2017年左右智慧存款開始進入了大眾的投資範圍，如果仔細再往前倒推的話，應該還是可以追溯到2016年左右。但是截至到目前為止，2018年左右民營銀行的智慧存款就開始進入了相對應的紅利期末期，但是現在已經是2020年的4月目前即便是一部分的地方性商業銀行和城市銀行選擇擴大了智慧存款的範圍，但是收益率基本上還是下滑了很多，一年期的年化收益率基本上維持在了4%左右，這與之前相對比，動輒可以達到5%~6%的利率相看的話還是縮水幅度較大的。

所以現在我們完全沒有必要去購買智慧存款，並且如果想購買民營銀行的智慧存款的話是可以去查詢當前20多家的民營銀行，並且去你們當地的地方性商業銀行諮詢，一般都是會有發行的。來買的話並不難買，因為當前絕大多數的地方性商業銀行和城市銀行，包括民營銀行在內，他們的主營業務都是線上，去主流的理財平臺裡邊搜尋智慧存款，基本上都可以搜尋得到。

換句話說，當前價效比最高的穩健投資理財產品應該是屬於當前中小型銀行所推出來的剛性兌付理財產品。這裡的中小型銀行指的是具有規模的地方性商業銀行和一部分的民營銀行以及城市銀行，包括基層村鎮銀行，他們的安全性和可靠性是完全值得信賴的。2018年央行打破了剛性兌付的理財產品應，但是基於了兩年時間過渡週期，今年的1月份央行又給予部分剛性兌付理財產品，一年時間的延期，換句話說今年年底之前都是可以購買的到的。

剛性兌付理財產品，也就是我們所說的保本保息型別的銀行理財，目前支付寶裡邊一年期價效比最高的剛性兌付延期理財產品年化收益率已經高達5%左右。後續上架的通訊對付理財延期，產品收益率雖然有一定的下滑，但是基本上還是穩定在4.5%上方的，這對於當前絕大多數的穩健投資市場理財來看的話，價效比非常高。