目前資本市場滬指在3000一下，歷史資料表明，3000以下參與指數基金，持有2年以上賺錢機率100%，建議可以瞭解一下指數基金，然後分批定投！

我有閒錢就放4.125%的大額存單 ，因為 常年做4.5%的短期理財，竟然幹不過4.125%的大額存單

下圖告訴你——以前都錯了…（央行降準，趁現在調整配置，購買大額存單鎖定長期收益）

關於資產配置，非專業人士應該選擇穩健投資為主，以下幾種投資標的推薦給你。

年化收益率在2.5%—3.5%，支取方便不受限制，適用於家庭備用金理財，無風險。

年化收益率10%以上，持有期限3—5年，可以將工資收入一部分用於長期基金定投，這是將來財務自由的關鍵！建議定投滬深300，中證500等寬基指數，長期定投風險較低。

目前市面上3年期銀行理財年化收益率4%左右，可以將閒錢用於購買銀行理財，由於銀行理財並非剛性兌付，出了事(雖然機率很低很低)銀行可以說只是代銷，所以建議把資金分散到2-3個銀行理財中。

既然閒錢投資一定要確保本金安全，不要投機，買股票就是買公司，買企業未來的現金流，沒有深入研究還是建議選擇基金定投，也可以將閒錢的20%—30%用於股票投資，投資優質企業長期持有，用於增加投資收益，帶來複利增長。

投資需謹慎，對於投資小白來說，還是建議選擇前三種投資標的配置資產，可以帶來穩健的複利增長，一定不要追求高收益而放棄本金安全。

巴菲特長期平均年化收益率只有19%，但是他卻成為了最有錢的人。這背後都是基於複利的力量。

正如愛因斯坦所說，複利是世界上第八大奇蹟。

理財渠道的選擇要看個人的規劃和分險偏好來選擇，目前對於普通老百姓來說，理財的渠道主要有：1、透過銀行溝買理財產品，例如保險年金產品、基金定投等 2、透過證券公司購買股票、基金、期貨等 3、透過保險公司投保年金險、分紅險、終身等 4、透過信託公司購買信託產品

基金，尤其是股票型基金或者是混合型基金。先說說股票型基金，即投資於股票市場的基金，關注股市或者一直炒股的朋友都應該有所感觸，2019年我們的股市也是相當活躍的，尤其是2019年一季度，牛市思維深入人心，但接下來的三個季度大家估計都有點懵，賺的錢很快又還回去了，反觀基金收益，那真是盆滿缽滿，翻倍的不在少數，無論你是買入後一直持有還是賺點就跑的，你的收益都是正的。印象最深的是一個客戶，之前一直做的是券商收益憑證以及國債逆回購，前幾年一年期的通常都是年化5.0%左右，兩年前吧，券商收益憑證不對個人客戶發行了，國債逆回購收益也不如以前了。她就開始輾轉各個銀行嘗試各種理財產品，都不能達到其預期收益，期間我給她推薦過股票基金，當時公司推薦的基金是華夏創成長與創藍籌，買了其中一隻，買完後封閉期開啟賺了四個點多點就賣了，因為是ETF，所以交易方便手續費幾乎可以忽略，，這中間她同事開始給她灌輸基金不如股票快的思想，她也反覆徵求我的意見，我一直是買基金不買股票，但她還是不自覺的買了幾隻股票。就在剛才她還發資訊說想買一個漲的快的股票，把賠的錢都賺回來，我沒回答，因為我不知道如何回答，現在看看當初的那兩支基金，收益30%左右了吧，有興趣的朋友也可以關注一下。我們一直跟客戶強調，我們的證券市場一直在改革，對於大部分小散越來越難做，如果還是想投資股票市場，那就選擇股票型基金吧，尤其是目前3000點以下，機會更大

再說說混合型基金，混合基金指的是可以同時投資債、股、以及貨幣市場等多個平臺的基金，它沒有明確的投資方向，承擔的風險低於股票，因此收益也低於股票市場，預期收益高於債券基金，是一種介於兩者之間的基金。也可以選擇

現階段，有閒錢買什麼理財產品好？

投資理財的過程當中，個人認為沒有最好的，只有最適合的。最適合自己的才是最好的，具體如何去做選擇，最主要的是需要根據每個人的自身情況而定，因人而異。不能一概而論。

風險承受能力低的話，建議可以適當選擇購買一些低風險的理財產品，比如像餘額寶這樣的貨幣基金或者是其他的一些低風險理財產品，低風險的理財產品，雖然收益相對穩定，短期內波動相對較小，但長期來看，年化收益率並不高，可能無法跑贏通貨膨脹。比較適合沒什麼理財經驗的小白進行投資。

如果風險承受能力強的話，則可以根據自己本身的實際情況，適當配置一些長期來看收益相對較高的權益類基金，如股票型基金等。權益類的基金雖然長期來看收益相對較高，但其風險也相對更高，短期內產品的波動相對較大，不太適合初學投資理財的小白新手投資。

支付寶現階段有一款銀行的保本保息的理財不錯，年化利率4.8%.360天.定期/年化利率4.75%.360天.靈活存取，比較適合我們求穩心態的工薪階層！

理財，保值是第一目標，增值是第二目標，方算成功。

理財，範疇廣，專業要求高。傳統理財，存銀行定期、銀行理財產品，以及保險理財產品。但，隨著不允許金融機構承諾保本過後，想吃固定收益的理財，淡出視野。

傳統理財外，激進理財孕育而生，至少社保、養老金、企業年金已經開始投資增值，主要投資市場：樓市、股市、匯市、商品市場。收益高，承擔風險相應提升。樓市，有國家政策框框條條；股市，經濟波動，給一級、二級市場帶來衝擊；匯市，美元地位，人民幣面臨外國的考驗；商品市場，各個行業生命週期，調研複雜且繁瑣。激進理財，對專業要求高。

那麼，非專業人士，該怎麼辦？不把雞蛋放一個籃子。1.傳統理財，存部分活期，滿足日常開支；存部分大額定期，有個低風險的不錯收益。2.激進理財，找專業團隊，實現資產管理；找不到合適的專業團隊，咋辦？買基金。2019年，基金表現不錯。舉個例子：股市中，一級市場，科創板瘋狂上市，股權類基金收益高；二級市場，高爆發行業多，單個公司卻選不好，買基金。類如：5G行業火爆，投資該行業的基金好選，像泰達宏利成長混合（162201），近一年收益84.18%；

閒錢買什麼理財產品好？

對於樓主提的這個問題，我們要先來分析一下，自己屬於什麼投資風格型別的人群，不同投資風格的人群可以購買理財產品是不同的，建議到銀行裡面做一個風險測評，看看到底是什麼投資風格的人群，投資風格大概可以分為穩健型投資風格，積極型投資風格，下面我就來具體講解一下。

穩健型投風格屬於保守型的，一般追求穩定收益，不願意過多的承受投資的本金損失，相對來說穩健型投資風格的人群，投資理財所獲得的收益較低，相應的所對應該承擔的損失有較低。

我們可以購買保本型基金，保本型基金具有保底收益，收益上不封頂的優勢，很適合很多投資者不願意本金受損失，但是又想獲取收益的一些投資者。

積極型的投資者屬於追求高額收益，願意過多的承受投資的本金損失，相對來說積極型投資風格的人群，投資理財所獲得的收益較高，相應的所對應該承擔的損失有較高。

對於積極型的投資者一定要了解投資理財知識，這樣投資過程中可以有效的降低自己的投資風險，積極型的投資者所可以選擇的產品有很多，但是風險都較高，需要對投資理財有一定的瞭解。

積極型的投資者可以購買股票，股票的收益很高，風險也是很大的，我們也可以購買黃金期貨等金融產品，同樣投資風險都是很大的，對於投資者一定要注意風險。

閒錢用於購買理財產品，首先需要明確自己能接受的投資風險程度，再選擇合適產品。

如果能採取合適的理財手段錢生錢，日積月累、積少成多，可能就是一筆不少的財富。如果恰好你的手裡有50000元閒錢，哪些理財方式可選呢？

1. 網際網路寶寶

從2012年阿里推出餘額寶以後，網際網路寶寶就以其存取方便，收益適中受到了很多消費者的青睞。目前雖然由於國家的限制，各種寶寶都增加了限額，但是仍然擋不住大家的熱情。原因無他，就是這些寶寶戳中了老百姓閒錢理財圖方便的痛點。當然，現在的寶寶收益率已經不如以前那麼可觀了。比如現在餘額寶的七天年化就在2.5%左右。另外，在安全性方面，網際網路寶寶雖然不如銀行存款，但是整體上來說風險很低。如果你閒錢不多又不想去鑽研各種投資理財的知識，購買一些網際網路寶寶類產品也不錯。

2. 智慧存款

智慧存款是近年來的新興事物，聽起來有點拗口，但實際上，它依然屬於存款的範疇，換一句話來說，如果任何問題，有銀行兜底進行賠付，賠付額度上限為50萬元。而且在現在年化收益普遍下降的情況下，智慧存款的收益非常能打，以度小滿金融APP上的智慧存款產品來看，收益率能達到4.2%-4.8%之間，能跑贏現在市面上90%的理財產品收益了。智慧存款現在的起買線是1000元左右，如果你手握50000元閒錢，智慧存款不失為一個好的選擇。

3. 銀行理財產品

50000元是大多數銀行理財產品的起買點。隨著網際網路寶寶這類貨幣基金收益率一直下滑，銀行理財產品的吸引力又有回升。當然隨著資管新規的推出，銀行理財產品已經不能承諾收益和保本，但是從安全性上來看，違約率還是非常低的。現在一般推出的理財產品收益率都有3-4%左右，比著網際網路寶寶這樣的貨幣基金來說收益率已經有了很大的優勢。不過要提醒大家的是，因為理財產品都會有一個計息空閒期，空閒期結束以後才會開始計息。最近國情假期臨近，如果計息起始日恰巧碰上假期，則會順延。所以為了自己的資金不會因為假期站崗，一定要提前做好購買決定。大家購買理財的時候一定要選好時間點，儘量不要選擇在假期的前一天購買。

4. 紙黃金

上面只是一些大家比較常用，收益率和安全性都比較適中的投資產品。當然，手握五萬的閒錢，能夠理財的渠道還有很多，諸如基金、股票、債券等，建議新手階段，大家還是把資金的安全性放在首位，細水長流，未來才能得到更大的收益。

理財我是不太提倡的。如果有閒錢建議從民營銀行購買定額存款，利息比較高，可以達到4點多。很多民營銀行有這一類的存款業務，起存點比較低，利息比較高，並且很安全，本金能得到保障。

自查：

1、你有多少閒錢？幾千？幾萬？幾十萬？或者幾百萬？

2、這些閒錢可以多久不動？一個月？半年？一年？三年前？五年？

3、這些閒錢經得起多大的風險？是為了跑贏通脹還是要博取更大收益？

問清楚自己以上三個問題，才可以針對性地給出建議！就像醫生看病，不摸清病人的病症，咋能一來就幫你開藥？

現在這個階段，受疫情影響有閒錢想理財我建議以銀行定期存款和定期理財相結合的方式進行穩健理財。

01.40%的資金用作銀行定期存款，保證資金安全靈活。

銀行存款50萬以內可以做到保本保息，另外資金放在銀行碰到急用錢情況可以隨時進行支取，只是要犧牲一點利息。

個人建議為了到時遇上提前支取不會損失全部利息，可以把資金細分成幾份定存，到時按需提前支取就行了。

02.60%的資金用來購買定期理財產品，保證穩定收益。

我這邊把錢除了銀行外全部放在支付寶中，這邊詳細介紹支付寶理財：

餘額寶：隨存隨取每日計息，七日年化收益率2.4%；

國壽週週贏：7天期限年化收益率2.8%。

建信養老飛越寶：30天期限年化收益率3.2%。

國壽安鑫利，長江養老添年享等：一年定期年化收益率4.5%。

注：有條件的另外又能承受較大風險，建議購買債券基金或者開啟基金定投，透過長時間持有也能取得不錯的收益。

理財穩健第一，盡力保證本金安全，等積累較多資本後，可以嘗試風險更高收益更好的理財方式如股票，房產，商鋪等。

盤點手機/網上理財投資產品，就是要讓錢閒不下來！

2020-02-11

理財投資，隨時隨地，運轉起來，手機操作，網上交易，就要讓錢閒不下來。你不理財，財不理你！那就先盤點一下買什麼理財產品好……

2.P2P網際網路理財——屬於約定利率的理財，收益相對比較穩定，不像股票，基金等，目前國內的P2P平臺收益率大概在8%-15%左右。投資比較靈活，P2P網貸投資收益比傳統的網際網路理財高，投資門檻比較低，投資方便。

3.網上買賣銀行理財產品——屬於傳統理財方式中的一種，收益高於存款和寶寶類產品，期限從短則幾十天、長則一年、兩年不等。銀行理財產品一般分為保本保收益，保本浮動收益，非保本浮動收益三類。

銀行理財產品優勢是比網際網路寶寶類理財產品的安全性較高，收益較高，劣勢是市場有風險，還有信用風險、流動性風險、政策風險等等。

購買時間最好放在月末、季末、年中考核的時間節點。

4.手機/網上投資債券——利用證券公司網上資金賬戶，進行買賣。要是閒置資金高，可以直接購買企業債券或者可轉券，收益較高；要是資金額度一般水平，只能投資記賬式國債，政策性銀行債券，國債逆回購，或者一些參與債券投資的基金或者理財產品，收益相對較低。

債券收益情況如何？舉例說明：

2019年發行的國債，主要是三年期與五年期的。三年期票面年利率為4%，五年期的票面年利率為4.27%。電子式國債：每年付息一次，如果10萬元購買的是電子國債，那麼每年都會計算一次利息，利息的計算方法具體如下：三年期國債100000*4%=4000元；五年期國債100000*4.27%=4270元。

至於企業債或其他利息高點債券，利息相對來說高一點而已，約幾個點的範圍。有些投資事項就要注意了……

【投資債券要注意利率風險，信用風險和通貨膨脹因素】1.債券的價格與市場利率變動密切相關，且成反向變動。當市場利率進入加息週期時，大部分債券價格會下降;而市場利率處於降息週期時，債券價格通常上升。2.信用風險也是債券基金投資者需要關注的問題。公司債，信用等級較低的債券收益率會比較高，但是可能面臨債券發行人不能按時支付利息或者償還本金的信用風險。3.通貨膨脹風險也是債券基金投資者不能忽視的問題，考慮到通貨膨脹會吞噬掉固定收益的購買力，成熟的投資者常常把債券基金和股票基金一起列入資產配置的範圍。

5.手機/網上投資基金

投資基金，注意事項如下：

①弄清該基金的品種。看投資標的，是股票型基金，還是債券型基金，又或是股票與債券平衡型基金，還有貨幣市場基金。這些基金預期報酬與風險高低排序是股票型、平衡型、債券型、貨幣市場基金。

②基金經理的操盤資歷、選股哲學、穩定性都會影響基金的績效。可查詢該基金經理人的基本資料與資歷，以及風格和過往業績。

④弄清基金表現走勢贏過大盤的意義。基金與大盤走勢比較圖，讓投資人檢視該基金的長期績效是否打敗大盤。以成立日為基準的完整圖表，要是該基金的波動比大盤大，風險也相對較大。

收入往往要看買什麼型別的基金，舉個例子，貨幣型的比如餘額寶之類的，一般沒有申贖費用，1萬元就是1萬份額，一天平均1元左右的收益；債券、混合、股票型的就不一定了，這些是看基金淨值的，大部分都有申贖費規定，先扣申購費後按當日淨值折算份額，能買到多少的份額都不定，之後就看這個淨值的漲跌了，漲了你就有賺，跌了就賠，最後收益率多少，看債券或者股市行情了。

【投資基金的竅門】①要對自己進行一次風險測評，確認自己風險偏好是穩健型或保守型，還是進取型，涉及基本收入。②選擇合適的基金類別，股票型基金風險最高，接著是混合基金，債券基金，貨幣基金。基金有一定年化收益率，但不包賺不賠的。③選擇有一定規模和業績的基金公司。仔細閱讀基金檔案。④適當考慮購買時機。一般是逢低買入，提倡中長期投資。

總的來說，要看基金的年化收益率，每個基金的情況都是不一樣的，要是貨幣基金的話，一般年化收益率大概在3%左右；要是債券基金的話，年化收益率在4%左右；要是股票基金的話，要看行情的，沒有辦法預估的。

6.手機/網上投資股票

【股票投資竅門：客觀理性，準確評估價值，低估時買進，高估時賣出，保持良好的心態】​

1.客觀理性地看待股票

投資者，對股票行情，保持客觀理性，是非常重要的。

舉例，巴菲特購買了中國石油H股，只是看了一份中石油的年報就決定投資的。中石油業績好，年報顯示當時的H股股價只是前一年利潤的3~4倍，但那時市場就是不看好國企。巴菲特於2.00港元左右買進，累計持有七年，收益達到了十倍。

巴菲特不懂中國，也不懂中石油，但是他懂石油。2007年，在市場卻一片看好中石油時，巴菲特卻很客觀理性，覺得不再低估中石油了，一再減持，就賣出了股票。

巴菲特一生的主要投資，都是客觀理性的！

2.準確評估價值，高估做空，低估做多

投資，就要比較準確地判斷價值，計算價值以及對未來價值的預期。價值一般難以準確量化計算，而且未來又是看不見的。

要做到對股票的正確估值，就是投資成功的基礎。舉例說明：

1960年，索羅斯首次對海外金融市場展開一場的突襲。當時，索羅斯意識到，由於德國安聯保險公司的股票和不動產組合業務大漲，但此時德國安聯公司的股價卻遠遠低於其本身的資產價值。於是，索羅斯開始遊說人們大筆購入安聯公司的股票。

但很多人並不相信索羅斯的建議，甚至安聯公司的老闆也曾寫信給他，警告他的判斷是不正確的。

事實上，索羅斯的判斷準確，安聯公司的股價大漲為原來的3倍，而聽其建議的摩根擔保公司和德雷福斯公司獲取了高額收益。初戰告捷，索羅斯首次在華爾街奠定了自己的聲望。

股票估值，還有安全邊際和護城河的說法。投資實踐中，一定要有一套價值計算和價值判斷的方法。

3.保持良好的心態

做人成功，做事才會成功；做人不成功，做事成功只是暫時的。投資往往不圖一時成功，要用事業的角度來對待，不僅要有益自己，還要有益於大家。

有一年，香港股災，市場哀鴻遍野，股票被跌倒了難以想象的價格，有人就找李嘉誠，李嘉誠出於善心，聯合一些朋友一起救市。實際上這就是價值投資，最後獲利不菲。

同理，2008年金融危機，巴菲特也出手參與穩定了市場，還提供一些再保險服務，這些事後看來就是卓越的投資，其實都是受到了正義感的內在驅動！

經濟學博士並不代表能取得巴菲特的成功，顯然不是因為價值判斷不準確，只是情懷和境界不一樣而已。

投資就是要對中國經濟的未來有信心，沒有信心，就什麼事情也做不成！

塑化劑事件後，有人覺得中國白酒沒什麼市場了！那時要是買貴州茅臺、五糧液，你就可以賺幾倍。三聚氰胺事件後，有人認為中國牛奶沒前景了！那時買伊利股份，你就可以賺很多倍。

在2005年上證指數998點時，有人覺得中國的股市長期走壞了。那時不管買什麼，在指數平均意義下至今還有三倍收益。

股票市場，不是低估就是高估，要想獲得高收益，就要在低估時敢於買進。這時，投資者最重要的素質就是信心！一種相信中國經濟明天會更好的信心！

總結，投資還是要掌握基本規律，買賣工具可以利用手機/網上交易系統，非常方便。至於真要買什麼產品，還是要自己好好琢磨。

朋友們好，古人云：識時務者為俊傑。因此，根據社會金融形勢，來選擇理財產品，是非常重要的。他關係到，閒錢理財本金的安全性和收益的穩定性，風險的主動控制。因此，對於大眾理財來講，優選一些低風險，靈活性流動性較好的理財產品，好。

首先，現在這個階段，極低風險或低風險理財有優勢。

1，極低風險或低風險理財。本金虧損的機率低，收益波動較小，相對安全。

2，極低風險或低風險理財，主要投資於一些有固定收益，的貨幣，債券，票據金融產品，總體信用購流動性好。部分產品有多重安全保障，受法律保護。

小結：現階段，本金安全性收益穩定性非常重要。

其次，來分享一些，極低風險或低風險理財產品：

1，結構性存款。低風險，明確本金保障，浮動收益，銀行正規產品，時間週期多在一年內，而且多週期可選。現階段閒錢買這個理財產品好

2，保本理財。發行人承諾本金安全，浮動收益，本金安全性高。現階段先前買這個理財產品好。

3，商業銀行綜合收益存款。期限靈活可選，週期一個月至一年。本金有保障，綜合收益穩定性高。現階段閒錢買這個產品好。

4，開放式貨幣基金。非保本浮動收益，Pr二級低風險。規模大，管理專業，收益日結，申購贖回相對靈活流動性高。有一定的避險功能。

小結：作為謹慎型穩健型投資人，結合市場實踐，現階段閒錢理財，優先考慮安全性，流動性。

最後，來總結分析：

閒錢投資理財，也要識時務。

因此，結合實踐，現階段，閒錢理財，購買一些，本金安全性相對較高，週期適中，靈活性較好的理財產品，好。

友情提示：同等或相近情形下，要注意，理財產品週期的選擇和規劃，總體不宜過長，更便於靈活應對。