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1 # 記錄生活中的細節
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2 # 白刃行走
我們看看定義:
信託是委託人基於對受託人的信任,將其財產權委託給受託人,由受託人按委託人的意願以自己的名義,為受益人的利益或特定目的,進行管理和處分的行為。銀行是以吸收存款發放貸款為主要業務的金融機構。那麼兩者之間有何不同呢?
1)經濟關係不同:
信託是代理委託關係,而銀行是中介關係;
2)行為主體不同:
信託的行為主體為委託人;而銀行的主體的是銀行自己;
3)承擔風險不同:
信託的經營風險一般由委託人或受益人承擔,信託投資公司只收取手續費和佣金,不保證信託本金不受損失和最低收益;而銀行需要自負風險;
4)清算程式不同:
銀行破產時,存、貸款作為破產清算財產統一參與清算;而信託投資公司終止時,信託財產不屬於清算財產,由新的受託人承接繼續管理,保護信託財產免受損失。
5)監管機構不同:
銀行的上級監管機構有銀監會和人民銀行,而信託的監管機構過去是人民銀行,現在是銀監會;
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3 # 清風妍語
信託和銀行同屬金融機構系列,但它們的不同之處還挺多的,帶大家看一看區別之處在那裡:
一、機構設定時設定的日常業務範圍不同。
1、信託公司是按照公司法和國家相關信託政策、法規而設立的經營信託業務的金融機構。其業務主要是委託和代理兩個職能。,通俗來說是受人之託,代人理財,是為受託人委託的資金去進行投資運作,以賺取一定的利益。
2、銀行是從事吸收存款、發放貸款的金融機構,按照國家政策實施貨幣政策。銀行日常的傳統業務老百姓比較熟悉,除了存貸款,銀行現在業務種類繁多,如代扣代繳業務、代售業務(如銀保、基金等)、代理業務等。
二、監管機構的不同:信託的上級監管機構是銀保監會。銀行的上級監管機構是人民銀行和銀保監會。
三、從普通民眾接觸最多的理財方面,著重列出幾個不同之處:
1、門檻高低差別。銀行理財比較大眾化,入門5萬起存,門檻較低。而信託理財起步高至一百萬,門檻高。
2、流動性差別。銀行理財期限多樣化,從幾十天到一年都有,從期限設定上比信託理財更加靈活。
3、債務隔離功能不同。銀行理財在發生債務糾紛時,會涉及到資產會被凍結用來抵債等;而信託理財在發生債務、離婚糾紛訴訟,或涉及財產清算時,其不能被抵債、破產、清算和分割,具有債務隔離功能,這是銀行理財所沒有的。
4、收益高低的差別。銀行理財年化收益率一般在4%~5.8%之間,而信託理財一般在7%~11%之間。信託理財比銀行理財收益高,但高收益自然伴隨著高風險。
5、宣傳手段的不同。銀行理財可以公開宣傳,銀行櫃檯、網上銀行、手機銀行,隨處可見理財產品。但信託理財,國家相關政策規定是不允許在任何渠道進行宣傳推廣,買信託理財渠道有:信託公司自銷、銀行渠道、非金融機構渠道等。從風險角度看,金融機構代銷的信託產品,需長期維護自己的大客戶,而且監管嚴,對產品比較謹慎選擇,自身會對產品進行一定的審查才進行代銷。而非金融機構平臺的代銷,大多以盈利為目的,往往對風險重視不足。總之,任何投資都有風險,大家注意規避就行了。
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4 # 信託者
銀行,信託,券商,保險作為我國金融業的四大支柱行業,資管規模的存量也都萬億級別。其中規模最大的當屬銀行理財和資金信託
信託業協會資料顯示,截至2019年第一季度底,全國68家信託公司受託資產為22.53萬億元。
信託業管理資產規模變動情況
據中國理財網的最新資料顯示,截至2018年底,非保本浮動收益型銀行理財產品存續餘額22.04萬億元。
銀行理財和信託產品分別是由商業銀行和信託公司發行的,兩者都是銀保監會直接監管的金融機構,具有較高的社會公信力。
從註冊資本來看,不同級別銀行的要求不同,全國性商業銀行要10億,城商行1億,農商5000萬。信託的話,統一為3個億,而且得是實繳貨幣資本。現階段68家信託機構中註冊資本金超過百億元有7家——中信信託,平安、中融、崑崙、重慶、興業,華潤信託。
從專業程度來看,銀行和信託公司還是有一定差距的,實際上銀行這麼多年來的核心業務偏向於透過存貸款掙利差的“躺賺”模式,所以缺乏主動研發理財產品的動力。
資管新規出臺,同意設立理財子公司,專注資管業務——改變過去銀行理財業務賺取息差、承擔風險的業務模式;隔離表內表外風險,迴歸資管業務本源;實現專業化分工,表內專注於圍繞信用風險識別的借貸業務,表外專注於價值發現的資管業務
而信託公司則一直扮演著專業投資機構的角色,每一筆投資業務都要獨立完成完整的盡調、研發和產品設計,因此從投資的專業程度上來講是更勝銀行一籌的。但其實資金來源更多還是來自機構資金業務也源自”資金出表“。資管新規出臺,信託也必須以產品創新轉型促進金融創新,提升主動管理能力,迴歸資管業務本源。
從投資門檻來看,以前銀行理財的最低投資門檻統一為5萬元,已經降到了1萬元。後期還有有一元搶銀行理財出世;信託的投資門檻要,單筆投資金額不少於100萬元,而且單個集合信託計劃不得超過50人。但單筆委託金額在300萬元以上的投資者數量不受限制。
從收益期限來看,銀行理財的可選範圍較多,短的有7天、14天、30天等等,長的有180天、270天、360天的,但其實除了30天以下的收益相對較低之外,其他各期限的產品預期收益並沒拉開差距。信託平均收益8-9%,期限也是以12個月,24個月為主。
平均期限1.79年。
從產品投向來看,銀行理財和信託都是以”非標業務“為主,更多還是”債“。
銀行理財資金去向
信託資金去向
從風險情況來看,信託業協會資料顯示,截至2019年第一季度 信託業不良率在1.26%;
商業銀行不良貸款餘額2萬億元,不良貸款率1.89%。
綜上所述。我們可以發現:銀行理財的優勢在於可選擇期限較豐富,門檻低,受眾廣泛;但是各個期限收益都較低,適合一些資金略羞澀,短期需用錢,沒什麼投資經驗,沒什麼追求的佛系投資者。而信託的優點在於收益遠高,發行主體更專業,產品設計更合理。但投資門檻很高,對投資者資質的要求高,適合高淨值人員理財需求。
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5 # 深港財富
銀行和信託同屬銀保監會監管。
銀行的主營業務是攬存貸款中收。
信託更像投資銀行,主要是承攬承做承銷信託業務。
銀行全國應該有1000多家。
信託全國有70家。
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6 # 明辰財經
銀行是以吸收存款發放貸款為主要業務的金融機構。按照國家的政策實施貨幣政策。對社會經濟起到一定的監督作用,而銀行間拆借利率也是金融的風向標。信託公司以信任委託為基礎、以貨幣資金和實物財產的經營管理為形式,融資和融物相結合的多邊信用行為。它是隨著商品經濟的發展而出現的。信託業務18世紀出現於英國。信託業務主要包括委託和代理兩個方面的內容。前者是指財產的所有者為自己或其指定人的利益,將其財產委託給他人,要求按照一定的目的,代為妥善的管理和有利的經營;後者是指一方授權另一方,代為辦理的一定經濟事項。
(1)、設立信託,必須有合法的信託目的;
(2)、設立信託,必須有確定的信託財產,並且該信託財產必須是委託人合法所有的財產,包括合法的財產權利。
(3)、設立信託,信託檔案應當採用書面形式。
(4)、設立信託的財產,有關法律、行政法規規定應當辦理登記手續的,應當依法辦理信託登記。
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7 # 美味的乾鍋包菜
主要區別有3個點:
1、發行主體不一樣,一個是銀行發的,一個是信託公司發的,因為發行的金融牌照不一樣,所以歸口的管理部門也不一樣,畢竟我們國家是分業管理。
2、底層資產不一樣,銀行理財而言可以參考2018年銀行業協會報告,債券等標準化資產佔68%、非標資產佔17%、同業理財佔4%、其他金融衍生品、股權等佔10%,投資比較分散,以標準化產品為主,其中銀行理財也會直投信託,計算在非標資產裡。信託理財產品主要為四大類:房地產、基礎建設、工商企業貸款、證券投資類,其中主動管理類產品,也就是普通投資者買的那種產品,一般為融資類信託,主要投資為房地產專案貸款和政府平臺基礎建設貸款。
3、執行模式不同,銀行理財的運營模式屬於資金池產品模式,可以做到滾動發行、集合作用、期限錯配,使得資金和資產是多對多的關係,尤其透過期限錯配使得短期理財可以不斷到期續發,使得後續的投資者不斷為前面的投資者接盤承擔風險做擔保,風險得到了轉移。而信託理財產品的執行模式是一一對應的,即資金和底層標的一一對應,個別產品也是資金池模式,但是數量比較少。
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8 # 麻線衚衕小六
信託和銀行的區別是什麼?
在國內,信託和銀行都是歸銀保監會監管的金融機構,主要區別如下:
第一,乾的活不同。
信託是接受委託人委託,打理委託投資資金的,具體用途可以用於向融資人提供融資,也可以投資金融產品等等。
銀行是主要經營結算、信貸、以及貨幣業務的金融機構,其中信貸這塊,可以理解為向儲戶吸儲後,以之為基礎向借款人發放貸款,吃息差的業務。
從這一點上說,信託和銀行,都是融資媒介。
第二,信託的風險偏好比銀行更激進一些。
銀行的資金成本最低,所以對於融資人來說,銀行貸款的利息成本最低,所以從信託融資的,通常是一些議價能力較低的客戶,換句話說,信託的收益性要比銀行貸款強些,但從風險與收益匹配的角度來講,信託所面臨的風險也就會相對較大一些。所以信託的風險偏好要比銀行更激進,銀行要更保守。
第三,銀行的經濟社會功能要更全面。
信託的經濟社會功能就是提供融資,銀行就要更全面些,主要體現在大眾結算服務、貿易支援等方面。
以上,供參考。
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9 # 貧民窟的大富翁
你好,我是大富翁。關於你的問題啊我的觀點如下:
在國內,信託和銀行都是歸銀保監會監管的金融機構,資產管理規模都是萬億級別的,具有較高的社會公信力,但兩者的不同之處也不少。
銀行和信託主要區別有以下十點:
1、發行主體不同
信託的發行主體是信託公司;
銀行理財發行主體是銀行。
2、註冊資本要求不同
銀行:全國性商業銀行10億,城商行1億,農商5000萬;
信託:3個億,統一是實繳貨幣資本。
3、經濟關係不同
銀行業務多屬於與存款人或貸款人之間發生的雙邊信用關係;
信託是委託人、受託人、受益人之間多邊的信用關係。
4、基本職能不同
銀行業務的基本職能是融通資金;
信託側重於理財。
5、業務範圍不同
信託業務除信託存貸款外,還有許多其他業務,範圍較廣;
而銀行業務主要是融通資金,範圍較小。
6、融資方式不同
信託機構直接融資。
銀行則是信用中介,間接金融的作用。
7、投資門檻不同
銀行理財起投金額比較靈活,1萬,5萬、10萬,甚至有1元搶購理財產品;
信託的投資門檻高,一般在100萬元-300萬元起。
8、產品期限不同
而銀行理財的產品期限較短,7天到365天之間都可以買入;
信託的產品期限長,一般是1-3年之間。
9、預期收益不同
銀行理財收益大約在4%-6%之間,偏低;
信託的預期收財益明顯較高,大該是在8%-11%之間。
10、承擔風險不同
信託的收益比較高,風險也會比較大。
銀行理財的收益低,風險也比較小。
綜上所述,我們可以發現:
銀行的優勢:可供選擇期限較豐富、門檻低、受眾廣泛;
不足:收益較低;
適合人群:資金較少,短期週轉和投資,收益穩定的投資者。
信託的優點是收益高,發行主體更專業,產品設計更合理;
不足:投資門檻很高,對投資者資質的要求高;
適合人群:高淨值人員理財需求。
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10 # 瀟瀟柳岸雨未歇
銀行和信託既有聯絡又有區別:
首先,銀行是從事貨幣信貸業務的金融機構,它經營的商品是貨幣。信託主要是經營信託業務的金融機構,主要是替委託人受託理財。
區別:
二者經營的產品不同(從含義上可以看出)
聯絡:都是金融機構,都要接受中國銀保監會的監管。信託還可以從事一些渠道業務,因此俗稱影子銀行。例如,在監管趨嚴的時候,國家可能限制銀行向房地產等高槓杆企業放貸,但銀行可以以購買理財產品的方式從信託機構手中買來產品,把錢放到信託機構,信託機構再放貸給房地產等企業(信託機構只是過一下手,收點手續費)。這樣就規避了監管。
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11 # 梁言信託
首先,說說他們的聯絡。
信託是一種特殊的非銀行財產管理制度,與銀行、保險、證券構成中國的金融四大產業支柱。
在中國與銀行業一同受到“銀保監會”監管,同時又受到的“一法三規”的法律保護。
“一法三規”規定因信託公司的原因,造成信託計劃財產受到損失的,由信託公司固有財產進行賠償。
同時,保證信託計劃的財產與信託公司的財產相互獨立。 各個信託計劃之間也相互獨立。
所以一個信託產品出問題,不會影響到其他產品;信託公司出問題,也不會影響信託產品正常運作。
上世紀九十年代,信託公司業務範圍和銀行有許多重合的地方。
銀行吸儲放貸,信託公司也可以,很多信託公司當時就是“xx銀行信託投資部”,直到2001行業整頓,信託公司去掉了吸收存款的職能,但至今還保留著“放貸”的業務。
目前的信託公司,總體資產規模排名第二,21.6萬億,僅次於銀行。
信託產品很大一部分是透過銀行賣出去的。
比如最新公佈的各大銀行去年的財報。招行1年代銷信託產品超過3000億,工行超過200億,光大超過400億,興業超過500億。
另外,銀行也是直接認購信託產品的一個大戶。21.6萬億的信託總規模,超過8萬億是銀行理財資金。銀行理財產品裡面超過70%的資金是透過債券和信託投向實體企業。
可以說,我們買銀行理財,也是變向投資了信託產品。
投資人可以直接在信託公司認購信託產品,也可以在銀行購買。不過銀行的收益會比信託公司的低1%-2%左右。
信託產品也會有一個資金託管方,一般是銀行。銀行會全程監管資金的流向,確保整個業務過程中信託公司碰不到錢,確保業務流程資金結算環節沒有風險。
信託和銀行有什麼區別?首先是理財方面。
信託產品,100萬起投,期限1-2年居多,有的產品也會有90天、180天之類。適合機構、高淨值人群。
銀行理財,1萬起投,期限靈活,更適合廣大老百姓。
然後是保障性方面。
信託有信託業保障基金,由各信託公司出資設立,經國務院同意,銀保監會監管,用於處置和化解信託業風險。
目前該基金總資產超過1500億。
銀行有存款保險基金,可以保50萬存款,目前基金總規模超過900億。
另一個方面,信託除了傳統的理財功能。
它還具備家族財富傳承、稅務規劃、慈善等等作用,可以滿足機構及個人投資者不同方面的需求。
總之,信託和銀行各有優勢,理財方面信託產品的收益相對更高,但期限略長。
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12 # 融住
區別就是信託不能隨時存取、並且購買金額大、只能按照信託專案約定時間進行兌付!收益比較高、都有國家背景!很多銀行的理財也是信託的產品、銀行收取一些費用!
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13 # 蔡駿東
我用通俗的話語來大概描述下。
信託,是直接幫你把資產增值,而且不限於貨幣,更側重理財;
銀行,是中介機構,更側重融資,用你的錢借別人,或者用別人錢借給你。
另外說個題外話,開信託比開銀行難多了!!!(感覺自己有些想多了...)
其實一般人接觸信託的機會應該比較少,因為門檻有點高,起點就是100萬,當然,收益率也是蹭蹭蹭的那叫一個漂亮,一般都是6-10%,說到錢,這時候可能就有小夥伴不服了...
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銀行投資產品和信託產品都是一種信用投資方式之一,但兩者多有不同。那麼,銀行投資產品和信託產品區別是什麼?信託和銀行的區別是什麼?下面就來為您介紹一下吧!
信託和銀行的區別是什麼?
1、承擔風險不同
信託一般按委託人的意圖經營管理信託財產,信託的經營風險一般由委託人或受益人承擔,信託投資公司只收取手續費和佣金,不保證信託本金不受損失和最低收益。而銀行信貸則是根據國家規定的存放款利率吸收存款、發放貸款,自主經營,因而銀行承擔整個信貸資金的營運風險,只要不破產,對存款要保本付息、按期支付。
2、經濟關係不同
信託是按照“受人之託、代人投資”的經營宗旨來融通資金、管投資產,涉及委託人、受託人和受益人三個當事人,其信託行為體現的是多邊的信用關係。而銀行信貸則是作為“信用中介”籌集和調節資金供求,是銀行與存款人、與貸款人之間發生的雙邊信用關係。
3、清算方式不同
銀行破產時,存、貸款作為破產清算財產統一參與清算;而信託投資公司終止時,信託財產不屬於清算財產,由新的受託人承接繼續管理,保護信託財產免受損失。
4、行為主體不同
信託業務的行為主體是委託人。在信託行為中,受託人要按照委託人的意旨開展業務,為受益人服務,其整個過程,委託人都佔主動地位,受託人被動地履行信託契約,受委託人意旨的制約。而銀行信貸的行為主體是銀行,銀行自主地發放貸款,進行經營,其行為既不受存款人意旨的制約,也不受借款人意旨的強求。
銀行投資產品和信託產品區別:
1.從利率角度
銀行投資產品和信託產品具有較高的利差,目前銀行投資產品的平均收益率為4.11%,信託投資目前平均年化收益過9%,主要區間是8-11%。
2.從資金投向角度
銀行投資資金池很大一部分是投向了信託產品,而信託產品的每一筆資金都有明確的投資方向。
3.從財產清算角度
信託投資具有銀行投資不具備的債務隔離功能。根據《信託法》:信託資產具有獨立性,不 能被抵債、破產、清算和分割,是從委託人、受託人、受益人的財產中獨立出來的一筆財產。因此,信託資產在發達國家通常被作為財富管理和財富傳承工具。而銀行投資資產、基金、不動產等等一旦發生債務糾紛、法律訴訟糾紛、離婚等等均要被凍結或者用來抵債、清算、分割等。
4.從投資門檻角度
銀行投資比較大眾化,門檻通常為5萬;信託的門檻較高,分100萬/300萬兩個檔次,300萬可以自由選擇產品,但是100萬的銀監會規定只能有50個名額。現在有團購信託、小信託出臺,信託認購者的門檻降低至20萬,收益率較直接購買低很多,不過也比銀行的投資產品收益要高。
5.從存款期限角度
銀行投資大部分期限都比較短,具有較高的流動性;但這一優勢正在被信託產品滲透,像中融信託匯聚金1號,認購者可以自行訂購7天、14天、30天、60天、90天、180天、270天、360天,收益均高於同期銀行。
6.從專業化程度角度
銀行核心業務是存款貸款利差;銀行很少主動研發投資產品,基本是用投資產品對接信託、城投債、企業債等,從而賺取利差。信託公司則是專業的財富管理公司,每一筆投資業務都要獨立完成盡職調查,研發和設計產品,因此,在投資專業上比銀行更勝一籌。
透過上述介紹,銀行投資產品和信託產品區別是什麼?信託和銀行的區別是什麼?相信您已經瞭解吧,更多金融投資知識,請繼續關注!