，才能讓服務更長久！

一是熟悉、瞭解自己關注及想要做的專案相關法律法規和政策界限，二是自己能夠承受經濟風險的底線，三是相關程式及准入標準，四是在此基礎上的效率……

第一，涉及看不懂的不要亂碰。

第二，尋求穩定性，不要投高風險性專案。

第三，如果自己不是專業投資者，一定要多找一些不同領域的投資經紀人去多聊，找到靠譜的後去做一些配置，也多向他們學習。

第四，如果金錢充裕，追求穩健的收益即可，不要追求太高收益，一般高收益代表高風險。

第五，使用金錢多用一些你的非工資收入（投資收益），本金不動自己滾動。

老年人理財要注意自己的資金需求和購買的理財產品有沒有時間的衝突。

簡單說，就是購買了理財產品，後面不會影響自己的現金流。不會到用現金的時候，卻因為購買了理財產品手裡沒有閒錢而一籌莫展。

其次，老年人用閒錢理財最適合追求風險低的固定收益產品。老年人退休後的生活來源主要是參保的養老金和退休金等作為主要的來源，以及老人們自己的存款。所以只要不聽信“忽悠”去追求所謂的高收益理財，避免成為“接棒人”，晚年的退休生活是可以很安穩的。