第一，完善擔保服務體系。中小企業擔保機構作為連線企業與銀行的信用橋樑，對解決中小企業融資難、提高企業信用發揮著越來越大的作用。應堅持政府引導與市場化運作相結合，建立“一體兩翼三層次”的中小企業信用擔保體系。“一體”指以政策性擔保機構為主體；“兩翼”指商業性擔保和民間互助性擔保為兩翼；“三層次”指省、市、縣（市、區）分級組建各類中小企業信用擔保機構。其中省級擔保機構主要為一般擔保企業提供再擔保，分散一般擔保企業的風險壓力。第二，加強管理，提高擔保機構素質。制定行業準則和行業標準，引導擔保機構建立和完善內部管理機制。開展對擔保機構的資信評級和績效考核，加大對從業人員的多層次培訓，提高擔保機構資信水平和業務能力。拓展擔保功能，鼓勵擔保機構開展股權投資等創新業務，增強擔保機構實力。第三，加大對擔保機構的財政支援力度。中小企業融資擔保風險高、收益低，社會效益高、自身的經濟利潤低，具有準公共產品性質。因此，要適當加大財政支援力度，有條件的地方可建立風險補償機制，由財政對擔保機構按照實際擔保金額的一定比例給予風險補償，降低擔保機構經營風險。綜合利用營業稅減免、各項準備金稅前提取、資本金注入等扶持政策，提高擔保機構融資擔保能力。轉變財政投入方式，將財政支援中小企業發展的資金由直接投入企業向重點支援擔保體系建設上傾斜，發揮財政資金“四兩撥千斤”的作用。第四，擴大抵押擔保品範圍。一是簡化手續，降低費用，完善土地、房屋、裝置等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發明權、專利權、商標權等智慧財產權作為抵押擔保品。三是支援將企業生產經營中的應收賬款、倉單等納入抵押品範疇。 提高中小企業自身素質，增強企業融資能力。解決中小企業融資難問題，從根本上說還需要企業練好內功、提升素質。要按照現代企業制度要求，完善企業治理結構，改善和規範財務執行質量。要加大中小企業的培訓力度，為中小企業經營管理者提供宏觀調控、產業政策、創業培訓、財務知識及資訊化等方面的專業培訓，提升企業經營管理水平。要著力提高中小企業自主創新能力，引導企業走“專、精、特、新”的發展道路。有關部門要圍繞促進中小企業創業成長這一主題，積極實施中小企業成長工程。建立中小企業資訊庫，對不同行業、規模的企業實施分類指導，有針對性解決企業面臨的問題。鼓勵中小企業積極參與大企業、大集團的專業化分工協作，依託大企業加快發展。 強誠信體系建設，改善中小企業信用環境。信用不足或缺失是影響中小企業融資能力的重要因素，中小企業數量多、規模小，需求資訊及風險資訊收集難度大。因此，政府要加強金融生態環境建設，組織相關部門構建統一的中小企業社會徵信系統和執行機制，擴大徵信系統的覆蓋面和信用資訊的採集面，儘可能詳細地提供企業納稅情況、企業及法定代表人個人銀行信用記錄、對外擔保、法律訴訟、履約情況等資訊，增加企業信用資訊的全面性、實用性和透明性，對企業自覺履約形成約束，增強企業誠信意識，提高融資能力。有關部門要加大對違約中小企業的懲罰力度，堅決打擊惡意逃廢銀行債務的失信行為，共同營造誠實守信的經濟環境和社會信用環境。

1、人找人相對容易，專案找人相對難，所以儘量要找一個擁有資本領域資源的合夥人，預留出5%的股份，這個可以是暗股，同時可能還要給融資金額的3-5%的公關費，不開發票的那種。如果能找到天使投資人或有其創投資源的人，融資就相對簡單了；

2、找正規的創投機構，這相當於融資領域的中介，正規的創投機構不收取任何費用，只有在你融資成功之後才按比例收取服務費，或是直接按事先的承諾入股，與機構合作的好處在於，可以給你資源和孵化你的專案，把你的專案掛牌上網，幫你推薦。

3、參加具有資本背景的社團和組織：比如青年天使會、黑馬會、正和島，這些組織內部都有相互投融資的交流，而且都有資本背景，以後拼的就是圈層價值，你是哪一個圈子的很重要，因為你的領域內的大佬和精英基本全在這類圈子裡。

“中小企業”的稱謂最早出現是在19世紀末，第二次工業革命的完成，建立起了資本主義的大工業體系和現代商業體系，大企業、大公司也開始在經濟生活中佔據主導地位，與大企業相對應，出現了中小企業的概念。

中小企業的稱謂是一個相對的概念，相對於大企業而言，其人員規模、資本規模與經營規模都是比較小的經濟單位。中小企業是一個比較複雜的概念，在不同的國家會有不同的定義和標準。

2011年7月，中國對中小企業的界線重新進行了劃分。新政策規定，企業的從業人員1000人以下或者營業收入4億元以下的企業為中小型企業。當然對於資金密集型、勞動力密集型、技術密集型等各型別行業企業的具體劃分標準也是不一樣的。以軟體和資訊科技服務業為例，從業人員300人以下或營業收入10000萬元以下的為中小微型企業，而對於房地產開發經營行業來說，營業收入200000萬元以下或資產總額10000萬元以下的為中小微型企業。

中小企業在中國國民經濟中佔據著重要的地位，其以靈活的執行機制和市場應變能力，成為推動中國經濟體制變革的重要力量。目前，中小企業是中國數量最大、最具創新活力的企業群體，在促進經濟增長、推動創新、增加稅收、吸納就業、改善民生等方面具有不可替代的作用。

根據國家工商總局的《全國小型微型企業發展情況報告》，2013年中國中小企業創造的最終產品和服務價值相當於GDP總量的60%，納稅佔國家稅收總額的50%，完成65%的專利發明和80%以上的新產品研發。然而根據《華人民銀行年報》，2014年年末，中小企業貸款餘額15.26萬億元，在總貸款餘額裡佔比僅19%。由此可見，中國中小企業所獲得的金融服務與其在國民經濟中的貢獻度不匹配。

另據2014年的統計資料顯示，中國有超過6000萬中小微企業，僅2012年中小企業融資需求就超過16.3萬億元，但超過75%的貸款需求都未得到滿足。目前，在中國宏觀經濟下行大背景下，中小企業生存狀況堪憂，尤其是融資難問題更為突出。融資難、融資貴造成了中國中小企業運營資金匱乏，已嚴重製約著中小企業的創業和持續發展，進而影響中國經濟的平穩、健康發展和轉型。

一般來說，中小企業的融資渠道主要有兩條：一是內源融資，包括企業自有資金、向親友借貸的資金、風險投資資金以及企業經營性融資資金（包括客戶預付款和向供應商的分期付款等）等來源；二是外源融資，其中又可分為間接融資和直接融資兩種形式：間接融資是指向商業銀行、小貸公司、P2P網貸平臺等金融或非金融機構進行融資，包括各種短期和中長期貸款等，貸款方式主要有抵押貸款、擔保貸款和信用貸款等；直接融資是指以股票和債權等形式向社會募集資金以及透過融資租賃等方式進行資金融通。

由於中國中小企業的經營規模普遍較小、財務不透明加之發行債券或IPO門檻很高，中小企業一般無法進入股市或債市進行直接融資；目前中國的產業基金、風險投資等還處於起步階段，且其投資物件一般主要集中在擁有高估值前景的高科技類中小企業。因此，現階段中國中小企業無論是流動資金還是固定資產投資的資金籌措，基本上是依靠商業銀行、小貸公司、P2P網貸平臺等金融或非金融機構渠道進行的間接融資。

中國商業銀行普遍存在著“大客戶偏好”，對於國企、央企或者成熟產業內的大型企業在商業銀行獲得貸款很容易，甚至有利率下浮；而對於背景及資源等實力較弱小的中小企業卻存在著嚴重的惜貸現象，不願意對中小企業發放貸款。究其原因，主要是因為貸款交易和監控成本過高，同時，中小企業資訊不對稱，信用度較低，道德風險相對較高，加大了銀行貸款的信貸風險成本。

目前，商業銀行對於中小企業的貸款利率一般上浮20%-30%的比例，加上登記費、評估費、公證費、擔保費、關係維護成本等，估計中小企業的融資總成本進一步提高，比大中型優勢企業的貸款成本高出一倍甚至數倍。

由於商業銀行無法分辨企業的經營質量，容易導致一些優秀中小企業得不到相應的貸款支援，無法擴大生產，從而限制了企業的發展空間。

複雜且存在很大的不確定性，時間較長，不能完全匹配中小企業的實際融資需求特點。

這兩天，跟融資相關的有兩個熱點事件：

一個是：面對新冠，國內最大的PHP培訓學校兄弟連創始人李超給內部員工寫了一封信，宣佈“因公司現金流問題，即日起兄弟連北京校區停止招生，同時員工全部遣散。

另外一個是：同樣面對新冠，也同樣是做的線下生意，我們湖南的文和友餐飲獲投1億人民幣戰略投資融資，該輪融資由加華資本投資。

不難看出，前面是新三板上市公司，站在融資的角度，沒有後面這家做得好，那麼中小企業該如何融資呢？

一、傳統融資。1、找朋友借。

在家靠父母，出門靠朋友，但在借錢這個事上，很多成朋友，哥們，兄弟，借成了仇人，多少故事在這裡演繹。

2、找民間借。

民間資本在前些年還是非常火的，不過後面連帶發生了很多跑路，跳樓的事情，這個板塊被監管的厲害，在湖南婁底整個市裡面上百家企業參與到這個裡面，很多老百姓的錢都拿不回，很多企業深陷泥潭。

3、找銀行借。

這也是企業常用的手法之一，不過國策：去產能，庫存，去槓桿，銀行信貸收緊，很多銀行放款要求越來越高，而且對大型企業，現金流更好的企業會更偏愛，他們喜歡錦上添花，而非雪中送炭，如果是因為缺錢而借，不一定借得到。

特點：需要擔保、抵押；融資成本高，借款人還款能力差。

二、新型融資。4、P2P。

網際網路金融打開了潘多拉魔盒，不管是企業和個人，融資都會想起它，馬雲做了新網銀行，馬化騰做了微粒貸，還有百度金融，小米金融，美團金融，京東金融等等，這裡面都能拿到錢。

5、消費返利。6、鏈幣等資金盤。

這兩個都不多說了，如e租寶，雲聯惠，大唐天下等等，中小企業想要他們的利息，想要靠他們的平臺全返，後面本金全搭進去了，問題太多，有人還自己起盤，融資圈錢。

特點：方便快捷，一鍵搞定，也存在暴力崔貸、非法融資等很多陷阱和風險。。

三、未來融資。7、供應鏈金融。

其實現在很多行業都有供應鏈金融體系，在鏈端能夠找到這樣的組織，不失為一種很好的選擇。

8、股權融資。

把企業做到值錢，上市或不上市，都讓估值更高，再稀釋股權，賣公司，賣公司的未來和增值，所以現在很多企業成立很多的產業公司和業務公司，融資融人融資源，當讓這裡還涉及併購等等，多種玩法。

9、招商融資。

很多企業招商，賣地圖，省代100萬，全中國34個省，成交20個，收2000萬；再賣市代20萬一個，全中國300多個市，成交100個，又是2000萬…還有賣資格：聯創20萬，董事10萬，區域合夥人5萬，微商都是這麼賣的，他們的現金流都很好，其實就是透過招商融資。

特點：賣的是公司，賣的是創業機會，是從市場上拿回來的錢，再服務和用於經營，相對安全，也是高手喜歡用的，這也倒逼企業設計好的模式，規劃頂層，經營好企業。

總之，這9種方法都是可以融資的，根據自己的實力和資源做匹配，儘快轉到新型的融資方式來。

與銀行直接講價錢

　　按照現行貸款利率的政策，商業銀行在發放貸款的時候，不得超過人民銀行規定的貸款利率的上下限，即商業銀行貸款利率可以在基準利率的基礎，上浮不得超過20％，下浮不得超過10％，農村信用社上浮不得超過50％，下浮不得超過10％。

　　目前，商業銀行的掛牌貸款利率一般是基準利率上浮10％，農村信用社的掛牌利率稍微要更高些，一般是基準利率上浮20％。

　　當然，各家商業銀行或信用社對不同的企業、不同的貸款形式，會執行不同的貸款利率，一般來講，對於黃金客戶、信用度高、償還有保證的貸款，銀行或信用社會執行較低的貸款利率（一般是基準利率），相反，則執行較高的利率。

　　銀行和企業的貸款關係，是一種互惠互利的合作關係，銀行也存在開拓業務，爭搶優質客戶的情況，因此銀行為了吸引、穩住黃金貸款客戶，一般會授予優惠的條件，包括優惠的貸款利率。

　　因此，中小企業家應該審時度勢，爭取獲得銀行最低的貸款利率，直接降低貸款利息成本。假如自己擁有較高的社會知名度、市場佔有率、信譽度，則可以直接與銀行談價（貸款利率），或者是貨比三家，哪家銀行的貸款利率低，就向哪家貸款。

　　合理選擇貸款期限

　　銀行貸款分為短期貸款（貸款期限不超過一年）和中長期貸款（貸款期限超過一年）。

　　對於資金週轉較快、週轉期短的企業，應儘量選擇短期貸款。

　　對於融資渠道廣、與銀行建立了較密切合作關係的企業，也不妨將長期貸款化為短期貸款，這是由於短期貸款的利率比長期貸款的利率要低，這樣做可以降低貸款利息成本，為企業節省一筆不菲的財務費用。

　　變長期貸款為短期貸款的案例

　　某房地產公司需要投資開發一個房產專案，需要投入1億元，投資回收期預計3年，該公司可以自己籌集到6000萬元的資金，預計可以透過預售房產方式收回2000萬元資金，剩餘的2000萬元需要向銀行貸款。

　　該公司有足夠房產來抵押，可以向銀行貸款2000萬元，但在貸款期限上有兩種選擇：

　　1．貸款期限為3年，3年期的貸款利率為6．1％（年息），這樣可以保證在投資期間有足夠的投資資金，在3年後，資金可以全部回籠，用於償還銀行貸款2000萬元本金。

　　這種情況，該公司在3年內共要支付貸款利息：2000萬元×6．1％×3年＝366萬元。

　　2．貸款期限為1年，1年期的貸款利率為5．3％（年息），該公司和銀行約定這筆貸款1年到期後，銀行會繼續向該公司發放貸款，金額不變，期限還是1年，該公司可以用這種續貸的方式使用這筆貸款共3年。這種情況下，該公司需要支付給銀行的貸款利息為：2000萬元×5．3％×3年＝318萬元。

　　該公司將本應該為3年期的長期貸款轉化為1年期的貸款，結果可以節省366萬元－318萬元＝48萬元的貸款利息。

　　選擇匯票融資方式

　　物資流通型企業要佔用大量的流動資金，資金週轉速度快，財務成本佔總體經營成本比例高。

　　這類企業在結算和融資方面，除了選擇傳統的流動資金貸款外，還應重點透過銀行票據業務作為結算和融資手段。

　　這類企業的信用度、營業額提高到一定程度後，應積極爭取開辦銀行的匯票業務，大量使用票據融資方式，這樣可以省下鉅額的財務費用，降低融資成本，提高融資效率。

　　利用票據融資有效降低財務費用的案例

　　某石化公司從2000年12月開始，與某銀行合作開展商業承兌匯票保貼業務。以前，該公司銀行短期流動資金貸款餘額12億元。開展票據業務後，銀行授予該公司5億元的商業承兌匯票保貼額度，對該公司開出的商業承兌匯票保證無條件貼現。保貼後的商業票據信用程度和流通變現能力大大提高，得到該公司上游供應商的廣泛接受，使該公司流動資金貸款從12億元降低到3500萬元，每年僅財務費用節省2500多萬元。

　　選擇最高額抵押貸款

　　企業向銀行貸款時，應首選“最高額抵押貸款”方式，其優點在於：降低資金成本支出，在償還貸款上保持主動，便於融資資金的計劃和管理。

　　最高額抵押貸款，是指借款人與貸款人協議，在最高貸款額度內，以抵押物對這一期間內連續發生的貸款債權作擔保。

　　最高額抵押貸款不同於普通抵押貸款，它是一種較為靈活的抵押貸款形式。其靈活性在於： 在企業和銀行約定的時期內，企業可以用同一個貸款合同，連續發生多次借款和還款。

　　而普通的抵押貸款形式不具有這種靈活性，一旦貸款全部償還，銀行和企業貸款合同的權利和義務就隨即失效，企業若想續借，則要重新辦理全部的貸款手續。

　　“最高額貸款”可以這樣理解：銀行授予企業在一定金額內，可以隨時進行有償透支的賬戶。

　　採用“最高額抵押貸款”方式來降低貸款利息成本的案例：

　　2000年10月，某企業有一筆生意，但缺少流動資金，想要向銀行借款1000萬元，該企業有足夠的房產用於抵押，達到銀行要求的貸款條件。

　　但在選擇貸款期限上卻猶豫不決，因為資金預期回收的時間難以預料，有可能是2年，有可能是1年，也有可能1年回收之後，過半年又需要資金。

　　一般情況下，企業會選擇將房產押給銀行，貸款期限為2年，金額為1000萬元，貸款利率為年息5．5％，貸款期限為2000年10月～2002年10月，這樣企業可以保證這2年內有足夠的資金使用，2年共需要支付銀行110萬元的利息：1000萬元×5．5％×2年＝110萬元。

　　如果企業選擇了“最高額抵押貸款”方式，期限也是2年，金額1000萬元，則企業存在節約貸款利息的可能：

　　若企業的貸款資金提早1年回收，即在2001年10月，企業在收回資金後，資金閒置沒有生意可做，於是立即償還銀行貸款1000萬元，半年後，該企業又需要資金，即在2002年4月，重新向銀行借回1000萬元，直到2002年10月償還。

　　由於在2001年10月至2002年4月期間，企業償還了銀行貸款，其貸款餘額為零，為此企業節省了這段時期的利息，共計：1000萬元×5．5％×0．5（半年）＝27．5萬元。

　　總之，採用不同的貸款種類，會有不同的貸款成本支出，中小企業老闆在向銀行貸款時，要精打細算，根據自己的特點，徵詢貸款方面行家的意見後，選擇一條成本最低、效率最高的貸款形式。

中小企業常見的融資方式就是找銀行貸款，但是銀行放貸包括貸款產品設計總是偏向大型企業，因為大企業資產足、存續時間長、抗風險能力較強、企業管理規範數資訊相對透明，因此大型企業在銀行貸款比較容易。但中小微企業就不一樣了，由於自身資產不足、抗風險能力弱、普遍存活時間短，缺乏管理，導致在銀行貸款時沒有達到“硬性”標準，所以中小微企業一直以來都有融資難、融資貴、融資慢的問題。

畢竟企業一旦要融資，首先想到的就是銀行貸款。那麼如何解決中小微企業融資難題呢？這裡說一種當下備受諸多小微企業歡迎和認可的模式。即國家稅務總局和中國銀監會在2015年提出的“銀稅互動”，顯而易見，“銀稅互動”就是指銀行和稅務部門建立合作，雙方打通企業資訊共享渠道，將企業沉澱在稅務部門的“納稅信用”有效置換成在銀行貸款的“融資信用”，從而讓缺少資產抵押和擔保的這類企業能夠憑藉信用便捷貸款。

同時，“銀稅互動”背景下，銀行創新小微企業信貸產品，從小微企業融資痛點出發，設計額度適中、借貸方便、還款方式靈活的產品，能夠更好地滿足小微企業融資“快、短、頻、急”的需求。

此外，銀稅雙方為了給小微企業提供更好的金融服務，還自主搭建了線上銀稅互動服務平臺，透過平臺給小微企業提供服務，改變了以往貸款的模式，如今，小微企業申請“銀稅互動”專項貸款，不用線下奔波、也不用提供任何紙質證明材料，全部都在線上完成，小微企業在平臺上一鍵授權給銀行，銀行便可檢視到由稅務部門推送的企業資料資訊，根絕這些資訊綜合評判小微企業的經營情況和信用情況，最終給小微企業授信審批放款。

如今，銀稅互動已經幫助數以萬計的小微企業解決了融資難題，尤其今年上半年疫情發生以來，在無接觸貸款服務上，銀稅互動更是凸顯了優勢。根據資料統計，截至目前，“銀稅互動”貸款餘額是5732億元，同比增長74%；貸款戶數75萬戶，同比增長了114%。

這是個世界難題。

1.債權。有實物就做抵押，沒有的話考慮智慧財產權之類的無形資產質押，或者拿用應收賬款方向就是找銀行、租賃公司、保理公司；找交易所發債券；找政府中小企業引導基金；找擔保公司；拿產品眾籌

2.股權融資，分享公司的價值，前提是有核心的東西，能讓風投資金看上。

3.藉助新渠道，目前美國的lending club這類網際網路金融模式在國內還沒有出現，後面如果有的話也是一個新渠道

中小企業的融資渠道從大的方向來說有兩個，一是債權融資，二是股權融資。

債權融資

債權融資也有叫債券融資，是有償使用企業外部資金的一種融資方式。包括：銀行貸款、銀行短期融資（票據、應收賬款、信用證等）、企業短期融資券、企業債券、資產支援下的中長期債券融資、金融租賃、政府貼息貸款、政府間貸款、世界金融組織貸款和私募債權基金等等。債權融資所獲得的資金，企業首先要承擔資金的利息，另外在借款到期後要向債券人償還資金的本金。

債權融資的好處和特點如下

獲得的只是資金的使用權而不是所有權，負債資金的使用是有成本的，企業必須支付利息，並且債務到期時須歸還本金。

能夠提高企業所有權資金的資金回報率，具有財務槓桿作用。

與股權融資相比，除了在一些特定的情況下可能帶來債權人對企業的控制和干預問題，一般不會產生對企業的控制權問題。

股權融資

所謂股權融資是指企業的股東願意讓出部分企業所有權，透過企業增資的方式引進新的股東的融資方式。股權融資所獲得的資金，企業無須還本付息，但新股東將與老股東同樣分享企業的贏利與增長。股權融資的特點決定了其用途的廣泛性，既可以充實企業的股權融資的好處與特點如下

股權融資可以幫助企業實現跨越式發展，模式清晰方向正確的企業，可以透過富餘的資金和優厚的資源，快速領先對手，佔領行業制高點；

股權融資成功的企業，代表資本市場對企業商業模式的認可，對企業發展方向的認可，對企業未來的良好預期，對企業提高行業知名度和吸引人才有積極作用；

股權融資成功的企業，有實力的風險投資機構，不僅僅可以投入充裕的資金，更重要是會帶來豐富的資源，比如：客戶資源、政府資源、人脈人才資源等等，涵蓋企業發展每個重要階段的所需資源；

股權融資可以幫助企業提升公司管理體制最佳化治理結構，由個人決策轉變成群體決策，降低企業的決策風險。

其他融資方式

除以上兩點外中小企業還可以透過內部機制對企業內的員工進行融資，對外可以對客戶以資源性股東及消費性股東的方式進行融資。

中小企業投資難題隨著新三板等板塊的建立和完善已經不再是難題，有許多方式可以很方便的獲得社會的投資，如果是新興產業更是有政策的偏斜。

首先政府加大扶持力度，為中小企業創造良好的環境，其次推進中小企業信用制度建設，最後構建中小企業融資保障體系。

中小企業融資難、融資貴是一個又來已久的問題。

根據風險管理方面的知識來講，風險管理工具共有七種：風險承擔、風險規避、風險轉移、風險轉換、風險對沖、風險補償和風險控制。

在中小企業上來說風險管理工具體現最多的是風險規避和風險補償。

因為中小企業相對於大型企業來說他們的資產更低、抗風險能力更低，他們償還銀行貸款的能力就更低，銀行當然要運用風險管理工具。

風險規避是指回避、停止或退出蘊含某一風險的商業活動或商業環境，避免成為風險的所有人。這樣銀行就不願給中小企業貸款。

風險補償是指企業對風險可能造成的損失採取適當的措施進行補償。也就是說要對風險更高的小微企業貸款更高的利率。

另外中小企業合格的抵押物也較少。

以上種種就造成中小企業融資難融資貴！

目前，解決中小企業融資難融資貴的問題主要還要靠政府！如果政府加大對有潛力的中小企業貼息力度，中小企業融資難問題將有質的改善！

這個問題好大！

需要知道這可是困擾了中國政府好多年的難題。

現有的融資體系包括：銀行，證券市場，企業債券，私募基金，民間金融等

銀行體系一直在關注並試圖解決這一難題，從四大國有銀行—股份制銀行—地方性銀行—信用社合作社。我們能夠看到政府希望健全銀行體系，以適應各階層的融資需求。

但中小企業自身的弱點多且複雜，基層銀行的不作為或過度作為，融資的時效性靈活性在銀行體系中無法得到有效解決。

證券市場雖說也是融資體系中的重要一環。只是由於規則的原因，中小企業基本是無緣，但是今年科創板的退出，可能會給高科技類的中小企業一絲希望。

企業債：債券是非常好的融資途徑，只是中國的債券市場門檻略高了，中小企業夠不著。

私募基金：私募基金從無到有，2010年後進入超高速發展期，解決了很多中小企業的融資問題。私募基金追求市場未來的空間，追求高成長高利潤行業，追求高額彙報的特性限制了投資標的。那些傳統的中小企業註定不受私募的青睞。

民間金融：民間借貸週轉快，但利息高；或需要個人信用，或需要抵押資產。不到萬不得已中小企業主不會向民間的金融公司融資，但是不得不得事情一直都在。

支付寶等網際網路大金融，企業營收流水即可融資貸款。

隨著國家越來越重視中小企業融資難的問題，隨著支付寶等網際網路金融倒逼的改革。各大小銀行也紛紛退出流水單融資貸款，地方政府推出各項政策確保中小企業融資順暢 。

解決此項難題，

一、希望地方政府提供類似於政務大廳這樣的服務，將各種銀行的信貸負責人聚集一地，簡化流程，減少暗箱操作，尊重時間價值，一次性一條龍辦理。

二、企業債券市場向中小企業敞開大門，需要從制度到規則上切實推出有力的扶持，同時也可以完善企業債券市場。一舉多得

三、鼓勵民間資本如支付寶等提供中小企業融資服務。只有讓更多方參與到中小企業融資的市場中，才能提供更多的流動性。

才疏學淺，淺談到此。

希望中小企業融資越來越容易，希望國富民強。

貸款的本質是借出去的錢，要連本帶息的收回來，假如年化率10%，借出去10筆貸款，有一個人逾期呆賬，那就等於10單白乾了。銀行不敢借給中小企業信用貸款就是因為對企業的經營資料沒有全面瞭解，沒有足夠的資訊去判斷企業的盈利能力和還款意願，這樣就導致銀行對逾期率的把控度不高，另一個就是了解成本太高，銀行人手並不那麼多，遇到企業賬目混亂的耗時費力，成效甚微。

像目前透過銀稅互通，從稅務局調取企業經營資訊，銀行透過大資料採集，以開票納稅額度為主要依據給企業授信，不得不說給大部分有納稅能力企業帶來了一波雨露，只不過要從一線城市往經濟欠發達城市覆蓋，並非一朝一夕的事，還有很多小微企業規模並達不到納稅級別，同樣需要資金

我多次用事實進行了驗證，搞清楚這三件事，錢會來找你！

1/你發現什麼絕妙的商機？

(是空白認知還是消費痛點)

2/你有什麼絕妙的解決方案？

3/憑什麼說你不是在空想？

(有什麼證據證明你能成功)

這個問題太泛了。就跟我問今天中午吃什麼一樣，選擇太多，想吃的不一定消費得起，消費得起的不一定符合個人口味，符合個人口味的我又不想跑太遠。。你應該給個特定的場景，比如所處行業，經營情況，目前財務狀況，融資用途等

深圳中小企業無抵押小額貸款

1、在深圳 、東莞、惠州註冊的企業，成立滿三年

2、最近半年增值稅計稅銷售額300萬---5100萬

3、最近兩年沒有80%以上的股權變更

無需抵押,不看資產,不看小額,不看查詢次數,不需要夫妻雙籤

1、主要股東為擁有至少50%以上股份,年齡在21週歲--70週歲

2、信用記錄良好，近6個月不能有30天以上的逾期,近12個月不能有60天以上的逾期

3、當前沒有未結案的法院訴訟

中小企業融資渠道：

一、銀行貸款，銀行只會錦上添花，不會雪中送炭，要在銀行拿到資金首先得有可用於抵押的房產或銀行承兌匯票等其他可變現的等值期票。

二、風投資金，要有好的融資計劃書，讓投資公司感興趣未來發展前景，未來公司是誰的就很難確定。

三、內部融資，員工持股，簽訂可贖回股權協議。

四、P2P融資

五、高新技術企業可獲國家或地方扶植貸款100-500萬。

六、民間借貸，高利息，高風險，但比財務公司的高利貸要好點。

中小企業融資現在上到了政治高度，其實還是以經濟問題去看待比較好。

中小企業考慮融資問題的核心應當是：利潤。融資能不能使利潤增加。有幾種情況：

1、企業本身利潤能不能高過融資成本？錢是借到了，完全是給銀行打工，有意思嗎？

2、利潤的持續性。眼下的形勢一片大好，能持續多久？借到錢後規模擴大了是不是還能有這樣的利潤？中小企業往往會想當然。

3、融資的成本不止是利息。還有一定的規範成本，比如要做賬，要開發票。否則資訊不對稱，融資很難。

4、抵押的問題。有抵押物或強擔保，意味著融資額度的增長和成本的降低，因為抵押能降低銀行的風險，減少消除資訊不對稱的成本。反過來，企業如果不能提供抵押，其實要考慮的是自己是不是步子邁得太快了。穩健發展的企業，一邊積累資產，一邊融資，抵押通常不是太大的問題。

如果中小企業有不錯的利潤，合理規劃自己的發展速度和融資規模，適當付出一些規範成本 ，通常融資不會有很大的問題。

如果你覺得自己馬上就能賺錢，就是沒人願意借錢給你，恐怕更多的是要想想自己這個生意是不是真的能穩賺不賠。

我們國家貨幣體系歷來自上而下的，資金先從央行到國有股份銀行和股份商業銀行，在到大型金融機構和大企業，接下來慢慢釋放到中小企業和個人，利率分層很嚴重，信用體系的底部融資成本過高，但支撐著中國經濟百分之八十的就業人口，降低中小企業融資成本是需要的，至於手段定向降準或者減費降稅都可以，但實際效果怎麼樣，不好說，因為地產壓縮了消費開支，中小企業破產率偏高，地方銀行壞賬率上升，都導致信用從底部復甦難

自籌資金包括的範圍非常廣泛，主要有業主自有資金;風險投資資金;企業經營性融資資金;企業間的信用貸款;中小企業間的互助機構的貸款;以及一些社會性基金的貸款等等。關於直接融資。是指以債券和股票的形式公開向社會籌集資金的渠道。間接融資主要包括各種短期和中長期貸款。貸款方式主要有抵押貸款、擔保貸款和信用貸款等。