每一個時代都有每一個時代的故事。

要實現財富自由，除了最基本的勤奮努力之外，更重要的是你選擇的賽道。

目前來看當下的經濟週期，要實現財富自由，要麼選擇科技行業，要麼選擇金融投資行業。如果從金融投資行業具體而言，重點是投資新科技、新金融、新消費三大行業的核心績優資產為主，這也是一個值得參考的思路。過去20年靠投資房地產來實現財富自由，未來20年，更加應該關注權益類資產的財富增長模式思路，謝謝！

提問幾個字，但是回答起來比較費勁，需要較長的篇幅才能講清楚。

簡單說，既然是中產，就是不缺少本金的人群，但是缺少投資理財的方法、策略和渠道。

錢少的人，投資10萬理財，虧了30%也才虧3萬。中產投資500萬，虧30%就是虧150萬，絕對值要大的多，雖然盈虧比例的是一樣的。

所以考慮問題，要理解，在投資領域，盈虧都是一個百分比問題，如果能保持這個百分比，增長起來都比較快，而本金大小並不是很重要。本金多少，只決定了起步，本金大僅僅是起步時候比錢少的人提前一些，對後期的盈虧，本金多的人也沒有優勢。

因為，投資中的增長，其實本質上是靠複利來實現的。舉個簡單的例子，加入你每年投資14000元來理財，如果每年能增長20%，第二年累加投入14000元，那麼40年的時間來看，雖然每年僅僅投入14000元，但是複利累計的結果是多少呢？大約是1億零幾百萬的金額。

好，那麼如果把前面的40年換成40個輪次，你就應該明白了，每年增長20%，每年累計投入14000元，資金累計，40個輪次就可以增長到1個億。

而每年增長20%，也可以替換成一個輪次增長20%。

所以看，投資理財的核心關鍵問題，有2點：

第1點，在於一次增長幅度是多少百分比；

第2點，在於一共要完成多少個增長輪次。

基於以上邏輯，在考慮本金安全的情況下，可以先用少量資金來嘗試，來尋找理財的方法和策略，而不是想我是中產啊，我還有點錢，一下就把資金投入某個標的物。

你要考慮這個投資的標的物，多長時間能帶來多少百分比的增長？如果這個標的物靠譜，10個輪次或20個輪次能達到多少盈利的規模？好好計算一下，心裡就有底了。

鑑於問答只能簡略回答，不能詳細展開，以後有機會在寫更新。

謝邀。家庭資產配置，特別是中產家庭配置，可以參考標準普爾家庭資產配置圖來進行理財，從而達到資產的保值增值。

1.位於左上方的第一個賬戶：日常開銷賬戶

該賬戶主要是涉及到短期的消費資金儲備，這部分的金額大致為3個月~6個月的生活費用準備。一般來說，放在餘額寶就可以了。可以做為儲蓄，每日通過支付寶等來取用，以及充值付款等，也有投資功能，可享受年化2.5%左右的利息收益。這部分，據標普的調研結果，配置的資金在家庭資產的10%左右。

2.位於右上方的第二個賬戶：槓桿賬戶

該賬戶主要涉及的是用小額的資金解決大的問題，比如遭遇風險的問題，而解決之道則是通過保險的方式。因此，這個賬戶較多的涉及到保險。保險目前有單純的人身意外保險，健康保險、重大疾病保險等。標普的調研結果顯示，這部分配置的資金大約是家庭資產的20%左右。

3.位於左下方的第三個賬戶：投資賬戶

第三個賬戶是投資賬戶，主要是用來做“以錢生錢”的投資。比如常見的股票投資、基金投資、銀行理財產品、固定收益類的理財產品等，這幾類投資比較能來錢，但同時具備一定的風險性。比如股票類投資，國內股市去年比較火的券商板塊，漲幅能有200%以上。而銀行理財產品，普遍的收益也在4%~6%左右，還是非常不錯的，這些都可用於家庭的資產配置。按標普的調研結果資料，在比較可靠的家庭資產的分類配置模型當中，這部分的投入資金在30%左右。

4.位於右下方的第四個賬戶：長期收益賬戶

最後是一個保本增值的長期收益賬戶，作用主要是穩定財富、鎖定財富的小幅增長功能。比如一些長期的國債，信託產品、以及一些定期的存款或房產等，都有類似的“功效”。如國債投資，3年期的財政部國債收益大概在4.26%左右，政府信託產品也是長期穩定的收益，但後者可能投資的門檻要高一些，需要百萬左右，年收益常見的多在8%~10%左右。在標普的模型當中，這第四個賬戶的資金配置量大致在家庭總資產的40%左右。

綜上所述，這樣一個資產配置，在絕大多數時候都非常有用的，可以為使得資產的保值增值，防範可能發生財務風險。

1.了解自己的資產情況。理財就像用兵，首先要知己。了解自己當前和未來一段時間的資產狀況，是做好投資規劃的基礎。一是弄清楚自己的資產結構。中產階級的資產一般分為動產和不動產，其中能用於投資的動產又包括現金、存款、股票等等。這些資產結構的組合是什麼？有多少可以用來投資？二是要弄清楚自己未來的收入情況。自己是處於職業生涯的起步期，未來的收入增長情況比較樂觀？還是自己的職業已經進入穩步期，未來收入情況比較穩定？還是自己雖然現在收入不錯，但是職業不太穩定，隨時有失業的危險？說白了，投資就要有現金流，了解自己的資產情況就是了解自己的現金流情況。

2.了解自己的負債情況。說完了資產，相當於做了理財的加法，下一步還要弄清楚自己的負債情況，這個相當於減法。資產減去負債，才是你真正能夠動用的理財資產。債務也要分為長期債務、短期債務。如果長期債務較多，比如大額的房貸，那麼對日常的現金流佔用就會比較大，就需要在日常現金流中留出預備償還債務的資金。如果短期債務較多，還款壓力較大，可能除了動用現金流以外，還要將一部分資產變現。

3.了解自己的風險承擔能力和理財目標。風險承擔能力取決於你的資產/負債情況，資產越多，負債越少，對於風險的承受能力也越強，反之，如果目前已經資不抵債，再去買一些風險較大的理財產品，一旦出現差錯，就沒有轉圜的餘地。而理財目標一般取決於投資人的年齡情況，一般來說年輕的家庭，理財目標的大多可能是賺買房買車的錢，對收益的絕對值要求比較高；而中年家庭由於已經積累下來比較豐厚的家底，理財目標基本是準備養老開銷，所以對收益的要求也沒有那麼迫切。

4、合理配置理財產品。建議將手裡的流動資金分成四份，一份用於保守型理財，你可以配置一些定期的理財產品，比如大額存單、國債等，貨幣基金、活期存款等，這一類投資方式，基本上可以說是零風險。一份用於積極型理財，比如，可以嘗試基金、股票、黃金、外匯理財等，這一類產品的特點是收益高，但相對風險性更高，需要有一定的專業知識；一份用來購買保險，比如意外險、重疾險等。

這些投資雖然不產生什麼實際的收益，但是天有不測風雲，人有旦夕禍福，即便手中的錢再多，一旦出現意外，也可能會對自己的家庭造成非常大的衝擊。因此對未知因素的防範，也是中產階級投資必不可少的拼圖之一，以現在的市場經濟環境來看，建議保額的配置設定為50萬，意外險和重疾險是兩個必須要買的險種，其餘可酌情而定。一份用來日常支出，這一部分流動資金，用於日常生活、消費等花銷，使你在辛苦工作的同時，能繼續保持住生活的品質。

對於不少中產家庭來說，任何時候都要保持清楚的風險及防範意識，合理規劃資產，只有這樣，才能應對內部因素及外部環境帶來的各挑。

了解自己的風險承擔能力和理財目標。風險承擔能力取決於你的資產/負債情況，資產越多，負債越少，對於風險的承受能力也越強，反之，如果目前已經資不抵債，再去買一些風險較大的理財產品，一旦出現差錯，就沒有轉圜的餘地。而理財目標一般取決於投資人的年齡情況，一般來說年輕的家庭，理財目標的大多可能是賺買房買車的錢，對收益的絕對值要求比較高；而中年家庭由於已經積累下來比較豐厚的家底，理財目標基本是準備養老開銷，所以對收益的要求也沒有那麼迫切。

合理配置理財產品。建議將手裡的流動資金分成四份，一份用於保守型理財，你可以配置一些定期的理財產品，比如大額存單、國債等，貨幣基金、活期存款等，這一類投資方式，基本上可以說是零風險。一份用於積極型理財，比如，可以嘗試基金、股票、黃金、外匯理財等，這一類產品的特點是收益高，但相對風險性更高，需要有一定的專業知識；一份用來購買保險，比如意外險、重疾險等。

中產家庭的定義是什麼？很多人第一印象就是：有車有房有存款，工作穩定，收入水平處中層，這就是當前人們常說的中產家庭。

對於這樣的家庭，資產應該如何配置才能取得風險最小化和收益最大化二者之間的平衡呢？

相信，很多人根本沒有接觸過黃金投資，白銀投資，也有人連股票都沒有開過戶。

關於該問題，之前網上也曾流行過一條被稱之為4321的定律，即家庭資產合理配置比例：家庭收入的40%用於供房及其他方面投資，30%用於家庭生活開支，20%用於銀行存款以備應急之需，10%用於保險。

而在我看來，該定律說得還是有點籠統，也過於保守，因為對於絕大部分中產家庭來說，他們的抗風險能力還是比較大的，因此可以通過合理分配，分出一定的比例，做點積極進取型的投資。

所以，我建議，中產家庭可在保障家庭生活基本開支的前提下，將結餘資金作如下分配：30%用於房產等固定資產投資，20%用於外幣等低風險理財，15%用於股票等高收益投資，10%用於保險，20%用於黃金白銀等避險投資，留用5%現金以備不時之需。

根據往年經驗，中產家庭的理財手段比較單一，要麼買房，要麼炒股。不可否認，二者均是高收益的投資選擇。但近年來，在不斷下滑的經濟環境中，房地產的增幅越來越有限，股票的波幅更是讓人防不勝防。

人們常說，不要把雞蛋放在同一個籃子裡，同樣的，黃金樹也建議，可將資產的45%用於此類高收益同時也伴隨著高風險的投資，而把更多的資金分散開來，以平衡前者的風險。