2019年大環境不好，經濟下滑，還是保守理財，市場環境回暖經濟好在去投資大機率會成功。

對於保守型投資者來說，往往會把保本放在第一位，其次才是收益高低問題，即安全第一，這種投資風險防範意識在當前形勢下，顯得尤其重要。目前，不會損失本金的投資理財產品主要包括存款類產品，債券和保本型理財產品三大類。

不建議投資店鋪

首先商鋪幾乎囊括了商住公寓的所有缺點

不能落戶；沒有學區指標；產權最多50年，甚至只有40年；轉賣的時候，交易稅費太高。尤其是稅費太高這一項，幾乎從供需兩方掐死了商鋪的溢價空間，稅費能達到轉讓價的20%左右，無論是哪一方來承擔，賣方到手的利潤，都會被水給稀釋，投資回報率大打折扣。如此高昂的稅費，一般人根本承受不起，這導致商鋪需求方數量受限，以至於商鋪的流動性變差，議價也難拉高。

其次商鋪的供應量嚴重過剩，溢價上不去，租金出不來，投資收益著實有限

曾經號稱一鋪養三代的商鋪，越來越不好賣，價格甚至於住宅持平，熱度大不如前，幾乎淡出了人們的視野。這主要是因為房地產市場的急速擴張，但凡有住宅小區開發，少不了商業配套，無論是增添一個商業綜合體，或者是商業街，乃至底層商鋪，商鋪都隨著住宅小區在城市遍地開花。有商業發展報告資料顯示，目前中國的實體店鋪嚴重過剩，而且還有大量在新建。商鋪嚴重過剩，不再是稀缺資源，供過於求，價格自然下跌。

再次是網際網路衝擊，實體商鋪盈利能力越來越差，空置率越來越高，租金收益不穩

這是一種大勢所趨，網際網路經濟飛速發展，實體店鋪的沒落依然是不可否認的事實。曾幾何時，地段是商鋪獲得客流的主要因素，如今網際網路使地段不再具有排他性，甚至進一步擴大了服務半徑，不需要出門都可以實現所想即所得。而且網際網路的集約化還有明顯的價格優勢，對傳統商業更是造成致命衝擊，商鋪的盈利能力越來越差。

那麼我們就來看看200萬資金應該如何合理使用才能產生最大化的收益。首先我們來看看投資房產和理財的優勢以及風險問題做詳細的比較。

投資房產屬於低風險高收益的投資【穩定】

投資理財屬於高風險高收益的投資【不穩定】

投資房產門檻比較一般，沒有技術要求。

投資理財門檻比較低，技術要求極高。

投資房產收益非常高，按照目前投資房產的大部分人來看，至少賺個百分之三十以上很普遍。

投資理財收益非常低，按照目前投資理財產品的大部分人來看，保本都非常難，更別談高收益了。

透過上面的詳細對比不難發現，有200萬資金投資店面比投資理財更合適，低風險高收益。所以個人建議如果有200萬的朋友還是儘量投資房產，那麼有些人還想知道如何投資店面更賺錢？這個就涉及到房產的專業知識，我這裡也給大家普及一些如何做到用最少的錢買最好的房。

1選擇有未來地鐵或者高鐵的規劃路線的路段投資店面【地鐵一響黃金萬兩】

2選擇周邊配套比較齊全的地段投資店面【配套齊全才能聚集人氣更利於做生意】

3選擇人流量較大的地段投資店面【店面出租不用愁，每月租金送到手】

4投資店面的面積不要不要超過60平方【前期好出租，未來升值好出手】

目前已過投資店面的時機，可以計算下投資回收期：

根據前段時間釋出的全國各大城市房屋租售比來看，廈門租售比最大，93年。意味著要透過租金來收回投資需要93年。這個投資回收期已根本沒有了投資價值。況且這個租售比還沒考慮利息的時間成本。

目前理財產品的年利率大部分在4%-7%之間，你還可以去銀行談談協議存款的利率。所謂協議存款就是你承諾在銀行存放多長時間，銀行能給你的最優惠利息，這是可以談判的，如果能達到年化利率8%或者更高，那建議你協議存款或者夠買理財產品。

投資店面和理財之間，到底哪個好。你只要算好兩者之間的回報率，哪個的更高投哪個。如果兩者相差不大，建議選擇理財。

由於店面的屬性是固定資產型別，其變現的速度要比理財慢很多。如果在遇到急用時需要變現來週轉，就需要考慮降價出售，那必然會對原本的收益打折扣。如果在遇到該地段整體陷入低迷時，可能還會出現有價無市，無法轉手出售。

理財的變現速度是優於店面，也不用擔心以後能不能賣出去，有沒有人租的問題。

當然也可以兩者都投入，以達到一個平衡，確保收益的同時也確保資金的靈活性。

所以在這兩者間，不僅要從回報率來作決定，還要從其變現的速度來考慮。

這問題其實是一道投資問題，買店面是固定資產買賣問題，買理財是貨幣收益問題。兩者的區分點在於，門面價格是否合理，最好是便宜，未來房地產的上漲空間還有沒有，最主要是門面的地理位置，位置是至關重要的判定點，好的地點出租率很高，收益遠高於理財。但是不夠理想的地段門面，周圍社會環境人口或素養又是下跌的趨勢的話，還是理財安全。再說200萬是首付，自己對今後的回報預期要有測算，是另外收入可以持續補充後期付款，還是出租房租可以相抵後期付款(估計很難)。或是自己經營，要評估自己能力是否可以完全有可能賺回房價的後期款。當然，理財也是有風險的，銀行這些國有金融機構風險度較低，民間理財風險度比較高的，所以什麼理財機構的背景瞭解是必須的。在能夠控制風險的前提下，買門面是首選，畢竟若干年後，一套門面還是十分值錢的。

首先目前店面的投資收益已經不是很理想的，這兩年隨時線上經濟的發展，店面的客流量明顯在下降，當然每個城市都有熱門區域，店面也比較搶手，但是大部分都不會對外出售了。

朋友們好！

有200萬，想買店面或者理財。這個要根據自己的實際情況來確定的，如果想保值增值，那麼可以投資商鋪，如果想生活過的更寬鬆一些，那麼可以買理財產品。

你現在有200萬，想投資店面或者是買理財。如果你是想讓200萬更好的保值增值，可能買一個好店鋪可能是能夠讓你的資產增值更多，但是可能需要貸款，每年需要還貸款十幾萬，這樣的話，可能生活壓力就比較大一些。

如果你用200萬買理財產品，那麼即使是每年4%的收益率，那麼每年也能夠獲得利息8萬元，也能夠補充自己的生活費用，能夠讓自己過上比較好的生活。

因此，可以看出來，你需要根據自己目前的資產情況以及收入情況來確定的。

如果你想資產增值更快，那麼你就可以把200萬作為買門店的首付款。這樣的話，那麼你就要仔細計算一下自己的年收入是多少，在每年還完門面貸款後，還能夠剩下多少錢，這些錢是否影響生活。

如果你想在收入情況不是很理想的話，那麼也是不能夠貸款買商鋪的，否則可能最後還不上貸款，也是很麻煩的事情。

因此，如果你想讓資產更快的升職，那麼就貸款買商鋪，雖然每年需要還十幾萬貸款，但是資產增值可能更快一些，這樣的話可能10年以後的生活會更好一些。

如果你想過上比較好的生活，那麼你把200萬進行理財，這樣你就能夠過上更好的生活了。

你可以把200萬存銀行，或者是買比較穩健的理財產品都是可以的，這樣每年就能夠獲得一筆利息收入，這樣就能夠讓自己的生活過的更好了。

現在來說，即使200萬存到大型銀行大額存單，年利率也有4.125%，這樣一年下來也有8.25萬元的利息收入，也能夠讓自己的生活過的更好一點了。

如果是存到中小銀行5年期按月付息的存款產品，5.4%的年利率，那麼每年能夠獲得10.8萬元的利息，利息更高，更能夠較好的改善自己的生活了。

綜上所述，如果你現在收入較高，想讓自己的資產增值的更快，那麼可以考慮貸款買商鋪，那樣可能資產增值的更快，以後的生活會更好。如果你現在就想過上較好的生活，那麼這200萬可以理財，這樣每年可以獲得一些利息，現在就能夠過上更好的生活了。

非常榮幸回答這個問題，根據我的個人經驗來說，手上有200萬，建議買理財產品。

首先，選店面是一個技術活

地段是最重要的，買房和買鋪其實是兩個概念，買房的話我們是為了住宅舒適、學區等，才會去考慮到住房的規劃、配套、地段等等。

買店鋪的話雖然道理是一樣的，但是你面臨的消費群卻是不一樣的。比方說人流量大的臨街店鋪，你要看這些人流是屬於哪些人群，臨街是靠什麼街道。如果是疏導人流的主幹道，基本都是過路的較多。人流和車流量大，但是停下來的確沒有多少。

更多人買鋪傾向於人流密集的住宅區的店鋪，這個當然是優先選擇的了。但是如果是連人流稀疏的期房店鋪，希望你在好好考慮一下，不要光聽別人說未來的規劃什麼什麼的，畢竟不是他出錢，要知道未來的規劃很可能只是空談。現在很多的小區連入住率都是保證不了的，就算過了幾年後火起來了，前期還是會有損失的。

然後現在電商對實體店衝擊非常大，買店面的風險也很大。

買理財產品收益更大，操作起來更方便靈活

理財產品的風險等級有好多種，根據個人的承受能力可以選擇

1.基本無風險的理財產品

銀行存款和國債由於有銀行信用和國家信用作保證，具有最低的風險水平，同時收益率也較低，投資人保持一定比例的銀行存款的主要目的是為了保持適度的流動性，滿足生活日常需要和等待時機購買高收益的理財產品。

2.較低風險的理財產品

主要是各種貨幣市場基金或偏債型基金，這類產品投資於同業拆借市場和債券市場，這兩個市場本身就具有低風險和低收益率的特徵，再加上由基金公司進行的專業化、分散性投資，使其風險進一步降低。

3.中等風險的理財產品

(1)信託類理財產品

(2)外匯結構性存款

作為金融工程的創新產品，通常是幾個金融產品的組合，如外匯存款附加期權的組合，這類產品通常是有一個收益率區間，投資人要承擔收益率變動的風險。

(3)結構性理財產品

這類產品與一些股票指數或某幾隻股票掛鉤，但是銀行有保本條款，另外，也有機會獲得高於定期存款的收益。

4.高風險的理財產品

QDⅡ等理財產品即屬於此類。由於市場本身的高風險特徵，投資人需要有專業的理論知識，這樣才能對外匯、國外的資本市場有較深的認識，去選擇適合自己的理財產品，而不是造成了損失才後悔莫及。

200萬的確要好好打理，說多不多說少不少。如果是我，在工作穩定的前提下，這是多餘的資產，除了急用的備用金，都可以投資。

首先留20萬備用。

100萬做理財，投資在銀行、保險等理財產品上。

40萬可以進入資本市場，現在資本市場處在地位區，總風險不大(就算時間長點)。

40萬可用於其他投資，如投資合作的產業(你自己能掌控的行業、人)，可以分做2份或3份。即20萬或十幾萬一份。

我可能就這樣安排。

有200萬投資買店面好？還是去買理財好？

我覺得這個可能要分情況，如果你200萬投資的店面，如果好的話，我覺得完全是買店面更好。

但是我並不建議你去付首付買店面，而是把這200萬全額買店鋪。

如果是單純理財的話，我們舉個簡單的例子，理財的資金一般來說它大概是5%~6%的年化。但是投資店鋪它的年化是大概是多少？投資店鋪的年化大概是7%~8%。

就是如果你買一家店鋪，如果租出去基本上一年能收回去，自己本金按利息來說的話，可以自己的收入可以增長7%~8%，但是如果你買理財的產品的話，那你的年化僅僅是5%~6%。

相比較而言200萬的收入，如果多個1%~2%的年化，我覺得完全是可以接受的。

另外店鋪並不僅僅是說它是一個年化收入店鋪，還有另外一個隱性的資產增值，就是說它店鋪店面會升值。如果你的店鋪店面升值了的話，就不單單只是你租金的收入，而且還要一個隱性的叫店鋪增值的收入。

所以如果要投資店面，你首先要考慮零點一點，就是店鋪的隱性增值，它有沒有這種條件會增值，另外一點就是，你要看一看這個店鋪它的租金是多少，有沒有達到年化有7%~8%，如果沒有達到這種年化的話，那店鋪的位置基本上是不好的。

我認為目前的房地產形勢下，理財更加優於投資店面，如果沒有地段特別合適的店面不建議你投資，下面具體分析分析。

第一，理財收益。

200萬元的理財策略介紹過不少，如果投資低風險理財可以選擇國債、大額存單與民營銀行存款兩種產品，其中國債與大額存單產品的收益在三年期4%左右的水平，好處是風險很低可以穩穩的拿到。

選擇民營銀行存款產品我更加看重的是靈活性，與國債與一般存款提前支取損失大部分利息不同，民營銀行存款產品更為靈活，可以部分提前支取也可以按照實際存款時間靠檔計息。選擇三年期產品可以達到5%的水平，如果存款五年甚至達到了5.5%的水平。200萬元的本金如果按照5%計算，每年收益達到了10萬元，也是不錯的。

第二，店面投資。

店面投資根據你的描述還只是購買首付而已，並且只支援商業貸款，利率至少達到了5.1%的水平，從這一點來看已經不太划算了。

從商鋪本身價值來計算，如果能夠出租出去還好，可惜獲得租金收入，如果不能出租，物業費、空置成本、取暖費用等等，也是一筆不小的開支，如果投資彙報不能達到8%的水平我不建議投資。

如果找想著商鋪增值獲利，建議你打消念頭，除非在黃金地段。一個原因是商鋪價格太高，能買的起的人很少；二是不是必需品，產品不好賣；三是稅金比較高，購買不划算，分析上述原因商鋪不好轉手。

透過上述對比分析可以看到，如果商鋪收益低於5%的水平直接沒有投資價值，而且商鋪價格進一步上漲的空間有限，甚至很多地方打折出售或者打著包租的旗號讓大家投資，現實中很多好的商鋪開發商都想著自己收租金怎會輕易出售。

太白觀點：有200萬的情況當然是選擇買理財不投資買店面付首付了。

作為投資來說，目標是要在有效的時間內獲取最大的價值，並把風險降到最低點。下面我們就來分析下本次投資的預期投入。從店面投資上看，除了首付的200萬，在未來的十年中還需要支付剩餘的近200萬，直接投資金額接近400萬。

那麼這裡我們就可以初步確定投資方案。預計總投資款項為400萬元。且200萬為一次性投入，剩下為一年20萬，可連續投資10年。下面我們從幾方面上來分析。

1、商鋪

①優點：

產出穩定是商鋪最大的優點。作為一項實體投資來說，商鋪在交房後就可以租賃，產生租賃費。甚至未來租賃費還可以有一定幅度的上漲，建立在已經的通貨膨脹環境基礎上。對投資人的要求上，相對較低。

②缺點：

流通較差是商鋪最大的缺點。本身作為房地產來說，流動性差就是其很大的一大特點。同時由於商鋪是商業性地產，在轉讓時候稅率過高也成為交易的一大阻礙。幾乎已經封死了轉讓溢價的可能性，這裡還要防止本身房價的下跌帶來的衝擊度。同時，商鋪還有地段區別存在閒置風險。

小結：商鋪的優點是穩定，缺點是流通較差，且還存在閒置風險與房價下跌的風險。

2、理財

①優點：

流通性好是理財的最大優點。目前市場上的理財方式相對較多元化，能夠滿足不同人群的要求。收益不同，風險也不同。

②缺點：

收益不穩定是理財的最大缺點。理財方式的收益是不穩定的，高利率往往伴隨著極大的風險，同時由於理財的種類繁雜，對投資人的要求也相對較高。

小結：理財的優點是流通性好，缺點是缺乏穩定性。

1、商鋪。

①增值前景。

目前房價處於相對較高位置，未來下跌的機率遠遠大於上漲的機率，並且由於商鋪的大量修建，使商鋪的稀缺性不復存在。未來增值前景相當堪憂。

②發展趨勢。

從發展趨勢上看，網路店面大有取代傳統店面的趨勢。從目前已經情況上看，網路直播帶貨、外賣的興起無疑更進一步壓榨了傳統店面的生存空間。在生存空間越來越小的情況下，未來發展非常堪憂。

2、理財。

由於以前資訊不通暢，理財知識匱乏，普通理財主要以銀行存款為主，收益率相對偏低。隨著資訊時代的到來，網際網路金融的大力發展下，理財方式大有百花齊放趨勢。理財方式的增多，也倒逼金融機構的利率進一步提升。例如餘額寶等為代表性的貨幣基金的出現，倒逼銀行的利率提升。理財在未來的發展潛力相當可觀。

小結：從未來發展潛力上看，很明顯商鋪已經走向下坡路，理財卻正在發展階段。

1、商鋪。

商鋪的收益相對來說非常有限，且不說未來商鋪的增值空間有限，單就是高額的交易稅費都足夠抹殺增值的空間。同時由於未來房價的不確定性，單靠租金收入很難抵禦房價的下跌。風險大於收益是商鋪的最大特點。

2、理財。

多元化的理財可以保證本金的同時，還能有額外的收益。例如以銀行大額存單、國債、貨幣基金幾項完成組合投資，能兼具收益、流動性等各類優點。還可以承擔少量風險去投資利率較高的企業債券，根據自己的需求可以靈活搭配。收益大於風險是理財的最大特點。

總結：從以上幾個方面綜合來看，投資理財的優點比店面優點更要突出。並且投資首付商鋪屬於加槓桿的行為，在投資中是極其忌諱的。由於未來的不確定性太多。抵禦風險較強的理財遠遠優於投資商鋪。所以，我們選擇理財而不是首付投資商鋪。

朋友們好！

有200萬，想買店面或者理財。這個要根據自己的實際情況來確定的，如果想保值增值，那麼可以投資商鋪，如果想生活過的更寬鬆一些，那麼可以買理財產品。

1

根據自己情況確定

你現在有200萬，想投資店面或者是買理財。如果你是想讓200萬更好的保值增值，可能買一個好店鋪可能是能夠讓你的資產增值更多，但是可能需要貸款，每年需要還貸款十幾萬，這樣的話，可能生活壓力就比較大一些。

如果你用200萬買理財產品，那麼即使是每年4%的收益率，那麼每年也能夠獲得利息8萬元，也能夠補充自己的生活費用，能夠讓自己過上比較好的生活。

因此，可以看出來，你需要根據自己目前的資產情況以及收入情況來確定的。

2

買門店作為首付

如果你想資產增值更快，那麼你就可以把200萬作為買門店的首付款。這樣的話，那麼你就要仔細計算一下自己的年收入是多少，在每年還完門面貸款後，還能夠剩下多少錢，這些錢是否影響生活。

如果你想在收入情況不是很理想的話，那麼也是不能夠貸款買商鋪的，否則可能最後還不上貸款，也是很麻煩的事情。

因此，如果你想讓資產更快的升職，那麼就貸款買商鋪，雖然每年需要還十幾萬貸款，但是資產增值可能更快一些，這樣的話可能10年以後的生活會更好一些。

3

買理財產品

如果你想過上比較好的生活，那麼你把200萬進行理財，這樣你就能夠過上更好的生活了。

你可以把200萬存銀行，或者是買比較穩健的理財產品都是可以的，這樣每年就能夠獲得一筆利息收入，這樣就能夠讓自己的生活過的更好了。

現在來說，即使200萬存到大型銀行大額存單，年利率也有4.125%，這樣一年下來也有8.25萬元的利息收入，也能夠讓自己的生活過的更好一點了。

如果是存到中小銀行5年期按月付息的存款產品，5.4%的年利率，那麼每年能夠獲得10.8萬元的利息，利息更高，更能夠較好的改善自己的生活了。

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結論

綜上所述，如果你現在收入較高，想讓自己的資產增值的更快，那麼可以考慮貸款買商鋪，那樣可能資產增值的更快，以後的生活會更好。如果你現在就想過上較好的生活，那麼這200萬可以理財，這樣每年可以獲得一些利息，現在就能夠過上更好的生活了。

當前的環境下，別買商鋪。

以前俗話說“一鋪養三代”，現在真真切切變成了“一鋪坑三代”了，就拿我家為例，有一間60平米的鋪面，目前市價大約150萬左右，一年房租目前是4萬元，租金的收益率低至2.67%了，就這麼的租售比，房客一年內已經換了第三個了，大家生意都不好啊；其實不僅僅是我家裡情況這樣，全國都這樣，甚至家裡的情況還稍微好一點，就租售比來講，四個一線城市的租售比沒有超過2%的，二三線城市勉強3%，再往下低的城市，由於總價便宜，租售比勉強超過3%，慘不忍睹啊，所以，投資商鋪用來出租是不划算的。

那麼再來看下商鋪增值的部分，現在全國的房地產經過了近十年的快速上漲，此時大多都處於牛市頂部橫盤的階段，橫盤調整完成後，除了少數經濟好和人口淨流入的城市外，其他的城市都將會步入下跌的通道，而且商鋪的交易稅費極高，就增值來看，商鋪甚至不如住宅。

在現如今經濟大環境下，還是持有低風險資產是上上之選（要順勢而為，不要和市場作對），那麼現在的低風險資產中，定期存款3年期的利率都可以達到4%-5%，而如果是大額存單或者協議存款，可能還要高一點，就基本無風險的存款來看，其利率都超過了商鋪的投資收益。而且在收益高於投資商鋪的前提下，保持了高流動性，如果經濟情況好轉，有好的投資機會，可以及時的抓住機會。

綜上所述，現在，別買商鋪，經濟蕭條時，現金為王。

我也剛好買了一個商鋪，145平米，鋪齡15年了，含稅450萬，年租金30萬，五線城市中心地段步行街，成熟商圈。