房貸十年期，利率：6. 125%利率很高，應該是在2019年5月份後購置的吧！

還款方式“二選一”

假如您貸款20萬，固定還款年化：6.125%，月息：2686

lpr浮動利率＋加點的方式：

L是有18家銀行根據自家所報利率取平均值也就是LPR

加點：6.125%-2019年12月LPR報價4.8%

＝1.325%,假設2020年12月LPR報價降至4.7%，使用者獲得利率則為4.7%+1.325%=6.035%

月息：2670元，如果選擇浮動每月減少16元。

如果選擇浮動要注意：定價週期和定價日

週期："一年期"和“五年期”

我建議選“五年期”因為穩定！選擇一年期到期會重新核算就怕漲，但是利率只要不超過6. 125%你都不虧哈

貸款10年已還1年（利率），這次要不要變為LPR還是固定利率不變：

1. 要弄清這個問題，首先要了解兩者分別是什麼意思。

固定利率：合同上寫的利率數值，不隨國家政策變化而變化的，就是固定利率。

浮動利率：合同上寫的利率數值只是第一年的執行標準，以後每年1月1日根據央行公佈的基準利率進行變化。

浮動利率：央行基準利率*（1+浮動比例）

其中央行基準利率隨央行政策變化，浮動比例固定不變。

LRP加點：合同上寫的利率數值只是第一年的執行標準，以後每年1月1日根據央行公佈的LPR進行變化。

LPR也就是貸款基礎利率：是有由中國銀行、工商銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、浦發銀行、中信銀行、興業銀行以及城市商業銀行、農村商業銀行、外資銀行和民營銀行報價形成。

2. 舉例

2017年，小A貸款100萬買房，期限20年，利率上浮10%。當時五年期以上貸款基準利率為4.9%，上浮10%，就是4.9×110%=5.39%。

貸款合同簽訂的是浮動利率，每年浮動一次。也就是說，如果某年人民銀行調整貸款基準利率，小A的貸款利率在第二年的1月1日開始，自動調整一次，按照新的貸款基準利率上浮10%。

2020年3月開始，銀行要和小A重籤貸款合同，需要做一道選擇題：

選項一：固定利率。

無論LPR利率如何調整，小A的貸款利率按照之前的5.39%保持不變。

選項二：浮動利率。

就是在“LPR基礎值”上加上一個固定點位。“LPR基礎值”是2019年12月公佈的LPR，其中5年期以上為4.8%。

小A之前的貸款利率是5.39%，那麼小A的利率加點就是5.39%-4.8%=0.59%。

這個0.59%的加點會固定下來，一直伴隨你的房貸到期。以後LPR調整，小A的貸款利率就是新的LPR+0.59%。

3. 結論

從利率的角度分析，未來有可能貸款利率會升高，也有可能貸款利率會降低，都有可能。兩種方式的選擇也說不上哪種合適哪種不合適。如果為工作族，日常的資金來源變動性不大，可以選擇固定利率5.88%，這樣也就鎖定了不會變化的利率，就算未來浮動利率再如何變化上升也好、下降也好，自己承擔5.88%的貸款利率反正都是能承受的。而浮動利率就可能超出自己的承受範圍。

如果為創業者，可以選擇浮動利率的方式。從利率的角度分析，國際上不管是歐洲還是日本都在執行負利率，所以未來從趨勢上講有著一定的利率下放的可能。

總而言之，不同的人可以根據自己的情況自行選擇。

買房貸款有哪幾種方式？

1.住房公積金貸款。

2.個人住房商業性貸款。

3.個人住房組合貸款。【是指對按時足額繳存住房公積金的職工在購買、大修各型別住房時，銀行同時為其發放公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款而形成的特定貸款組合。】

總結：住房公積金貸款:對於已參加交納住房公積金的居民來說。貸款購房時。應該首選住房公積金低息貸款。（優點就是所有貸款裡面利率最低的）

知識點補充：（還款方式的優缺點）

還款方式之一：等額本息：

這種方式對於收入處於穩定狀態的家庭來說是比較合適的，如果是買房自住，經濟條件不允許前期投入過大，也可以選擇這種方式。但是，它也有缺陷，由於利息不會隨本金數額歸還而減少，銀行資金佔用時間長，還款總利息較以下要介紹的等額本金還款法高。

還款方式之二：等額本金還款

所謂等額本金還款，又可以叫做利隨本清、等本不等息還款法。這種方式貸款人會將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。

使用等額本金還款，第一個月需要償還的資金是最多的，之後就逐漸的減少，所以，在貸款前期還款人的壓力是比較大的。

這種方式很適合目前收入較高，但是已經預計到將來收入會減少的人群。實際上，很多中年以上的人群，經過一斷時間事業打拼，有一定的經濟基礎，考慮到年紀漸長，收入可能隨著退休等其他因素減少，就可以選擇這種方式進行還款。

方式之三：一次還本付息

此前，銀行對這種還款方式的規定是，貸款期限在一年（含一年）以下的，實行到期一次還本付息，利隨本清。但是，隨著還款方式變革，一年的期限有望較高延長至5年。該方式銀行審批嚴格，一般只對小額短期貸款開放。

相信透過介紹您對於房貸的幾種形式和還款方式都有所瞭解了，其實買房的各個過程都是需要購房者操心的，在貸款這一方面建議大家先諮詢一下銀行，再結合自己的實際情況來決定選擇哪一種還款方式。

一般房貸就是公積金貸款和商業貸款。

有公積金的優先用公積金，因為目前公積金貸款利率5年期以上的是3.25%，商業貸款的話，之前5年期以上的貸款利率是4.9%，銀行在批貸款的時候會上浮一定比例，如果上浮20%，算下來就是5.88%，而且一般都是上浮20%。

現在購房的話商業貸款利率是根據LPR來變動的。LPR的學名叫貸款市場報價利率，簡單地說，是18家有代表性的商業銀行對其最優質客戶的平均貸款利率。LPR每月20日公佈一次,其它貸款利率在LPR的基礎上加減點形成。

以前的房貸利率是隨基準利率上下浮動的，計算公式是：房貸利率=基準利率×（1＋浮動比例）假設某客戶的房貸利率為基準利率上浮20%，也就是4.9%×（1+20%）=5.88%，現在根據央行的規定可以有兩種選擇。

第一種是轉換為固定利率。這比較容易理解，轉換後在剩餘的合同期內，房貸利率將保持5.88%固定不變。

第二種是轉換為LPR。轉換後，房貸利率=LPR+加點。需注意，轉換後第一年的房貸利率和轉換前是一樣的，都是5.88%，所以，根據央行的規定可以計算出，加點=5.88%-4.8%=1.08%，這裡的4.8% 是2019年12月20日的LPR。從第二年開始，如果LPR調整了，房貸利率就跟著LPR調整。

對於購房者來說，轉LPR和固定利率選擇哪一個比較好？

在新冠疫情導致全球經濟衰退的背景下，預計央行將持續降息降準，保持市場的流動性，以扶持實體經濟，刺激經濟復甦。可以預見，在未來的3至5年內，LPR將會繼續下調。

對於大多數人來說，在LPR下行的趨勢下，將房貸利率轉換為LPR比較有利。因為轉換後的房貸利率=LPR+加點，而加點是固定不變的，隨著LPR的下調，房貸利率也會跟著持續下降。

當然也有少數人例外。假如原來的房貸利率比較低，選擇固定利率也是可行的，等於將未來一二十年的利息成本以較低的水平鎖定下來。