不管在何時，我們都要學會理財。

自己的資產要學會合理的分配。

可以鑑定下家庭資產配置的4321法則。

1，10%要花的錢（幾個月日常開銷）

2，20%保命的錢（保險保障）

3，30%生錢的錢（基金股票外匯）

4，40%穩健的錢（教育養老金）穩健的基金

喜歡能幫到您

根據政事堂的觀點，2020依然是現金為王，全球經濟危機只是被特朗普認為干預延後了，但很大機率會在美國大選後到來，所以手握現金完全可以拿著等待經濟危機時收購廉價的籌碼。

可以給自己做一個資產配置分析，從自己的風險承受能力，期望年化收益方面入手，一般不會把雞蛋放到一個籃子裡，可以分散投資。比如固收，基金，股票，期貨等都可以參與，當然還是選擇你最熟悉的品類，找正規的公司合作。

不能否認的事實是，美國利率降到了0，全球都在降息，中國也不好例外的，在這種情況下，存款收益低的可怕，存款收益低一點其實還能接受，但最可怕的在後頭，因為量化寬鬆，勢必造成流動性氾濫，後面會發生什麼呢，必然是通脹率抬頭，所以存在銀行的錢收到兩頭打擊，利率降低，通脹上升，雖然看似穩的一批，但其實在整個社會中你的經濟地位已經被拉低了很多。

這種時候，個人認為最合適的是去投入股市，雖然股市在下跌，人們很恐慌，但到未來量化寬鬆，流動性的威力起來之後，股市會是各類資產中收益最高的。

如果對個股研究不深，可以投資指數基金，儘量別做有明顯風格的基金，就老老實實做什麼滬深300之類的。

除了股市還可以做商品期貨，等全球疫情結束，受需求面和量化寬鬆帶來的流動性氾濫的影響，很可能會有大的通貨膨脹，此時，商品期貨價格可能會漲的不錯，但商品期貨投資風險很大，不專業勿碰。

當然，如果您是非常厭惡風險的，存銀行也算可以，至少比放家裡強，也不會虧，但如果您在乎您在社會中的經濟地位，那存銀行就很**

八十萬元存款我建議是進行簡單的資產配置。

1.五十萬元用於購買銀行的大額存單，或者保本理財。五十萬元根據現在地方股份制銀行給出的大額存單利率基本可以做到年化利率百分之四。五十萬一年的利息就是兩萬元。這部分絕對安全穩健的，不要說地方股份制銀行不安全等等，地方股份制銀行也是國家資本主導，並且大額存單也屬於存款範圍。根據國家政策，哪怕真出了機率極低突發事件，股份制銀行也會有國家接手，就算不接手五十萬元剛好屬於國家賠償的部分。

2.用二十萬元投資A股市場當中優質的銀行股，比如中國銀行，工商銀行，雖然有股價的波動，但是目前的估值和價值來看，銀行股絕對算是很健康的狀態，買進去了如果有一定技術可以不斷的做高拋低吸，降低持股成本，如果沒有技術可以一直放著吃股息，股息基本上比銀行保本理財還要高一點，有的年份股息甚至高過銀行非保本的理財收益。而且持有年限超過一年後對股息收入是免稅的。如果長期持有A股優質銀行股，絕對是穩賺不賠，如果有幸在持有年度遇見牛市，銀行股起碼也是要翻一倍的，到時候可以將獲利部分全部套現，降低風險。

3.剩下十萬元是要投入到流動性超高的各類寶寶型理財中，也就是我們說的餘額寶，騰訊理財通 等等，這些產品平均年化收益大概是百分之二，雖然收益率變底了，但是相比較銀行的定期存款毫不遜色。最主要的優勢就是流動性超高，基本上是隨用隨取。這樣就有備無患，萬一家裡有事情要用一筆錢，這樣就可以使用這部分錢來應急。

當然是投資房產了，因為疫情結束後，房價會漲！為什麼呢？因為特朗普的兩億多美元流向全世界！就加速了通貨膨脹，資金貶值的速度！錢會不值錢，而房價就會漲！

資金用法

1.理財:找專家、優資機構。

2.投資:找合適專案，這就看自身認知水平和人脈關係。

3.儲蓄:正常儲蓄。

4.創業:

（1）合夥

（2）選擇自己愛好偏向，兼職專案

（3）加盟經營

看你的目的是什麼？如果想穩健一點，可以買些保本收益穩定的理財產品。如果想收益高一些，承擔的風險就比較高些，比如股票類的。

我認為投大好河山買鉑金卡划得來，每年百分之八的利息，還在全國十八家酒店免費度假一個月。你只要滿一年，就可以兌現，當日到賬。可以隨時退出，不扣違約金，但必須是滿一年或兩年的對應日，否則利息會損失。你可以上網查查，我覺得靠譜。

從目前的趨勢看，如果沒有特別好的專案，存在銀行無疑是最好的，如果歐美國家的疫情再得不到有效控制，今年世界的經濟面臨的危機可能比金融危機更嚴重。

很簡單，你首先要了解一下，本地縣城的房子百平以上的月租金有多少，這樣就能算出三層每月的租金有多少，進一步算出一年的總租金有多少，再除以總房價80萬，就能得出年租金回報率是百分之幾，如果少於3%，基本上是不划算的。如果用這筆錢來理財，購買風險最小的貨幣型投資基金，收益應在4～5%這樣。如果放在銀行裡，一年期存款利率大約是1.5%，是最不划算的，但也是風險最小的，最穩定的。 如果那房子的位置太偏，交能不便，好不好租也是個要考慮的問題。

無論如何，投資都是個機率遊戲。

首先我們來看看當前的形式。

銀行

上圖是目前銀行大額存單的利率，4%左右，在今年疫情的影響下，流動性缺失、經濟下行壓力加大，很有可能會導致利率的繼續降低，同時考慮到通貨膨脹的影響，目前將錢存進銀行實際上是貶值的。

2. 資本市場

這是目前上證指數的走勢圖，當前點位2763.99，可以看出目前執行在低位，而且大機率當前位置就是一個階段性的大底。隨著中國國內疫情形勢的持續好轉，各行各業進一步復工復產，我們有信心期待A股走出一波行情。

從以上分析出發，將80萬拿來投資大機率會獲得較好的收益，但我非常不建議你這麼做。

首先疫情在世界範圍內爆發，國內疫情還有可能反覆；第二各國港口關閉，我們的外貿出口行業正遭受著嚴重衝擊；第三儘管A股大機率是在階段性的地位執行，但不排除會有大的震盪，散戶操作起來難度很大。

我的建議是根據自己的實際情況，做一個合適的資產配置。不知道你的具體情況，我就假設你今年30歲左右，目前工作還比較穩定，有較為充足的現金流。因此我建議你將資產劃分為三大部分：低風險理財、高風險理財、流動資金。低風險理財包括銀行存款、優質債券及債券基金、保險等，這部分作為個人資產的一個錨，是你的基本盤，建議30%左右；高風險理財包括股票、基金、期貨、貴金屬等投資產品，這部分用來博取高收益，雖然不指望能一夜暴富、實現財務自由，但是操作得當的情況下能夠跑贏通脹也是極好的；流動資金則用於日常的消費、學習等，建議10%左右。當然，這些資產配置的比例你可以根據自己的實際情況以及對風險的厭惡程度進行調整，特別是投資理財部分，如果你現在還年輕，有穩定的現金流，那麼高風險的理財資產配置比例可以適當提高。

我把理財產品做了一張表格供你參考，不要一把梭哈，分批配置一些產品，進可攻退可守，在未來大機率能收穫超額收益。

其實任何時候，資產配置都是很重要的，正所謂雞蛋不能放在一個籃子裡。做好資產配置，剩下的交給時間，它會告訴你一切！

個人認為有80萬的話，在2020年用於投資比放銀行更合適。2020年中國將迎來新機遇，下半年的股市應該會迎來一波好行情。三分之一可以用於低分險比較穩健的債券投資，三分之二可以投資股市，當然要選好股票標的。個人覺得可以配置新能源，特高壓，充電樁，證券，通訊，農林牧漁這些板塊，進行組合投資。邏輯上是緊跟政府策略，新能源汽車是國家未來幾年的發展方向，不管有多困難，這條路肯定是要走下去的。另外民以食為天，因為這場疫情的影響也更讓我們深刻體會到，其他娛樂消費都可以做減法，只有吃是萬萬不能少的，所以農林牧漁豬肯定有很大的發展需求。

當然投資了，買紙黃金，也可以買原油期貨，國際原油已經到了地板價，買點原油期貨，在40美元以上出。安全邊際還是很高的。

2020年是一個不尋常的一年，有80萬元的情況下，個人建議選擇銀行定期存款與理財產品混合分散搭配方式理財，因為受疫情影響國內外整體經理發生了較大的變化，單一選擇銀行存款利息收益不太合適，單一選擇各類理財產品發生虧損機率又太高，所以建議採取銀行存款與各類理財產品混合搭配方式理財。就目前來看受疫情影響國內為了調控整體市場經濟的穩健發展與恢復，央行在疫情期間也是釋放出了大量的資金填充市場，而在4月1日的時候又釋出了對於中小銀行定向降準，下調超額準備金利率，支援中小企業實體經濟有序平穩的發展。

個人預測從目前國內政策來看，雖說對於我們普通老百姓而言並沒有太大好處，主要針對的是中小企業的政策與扶持，在這種情況下企業融資成本大幅度下降，對於國內股市來說是利好，與股市相關聯的理財產品也是利好，而對於銀行定期存款產品來說，有很大機率會發生降準降息的機率！

在這種情況下80萬元理財，風險承受能力較低的儲戶應該考慮，在銀行定期存款利率未下調前，抽出用存款額70%-80%的資金，選擇一些存款利率較高的，中長期定期存款鎖定未來幾年保本保息的存款產品。剩餘的部分資金根據自身的風險承受能力，選擇各類理財產品，例如穩健型理財產品，結構性存款，各類基金產品，來提升總存款的收益率(但是在選擇這類產品的時候，一定要記住除結構性存款本金有保障，其餘產品均是無任何保障均是會發生本息虧損機率，基金產品除貨幣基金債券基金，其餘基金產品建議選擇定投方式建倉)。對於風險承受能力較高，對理財知識有所瞭解有理財經驗的人群，在這種情況下總存款50%存款選擇銀行存款，剩餘資金根據自身的經驗選擇，基金產品長期定投，股票在全球疫情未平穩前選擇短線投資，全球疫情平穩後可選擇抄底博取較高的回報率(但是一定要記住高收益理財產品永遠都是高風險，稍有不慎就會發生嚴重虧損，沒有這類理財產品經驗的儲戶切勿選擇)。

綜上：在2020年受疫情影響全球經濟發生了極大的波動與動盪，對於沒有理財經驗的儲戶建議考慮，在央行沒有降準前選擇中長期定期存款;能承受一定風險的儲戶根據自身風險承受能力，合理的選擇一些理財產品提升總存款的收益率提升比較合適，對於熱衷於股市的建議短線投資，全球疫情出現穩定情況的時候，在選擇是否進行抄底。

有80萬的話，在2020年是該投資還是存銀行？

首先，為了追求較高的收益率，單純的存銀行已經不是大多數老百姓的第一選擇了，除非說資金量還不錯，做做定存什麼的。存銀行的話相對更為穩定，但是收益率偏低，以2020年這個開局的情況來看，為了應對經濟的衰退，各國都開始了降息潮、量化寬鬆、降準等，難免的後期也會因此帶來通脹的壓力，這樣一來的話，單從2020年來講，這一年存下來可就真的很難跑贏物價了。

其次，雖然題中區分了投資和存銀行，實際上兩者統一的都是投資範疇，只是看選擇什麼樣的投資品種而已。投資實體類的話，現在利潤最好的非生產醫療物資的企業莫屬，這方面投資的話可能就要有些門路了，身邊也確實是有些朋友去搞這些方面的出口，畢竟國外在這塊還是要持續蠻長時間了。其他實體方面的投資，估計得謹慎些，看看到下半年的時候國內整體恢復情況再下手。另外就是其他金融品種的投資了，比如基金、股票、期貨等等，這個的話現在股市方面整體因為只能做多，散戶個人單打獨鬥難度更大，可以去嘗試些股票型的基金，期貨呢雖然能做多做空，但相比前者風險更大一些，更需要有時間、有定力。

因此，就2020年來說，更偏向於去做一些其他方面的投資，而不是單純的只是把錢存在銀行裡。

投資還是存銀行，這個必須跟你的風險承受能力和你對於投資的知識層次和經驗掛鉤。

1、如果你的風險承受能力比較低，比如工資收入比較低並且在未來看不到工資的增長，並且沒有其他收入，而且你對於投資方面的知識或者經驗比較欠缺，那麼在2020年這個開年就遇到百年一遇的新冠肺炎病毒流行的年份，經濟下行的機率較大，比較保險的選擇就是存銀行，80萬如果按照3%的話，一年也有24000，也就是一個月可以拿2000元。吃定期利息比較適合。

2、如果你的風險承受能力相對較高，比如工資較高，年輕有潛力，投資層面的知識相對較豐富，有一定的經驗，那麼你可以選擇投資股票市場，在2020年這個開年遭受新冠肺炎打擊的年份，由於股票市場經歷了一波大幅下跌，一些白馬股的股價下跌接近30%，現在一些分紅率都要超過4%，因此，可以考慮投資。

3、80萬是零花錢的大佬請隨意。

2020年由於疫情及油價疊加影響，全球迎來了一個經濟深度調整，以美國為首利率已經較低到0利率甚至負利率，並且開啟印鈔機加速印鈔，全球進入實質性的通貨膨脹狀態。在這種大環境下，中國本來就估值過低的股市迎來一個投資機會。而80萬元本金肯定不能全部選擇這種高風險理財方式，部分資金搭配低風險理財方式，達到收益與風險平衡。

佈局股市及基金。

股市風險比較高，投資基金我認為比較合適。而基金中最為安全可靠的投資方式當屬定投指數基金。

指數基金種類很多，有代表股市整體水平的滬深300指數，也有代表某行業的行業指數，種類很多。

銀行指數基金。

對於初次投資基金的人來看，我認為銀行基金比較安全可靠，銀行整體盈利比較穩定，年化利率10%左右，另外銀行分紅比例比較高，平均年化5%左右的水平。

科技行業基金。

科技行業從19年開始迎來了行情，到年後基本達到了最高點，基本平均漲幅達到了50%以上。投資科技基金實際上有些風險，畢竟其處於一個高位，但是國家將發展科技作為戰略位置，前景比較好。我認為可以逢低建倉吸收籌碼，等待進一步爆發。

低風險理財方式。

低風險理財方式我建議選擇民營銀行存款。雖然2020年其利率有些降低，但是三年期依然達到了4.5%以上的水平。與傳統銀行不同，民營銀行資金全部透過線上辦理，還可以選擇按期返息及靠檔計息方式。比一般存款利率高，靈活性也好，建議作為機動賬戶。

採用上述方式我認為是目前最佳的理財方式

有80萬的話，在2020年該投資還是存銀行？

這個要看您自己的風險，承受能力再來選擇，一般來說，存銀行存款最安全，但是最高收益一年不會超過6%。想獲得更高收益，就需要冒著本金虧損的風險投資。但是全部投進去，風險又太高，所以您可以把資金做一個配置。

例如您可以把60萬存入銀行，做一個定期存款或者五年大額存單，按5%的利息來算，一年三萬塊，大約七年本金加利息為81萬。然後您可以用七年的時間把剩餘的20萬做一個長線投資，例如定投混合型基金或股票型基金，首先把錢存入餘額寶，享受活期收益，然後選擇兩三隻基金進行定投，選擇大型基金公司發行的基金，選擇以往投資成績比較好的基金經理，管理的基金，每週或每月定投一部分資金，採取定投的辦法，可以有效的降低投資成本，提高獲利的可能性，事實證明，長線持有基金回報率是非常驚人的，例如下面這隻基金，城裡不滿16年，收益率達到了驚人的25倍。

我們不奢求那麼高的收益率，如果能達到平均每年20%，就相當令人滿意了，畢竟股神巴菲特，連續50年平均收益率也只有21%點多。20萬複利每年20%，七年以後就是71萬左右，加上存款的81萬，總共是152萬多，是相當令人滿意的結果。

在2020年是“抗疫”元年，疫情席捲全球導致世界的經濟形勢不容樂觀，但是危機中存在轉機，這時候經濟大跌導致許多的優質資產價格腰斬，這是個難得的機會。

不過這邊不建議把錢全部梭哈去買，還是要穩健理財和風險投資並行，保證收益。

01.20萬用來購買銀行三年定期存款，作為大額應急資金儲備。

銀行定期存款一年期利率2.1%太低，五年期利率4.1%時間太長，中間不確定因素太多。

如果存款沒到期提前支取會損失全部利息，因此我個人覺得存三年定期最為合適，存款利率也有3.2%。

建議把20萬根據個人的需要分成幾筆進行定存，到時真要急用錢必須動用銀行定期存款時就可以做到按需支取，不用損失全部的利息。

這樣一年下來20萬存款的利息收入有6400元。

02.24萬用來購買一年定期理財，保證穩定收益。

我這邊都用的是支付寶，建議把24萬分成好幾筆用來購買不同公司發行的定期理財，可以起到分散風險的作用。

另外，購買定期理財之前一定要做好用錢評估，再確定購買定期理財的數額，因為定期理財一旦買入沒有到期是無法提前贖回的。

24萬用來購買一年定期理財的收益在10800元。

03.20萬用來購買純債券型基金，保證穩定複利增值。

純債券基金是那種90%以上的資金都用來購買國債、公司債券等有價資產的基金，只有這種基金風險比較低，長期持有可以獲得穩定收益。

根據債券基金的歷史收益率來看，持有五年以上都能做到穩定複利30%，平均下來的話年化收益率在6%。

20萬可以透過分開購買4-5只債券基金來起到分散風險的作用，這樣一年的預估收益在12000元。

純債券基金雖然收益高，但這只是平均收益。因為它的淨值和經濟大勢是掛鉤的，當經濟大跌債券基金也會出現不同程度的回撤現象。

透過穩健投資組合一年的穩定收益在29200元。

01.購買基金。

用10萬來購買基金，用定投的方式可以降低風險。先把錢放餘額寶沒用也能享受收益，選定一隻指數型基金和兩隻股票型基金開啟定投。

現在大盤在3000點以下又經歷大跌，很多基金都有較大跌幅，把10萬分成一年建倉每週四開啟定投。

根據中國股市3-5年會有一波牛市的規律，持有5年的肯定會有翻一番的行情，這樣平均年化收益率按15%算，一年也有15000元。

02.購買股票。

6萬用來逢低建倉優質白馬股，特別是選擇那些每年能夠分紅4%以上的股票，這樣透過長期持有熊市靠分紅打新股賺錢，牛市靠賣股票賺錢。

平均保守估算一年也有15%的收益率，一年收益在9000元。

以上兩種都屬於中高風險理財，不保證收益有虧損的風險，但是利用這種方法能夠最大限度的降低風險，就算一時虧損按15%計算一年虧損在24000元，用穩健理財收益29200元沖銷你的年收入還是正的8000元，一旦賺錢的話收益會呈現爆發式增長。

用80/20原則來分配資金進行理財投資，平均一年收益在53200元，年化收益率在6.65%；根據72原則只需要11年就可以讓你資產翻一番，耐心等待22年你的80萬就能變成320萬，複利收益率在300%，平均年化收益率高達13.6%！