如果你的是趨於降到4開頭的基準利率，如果你是5開頭房貸利率的改了一直降到4開頭，降得效果明顯，如果你是4開頭的房貸利率降的比5開頭的少，近乎微小，即使降了也沒多少紅利跟沒降差不多，要是升了也沒多大影響，只是改不改無所謂，但不能說不改，決定權在你手裡。

1、首先我們說說什麼是固定利率：就是說以後的每一年利率是保持不變的，這個利率就是簽訂合同時的利率，而LPR浮動利率就是隨行就市，可能會上升也可能會下降，因此你的利息支出也受之影響。

2、那麼究竟選擇哪個比較合適呢？如果選擇固定利率，那麼當LPR浮動利率下降時你是無法享受到的，當然如果LPR利率是上升的話，你的利息支出也是不受影響的，也就是說利率上升還是下降雨女無瓜。那麼相反如果選擇浮動利率就要雨女有瓜了。

3、對於選擇浮動利率和固定利率，很多專家都建議選擇浮動利率，因為LPR浮動利率長期來看是下降的趨勢，根據央行公佈的半年以上的LPR，已經從4.8%降低到4.7%了，LPR每月都會公佈，但是房貸利率不是每月調整，最短週期是一年。

4、針對這個選擇，很多樓市專家都做了簡單的調查和採訪，兩種利率各佔50%。

5、選擇固定利率的購房者，主要是以剛需為主的人群，因為他們現金流較為穩定，比較在意的是每月鎖定房貸，如果是浮動利率萬一上漲了會影響到他們的生活。

6、而選擇浮動利率的大多數人都是房產一族，比較關注房地產的。他們認為一套房子在我手裡不會太長時間，能省一點是一點，比較在意短期利率的上下浮動。

以上兩種觀點，也代表了兩類人的訴求，根據自己的實際情況，參考以上兩種觀點去做出自己的選擇。另外大多數人的房子也就那麼一套兩套，即使選擇的浮動利率上漲了，也不會高出太多對吧。如果不喜歡折騰，還是建議選擇固定利率吧，這樣能夠做到心中有數。

12月30日，央行釋出公告，宣佈從明年3月1日開始，推動存量浮動利率貸款的定價基準，從貸款基準利率向貸款市場報價利率LPR轉換，原則上這一轉換應於2020年8月31日前完成。那2020房貸利率最新政策的原文解讀，2020年房貸利率LPR轉換對樓市影響幾何?下面，我們一起來看看吧。

2020房貸利率最新政策的原文解讀 房貸利率要重籤嗎?房貸利率二選一

個人房貸利率3月起要選擇轉換為LPR利率或者固定利率。為什麼要轉換?什麼貸款需要轉換?怎麼選擇更划算?央行3月6日就一些熱點問題進行了迴應。

為什麼要轉換?

按照央行的要求，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成(加點可為負值)，加點數值在合同剩餘期限內固定不變;也可轉換為固定利率。

央行稱，目前大部分新發放貸款已將LPR作為定價基準，但存量浮動利率貸款的定價基準仍主要是貸款基準利率。2015年10月以來，貸款基準利率一直保持不變。相比貸款基準利率，LPR的市場化程度更高，能及時反映市場利率變化，2019年8月以來已多次下降。

為保護借貸雙方權益，特別是讓借款人享受利率下行帶來的好處，央行明確自2020年3月1日開始，推進存量浮動利率貸款定價基準轉換。

什麼貸款需要轉換?

央行稱，需要轉換定價基準的貸款要同時滿足幾個條件：一是2020年1月1日前已發放，或已簽訂合同但未發放;二是參考貸款基準利率定價;三是浮動利率。

固定利率貸款、已參考貸款市場報價利率(LPR)的浮動利率貸款等無需轉換。已處於最後一個重定價週期的存量浮動利率貸款可不轉換。

公積金個人住房貸款不需要轉換，但組合貸款中的商業性個人住房貸款也要轉換定價基準。

LPR和固定利率哪個更好?

央行稱，兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇取決於自己的判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。如果認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更好;如果認為未來LPR可能上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢。

舉個例子，如果你目前的個人房貸利率是在5年期貸款基準利率上打9折，那麼按照目前5年期貸款基準利率計算，你的實際執行利率水平為4.41%(=4.9%×0.9)。根據人民銀行〔2019〕30號公告，個人房貸轉換前後利率水平保持不變。

一是如果選擇轉為固定利率，那麼個人房貸在整個合同剩餘期限內，都將執行4.41%這個利率。

二是如果選擇轉為參考LPR定價，個人房貸利率水平將按照“5年期以上LPR+(-0.39%)”確定。其中，-0.39是固定加點點差，根據當前實際執行利率(4.41%)與2019年12月公佈的5年期以上LPR(4.8%)之間的差確定。轉換後到第一個重定價日前，房貸利率還是4.41%，但計算方式變成了“LPR4.8%+(-0.39%)”;從第一個重定價日起，房貸利率就會變成“當時最新的5年期LPR+(-0.39%)”;以後每個重定價日都以此類推。

對比上述方式，很明顯，如果判斷未來5年期以上LPR+(-0.39%)》4.41%，即5年期以上LPR》4.41%+0.39%=4.8%，也就是說未來的LPR比4.8%高，就可選擇第一種;反之，如果判斷未來LPR比4.8%低，就可選擇第二種。

銀行會不會故意提高LPR報價?

央行稱，LPR報價機制已儘可能保證報價行真實報價，使公佈的LPR具有公允性。18家LPR報價行都是同類型銀行中具有較強影響力、公信力和定價能力的銀行，且需要根據本行對最優質客戶的貸款利率報價，也就是說，報價行的報價都是有真實交易作為支撐的。

同時，央行和利率定價自律機制對各報價行的報價行為進行嚴格監督，定期考核評估其報價質量，並根據考核情況對報價行進行優勝劣汰。

2020年房貸利率LPR轉換對樓市影響幾何

調整之後，房貸利率終於徹底和實體經濟脫鉤了。從此，“存貸款基準利率*(1+上浮百分比)”的利率定價模式基本退出江湖，取而代之的，是“LPR+加點”。

眾所周知，LPR利率包含兩個指標：“1年期LPR”和“5年期LPR”。1年期LPR主要作為實體經濟的利率參考基準，5年期LPR則是房貸利率的參考基準。

從此，即使對實體經濟大幅度降息，大水也不會直接流入樓市，更利於把兩者分開來“精準調控”了。其次，在“房住不炒”和“三穩”的大背景下，接下來，實體經濟的融資利率會大幅度下降，房貸利率雖然降不了太多，但是很有可能小幅下降。

隨著房貸利率的進一步調整，銀行商業貸款利率與住房貸款利率將逐漸持平，但目前來說，住房貸款利率對於剛需購房者來說還是首選。

住房貸款研究報告對住房貸款行業研究的內容和方法進行全面的闡述和論證，對研究過程中所獲取的住房貸款資料進行全面系統的整理和分析，透過圖表、統計結果及文獻資料，或以縱向的發展過程，或橫向類別分析提出論點、分析論據，進行論證。

同時，重點分析了國內外重點企業、行業發展趨勢以及行業投資情況，報告還對住房貸款下游行業的發展進行了探討，是住房貸款及相關企業、投資部門、研究機構準確瞭解目前中國市場發展動態，把握住房貸款行業發展方向，為企業經營決策提供重要參考的依據。

2019最新房貸利率

央行宣佈最新1年期貸款市場報價利率(LPR)為4.15%，此前為4.2%;5年期以上LPR(房貸基準利率)為4.80%，此前為4.85%，比上月下調了5個基點。這也是8月20日以來，房貸利率第一次下調。

64城首套房房貸利率為5.58% 二套房比首套房高出34個基點

2019年房貸利率的政策，基於LPR定價機制的房貸利率有4期，即為9-12月的利率資料。根據“房貸利率=LPR+基點”的公式計算，在2019年9-10月份，統計的64個城市首套房的平均利率均為5.63%，而到了2019年11-12月份則有所下調，平均利率均為5.58%。

二套房的房貸利率計算公式和首套房是相似的。其中9-10月份統計的64個城市二套房的平均利率為5.97%，而到了11-12月份則下調為5.92%。同時相比首套房，二套房的房貸利率要更高一點。以12月份資料進行對比，其相比首套房高出了34個基點，即0.34%。

你現在的利率4.2，建議不換。

你貸款金額不大，其實都沒必要糾結，按現在的調整幅度，一年也就0.2-0.3%，60w貸款，可能一個月就相差幾十塊。

建議利率低於5%的，選固定。鎖定這個不高的利率。

利率超過5%，可以選浮動，短期內肯定是可以減輕壓力的，並且賭一把低利率時代的來臨。