窮人和富人差距有很多方面，問題當中的這點，我想從觀念上來說。窮人習慣性的靠自己去掙錢，不能很好的利用錢生錢的優勢，習慣性的把錢用來儲蓄，本身存款利率就低，加上通貨膨脹，存錢其實就是在虧錢。除了把錢儲蓄外，貌似別的優質投資方向劉沒有了。建議可以適當的放寬觀念，選擇一些好的理財公司與產品，彌補儲蓄方面利率低的問題。富人很多時候都是採用的錢生錢，尤其喜歡用別人的錢來掙自己的錢。拿一些上市公司來說，市值很高，不是創始人，股東幫他把市值弄上去的，而是靠普通股民，各方面宣傳，水漲船高，股民放進去的錢越多，其他股東莊家進行收割，大部分錢又進了他們的腰包。

是呀！當今社會哪個有錢人不是到處投資，用資本在賺錢。往往是有錢人貸款，而沒多少錢的人存款，把錢存在銀行，銀行再把貸出去，賺得盆滿缽滿，存錢利息太低，物價上漲，錢最終都不值錢。所以大家要有投資的理念，尋找合適的專案，還要看準人，千萬不能放高利貸，高利貸是用於賭博，做不得。投資是做正經事，只要人可靠，專案好，還是可以賺到錢的。當然富貴險中生，一點風險也沒有，那也是假的，關鍵還是自己如何去把控，記住：你可以不識字，但是不能不識人。

別忽悠了。窮人的錢是養命錢。只能把有限的養老錢放銀行。同時還要馬不停蹄的去掙更多的錢。所以只能人很忙。錢卻閒著。而富人可以摳錢投入股市或者實體。讓大家幫著炒。或者讓別人給富人打工。這樣就形成了有錢人錢很忙人卻閒著。

【人之差異 其實很小】

你在賴床，他在鍛鍊，所以他比你健康；

你應付上班，他用心工作，所以他成了你的領導；

你在完成今天的計劃，他在策劃明年的計劃，所以他比你掌握更多先機。

你在找藉口，他在解決問題，所以他比你事業有成；

你在消費，他在理財，所以他比你更富有；

你在算計自己的利益，他在考慮對方的利益，所以他比你更加有人脈。

失敗始於自我，妒人，膨脹。成功始於用心，做人，圓滿，厚德載物！

有錢閒著還是窮人嗎？低收入群體錢來之不易，只能積少成多，以備建房，嫁娶，生病等需要集中花錢的時候有錢花。富人有先天優勢，傻子都有人幫你理財，吃利息都比普通人工作掙的錢還要多。

剛好相反，忙著的是不是富人不知道；反正整天閒著遊手好閒的那些好多都是好吃懶做的窮人。我們看一下咱們首富的行程，我敢說比大多數人都安排的有意義，人家每天四點就起了，我們又有什麼理由懶惰下去呢？？？

我們先回答一下題主的問題，也就是窮人和富人的區別，我不認為是忙和閒的區別，而應該是理財觀念的本質區別，也就是資產和消費的區別。下面我們聊一箇中產人群非常基礎的一個投資理財的概念，什麼是資產、什麼是消費？ 因為，這些你必須懂。

01、車是有價值的，但它不一定是你的資產

在和學員或朋友溝通時，總能發現很多人一直沒有搞明白這個問題。聊到家庭資產配置時，讓他們先稍微整理整理目前家庭資產是怎麼配置的。結果就發現，他們把他家的車還有租不出去的房子都放到資產裡面，這是普遍的現象。

我就問：“你的車為什麼要放到資產裡面？”

他說：“老師，我的車花幾十萬買的呀，它當然有價值了對不對，當然是我的資產了。”

我說：“不對，車是肯定有價值的，但是它不一定是你的資產。”

為什麼這麼說呢？這裡從我自己的一個親身經歷說起。

02、一根冰棒還是一股國航股票？

大概是2006年，有一天我去外面買冰棒。那一天特殊，買了一根兩塊錢的冰棒，好像是雪人或者火炬什麼的，在當時屬於比較好的冰棒。買完以後我就回家去了，開著電腦邊看新聞，邊吃這根冰棒。突然有一條新聞就吸引我了，說今天中國國航上市了。我就無意間開啟股票軟體一看，當時我就楞住了，國行上市當天股票是多少錢？1.98元，而且可以想買就買。

我當時手裡拿著這根冰棒，看著眼前1.98元的國航股票我愣住了，愣了一分鐘：這個冰棒可吃可不吃，吃了就沒了、享受一下就沒了；但是如果我不吃的話可以買1股中國國航的股票。

我靜下心來仔細想，這根冰棒帶給我的甜甜的、涼涼的感覺最多五六分鐘。可如果我買一股國航是什麼概念呢？

中國國航是中國最大的航空公司，擁有非常多的國際航線，吸納了成百上千的飛行員，培養了精挑細選的空姐。全國這麼多人旅遊，這麼多人出行，有如此實力、又有如此機遇，說中國國航是賺錢機器一點都不為過。而在當時，我只要花1.98元，就可以讓這個賺錢機器與我相關。

當時我很震撼。結果，不到一年，我更加震撼！國航的股票漲到了29塊錢，近30塊錢，這整個過程對我的震撼是巨大的，因為如果沒有吃那冰棒，而買了國行股票，但從不到2塊錢漲到29塊錢十多倍，我當時就覺得我吃這冰棒幹嗎？現在我能吃15根了。

這裡的冰棒，代指任何可有可無的消費品，比如一件買回去幾年都穿不了一次的衣服；一本買回去就束之高閣的圖書；又或者是某某秒殺回來卻從沒用過還嫌佔地方的家居用品。書看過了，那就叫資產。 因為增加了你的學識！

03、資產最大的特點是：隨時可以帶來現金流

這件事給了我極其深刻的印象，也讓我透過自己的親身經歷，更加理解了什麼是消費、什麼是資產。

什麼是消費？

任何產品，除了享受到它的價值、它的服務，但無法帶來增值、無法帶來更多的現金流，這都是消費。舉個例子，汽車別管是花十萬還是一百萬買的，除了它自帶的價值和服務，無法帶來更多的現金流，無法帶來增值。再者說，購買的某項服務用完就沒有了，也不能帶來價值增值或者現金流，這也是消費。

那什麼是資產呢？資產具有很重要的特徵是：能帶來穩定的現金流或者是價值升值。

比如說我們買了一套房子，租出去每年可以帶來租金的收入，，有現金流，這就是資產。別管資產帶來的租金是高還是低，只要可以帶來現金流就是資產；如果一套房子根本租不出去，那就不是資產，是空中水泥，因為無法帶來現金流。

A、自住房是否算作資產的標準是什麼？

談到這個問題的時候，很多學員就會問：“老師我自己住的房產算不算資產？”

其實大家看，自住的房產算不算房產跟是否自住沒有關係，關鍵跟它能不能升值、能不能帶來現金流有關係。

說的再簡單點，就是跟位置有關。

舉個例子，北京核心區自住沒有出租的房產是不是資產？當然是資產，隨時租都能租出去；想要現金流隨時可以帶來現金流，這就是資產。雖然沒有租，但是它一直在升值，未來有一天我們老了，想要搬到山清水秀的小地方去住，這個地方既可以租出去帶來現金流也可以想賣就有人買。換句話說，當下可以帶來現金流，或者完全具備帶來現金流的潛質，雖然現在沒有讓它兌現。

但是如果這個房子未來不住了也租不出去，這就不是資產。

同樣的，好多人有自己的愛好，比如一些古玩，字畫，珠寶。只要你懂行，買的不是假東西，這都是資產。好東西，精品，更是隨時都可以變現。

所以資產是現在可以帶來現金流，或者具備帶來現金流的潛質，無論持有者當前是否在使用或者享受。所以資產最大的特點就是：它隨時都可以帶來現金流的能力。

比如說一些房產、一些好公司的股權。茅臺上市16年，16年間股價漲了80倍，這是不是好的資產？當然是好的資產。第一，每年有分紅，或者隔一段時間就有分紅。第二，不斷地在增值。

這就是好的資產。

B、保險是不是資產

又有人問了，保險是不是資產？

保險不是資產。

保險是一紙協議，這個協議可能是不升值的，可能抵禦不了通貨膨脹，甚至可能虧很多錢，所以保險不是資產。

04、富人不斷購買資產，窮人不斷消費

其實對於我們社會大眾來說，對於我們大多數中產人群來說，我們能碰到的好資產其實並不多。主要集中在兩類，一類是好房產、一類是好股權，其他大量的都是金融陷阱或者說是偽資產 。

消費和資產一定要分清楚。我們大多數人每天的花費其實都是消費，交通費、買車、服裝、吃的、穿的、旅遊等等所有這些都是消費。

為什麼大多數人傾向於消費？因為大家看各種各樣的廣告，電視廣告、報紙廣告。、雜誌廣告、路牌廣告等等都是引導我們進行消費。

但是，真正的投資、真正的好資產是需要花時間、花精力、花智慧去分析和落實的。

所以說，對社會上大多數人來說，消費把他們掙到的大多數資金都消耗掉了。

如果想變成富人，其實大邏輯就是不斷在有能力掙錢的時候不斷地把掙到的錢換成好資產，隨著資產的升值逐漸地提高身價。

這個就是富爸爸、窮爸爸中講的一個道理——富人不斷購買資產，窮人不斷消費。希望大家能夠理解什麼是資產、什麼是消費，不要被消費綁架，透過投資好的資產，做自己人生的掌控者。

——————————————————————————————按照題主說的富人的錢不閒著，那是因為在投資界，還有一個大家都耳熟能詳的詞語，複利。

什麼一張紙摺疊20次其厚度就可以達到一架民航客機的正常飛行高度啦。

什麼巴菲特的成功你也能夠複製啦如果你能像他一樣玩轉複利。

如是種種，愛因斯坦的一句話可以高度概括：

Compound interest is the eighth wonder ofthe world. He who understands it, earns it。He who doesn"t， pays it。

複利是世界第八大奇蹟。知之者賺、不知之者被賺。

可很多時候，我們還是覺得複利很遙遠，一瞅見那些複雜的計算公式，簡直頭都要炸裂。

那我們就先從簡單的說起，有一個簡單的“72法則”，可以非常直觀的計算複利。

所謂的“72法則”，就是用72除以每年的投資回報率，那麼得到的結果就是本金翻倍需要的時間。

假設你有100塊錢用於投資，每年可以得到的回報率是10%，那麼過多久你可以把這100塊變為200塊呢？答案是72/10=7.2年。如果回報率變成15%呢，同理，72/15=4.8年。

寫到這裡，我們可以先得出幾個常見的結論。

首先，複利的作用需要在時間的隧道中發揮作用，如果行動過晚，時間很短，那麼複利的作用不會太明顯，所以，投資應趁早。

巴菲特就曾說過，“人生就像滾雪球，重要的是發現很溼的雪和很長的坡。”這句話裡，巴菲特是用滾雪球比喻透過複利的長期作用實現巨大財富的積累。雪很溼，比喻年收益率很高，坡很長，比喻複利增值的時間很長。既然複利增值的時間很長，那麼開始投資宜早不宜遲。

其次，要保持持續穩定的收益率。

雖然巴菲特說了，要雪很溼，即年收益率越高，收益翻倍越快。可這句話不是讓投資者去片面追求一時的高收益率。因為複利的收益只有連續計算才有神奇的效應。這期間，如果有一兩年收益平平還不要緊，就怕嚴重虧損。如果出現嚴重虧損，不但前功盡棄，而且複利的效應戛然而止，一切都得從頭開始。所以此處我們還需記得巴菲特的兩大投資原則：第一，保住本金：第二，記住第一條。

最後，再附加一個也與複利相關但是常被忽視的點，一個投資者在投資中付出的投資成本，對他最後的投資回報有決定性的影響。

我們前面說了，假設一個投資者投資某個產品一年可以得到10%的投資回報率，那麼根據“72法則”，該投資者在7.2年以後可以將他的本金翻一番。可是，這裡面有沒有投資成本要支付呢？

這是很多投資者在投資時不曾考慮過的。假設投資者買的是基金，基金經理每年要收取1%的管理費，那麼投資者的淨回報就變成了9%，在這種情況下，投資者將他本金翻一番的時間就變成了8年。如果該基金每年收取2%的管理費呢，那麼投資者本金翻一番需要的時間再次被延長到9年。

很多投資者在挑選投資產品時，只看該產品的預期回報率，而完全忽略該產品的收費。這是眾多投資者最容易犯的錯誤之一。

透過上面的例子我們就可以看出，忽略投資成本，對投資者的長期回報造成的打擊是毀滅性的。控制成本，是投資者應該牢記的最重要投資原則之一。

除了計算本金翻番速度，“72法則”同樣還可以用來計算財富貶值速度，例如通貨膨脹率是3%，那麼72÷3=24年，24年後你現在的一元錢只能買五毛錢的東西了。以此類推，如果通貨膨脹率是6%，財富貶值一半的時間需要72÷6=12年；如果通貨膨脹率是9%，財富貶值一半的時間只需要8年。

這也是我們近年來覺得錢越來越不值錢，越來越畏通脹如虎的原因。這裡可以稍微引申一下，當前房價暴漲，很多學者分析了各種情況，但其實有一條也很值得考慮——不是房價在漲，是錢在貶值。

另外，現在的購房者，除了部分土豪，很多人在買房時都是需要向銀行的貸款的。動輒上百萬的貸款是不是嚇退了一波購房者？是不是很多無房者就是因為一直想多些首付再買房，反而被飛漲的房價給甩下了？

目前的銀行利率並不高，再結合中國連年的通脹，其實如果有可能，多貸款是筆劃算的買賣。就以溫和的通貨膨脹率3%來計算，24年後，貨幣的購買力就要貶值一半。現在月供兩三萬讓你覺得亞歷山大，但24年後呢，月供還是兩三萬，但它的購買力已經減半了，對你來說，也沒那麼費勁了。

還有保險，現在我們經常聽到哪裡哪裡出了一張大額保單，所謂大額保單，是指繳納保費額度較高，超出件均保費一定金額的保單。各家保險公司對大額保單設定的保費門檻不一樣。樸素來講，保費高，保額也就高。也有人會質疑，保那麼高幹嘛，多少多少就夠了呀。

現在是夠了，但如果之後通脹高企的話，財富可能隔個10年就貶值一半，那隔了三五十年，你覺得還能剩下多少呢？

與之相佐證的是，不乏聽到身邊的人說，“我有保險，我小時候我媽給我買的。”一問保額多少，5萬。開玩笑的說，“你的命在你媽眼裡就只值5萬啊”。

但放到二三十年前，5萬其實是個不小的數字，所以假設你現在投保的保額是500萬，現在別聽著覺得很多，等你身故賠付的時候，這個數字可能just so so。

最後，祝大家都明白複利的威力，並用之服務於自己的生活與投資。

窮人把一點一點的錢結續起來存入銀行，銀行大筆大筆的給開高階車的代出去，有些人開著寶馬看起來向有錢人，齊實還不如窮人有錢，這兩年有些富人正在跑路。而窮人趕著牛車買化肥是代不到款的。窮人與富人就這差別。

只有一個原因，的確窮怕了！窮怕了的體會不窮的人你是無法體會的。的確，我認為，錢放銀行的確是最失敗的選擇。要讓錢動起來。。動起來。。。才能產生效益。把錢放銀行，其實只是買個心安而已。

這就是資本的自我強化功能在發揮作用。搞投資一般有較高的門檻，因為資金只有集合起來才能產生效力。窮人錢少，無規模，自然也就普遍被投資門檻擋在門外。大多數人只能選擇將錢存銀行或買些理財產品進行保值增值。錢雖然“閒”下來了，但畢竟不多，自己還得繼續為生計而奔忙。而富人錢多，有資金上的規模優勢，投資選擇的餘地寬，很容易越過這個門檻找到投資機會。富人的錢在那自動地“生錢”，甚至他們能從銀行把窮人存的錢借出來“生更多的錢″。這樣呢，富人就瀟灑地閒下來了。這些都是資本所具有的“馬太效應”使然。

沒有窮人就沒有富人，人越富有，他剝削的人越多。因為財富都是人創造的。富有的人從不勞動，而他們是對資源的佔有掠奪，對權力的佔有掠奪，對人的佔有掠奪。富人唯一所有的就是狠毒和無情。如果不是這樣他一定不會成為富人。

不問是什麼先問為什麼，你的問題完全跑偏了。

事實上，越窮的人越閒，或許你看到有的人一天工作到晚，加班到深夜。但是他們不能叫忙，只能叫累！忙是每天有很多事情要處理，而加班族只做了一件事，就是完成領導交辦的一項簡單任務。

反之，富人不會累的腰痠背痛，但是真的很忙，去看看名人訪談，一天開多少會，簽署多少檔案，會見多少生意夥伴。雷軍在訪談中講自己一天要開十幾個會議，還要參加各種青年論壇。

窮人接觸和管理的社會資源少，所以人閒，錢也閒。富人的錢很忙，你覺得他很閒能保住那些錢嗎？

勞苦大眾有幾個錢，有錢誰不會投資，誰都知道錢掙錢容易。沒錢怎麼理，一家六七口人只有兩個人出來工作，其餘沒有經濟收入的，溫保都成問題，沒錢的人只能拼命的去掙錢來解決吃喝拉撒，只能用勞動換取，這就是資本市場和勞動力市場，

窮人是靠體力靠時間攢錢，所以每天都要忙忙碌碌，加班，加班，還是加班，因為是辛辛苦苦攢的錢，不敢去投資，怕虧損，所以只能把錢存銀行。富人是靠腦子靠膽量賺錢，讓錢生錢，真可謂是腦子動一動賺錢也輕鬆。

一、哪些人能成為真正的窮人

可以這樣說，如果真的很忙的人，無論是體力還是腦力上忙碌，即使沒有達到富人的標準，但也不可能窮，除非遇到不好的地理環境，比如說地處偏遠的山村，自然環境較差的地區。無論多麼勤勞的人處在這個環境之中，仍然貧窮，但這種情況畢竟是少數，至少在城市或大部分農村裡，無論街邊小販或是農民，只要勤勞肯幹，大錢也許賺不到，會賺取一些小錢，絕對不可以稱為窮。那麼到底哪些人能成為真正的窮人，就是一些好吃懶做的人，除非官二代、富二代，有些人天生懶惰，饞懶不分家。天天就想著享福，大事做不了，小事不願幹，而且許多人啃老，這部分人才是真正的窮人。而題主所說的天天很忙的窮人可能只是相對於富人而說的，這部分人代表著許多中產階級，為創造更好的生活奔波忙碌。

二、富人是否閒著

題主對富人的描述只代表了一個點，就是錢在忙，分析意思應該是富人懂得投資，其實想成為富人需要綜合考慮，富人不會象題主說的那樣閒，也許富人不如許多大眾那樣在身體上勞累，但是在腦力上，富人應該比平常人多出幾倍甚至幾十倍，為什麼許多人忙碌卻成為不了富人，是因為有些人身體勤勞，但頭腦卻懶得想事，說簡單點寧可身體上辛苦一點，不喜歡用腦，我們所說的頭腦簡單那種人。也許富人在悠閒地喝著咖啡，頭腦裡卻在思考著工作上的某一件事。所以說富人是很閒是錯的。

三、富人之所以成為富人的通性

不包含富二代、官二代，大部分富人的頭腦靈活，有創新，會有一些獨特的想維和創造力，富人的腦子總是比普通人考慮得多，為什麼一些富人似乎比下邊的員工輕閒，偶爾會約朋友喝喝茶，打打高爾夫，是因為富人平時會用腦去想如何管理下邊的員工，讓員工們死心踏地的為自己工作。儘管富人身體上閒著，但腦子裡卻不停著在轉。而且富人懂得如何投資，將自己的錢生錢，懶人肯定不會成為富人，富人剛起步通常除了想法多，也非常勤勞，兩者合一才會成為富人。曾經一朋友是在大學教音樂，閒餘時間每天四處奔波到有想學音樂的家庭中做家教，每月收入高於其工資幾倍，他們藝術系的很多老師都採用這種方式賺外塊，經濟條件都較好，後期朋友積累了第一桶金之後，將這些錢交了首付，購置了一處四百平米的房子，開辦了一家幼兒園，招聘了十幾個老師，一個代理園長，一個教務處主任，她只是作為監督者，再也不需要四處奔波了，比同教研室的老師們都輕閒，但是現在賺得卻遠遠超過其他老師的收入。這就說明技能可以賺錢，但不會比用腦賺錢多。

富人賺窮人的錢！前提是他必須有資本。首先是買了公共氣車，才會有人來坐。有趣的是。富人的錢並不都是自己的。很大部分靠銀行貸款。而銀行的的錢，很多又是窮人存進去的。我們終於清楚了。富人實際是利用無數窮人的小錢。進行自己的投資。生產自己的產品。再提供給窮人消費。把窮人的錢賺走。窮人喜歡存錢。富人喜歡貸款。一個把錢放進去。一個把錢拿出來。

這是必然的，富人財大氣粗，坐在家裡，天下事盡收眼底，投資目標準確無誤，輸贏勝敗無所謂，越是這樣好的心態，越是必勝無疑。而窮人只忙掙錢，把錢放入銀行，以備燃眉之急。這就是窮人和富人管理錢方式的不同。

窮人中有好吃懶做也有勤勞踏實的，富人中有追求事業勇於擔當樂於貢獻社會的，也有唯金錢之上，套不義之財甚至坑蒙哄騙的…… 窮人沒有事業、產業能精打細算勤儉持家是傳統美德，但需更加努力 ，富人奮鬥成功成為大亨，應謹記生於憂患，富貴不亂。財富來自於社會機會背景，持仁義之心回饋社會是會有好報的！至於錢的管理方式還是各人的觀念及眼界的問題， 窮人應學點合法的錢生錢的道理， 富人更應注意穩妥經營，以防泡沫，難以收拾。謝謝。

首先說到存錢，窮人都喜歡把錢存在銀行吃利息，結果銀行把錢貸給了富人做生意，富人把錢做投資，所得的零頭都比窮人存的多。現在年輕的窮人大都花信用卡或網貸，被一張賬單搞得焦頭爛額，富人貸款是把銀行搞得焦頭爛額。

在我們接觸的使用者中，有這麼幾類人需要值得我們注意的。

一類是所謂的“月光族”，就是每月的收入都用來應付當月的支出，結果導致每月都沒有能留下積蓄。

這類人群因為每月都不能留下盈餘，所以在支付完當月的花費後並不能有能力去進行其他的活動，我們說社交活動也好，或者投資活動也罷。所以也就不可能去積累自己的資產。我們說像這類人群就是沒有積累財富的思維；

另一類人是每月收入收進來之後先支付負債，比如房貸、車貸等負債，之後在產生各種支出，這類人群有可能在每個週期有盈餘，也可能沒有，有一些財商比較好的，有管理財富意識的會進行資金的打理，但另一部分就說不好了，而上述這類人群算是比較居中的一類人；

最後一種是真正擁有富人思維的，典型的表現形式就是每月的現金流入一定是投資到可以產生收入的資產當中，而產生的收入又會再次投資到其他新的資產當中，像這種讓自己的收入和資產不斷進行迴圈的人，才能真正懂得管理財富的人，也是我們平時所說的具有“富人思維”的人。

所以我們看到是否在支出之後又機會去積累自己的資產，並且用積累下來的資產去做更多的投資積累更多的財富，實際上是窮人和富人管理資產的一個本質區別。

很簡單，窮人的錢時刻準備著應對生活中各種不確定性問題的折騰，不得不精打細算，根本不敢投資。而富人有足夠的資本應對生活中的各種問題所以就沒有問題，就可以心無旁騖的用心做自己更專長的事和投資！