毫無疑問，如果完全從自身的利益出發，那優先處理的一定是信用卡，其次是網貸，最後才是個人的借款。

信用卡逾期的產生的後果無疑是三類裡面最嚴重的，主要有以下幾個方面：

信用卡逾期必上徵信，毫無疑問會影響未來從金融機構的貸款。信用卡逾期的初期會產生大量的利息和違約金，不同的銀行的金額不同，但是初期3個月的綜合費用成本，有可能會達到年化60%以上，信用卡賬單很容易越滾越多。信用卡逾期賬單如果金額超過5萬，並且之前辦卡、用卡過程中有套現等瑕疵行為，或者逾期之後有過拒接電話、失聯等行為，有可能會有觸犯“信用卡詐騙罪”的刑事風險。即使算不上犯罪，信用卡逾期，銀行起訴的比例也要遠遠高於網貸和個人借款。信用卡逾期會遭受持續的催收。除非與銀行達成一致減免，信用卡債務幾乎不存在被賴掉的可能。即使坐牢之後，也還是要足額償還。

網貸逾期的主要影響低於信用卡，但是也會讓借款人焦頭爛額：

網貸暴力催收的可能性遠遠高於信用卡，如果一旦是多家網貸，那遭受爆通訊錄等暴力催收手段的可能性非常大。遭受暴力催收如果應對不當，會對借款人的本人和親友造成嚴重的騷擾，甚至會對借款人的人際關係造成毀滅性的破壞。網貸接入徵信的可能性越來越大。網貸銀行資金放款、保險代償等情況下一定會上徵信；另外，根據2019年9月釋出的《關於加強P2P網貸領域徵信體系建設的通知》，“支援在營 P2P 網貸機構接入徵信系統”。網貸逾期，影響徵信的可能性也越來越大。網貸逾期，“挺過爆通訊錄就沒事了”的時代也已經慢慢過去，“強制”也未必真能上岸了。國家對失信行為的懲戒日益嚴格，即使“爆雷”的平臺經偵介入都會明確借款人的還款責任。以下微貸網的“警方通報”明確了“對平臺借款人惡意逃廢債的，公安機關將依法予以嚴懲。”

以上可以說，不論是信用卡欠款，還是網貸，一旦逾期都會給借款人造成嚴重的困擾甚至風險。而個人借款只是民間借貸，只要搞定出借人，似乎就問題不大。先處理信用卡、網貸，似乎是理所當然的。

從情感上，個人願意借款給你的，基本上都是家人或者關係不錯的親友，他們給你借錢是出於情誼和對你人品的信任。你要對得起這份信任，就不能在困境的時候把信任你的人也拖下水。從價值觀上，負債是自己需要承擔的責任。困境時選擇自己的堅守，寧可自己受苦，也不拖累別人，這是對自己能力和人品的肯定，也必將成為將來奮發圖強，東山再起的心理動力。放棄很容易，堅守和擔當很難，做成了這件困難的事，未來面對更多困難的時候，心裡總會存在那一股勁。從人際關係上，你在困境時的選擇才更體現你的人品和擔當，困境時仍然先選擇保證親友的利益，無疑是你在自己朋友圈中為自己樹立起了一面旗幟。未來無論是創業，還是工作，一個有擔當的人，會獲得周圍的認同和更多的資源。

當然，還是要具體問題具體分析，如果你明確跟向你借錢的親友擺明利害，沒有任何道德綁架的溝通之後，他仍然願意讓你先處理信用卡、網貸的借款，那麼也不必太矯情，把他的好處記在心裡，來日厚報。

隨著物價不斷上漲，消費水平不斷上升，人們的經濟壓力也越來越大，很多人身上揹負著各種信用卡透支、網貸，甚至還有親戚朋友的債務，面對眾多債務，一時間無法全部還清，那麼信用卡、網貸、個人借款應該先還哪一個？

如果面對信用卡、網貸、個人借款眾多債務，有人可能會說先還信用卡，因為信用卡是銀行的信貸產品，一旦發生逾期，個人徵信出現汙點，那麼後期貸款買房、買車都會受到影響。不過現在很多正規的網貸平臺也都有接入央行徵信，一旦網貸逾期，那麼同樣會徵信，所以從徵信的角度來說，欠信用卡和欠網貸是一樣的。

不過面對眾多債務，欠款人手中的資金本來就不多，那麼這種情況下我們選擇先償還信用卡，因為信用卡是有免息期的，在規定的時間內將信用卡還清，待信用卡額度恢復後，下月如果在生活中有資金需求，我們可以將信用卡額度再刷出來，但是如果還了網貸，要想再用錢，就必須又有借款了，這也就意味著又要多支付貸款利息，一不小心可能會走上以貸養貸的道路。

不過也有人認為，先償還網貸，因為與銀行信用卡相比較，網貸逾期的催收是很嚇人的，各種催收方式會影響到借款人的正常生活，並且網貸的逾期利息也很高，一旦網貸沒有在規定的時間內還清，那麼產生的利息費用會越來越高，借款人的負債壓力會越來越大。

雖然在先還信用卡還是先還網貸方面，不同人存在不同意見，但是在個人借款方面，很多人都是選擇最後償還的，因為一般找親戚朋友借的錢不需要利息，所以晚一點還也沒有太大的關係，早點把有利息的信用卡、網貸還清，借款人的壓力就會小很多。

總的來說，無論是欠信用卡還是網貸，還是找親朋好友借的錢，大家都需要履行自己的還款義務，具體先還哪個比較好，可以根據自身實際情況來選擇，建議大家平時注意合理消費，不要盲目借款，以免因借款超出自己的還款能力範圍而陷入債務危機當中。

借款償還的兩個核心，短期能夠償還利息，長期能夠償還本金。

短期償還利息，這個行為能夠保證自己信用良好，能夠繼續借錢。

長期償還本金，這個行為保證自己長期不至於債務奔潰……長期償還本金的就是一條，未來有確定的收入能夠清償債務。

如果沒有還款能力，借款利率過高，隨著時間的推移，欠債越來越多，這種情況不能以貸養貸。

如果在還款能力逐漸喪失的情況下…

個人債務，信用卡，網貸等的償還順序。應該是優先償還剛性債務，拖延非剛性債務，優先還利息高的債務。

1，信用卡債務……實際不用還，在信譽良好前提下，找熟人，可以先還再刷出來。支付手續費而已。………如果債務全面奔潰，有限還信用卡的債務，因為信心卡大額不還，最終一定壞徵信，觸犯刑法。

2，網貸……網貸利率高，應該早償還。拖的時間越長，利息越多，償還越困難。同樣是網貸，有限償還上徵信的網貸。

3，個人債務……需要分清，如果是親戚朋友的借款，可以慢慢還。…如果是社會上高利貸，要優先償還，畢竟利息過高，而且容易上門催收，造成傷害。

借款需要根據自己的償還能力來，不能過度負債，畢竟法制社會，資訊社會。如果信用壞了，未來很多事情都會受到影響。

哪個先到期先還哪個，當然也有輕重緩急，可以參考以下我的回答：

1.網貸先還

網貸本身就是一個分期還款，所以你不能再分期了，假如你接的那個網貸上徵信，那你就要及時還上，以免逾期上徵信。假如不上徵信，也建議先換上，因為網貸的逾期費用很高，比銀行高的多。

2.信用卡第二還

信用卡逾期一定會上徵信，但是信用卡可以賬單分期，在還款的時候資金不足，可以申請賬單分期，可以減緩一些，也不會影響徵信。賬單分期也有手續費的，自己可以查詢費率，不同銀行不一樣。

3.個人借款最後還

比如個人型別的借款就可以延緩一會，假如是你的好朋友，你可以說明情況延緩一下，假如要是其他非朋友的，可能他會跟你收高額的逾期費用，這個需要權衡，但這個不上徵信。可選擇性更高。

單看信用卡，網貸及個人借款的還款順序，這個還要看其他的附帶條件而來決定先還那個。還有還款的金額等等。

如果個人真的欠了這麼多種類的欠款，可以說基本上是無法辦短時間內處理掉。這些結就要一個一個地解。

信用卡肯定是首先還款的，因為信用卡一定會上徵信，其實如果個人真的欠這麼多，相信徵信已經花了，但早日解決就肯定能夠早日洗白。

至於網貸的話，首選是上徵信的，其次還利息高的，利息高的先處理掉那後面的壓力都不會太大。

至個所謂的個人，就要看是不是高利貸了，如果單單是親戚朋友，相信他們會理解你的處境，但有一點要以說說如果借錢給你的朋友真的遇到資金問題，建議還是最優先還給他們，畢竟我們都不想這些人進入欠款的行列吧。

我個人的看法，是先還網貸，再還信用卡，最後是個人借款眼。

網貸，無論是否上徵信，都應該優先還，第一是因為網貸的利息一般都比較高，甚至高的離譜，借一萬一年不還，輕輕鬆鬆讓你還兩萬甚至更多，相關新聞了解一下；第二，動不動就爆通訊錄，給你打電話不算，給你親戚朋友打電話你受的了嗎？別人怎麼看你？本來可能就是一萬兩萬的事，不知情的人還以為你欠了幾百萬被人討債呢。

信用卡，是肯定上徵信的，所以即便是排在第二位還，也不建議你一點不還，你可以每個月還5%的最低還款，或者申請分期最高可能到36期，這樣每個月還的很少就能保持良好的徵信，不會對你未來的生活造成太大的影響，而且信用卡催收的態度和手段可比網貸溫柔的多。

個人借款最後還，雖然有些對不起親戚朋友，但是它的“後果”是最輕的，不上徵信，一般來說也沒有人電話和上門催收，這些人跟你畢竟更親一點，好好跟他們說，不是不還，等有錢一定會還，等前面兩個還完了，記得早點還這些人的錢，適當給多給一些利息，至少要比銀行定期和餘額寶高吧，不能白用別人的錢。

所以，我認為這個方案是最優的，你覺得呢？

假設個人借款不是高利貸的話，那麼還款次序依次是：網貸、個人借款、信用卡。我們從幾個維度來分析：

第一是利率。根據一般規律，利率從高到低應該就是網貸、個人借款、信用卡。因此，有錢先還利率高的借款是常識，對借款人來說可以節省利息。

第二是催收。網貸的催收是最噁心的，個人借款屬於欠人情，信用卡則是公事公辦。網貸逾期會轟炸通訊錄，騷擾波及旁人，所以儘量要避免。個人借款往往是身邊關係最好的人，抬頭不見低頭見，欠著款總是很難交待。信用卡則是銀行業務，逾期催收相對正規，對借款人影響小。

第三是續借。從還後再借的角度，我認為個人借款還後再借的可能性是最高的，其次是信用卡，而網貸相對要不靠譜一點。

第四是徵信。目前只有信用卡上徵信，對借款人將來貸款或申請信用卡有影響。

綜合利弊，我認為這種還款次序也需要跟現實情況結合。比如，如果個人借款能續借，那首先還個人，再續借後還信用卡，信用卡再刷出來還網貸。這種方式相對比較合理。

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。

信用卡，網貸，個人借款，如果你目前只夠還一個，首先個人借款，如果不急的，可以先還網貸的，信用卡就不必去考慮先，信用卡可以代還，自己操作還也可以的，只要自己有臺刷卡機就行。網貸-個人借款-信用卡

毫無疑問，在大多數債務面前，信用卡都應該首先清償

真正的老賴，欠誰的錢也不會欠銀行的錢。

這是因為，你欠網貸、P2P、其他個人的錢，都屬於民事糾紛，頂多是違法行為，不會涉及刑法；

但如果你欠信用卡、欠銀行的錢，個人徵信直接爆掉倒是其次，最麻煩的是有可能觸犯刑法，會被判刑。

《刑法》中專門有一條叫做“信用卡詐騙罪”（第196條），是這麼描述的：

以非法佔有為目的，違反信用卡管理法規，透過偽造、冒用、惡意透支信用卡進行詐騙活動，騙取財物數額較大的行為。信用卡“惡意透支”的量刑標準

上面對信用卡的定義比較籠統，我來量化並展開說一下：

相信很多朋友不會去偽造和冒用，更多隻是逾期，無力償還，因此有可能被認定為“惡意透支”。

1、惡意透支立案標準：一萬元

2、如何界定：逾期超過3個月，經銀行催收超過2次且拒不還款的行為，會被判定為惡意透支。

3、量刑標準：

數額較大的（1萬~10萬元），五年以下有期徒刑或拘役，罰金2萬~20萬；

數額巨大（10萬~100萬元），五年至十年有期徒刑，罰金5萬~50萬；

數額特別巨大（＞100萬元），十年以上有期徒刑或無期徒刑，罰金5萬~五十萬或者沒收財產。

當然，在絕大多數情況下，如果你的逾期金額較少，比如在1萬元以內，銀行是不會真的去計較你，因為起訴你也是需要成本的。

不過，當你的逾期達到5萬元以上時，時間達到3個月，就必須引起警惕了。

一般來說，銀行和執法機構（派出所）有合作關係，甚至每年都有一定的“名額”，必須起訴多少名惡意透支的使用者，尤其歲末階段，如果名額差得很多，不排除會“突擊抓人”，湊夠名額。

如果你欠銀行的錢，你就要掂量掂量，有沒有危險犯罪、入刑的風險。

萬一你人進去了，失去自由不說，資產還被銀行申請法拍，多不划算。

網貸、個人借貸，如果有能力，建議至少把本金還了

網貸、現金貸其實都是紙老虎，手段都用在利滾利和催收方面了。

現在監管正在嚴查網貸，24%的利率紅線已經畫出來了，如果還有平臺敢變相超出這個利率，你只管投訴就是了。

個人建議，如果網貸的本金不多，建議至少先把本金還了——畢竟，現在很多網貸平臺和P2P合作，借給你錢的人，很可能是跟你一樣的普通人。他們把家裡積蓄的一部分拿來投P2P，無非就是想賺點比銀行理財還高的利息，也不算是貪心。

至於超出24%之外的利息，除非你是有錢燒的，否則不用理會。

欠網貸的錢會被起訴嗎？

有些網貸會嚇唬你，給你發《律師函》，聲稱要起訴你。

這要分兩種情況：

一是這個《律師函》是假的，你直接打電話到律所，問那個律師有沒有給你發《律師函》就能辨真偽。

二是《律師函》確實是真的，但要起訴你的話，首先必須到你本人所在地的法院起訴，他們會不會為了你這點錢大費周折？另外，記住，網貸平臺不是你的真正債主，他們只是中介，撮合你和借款人達成借貸關係。夠資格起訴你的不是平臺，而是你的真正債主。

有些甚至會給你發個《案件受理\出庭通知書》的簡訊，這就更扯了——涉及通知出庭的必須有正式文書，發個簡訊算怎麼意思？

總之，給你發《律師函》、出庭通知的，基本都是嚇唬你。

總結一下，權衡利弊，一定要先把信用卡的錢還上，一是避免損害寶貴的個人徵信，二是避免真的被起訴判刑。

網貸，如果借的本金不多，建議至少還掉本金，其他利息與平臺商議待定，超出24%的利息不用理會，如果遇到暴力催收就報警、投訴315。

個人借貸，那就看你和借錢的那個人關係好不好了。關係好，寬容幾天；關係不好，說啥都不好使。不過，經過這麼一檔子事兒，估計這個朋友以後也做不成了。

很簡單根據我的實踐經驗

1:先還網貸，理由利息高，不能迴圈使用，而且網貸對做其他貸款影響都很大，現在網貸基本都上徵信，而且額度不大。

2:個人借款，理由個人借款一般都是親戚朋友，大多數情況下沒有利息，也不會產生逾期，但是做人必須誠信，所以有錢就把錢還了，人情比金錢貴。

3:信用卡，理由信用卡可以迴圈使用，而且信用卡有60天免息，信用卡長期使用還可以拿出信用卡背後30萬貸款，也不用欠人情。

假如金額和時間在差不多的理想情況下，先還個人債務，在借個人債務，在把信用卡還了又套出來還網貸，至於下個月的事自己考慮，這麼長時間足夠你安排許多事情了

首先是信用卡唄，因為信用卡的錢是賴不掉的，也不會減免的，弄不好還會坐牢，所以越早還清越好，網貸先還利息低的，可以協商減免的，利息高的離譜，違約金高的就不用還了，最後再還朋友的錢，因為跟朋友借錢不就是為了還款麼