車險可以說是每年養車中固定支出的一部分，為了給我們的日常用車增添一份保障，車險無疑是必須要買的，不過如何買車險，讓許多對車險並不瞭解的車主都為之撓頭，我們現在先來看看有哪些車險吧，應該如何購買。

　　一、車險的分類

　　車輛的分類在購買之前一定要了解清楚，車輛保險具體可分為交強險和商業險。其中，交強險是中國法律規定的機動車必須要購買的保險，商業險可根據個人意願選擇購買。　　

　　二、車險都有什麼?

　　1、交強險

　　交強險全稱機動車交通事故責任強制保險，是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。根據中國相關法律規定，交強險是必須要購買的。

　　2、三者險

　　三者險全稱第三者商業責任險，是指被保險人或其允許的合法駕駛人員在使用被保險車輛過程中發生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔經濟責任，保險公司負責賠償。投保額度可以根據自己的實際情況來選擇。

　　3、車損險

　　車損險主要是用於賠償被保險車輛的損失。車損險的投保額度一般不會超過車輛的開票價，不過保費確實是所有險種中最貴的。所以有些對自己的駕駛技術比較放心的朋友，一般不會買車損險。

　　4、盜搶險

　　機動車輛全車盜搶險(俗稱盜搶險)也是基本的四大主險之一。對於一些沒有固定車庫，或者常常出差在外的朋友來說，盜搶險還是很有必要的;不過如果有自己固定停車位或停車庫的話，盜搶險這部分錢其實也可以省下來。

　　需要注意的是，盜搶險的保險責任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失，如果只是車輪或者其他零件單獨被偷的話，保險公司是不賠的。

　　5、車上人員險

　　車上人員責任險用來賠償被保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡，這一險種的保額可由投保人根據實際情況選擇，一般情況下每個座位的保額在1萬元到5萬元之間。

　　車上人員責任險可以按座位數投保，不過由於保費比較便宜，在購買車險的時候建議全買。

　　6、附加險

　　附加險是相對於四大主險而言的，不可以單獨投保。附加險的險種比較多，我們可以根據自身的駕駛熟練度和行駛環境等實際情況來選擇需要購買的險種。

　　7、不計免賠特約險

　　不計免賠特約險屬於附加險中的一種，它的作用就是把投保人需要承擔的責任和損失，再次轉移給保險公司。使駕駛員能夠得到全額理賠，獲得最大程度的保障。

　　三、怎麼買車險划算?

　　1、全面保障型

　　險種組合：交強險+車損險+三者險+盜搶險+車上人員險+附加險+不計免賠險

　　適合人群：新手開新車

　　車險是對車輛的一份保障，只有發生保險事故後才能體現出它的重要性，所以從這方面來看，車險是買得越全面越好的，尤其是對於新手買新車這種情況，出險的可能性較大，建議購買“全險”。

　　新手開新車建議購買“全險”，“全險”不是說所有險種都要買，而是儘可能的全一些。比如3年內的新車其實可以不買自燃險，不經常下雨的話沒必要買涉水險。盲目購買“全險”只會白白被坑。

　　2、基本保障型

　　險種組合：交強險+三者險+不計免賠險

　　適合人群：駕駛技術熟練且車輛檔次不高

　　對於駕駛技術熟練的車主來說，他們每年都按時購買車險，但是一年也用不上一次，而且車輛檔次本來也不高，自己花錢修一修也花不了多少錢。對於他們來說，只需要一份基本保障型的車險組合就足夠了。

　　3、經濟保障型

　　險種組合：交強險+車損險+三者險+附加險+不計免賠險

　　適合人群：駕駛技術一般且精打細算

　　保險費用是車主每年都要花費一部分固定費用，不過有些平常養車精打細算的朋友，在購買車險的時候就會選擇既有基本保障又比較有經濟性的車險組合。

　　4、風險型

　　險種組合：交強險

　　適合人群：車輛平時不怎麼開

　　有些朋友家中有多輛車，可能有的車一年也開不了幾次，基本沒有出過險，每年的保險費用相當於白花了，所以會選擇只購買交強險。

　　所以我們在購買車險時，還要結合自身的實際情況，選擇所要購買的險種。要做到既能保障自己，又不會花一分冤枉錢。

交強險，原因不說了

三者100萬，

車損險 按自己的車輛價值乘以一個年限折舊費，需要注意的是，如果車輛報廢，車損並不是保多錢陪多少，是按照保額和車輛折舊後低的計算

座位險 這個也不說了

無法找到第三方 這個建議要，

指定修理廠，這個一定要，新車的話可以選擇去4s店，舊車年頭長了，有熟悉的修理廠可以直接去，放心。

不計免賠，以上都保

其他沒啥用，涉水險不太清楚雨水多的地區，我們這裡用不上。其他附加險沒什麼用，什麼單獨破碎損壞啥的，都是主動技能，如果真壞了，不如自己造現場，

交強險是必須要買的；

如果是剛買車，或者是剛拿到駕照的朋友，除了一些基礎的保障外，最好新增比較全面的保障，因為存在的風險比較大；

如果開車比較多，或開車比較熟，除了交強險之外，再新增一些你認為有必要的就可以了，如果不清楚需要哪些，可以諮詢。

車險主要分為：交強險，商業險。其中商業險分為：四主險：車損險代號：A，三者險代號：B，車上人員責任險代號：D，盜搶險代號：G；五附加險：玻璃代號：F，劃痕代號：L，自燃代號：Z，不計免賠代號：M，發動機特別損失險代號：X。 機動車交通事故責任強制保險 交強險的全稱是“機動車交通事故責任強制保險”，是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強

制性責任保險 購買指數 100% 必買 ，適用人群 所有人

車輛損失險 車輛損失險，賠付你自己愛車的損失。 購買指數 95% 必買 ，適用人群 所有人 案例1：車主撞到停車場牆柱、道路護欄致使自己車輛受損 案例2：車主撞到別人的車，致使自己車輛受損 案例3：車主車在停車場被擦碰，找不到肇事者，自己車輛受損 案例4：刮颱風了，車子被倒下的大樹砸了，致使自己車子受損 注意：只賠付自己愛車損失，被保險人在事故中負全部責任的賠償80%，負主要責任的賠償85%，事故雙方負同等責任的賠償90%，被保險人負次要責任的賠償95%

第三者商業責任險 第三者商業責任險的含義是指被保險人或其允許的合法駕駛人員在使用被保險車輛過程中發生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔經濟責任，保險公司負責賠償。自從交強險出臺後，第三者責任險可作為交強險的補充。 購買指數 99% 必買 ，適用人群 所有人 案例1：車主倒車時，不小心刮到旁邊的車輛致使 對方車掉漆 案例2：車主不小心造成行人傷亡 注意：並不是買多少賠多少，要根據當地的賠付標準和責任比，如當地死亡賠30萬，而保險人責任佔60%，則賠付18萬

車險現在統一了，所以每家公司都差不多的。但保險是看你有沒有買對，交強險沒什麼多說的，強制的統一的，三者責任險，看你所在城市了，大城市建議是100-150萬，中小城市根據當地情況來決定保額。不計免賠加一下吧。其他的小險種看你自己情況決定加不加。

購買車險過程中離不開險種、保額的選擇，下面從險種和保額兩個方面來回答下這個問題：

險種種類有交強險、主險、附加險三大類：

交強險是國家強制必須買，保費固定；

主險包括機動車損失險、第三者責任險、車上人員責任險、盜搶險，其中機動車損失險和第三者責任險適用所有車主購買，盜搶險適用當地治安不好的車主，司機座位責任險適用新手車主，乘客座位責任險適用帶家人外車的車主；

附加險包括不計免賠、涉水行駛損失險、車身劃痕損失險、自燃損失險、玻璃單獨破碎險，其中不計免賠適用購買主險的車主，涉水行駛損失險適用多雨地區車主，自燃損失險適用3年以上的車主，玻璃單獨破碎險適用經常跑高速的車主，車身劃痕損失險不建議購買，細小劃痕通常可以透過美容進行處理，若進行索賠可能對第二年的保費產生影響；

透過以上險種可以根據自身實際情況選擇性購買。

關於保額：車損一定要足額投保，要不然賠付的時候不是全額賠付；第三者責任險要保20萬，因為要是傷人的話，保太少了不夠賠的。

說到車險怎麼買，對於不少車主來說都是不大不小的痛點，往往一年交了大幾千，結果什麼用也沒有。下面小邦就和大家說說怎樣買車才最划算！

1、交強險。

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，是中國首個由國家法律規定實行的強制保險制度。它的主要作用，就是防止當發生交通事故時，肇事車主沒有購買商業保險也沒有經濟能力賠償受害人，為了保護弱勢群體，國家實行了強制性保險，根據《機動車交通事故責任強制保險條例》規定，從2008年8月開始，所有的新車和保險到期的車輛續保必需購買車輛交強險。

注意：如果不買交強險將不能年檢、不能正常上路！

2、第三者責任險

這是賠償事故造成的第三方的損失。該車險雖然沒有強制要求買，但也是必不可少的，一定程度上，三者險可以說是交強險的延伸。因為如果一不小心與豪車相撞，或者出現人員傷亡的情況，交強險是不夠賠償的，這時候第三者責任保險就發揮作用了，很大程度上降低了車主的損失。

3、車損險

這個主要是針對無第三方事故產生的保險。比如，雷擊、颱風等自然災害和碰撞、翻車等意外事故，管的就是天災和自己的人為行為。

4、不計免賠。

不計免賠險是一種商業險的附加險，必須以投保主險為投保前提條件，不能單獨投保。投保了這個險種，在保險期間內辦理車輛損失險，第三者責任險，車上人員責任險，合理費用可享受保險公司100%理賠，一定程度上減少了車主的賠償壓力。

1、車上人員責任險

顧名思義，就是針對車上人員受傷的賠付。開車有時候車上會有家人或者親戚朋友，建議可以買上，反正幾十塊錢也買個安心。

2、涉水險

這主要要看你所在的城市，一般涉水險多用於南方沿海地區，到了夏天台風暴雨多發，容易造成車輛泡水，如果買了涉水險，可以減少車主的損失。

3、自燃險

這個險種建議車齡相對較長的車主們可以上，因為老化的線路很有可能會在夏天由於溫度過高，導致自燃，這類的事故發生。

4、玻璃單獨破碎險

所謂玻璃單獨破碎險，即車輛在停放或使用過程中，其他部分沒有損壞，僅風擋玻璃和車窗玻璃單獨破碎，保險公司負責賠償。這主要適用於長期行駛在高速公路上車輛，因為高速公路車速較快，前車捲起的石子或異物砸中後方車輛的機率要比行駛在一般道路上大。再者，如果車輛常年停在人口密集的路段，容易受到高空墜物的“襲擊”，也可以考慮購買玻璃單獨破碎險。

值得注意的是，天窗、外後視鏡以及車輛大燈是不賠的。這主要是為了防止部分修理廠的騙保行為。

1、劃痕險

劃痕險是車損險的附加險，即投保了機動車損失保險的，可投保劃痕險，是指在保險期間內，保險車輛發生無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨劃傷，保險公司按實際損失負責賠償，劃痕險理賠範圍為車身外部覆蓋件，輪圈劃痕不在理賠範圍內。

不少保險公司都對劃痕險設定了免賠額，超過免賠額保險合同就自動終止。使用這個險去修復劃痕，即使出險一次，第二年保費相應上漲，不划算，還不如自己去4S店處理下。

2、盜搶險

現在發動機防盜功能，方向盤鎖止功能，自動擋熄火鎖止功能……這些功能在汽車界越來越先進，再加上大城市的治安也是越來越好，盜搶險也就變得不太有必要。

不過，如果你真擔心自己的車輛被盜，可以考慮一下盜車險，但全車被盜才能賠，如果只是後視鏡被盜，那麼不好意思，保險公司不賠哦。

3、修理期間費用補償險

很多老司機都很少接觸這個險種，因為這個屬於高賠付的險種。我們自身車輛在發生車損險範圍內，在車輛修理期間無法使用我們的車輛時，我們平常外出所支付合理的交通費補貼。保險金額=補償天數×日補償金額。這個險種的保費一般在100元左右，一般承保7天左右，可根據不同的補貼進行選擇，保費有上下浮動。

4、三者險節假日翻倍險

有了它，就可以在法定節假日享受保障翻倍的服務。100萬的三者險，能賠200萬！但話說回來，大家都知道節假日全國各地都在塞車，停車難，而且碰巧在節假日發生事故的機率又是多少呢？不過，十幾塊錢你喜歡就買吧，畢竟安心最重要。

5、精神損害撫慰責任險

是指發生機動車事故造成第三者或車上人員受傷及精神方面受到了打擊，保險公司給予賠償的一種保障。舉個例子：小王駕駛車輛給對方撞了，給第三者心裡及精神造成了嚴重的傷害，第三者要求我們賠償精神補償20萬，如果保了這個險種那麼保險公司就給予賠付。值得一提的是，交強險也含有精神賠償費用，只有超出交強險賠償限額，才能輪到商業險部分賠償。

6、無法找到第三方特約險

按照車損險條款約定，“被保險機動車的損失應當由第三方負責賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率”。如果發生上述情形，保險公司將從賠付金額中扣除30%。

但如果車主在投保車損險的同時，投保了“機動車損失保險無法找到第三方特約險”，就可以在此附加險項下得到本應由自身承擔的30%的賠付。

其實，上車險，結合自身情況，選擇適合自己的才是最重要的。

一.人保、平安、太平洋車險各有什麼特色？

那這句話照下來不是沒說嘛，到底哪個保險公司好，我選哪個呢？

要解決實際問題對吧，不同的保險公司，它有它不同的基因和特色的，今天我給你介紹這個，你瞭解之後，基本上自己能拿主意了。

1.人保服務網點多，理賠費用多

首先第一個最大的，人保。人保全稱叫華人民保險集團股份有限公司，一聽就知道是國企，它國有控股以外，它是屬於副部級央企，級別還是比較高的。

那什麼特色啊？就有點像EMS郵政一樣的，網點特別多、服務特別差、價格特別貴，但是賠起錢來它不心疼。

為啥？國企嘛，如果你去投訴，這些當官的他最怕烏紗帽不保，至於公司賺不賺錢相對倒還好，所以說投訴和理賠最舒服的是人保車險。

2.平安的電話車險和網上車險服務便捷

第二名是平安，平安性質就不一樣，它是上市股份有限公司，更多的是一個私企的特色，私企特色是幹嘛呢？要成本低，產品好。

怎麼說呢，它的電話車險和網上車險服務非常的流暢，你在網上面找報價，買保險，看到平安的機會有可能是最高最大的。

現在還把汽車之家給買下來了，就是要在車險那邊有所作為嘛，國企才懶得的管這種東西。

3.平安理賠比較嚴格

那麼剛才那些優點就因為它是私企，它就有進取心，提供更多先進的服務。而缺點也比較明顯，私企要賺錢，理賠就比較嚴格。

你比如說車子撞了一下，人保大大咧咧發兩條香菸：“你這個換了個大燈，換吧。“那平安有可能說：“你這個修一下就可以了，修一下包你OK的。”

4.賠款範圍或者金額會低一些

有可能這個賠款範圍或者金額要比人保低一點，但相對於這個保費價格也更低，賠付速度也很快，沒有這種官僚做派。

什麼三五天之後你來拿錢，上午手機一點，下午鈔票就到賬了。很舒服的，很放心的，平安的回頭客是三大公司裡面最多的。

5.太平洋保險最便宜

然後的話，第三個就是太平洋。太平洋的特色是什麼？便宜。

為什麼？規模相對會比較小，這個老大老二各有特色，公傢俬家也是半邊天都站好了，沒有老三什麼事情。

那只有跟你們死磕利潤了，太平洋的特色就是普遍的這個汽車保費就是要低於人保和平安的。

6.有些地方不理賠

缺點的話，這個羊毛和羊嘛，你便宜了它有些地方就不賠，不是說車子撞了不賠，這個太明顯了，保監會也不允許。

它什麼不賠呢？你比如說撞車之後，律師費、訴訟費、車損鑑定費，或者說是你車子撞一下拖車，人家拖兩次的，這個太平洋就拖一次的，相對是這麼個情況。

如果說我們對這個價格是比較敏感的，平時基本上也不怎麼出險，開車環境也挺好的，選太平洋可以省下不少錢，尤其是三五年這麼開下來的話。

什麼理賠不及時、保單找不到、服務態度不好、叫你拖車不來，全部打12378，相當相當的好用。

那麼說了那麼多，我自己到底選哪一個呢？我給你建議是這樣。

1.車價貴、交通環境複雜選人保

車子比較貴，一線城市交通很複雜，動不動就有什麼老奶奶，這個五十萬一百萬要來的這種事情的話，買人保相對好，因為碰到這種事情賠了慢一點也就慢一點。

那這個是一個考慮維度，還有一個維度是這樣的，就是自己工作忙不忙，有些朋友雖說車子有可能買的是比較好，但真的是抽不開身的。

這個不要說是什麼理賠修車，你做個保養洗個車一個月有可能都抽不出時間。

2.怕麻煩，沒時間理賠選平安

怕麻煩，沒時間，這種情況下，選擇網路理賠，買車險比較發達的平安，是相當好的一個選擇。

又省錢又省時間，價格還便宜，真的理賠的時候大家也講道理，也不會有什麼過度理賠、額外破壞、增加損失這種類似於潛規則的事情，平安都幫我們過濾掉了。

那我們車主雖然自己賠起來，好像人家稽核很嚴格，但同樣人家修的時候稽核也很嚴格，也是比較省心的這麼一個保險公司。

3.追求價效比，圖便宜選太平洋

那麼第三種很簡單，價效比。我就要便宜，然後我正常的這些保險的風險你能給我覆蓋掉，那遲幾天就遲點，問題不大，網點少一點，問題不大，你就便宜好了。

省下來的錢買包、加油、裝潢、加配置，幹什麼不可以，為什麼要給你保險公司。

有這樣想法的朋友，買太平洋實在是再合適不過了，價效比真的是非常高，我可以很負責地跟你說，太平洋是三家裡面最便宜的。