銀行投資產品和信託產品都是一種信用投資方式之一，但兩者多有不同。那麼，銀行投資產品和信託產品區別是什麼?信託和銀行的區別是什麼?下面就來為您介紹一下吧!

　　信託和銀行的區別是什麼?

　　1、承擔風險不同

　　信託一般按委託人的意圖經營管理信託財產，信託的經營風險一般由委託人或受益人承擔，信託投資公司只收取手續費和佣金，不保證信託本金不受損失和最低收益。而銀行信貸則是根據國家規定的存放款利率吸收存款、發放貸款，自主經營，因而銀行承擔整個信貸資金的營運風險，只要不破產，對存款要保本付息、按期支付。

　　2、經濟關係不同

　　信託是按照“受人之託、代人投資”的經營宗旨來融通資金、管投資產，涉及委託人、受託人和受益人三個當事人，其信託行為體現的是多邊的信用關係。而銀行信貸則是作為“信用中介”籌集和調節資金供求，是銀行與存款人、與貸款人之間發生的雙邊信用關係。

　　3、清算方式不同

　　銀行破產時，存、貸款作為破產清算財產統一參與清算;而信託投資公司終止時，信託財產不屬於清算財產，由新的受託人承接繼續管理，保護信託財產免受損失。

　　4、行為主體不同

　　信託業務的行為主體是委託人。在信託行為中，受託人要按照委託人的意旨開展業務，為受益人服務，其整個過程，委託人都佔主動地位，受託人被動地履行信託契約，受委託人意旨的制約。而銀行信貸的行為主體是銀行，銀行自主地發放貸款，進行經營，其行為既不受存款人意旨的制約，也不受借款人意旨的強求。

　　銀行投資產品和信託產品區別：

　　1.從利率角度

　　銀行投資產品和信託產品具有較高的利差，目前銀行投資產品的平均收益率為4.11%，信託投資目前平均年化收益過9%，主要區間是8-11%。

　　2.從資金投向角度

　　銀行投資資金池很大一部分是投向了信託產品，而信託產品的每一筆資金都有明確的投資方向。

　　3.從財產清算角度

　　信託投資具有銀行投資不具備的債務隔離功能。根據《信託法》：信託資產具有獨立性，不 能被抵債、破產、清算和分割，是從委託人、受託人、受益人的財產中獨立出來的一筆財產。因此，信託資產在發達國家通常被作為財富管理和財富傳承工具。而銀行投資資產、基金、不動產等等一旦發生債務糾紛、法律訴訟糾紛、離婚等等均要被凍結或者用來抵債、清算、分割等。

　　4.從投資門檻角度

　　銀行投資比較大眾化，門檻通常為5萬;信託的門檻較高，分100萬/300萬兩個檔次，300萬可以自由選擇產品，但是100萬的銀監會規定只能有50個名額。現在有團購信託、小信託出臺，信託認購者的門檻降低至20萬，收益率較直接購買低很多，不過也比銀行的投資產品收益要高。

　　5.從存款期限角度

　　銀行投資大部分期限都比較短，具有較高的流動性;但這一優勢正在被信託產品滲透，像中融信託匯聚金1號，認購者可以自行訂購7天、14天、30天、60天、90天、180天、270天、360天，收益均高於同期銀行。

　　6.從專業化程度角度

　　銀行核心業務是存款貸款利差;銀行很少主動研發投資產品，基本是用投資產品對接信託、城投債、企業債等，從而賺取利差。信託公司則是專業的財富管理公司，每一筆投資業務都要獨立完成盡職調查，研發和設計產品，因此，在投資專業上比銀行更勝一籌。

　　透過上述介紹，銀行投資產品和信託產品區別是什麼?信託和銀行的區別是什麼?相信您已經瞭解吧，更多金融投資知識，請繼續關注！

我們看看定義：

信託是委託人基於對受託人的信任，將其財產權委託給受託人，由受託人按委託人的意願以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，進行管理和處分的行為。銀行是以吸收存款發放貸款為主要業務的金融機構。

那麼兩者之間有何不同呢？

1）經濟關係不同：

信託是代理委託關係，而銀行是中介關係；

2）行為主體不同：

信託的行為主體為委託人；而銀行的主體的是銀行自己；

3）承擔風險不同：

信託的經營風險一般由委託人或受益人承擔，信託投資公司只收取手續費和佣金，不保證信託本金不受損失和最低收益；而銀行需要自負風險；

4）清算程式不同：

銀行破產時，存、貸款作為破產清算財產統一參與清算；而信託投資公司終止時，信託財產不屬於清算財產，由新的受託人承接繼續管理，保護信託財產免受損失。

5）監管機構不同：

銀行的上級監管機構有銀監會和人民銀行，而信託的監管機構過去是人民銀行，現在是銀監會；

信託和銀行同屬金融機構系列，但它們的不同之處還挺多的，帶大家看一看區別之處在那裡：

一、機構設定時設定的日常業務範圍不同。

1、信託公司是按照公司法和國家相關信託政策、法規而設立的經營信託業務的金融機構。其業務主要是委託和代理兩個職能。，通俗來說是受人之託，代人理財，是為受託人委託的資金去進行投資運作，以賺取一定的利益。

2、銀行是從事吸收存款、發放貸款的金融機構，按照國家政策實施貨幣政策。銀行日常的傳統業務老百姓比較熟悉，除了存貸款，銀行現在業務種類繁多，如代扣代繳業務、代售業務（如銀保、基金等）、代理業務等。

二、監管機構的不同：信託的上級監管機構是銀保監會。銀行的上級監管機構是人民銀行和銀保監會。

三、從普通民眾接觸最多的理財方面，著重列出幾個不同之處：

1、門檻高低差別。銀行理財比較大眾化，入門5萬起存，門檻較低。而信託理財起步高至一百萬，門檻高。

2、流動性差別。銀行理財期限多樣化，從幾十天到一年都有，從期限設定上比信託理財更加靈活。

3、債務隔離功能不同。銀行理財在發生債務糾紛時，會涉及到資產會被凍結用來抵債等；而信託理財在發生債務、離婚糾紛訴訟，或涉及財產清算時，其不能被抵債、破產、清算和分割，具有債務隔離功能，這是銀行理財所沒有的。

4、收益高低的差別。銀行理財年化收益率一般在4%～5.8%之間，而信託理財一般在7%～11%之間。信託理財比銀行理財收益高，但高收益自然伴隨著高風險。

5、宣傳手段的不同。銀行理財可以公開宣傳，銀行櫃檯、網上銀行、手機銀行，隨處可見理財產品。但信託理財，國家相關政策規定是不允許在任何渠道進行宣傳推廣，買信託理財渠道有：信託公司自銷、銀行渠道、非金融機構渠道等。從風險角度看，金融機構代銷的信託產品，需長期維護自己的大客戶，而且監管嚴，對產品比較謹慎選擇，自身會對產品進行一定的審查才進行代銷。而非金融機構平臺的代銷，大多以盈利為目的，往往對風險重視不足。總之，任何投資都有風險，大家注意規避就行了。

銀行，信託，券商，保險作為我國金融業的四大支柱行業，資管規模的存量也都萬億級別。其中規模最大的當屬銀行理財和資金信託

信託業協會資料顯示，截至2019年第一季度底，全國68家信託公司受託資產為22.53萬億元。

信託業管理資產規模變動情況

據中國理財網的最新資料顯示，截至2018年底，非保本浮動收益型銀行理財產品存續餘額22.04萬億元。

銀行理財和信託產品分別是由商業銀行和信託公司發行的，兩者都是銀保監會直接監管的金融機構，具有較高的社會公信力。

從註冊資本來看，不同級別銀行的要求不同，全國性商業銀行要10億，城商行1億，農商5000萬。信託的話，統一為3個億，而且得是實繳貨幣資本。現階段68家信託機構中註冊資本金超過百億元有7家——中信信託，平安、中融、崑崙、重慶、興業，華潤信託。

從專業程度來看，銀行和信託公司還是有一定差距的，實際上銀行這麼多年來的核心業務偏向於透過存貸款掙利差的“躺賺”模式，所以缺乏主動研發理財產品的動力。

資管新規出臺，同意設立理財子公司，專注資管業務——改變過去銀行理財業務賺取息差、承擔風險的業務模式；隔離表內表外風險，迴歸資管業務本源；實現專業化分工，表內專注於圍繞信用風險識別的借貸業務，表外專注於價值發現的資管業務

而信託公司則一直扮演著專業投資機構的角色，每一筆投資業務都要獨立完成完整的盡調、研發和產品設計，因此從投資的專業程度上來講是更勝銀行一籌的。但其實資金來源更多還是來自機構資金業務也源自”資金出表“。資管新規出臺，信託也必須以產品創新轉型促進金融創新，提升主動管理能力，迴歸資管業務本源。

從投資門檻來看，以前銀行理財的最低投資門檻統一為5萬元，已經降到了1萬元。後期還有有一元搶銀行理財出世；信託的投資門檻要，單筆投資金額不少於100萬元，而且單個集合信託計劃不得超過50人。但單筆委託金額在300萬元以上的投資者數量不受限制。

從收益期限來看，銀行理財的可選範圍較多，短的有7天、14天、30天等等，長的有180天、270天、360天的，但其實除了30天以下的收益相對較低之外，其他各期限的產品預期收益並沒拉開差距。信託平均收益8-9%，期限也是以12個月，24個月為主。

平均期限1.79年。

從產品投向來看，銀行理財和信託都是以”非標業務“為主，更多還是”債“。

銀行理財資金去向

信託資金去向

從風險情況來看，信託業協會資料顯示，截至2019年第一季度 信託業不良率在1.26%；

商業銀行不良貸款餘額2萬億元，不良貸款率1.89%。

綜上所述。我們可以發現：銀行理財的優勢在於可選擇期限較豐富，門檻低，受眾廣泛；但是各個期限收益都較低，適合一些資金略羞澀，短期需用錢，沒什麼投資經驗，沒什麼追求的佛系投資者。而信託的優點在於收益遠高，發行主體更專業，產品設計更合理。但投資門檻很高，對投資者資質的要求高，適合高淨值人員理財需求。

銀行和信託同屬銀保監會監管。

銀行的主營業務是攬存貸款中收。

信託更像投資銀行，主要是承攬承做承銷信託業務。

銀行全國應該有1000多家。

信託全國有70家。

銀行是以吸收存款發放貸款為主要業務的金融機構。按照國家的政策實施貨幣政策。對社會經濟起到一定的監督作用，而銀行間拆借利率也是金融的風向標。信託公司以信任委託為基礎、以貨幣資金和實物財產的經營管理為形式，融資和融物相結合的多邊信用行為。它是隨著商品經濟的發展而出現的。信託業務18世紀出現於英國。信託業務主要包括委託和代理兩個方面的內容。前者是指財產的所有者為自己或其指定人的利益，將其財產委託給他人，要求按照一定的目的，代為妥善的管理和有利的經營;後者是指一方授權另一方，代為辦理的一定經濟事項。

(1)、設立信託，必須有合法的信託目的;

(2)、設立信託，必須有確定的信託財產，並且該信託財產必須是委託人合法所有的財產，包括合法的財產權利。

(3)、設立信託，信託檔案應當採用書面形式。

(4)、設立信託的財產，有關法律、行政法規規定應當辦理登記手續的，應當依法辦理信託登記。

　主要區別有3個點：　

1、發行主體不一樣，一個是銀行發的，一個是信託公司發的，因為發行的金融牌照不一樣，所以歸口的管理部門也不一樣，畢竟我們國家是分業管理。

　　2、底層資產不一樣，銀行理財而言可以參考2018年銀行業協會報告，債券等標準化資產佔68%、非標資產佔17%、同業理財佔4%、其他金融衍生品、股權等佔10%，投資比較分散，以標準化產品為主，其中銀行理財也會直投信託，計算在非標資產裡。信託理財產品主要為四大類：房地產、基礎建設、工商企業貸款、證券投資類，其中主動管理類產品，也就是普通投資者買的那種產品，一般為融資類信託，主要投資為房地產專案貸款和政府平臺基礎建設貸款。

　　3、執行模式不同，銀行理財的運營模式屬於資金池產品模式，可以做到滾動發行、集合作用、期限錯配，使得資金和資產是多對多的關係，尤其透過期限錯配使得短期理財可以不斷到期續發，使得後續的投資者不斷為前面的投資者接盤承擔風險做擔保，風險得到了轉移。而信託理財產品的執行模式是一一對應的，即資金和底層標的一一對應，個別產品也是資金池模式，但是數量比較少。

信託和銀行的區別是什麼？

在國內，信託和銀行都是歸銀保監會監管的金融機構，主要區別如下：

第一，乾的活不同。

信託是接受委託人委託，打理委託投資資金的，具體用途可以用於向融資人提供融資，也可以投資金融產品等等。

銀行是主要經營結算、信貸、以及貨幣業務的金融機構，其中信貸這塊，可以理解為向儲戶吸儲後，以之為基礎向借款人發放貸款，吃息差的業務。

從這一點上說，信託和銀行，都是融資媒介。

第二，信託的風險偏好比銀行更激進一些。

銀行的資金成本最低，所以對於融資人來說，銀行貸款的利息成本最低，所以從信託融資的，通常是一些議價能力較低的客戶，換句話說，信託的收益性要比銀行貸款強些，但從風險與收益匹配的角度來講，信託所面臨的風險也就會相對較大一些。所以信託的風險偏好要比銀行更激進，銀行要更保守。

第三，銀行的經濟社會功能要更全面。

信託的經濟社會功能就是提供融資，銀行就要更全面些，主要體現在大眾結算服務、貿易支援等方面。

以上，供參考。

你好，我是大富翁。關於你的問題啊我的觀點如下：

在國內，信託和銀行都是歸銀保監會監管的金融機構，資產管理規模都是萬億級別的，具有較高的社會公信力，但兩者的不同之處也不少。

銀行和信託主要區別有以下十點：

1、發行主體不同

信託的發行主體是信託公司；

銀行理財發行主體是銀行。

2、註冊資本要求不同

銀行：全國性商業銀行10億，城商行1億，農商5000萬；

信託：3個億，統一是實繳貨幣資本。

3、經濟關係不同

銀行業務多屬於與存款人或貸款人之間發生的雙邊信用關係；

信託是委託人、受託人、受益人之間多邊的信用關係。

4、基本職能不同

銀行業務的基本職能是融通資金；

信託側重於理財。

5、業務範圍不同

信託業務除信託存貸款外,還有許多其他業務,範圍較廣；

而銀行業務主要是融通資金,範圍較小。

6、融資方式不同

信託機構直接融資。

銀行則是信用中介,間接金融的作用。

7、投資門檻不同

銀行理財起投金額比較靈活，1萬，5萬、10萬，甚至有1元搶購理財產品；

信託的投資門檻高，一般在100萬元-300萬元起。

8、產品期限不同

而銀行理財的產品期限較短，7天到365天之間都可以買入；

信託的產品期限長，一般是1-3年之間。

9、預期收益不同

銀行理財收益大約在4%-6%之間，偏低；

信託的預期收財益明顯較高，大該是在8%-11%之間。

10、承擔風險不同

信託的收益比較高，風險也會比較大。

銀行理財的收益低，風險也比較小。

綜上所述，我們可以發現：

銀行的優勢：可供選擇期限較豐富、門檻低、受眾廣泛；

不足：收益較低；

適合人群：資金較少，短期週轉和投資，收益穩定的投資者。

信託的優點是收益高，發行主體更專業，產品設計更合理；

不足：投資門檻很高，對投資者資質的要求高；

適合人群：高淨值人員理財需求。

銀行和信託既有聯絡又有區別：

首先，銀行是從事貨幣信貸業務的金融機構，它經營的商品是貨幣。信託主要是經營信託業務的金融機構，主要是替委託人受託理財。

區別：

二者經營的產品不同（從含義上可以看出）

聯絡：都是金融機構，都要接受中國銀保監會的監管。信託還可以從事一些渠道業務，因此俗稱影子銀行。例如，在監管趨嚴的時候，國家可能限制銀行向房地產等高槓杆企業放貸，但銀行可以以購買理財產品的方式從信託機構手中買來產品，把錢放到信託機構，信託機構再放貸給房地產等企業（信託機構只是過一下手，收點手續費）。這樣就規避了監管。

首先，說說他們的聯絡。

信託是一種特殊的非銀行財產管理制度，與銀行、保險、證券構成中國的金融四大產業支柱。

在中國與銀行業一同受到“銀保監會”監管，同時又受到的“一法三規”的法律保護。

“一法三規”規定因信託公司的原因，造成信託計劃財產受到損失的，由信託公司固有財產進行賠償。

同時，保證信託計劃的財產與信託公司的財產相互獨立。 各個信託計劃之間也相互獨立。

所以一個信託產品出問題，不會影響到其他產品；信託公司出問題，也不會影響信託產品正常運作。

上世紀九十年代，信託公司業務範圍和銀行有許多重合的地方。

銀行吸儲放貸，信託公司也可以，很多信託公司當時就是“xx銀行信託投資部”，直到2001行業整頓，信託公司去掉了吸收存款的職能，但至今還保留著“放貸”的業務。

目前的信託公司，總體資產規模排名第二，21.6萬億，僅次於銀行。

信託產品很大一部分是透過銀行賣出去的。

比如最新公佈的各大銀行去年的財報。招行1年代銷信託產品超過3000億，工行超過200億，光大超過400億，興業超過500億。

另外，銀行也是直接認購信託產品的一個大戶。21.6萬億的信託總規模，超過8萬億是銀行理財資金。銀行理財產品裡面超過70%的資金是透過債券和信託投向實體企業。

可以說，我們買銀行理財，也是變向投資了信託產品。

投資人可以直接在信託公司認購信託產品，也可以在銀行購買。不過銀行的收益會比信託公司的低1%-2%左右。

信託產品也會有一個資金託管方，一般是銀行。銀行會全程監管資金的流向，確保整個業務過程中信託公司碰不到錢，確保業務流程資金結算環節沒有風險。

信託和銀行有什麼區別？

首先是理財方面。

信託產品，100萬起投，期限1-2年居多，有的產品也會有90天、180天之類。適合機構、高淨值人群。

銀行理財，1萬起投，期限靈活，更適合廣大老百姓。

然後是保障性方面。

信託有信託業保障基金，由各信託公司出資設立，經國務院同意，銀保監會監管，用於處置和化解信託業風險。

目前該基金總資產超過1500億。

銀行有存款保險基金，可以保50萬存款，目前基金總規模超過900億。

另一個方面，信託除了傳統的理財功能。

它還具備家族財富傳承、稅務規劃、慈善等等作用，可以滿足機構及個人投資者不同方面的需求。

總之，信託和銀行各有優勢，理財方面信託產品的收益相對更高，但期限略長。

區別就是信託不能隨時存取、並且購買金額大、只能按照信託專案約定時間進行兌付！收益比較高、都有國家背景！很多銀行的理財也是信託的產品、銀行收取一些費用！

我用通俗的話語來大概描述下。

信託，是直接幫你把資產增值，而且不限於貨幣，更側重理財；

銀行，是中介機構，更側重融資，用你的錢借別人，或者用別人錢借給你。

另外說個題外話，開信託比開銀行難多了！！！（感覺自己有些想多了...）

其實一般人接觸信託的機會應該比較少，因為門檻有點高，起點就是100萬，當然，收益率也是蹭蹭蹭的那叫一個漂亮，一般都是6-10%，說到錢，這時候可能就有小夥伴不服了...