題問這話不難理解，各為各方的利益，從銀行方來說，銀行收納存款時就簽訂了要給儲戶付息，這等於是付出（負數），只有再把存款貸出去才能收息，貸款的利息減去存款的利息才是銀行所得，以致銀行才能盈利生存。

定期存款是年息按10個月計算，而銀行貸給使用者的利息不清楚。

記得前幾年本地農村商業銀行定期一年存款利息是3.3‰，定期三年是4.8‰。

現作一下計算，以3萬元為例，存三年定期是3x4.8=1440元x3年到期可得利息4320元；

3萬元存一年到期是3x3.3=990元ⅹ3年到期利息是2970元，這就懸殊了1350元。

再計算，手頭3萬元，存2萬元定期3年是2x4.8=960元x3年=2880元，這2萬元定期3年與3萬元定期一年到時所得的利息相差不多，多出的1萬元存活期來應急也划得來。

古話講“放帳圖利，喝酒圖醉”，儲戶在銀行存款獲得利息是一種合法的理財之道，既便捷又穩當。

可能有人會想，存錢貶值，再想想，作為生活中的每個家庭，銀行裡沒存款，及時要用錢拿什麼來應急，是不是心中有點虛。

這存款裡大有學問，也是積少成多，假若手頭有30萬，挫開來存三年定期，每年有10萬元到期，其中有上萬元利息，可以管農村老夫妻兩人過上中等生活。

目前本地“農金銀行”三年定期是3.9釐多‰，5萬元定期3年到期可獲息5800多元。按當前存款利息，假若手上有50萬元，存定期3年，每年可得利息1.9萬多元，相當於一個基層人員在給你打工，又不要吃喝多好。

我想，

一是，是增加業務量吧？可能是績效考核與業務量掛鉤吧？因為，一年一存，就是三筆業務，三年一存，只有一筆業務，這只是分析，猜想？

二是，一年期，時間很快就到期了，如果你在工作，很忙，忘記時間轉存了，到期後，就轉為活期了，銀行就受益了啊！

三是，可能三年期的定期存款時間長了，如果客戶不到期要用錢時，就得改成活期，手續麻煩吧？同時也打亂了它的放貸計劃的！

因為各自站的立場不一樣，各自的理解就不一樣。從儲戶的角度來說，覺得我給你銀行存了3年定期，相對1年期定存來說，資金就能夠被你們多放貸2年，對你們銀行有利，儘管我們獲得的利息也要多一點，但是相比你們的貸款利息，那可差遠了。你讓我們存短期肯定有貓膩。

而從銀行的角度來說，首先，存期長的存款就意味著銀行要多給利息，銀行的負債成本得增加。第二，不同銀行對存款結構的要求不同，考核的指標也就不同。比如有些銀行不缺長期存款，缺的是中短期存款，缺什麼就會引導儲戶來存什麼。

但是銀行和儲戶並不是絕對對立的利益體，不能單純的意味銀行引導你做的就是對它有利，而對你是不利的。畢竟它只是鼓勵你存一年，而不是強制要求你存三年，選擇權還在你的手裡。對儲戶來說，更重要的是按照自己對利率和流動性的要求來選擇。而利率和流動性是成反比的，利率高，流動性低；利率低，則流動性高。

因此，如果你的資金確認三年都不需要動用，你儘可以選擇三年定存，而不必按銀行工作人員的建議走，這樣可以獲得較高的利息收入。

想存三年，銀行鼓勵存一年這種說法完全是不可能。我看了看網上很多說法就是搞笑，銀行完全犯不著鼓勵存一年。先來說說為什麼不可能。

第一行考核的是日均存款指標，什麼意思就是平均每日存款的總額，一年定期到期以後肯定是要辦理轉存的，所以儲戶就有可能把到期的資金存到其他行的可能性，就會發生存款流失，所以為什麼明明能保證三年的日均存款非要埋雷讓客戶存一年，這不是給自己沒事找事嗎！銀行攬儲考核的是日均存款。

第二 有人說是少付利息，銀行是有付息率的考核，但是付息率考核的是分行層面，對於每個支行網點來講，基層員工難道都有如此高的覺悟，還考慮整個銀行利潤問題，基層網點首先考慮的是存款能留著就行，留的時間越久越好。

第三 還有人銀行為了賣理財，這也是不切實際情況，銀行自營理財對於基層員工來講根本就沒有什麼利益好處，所謂的提成，指的是代理中間業務收入，比如基金，保險，集合信託計劃，保本理財和低風險穩健理財對於基層員工來提成收入是微乎其微，存款才是基層網點的績效收入核心。

下面來說說哪個好：

我直接說這兩種沒有可比性，定期存款是時間越長利率越高，流動性和收益性兩者不可能兼得，所以如果短期要用錢就存一年的，長期不用就存三年的，就是這麼簡單！

我在學習做櫃時，我師傅也這樣建議過。

因為涉及到個利率上浮問題，我當時銀行存款利率是:

5萬以上定期存款利率是3.87%，這是上浮了的利率；

5萬以下定期存款是3.4%，這是沒有上浮的利率；

1萬元以上定期存款2年是2.95%，這是上浮的利率。

事情經過

當時有個客戶要存4萬，存3年，因為沒有達到5萬，所以只能享受沒有上浮的利率3.5%。所以我師傅就建議給他存兩年划得來一點，因為存兩年是享受到利率上浮，2年利率就有2.95%。當然這看起來利率是降低了，但這隻用存兩年，流動性更好，而且享受到利率上浮。當然這當時也只是建議，具體還是客戶聽了解釋後自己做選擇。

結論

就這個問題，可能是因為利率上浮問題，也可能是銀行給你推薦買了一年期的理財，畢竟理財產品利率要稍微比定期存款高點，而且你買了理財後，員工自己也有點計價工資。

小建議

1、如果這筆錢你近三年都不急用的話，可以無視櫃檯的建議存為三年，這樣利息還是會高點。

2、如果感覺可能會用到，那把買為理財，理財年化收益稍微好點。

3、金額如果有20萬以上，要諮詢下櫃檯大額業務，大額存單流動性、收益性、安全性都要比定期存款好。

首先，我猜測，這個銀行應該是國有銀行，存款爆棚的那種。

銀行的存款是有成本的，存期越久，成本越高。因為要支付的利息越多。

定期三年的利息遠超定期一年。

也就意味著銀行多付利息給客戶，如果從三年變成一年存期，可以降低存款成本。

近幾年經濟呈下滑趨勢，特別是銀行貸款業務，也越來越難把控。

銀行的不良貸款逐年增多，在完成貸款指標的基礎上全額收回貸款，控制不良貸款率，也確實難為了不少銀行的客戶經理。

所以在貸款環境不是很如意的情況下，存款多了反而增加銀行資本市場的運營成本。

只能退而求其次，選擇較短期存款，或者轉銷售中間業務。

首先存三年的利息肯定比一年高，銀行鼓勵存一年就更不能存了，說明未來存款利息肯定要下降。以上只是個人觀點，僅供參考。

存款的時候，銀行一直鼓勵存一年，到底是存三年還是存一年的好呢？

請注意看下面的解答：

一，銀行肯定希望你定存一年，多存幾次都可以

銀行本身也是商業機構，也是需要賺錢的。那麼，銀行賺的錢有哪些呢？

其中就有一個賺錢品類，叫做“利差”。

何為“利差”？利差就是指貸款利率與存款利率之間的差值。

為什麼銀行都喜歡鼓勵使用者定存一年呢？我們來進行算賬

假設定存一年的利息是2.1%，定存三年的利息是3.8%，貸款利息是7%

我們找個小學生來算一下：0.07-0.021等於多少？0.049，也就是4.9%的利差

0.07-0.038等於多少？0.032，也就是3.2%的利差

如果你在做這個生意，你希望使用者存多少你才能賺的多？

答案是不是很明顯？

二，你希望多拿一點利息嗎？

如果你想多拿一點利息，那就別管銀行給你怎麼推薦

你只要會簡單的計算就行。

我們就算你存款50萬，定存一年，年利率2.1%，到期後你能拿到多少錢？10500

為了方便比較，我們連續存一年，存三次，也就是10500*3=31500

如果你定存三年，還是50萬，年利率3.8%，到期後總共拿到57000元。

算一下，哪一個更多？

當然是村三年的利息更多。

所以，經過以上的分析比較，你覺得哪一種更好一些呢？

去銀行存定期存款，本來想存三年定期，銀卻鼓勵使用者去存一年定期，這種情況在現實當中是比較常見的。

為什麼銀行鼓勵大家存一年定期呢？這裡面主要有兩個方面的原因：

目前大多數銀行一年期的FTP大概在3.5%左右，三年期的FTP有可能在4%左右，假如支行以2.25%的利率吸收使用者的一筆一年期定期存款，那支行的利潤空間就有1.25%；而同樣一筆錢，如果客戶選擇存三年定期，銀行給到的利率是3.58%，那麼支行行的利潤空間就只有0.42%的利潤空間。

相當於100萬的存款銀行一年期可以獲得利潤要比三年期多出8300塊錢左右，這也是為什麼很多實行FTP銀行鼓勵大家存短期的原因。

第二、對客戶經理來說，他主要出於自己的存款考核考慮。

目前銀行都非常缺存款，存款考核是銀行的重中之重，特別是對於客戶經理來說，很多人每年都有存款任務，如果完不成有可能獎金比較較少，甚至沒有獎金。

所以很多客戶經理都會採用一些小技巧吸收使用者成存款。比如同樣是50萬塊錢，如果存成三年期，那麼新增存款只有一次50萬，而分成三個一年定期，客戶經理就有三次新增50萬的定期存款，這更容易讓他們達成新增存款任務。

總之，銀行之所以積極鼓勵大家存一年定期，無論是對銀行本身還是對客戶經理來說都是最優的選擇。

但是對於客戶來說，具體要存一年定期還是三年定期，大家一定要根據自己的實際情況去選擇。

如果大家對流動性要求不強，比如未來三年都不用到這筆錢，那肯定優先選擇三年定期，畢竟三年定期的存款利率明顯要比一年定期存款利率高出很多。

目前很多銀行一年定期的存款利率只有1.95%~2.25%之間，而大多數銀行三年定期存款利率都可以給到3.58%以上，甚至有些銀行三年期的定期存款可以給到4%以上，相當於10萬塊錢三年期每年的利息要比一年期多出1750元。

如果大家對流動性要求比較強，比如這筆錢未來一年之內隨時有可能用到，那我建議大家可以考慮一年定期的，畢竟定期存款的流動性相對比較差，對普通定期存款來說，如果大家選擇三年期限之後，在這個存款期限之內是不能提前支取的，如果大家非要提前支取，只能按照活期利率計算，而目前很多銀行的活期利率只有0.3%~0.35%之間，這個提前支取是非常不划算的。

當然除了一年定期和三年定期之外，大家還可以選擇一些兼顧收益性和流動性的存款產品，如果大家存款金額達到20萬以上，可以選擇購買三年期的大額存單，目前很多銀行三年期的大額存單利率都可以給到4.18%，而且這些大額存單自己提前支取，提前支取掛檔計息，這個相對來說會更划算些。

如果大家存款的金額達不到20萬塊錢，也可以選擇一些智慧存款，目前有很多小銀行推出的智慧存款也比較受到市場歡迎，這些智慧存款一般滿期是三年或者5年，滿期利率一般都能達到4%以上，而且支援提前支取，有些銀行存滿一年以上提前支取就可以獲得2.5%以上的利率。

總之，去銀行存款的時候，大家一定要有自己的判斷，要根據自己實際情況去選擇合適的存款產品，而不是銀行說什麼就做什麼。

客戶去銀行辦理存款，本身去辦理定存三年期的，但銀行卻鼓勵定存一年期，遇到這種事非常普遍的，主要有以下三大原因：

原因一：銀行攬儲同樣的錢，可以少支付利息，多一些利潤

其實大家都知道，銀行定期存款利率一般都是跟存期掛鉤的，存期越長存款利率越高。

比如根據央行的基準利率來分析，一年期定存利率是1.50%，100萬的話每年有1.5萬元利息。而三年期定期存款利率是2.75%，100萬是2.75萬元。

如果客戶100萬辦理的一年期定存，同樣到期自動轉存的話一共有4.5萬元利息；假如客戶100萬一次性定存三年，銀行需要向客戶支付8.25萬元利息。

可想而知，同樣的100萬存款，存同樣的時間，不同的存期，銀行可以少支付3.75萬元的利息，銀行少出這筆錢就相當於銀行多賺了3.75萬元，何樂而不為呢？這就是銀行為什麼鼓勵客戶存一年期的主要原因。

原因二：銀行響應政策號召，鼓勵大家短期存款，不鼓勵長期存款

銀行是國家重要的金融機構，而銀行一切都是要以國家利益為先，自己的利益當第二位了。

隨著今年特殊年份，國家鼓勵大家把錢用來消費，只有把錢消費流通起來，可以刺激經濟增長率。

如果銀行不鼓勵客戶存定期存款，都選擇存長期存款，大家的錢都躺銀行了，大家口袋沒錢了，誰願意消費呢？所以這也許是銀行鼓勵客戶存一年定期的原因之一。

原因三：銀行工作人員為私利，為了完成考核，鼓勵短期存款

每個銀行工作人員每個月，每個季度都是有任務的，如果工作人員沒有完成任務，考核未完成會相對於的降低收入。

而剛好去銀行存錢的時候，幫忙辦理的銀行工作人員已經完成了三年期定期存款的任務，而一年期的定期存款任務未完成，這位工作人員當然為了自己的利益，損失客戶利益來完成自己考核。

綜合以上三大原因就是為什麼銀行不鼓勵定存三年，反而鼓勵定存一年的真正原因。

存哪個會更好呢？

至於定期存三年期好，還是定期一年期好呢？針對這個問題沒有絕對性的好壞之分，各有利弊。我只能說只要適合自己的存款期限才是最好的。

1、如果從存款利息考慮，當然是存三年期好，因為三年期利率高，得到利息多，一年期利率低，得到利息少。

2、如果從存款流動性考慮，當前存一年期會更好，因為一年期鎖定時間段，到期了可以提支取，但三年期資金鎖定太長，資金流動性太差了。

3、如果從資金安全考慮，其實選哪個都好，隨意選擇兩個都好，因為都是銀行存款，都會有安全保障的。

總之銀行定期存款一年期和三年期，哪個更好是沒有絕對性的，不同角度考慮就有不同的答案，最好的是適合自己的就是最好的。

這種情況，跟銀行櫃員的業務有關。

我也遇到過，如題主所說，想存定期三年，而銀行的業務員提議讓我定期存一年。我當時想了想，又問了問三年的利息和一年的利息各是多少？

按三年的利息算我存三年還划算些，利息也更高。而存一年到期後，不知下一年的利息是多少，如果比現在存的還要低就更不划算了。

銀行櫃員提建議定存一年，對他們的業務是有相關聯的，都是有業績考核標準。存一年是完成一個任務，存三年也是完成一個任務，這樣銀行復存率也就高了。也有可能，這個銀行職員並不是給你辦理存款，而是間接推薦你購買一些理財產品，這個套路在銀行時有發生。不少儲戶在不知情的情況下，就購買了銀行的理財產品。最後簽字了總感覺哪裡不對勁，但又說不出個所以然來。

要問哪種更好，要看這年的銀行利率高不高，如果今年銀行利率高，而這筆錢不等著急用，我建議存三年，這樣三年後利息也高，而不建議存一年！

我覺得三年期定期存款更適合我們，一年期定期存款利率太低，有點不划算，還不如貨幣型基金收益率高。

下面就給你嘮嘮，如有不同意見，歡迎交流討論！從我的角度看，我覺得三年期比一年期定存要好很多，利率高不少，也更合適，一年期定存還不如餘額寶等貨幣型基金，而且定期存款未到期取款按活期利率計算，貨幣型基金按的是當 天的收益率，既保證了靈活性和收益性。

三年期定期存款大概在3.2%左右，比貨幣型基金收益要高，而且受存款保險制度保障， 50萬以內全額賠付，安全性絕對是可以保障的！如果手裡的閒錢比較多，也可以購買一些大額存單，就是起點較高，20萬起存，利率大概在3.85%的樣子。

銀行工作人員之所以讓你存一年的，我覺得是因為一年期利率低，銀行需要付給你的利息更少，成本也就變低了，因為靠的是存貸利息差賺取利潤。另外，還可能是一些理財產品，畢竟理財產品都是中短期的，4，500天的都挺多，題主一定要注意不是購買的理財或者保險產品，造成銷售誤導就很麻煩了！

很多人都遇到這樣一種情況。去銀行存錢本來是要存三年定期的。然而銀行工作人員卻鼓勵你存一年定期。這銀行背後到底有什麼不可告人的貓膩？我現在為大家揭露。

大家都知道。當前銀行一年期存款利率是1.75%左右。而三年期的存款利率達到2.75%~3.25%不等。同樣是10萬塊錢。不同的定存方法差價可以達到幾千甚至上萬元。

大部分人的理解是。存三年對銀行更有利呀。為什麼要讓大家存一年呢？其實銀行是在為自己的利益考慮的。銀行這樣做。不光是銀行能得到好處。銀行經理同樣能得到好處。

我們都知道每個銀行的客戶經理每一年都有收攬儲蓄的業務指標。完成了儲蓄業務指標，就有很高的年終獎。還有升職的機會。完不成不但沒有獎金，甚至還有被降級的風險。

客戶存一個三年期的10萬元定存。銀行只算做客戶經理的一筆存款業務。如果客戶存一個一年期10萬元。存三年。那麼銀行算作客戶經理有三筆存款業務。按業績考核來算的話。客戶經理當然願意客戶用一年期定存來存這10萬元。這樣可以積累更多的業績指標。

對於銀行來說的話。銀行賺錢主要是靠貸款與存款之間的差價。而銀行吸收儲蓄的成本就是存款利率。你存一年銀行只需要付出1.75%的成本。你存三年，銀行則需要付出你2.75%~3.25%的成本。銀行吸收儲蓄的成本高了。賺的差價自然就少了。

所以我們去銀行存款的時候。一定要根據自己的需求來選擇存款期限。千萬不要聽銀行工作人員的忽悠。否則吃虧的是你自己。

記住最重要的一點，銀行首先考慮的是自己的利益，他們所做的事都是想自己利益最大化，凡是銀行極力推薦的，跟他反著來就對了。

首先可以肯定的說，存三年收益更高，銀行鼓勵的，往往是對銀行有利，而不是對我們有利。

我們可以直觀的看一下央行存款基準利率，一年期存款僅有1.5%，三年期存款則是2.75%，接近一年期存款利率的2倍。

實際上，隨著利率市場化程序，各地銀行普遍上調了存款利率，尤其是面向大額存款時。就以某村鎮銀行為例，10萬元存三年定期，就可以按照4.2%的年利率。如果是一年期存款的話2%的利率就很不容易了，三年下來利息能少6000多元。

銀行員工之所以鼓勵存一年期，無非有如下幾方面的考慮：

1、一年期利率低，忽悠存款人選擇一年期存款，能夠為銀行省錢，還能為銀行帶來更多的收益。畢竟國內銀行是靠世界上最高的存貸款利息差過著幸福生活的，存款利率低，但是貸款利率高哇，顯然一年期能夠讓銀行賺到更多的錢。

2、櫃員都是有業績考核標準和攬儲業務的，一年期存款是一筆業務，三年期存款同樣是一筆業務，前者對銀行來說收益更高，而今後三年每年還能透過轉存再增加一筆業務，顯然對銀行櫃員完成任務是好的。

3、理財產品一年期較多，部分銀行會忽悠存款人購買理財產品，並且故意混淆概念，誤導存款選擇。部分沒有底線的銀行員工會誘導人購買保險理財產品，拿取高佣金，完全不考慮存款人權利以及將來退保會造成的巨大損失。

如果真要選擇一年期存款的話，還不如選擇寶寶類貨幣基金，再低也不比銀行三年期存款利率低多少，甚至還要高出一小截。

如果金額大，可以貨比三家，選擇一家利率最高的銀行存三年期大額存單，50萬元以內有存款保險制度保障很安全。如果錢少，依然可以選擇一家利率高的銀行存三年期普通存款，還可以留出一部分來放入寶寶類貨幣基金，方便平時使用。

最後，銀行也不是絕對安全的。存完錢一定要到ATM機上查詢餘額，看看定期賬戶的金額。或者透過手機銀行APP檢視，並且定期三五個月檢視一次，避免存款無聲無息丟失。

通常來說，肯定是存三年好，銀行鼓勵你存一年，多半是從銀行的角度來考慮。

你到任何一個銀行去，都會發現存款期限越長利率越高，因為五年期存款利率沒有基準利率，所以可能三年期利率跟五年期利率一樣高，但是從來沒有發現三年期利率比一年期利率低的，所以從利息的角度，肯定是三年期利率高。

但銀行勸你的理由我想有兩種，一種是說存三年期一旦有事要提前取，利息要按活期算，利息損失比較大，比如一年一年轉存，流動性比較好；另一種是說未來可能要加息，現在存三年不合適，存一年到期後再存可能利率要更高。

但從銀行的角度來說，存三年每年給你的利息更高，銀行賺的錢更少，當然希望你存一年，甚至你存活期更好，銀行本來就是賺取存貸利息差的。

所以，在未來情況是未知的前提下，銀行工作人員鼓勵你存1年不存3年是不道德的，我認為應該存3年，何況現在有很多三年期存款時按月付息或靠檔計息。

我曾經做過銀行的客戶經理，我也曾經勸客戶存一年定期。我來給各位分析下我是怎麼想的啊。

對於客戶經理來說，我的存款績效分為兩部分，一部分是存款的量，一部分是存款的質。這裡的量，指的是多少，也就是你營銷到的存款有多少。這裡的質，指的是你營銷到的存款的所賺取的利潤。

對於存款的質，這個可能稍微難理解一點。我舉個例子來說：銀行發放貸款收客戶的利息，減去銀行吸收存款給客戶的利息就是銀行的利潤，在不改變貸款利率的情況下，降低存款的利率就能增加銀行的利潤。

如何降低存款的利率呢？存的時間越短利率越低，這樣說你是否就明白了，我為什麼有意識的讓客戶存的時間短一些了吧？

一般來講，我們做客戶經理的，最喜歡活期存款。這樣我們的提成也高，因為它給銀行創造的利潤也高啊。但是要知道，活期存款的量最容易下降，一年期存款的量也較三年的存款的量也容易下降，因為客戶到期後就有機會選擇其他銀行。

這樣來看的話，對客戶經理來說，短期存款和長期存款要有一個合理的比重，這也要看客戶經理的客戶結構。

這涉及到銀行內部的一個名字：FTP（即內部資金轉移定價）。如果是銀行的內部的人士，應該知道這並非有人說的忽悠去理財或者一年期利率低，而是因為內部定價的關係，並沒有什麼玄機，至於存1年還是3年，看你自己的需求來。

FTP（內部資金轉移定價）

內部資金轉移定價，簡單的來說就是銀行內部的資金中心跟業務經營單位（支行網點或業務部門）按照一定規則全額有償轉移資金，達到核算業務資金成本或收益等目的的一種內部經營管理模式。

業務經營單位吸收的每筆存款資金，均以約定的FTP價格全額轉移給銀行的資金中心；每筆貸款資金，均以約定的的FTP價格全額向資金管理部門購買。

舉個例子：比如興業銀行的M網點吸收了一筆10萬元的存款，一年期的利率為1.95%，三年期的利率為3.3%，假設興業銀行內部的約定的存轉轉移FTP價格為4%，因此如果客戶存的是1年期的，那麼M網點把這筆存款轉給資金管理中心，可以獲得2.05%的利潤；如果客戶存的是三年期的，那麼M網點把這筆存款轉給資金管理中心，僅可以獲得0.7%的利潤。

PS：上述為簡便計算，FTP直接取值4%，現實中各存款期限均有對應的FTP價格，不過一般來說存期越長，FTP的價格與存款利率的差距越小，支行的考核利潤越低。

同樣的道理對於貸款，網點要從資金管理中心調撥資金，假設資金中心給出的FTP價格為5%，那麼網點放貸的利率就不得低於這個數，否則考核的利潤就是虧損的，反之，貸款利率越高，網點的考核利潤越高。

總結

透過上述，我們可以看到銀行核算收入利潤，是以FTP價格為標準的，而不是以給付儲戶的利率價格為基準。正常情況下，銀行存期越長的存款，FTP的價格與存款的利率相差越小，所以為了整體效益，各銀行網點都會有側重的推薦短期的存款產品。當然存款自願，如果客戶堅持存三年期的，沒有一家銀行會拒絕，畢竟蚊子也是肉。

一年的利率1.5%，三年2.7%，將近2倍？那一年期滿後取出來，兩年的時間博買福利彩票，萬一中了頭獎！怎麼算？

存款期限三年和一年到底哪個更好，公說公有理，婆說婆有理，存款期限越長利率越高，但是流動性比較差，三年定期存款和一年定期存款相比，利率確實高了，但是流動性不如一年定期存款。

從銀行角度來分析，鼓勵存定期一年有以下好處。一是可以在一年到期後重新讓客戶續存，繼續給之前的某位員工頂任務，如果客戶存三年定期只能算一次任務，存定期一年的存上三次就可以頂三次任務；二是內部資金轉移定價機制中，定期一年的利潤高於定期三年，存款時間越長，利潤越小；三是站在為客戶著想的角度，流動性差了提前支取會有利息損失。

從客戶自身角度來分析。一是閒置資金到底能閒多久，不一定能是準確時間，至少可以粗略估算出手中的閒置資金大約什麼時候用到，是一年還是三年；二是客戶自身願意追求收益高還是流動性，追求收益就是定期三年，追求流動性就是定期一年存款。

銀行存款的第一原則就是:存款自願！客戶願意存多長時間都可以隨意，不用受銀行工作人員的影響，左右了客戶的選擇。個人去銀行辦理存款業務，從來沒有遇到過櫃員或者大堂經理推薦、鼓勵、強制性要求限定存款期限的。銀行工作人員的職責就是為客戶辦理業務，指導填單據可以，回答客戶提問可以，但是不能提些建議性的意見。

現實中很多銀行工作人員因為給客戶一些建議性意見或者推薦了某一款產品，事後造成矛盾糾紛的。比如銀行工作人員推薦了存款定期一年，一年過去了，說不定客戶就要來質問了，三年利率明明高於一年，為何推薦一年的，本來想存三年，現在一年利息這麼低，要求賠償利息損失。遇到這樣的事情銀行工作人員也是進退兩難的。