銀行理財產品名義上雖不保本，實質上不僅能保本，收益也能有一定範圍的保障。打破剛兌，淨值化轉型後，銀行推出多樣化定期開放淨值型理財產品。以我購買的華夏銀行產品為例，18年9月21日購買的一年定開2號，目前淨值1.0993。去年今年連續兩年，年化收益肯定超過5%。該產品近期（過去一週）年化收益率7.88%。另一款龍盈固收G款4號，19年12月10日購買，半年定開，截至4月29日，收益為2.11%。年化5%肯定也沒問題。所謂保本，受政策所限，名義上都沒有，從根本上說，存款也不保本。但實際上，銀行理財產品的本金和收益，絕對是有保障的。

這個是一個金融流氓到處偷換概念的時代。對於我們這種金融老司機來講從來都不相信所謂的理財。

首先說說什麼叫做理財？理財在很在很多人的概念裡邊呢首先就是要保值然後才是增值。

很多的所謂的理財根本就不是理財其實是投資。就以原郵寶為例，原郵寶本身就是投資原油期貨的產品，採用的是保證金的交易制度。但是銀行為了偷換概念，起來一個所謂的結構性的理財產品。如果他直接說這是期貨或期貨產品，相信肯定就不會有那麼多人買了。

有個問題這裡必須要說一下，就是真正的有錢人從來都不理財。對於有錢人來講，只有儲蓄和投資。儲蓄就是為了安全保本，投資肯定會有會有風險。關於這個問題呢我以前有專門的文章有講過。感興趣的朋友也可以去看看我之前的文章。

第二個問題，銀行之間的理財產品有什麼不同。如果我告訴你都換換湯不換藥，你會不會大吃好幾斤。銀行的投資方向比較少，主要是所謂有信用評級的債、股跟期貨。不管他是叫什麼寶，還是叫什麼一號二號三號。本質都是一樣的。

最後再說一下那些依然相信理財的童鞋們。所有的投資理財，都是錢出去瞭然後換回來一本合同或者其他的商品。如果你換成了換回來的東西換不回錢來，那不好意思那你的投資理財就是失敗的。

收益較高的保本理財產品，有華泰證券公司的惠理財，收益5.08％,期限70天。期次是華夏保險公司的財富一號，收益4.1％左右，期限三年。再就是國庫券，三年收益4％,五年，收益是4.25％。最後是銀行的結構性存款，期限有半年和一年，收益3.5％左右。

銀行之間的理財產品大同小異，一是自身的理財產品，二是代理的理財產品。風險等級分為低、中、高。購買理財時，請購買與自己風險承受能力相匹配的產品。

要說保本的，只有存款。就連存款現在也不是百分之百保本，而是在存款保險制度規定的“本息50萬”限額內保本。

存款類產品，大家比較熟悉的就是：活期存款、定期存款、大額存單等。大額存單的年收益率我剛查了一下，之前還有不少4%左右，剛才看的時候比前幾個月又降低了一些。如果願意選擇一些中小民營銀行的存款產品，他們的存款利率相對更高。

如果願意承擔的風險再提高一點，那麼可以選擇“結構性存款”。結構性存款的本金是保證的，但是收益率並不保證。因為結構性存款中包含一部分金融衍生品，收益率能夠達到什麼程度，就得看金融衍生是否能夠達到預期。

如果願意進一步提高一點風險，那麼還可以選擇信託或者債券基金。信託的起步金額比較高，很多人不一定能夠有足夠的資金。但是債券基金，大眾都是能夠投的。債券基金的風險等級也不高，純債券基金一般就是中低風險。但是債券基金的預期收益水平比定期存款更高一些。我認為是現在比較好的一種理財方向。不過，債券基金雖然是中低風險，但是畢竟不是存款，多少都還是有風險的，有時候也可能出現收益波動，時高時低，甚至虧損，但如果持有時間相對長一點，收益就會更加穩定。

對於普通老百姓來說，我建議風險更高的理財產品就不適合了，除非有一定的理財基礎，並且願意承擔更高風險，否則不建議選擇，比如：股票、股票基金、期貨等等。

各種新型的理財吸引大家。其中，短期理財方式是最受歡迎的！ 通知存款：通知存款也是另一個不錯的選擇。通知存款主要有1天通知存款和7天通知存款兩種，利率都遠高於活期儲蓄。需要提醒的是，通知存款的特點是支取時必須提前通知銀行。如，7天通知存款必須提前7日通知銀行約定支取存款，這樣才能享受通知存款利率，如果沒有提前通知，只能按活期存款利率計算。

網際網路寶寶類產品：網際網路寶寶類產品實際上是由銀行等平臺推出的投資於貨幣基金的金融產品服務。例如平安銀行“平安盈”，微信“理財通”、支付寶“餘額寶”等。投資者買入這些產品就是買入了某隻貨幣基金。網際網路寶寶類產品的優勢在於起投門檻低、收益穩定、存取靈活。

銀行短期理財：銀行短期理財一般最少也7天的短期理財，當然還有十幾天，二十幾天，三十幾天等等，一般收益都比銀行活期高一點，其實小編認為，當餘額寶收益較好時，還不如放在餘額寶呢。當然銀行理財產品也有自己的優勢，信用度高，可以根據自己承受風險的能力選擇不同種類的理財產品。

P2P理財：P2P理財產品實際是以網際網路平臺作為中介橋樑，滿足資金需求者和自己富裕者雙方借貸的需求。其優勢在於投資門檻低且週期靈活，收益率穩妥且高於網際網路“寶寶”類產品。

理財產品裡面比較靠譜，既能保本利息又高的，只有券商的收益憑證了，收益憑證是目前唯一一款承諾保本保息的理財產品，收益憑證的週期從十幾天到一年不等，收益憑證還可以定製，就是投資者可以和券商協商資金使用的期限和利息，一般可以談到5.5%以上的利息。

利息有可能相對較高的，有創新型結構性存款，這種存款目前按存款保險條例管理，是保本的，但是實行的是浮動利息，一般是在保本的基礎上給一個最低利息保證，例如1%，最終利息到期以後才能定，這是因為該產品裡面嵌入了槓桿產品，最終收益看到期以後產品運作的情況來定，如果運作的好，收益有可能達到6%。

三年期，五年期的國債，這裡指的是儲蓄式國債，國債是最高等級的債券，三年期，五年期的國債，目前在4%以上，國債還可以抵押貸款，如果按時還款，不影響國債的利息。

銀行的低風險理財產品，風險極小，一般是五萬起投，年化收益率在4%左右。銀行的理財產品本質上沒有什麼不同，主要是看風險等級，風險等級在PR1級的，是絕對保證本金安全的，PR2級的，風險幾乎為零，除此之外等級的不保本。

朋友們好，這朋友想了解投資理財，有哪些保本

利息又高，還想了解，同銀行之間的理財產品有什麼不同。今天就和朋友們分享這兩個，投資儲蓄人都關心的問題。

首先，來了解不同銀行之間的理財產品都有什麼不同:

不同銀行之間的理財產品，差別巨大，各有特色。國有銀行的理財產品中規中距，多以傳統的活期，定期為主，如養老理財，債券理財，

以及代理的保險理財等。

而地方性商業銀行的產品，更突出了自身的特點，例如，地方商業銀行，保本網路特色存款等等。

小結:不同性質銀行之間的理財產品，的確有很大的區別，可以說各有特色。

其次，來分析，理財產品都有哪些靠譜，既能保本收益又高:

1，銀行結構性存款。這是明確保本浮動收益。年化平均收益率在3.6%~4.2%之間，相對較高。

2，地方商業銀行，網路特色存款。

明確提供保本，到期付息，是固定收益。這個保本相對穩收益。

3，國債。面向個人發行的儲蓄類，主要是透過銀行代銷。國家信用擔保，安全性相對較高，信譽好。

綜上所述:

同時，投資理財，存款儲蓄，結合存款保險制度，組合投資，分散風險，更安全，好收益拿的更穩。

理財產品都有哪些比較靠譜？既能保本利息又高，銀行之間的理財產品有什麼不同？

現在保本的銀行理財產品已經越來越少了，雖然說資管新規過渡期又延長了一年，但也只是消化存量，應該不會有增量的保本理財產品發行了。

對於投資人來說，在購買銀行理財產品的時候，不能再像過去那樣總是想著保本，現在的理財產品都是淨值型浮動收益非保本的，而且利息也沒有過去高了。

銀行理財產品的收益之所以走低，主要是因為利率市場化的改革取得了關鍵的進步，貸款利率魷魚和市場利率接軌開始下行，那麼銀行負債端的產品收益也被迫降低。

不同銀行之間發行的理財產品，其收益和風險有著很大的差別。規模越大的銀行，其專業能力越強，所發行的銀行理財產品也就越安全，但收益也就相對低一些。一些中小銀行發行的銀行理財產品，雖然有時候收益高一些，但同樣的風險也相對高一些。

我們在購買銀行理財產品的時候，一定要做風險承受能力測試，個人的風險測評結果一定要和所購買的銀行理財產品的風險級別相對應，不要購買超過自己風控能力的產品，避免損失。

對於我們大多數人來說，選擇較低級別風險以下級別的銀行理財產品，即R2級以下，這樣的產品本金損失的機率很小，相對更加安全，符合大部分人的風險偏好。

都有哪些比較靠譜的理財產品，既能保本利息收益又高，其實自從中國2018年資管新規落地與實施後，國內各類理財產品以及不用又有保本型理財產品。

如果在不能承擔存款本金髮生任何風險的情況下，那麼也只能選擇各大銀行推出的，保本保息的一般性定期存款產品，或儲蓄國債產品，其餘的理財產品即便是風險極低，也是存在一定的本金風險。

在各大銀行存款產品當中，活期存款基本上利率均是0.35%，傳統銀行整存整取利率在1.5%-3.85%之間，大額存款利率在2.1%-4.0%之間，大額存單利率在2.1%-4.2625%之間，2020年儲蓄國債利率在3.85%-3.98之間，小型民營銀行新型網際網路存款，存款利率在3.0%-5.0%之間，各大銀行推出的結構性存款產品，預計存款收益率在2.0%-7.0%（甚至更高結構性存款預計收益率）。

相信廣大儲戶對於整存整取，大額存款，大額存單，小型網際網路民營銀行新型存款，儲蓄國債，這些產品都比較熟悉就不再太多的介紹，這裡說一說結構性存款產品，因為絕大多數的儲戶目前對於結構性存款並不是太瞭解。

結構性存款產品，雖說屬於一般性存款產品，但是這類存款產品與其他的一般性存款產品，不同之處就是存款本金有保證，收益率無保障隨著所嵌入的，金融衍生品行情上下浮動（期貨，原油，黃金，貨幣等等），這類產品適合對存款本金安全性要求高，可承受收益率虧損的儲戶，這類存款產品缺點未到期內，不管是透過哪種方式均不可提前支取，只有等到開放日才可提前支取。

銀行之間的理財產品有什麼不同，市面上其實很少看到相同配資相同配比的理財產品，因為各大銀行的，投資方向不同，投資理念不同，在搭配各類理財產品的時候，雖說有時候和其他銀行搭配了同一款產品，但是配比和配資上肯定是不同的，如果相同了也只能說是同一家銀行發行的理財產品。

其實各大銀行理財產品當中，也是可以看出大型銀行和中小型銀行之間的區別，中小型銀行推出的理財產品，往往都是比大型銀行推出的同類型的理財產品收益率略高，其實並非是中小型銀行讓利多，而是搭配的理財產品當中，中高風險的理財產品配資略高；可以看出大型銀行發行的理財產品比較保守，而中小型銀行發行的風險略高。

綜上：要說那種理財產品，可達到在保本的情況下可以獲得較高的利息收益，目前來看也只有結構性存款產品；銀行之間理財產品有什麼不同，只能說管理人員不同，理財產品的搭配方式不同，發行的理財產品風險各不相同。

一般來講，在證監會、銀保監會等官方機構備案過的理財產品都是比較靠譜的，但要說到保本保息，目前來講主要有兩種：結構性存款和常規存款。有的人會說，券商的收益憑證也能保本保息，但其實不然，收益憑證的本質是債權憑證，如果券商出現倒閉破產，那麼收益憑證也就不能保證兌現。

首先，對於靠譜，每個人的理解不一樣，凡投資就會有風險，財務管理裡有一個基本的模型，叫資本資產定價模型，說的就是風險產生收益。從這個意義上講，只要是正規、合法管理的理財產品，都是靠譜的。

第二，對於利息又高、又能保本的理財產品，目前來講基本上只剩下結構性存款，但它是在保障本金的基礎上提供高收益率的可能性，實際收益率可能並不高。即使是這種產品，若明年底資管新規正式實施，也將被取消。

第三，各銀行間產品的區別，核心在於風險管控模型和預期收益率的區別。各銀行會根據其客戶情況，設計符合客戶風險管理偏好的理財產品。有空的話可以多下載幾個銀行的手機銀行看看，個人比較喜歡中國銀行和交通銀行的，國有大行且品種較多，偶爾還搞個促銷。

銀行存款：

優勢：

1. 高保障高安全，不受任何市場波動影響收益率

因為銀行本身就屬於低風險或無風險理財，並且還有存款保險制度，幾乎覆蓋了全國的儲蓄使用者；還有銀行的網點多，存取款非常便捷，多服務好，信譽好。

2. 資金的靈活管理

可以透過銀行提供的多種轉賬渠道，對我們帳戶中的存款進行活期轉定期或到期定期轉活期的靈活操作，無論是銀行業的活期還是固定期限存款儲蓄，都允許提前支取，這是許多其他產品所難以做到的；

3. 門檻低

幾乎不需要任何理財技能，操作門檻極低；

劣勢：

收益率低

2020年，一般中國的銀行活期存款年利率為0.35%左右，定期存款不超過3%（5年以上上定期）

中國近二十年的通貨膨脹率為10.04%，面對銀行定期最高不到3%的收益率，財富流失速度較快；

銀行拓展資料：銀行的理財產品主要分為保本型和不保本型

1. 保本型產品對於投資的本金相對安全，不保本型產品無法保證本金；

2. 保本型產品風險低，自然收益相對不保本型的產品差距較大了；

國債

國債是由國家發行的債券，是中央政府為籌集財政資金而發行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證；

優勢：

1.國債收益率比銀行儲蓄的收益率高

三個月以內的收益約在1.8%左右，最高五年以上的超過4.5%的收益率，收入較為可觀；

2.國債的安全性、穩定性高

由於國債的發行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具；

劣勢：

1. 收益率還是無法跑贏通貨膨脹率，財富縮水；

2. 靈活性流通性低，投資國債的時間成本、機會成本都比較高，一般對於個人投資者來說必須持有到期，若臨時需要資金週轉，兌現比較困難；

餘額寶

餘額寶是螞蟻金服旗下的餘額增值服務和活期資金管理服務產品；目前，餘額寶也是中國規模最大的貨幣基金。

優勢：

1. 投資門檻低

投資門檻極低，能充分利用閒散、零碎資金，讓其得到一定的收益，不需要複雜操作，沒有理財技能的人也能輕鬆掌握；

2. 方便快捷，買賣方便

它可以隨時在支付寶餘額和餘額寶互轉，也可直接提現到銀行卡或把銀行卡的錢轉到餘額寶上。

劣勢

1.存在一定的風險

因為它是基金，所以會有虧損。儘管它的收益一直很穩定風險很小，但也存在有虧損的可能，這點要注意。餘額寶是有安全風險。它有被盜的案例，而賠償未必是全額，所以要考慮好。

2.收益率不高

2020年起，餘額寶的收益率不到2%，甚至不如銀行的定期存款利率；收益偏低

指數基金

把投資者的錢集中起來交給基金公司打理，基金公司賺錢了我們就賺錢了

這就是基金，巴菲特說的指數基金都是股票指數基金；

這個股票指數基金，有它的規則，很多隻股票在一起，根據規則自動篩選。

這種基金是在純粹的指數化投資的基礎上，根據股票市場的具體情況，進行適當的調整，收益率不符合的直接淘汰，保證收益率。

優勢：

1.長生不老：指數基金是會新陳代謝的，會自動淘汰那些不好的股票，加入滿足條件的股票

2.長期上漲：由於指數基金編制的是最優秀的一系列股票，股票實際上就是上市企業，而上市企業的發展必定是>GDP 增速的。所以只要國家經濟發展，企業業績增長，指數基金增長；

3.收益率較高，指數基金的收益率約10%-15%左右，對比於通貨膨脹率來說，是遠遠超過的；

劣勢：

1.在美國，指數基金是遠遠優於主動型基金，但是中國市場而言，主動型基金的漲幅卻大於指數基金；（想要購買主動性基金的朋友們，一般都會在意基金經理。因為一個主動型基金好不好主要是就是在於基金經理怎麼樣）

2.風險相對較高，特別對於短線操作來說，風險很大，其實風險在任何的基金都是存在的，投資者在購買時都需要謹慎考慮；

3.領漲但不抗跌，在任何市場下，指數基金都是高倉位的，無法透過基金經理的操作來規避股市的風險。

股票

股票是由上市公司簽發的用以證明股東所持股份的憑證，由於股票包含有經濟利益，且可以上市流通轉讓，股票也是一種有價證券，中國上市公司的股票是在上海證券交易所和深圳證券交易所發行，投資者一般在證券經紀公司開戶交易；

優勢：

1. 股息回報：可以得到上市公司的定期分紅利、送紅股的回報；

2. 差價收益：在股票市場上進行交易，獲取買賣價差收益

3. 股本擴張收益：能夠在上市公司業績增長、經營規模擴大時，透過上市公司的送股、資本公積金轉增股本、配股等方式享有股本擴張收益。

4. 有效抵禦通貨膨脹：在通貨膨脹時期，將資金放在股票市場，能有效避免貨幣貶值，有一定的保值作用。（一般上市公司的收益率為12%左右，通貨膨脹率10%左右）

5. 流通快，買賣方便：若投資人急需用錢，通常可以選擇當天賣出持有股票，下一個交易日便可以將資金轉出使用。

6. 投資門檻低：相對於房地產與期貨，投資股票的資金門檻並不高，由於股票價位多樣化，投資人可依據自己財力選擇可以承受的股票進行投資。

劣勢

1. 投資風險高

上市公司虧損風險。由於上市公司經營不善，經營情況惡化等原因，股價會跌的很快，這樣一來會出現高買低賣，或者就是賣都賣不出去自己吃虧了。

2.個人資訊洩露風險。

在股票交易時，你會成為駭客的目標，把你賬戶裡的資金轉入其他賬戶裡。雖然是犯罪，但有些不法分子利用有些公司的漏洞，謀取非法資金。

3.能力門檻較高

操作難度較高，相對繁瑣，作為新手炒股最好不要一開戶就購買股票，盲目的買入，可以說90%都是虧損的；都需要進行一段時間的學習再入股市，這樣才能避免被割韭菜；