這個很明顯，賺的多花的多，在大城市，除去房租吃飯，再買點衣服，女生買點護膚品化妝品，男生抽菸聚餐，如果沒有節制不管賺多少錢都剩不下，所以我建議想存錢的人弄一個專門存錢的卡，這張卡不要繫結任何支付軟體，每個月打錢進去，不論要買什麼堅持不要用這張卡，那就會存下錢，我就是這樣做的，加油存錢吧

說點自己的親身感受。

2002年畢業，三線城市工作，工資一開始900後來大約半年漲了一點，1200。那時候感覺不少了，每個月都有剩餘，一年到頭還能給父母幾千塊錢略盡孝道。

為什麼還能攢錢？

1. 因為剛畢業還不會花錢。從來都不富裕，知道掙錢不容易。

2. 開銷少。沒有談戀愛，沒有應酬，也不會想著吃喝玩樂或者買什麼奢侈品。

3.那時候東西還是便宜，再說自己也買不起貴的。

後來換過好幾份工作，總的來說工資是逐漸多了，從幾千到上萬。這並不是自己能力強了。是社會發展太快了，工資水平都上去了。同時也有通貨膨脹的因素。現在賺5000塊錢不一定比2002年過的舒服。

現在月薪12k也攢不下錢其實很正常。

1.消費多。可能有房貸，車貸，旅遊等等。要買的東西太多，女人平時要買的雜七雜八的就更多。

2. 消費方式多。現在買東西太方便了，各種方式各種渠道。足不出戶就可以把錢花完。

3. 現在的錢不值錢，東西都貴。水果蔬菜豬肉其實不便宜。其它東西也都比以前貴。2000年左右請客吃飯100塊有很多選擇，現在隨便都得五六百。

4. 現在的人慾望更多。我們越來越是個消費型的社會，各種媒體各種資訊都在勾引你去消費。各種有用的沒用的東西都想買回來。沒錢就不說了，稍微收入不錯的，尤其是有固定薪水的花起錢來就更加沒有節制。

所以說錢花起來很容易，掙起來不容易。

奉勸靠薪水生活的年輕人一定要控制消費，更不要輕易去投資，不要借貸，不要隨便刷信用卡，你現在掙一萬可能是有個好工作或者好平臺，明天可能連一千都沒人給你？

這也是一個很正常的現象了。確實有些人每個月賺到的也不少，比如月薪也能夠賺到1.2萬元，但是到了年底卻一分錢存款都沒有的。這個肯定都是自己花掉的，也沒有辦法。

好多人消費是很上檔次的，也就是說消費很厲害的。其實一個月1.2萬元的月工資，除去稅和五險一金以後，拿到手裡也就是1萬元的淨收入了。

現在來說，如果你消費上不能降低檔次，那麼一個月1萬元隨便一花可能就快沒有了。比如你買手機，要買6000的，膝上型電腦要七八千的，上下班要打車，沒事去喝杯星巴克，餓了就去外邊大吃一頓，這樣下來一個月可能1萬元真的是不夠的。

因此，如果你要是消費上檔次，那麼一個月1萬元的淨收入確實是不夠花的。

還有一些人，看著月薪不算低，稅後是1萬元淨收入。但是房貸就有100萬，如果利率是5.88%，還款20年的話，每個月還完房貸7095元，也就剩下來2900元了。

一個月2900元，還要吃穿用，這樣的話，2900元已經是比較緊張了，即便是非常節省的情況下，可能也很難省出來很多錢了。

因此，第二條原因就是可能是還房貸了。

綜上所述，如果一個月賺到12K，但是到年底沒有存款，一個原因可能就是自己花掉了，還有一個原因就是還房貸了。

自己的親身感受，我月收入大概在12k，加上亂七八糟的副業愛好一個月基本穩定在14加上老婆的6000左右，我們家一個月收入大概在20k. 座標武漢，這個收入在武漢其實算還可以了，對於打工的人來說！我們每個月的房貸車貸加起來在7000左右，每月的水電話費財米油鹽停車費加油費生活開資大概也在6000左右，這個還算過的很平淡的那種水平.小孩的培優啊各種亂七八糟的興趣班和各種開銷一個月也要5000左右，朋友之間的社交活動加上每個月給雙方父母的一點零用錢，一年下來真剩下不了多少，錢難賺屎難吃，生活壓力一直都是正向增加，且行且珍惜，心態很重要！

買條小內內花了4800元?

是不是這樣?

肯定又在什麼地方看到了保健用品的推薦小廣告。

回答完畢。

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剛去衛生間耽誤了一下，現在接著回答：

看看日曆吧，現在已經2020年，1.2萬的工資能做個啥。

不欠帳，一日三餐都吃饅頭嗎?

工資太低的先把口中的飯菜吞下去，我怕嗆著你。

咱們以深圳打拼的群體為例聊聊。

工資才1.2萬，怎麼活下去都是嚴重問題，還談什麼存錢。

看見深圳漏雨的房子你都自卑。

有人說，為何不考慮在老家買房子呢？為何要選擇深圳?

說這話的人，你的那點出息肯定不在月薪1.2萬這個等級(注意區分月入與月薪)。

好吧，買不起房子就過得輕鬆一點，不要憋壞腦袋。

輕鬆的生活得有理財之道，有月度開支計劃表：

1、房租：4000元。

2、孩子學費：3000元(含課外)。

3、生活費：4000元。

4、贍養老人：1000元(不孝)。

5、其它：2000元。

財務決算結果，每月負債至少2000元。

回答這個問題的關鍵點是“月薪”兩個字，這個群體(月薪)與路邊攤賣情趣用品(月入)的群體是兩回事。

1.2萬的月薪說明他們的位置已經向小資那個群體靠近，對生活品質的追求已經不能容忍地攤貨和路邊攤的凍豬油炒飯。

他們需要一些偏高但並不扭曲的日常消費來提升品味，更重要的是滋潤自我。

這個問題的含金量是0分，憋得我拉肚子又尿頻尿急。

又得去趟廁所。

如果哪一天我不再出現，一定是掛了。

因為花錢的地方多了，積蓄少了，如車貸房貸家庭生活費，小孩教育等等。

不止一些人月薪12k沒有積蓄，應該說很多人這情況年底都沒有存款。

一個月薪12K的上班族都會面臨如下問題：

1、有房的要房貸，沒房的要房租。

2、有的車要車貸，油費保險等，沒車的要電動車公交地鐵出行費用等。

3、有孩子的還有奶粉、教育培訓、興趣班等都會產生費用，現在放開二胎，有的家庭開支就更大了。

4、沒結婚的談朋友聚會，也會花錢，不能說佛系交朋友。

5、正常家庭生活費，逢年過節走親戚應酬等。

一個家庭如果只有一個人上班的話，在一線城市，消費水平高，還有些不能預知產生的費用等，會過的很拮据很辛苦，不順的話還可能負增長。夫妻都上班的話會稍微寬鬆點。

我們應該具體情況具體分析。

(1): 如果他的錢大多數已經拿去投資了投保了，這種無存款的情況還基本能接受。年輕人應該趁年輕有“翻身機會”、“有很長時間”去搏一搏。搏到了的話，人生第一桶金就到手了，以後有能力抓住商機創業！萬一投資虧了，也可重新再來！

(2): 雖然他的工資大多數去投資去投保了，但是比例過高，應該從工資中拿出20%左右，也就是15000元左右存入銀行定期，以應對1-3年內短期的資金週轉。

(3): 如果12個月共14.4萬元收入，沒有去投資也沒有買保險以轉移家庭的財務風險，而是全部花掉了。這說明他的消費是隨便的是沒有規劃的，如果這時有很好的商機或投資機會，他肯定因為沒有準備好本金而錯失良機；同時，如果遇到意外或生病等危機，他也將因為沒有準備好醫療費住院費而影響治療時機，進而影響家人或自己的健康和生命。這叫做不好的消費習慣和儲蓄習慣，導致不好的生活品質和健康。

(4): 經常聽說“死工資”和“低利息”等話，其實工資和定期為準備我們的“創業金、投資金、生活費、保險費”等發揮很大作用，如果沒有準備投資本金或創業本金，如果沒有準備好保障金，可能錯失我們本來就不多的良機，也很可能抵抗不了人生危機。

所以說，儲蓄、保障、投資都是理財的必要手段，我們應該掌握並實施。

房租不交嗎？吃喝拉撒不花錢嗎？人情來往沒有嗎？

所在地方不一樣開銷也不同，你去跟他們生活一個月就知道開銷多大了！

為什麼那些人會沒有存款啊 可以看看他們平時的衣食住行，吃香的喝辣的，自然不會有什麼存款。還有的人年紀輕輕便已經開始了自己的房貸車貸還款了，我只想感嘆在這樣的高房價高物價的時代能好好的幫自己養活就已經很不錯了。

最近希望大家都可以像馬老闆一樣

為什麼有的人月薪12k，月底卻沒有存款

這會不還房貸車貸的話，說明平時花錢比較大手大腳，身邊就有一個這樣的親戚，花錢習慣性大手大腳，在一個五六線城市的小縣城裡，年薪大概20w但是過年去依舊沒有一分結餘。每年的網購都需要花4 5w，沒有養成攢錢的習慣

不要相信那個毒雞湯，錢不是攢出來的。錢就是攢出來的，無論任何人他的錢，都是一步一步攢出來的.

一個月12k，可以嘗試下在每個月發完工資的時候，自己有個大致規劃，一個月的生活費是多少，住房需要多少錢，水電需要多少錢，交通需要多少，買衣服需要多少錢，人情世故需要多少錢，自己的零花錢需要多少錢，剩下的錢，拿出一半存在一個賬戶裡邊，當成不動產，無論怎麼樣也不要動，哪怕月末自己生活拮据一點也不要動，剩下的一半留著應急用.

並且下載個記賬app，每天的花費都用兩分鐘記錄在賬.這樣到月底就看到自己都花了那些不該花的錢.

攢錢就是一個習慣，剛開始一定難以堅持，咬牙堅持下去，讓習慣成為自然.

一年到頭沒有存款的很多，主要是以下幾點：

第一，如果在中大型城市，房租貴，消費高。月薪12k,北上廣深光一個月房租就得三四千或者四五千，還有的更高。消費也高。大城市的消費觀念不一樣，都提前消費，月光很正常。

第二，如果有房貸和車貸在身，12K花完太容易了，根本存不下來錢。

第三，如果做股票或者其它高風險的理財也很正常，盈虧根本沒辦法自己控制，賠光的可能也有。

第四，如果家裡有長期的大開銷，家裡有老人孩子需要照顧，自己作為唯一賺錢的人，一年到頭很難存到錢。

第五，那些說沒有存款的都沒對你說真話，現實中很少有人對外說自己有多少多少存款，說自己窮的人佔多數。

1/6 分步閱讀我每個月的工資為4000元。我把我的工資分為4份，簡單說就是工資分為40%、30%、20%、10%，當然這不是固定的分法，有時候可以按照自己的情況分，但是一旦分定了就不要改了。2/6工資的40%是1600元。這1600元我是用於投資理財產品，我是一個懶人，我的工作性質也不允許我花很多時間去研究股票。所以我把我這1600元工資全部都定投在基金裡面，1000元錢，我定投的是一支指數基金。600元我定投的是一支混合基金。3/6工資的30%大概是1200元。這1200元我是用於日常家庭生活開銷，就是衣食住行、柴米油鹽之類的。這裡還得看自己的能力，如果個人開銷不打的花，可以是25%。另外5%可以分配到別處。4/6工資的20%大概是800元。這800元我是存在一些可以隨時調取的理財產品裡面，比如說什麼寶之類的（不打廣告0-0）。如果你覺得不穩當，也可以存在銀行裡。但是我不建議。5/6工資的10%大概是400元。這400元錢我是買了一些便宜的以外或者是生病之類的保險。這是給自己一個保障，當然也有人會把大筆資金投入保險，這也是理財，只是方式不一樣而已。

賺多少和存款多少真的沒關係。例如，某子今年賺了六七十萬，買了塊表將近二十七萬，買了輛車將近四十萬，小兩口旅遊一趟花了近十萬。到年底只剩六十萬本了，聊天得知後，氣到快吐血，只能勸自己，還好，本錢還在，花的是賺的。90後的消費方式真的不懂，勸過很多次，沒用。能賺錢是好事，可也別全花掉了，萬一有事，用錢該怎麼辦？而且買的都是消耗品。70、90，的代溝真不是一點點，努力勸自己想開點，眼不見、心不煩。

1，是否純到手一萬二。2，是否處於高消費的圈子。3，理財無概念。4，是否超出了合理的消費層級。5，家底厚實，確實不需要存。6，目前在做一些投資。7，有無車貸房貸在還。…等等…

車貸房貸，交際應酬，老人小孩女盆友要養，各種紅包炸彈，個人開銷反而是最少的！月光族，不負債已經是阿彌陀佛了

我就是這樣的 基本到手14k 房貸5000 車貸2500租房2500 也就意味著我不吃不喝一個月要支出1w。 剩下的我很跟我媳婦兒的平時開銷，所以算下來基本

月光存不下什麼錢 全靠我媳婦的工資存錢一個月能存個八九千。座標北京

存不下來錢，大多是你消費觀念和消費習慣決定的，還有家庭因素.我月薪稅後1.6萬多，除去花銷每個月固定存1萬，下面是我最近幾個月支付寶花銷，以前沒這麼多，只是最近開始追求牌子了，單件商品貴，傷不起啊

先說明一下啊，12K就是人民幣一萬二。很多人不懂的啊。一個月一萬二的工資，年底存不到錢。也很正常的啊。要看你這一萬二是怎麼來的啊。還有就是錢怎麼出去的啊。先分兩個角度來看啊第一，有房貸車貸（沒有家庭負擔，家人長期用藥之類）我們都將就一個開源節流。話說一萬二的工資，也不算低了啊。那麼要看看他需要出去的錢得是多少了，如果他有房貸車貸。在三四線城市，一百平的房子不談首付，月供也要四五千了吧，再加上車貸，不要太好，二十多萬的車子能配得上這個身份了吧，一個月也要三千月供了吧。那麼還剩下五千不到。日常開支，吃飯，加油，消費，應酬。去哪裡還能攢下來錢這。不過反過來想。攢下了房子和車子啊。也算資產。第二點，無房貸車貸{無家庭負擔}如果只是單純的滿足自己的消費慾望，無節制的透支，我覺得不是一件好事，因為他沒有未來規劃，起碼沒有長期規劃，沒有風險意識。防患於未然。起碼還沒有張大，不曉得未雨綢繆。沒有經歷過人生波折。所以當他遇到人生的坎坷的時候，才是他走向成熟的轉折。這類人啊，不用勸，勸也沒用，就靜靜地在一旁看就好了，當他遇到坎坷，無非就是兩個方向，要麼一蹶不振，要麼脫胎換骨。每個人都有自己的人生軌跡。旁人的苦口婆心，金玉良言，都是曇花一現啊。很少有人會靜下心來聽得進去的。人只有面臨困境的時候才會做出選擇。所以啊，順境不要勸，逆境進良言。是有道理的。

必須支出

1.房貸、房租支出

這裡為什麼將房貸和房租放到一起呢？因為有房貸的人有可能沒有房租，有房租的人可能沒有房貸，還有少數人在有房貸的同時還有房租。現在的80後、90後有幾個身上沒有背的幾十上百萬的貸款，每天醒來一睜眼就欠銀行幾百塊。這塊是個大頭，預估4K，如果是北上廣深等一線城市可能還不夠。

2.汽車支出

現在買車已經成為一個普遍現象了，汽車的價格也不是很高，當資金不夠時，自然想到了貸款，車貸期限一般都比較短，在兩到三年，以一輛10萬元的代步車為例，首付三萬貸款七萬，三年還清，月還款在3K左右，再加上加油、車險、違章等費用，平均每月4K。

個人認為，對於剛參加工作沒多久未成家的人，汽車可以先暫時不考慮，現在一般的城市裡公交系統都是很發達的，即使公交不方便，打車也花不了多少錢，而且出門不用考慮停車問題，小編現在出門能不開車就不開車，只要開車就發愁停車的問題。

3.人情往來

中國是人情社會，不管你從事什麼職業，過什麼樣的生活，人情往來都不可避免，特別是逢年過節、婚喪嫁娶等特殊日期，人情消費更是必不可少的，這部分平均每月0.5K。

4.基本生活

每個月的衣食住行，預估2.5K，這已經是算的少的，稍不注意就會超標，如果有女朋友的話再加1K。

以上四項，不算汽車支出，必須支出已達到8K（有女朋友），將近月光了，再加上一些臨時支出，怎麼能有存款呢。

月薪是固定的，但是我們確想存點錢怎麼辦呢？老話說得好，“錢不是攢出來的，是掙出來的”，還有一句“省下的就是掙下的”，從這兩句話就可以看出，要想攢錢，得從兩方面入手，“開源、節流”。

1.開源

2.節流

節流指節省開支，本文主要說一下節流。由於每個人情況不一樣，消費的方向也不一樣，故不能決定哪方面的開支應該減少，但是可以透過以下的方法來確定哪方面的開支可以節省。

第一，下載一個記賬類的APP，記錄自己每天的每一筆支出、每一筆收入，至少堅持一個月。

第二，分析這一個月的每一筆支出，找出哪些是必須花的，哪些是非必須的；

第三，根據第二步的結果，針對非必須部分，給自己定個目標，每個月要存多少錢，將這部分錢存到一個單獨的賬戶中，日常消費不允許動用這個賬戶，最開始可能很艱難，如果某個月不注意超標了，那麼下個月就要吃土來補上了，慢慢實施三個月，我相信就可以改掉花錢大手大腳的習慣了。

月薪12k，攢不下錢，肯定是花在某些沒有必要的地方了，希望以上的開源節流方法可以幫助到題主，2020年才剛開始，在2020年多少能攢點錢，不要再做一個月光族。

月薪12k，卻沒有存款，lily覺得這也是挺正常的事情，需要根據每個人所處城市、消費習慣、承擔的家庭責任有關係。

根據2018年國家統計局資料顯示，18年上半年居民人均消費支出為9609元，有10個城市的居民消費支出超過了全國平均水平。

其中上海的人均消費支出為21321元居最高位，而西藏則為4799元。這意味顯示城市差異必然也決定消費差異。以上海為例，其人均月均消費支出既達3553元，但如是一個三口之家其月均消費既達10660元。

就我個人的認知概念裡，3553元基本只能囊括個人的基本生活開銷，應當不包含諸如房貸、車貸、孩子教育費用等。而諸如房貸類固定支出，越是發達地區其固定支出會越高。以成都為例，lily的朋友為購置學區房，其每月的房貸支出就達7500元，而孩子的基礎教育費用、興趣班費用每月平均也需3000元。因而月薪12k，卻無存款，在lily看來這也無可非議。倘若遇到一家人中只有一人做為經濟支柱，或另外一方收入忽略不計，這樣的生活壓力會更大。

有個單身的男性友就在微博上說了，自己一個月的固定花銷9000:

房貸4300+房租2000多+吃飯2100+物業水電網費話費500多。如在加上孝敬父母、人情開銷、慾望消費，一個月花銷都在1萬左右。

我們再來看看網上流傳的一位單身女性朋友，她的每個月花銷9300是如何構成的：

房租2500，油費600，瑜伽500，美容2000，買衣服護膚品2000，生活費1500，話費200。

分析兩者的區別很有意思，單身男性朋友有40%的花銷用在了房貸上，20%用於租房，40%用於個人生活開銷。單身女性朋友則是25%用於租房，55%用於自我的保值增值上。如在加上每年旅遊、孝敬父母、自我職業成長上的投入，或許真的所剩無幾。

月光或無存款一族，或許暫無家庭壓力，也或許承擔著巨大家庭壓力。個人認為越是這種現狀越要學會運用家庭理財觀念裡的4321法則：

1、要確保手頭有年收入10%的應急金，以備家庭和個人生活中出現緊急情況需要支出。

2、確保年收入的20%用於風險防範金，如必要的健康保險、意外險等。

3、年收入的30%用於博高的風險投資，如股票、投資性房產。

4、年收入的40%用於家庭所需的長期性投入，如教育、養老等。

此外，對於月光一族需要養成固定的強制儲蓄習慣。理財學裡有一個52周存錢法則，即第一週存入10元，第二週存入20元，依次類推至52周，累計一年可存下一萬三千多元。

月薪12k卻沒有存款，在lily看來是一件日趨常見的事情，這有城市差異，越是發達地區12k越易出現無存款現象，而越是單個家庭經濟支柱的家庭也越易有此情況。對於追求品質差異或是需要承擔更多家庭經濟責任的一方也如此。但不管是何種因素，我們一方面要學會理財，另一方面也會尋求更好的機會，才會有更加良性的財務狀態。