芝麻信用基於支付寶大資料收集了大量使用者的消費資料，從而對消費中的信用狀況做出分析。因此，芝麻信用業務主要涵蓋三塊：一是支付和商業場景；二是人與人之間信用關係的變化；三是企業信用領域。

其實， 對“借唄”合作金融機構下線芝麻信用分一事，芝麻信用早先就已宣佈和金融機構不再進行任何形式合作，目前，和金融機構解約也在分批進行中。解約實屬無奈之舉，螞蟻金服於2015年推出芝麻信用業務，但一直未獲得個人徵信牌照，不適宜再從事個人金融方面業務。因此，只能轉型，尋求其他出路。

對於往那方面轉型，螞蟻金服方面表示，與最後一批合作金融機構解約後，芝麻信用將不再和其他金融機構合作，會更聚焦在商業信用服務領域。希望芝麻信用在商業服務領域能為社會做出更大的貢獻。

螞蟻金服螞蟻芝麻信用不再與其他金融機構合作，我當時聽到這個訊息的時候，我覺得很奇怪。

芝麻信用不再與其他金融機構合作，芝麻信用它其實當時跟很多機構在合作，比如像那個百行信用，還有其他一些金融機構就說是你如果要查信用的話，那意味著可以去在徵信上去查芝麻的信用。

如果芝麻信用不與其他金融機構合作的話，豈不意味著你的芝麻信用分，即使欠錢了，別人也不會查到嗎？

我當時想著就覺得很奇怪，為什麼當時馬雲建立芝麻信用的初始目的，是為了讓大家靠信用來生活，也就是說是大家即使沒有錢也可以憑著信用去吃飯。

從這種邏輯角度來說，他們的信用肯定會跟其他各大金融機構都會合作，但是他說不合作了，所以我就覺得非常奇怪，為什麼會不合作呢？

如果真的是走出來這種渠道的話，我認為螞蟻信用在未來條件下可能就不值錢了。

另外我們是不是可以做一個大膽的推測，在螞蟻信用上很多人都有兩個甚至三個以上的花唄，或戒備，是不是有一部分人已經開始信用出現了危機，所以保證自己客戶的合理性，所以他不準備再放開信用呢。

這都是我自己的個人推測，但是我認為如果一旦螞蟻信用不再被其他金融機構查詢的話，那未來的螞蟻信用就不再讓別人認可了。

因為p2p，小貸，沒你們說的這麼複雜，前幾年網貸野蠻生長，螞蟻金服也是看好這個，跟很多機構合作，然後逾期潮是一方面，拉低了很多人的芝麻分，很多三四百分芝麻分的就是關聯了支付寶，另一方面就是螞蟻金服應該慢慢的看出來了，p2p應該不行了，行業不行，負面越來越多，套路貸，暴力催收，螞蟻是正規軍啊，肯定要跟別人劃清界限！

怎麼看很簡單啊，國家不允許企業過多的控制個人信用相關資料，徵信內容必須有國家監管部門管控。

芝麻信用無個人徵信業務經營許可

目前新聞爆出的芝麻信用不再和金融機構進行合作其實不算什麼新聞，螞蟻金服早就在慢慢退出這塊市場，最早在2017年時芝麻信用機已經再執行相關的退出戰略。

現在所謂的不合作只是和各家金融機構的合約到期不再續約而已。螞蟻金服不再續約金融機構退出個人徵信市場原因也很簡單，就是芝麻信用沒有拿到個人徵信業務經營許可，在國內沒相關許可證你怎麼可以持續運營下去呢？

目前獲取個人徵信業務有誰？

不知道大家是否還記得前2年的新聞，央行組織成了了百行徵信，目前來說這是國內唯一一家獲得個人徵信業務經營許可的公司，這家公司的建立背後雖然包括了芝麻信用、騰訊徵信等8家國產徵信機構以及互金會，但背後這些徵信機構本身誰也沒能獲得獨立的個人徵信業務經營許可，不管是芝麻信用，還是騰訊信用等都沒有。

而截至目前，百行徵信和國內8家徵信機構也沒有資料上的互通和業務合作，雙方的合作基本也僅僅侷限於技術層面。此外，由於個人信用會涉及到大量使用者隱私，處理不好會形成較大安全問題，因此資料採集和使用廣受監管層和使用者的關注。

在這種局面下，芝麻信用必然會慢慢退出個人徵信業務。

芝麻信用未來的進軍哪個領域

目前的芝麻信用主要目標是企業信用相關業務，這塊芝麻信用已經有對應的經營許可證，對企業來說也需要相關的金融服務來實現自己的發展，透過芝麻信用可以讓金融機構和企業均能獲益。

此外，所謂退出個人徵信業務也僅僅是不再和金融機構合作個人相關征信業務。目前芝麻信用中的一些免押金，租賃、試用等服務都是屬於和企業搞的商業信用合作，這些服務未來仍舊是芝麻信用的主要方向之一，仍舊會持續下去。

綜合現有資訊來說，芝麻信用早就因為許可證的問題而在慢慢退出個人徵信業務和金融機構的合作，並非是今年開始的事情。未來螞蟻金服在信用業務上，主要目標就是企業信用和商業信用。

如果你要去銀行貸款買車買房，那你使用了芝麻分旗下的信用額度，那有可能在銀行貸款，會給您大打折扣，有可能你貸不了款，不要覺得這樣是好，事情

芝麻信用能合作也是網貸！銀行要不和你合作！要不認可你芝麻信用！是因為網貸現在被封殺所以就沒有生意了！芝麻信用國家並沒有認可！只是網貸公司做參考銀行偶爾也會參考

實際芝麻信用在很多支付寶使用者是非常看重的，覺的這就是我的信用，在點點滴滴中積累，同時因為積累分數也在增加，覺的這就是信用

但是最近幾年時間我國的網貸發展非常迅猛，各種網貸平臺野蠻生產，有正規的也有不正規的，這些網貸的野蠻發展給社會帶來很多負面訊息，特別是一些網貸平臺的暴力催收更是成為了大家口誅筆伐的物件。

過去幾年因為借網貸還不起，而被網貸催收逼上絕路的不在少數，很多網貸平臺打著借貸的名義，實際上乾的就是高利貸的活，這些網貸平臺年化收益率動不動就達到百分之幾百，甚至百分之幾千，很多使用者最初只借幾千塊錢，但是因為逾期還不上之後，幾個月時間就可以滾到幾萬甚至幾十萬塊錢，這是赤裸裸的金融敲詐。

在意識到網貸的不良影響之後，最近兩年時間我國監管部門加大了對網貸行業的整頓，最近兩年時間有很多網貸平臺都已經被關閉，相關責任人也被繩之以法，甚至有部分省份已經出臺監管政策，要求停止p2p等網貸行業的發展，沒有獲得省級以上金融資質的金融機構不得開展網貸業務。

在這種背景之下，芝麻信用肯定是不敢把介面給一些信貸機構的，為了配合監管部門的整頓，芝麻信用主動停止跟其他金融機構的合作，這不失為一個明智的選擇。

畢竟芝麻信用過去幾年所合作的一些網貸平臺當中，有不少平臺都出現了問題，這些平臺的利率都超過了最高法院所規定的高利貸紅線，也就是36%，如果芝麻信用繼續給這些網站機構提供徵信介面，說不定最後也有可能被監管部門給處罰了。

在這個時候芝麻信用主動停止一切金融機構接入，這裡面最主要的原因就是監管部門的監管，面對空前嚴厲的網貸整頓和監管，芝麻信用肯定是要明哲保身的。在嚴監管之下，螞蟻金服只能捨棄一些利益，不可能所有利益都吃完，要不然將會影響大局的發展。

芝麻信用的牌照，原本就不是被用來與金融機構合作的。國家對於與金融機構合作的徵信機構，是有管理的，目前除了央行自己的徵信系統，尚沒有允許任何第三方徵信機構與金融機構合作。

所以很顯然，芝麻信用以前是偷跑，現在宣佈不與其他金融機構合作，只是迴歸其本來商業領域而已。

過去的幾年，一些網際網路金融機構野蠻生長，借“金融創新”的名義，幹著高利貸、現金貸、校園貸等灰色金融，被廣大老百姓所深惡痛絕。而那些網際網路金融機構所謂的“風控絕招”、“大資料”，就是與芝麻信用等第三方徵信機構的合作，利用他們提供的大資料，進行攬客和風控。也正是如此，芝麻信用在無意間成為這些胡作非為的網際網路貸款機構的“幫兇”。

在現在大力整頓網際網路金融的形勢下，這些所謂的“金融機構”不斷暴露出問題，“暴力催收”“裸貸”等惡行公諸於世，作為“正規軍”的芝麻信用自然要與之劃清界限，這也是明哲保身，否則就要殃及池魚了。

個人覺得，芝麻信用不與其他金融機構合作，是件好事，斬斷了網貸機構的最大獲客通道，有利於網貸機構的整體出清。

螞蟻金服宣佈芝麻信用不再和其他金融機構合作，為明智之舉。

這些年來，隨著使用者的不斷增加，使用場景的豐富，使得支付寶已經成為國民級的手機應用，而支付寶中的芝麻信用也日愈成熟，成為重要的第三方徵信體系之一，但是芝麻信用其實是獨立的徵信系統，與人行的徵信系統是沒有互通的。

我們辦理房貸等貸款的時候，金融機構會從人行徵信系統調取使用者的徵信資料，根據徵信資料來給出審批決定，而各類金融機構的各種信貸及逾期資料，都必須按期上報人行的徵信系統，可以說近些年來，人行的徵信系統已經非常完善和龐大，個人信用已經越來越重要。

而支付寶的芝麻信用，屬於第三方徵信，主要是利用大資料來收集使用者的相關信用情況，包括購物的頻次、使用花唄、借唄、職業的情況等等，雖然說芝麻信用的資料很豐富，但它並不足於取代央行的徵信資料，因為並不是所有金融機構資料都會接入芝麻信用，這會使得芝麻信用雖然豐富但不夠精準。

如果金融機構以芝麻信用為依據進行金融服務，很可能會產生不良的結果，比如說有些人在銀行有不少貸款，並且出現了逾期，但是他們在支付寶上的使用痕跡卻良好，經常購物，經常使用花唄也沒有逾期，還完善了很多個人及財產資訊，使得芝麻信用分很高。

那麼就會出現這個使用者實際在央行徵信資料並不好而芝麻信用分高的情況，假如與芝麻信用合作的金融機構依據芝麻信用資料來進行貸款，很可能會產生壞賬，而這些金融業務辦理的最初依據，就是螞蟻金服的芝麻信用。

因此，螞蟻金服不再與其他金融機構合作是明智之舉，可以減少未來風險的發生，然後利用自身的大資料技術優勢，將芝麻信用全面應用於商業環節之中，真正發揮芝麻信用的作用。

現在支付寶上已經有很多應用場景，比如說租車、租房、租物、購物、出國簽證等場景，在這些場景中就可以很好的使用芝麻信用，此時芝麻信用只是個人信用的一種參考，讓使用者獲得一些優惠，同時也可以為商家帶來更多的增量市場，屬於雙贏的結果。

其實螞蟻金服早就意識到了這個問題，早在2017年，芝麻信用就已經宣佈和金融機構不再進行任何形式的合作，只不過原來已經合作的金融機構需要分批進行解約，現在進展到最後一批合作機構解約階段，之後芝麻信用會全力聚售在商業信用的服務領域中。

第一芝麻分出來比較早，在大資料方面鋪路早。但現在銀行和其他金融體系都有自己獨立的體系與芝麻信用分差不多！都會發展自己的客戶與體系沒有的去央行徵信！所以沒利益最大化是沒有合作二字

螞蟻金服也沒有給出進一步的解釋，作為吃瓜群眾也只能大致猜測一下。

雖然螞蟻一直在推廣它的芝麻信用使用場景，但從實際生活使用來看，芝麻信用一般都是在商場裡藉藉雨傘、充電寶之類的生活需求，和金融的應用場景相隔太遠。螞蟻金服定位畢竟是網際網路金融服務公司，目標是要切入金融領域，切分最賺錢的蛋糕。如果公司主打產品芝麻信用一直應用在普通的日常生活場景，對公司的目標實現價值應該不高。銀行和其他金融機構一般都有自己的信用評價來源，不太會使用芝麻信用。

從金融市場到個人住房貸款、信用卡消費等比較重要的金融應用場景，人民銀行推出的徵信系統仍然是最權威、最重要和唯一的信用來源。這塊領域太重要了，放給誰來做估計都不放心，還是央行自己來做最可靠。

網際網路金融、小額貸款可能是和芝麻信用使用最緊密的平臺，但現在理財平臺跑路、P2P倒閉、小額貸款暴力催收等曾出不窮的事件爆發使國家決定強力監管這個領域，管制很嚴。對於螞蟻金服這麼大的公司來說，如果為了這點利益和國家整治金融亂象的初心違背實在不明智，不利於公司的長遠發展。權衡利弊之下，螞蟻金服估計會逐漸與這些公司劃清界限。

芝麻信用被作為第三方徵信機構，不僅適用於支付寶上的金融借貸，很多網貸平臺在使用者申請借款時都會檢視使用者的芝麻信用分，把芝麻信用分當作使用者的一個信用評估方式，芝麻信用分越高，就越容易借到錢。

像支付寶上借唄開通的前提條件是芝麻信用分要達到600分以上才有機會開通。與芝麻信用合作的其他金融機構如來分期、招聯、還唄等這些金融機構在使用者申請借款時，平臺都會檢視使用者的芝麻信用分，以此來評估使用者的信用履約情況。

1、支付寶沒有獲得個人金融徵信牌照，把使用者的芝麻信用提供給其他金融機構當作徵信依據是違規的，所以螞蟻金服要逐步對芝麻信用合作的金融機構解約。

2、這幾年網貸發展迅猛，其中有些不正規的網貸平臺，利息達到百分之五六十以上，屬於高利貸，利息高得嚇人，很多的借款人，在網貸的暴利催收下被逼上絕路。

這種不良的影響也引起了國家監管部門的注意，最近幾年監管部門加大了對網貸行業的整頓，有一部分網貸平臺已經被關閉，相關責任人也被繩之以法。

在這種情況下，螞蟻金服肯定也不敢再跟其他金融機構合作，把使用者的芝麻信用提供給其他金融機構，為了配合監管部門對網貸的整頓，螞蟻金服主動停止與其他金融機構合作，是個明智之舉。

芝麻信用與其他金融機構解約後，使用者不能再依靠芝麻信用向其他金融機構借款，但解約後芝麻信用依然可以適用於支付寶上的借唄和花唄。

我認為芝麻信用不再和其他金融機構合作的主要是由於使用者隱私許可權的問題。

2019年最熱門的就是使用者隱私的保護，特別是大資料風控行業，2019年大資料公司資料魔盒、摩羯科技、新顏科技、存信資料、同盾科技等公司先後被調查，調查的主要原因是這些公司涉嫌利用網路爬蟲技術侵犯個人的隱私許可權有關係，而這些公司大部分是給金融公司提供使用者徵信資料，這些使用者資料大部分都涉及到使用者的隱私，特別是一些小貸公司，利用這個資料做的事情，已經超過了使用者授權的範圍，而在我們地區最大的徵信民營公司應該就是芝麻信用了，現在基本面上每一個人都有支付寶，每個人支付寶上基本都會給你一個信用分，這個信用分特別重要，這個關係到你能在支付寶上借多少錢，以前芝麻信用跟這些金融公司合作，可以共享使用者的芝麻信用分，這個其實是非常可怕的事情，因為芝麻信用上會記錄了你購買了什麼商品，你的購買力，你的收穫地址，你給誰買過東西等等，這些資訊如果被金融公司獲取到了，就會造成很多悲劇的發生，特別是暴力催收等。

金融行業是非常敏感的行業，如果按照以前那種方式隨時使用使用者資訊，那麼就會讓使用者資訊隨意被別人所使用，行業就會越來越亂，如果螞蟻金服不終止這種行為，那螞蟻金服可能就會被查，那就得不償失了。

最近訊息稱，芝麻信用不再和其他金融機構合作被刷屏了，關於這件事下面說說個人看法。

芝麻信用大家都是非常熟悉的，只要是支付寶使用者都是知道有一個芝麻信用分，這個芝麻信用分就是芝麻信用機構評價出來的個人分數，從這裡就不難知道，芝麻信用是一家信用機構了。

而芝麻信用機構評估出來的個人信用度，在很多金融機構，和一些網貸金融機構都是認可芝麻信用評價出來的結果。很多金融機構都是非常認可對於芝麻信用機構評價出來的個人信用，金融機構也是為芝麻信用買單的。

現在芝麻信用機構突然宣佈，不再和其他金融機構合作，這樣的意思就是芝麻信用要涼涼的感覺。這個訊息相信讓大家都是實在搞不定，芝麻信用機構不和其他金融機構合作了呢？

只要大家知道內幕就能找出真正的原因，根據國內當前在信用機構總共有8家，而芝麻信用是其中之一，另外還有7家信用機構。

雖然國內有8家信用機構，但真正拿到牌照的信用機構唯獨百行徵信，只有百行徵信才屬於合法的，其餘7家是沒有拿到牌照的，說難聽一點就是非法的，而芝麻信用機構也不例外的。

類似開車肯定要先有駕照，沒有駕照交警肯定不給你開車，抓到了就是相對應的進行罰款處理。芝麻信用當前也是這種情況，沒有拿到國家信用牌照，等於是無證駕駛一樣，你覺得其他部分會任由你發現嗎？有信用牌照的信用機構會讓你輕鬆成長嗎？動用了有牌照的信用機構乳酪，肯定會想辦法整一整無證駕駛的信用機構。

所以我個人覺得芝麻信用在此時不再和其他金融機構合作，裡面肯定是有很多因素的。有些事是逼不得已的時候，說白了就是被迫停止。不然芝麻信用會看著白花花的銀子不要，還嫌錢多嗎？

芝麻信用除了在除了辦理信貸業務之外，相信轉型也是非常快的，我認為芝麻信用不會就這麼與大家相離的，肯定會透過各種辦法繼續與大家接觸的。

以上這些就是我個人關於芝麻信用不再和其他金融合作的看法，僅供大家參考。

2015年1月5日，中國人民銀行釋出了允許8家機構進行個人徵信業務準備工作的通知，其中芝麻信用榜上有名，芝麻信用也名正言順的進入了個人徵信領域。

芝麻信用的整個徵信體系，和央行的徵信體系不完全相同，其涉及範圍，使用者的資訊收集在阿里龐大是資料支援下，更加詳盡詳細。

芝麻信用會根據使用者提供個人資訊給使用者以相應的畫像。包括但不限於個人的身份資訊、交易資訊、消費資訊、履約資訊、甚至你的登陸支付寶、淘寶的終端資訊、個人生活繳費資訊，汽車資訊等等。可以說，在芝麻信用體系以及阿里大資料的支援下，你幾乎沒有任何隱私可言，你是透明的。

芝麻信用本次解除與其他金融機構的合作，這只是一個常規操作，因為芝麻信用在2017年就宣佈了逐漸解除和金融機構的合作，重點聚焦商業信用服務領域。

我認為這是馬雲的明智之舉，有些東西、有些領域不是想當然，有能力有實力就能做的事。這一塊的業務涉及到方方面面，甚至有些問題不是用錢就能解決的事。

而且，馬雲在推出芝麻信用時，其初衷應該也不是想介入個人存貸款等金融領域，芝麻信用是隨著共享經濟的發展而發展壯大，只是在其發展的過程中，芝麻信用資料被濫用了，馬雲解除和金融機構的合作，這是防患於未然。

芝麻信用評分體系和央行徵信不完全相同，重點是使用者的履約情況，使用者的契約精神，至於使用者的財產狀況並不那麼重要，這就可能導致同一人，在芝麻信用體系下信用良好，但是在央行徵信系下也許還是老賴的極端例子。

芝麻信用節約了社會資源，提高了整個社會的效率，這點咱還是給予肯定。總之，解除和金融機構合作是最優選擇。

我的芝麻信用好不容易才上750分，你卻告訴我它不重要了；京東會員等級好不容易才上鑽石級別，你才告訴我，京東有plus會員了。好傷心，不想看了！

其實並不是最近芝麻信用才開始取消與金融機構的合作，早在2017年，螞蟻金服就開始著手逐步解除與金融機構的合作。

1.沒有取得個人徵信查詢牌照

法律明確規定個人隱私收到法律保護，任何個人和機構不能以任何理由在沒有獲得授權的時候查詢個人信用和個人資訊。馬雲雖然打造芝麻信用已近5年的時間，但是並沒有獲得牌照，從一定角度上說沒有牌照就開展查詢業務是不合規不合法的。

2.金融機構良莠不齊

近年來乘著金融高速發展的東風，很多線上放款機構瞄上了功能強大的芝麻信用，很多放款機構將芝麻信用接入系統，作為稽核貸款的重要標準，這也大大降低了稽核的成本，提高了稽核效率。

但是由於之前監管的缺失和利益的驅使，大批不合規放款機構進入行業，其中不乏有“七天貸”“套路貸”等。這些良莠不齊的放款機構也接入了芝麻信用，隨著監管力度的加強，相關部門大力打擊不合規放款機構。

芝麻信用作為這些機構放款的評判標準，不免讓人懷疑是不是“幫兇”?這違背了馬雲創立芝麻信用的初衷，當然馬雲更不願意承擔“幫兇”的風險。

3.正常業務調整

阿里這個龐大的商業集團，自身業務加上後期不斷的收購、入股，現在的業務已經涵蓋了科技、金融、支付、酒店、外賣、汽車、物流、票物、娛樂等生活的各個領域。

芝麻信用只是阿里帝國一個小小的板塊，不排除因為盈利與成本不成正比而裁撤的可能。

如果真的是正常的業務板塊調整我們也就沒有必要亂猜測了。

以上就是我對這個問題的回答，但也僅僅是猜測，具體的原因咱們很難知道。馬雲是個聰明人，相信他做出的決定是正確的。

我是中年老劉，關注老劉，投資不迷路。