現在網際網路金融是暴雷的高發區，尤其是網貸，幾乎都是坑，現在全國各地都在清理p2p，建議堅決迴避。

那麼我們老百姓手裡有資金怎麼管理呢？這需要根據我們的時間和風險程度來綜合考慮，下面簡單說一下，幾種管理資金的理財方法。

一，最保險的就是存銀行吃利息，如果資金長時間不用的話，建議存五年大額定存，某些民營銀行或者城商行五年大額定存利息能到5%以上，這已經超過了大多數的銀行理財產品的年化收益率，而且存款的安全性高於理財產品，那麼存在這些城商行安全嗎？銀行在經營中都是交了保險基金的，國家規定，銀行破產最高賠付50萬，所以只要在50萬之下可以放心。下面是某金融平臺給出的存款產品，可以看到都超過了5%的利息。

二，如果資金存不了五年，可以考慮銀行發行的低風險理財產品，一般年化收益率能達到4到5個點，風險極低，絕大多數情況下本金和利息都能兌付。

三，如果資金超過100萬，可以考慮信託產品，信託公司發行的信託產品年化收益率在8%以上，信託產品不保本，但是安全性較高，可以選擇有政府背景的城投專案的信託產品，這對信託產品安全等級高，完成率高，有政府專案做保障。

四，投資債券型基金，該型基金投資於高等級債券市場，不保本但風險很低，做得好的基金年化收益率能達到10%以上，下面是債券型基金排名，可以看到排名前列的債券型基金收益率還是相當驚人的。

以上幾種理財方法，存款是無風險的，低風險理財產品，信託產品，債券型基金不保本，但是風險相對很低，收益相對較高，您可以根據自己的風險喜好來選擇，也可以把資金做一個分散配置，提供一個思路，供您參考，假設你有100萬資金，您可以把資金的80%用來做一個五年期的大額存單，按年化5.5%的利息來算，五年之後，80萬變成了一百零二萬，剩下的20萬投資於債券型基金，來博取更大的收益，這個組合最低結果是保本，最高收益有可能五年翻一倍。

網際網路金融頻頻出事，老百姓一不小心，稍微有點貪婪的念頭就會掉入陷阱，那該如何避免，怎樣才能安全的打理自己的血汗錢呢？

溯源認為：老百姓應該從收益是否超常理、平臺股東背景、平臺訊息動向都方面防止陷入騙子平臺，同時降低預期收益，從正規的渠道購買正規的產品，雙管齊下。

1、收益是否超常理

出事的網際網路金融，90%以上都用高收益來吸引客戶。良心一點的說年化8%到12%，激進者則宣稱20%甚至更高無風險收益，不明究竟的老百姓往往被高收益衝昏理智的頭腦。例如今年5月暴雷的網利寶，目前官網還掛著8%到12%的收益。請問目前經濟形勢下，什麼樣的專案可以無風險這麼高收益，因為整個社會的平均回報也就7%，本質上就是忽悠，龐氏騙局。

2、平臺背景

很多網際網路金融平臺，其背後都是民營企業，這些企業幾乎都沒有什麼主營業務，或者說主營業務已經日薄西山，每況愈下，舉步維艱。在流動性較為寬鬆的前提下，趕潮流寄希望賭一把，甚至很多平臺一開始就制定了跑路計劃。反之，比如中國平安的陸金所這類平臺，則可以謹慎信任，但都不建議過多資產配置。

3、正規渠道參與

當前我國金融行業本質還是屬於嚴監管，高控制的行業，每一個金融機構都要獲得相關部門的批文。老百姓能接觸到且靠譜的渠道只有銀行、券商以及基金公司。所以在理財時就認準這些渠道，遠離那些沒有物理網點，甚至辦公地點都很難找到的網路網際網路金融企業。

總之，網際網路金融魚龍混雜，老百姓理財我認為就應武斷的一刀切，不參與任何形式網際網路金融理財，只在銀行、券商和基金公司尋找適合自己的理財即可。

1.首先要調查和了解網際網路理財公司的背景、真實業績。2.清楚風險和收益的關係，不要太貪婪，一味追求高收益。3.不要把雞蛋放在一個籃子裡，分散投資是永遠正確的。

網際網路金融是現代社會基於網際網路發展產生的新鮮事物。相比於傳統的金融網際網路金融更快捷、資金回報率也更高。但是網際網路接金融相對於傳統的金融，監管這都不完善、經營風險更大。

所以對於普通老百姓來說，如果沒有專業的投資知識，應該更加傾向於將資金存放在傳統的銀行。這樣雖然雖然收益相對少一些，但是不容易出現風險。這裡需要注意的是到傳統銀行一定要分清是理財產品、保險產品還是存款產品。

在近些年，信用金融剛剛開始建立，於是很多依託於網際網路存在的金融平臺紛紛出現，但是，這種沒有背景和規則的平臺註定是不長久的，好在今年年底，國家已經開始干預網際網路金融，整合這些正規或者不正規的平臺，相信整頓之後，網際網路金融會向著好的方面發展。

整頓和規則會在今年年底前全部落實，但是，落實之後也會有一段較長的時間去調整運營，那這段時間內，老百姓的資金該如何打理呢？

在這個網際網路金融平臺紛紛爆雷的大環境下，大家考慮的重點就不應該是利率高低，而是本金的安全問題了，就像俗語說的那樣：別魚沒抓到，反而惹得一身腥。

從安全方面考慮，老百姓的資金該如何打理呢？

1.銀行理財

銀行除了存取款的功能之外，還有很多理財的產品銷售，而且一般都是以中低風險的理財產品為主，高風險的理財產品也有，但不是很多，那老百姓的錢可以根據用途不同，按照不同的方式去打理，比如定期存款、債券、保單、基金等等，這些銀行理財產品都可以滿足大家的需求，不僅安全保本，每年還有不錯的收益產生。

2.正規金融平臺

隨著金融市場的成熟，各大金融平臺開始在網際網路上站住了腳，畢竟物競天擇，能生存下來的金融平臺肯定有可取之處的，比如支付寶、理財通、京東金融等等，這些第三方支付平臺都不錯，有強大的資本做支撐，一般是沒有多少安全隱患的，如果大家手裡有閒錢的話，也可以在這些平臺中打理，賺取一定的收益。

3.保險公司

保險公司除了存保險的業務之外，很多保險公司還有一種以理財為主、保險為輔的理財保險，大家可以按照保險的規則購買，購買之後，這個保單會有相應的現金價值，如果手裡有閒錢的話，保險公司也是一個不錯的選擇，畢竟我們追求的是：在安全的基礎上獲得收益，而這些比較大的保險公司就有這個能力。

4.投資理財公司

這些第三方理財公司也是不錯的選擇，他們有專門的理財團隊，專職打理所有投資人的資金，而且他們也有各種風險檔次的理財產品，大家可以根據自己的風險評測結果，選擇相應的理財產品購買，有專業的理財團隊給我們打理資金，一般只要不是高風險的投資產品，理財公司都能做到保本並盈利的結果，所以，這也是大家打理資金的一種渠道。

好了，以上的四種渠道，都是比較安全的理財渠道，大家可以根據自己的情況去選擇，切記不要盲目的投資，避免造成本金的損失。

嗯，回答本行業問題！有沒有聽過一句話？你想要別人的利息，但別人想的是你的本金！其實準確來說，網際網路金融現在發展的還算平穩，主要是一些P2P平臺暴雷，這個點從去年就已經爆發。下面我們來看一看有哪些P2P平臺暴雷而讓老百姓的資產遭殃呢？

1、錢爸爸釋出暫停運營的公告，該平臺累計交易額突破325億元；

2、“人人愛家金融”釋出良性清盤公告稱,平臺將全面停止網貸業務運營。

3、銀票網控制人投案，平臺累計成交額140億元，使用者超69萬。

資料顯示，北上廣深正常運營的網貸平臺數量跌破1500家，總計1210家。

講白了，P2P本來就是一項“擊鼓傳雷”的遊戲，用某行業大佬的話來說，那就是借新還舊，終有一天這個雷會爆發。雖然很多人都懂這個道理，但是很多人都不願意承認自己是那最後一個接盤的傻子。說到底，還是人性的貪婪！

理財的方式很多，可以買銀行的理財產品，比如定期和短期，再一個就是說可以買股票基金，如果說自己對股票知識較為欠缺，那麼就可以把閒錢交給基金經理打理，要是說連基金經理都信不過，那就直接買貨幣基金，這下會沒話說了吧？

大家也都看到了，今年提出了“房住不炒”！這一次上面是來真的，現在很多一線城市的樓盤都在往下跌，何況說是三四線城市呢？直白說，現在不少炒房客已經被套牢了，現在房產的流動性被鎖死，想賣的賣不出去，想買的又沒更多的資金，只有等到哪天銀行的風險釋放完了，炒房客才有逃生的機會！

咱們不能以偏概全，畢竟也存在著正規的P2P平臺，不過我們投資P2P依然要格外小心，對平臺仔細鑑別，考察到信用級別等。

網際網路金融出事比較多，老百姓怎麼理財？我能問一下你這個網際網路金融是哪方面的網際網路金融嗎？

我覺得你說的網際網路金融措施應該單純指的是P 2p行業吧。如果指的是P2P行業，那網際網路金融出事的機率在2019年尤其的多。

如果你在2019年避開了P2P行業，想再投資的話，我個人建議你可以考慮先在銀行裡買保本型理財產品或者是大額存款。

如果這些不滿足，我個人建議你可以考慮買一些白馬類的股票。因為我發現已經有一大批有護城河的白馬類股票已經跌的不少了，比如說恆順醋業還有海天味業，伊利股份等等，以及一些巴馬類股票已經創了新高，像建材類的水泥你可以翻一翻，基本上很多都已經成了新高。

但是股票行業裡面，你如果想投資就要做好虧損的準備，不是說你想買賣它就肯定會賺錢，我只能說一個大概的地步，不過很多人買了網際網路金融的股票，基本上走上炒股的道路，那就會走上虧損的道路，所以個人並不建議你去買股票。

但是網際網路投資你倒可以考慮買買點股票型基金。因為明顯能感覺到3000底已經是一個股市的底部，你可以逢回撥買入一部分的股票型基金，然後等著2020年收穫，或者是賺了10%左右的話，你就可以把它賣出。

普通老百姓，千萬不要去投什麼P2P，甚至也不去買什麼高息理財產品！建議：一、老老實實存銀行，掙點穩當收益，缺點是貨幣會通貨膨脹，存銀行的錢一定會越來越不值錢；二、買黃金，最好是實物黃金，黃金是天然貨幣，最大的好處是保值，幾千年來的經驗表明，黃金與糧食的價值是保持相對穩定的關心，當然缺點是黃金沒有利息收益；三、指數基金，對於普通老百姓，我不推薦買股票，中國的股市坑太多，防不勝防，但是指數基金可以買，因為它選擇的是一籃子的優秀股票，個別有坑不影響全域性，而且它會定期剔除爛股替換為好股。

網際網路金融出事，主要是在P2P這塊。作為理財師，欣奇建議大家堅決不要再去碰P2P這類毫無保障的金融理財產品了。至於老百姓的資金如何打理，推薦三類產品：

大額存單就銀行的存款產品，受存款保險制度的保護，50萬以內本金是100%有保障的。起購門檻是20萬元，利率基本在4%-4.5%之間。

以微眾銀行的大額存單產品為例，共有3年期和5年期兩款，利率分別為4.05%和4.262%，並且支援提前轉讓，利息不受損失，實在是集收益和安全性為一體的好產品，建議配置。

指數基金跟蹤的標的主要是滬深300指數、中證500指數等指數的成分股，這一類基金的優勢在於手續費低廉，投資門檻極低，10元就可以購買。特別適合普通人進行長期投資。

今年以來，滬深300和中證500指數均較年初上漲超過20%。而從目前看，無論是滬深300指數還是中證500指數，還都處於歷史的低點，A股上證指數才剛升至3000點。因此，指數基金未來上漲的空間依舊巨大，值得我們透過定投指數基金的方式追加投資，以活期長期收益。

這裡要強調一點，不推薦普通人那血汗錢高頻交易進行投機炒股。但是，買入並持有業績穩定，分紅穩定的上市公司股票是可行的。例如：工商銀行的股票就是不錯的標的，其長期價格穩定，五年平均股息率在4.074%，這還不是股價上漲的那部分收益。收益可見購買銀行理財要高得多。

網際網路是這個時代進步的體現，而網際網路金融也是時代發展的產物。從發展趨勢以及普及角度，網際網路金融都是未來繼續發展的主要物件。

但是，網際網路金融以來，面對著資訊的不對稱以及監管的不到位，各種以網際網路金融為首的詐騙、欺騙、誘導等行為也給投資者帶來了很多的麻煩，而即便是相對合規的網際網路金融產品，也因為運營以及風控等問題導致了不良的後果。

所以，對於普通百姓來說，在網際網路金融時代，理財就比較迷茫了，需要更多的睜大眼睛。實際上，只要大家認準一下幾點，基本上就不會出較大的問題：

首先，必須合法。簡單說就是必須有國家的批准，營業執照。網際網路機構必須按業務分類取得批覆檔案：銀行牌照歸銀監會批，第三方支付平臺歸人民銀行批，基金、券商、期貨歸證監會批、保險歸保監會批、融資租賃典當歸商務部批、小貸、融資擔保歸省金融辦批；

其次，必須認準風險。合法合規的前提下，需要看網際網路金融產品的風險，需要根據自己的情況來購買適合的產品。比如你是穩健性投資者，就不能購買風險相對過高的產品。

當前，網際網路產品汗牛充棟，但是萬變不離其宗。大家還是多注意網際網路金融產品的本身，比如基金類的，證券類的、銀行類的，包括借貸類的。風險比較小的，可以購買貨幣基金等，當然收益也相對較小。而除此之外，其實當前一些民營銀行的理財產品風險不大，但是收益還可以，很多網際網路金融產品已經接入，不放多多關注。

隨著我國經濟的高速發展，人們也開始意識到理財不再是屬於富有階層的專屬產物，我們普通老百姓也是需要學習理財的，最近網際網路金融頻繁出問題，那麼普通老百姓應該如何投資理財呢?

首先、瞭解市場上的理財產品，並非市場上所有的理財產品都適合自己，切勿盲目進行投資。在購買理財產品時，需要進行深刻的調研，瞭解產品的特性。如貨幣基金的特點便是收益穩定、按日計息、隨購隨贖。那麼就非常適合經常需要資金週轉的人;在資金空暇之時能用作理財獲得一定的收益。

其次、要對自己的風險偏好做一個評估。理財產品在購買之前一般都會先做一個評估，這樣針對你自己的風險偏好會有對應的理財產品。

最後、要堅持“雞蛋不要放一個籃子裡面”，理財也是，要保持一定的現金流，風險低和風險高的理財產品要合適搭配。

理財雖然不能讓一夜暴富，但是卻能改善我們的生活。

應該說2015-2017這幾年是網際網路金融的狂歡時期，而2017下半年-2019年是網際網路金融的集中爆雷和退出階段。短短几年間，隨著監管收緊，從一片狂歡到一地雞毛，網際網路金融已經基本退出國人理財的考慮範圍了。作為一般老百姓，理財還是要回歸正軌。

首先，是正確認知自己的風險承受能力和風險偏好。在銀行理財產品、信託產品等逐一打破剛兌的情況下，除了儲蓄和國債外，所有理財產品都要自擔風險、自負盈虧，所以，必須敬畏市場。實際上，P2P已經給大眾上了很好的一課。在此基礎上，選擇合適的投資工具。也就是，風險承受能力要與投資工具的風險性相匹配。

其次，整體規劃理財方案，統籌考慮。一方面自己要學習理財知識，另一方面，可以藉助專業理財師的技能。理財不是投資，眼睛不能光盯著收益，風險性、收益性和流動性要綜合考慮。再次，要選擇靠譜的金融機構。經歷了P2P狂潮，可以知道，傳統金融機構雖然創新不足，保守有餘，但是勝在穩健，風控機制相對規範。而相應地，監管部門對其的威懾力也比較強一點。事實上，金融監管總是滯後於金融創新的，金融創新究竟是真創新還是打著幌子搞的欺詐，需要時間和市場來檢驗，也需要一部分投資者來試驗，搞對了就是行業先驅；損失慘了，說不定就成為先烈。老牌金融機構經過時間和市場考驗，相對比較靠譜些。

因此，基於上述因素，對於絕大部分普通老百姓來說，在瞭解自己風險承受能力的基礎上，整體規劃，統籌考慮，選擇匹配的投資工具和靠譜的金融機構才是王道。

直接給結論：看用途決定方式。

想要保值或跑贏通脹，那麼貨幣基金和結構化理財是首選。

主要用途是穩定增長，有定期存款大額存單之類的東西給你選。

願意冒點風險搏高一點的收益，股票基金和商品基金可以考慮。

願意冒再高一點的風險，搏再高一點的收益，直接去炒股。

如果你更在乎收益而非風險，期貨，期權，外匯，金融衍生品，收益極高，風險極大。

期間穿插著保險和期權來對沖系統性風險，挺好的。

你想要哪一種，就用哪一種。

現在千萬不要聽所謂什麼什麼的了，以前都認為正牌還可信，現在情況可大不同了，什麼都能不可信了！現在啊，不管做什麼都要自己分清了，可不能相信什麼正牌、大牌！不信啊，被坑死也沒處說呢！

沒有時效和監督人的追款，那怕是一座金山，在無出借人壓力下，都可能會變成為平行世界的幻影。暴雷讓金融投機者選擇了另類致富而成為隱形富豪。

假設出借人債委會參與返款工作,法人沒有膽子將初罪演變成原罪。原因是有人找你算帳，群眾的眼晴是雪亮的，由於缺乏這個環節，己經過三年內到期的標卻無款可返，儘快徵信也上了。但目前追款狀況令人擔憂和失望（人走了錢未回）-----決戰新寇性病毒肺炎後的思考。

網際網路金融已經傷及根本了，我認為不理財為好，權威媒體，包括政策，都只脫褲子，不搽屁股，這種情況下及時享樂，花錢吧，因為根本沒有持續性穩定性一說，理財不如及時享樂，活一天算一天

我還有一部分資金沒有得到兌付呢！網際網路金融這幾年是接連爆雷，可以說風險很大，據我所知大概還有三十多家，淘汰了大多數網貸金融公司。

網際網路網貸公司(p2p)可以說這幾年透過高收益產品吸收的普通大眾投資者資金太多了，這兩年可以說風險開始大面積暴露，投資者的錢無法兌付成為了主要矛盾，一開始及時退出的投資者嚐到了甜頭，但是後來的投資者就成了接盤俠，我也是接盤俠啊！

那麼怎麼樣打理資金才行呢，才能保證安全可靠呢？我覺得還是迴歸本源，迴歸到銀行理財，存款產品上來，畢竟銀行體量大，經營規範，有存款保險制度來保證，受到國家監管部門的有力監管，風險是可控的！

第一種，購買銀行中低風險理財產品。雖說取消了理財的剛性兌付，不再承諾保本保收益，但是聰實際情況來看預期收益基本也可以保證，畢竟銀行比較特殊，而且前幾天央行又發文延長了資管新規的緩衝期，短期來看是一個利好。期限4－500天的的理財產品收益都可以達到4.5%左右，真的是個不錯的選擇。

第二種，購買大額存單。大額存單起點高，20萬元起，收益還不錯，三年期的可以達到3.85%左右，保本保收益，安全絕對滴！而且大額存單比較靈活，可以前轉讓，還可以當作抵押品來貸款，好處多多，但是收益略低於同期理財產品。

第三種，辦理定期存款。定期存款是傳統的理財方式，但是真的可以說非常安全，受存款保險制度保障，最高賠付50萬元。三年期定期存款可以達到3.2%左右，五年期的應該可以達到4.8%左右(以網上的民營銀行為最後好)，安全性和大額存單是一樣的，適合追求穩定收益的老鐵們。

當然，還有很多種方式，可以說是相對安全的，像基金定投，貨幣基金，債基，房產，黃金都還算不錯的方法。

要看你的資金多長時間會用到，如果是一個月內要用到，就存餘額寶或者理財通或者買貨幣基金。如果是3-6個月要用的錢，可以買短期債券基金，年化收益3-4%,如果一年到3年要用到的，建議買長期債券基金，年化5-6%。如果3年以上不用的閒錢，建議定投低估指數基金，現在正是定投低估指數基金的黃金時間，可以先買一半資金，另外一半分15個月內定投完。