繳納養老保險的主要目的，是退休後可按月領取到一筆退休金，從而實現老有所養。養老保險在職工社保費用中佔比較大，且退休後才能領取，因此也有人考慮自己儲備養老金。那麼交養老保險和理財哪個划算呢？

1、漲幅水平

養老金水平高低與退休上年度社會平均工資和物價水平等因素掛鉤，例如退休時上年度平均工資為3萬元每月，那麼養老金也會以此為引數進行計算。

理財的收益則根據本金及約定的收益率進行計算，收益率與理財產品的運營情況直接相關，一般的理財產品都不會承諾數十年後的收益率可以和社會平均收入水平保持一致。

2、利率水平

養老保險由個人和單位共同繳納，其中個人繳納部分會進入個人賬戶，且會計算利息。利率與上一年度職工平均工資、銀行存款利率等因素有關，但不會低於銀行定期存款利率，例如2018年的記賬利率為8.29%。

理財產品的年化收益率則不統一，穩健型理財產品的年化收益率大都在3%至5%之間，收益率達到8%以上的產品往往安全性較差，作為養老投資來說風險太大。

3、靈活性

領取養老保險需滿足兩個條件：達到法定退休年齡，且養老保險繳納達到規定年限。滿足以上條件的參保人可按月享受養老金福利，費用由養老保險統籌基金支付。參保人過世後，家屬可將個人賬戶中的餘額可提取出來，但不能再按月領取養老金。

理財賬戶中金額的使用則相對靈活些，理財賬戶餘額同樣可以依法繼承。

事實上，社保養老和理財養老並不衝突，在資金充裕的情況下，可考慮量兩者結合，以上關於交養老保險和理財哪個划算的內容，希望對大家有所幫助。溫馨提示，理財有風險，投資需謹慎。

首先我想說支付寶養老金就是一種理財。他算是一種保險。如果你對自己的理財能力不是那麼自信，選擇養老金也不失為一種好方法。如果你對理財還是有自己一套看法的話，我覺得你應該學會資產配置。養老金可以配置一點，自己比較有把握的配置多一點，像養老金這種你可以配置的稍微少一點，把他也當成一種理財方式。[送心]

感謝邀請，更感謝樓主的提問。

樓主你好，支付寶養老金和理財哪一種更划算？首先支付寶養老金那麼是屬於保險的範疇，那麼理財呢是屬於理財的範疇，二者之間是沒有辦法來相提並論的，但是它畢竟對於自己來說都是一種投資的選擇，當然我認為如果說你更傾向於養老保險的購買，那麼去選擇這種支付寶上面的商業性的養老保險也是完全沒有問題的，因為它也可以理解成語，是一種普通的投資理財，只不過它是一種比較特殊的投資理財。

我們普通的投資理財一般情況下就是三個月的期限，或者說半年的期限，或者說一年的期限，最長可能也就是三年的期限。那麼到達這樣的期限之後就可以獲得所承諾的這種年化收益率，基本上都是沒有問題的，因為本身投資理財就是屬於低風險的產品，那麼基本上所獲得的回報和收益都是可以正常保證的，這就是投資理財，它可以很快的見到成效。

但是我們的養老金的產品它並不是能夠很快的見到成效，你購買的養老金實際上跟這個保險公司簽訂的是一個長期的協議，那麼你最終獲得相應的收益，應該是在自己到達法定退休年齡之後，才能夠獲得相應的收益，比方說自己在60歲之後那麼才可以按月領取基本養老金的待遇，所以說這種情況下必須要保證自己要一直購買這種商業性的養老保險，最終達到60歲的法定退休年齡。

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首先非常感謝在這裡能為你解答這個問題，讓我帶領你們一起走進這個問題，現在讓我們一起探討一下。

一向是鼓勵我們花錢的支付寶，突然開始關心起我們的養老生活了。

先是在2018年8月份，螞蟻金服和富達國際聯合釋出2018《中國養老前景調查報告》，專門對年輕人的養老觀做了調查。

報告主要說明了以下幾點：

1. 半數以下的年輕人有超過半數還未準備養老儲蓄 ；

2. 沒有做過長期規劃，卻希望可以儘早退休；

3. 不做儲蓄的主要原因是沒錢 ；

4. 年輕一代缺乏對未來的緊迫感，他們計劃開始儲蓄的平均年齡是 40歲，理想的退休年齡57歲，只有17年的時間來儲備資產；

然後在2018年的10月，中國人保聯合支付寶在螞蟻保險板塊上線了一款叫“全民保“的終身養老金。

這款養老險從產品的設計以及宣傳的文案都非常的有針對性，剛一上線就成了網紅爆款，不買一份都不好意思說自己準備養老了。

早點為自己的養老生活做準備是一種風險意識的覺醒，但是分析完這款產品後，超哥認為這款產品其實只適合兩類人群：

1、剛剛踏入社會的年輕人或者月光族 ；

2、缺少基礎的理財知識和理財工具的人群。

以上兩類人群的需求都一個共同點：更看中保險的強制儲蓄功能，而非理財的收益多少。

支付寶”全民保“終身養老年金是一款分紅型的養老年金險，由中國人保壽險承保，全名叫：人保壽險聚財保養老年金保險。

產品的特點如下：

這款產品與一般分紅型的年金險並無太大的區別，主要是在於投保和繳費方式上更加靈活，更適合網際網路客戶短平快的決策方式。

靈活性主要體現在以下2個方面：

1. 投保門檻低：0元起投，退休前可以隨時增加，沒有追加上限和追加的費用 2. 繳費方式非常靈活：可以選擇每週或者每月的固定繳費，也可以選擇一次性繳費

舉個例子來說明這款產品的各項保障責任：

30歲的小李投保了全民保，計劃一次性投入1萬塊錢，獲得的保障如下：

1. 養老金小李60歲退休時，每年可以領取1010元的金額作為養老金（也可以設定為每月領取），直到終身。

2. 身故責任 有三種情況：假如小李在60歲前身故了，賠付已交保費和現金價值的較大者；如果小李在60歲到80歲之間身故，一次性領取剩餘的養老金（保證領取20年）；如果小李在80歲後身故，那麼合同直接終止了，沒有賠付。

3. 保單分紅：全民保的保單分紅是按照月度發放的，如果一直不領取，按照低/中/高檔分紅演示，小李在退休時分別可以累計獲得保單紅利0元/8893元/15563元。

缺點一：固定領取的內部收益率低，分紅水平不確定

全民保的收益領取分為固定領取部分和分紅收益

分紅收益是指保險公司將其分紅險業務盈利的70%（注意：不是保險公司的盈利），向保單持有人進行分配的收益，分紅是不確定的，最低可以為0。

根據官方公佈的領取金額，通過IRR來測算這款產品的內部收益率，如果小李活到80歲，固定給付的部分（養老金）年化收益率為1.9%

而分紅部分，中檔分紅的收益率在1.5%，高檔收益2.1%

也就是說，在中檔分紅的水平下綜合收益率只有3.4%，高檔分紅的水平下綜合收益率下只有4%，而低檔收益依然是1.9%

由於分紅水平是不確定的，那麼可以簡單的認為全民保的收益率基本是維持在2%到4%之間的一種狀態

作為一款以養老為賣點的年金險，收益率這麼低顯然不太合適

以經常舉例的信泰如意享為例，固定收益都可以達到年化4%左右，屬於市場上比較優秀的產品之一了

缺點二：領取養老金後，保單的流動性消失

從年金險的流動性上來說，現金價值可以保單貸款和減保取現起到了很大的作用

而全民保在領取了養老金後，現金價值直接歸零，減少了整個保單的靈活性

打個比方來說，當我們晚年的時候，這筆年金險的作用沒有那麼強了，也不需要後期穩定的現金流了，想要一次性退保獲得全部的現價是不是更符合當時的想法？

或者當我們80歲以後，假如這份保單還有現價或者身故責任，我們是不是可以提前安排前作為我們的遺產傳承給下一代？

這類領取養老金後現價歸零的設計，其實更適合丁克家庭，因為他們更關心活著的時候可以一直領錢，至於身後再留給家人的錢並不是首先要考慮的

優點一：為特殊需求的人群，提供了簡單的養老工具

從以上的分析中可以看出來，這款產品作為養老金的規劃，亮點並不是特別突出

但是每一類產品都有它適應的客戶群體，全民保作為一款養老年金險，有著支付寶和人保公司的背書，客戶的接受程度比較高

從保險的角度來理解，強制儲蓄和不可撤回的功能依然有它不可替代的作用

文章開頭介紹的兩類人群，他們對於年金險的需求其實更多的在於選擇一款放心的產品為養老做準備，收益率並不是首先要考慮的

對他們來說，普及養老的意識很重要，等到他們對養老的概念有了足夠的思考之後，再選擇合適的產品也不遲

關於支付寶的這款養老年金險相信你已經對它有了清楚的認識，因為其分紅險的產品特性，收益率並沒有與固定收益的產品有太多的優勢，甚至在流動性也略有不足。但是這款產品對於那些有著特殊需求的人群來說，也起到了一定的普及作用，強化了他們對於養老的重視度

如果你對如何選擇一款優秀的年金險以及如何識別不同年金險的優缺點有疑問，可以繼續關注超哥後續的文章，或者現在就聯絡超哥了解市場上有哪些優秀的產品可以作為選擇。

在以上的分享關於這個問題的解答都是個人的意見與建議，我希望我分享的這個問題的解答能夠幫助到大家。

兩者性質不同，養老金其本質目的是積累本息供養老發放個人，理財只是單純的財務投資。前者屬於保險範疇，後者屬於投資理財範疇。

保險是為了保值，在一定程度上如果可以做到升值最好，但一般能和CPI增長持平已經不錯了。投資理財是為了增值，目的就是實現財富的增長，所以是伴隨一定風險的財務行為，風險大小取決於回報率的大小。

綜上，首先要弄清自己的目的是什麼，再看哪個划算不划算，二者的功能有重疊的地方，但是並不是同一性質的金融產品。