而且，這裡還必須要要提一下商業醫療保險包括費用報銷型醫療保險和定額給付型醫療保險兩種，投保人在報銷情況視購買的險種而定。

如果投保的是費用報銷型醫療保險，則報銷時要遵循先社保後醫療的順序，即先報完社保，超過社保限額的在由醫療險報銷。

而定額給付型醫療保險功能非常簡單，就是按實際住院天數來進行補貼，與社保報銷沒有什麼關係，即互相不干擾。而且，定額給付型醫療保險可以多次投保，保險公司都會按照合同規定進行給付，不會存在有“限額”這一說法。

總歸來說，醫療險的保障範圍僅包括“醫療過程中產生的合理費用”，簡單點說就是花多少賠多少。

醫療險的實用性無可否認，但是誤將醫療險視為可以代替重疾險的看法就大錯特錯了。

如果說，僅有一些小毛病，出院後能夠恢復到之前的生活狀態。這種情況下只有醫療險就夠了，畢竟醫療過程中產生的大頭費用可以獲得賠償，而且出院後也不需要有額外的支出，如護理費、營養費等。

而重疾險的最初設計本意，就是為了保障重大疾病。一旦罹患重大疾病，其醫療費用包括手術費、住院費等都是在術後的康復費用面前都是小錢。有別於其他小病，罹患重大疾病的人在術後需要花費鉅額的護理費、營養費、進口藥物費等，而且病人遭受了重大疾病之後還可能從此失去了勞動能力。正是由於重大疾病產生的嚴重後果，重疾險的給付原則為定額給付，即被保險人符合給付條件時，保險人一次性給付全額保險金，並不考慮被保險人在醫療過程中產生的實際費用。也不限定被保險人對這筆保險金的實際用途。

再來看第一個問題：“重疾險買多少額度比較好？”

一般來說，我都建議在經濟可承受的範圍內，保額越高越好，在50～100萬之間。

而且重疾險應當早點買，因為一方面重疾險對於被保險人來說，其對於健康狀況的要求是很高的，為了避免年老後自身風險得不到保障；而另一方面，越早買，其保險費用越低。

建議早買早好，通常25歲左右就可以開始考慮重疾險了，一開始的保額不必很高，可以給按照自己年齡的增長，逐漸提高自己的重疾險保額。具體可以為：25歲20萬重疾險保額，30歲30萬保額，40歲以上，可以按照自己的經濟狀況將保額提高到50萬以上的保額。

寫在最後：

醫療險和重疾險兩者是不可替代的，各有各的用處。醫療可以報銷醫療過程中的合理費用，對於術後的康復過程也無能為力。而重疾險可以一次性獲賠數十萬保險金，緩解了罹患重病的燃眉之急，卻對一些小病的賠付無能為力。

所以，請謹記：唯有重疾險+醫療險雙管齊下，既有小病保障，也不愁大病問題，才能使自己的健康風險得到更加全面的保障，僅有其中一類險種，其保障都是有缺口的。

不請自來。題主一下子提出了很多問題，那麼筆者就來一一解答一下。

第一個問題，重疾險買多少額度比較好？這個要根據自己的經濟能力來衡量，沒有同意的標準。手頭寬裕的可以多買一點額度，筆者見過買的最高的土豪是買了300萬的；手頭不寬裕的話，可以買的少一點，50萬起步，100萬合適。

第二個問題，已醫療險要不要你買重疾險？筆者建議是要購買的。

首先，有條件續保。目前市面上的大部分醫療險產品是有條件續保的，6年一個週期，過了6年就不一定能續保了。

其次，保障期。如果是在保障期內發生了重疾，醫療費部分雖然是可以報銷，但是因病造成的修養及誤工費用沒有辦法，養家的難度很大。如果在過了續保後發生的重疾，是一分錢也賠不到的。

最後，報銷方式。醫療險是出現後根據醫療費用報銷的，需要自己先行墊付，這個還要看自身的經濟條件。重疾險是給付型的，出了險直接理賠保額。

第三個問題，是不是選大公司比較好？法律規定，一旦小的保險公司出現問題，銀保監會會指定第三方保險公司接管，繼續履行合約。所以買大公司還是小公司並沒有什麼本質上的區別，還是要看保險產品是否適合自己的條件。另外，同樣的保險產品，小公司的保費通常要比大公司的保費要便宜的。

綜上所述，重疾險的額度根據自身的經濟實力來衡量，建議購買100萬起步的保障額度；買了醫療險，仍然是要買重疾險的；買重疾險要考慮保險產品是否適合自己，保險公司的大小是不會對理賠產生影響的。

一、重疾險的額度要根據自己家庭情況來計算。

首先所有保險的保費支出佔比在家庭年收入的10%-15%，所以規劃的時候最好不要超過預算，否則可能會影響家庭生活質量。

其次，重疾保額一般覆蓋5年的年收入，因為重疾險的本質是收入損失險，需要覆蓋5年的收入損失和康復費用。當人們得了重疾後，會有一段時間不能正常工作，為了起到更好的康復效果，醫生一般建議五年內好好調養，醫學上也有一個五年生存率來衡量重疾的治癒效果。所以這勢必會影響收入，如果有重疾險就可以彌補這方面的損失，安心調養。

二、已有醫療險還是需要買重疾險的。因為醫療險是報銷型的，上限就是花了多少報多少，它的作用是報銷醫療費，解決看不起病的問題。重疾險是提前給付型的，一次性把錢給你，這個錢你可以自由支配，作用是彌補收入損失和後期康復費用。兩者功能不同，建議是配齊。

先選誠信公司，誠信的大公司當然好。

重疾險是解決得重疾收入減少甚至中斷的情況，

醫療險是解決報銷在醫院花的費用的問題，

收入中斷後，自己營養費，治療費，護理費，定期檢查費，去名醫院來往交通、住宿費，家庭開支等等費用，醫療險是報不了的。

所以重疾與醫療險都應該準備。

重疾險和醫療險的目的、保障內容、程度、費率都完全不同。

1、目的：

重疾險的目的在於補償罹患重疾從診斷到住院、手術、治療、康復等長時間內因為工作能力喪失而帶來的經濟收入損失。

只要確診或達到合同描述的疾病狀態，即可獲得一次性賠償，買多少保額賠多少，跟是否去積極治療，治療花多少錢沒有關係。

而醫療險主要是用來支付門診、住院、手術、用藥等方面的消耗型支出，在“合理且必要”的前提下按約定比例支付所花費用，是一種報銷性質的保險。

2、保障內容：

重疾險保障一般包括重大疾病（必含銀保監會發布的25種重大疾病）、中症、輕症，在合同約定的疾病範圍之外，不負保障責任。

醫療險是指對因意外、疾病等原因導致的門診、住院、手術、用藥等所產生費用所保障的險種，一般有住院醫療、百萬醫療、中端醫療、高階醫療、海外醫療等不同的險種來解決不同約定的責任。

3、保障程度：

重疾險以所購買的保額來進行責任賠償，目前有針對重疾的單次賠付和多次賠付，以及針對中症和輕症的按比例賠付，賠償金額主要取決於投保人購買的保額。

醫療險在其約定保額限度內，按實際發生費用進行賠償，目前的百萬醫療上限在百萬甚至四百萬以內，海外醫療的報銷上限更是在千萬級別。

4、費率

重疾險貴不貴，主要是跟投保人年齡有關，年齡越大費率越高購買越貴。

醫療險主要跟約定條款有關，條款越寬鬆（比如低免賠額，含社保外用藥，可出國治療等）價Grand SantaFe高，一般百萬醫療年均價格在幾百塊。

所以重疾險和醫療險兩個是互為補充作用，不可相互替代。

另外兩個問題：

1.重疾險該買多少？

就如上面所述，重疾險是以補償大病期間經濟損失為目的險種，你需要多少就買多少，需要多少是看患病期間需要多少錢來彌補家庭日常開支從而保障生活水平不受影響，一般行業推薦是三到五年收入，但是如果家庭儲備充足，不買也不是絕對不可能的，個人按個人家庭經濟條件看。

2.大公司？

保險的本質是合同，而合同最重要的法律依據是條款，只要保險公司的核心償付能力和綜合償付能力在銀保監會的要求之內，合同的效力是一樣的。

大公司人員網點配置多，服務起來更方便，這是優勢。

但人員網點都需要開銷，廣告費用需要分攤，這些錢都是來自投保人繳納的保費，這也是不爭的事實，實際上都需要你去買單。

至於大小公司在產品設計上的差異，去搜一下“平安福2019”就知道了，不多說，不願意帶攻擊性。

謝邀！重疾保額這個問題比較複雜，每個人看法不一樣，所做的規劃也不一樣。大體上個人重疾保額如果是頂樑柱的話，從個人層面考慮要覆蓋個人年收入的3---5倍，從家庭層面考慮還要覆蓋房貸，車貸和其它貸款的總額度，還要結合未來家庭3---5年的總支出。基本30萬可以保底，50萬剛好，100萬才放心。不過一般家庭都做不到一次性全面覆蓋！！再一個根據家庭時期不同，需求的保額也不相同。按照國際普爾家庭資產配置，壽險健康類保險保費最好不要超過家庭總資產的20%，

簡單點說：重疾險保額根據醫療水平和醫療費用而定，多少保額要視自身及現下情況而定，醫療險是給醫院的，而後期的康復費用及收入損失則靠重疾身價理賠！

重疾險是給付型疾病險，更應該把重疾險看作是收入損失險，這就可以按原年收入X休息多少年=保額，來計算需要多少保額了。

一般醫療險屬於費用補償型保險，需要實行實際的治療過程產生的費用憑證申請理賠，治療通常會使用理賠範圍以外的藥品及器材，所以並不能理賠全額。

所以，兩者保險產品並不衝突，如果經濟收入允許可以都投保。

重疾險是給付型，只要達到保險合同約定的條件，就由保險公司一次性按保額給付。

重疾險的目的，是補償因罹患重疾而帶來的經濟收入損失。所以，家庭經濟支柱的重疾險保額，最好能夠覆蓋家庭3～5年以上的支出，包括出院後疾病的後續治療、康復費用，以及家庭正常的各項財務支出。

保額當然是越高越好，現在城市居民一般選擇50萬元以上比較合適。但是也要考慮經濟負擔能力，保費支出以收入的10～20％為宜。

而醫療險是報銷型的，被保險人先自己花錢看病，然後憑票實報實銷(一是合理用藥要求，二是存在免賠額問題)。

假如買了醫療險，可以解決治病的花費問題，但是前提是自己得有錢墊付，先花錢後報銷。其次，醫療險無法彌補家庭經濟收入損失，因患疾病無法獲得經濟收入的問題得不到保障。

因此，建議醫療險、重疾險要搭配好，使其互為補充，既保障看得起病，也保障家庭不因為經濟支柱罹患重疾而致貧。

重疾險的保額一般是購買家庭年收入的3-5倍，如果已買醫療險那麼重疾險就是康復後期的營養費和生活費，也能在養病期間沒有其它收入來源的情況下，補貼家庭收入損失和生活開支，尤其是作為一家之主的更應該配置高額的疾病保障和身故保障。活著的時候有了風險可以不給家人添麻煩！如果離開了也可以讓自己的經濟生命繼續照顧家人！讓自己對家人的愛與責任能夠透過這種方式一直延續下去！

記得以前看過一段話：人真正的逝去不是死亡，而是被所有人都遺忘了！

需要的，醫療險屬於報銷型，可以解決生病了治療費的問題，但在生病期間無法工作，以及還有一定的康復調理時間，都是不能工作的，那麼收入就會減少，但家庭該支出的費用並不會減少，因此這個如果買了重疾險，保險公司除了把醫療費全部報銷，還會再次進行賠付（重疾買的30萬保額就賠30萬、買的50萬就賠50萬、買的100萬就賠100萬…），因此，重疾險是買的保額多少就可以獲得多少賠付，這樣即使生病了沒法工作獲得收入，也有一筆錢保證生活。

那麼另外一個問題可能會說預算不夠，壓力比較大，買重疾險，那麼這個需要做好規劃了，預算具體是多少，重疾險有定期的、終身的。定期的保費就會便宜些，但每個人都應該具備至少一份終身的重疾險，因為定期的雖然便宜，但沒有人知道自己什麼時候會生病，如果中間有一些其他的疾病，身體沒有那麼健康了，再買健康險就比較麻煩，甚至不能買了。所以最安全保障起見的就是至少一份終身重疾險，額度不夠，再增加定期重疾險。

首先回答第一個問題：重疾險買多少額度比較好？

先說重疾險是什麼：

重疾險就是保險公司為我們提供的一種保障，你買了重疾險，日後不幸患了重大疾病，保險公司就會支付你一筆錢，這筆錢的額度就是你當初購買的保額。

我們可以用這筆錢去治病，也可以用來做自己想做的事，這算是保險公司給我們的一份經濟補償。

簡單說了下重疾險的定義，下面來說關於重疾險的幾個問題：

重疾險是不是重疾種類越多越好？

這個之前小司也發影片講過，就和你去市場買東西一樣，價格相同的情況下，肯定買的越多我們越高興，同理在保費相同的情況下，肯定選保障種類多的。

但是有一點大家要清楚，買重疾咱們最先要考慮的是發病率問題，有時候一款產品保40種重疾，另一款保80種重疾，其實對咱們來說都是一樣的，因為那40種可能都是比較罕見的病症。

這時候就要按過往理賠機率來看了，惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、冠狀動脈搭橋術和終末期腎病這六種疾病是相對發病率最高的。

而且保監局為了保護我們的利益，早已把最高發的25種重疾納入了重疾必保目錄中，所以大家儘可以放心。

選消費型還是返還型？

選消費型還是返還型要看個人條件，如果你在保險購買上的預算不是很充足，選消費型的就足夠了，因為它的保障已經很全了。

但如果你荷包裡的銀子充足，可以考慮選擇返還型產品，雖然相對貴一些，但確實有一些消費型產品達不到的地方。

不是大公司的保險不敢買？

關於保險公司大小問題，小司也解釋過不止一次了，、其實這個問題小司看來有點多餘，大公司小公司說到底也就是個名氣的事兒，想當年咱們誰手裡有個諾基亞那就算相當有錢的了。

你有想過短短數年，諾基亞就徹底被幹下去了麼？你又能保證你現在覺得百分百靠譜的大保險公司未來某天不會沒落麼？可能有人想說大保險公司肯定理賠好，這也是完全沒道理的。

不信你去網上搜搜保險理賠速度排行，排在前面反倒是名不見經傳的小保險公司，原因很簡單，第一大公司的銷售量要比小公司多很多，所以理賠量也大，第二就是越小的保險公司，越在乎客戶的口碑，反倒理賠會更迅速。

反正國家是不允許保險公司倒閉的，保險公司會倒閉嗎？，所以小司買保險，並不太在意它的“出身”，而是看重產品的價效比。

重疾險是買定期還是買終身？

這個跟你的預算有關，如果預算不足，建議考慮定期，但切記保額一定要做足，不然買了跟沒買一樣，如果你是土豪，不差錢，那直接買終身的吧。

重疾險是買分組的還是不分組的？

這個就看個人經濟狀況了，從保障上來看，肯定是不分組的更好，像長生福，但很多朋友接受不了它的價格，那隻能選擇你可接受範圍內價效比比較高的，比如哆啦a保。

多次賠付到底值不值？

『多次賠付』到底值不值？，這個多次賠付，其實也是賭的一個機率問題，畢竟不是所有人都用得到，但是如果只多花幾百塊錢就能換來多重保障，大家還是可以考慮一下的，也就一頓火鍋錢。

繳費年限選短的還是長的？

這個小司覺得不管你是預算不足還是土豪一枚，都儘量選繳費年限長的吧，這樣平分下來我們每年的壓力也比較小，而且大家應該都明白，錢是越來越不值錢的。

咱們有一口氣躉交的錢，不如拿去做點投資，說不定收穫更大。

小司總結：

買重疾險大家首選的還是純重疾險（加輕症），消費型，有能力的買不分組的，錢不夠的買分組類別少的，繳費年限建議選最長，保障年限不差錢選終身，差錢選定期，但保額要儘可能高。

接下來回答第二個問題：已買醫療險的人，還要不要買重疾險呢？

當然是要的。

提出這種問題，說明還是分不清這兩個險種的區別。

01.先說保障範圍。

重疾險保障範圍比醫療險窄。

就只保障在約定範圍內的，像癌症、尿毒症、腦溢血等幾十種重大疾病。

醫療險保障範圍比重疾險廣，不管大病小病，只要去了醫院就保。

02.再說賠付時間。

重疾險有個好處，就是提前給付。

只要你確診，滿足理賠條件，就給你一筆錢。

這筆錢你想幹嘛幹嘛，保險公司不管的。

但醫療險是事後報銷。

你花了多少，拿著相關發票去保險公司保銷，不會多賠給你錢。

03.最後從賠付金額來看。

重疾險是買幾份就賠你幾份，如果你買了3份重疾險，保額分別是30萬、30萬、40萬。

如果不幸患了癌症，那你可以理賠到30+30+40=100萬。

這100萬，你可以揣兜裡，想幹啥幹啥。醫療險是你去醫院看病，你花多少錢，報多少錢。

醫療險還是補償性險種，不能重複報。

如果醫保已經報銷了，那商業醫療險就不給報了。

總之就是一個原則：你報銷的錢不能大於你治病花的錢。

所以，你多買幾份也沒啥用。

04.總結一下

重疾險就像一個能救急的土豪朋友。

發生重大疾病了，OK，給個賬號，給你打錢。但只是救急，一般的小病小痛，他不管。

記住只有發生大病了才能找他。

而醫療險就像一個會計。

不管是什麼病，去醫院花錢了，拿發票來，就給你報銷。

重疾險和醫療險，相互補充，相互依存。經濟條件允許的情況下，最好搭配一起買。

已買醫療險的朋友，配置下重疾險，作為互補更好。醫療險的作用是解決醫療費用的問題。

而我們真的罹患重疾，需要解決的不光是醫療費用，還有我們的康復費用，營養品費用等。以及如果是大病的話，可能3-5年的時間都不能在高強度工作，收入這塊也會有損失。或被調崗降薪資等

重疾險的作用主要是作為工作收入損失補充及恢復調養費用。保額，一般建議在3-5倍的年收入，或者一線城市100萬，二三線城市50萬，四線城市30萬(參考)。

保險公司的大小，跟理賠的結果賠不賠沒有關係，賠不賠看的是條款，所以在辦理任何一款保險產品的時候，投保須知，保險條款都需要了解清楚。知道規則是什麼，什麼情況下賠

以上。