這個問題要按照個人和企業分開來看。

一、個人

保持良好的個人徵信（這一點非常重要），一般來說都能從銀行申請到個人貸款。每個銀行基本都有針對個人的消費貸款、信用貸款，從手機銀行App申請或者諮詢銀行大堂經理，均可以較為順利的貸到款。

跟據資產狀況，個人公積金餘額、房產、私家車均會增大貸款透過的機率，在申請時可以提供這些材料。

二、企業

企業貸款額度較大，申請程式較個人貸款相對複雜。據我瞭解，銀行針對企業有經營貸之類的貸款，需要提供營業執照、公司資金賬戶流水等佐證材料。

負責任的告訴你，現在到銀行貸款非常簡單，只要你符合相關條件就可以。大概有以下幾條:

1.你是完全民事行為能力人，年滿18週歲。

2.人民銀行的徵信報告裡沒有不良記錄。

3.有合理合法的貸款用途:比如買東西是消費類的，還是做生意用於業務週轉的經營類貸款。

4.未來有償還能力，證明自己將來可以按時還款，比如買房子按揭時候開的收入證明。

貸款的渠道:

1.到銀行網點找客戶經理。現在銀行貸款任務都很重，不存在吃拿卡要的現象，大膽去申請。

2.透過銀行線上app申請，比如手機銀行等等。線上申請更方便，最好選擇你日常使用較多的銀行，因為這些銀行會分析你的資金流量，會評估出合適的授信金額給你。如果你從未在這家銀行有交易記錄，那麼額度就會比較低。

銀行貸款主要分兩大塊：

1、信用類貸款：無需抵押物，個人一般以消費類貸款為主，對個人資質要求比較高，比如徵信良好、個人負債不能過高、信用卡使用不能超過70%、有固定的工作單位、工資基數、商業保單等；企業一般是稅金貸和應收賬款貸款，看稅務登記和企業的綜合情況，企業還可以透過發債、上市等方式募集資金。

2、抵押類貸款：抵押物一般為有產權可上市交易的房產，按揭貸款就屬於這一類，除按揭貸款外的貸款用途一般是經營類，住宅按評估淨值的70%，商業按評估淨值的40%-50%，對徵信、負債等也有相應的要求。

3、其他政策類貸款：比如農戶貸、教育貸款等，國家為支援特殊人群和行業的貸款，需要滿足政策條件，一般為信用類貸款。

第一就是您的工作和資產，銀行人員一般親耐穩定的工作和資產多的客戶，這樣銀行貸款下來了不怕你逾期，

第二就是您的個人徵信情況，銀行人員親耐是徵信兩年內沒逾期，信用卡總負債不超過總額度的百分之八十，查詢中半年內的貸款查詢，信用卡查詢，貸後審批次數不要超過四次。徵信最後一欄的公積金繳納是一直繳納沒有斷繳的。

很多人為擴大再生產或解決臨時資金不足想到銀行借款。銀行貸款種類繁多，提供的資料和審批流程也不一樣，有些人怵頭，其實大可不必，百姓不可能也沒有必要都清楚，不在此做介紹。只要弄清幾方面情況，銀行會根據情況設計最適合你的產品、讓你準備什麼材料。企業一般有專業人員負責，在此重點講一下個人借款。

一、誰想幹。也就是借款人的基本情況，包括身份資訊、證信情況、工作證明(個人經營需營業執照)、收入證明等。

只要符合這些要求就可放款了。從確保經營活動順利進行方面，銀行和借款人的目的是一致的，都對好專案趨之若鶩，只要有好專案會很順利得到錢。

首先要分是自然人還是非自然人。對於自然人來說，肯定要求徵信良好，有長期穩定的收入來源。第2點有個稅繳納記錄。第3點有住房公積金繳納記錄。第4點有兩年以上的社保繳費記錄。第5點有全款的未抵押的房產。第6點有全款的車輛。第7點有無抵押的有價證券如股票，債券等等。對於自然人來說，如果符合以上任意2點以上那就會非常順利的。而且額度至少也是20萬以上，多半也是先息後本的。

銀行貸款有幾個要素：

2.成立年限，銀行一般對企業經營有時限要求，一般2年以上，因為中小企業存活期限平均不到3年；

3.財務報表，必須與企業的經營規模相適應。

4.依法合規，不屬於國家限制發展的行業。

5.擔保方式，除了對優質個人客戶提供小額信用貸款外，一般中小企業貸款需要抵押物，或者其他擔保方式，比如應收賬款質押等，少量大型企業外部評級至少達到AA+以上的才有可能獲得信用貸款。民營企業還要實際控制人夫妻雙方提供無限連帶責任擔保。

6.通常要開戶走流水1-3個月，提前建立業務關係

7.銀行需要的貸款資料清單、借款申請、資金用途、受託支付物件、徵信查詢、股東決議等

大家好，首先呢，在這裡我非常榮幸可以有這個機會為你解答這個問題，這讓我感到十分開心，下面呢，讓我們一起了解一下這個問題，現在讓我們一起探討一下吧。

個人小額短期信用貸款是貸款人為解決借款人臨時性的消費需要而發放的期限在1年以內、金額在2萬元以下、毋需提供擔保的人民幣信用貸款。 貸款人是指中國工商銀行各開辦個人小額短期信用貸款業務的分支機構。借款人是指在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口（或有效居住證明〉、具有完全民事行為能力的中國公民。

一、借款人條件

申請個人小額短期信用貸款的借款人需具備下列條件：

1、在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口（或有效居住證明）、具有完全民事行為能力的中國公民；

2、有正當的職業和穩定的經濟收入（月工資性收入需在1000元以上），具有按期償還貸款本息的能力；

3、借款人所在單位必須是由貸款人認可的並與貸款人有良好合作關係的行政及企、事業單位且需由貸款人代發工資；

4、遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄；

5、在中國工商銀行開立牡丹信用卡或活期儲蓄帳戶；

6、與貸款人簽定同意從其牡丹信用卡或活期儲蓄帳戶中扣收貸款的協議；

7、貸款人規定的其他條件。

二、貸款的期限、利率

（一）個人小額短期信用貸款期限在1年（含）以下。

（二）個人小額短期信用貸款利率按照華人民銀行規定的短期貸款利率執行，上浮幅度按照華人民銀行有關規定執行。在貸款期間遇利率調整時，執行合同利率，不分段計息。貸款期限不足6個月的，按6個月檔次利率計息。

（三）個人小額短期信用貸款額度起點為2000元，貸款金額不超過借款人月均工資性收入的6倍，且最高不超過2萬元。

（四）個人小額短期信用貸款一般不辦理展期。確因不可抗力或意外事故而不能按期還貸的，經貸款人同意可予以展期一次，且累計貸款期限不得超過1年。展期前的利息按原合同約定的利率支付。展期後的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息：超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息。

三、貸款的申請

借款人申請貸款時，應向貸款人提供以下資料：

1、貸款申請審批表；

2、本人有效身份證件。

100%成功的方式：1.你身份是清白的，沒有被列入黑名單，2.你有一份正常的工作，有正當的收入，比如我，一個月有10000多的收入，不想貸款，但是銀行經常打電話我，問我要不要貸款，3.你銀行有朋友，請他吃飯下，把關係搞好，貸款小問題，你滿足我這3個要求，包你代到。否則有點困難。

貸款人的自身條件其實影響著貸款的決定因素之一，而這其中又以貸款人的還款能力最為重要。銀行大致上會從年齡、行業以及個人或家庭的收入上考核。

年齡：根據現有規定，借貸人的年齡必須在18-65週歲之間，其中又以25-40週歲的群體最容易審批透過。

行業：穩定且收入較高的群體是銀行最喜歡的，比如公務員、教師、醫生、律師等等，這類人群更容易獲得銀行的優惠利率和貸款;相反一些從事高危行業的群體，比如高空作業、化學化工等等，銀行為了降低風險有時會拒絕放貸。

個人或家庭收入：主要指的是月收入，這是最能直接體現借貸人的還貸能力的，一般銀行還需審查申請人的收入證明和銀行流水，收入過低或是超出月供範圍，銀行也是會拒絕放貸的。

因此可見，貸款人要想順利貸到款，必須具備三個條件：良好的信用記錄、較高且穩定的收入以及穩定安全的工作。

你好，馬鵬龍財商說來回答一下你這個問題，想要到銀行順利貸到款，必須要滿足三個要素，接下來馬鵬龍老師就給你一一解答。

首先第一點就是要有一個良好的央行個人徵信報告，這個是你從銀行貸款的基礎和前提，也是你和任何金融機構打交道的經濟身份證，對我們每個人來說都非常重要，我們要像愛護生命一樣愛護我們的徵信報告，要像保護眼睛一樣保護我們的徵信報告；那麼什麼是良好的個人徵信報告呢？首先最重要的就是不能逾期！不能逾期！不能逾期！重要的事說三遍！其次就是負債不能太高，這個根據你貸款的種類，要求也不一樣，但是一般最好不要超過50%，最後就是查詢記錄不要太多，還有就是也不能是白戶，有些人說自己徵信很好，結果打出來徵信報告，發現沒有任何記錄，這樣也是不好貸款的。

其次要有穩定的工作，換句話說要有還款能力的證明，在換句話就是要有長期穩定有效的流水。怎麼理解這句話呢，首先是長期，不管你做任何貸款，銀行是不是都要讓你去列印三到六個月的銀行流水，最少也得3個月吧；其次就是金額穩定，怎麼理解？第一就是金額的穩定，比如你上個月收入是3W，這個月就變6000了，下個月又是10000了，這種流水顯然不太行，第二就是時間穩定，比如你的打卡工資，第一個月是5號、第二個月變成20號了，第三個月又變成15號了，這種流水顯然是不行的；最後就是有效，有效是什麼意思呢？有些人辦貸款，三個月的流水可以列印很多很多頁，但是全是廢水，對於貸款融資沒有任何幫助，那麼到底怎樣的流水才有效的？有一個唯一的衡量標準，那就是結息，結息越多，證明你的流水越有效，越是好流水，越能從銀行貸到大額低息的貸款。

最後一項就是資產了，這一項呢，屬於加分項，可以沒有，但是有的話最好，不僅能貸款的品種多（可以做抵押貸），而且同等情況下，能貸款的額度以及透過率也會大大增加，因此，有資產和沒有資產的人在銀行眼裡區別還是十分大的，資產一般包括房子、車子、大額存單、有價證券、公司股權等等，如果想從銀行貸到大額低息的貸款，就是一定要打造個人資產的。

現在到銀行貸款相對來說比較好貨，我是來自工商銀行的客戶經理，現在各大銀行對小微企業有優惠政策，比如，現在工商銀行對小微企業的e抵快貸，利息低，僅僅是4.0%，時間長可貸10年。下面，我給他講一下他的特點和貸款的條件。

現在銀行主推的是e抵快貸，工行小微e抵快貸是一款針對小微企業，個體工商戶，小微企業主們提供的信用貸款，包括經營快貸和稅務貸兩款產品。e抵快貸的特點

1貸款利息低，年利率僅4.0%.

2,隨借隨還，按月付息，按年還本。

3,最長可貸10年。

4,最高可貸500萬元。

申請條件

第一，借款人年齡在18~65週歲。

第二，有固定的經營場所，並且財務狀況良好。

第三，徵信報告良好。

第四，以優質房產做抵押。

第一，信用良好

想要銀行貸款，信用好是第一個條件。所有的銀行貸款在貸前審批的時候都要查詢央行徵信中心的信用報告，如果有不良記錄（逾期90天不還）、呆賬記錄的，一律不得貸款。如果有累計多次逾期記錄的，銀行也會慎重考慮不予貸款。還有就是法院的強制執行記錄，拒不執行法院判決的，也是信用不好的表現。

基本上大額（超過20萬）的銀行貸款都需要有抵押物。買房買車的直接就是抵押房子車子，其他的生產經營貸款，可以用房子、土地、裝置、存貨等來抵押。

銀行貸款，還要稽核借款人有沒有合法的穩定的收入來源。個人的車貸房貸主要看借款人的工作單位和收入情況，基本上月收入能達到貸款月供的2倍，就可以順利放款。經營類貸款主要看營業收入和納稅記錄。

想要順利得到銀行貸款，以上三個方面都要做到良好。

貸款這塊銀行主要看幾個方面：徵信、流水、資產負債比。具體分析下：

1.徵信報告。分為個人和企業版本。看你是用個人名義還是企業名義去申請貸款，如果用企業名義，那麼兩份都要打。

這個去當地華人民銀行可以打出紙質版。分為四個部分，第一部分，上面可以非常詳細的顯示個人資訊，包括家庭住址，工作單位學歷等。第二部分，你的負債總額，包括你的貸款剩餘總額度，你的信用卡刷卡總額度。第三部分，你的每比貸款還款詳細情況，第四部分，你的每張信用卡使用詳細情況。第五部分，水電費花費繳稅信用情況。第六部分，查詢情況，包括個人查詢記錄，機構查詢記錄。

這一部分就要注意，近兩年還款不能有超過30天以上的逾期，四大行會比較嚴格，可能會參考近5年的還款記錄，具體的話看當地銀行的政策。另外信用卡的刷卡的比例最好不要超過7成，使用率太高，銀行會懷疑你在套現。

最後一部分就是機構查詢，千萬不要隨便在手機APP上去點貸款，申請網貸。點一次就會上你的機構查詢記錄，有的銀行比較嚴格，會要求近兩個月的查詢次數不超過三次，因為你查詢次數越多，說明最近越很缺錢。

2.流水。一般的貸款都是看近半年的流水情況。流水看兩個部分，第1個部分是每個月的進賬。第2部分是結息情況。這兩個資料就跟你貸款的額度有關係。具體每個銀行的產品，對於進賬和結息的要求不一樣，但是都是越多越好。

季度結息體現的是你的錢在銀行卡上存留的時間以及進賬的情況，可以開啟手機銀行app，3月21日，6月21日，9月21日，12月21日，這四天顯示的利息即是你的季度結息。

另外銀行比較看重流水的一個數據叫做日均餘額，具體的計算公式就是：兩季度結息相加/2/0.8，可批額度就是日均餘額的10倍。當然這個不是絕對的，還可以綜合其他資產，比如房產等因素綜合來出額度。

3.資產。資產的範圍有很多，比如說房產，車，股權，存貨，機器裝置，專利，股票，理財存單，古董藝術品，地皮等等。對於企業來說，銀行會比較看重房產、股權、專利、機器裝置，對於個人來說房產，車是銀行比較看重的。如果想要在銀行貸得的資金越多，資產越多越好。並且資產負債比最好不要超過75%（加本比貸款）

總的來說，銀行希望發放貸款的物件是資產高，流水大，負債少的客戶，您朝著這個方向去養就行了。

最後總結下企業和個人的目前在銀行能申請的幾個主要貸款產品：

【企業】

繳稅兩年以上可申請稅貸；有房產可申請抵押貸款；有高新企業資質可申請高新技術貸；有專利、股權可申請質押貸款；流水大，結息高可申請流水貸；有應收款可申請供應鏈貸款；有承兌匯票可申請匯票貸款………

【個人】

有保單可申請保單貸；有房產可申請裝修貸、抵押貸款、有公積金代發工資可申請工薪貸；有車可申請車貸……

你好，本人是一名做貸款的專員，做貸款也比較久了，可以給你點建議參考下。

1 先做好前期工作，例如自己要貸多少錢，用什麼方法來貸這部分錢，比如公積金貸，房屋按揭貸，車輛抵押，信用貸，房屋抵押貸，先考慮一下自己擁有什麼條件去貸這筆款。

2 去銀行打一份自己的徵信報告，主要看近兩年的，看看逾期次數多不多，近半年的貸款審批多不多，如果逾期次數幾乎沒有，貸款審批也只有一個或者兩個，那麼徵信就是挺好的，反之如果近兩年逾期次數超過5次，近半年的徵信查詢貸款審批有很多，那麼就直接花錢去找當地貸款中介吧，自己不用浪費時間了。

3 每個銀行都有自己的明星產品，都可以去銀行問問，然後跟銀行工作人員溝通，找到合適自己的一款貸款產品，最好拿筆和本子記著每個產品需要的東西和利息 還款方式 期限等，自己可以做一個比較，當然可能要跑很多家銀行，需要辛苦一點。

4 確定合適的產品之後 準備好全部申請資料，就開始申請，銀行會先查一下你的徵信然後進行審批出額度，從開始申請到放款完畢的這段時間你自己不要去點網上的貸款產品，因為有的銀行貸款是申請前查一次徵信，放款前查一次徵信，放款前查的這次徵信確定沒問題銀行才會放款，萬一你的徵信申請前是符合條件的，但是中間審批放款期間你自己又點了其它的貸款申請，或者出現了逾期，那麼銀行也會終止貸款或者延期放款的，當誤的都是自己的時間。

銀行的貸款有很多種。每一種貸款，銀行對待的方式都不同。對於房貸來說，銀行管控的標準就相對鬆些，對於用途為經營的貸款，銀行管控的就會嚴一些。無論是什麼種類的貸款，最起碼要把控兩點，一個是還款意願，一個是還款能力。

還款意願主要考察的是一個人的品行。如果他的經營情況出了問題，工作單位有了變動，他是否還認這筆賬就是他品行好壞造成的結果。那怎麼去核實一個人的品行是否良好呢？主要靠過去的品行表現情況。

瞭解歷史，要麼去問年歲大的老人，要麼去看歷史書。要了解一個人過去的品行情況，同樣的，要麼去問和他相處過的人，要麼去查詢之前的信用記錄，也就是徵信報告。

銀行以前會透過走訪借款人的鄰居街坊來了解其品行，現在大部分銀行研發線上貸款之後，銀行會從各方面的資料佐證，比如涉訴情況、繳稅情況等來了解一個人的品行如何。

檢視徵信報告，瞭解借款人過去的還款情況是銀行自有徵信以來都需要進行的環節，現在也不例外。如果說走訪鄰居街坊，檢視資料是部分銀行的行為，那麼查詢徵信報告是每一家銀行都需要進行的工作。

還款意願是一個人能夠貸下來款的前提。有些人說我有還款意願，但是徵信報告記錄的情況不太好。那對不起，口說無憑，銀行只認自己看到的徵信報告。所以要貸款，徵信報告是不能有問題的。

還款能力考察的是一個人收入問題。你一年收入十萬元，想要在銀行貸500萬，幾乎沒有哪家銀行願意貸給你。但如果你只打算貸五萬元錢，至少在還款能力上是過關的。

對於還款能力的考察，不同的貸款品種，考察的點也不盡相同。

對於經營來貸款來說，除了銀行流水，相應的購銷合同或是發票等能夠佐證借款人經營能力的檔案也必須有。經營類貸款的風險控制比房貸等其他類貸款要嚴上不少。

銀行是救急不救窮。你掙不了那麼多錢，就別指望從銀行貸款。你能掙那麼多錢，只是錢都在貨上，現金流有缺口。這種情況不用擔心，銀行乾的就是幫人補齊現金流的工作。

基本上擁有了還款意願和還款能力的證明，銀行就會放心大膽的把錢借給你。實際上銀行在設計所有貸款產品時都是參照這兩點來進行考慮的。