三年期存期只有2.6%的利率確實是太低了，感覺你上當了因為根據央行釋出的基準存款利率來看，三年期都已經達到了2.75%的水平，各銀行沒有理由低於基準利率水平。下面給你推薦幾種相對高收益的理財產品，利率在4%到5%的水平，10萬元每年可以獲得利息5000左右。

第一，民營銀行存款。民營銀行存款產品是近幾年開始火爆的產品，其主要特點就是收益高、產品靈活。我認為非常適合傾向於低風險人員選擇，其存款起點收益率都達到了3.5%以上的水平，一年期收益率直接給到了4.7%的水平。

第二，村鎮銀行存款。村鎮銀行以前我沒有注意過，直到今年才發現村鎮銀行存款產品的利率也不錯。其三年期4.2%的收益率達到了一般銀行大額存單才有的高收益，而大額存單需要至少20萬元的資金。村鎮銀行具有很強的地域特點，不同地方差異比較大，但是無論如何收益率都是高於一般銀行存款的。

第三，國債。很多人說國債很難買到。都不知道什麼時候可以購買。其實購買國債根本沒有那麼困難，只要我們提前諮詢銀行國債發售時間，提前準備好錢及有效身份證件，早早的去銀行排隊就可以了，買不到的機率很低，我今年買了兩次都順利買到了。國債產品的利率三年期4%，五年期4.27%，我建議選擇三年期即可，畢竟五年期利率也不是很高。按照這個收益率，10萬元本金，一年妥妥嗯收益4000元。

分析上述三種產品，都遠高出2.6%的收益率，如果選擇民營銀行五年期產品直接收益率翻倍，可以根據需求選擇適合你的產品。

存款利率能在央行給定的基準利率之下也是很厲害了。現在央行給定的三年期基準利率為2.75%，即使是國有大型商業銀行沒有攬儲壓力也是按照基準利率掛牌利率也就是2.75%，而不會是所謂的2.6%。

01哪家銀行利率高？

二十年前或者說三十年前我們將錢存在銀行裡面，最高的時候年化利率一度超過10%，可是隨著經濟的發展，時間的推移，銀行現在的存款利率是一降再降。

現在的存款基準利率一直是以2015年公佈的為準，也就是一年期1.5%，兩年期2.1%，三年期2.75%。大多數銀行都是在基準利率的基礎上有所上浮，但是一般上浮的幅度並不高。例如：六大行網上公佈的一年期存款利率基本上都是1.75%（到營業網點可能高一點，不同的網點也有不同的利率，不過最高也不會超過2.25%）。

所以如果我們將錢存在國有商業銀行或者是一些大型股份制銀行利率肯定不會多高，不划算。現在一般民營銀行或者是地方性的商業銀行往往能給出更高的利率，如果想要做存款，不妨去了解一下當地的地方商業銀行，往往能拿到更高的利率。或者是在網上存民營銀行創新型存款也能拿到更高的利率。

02利率高風險如何？

我們常說：高收益高風險。

那麼民營銀行和地方性商業銀行的存款利率更高一些，他們的風險會不會也會更高一些呢？事實上，50萬以內的額度，不管是在哪家銀行進行存款，風險都是等同的，也就是沒有風險，只有超過50萬額度的存款，才會有風險差異。

我國現在在央行和銀保監會監管下的銀行業金融機構均需要繳納存款保險，而這個保險的主要作用就是保障儲戶的存款安全，即使是銀行倒閉了，我們也能獲得最高50萬元的賠償，這也是為什麼我說50萬以內所有銀行的安全性意義。

而民營銀行和地方性城商行相對於國有大型商業銀行或者是大型股份制銀行來說，規模比不上，風控能力也會差一些，自然倒閉的風險也會略高。所以說50萬以上存款有風險差異。

保住本金，要存就國家六大銀行，利息低也無所謂。錢也在難爭。[大笑][大笑][大笑][大笑][大笑][大笑]

央行規定的基準利率三年期都有2.75%，所有的各大金融機構和銀行，它的實際執行利率都是按照央行規定的基準利率來上浮30%~45%左右執行的。所以根本不可能出現定期儲蓄利率，它的實際執行利率低於央行規定的基準利率的情況，銀監會不可能允許這種情況出現的。

所以如果按照我們常見的銀行三年期的定期儲蓄利率來看的話，上浮30%左右，基本上也就年化率維持在3.5%，上浮幅度過大的話基本上也才浮動，在3.8%左右。所以我們經常能夠看到的三年期的定期儲蓄，對於一般的銀行而言，利息基本上都會穩定在3.8%左右，少數較大銀行可能會有一定的下降，但是也是高於3.5%的。

這個利率對比於當前的穩健投資理財選項而言，確實是屬於一箇中下水平。因為即使按照三年期的國債利率來看，年化利率也可以達到4%左右，大額存單的話，利率甚至可以達到4.1%左右。定價比確實不高，但是重點在於它的穩定性。

如果想要追求穩定性和它的穩健性以及它的價效比的話，我們可以參考當前的民營銀行智慧存款以及當前最新延期的剛性兌付理財產品。剛性兌付理財產品也就是保本保息型別的銀行理財，年化率基本上一年期穩定的4.5%~5%的區間內，是目前價效比最高的，其次就是當前民營銀行的智慧存款利率出現了一定幅度的下滑，但是一年期也是可以穩定在4%左右的。

[夏天觀點] 10萬元存款，利率三年只有2.6%左右，確實是低了，也低於無風險收益率。現在可以完全考慮投資其他更高的收益率產品了。

國有銀行最新的定期存款利率一般都是基準利率，是我們投資收益作為參考的標準，一年期利率1.75%，二年期利率2.25%，三年期的存款利率2.75%。

由於您的三年利率只有2.6%，沒有好好充分利用複利效應，確實有點不大划算了，銀行的理財產品現在很多，銀行理財產品利率都要大於這個利率，可以多到各銀行的官網上去檢視。

目前現在各大銀行推出的三年大額存單業務，那個銀行的存款利率更高，我們就可以買那個銀行的大額存款了。

國有銀行規模資金雄厚，因此人們為了安全的考慮，買的人就會多些，利率會比民營銀行或地方銀行的利率更低些，同時要求也會更高，比如資金要有20萬以上才行。

目前您本金有10萬，不符合國有銀行大額存款的標準，可以考慮銀行理財產品或民營銀行的存款。銀行理財產品一般5萬以上的本金就可以購買了。

最近銀行理財產品平均收益率連續17個月下降，不少網際網路平臺上的民營銀行的利率較高，有的甚至可以達到5%左右了，民營銀行推出的儲藏存款產品利率卻一如既往保持高調，今年以來一直處於上升的趨勢。

第一、本金安全性的問題。

雖然我們看到高的民營銀行的利率可以達到5%以上，但安全性還是有保障的。我們可以詳細瞭解產品的細節，符合銀監會要求執行存款的各種條款。

我們在擁有5%的利息時，不需要擔心本金和利息問題，到期了按期收回，目前支付寶和京東金融上都有這樣的產品，支付寶和京東金融也是我們可以依賴的平臺，完全可以放心。

第二、靈活收益性。

存入的當天開始起息，存入滿1天后可以提前支取，支取時按活期存款利率計算利息，與本金一起發放。這樣就為我們提供了便利了，當我們臨時或急用錢時可以轉出部分投資款了，取出的部分同樣也有利息，明顯比存定期方便多了。

到期後，按規定的年化率計算利息，自動到賬。

因此，我們現在可以不需要定存銀行了，可以靈活選擇我們的投資方案了，比如購買銀行理財產品或者第三方平臺上的民營銀行的產品。本息有保障，50萬內本息受國家存款保險保障，門檻也低，1萬元就可以購買，而且手續費沒有。如果要選擇存銀行更高的收益的話，建議可以購買可靠第三方平臺的民營銀行的理財。

2.6%的利率確實是低了。我見過貸款利率打折的，但是沒見過存款利率也打折的。銀行的算盤打得真好。

3年期2.6%的利率算是什麼水平？

根據央行給出的存款利率，三年期整存整取利率是2.75%，而題中三年期只有2.6%，比市場央行給出的利率還要低1.5%，實在是太不划算了。

現在存款到期了，千萬不要在續存，選擇其他銀行存款才能不吃這個啞巴虧。那麼哪些銀行利率要高一點呢。這倆首先選擇小銀行，就是大家所說的城市商業銀行等。這些銀行因為存在地域侷限性，攬存難度比較大，所以都會提高存款利率來吸引更多的資金。在小銀行可以選擇線上辦理，也可以選擇網上辦理。

存款到期後如何選擇新的存款業務？

對於存款業務我還是比較推薦銀行只能存款業務。銀行智慧存款是網際網路金融平臺與銀行聯合發起的存款業務，在安全性方面都是受《銀行存款保險條例》保護，在50萬以內都是可以放心無憂的。目前在支付寶、京東金融等平臺都可以進行購買。

例如支付寶銀行理財中的這款，有盛京銀行和阿里發起的180天期存款業務。門檻只需要50元起，年化利率4.35%，相比銀行存款有很大的優勢。選擇這個要比銀行2.6%三年期划算多了。而且智慧存款型別很多，上面只是一個案例，還可以選擇其他週期更長一點，利率更好一點的存款。

銀行利率的調整是根據央行的基準利率作為基礎進行調整的，一般都會上浮，但是隨著不同的銀行，不同的地區，上浮的比例是不一樣的。同樣的銀行在不同的地方，存款利率都不一樣。

現在各家銀行具有一定的定價權（利率定價權），一般都是上浮30%左右，但是有一些銀行的上浮力度也是比較大的，在今年看見過5.61%的五年期存款利率，三年期的定期存款利率也突破了5%，應該是突破的非常徹底了。

相對於2.6%的存款利率，5%幾乎是翻了一倍，所以，不同的銀行，不同的地區，利率不同。

總體而言，一般利率高的銀行都是地方性的中小型銀行，甚至是一些農村信用社，他們的利率確實是非常高的，你可以打聽一下。

我們這邊有一家地方性的農商行，一年期的大額存款利率可以達到4.6%，而且是在去年4.8%的基礎之上調整下來的。

這比錢除了做銀行存款，還有一些其他的理財方式也是不錯的，肯定是要比2.6%的收益要高的產品有的是，例如銀行的大額存款、保本理財產品，三年期的國債，等等都是可以達到4%左右甚至是以上的收益，所以，個人覺得完全沒有必要再按照2.6%繼續存下去了。

現在疫情在全球蔓延，在這個經濟低迷的市場中，各國政府都已經出臺大放水的政策，我國政府也難免，已經發布24萬億的放水政策，這個資金量可以說是天價的，最直接表現就是餘額寶的收益率，直接跌破2%，到目前的1.9%，每當經濟不明朗的時候，政府都會降準降息，導致低風險理財的收益率下調，這樣可以有利於公眾把資金拿出來投入到市場上，有利於經濟的發展。

10萬元存款到期，利息低三年只有2.6%，現在再存定期存款是不划算的，未來一段時間裡面定期存款利率會越來越低，現在市面上利率最高的存款產品只有民營銀行推出的智慧存款，是一種創新型存款產品，底層資產是銀行存款，同樣受到法律法規的保護，可以放心地購買。

雖然經歷了監管加嚴，智慧存款的收益率有所下滑，但是對比傳統銀行的定期存款利率來說，智慧存款利率會高一點，目前收益率在4-5%之間，加上支援提前支取，靈活性方面具有很大的優勢，不過最大的優勢依然是收益率，可以說是目前市場上低風險產品之中收益率最高的。

雖然智慧存款只能透過手機銀行或者第三方理財平臺購買，但是現在手機已經普及化，加上傳統銀行的手機銀行使用率不高，智慧存款可以在支付寶、京東金融等公眾日常使用的手機應用上購買，可以讓公眾隨時都可以看到存款的資訊，對比傳統銀行的定期存款是更加方便的。

直接買銀行理財產品，收益是存款的2倍，沒問題的。存款，是40後50後60後等老年人專屬金融產品，也是銀行業剛興起時的安身立命之本。如今，資本市場、銀行間市場產品多元化超出想象，銀行對理財市場的重視遠高於存款。應該知道吧？幾乎所大中銀行都在成立理財子公司。這是趨勢，個人理財必須與時俱進了。夠開放，你甚至直接可以買銀行股，寧行招行平安行依次為首選，3千塊左右，買一手，一年收益肯定比1萬存款多。歡迎追問

10萬存款到期了感覺利息很低，三年期存款利率只有2.6%，哪家銀行存款利率高，透過簡短的一句話，可以確定你自身所選擇的產品，應該並不是銀行傳統的定期存款產品，有很大的機率是，低風險的理財產品和結構性存款產品。

為什麼不是單純的存款產品？

目前國內定期存款自律雖說放開，但是如今也並沒有任何一家銀行推出的存款產品，低於央行存款基準利率，當下央行所設定的存款基準利率1年期1.50%，二年期2.10%，三年期2.75%，而你選擇的三年期定期存款利率僅有2.6%低於央行基準利率0.15%，很明顯的可以看出並非是傳統的定期存款產品。

是理財產品或結構性存款產品？

有很大的機率屬於這類產品，因為各類理財產品收益率並非是固定利率，而是預計收益率也就是說在行情較好的情況下，該理財產品收益率有望達到XX收益率，而傳統的理財產品往往都是360天，很有有長達三年期的理財產品，你之前認購的有很大機率是保險理財產品，因為這類產品三年期的較多達不到預計收益率的情況較多！

而另一種可能就是你當初選擇了，存款本金安全有保障而收益率隨著，所嵌入的金融衍生品行情上下浮動的，三年期結構性存款產品，出現2.6%的存款利率應該是該結構性存款產品，到期後並沒有達到預計的行情，儲戶只能得到保底收益率！【注意：結構性存款雖好可以博取較高的收益率，但是在選擇結構性存款產品的時候，一定要記住這類存款產品只有本金受存款保險條例保障，收益率沒有保障不固定是浮動利率】。

現在哪些銀行存款利率高？

其實在國內各大銀行業當中，一直以來存款利率均是有著比較固定的規律，規模越小的銀行存款利率也就越高，規模越大的銀行反而存款利率越低，基本上各地區均是，農商銀行>當地城商銀行>城市商業銀行>股份制商業銀行>國有銀行；小型銀行存款利率略高的原因很簡單，因為各方面不如中大型銀行，為了佔有更大市場以及銀行更好的發展，往往都是會選擇存款利率的上浮，起到自然攬存量的提升。

從目前各大銀行所執行的存款利率上來看，在擁有10萬元的情況下，在能接受如今中小型銀行，推出的網際網路新型存款產品的時候，選擇這類存款產品比較合適，畢竟1-5年期的中長期的存款利率，可以達到4.5%-5.0%之間；不能接受這類網際網路存款產品的情況下，優先考慮當地農商銀行或城商銀行，我們石家莊當地10萬大額存款的情況下，三年期定期存款農商銀行和河北銀行，基本上均是可以達到4.0%左右，靈活性與傳統定期存款相同，沒有太高的靈活性提前支取按獲取存款利率計息。

友情提示：在儲蓄國債即將發行的時候剛好有筆需要辦理存款閒置資金，可以考慮選擇儲蓄國債，畢竟起存額較低100元，存款利率適中靈活性較高，2019年的時候儲蓄國債三年期4.0%五年期4.27%，雖說不如中小型銀行大額存款利率高，但是與各大銀行20萬元起存，靈活性較高的大額存單基本相同。

綜上：三年期存款利率低於央行基準存款利率0.15%的確是非常低的產品，目前自身也沒有發現哪家銀行，推出的三年期定期存款利率這麼低！廣大儲戶在選擇的銀行存款產品的時候，一定要詳細的分析自身所選擇的產品，是否是固定利率的一般性存款產品，切勿盲目的跟風選擇一些不明不白的理財產品；當下各地區傳統線下銀行基本上農商銀行和城商銀行存款利率不錯，線上民營銀行存款利率不錯，根據自身情況合理選擇即可（10萬元存款不管選擇哪類銀行存款均是安全有保證的，因為未超過本息50萬元在保險條例範圍內）。

以我個人的習慣性做法，較小額度的存款（不超過50萬），我都會選擇利率最高的銀行，因為不用擔心安全性，當然是利息越多越好了。

即使到了2020年的今天，還是很多人無法接受小型銀行，總是覺得小型銀行不牢靠，錢存在裡面心裡沒底。

其實，這完全是一種誤解。在我國，即使最小型的村鎮銀行，其安全性也是有保障的，它的存款也都是受存款保險制度保護的（小於50萬全額賠付）。

所以，不選擇一個利息高的銀行，真的是和錢過不去。

我們不妨來算個帳，就以10萬元為例。

6大銀行的一年期利率1.75%左右，10萬元存一年，利息1750元。

而如果你在當地的城商銀行存，一年期利率可以達到4%左右，10萬元存一年，利息4000元。

兩個銀行，利息相差如此之大，不得不說，還是要精心選擇銀行才行啊。

其實，這其中的道理就和大商場和菜市場買東西，幾乎同樣的商品，價格卻有很大差別一樣。

商場的運營成本高，賣的東西自然貴；菜市場成本低，價格自然要低一點。

三年期利率2.6%？

不知道你這個資料是哪裡來的，目前央行三年期的存款基準利率為2.75%，而任何一家銀行三年期的存款利率都是在央行的基準利率的基礎上進行上浮，而不是下調，所以不知道你這個2.6%的利率是從何而來？即使是目前市場上利率值最低的四大行，其三年期的存款利率都可以達到3.85%及以上，所以說三年期2.6%的利率目前根本就不存在。

哪個銀行的存款利率高？

大家都知道，商業銀行存款利率越高，可以獲得利息越多，因為選擇高利率的銀行是每個人孜孜奮鬥的一個目標，那麼高利率的銀行都在哪裡呢？就當前的市場情況來看，越小的商業銀行，其存款利率越高，之所以會這樣，主要是為了提高自身的競爭力，與大銀行爭儲，如下圖所示，部分最底層級的村鎮銀行一年期的利率已經達到4.1%，可想而知，其三年期的利率會有多高？因此如果要想獲得高利率，就在你們當地的中小銀行（農商行、農信社、城商行、村鎮銀行）或者在網上的民營銀行裡去找，正常來說，高利率的存款就在這些銀行之中。

不過，額外要說明的一點就是，雖然說不同的銀行存款利率相差很大，但是目前三年期的存款利率基本不會超過5%，五年期的再高也不會超過6%，如果超過這兩個值的，大機率就是理財產品或者其他產品，而非真正的銀行存款，所以追求高息可以，但是不能盲目追求，否則可能被騙了還在幫忙數錢。

首先我們先理解一下利息的概念

存款利息是指銀行向存款人支付的利息。存款利息金額的大小因存款種類和期限的長短而不同。存款的期限越長，存款人的利息收入越高；活期存款最不穩定，所以存款人的利息收入也最低。

存款利息=存款本金×存款利率×存款期限 根據存款期限的不同，存款利息也有年息、月息和日息之分。應當注意，一般銀行公佈的存款利率都是年利率的，存款利息不是簡單的本金乘以利率，還要結合存款期限。

其次關於利息低三年只有2.6%？

不知道你這個資料是哪裡來的，目前央行三年期的存款基準利率為2.75%，而任何一家銀行三年期的存款利率都是在央行的基準利率的基礎上進行上浮，而不是下調，所以不知道你這個2.6%的利率是從何而來？即使是目前市場上利率值最低的四大行，其三年期的存款利率都可以達到3.85%及以上，所以說三年期2.6%的利率目前根本就不存在。

第三哪個銀行的存款利率高？　　大家都知道，商業銀行存款利率越高，可以獲得利息越多，因為選擇高利率的銀行是每個人孜孜奮鬥的一個目標，那麼高利率的銀行都在哪裡呢？就當前的市場情況來看，越小的商業銀行，其存款利率越高，之所以會這樣，主要是為了提高自身的競爭力，與大銀行爭儲，如下圖所示，部分最底層級的村鎮銀行一年期的利率已經達到4.1%，可想而知，其三年期的利率會有多高？因此如果要想獲得高利率，就在你們當地的中小銀行（農商行、農信社、城商行、村鎮銀行）或者在網上的民營銀行裡去找，正常來說，高利率的存款就在這些銀行之中。

　　不過，額外要說明的一點就是，雖然說不同的銀行存款利率相差很大，但是目前三年期的存款利率基本不會超過5%，五年期的再高也不會超過6%，如果超過這兩個值的，大機率就是理財產品或者其他產品，而非真正的銀行存款，所以追求高息可以，但是不能盲目追求，否則可能被騙了還在幫忙數錢。

　　三年期利率2.6%？　　不知道你這個資料是哪裡來的，目前央行三年期的存款基準利率為2.75%，而任何一家銀行三年期的存款利率都是在央行的基準利率的基礎上進行上浮，而不是下調，所以不知道你這個2.6%的利率是從何而來？即使是目前市場上利率值最低的四大行，其三年期的存款利率都可以達到3.85%及以上，所以說三年期2.6%的利率目前根本就不存在。　　哪個銀行的存款利率高？　　大家都知道，商業銀行存款利率越高，可以獲得利息越多，因為選擇高利率的銀行是每個人孜孜奮鬥的一個目標，那麼高利率的銀行都在哪裡呢？就當前的市場情況來看，越小的商業銀行，其存款利率越高，之所以會這樣，主要是為了提高自身的競爭力，與大銀行爭儲，如下圖所示，部分最底層級的村鎮銀行一年期的利率已經達到4.1%，可想而知，其三年期的利率會有多高？因此如果要想獲得高利率，就在你們當地的中小銀行（農商行、農信社、城商行、村鎮銀行）或者在網上的民營銀行裡去找，正常來說，高利率的存款就在這些銀行之中。　　不過，額外要說明的一點就是，雖然說不同的銀行存款利率相差很大，但是目前三年期的存款利率基本不會超過5%，五年期的再高也不會超過6%，如果超過這兩個值的，大機率就是理財產品或者其他產品，而非真正的銀行存款，所以追求高息可以，但是不能盲目追求，否則可能被騙了還在幫忙數錢。

10萬塊怎麼可能才2.6呢，你存到四大銀行了。我存的一般都有3.85三年的利息的呀！存在大銀行不划算，我們存的城市信用社。華容湘江銀行，長沙銀行，有的5萬起就可以算大額存款，利息達到3.85呀。10萬塊錢又不多，存在那個銀行都可以。你不用擔心銀行倒閉回不來本的。今年存款利息都上升了，應該比3.85還要多了，一般的銀行都可以達到3年4點以上，你要去銀行多瞭解下。很多小銀行5萬三年都可以達到4以上了。

如果非要選擇銀行的話，一般來說四大行相對來說比較穩定，浮動不大，一些商業銀行和地方性銀行上浮的比例會非常高，因為小銀行在名氣上面不如大銀行，攬儲量也很低，所以相對大銀行會稍微提高存款利息來吸引存款。所以選擇當地的地方性銀行或者商業銀行。

再者多多關注年底和每一季度快要結束的那幾天，因為年末每家銀行都會進行年末的盤點，一份好的業績報表肯定是各個銀行實力的展現，所以也需要大量的存款，這就促使銀行提高存款利率，因為攬儲的壓力增大，必須要透過一些優惠活動，例如“儲蓄送禮物”、“儲蓄返現金”等方式來吸引儲戶存款，而最終最吸引人的可能就是存款利率增長了，這時候存款是相對划算的。

“存款多比較，利率第一條”。自從2015年存款利率管制放開，存款的學問越來越大。德先生長期研究存款等銀行產品，給你明確指出，如果還抱著之前全國存款利率都一樣的想法，那就吃虧了。定期存款到期後一定自己要跑一趟，看一看，算一算。只要你多花點時間去找尋，自然會同樣金錢更多收益。

先給大家講講銀行差別化存款的變化。

傳統存款的種類是由人民銀行全部審定的，從三個月到5年，一共有9個產品，利率也都一致，而且各個銀行都一樣，沒有什麼比較性。

但是2015年利率管制放鬆後，銀行有了更大的存款自主定價權，會設計一些獨有的存款創新品種，利率會比傳統存款品種利率高很多。例如智慧存款、大額存單以及結構性存款。利率都能比傳統存款高上50%以上。

現在不一樣了，利率放開了，創新鼓勵了。商業銀行的儲蓄存款會有四種：

A，傳統儲蓄產品。活期以及定期三個月到5年。

B，有獎勵活動的儲蓄產品。例如期末半年末年末可能會推出一些存款優惠活動，參加活動進行儲蓄還有額外獎勵。

C，自己銀行獨有的創新儲蓄產品。例如大額存單、結構性存款、智慧存款等等，他們的利率會有大幅浮動，當然還會有一定的門檻要求。

D，網上銀行通道的儲蓄產品。各商業銀行為了扶持電子銀行業務發展，給予了特別利率的儲蓄存款產品。一般都要高一些，並且可能還有網上可兌換積分贈送等活動。

現在存款要去新型民營銀行，利率完勝四大商業銀行

自去年開始，一共人民銀行批准了17家民營銀行，為了生存，吸收存款好生存，新的民營銀行利率特別高，到底有多高，我們去看看。

做個比較：

四大國有銀行活期利率在0.3%，民營銀行活期存款普遍在0.8-1.2%之間，大約是在3-4倍。四大國有銀行3個月定期存款利率是1.35%，3年期定期存款利率最高只有2.75%。民營銀行1個月以上定期存款利率普遍都在3.8-4.2%之間，1年以上的普遍都在5%以上，大約普遍都在3倍以上。去哪裡買這些高息存款產品？找不到民營銀行購買地點？

找不到民營銀行存款產品購買扣，自然也無法順暢地進行存款理財。

原來因為民營銀行都有天生缺點：實體網點太少、另外人民銀行的網路遠端開戶並未完全放開，無法開設一類借記卡。

不用著急，既然是創新，民營銀行也找到了吸收存款的創新方法，就是網際網路推廣，利用自己的APP推廣和聯合一些網際網路巨頭，將其存款產品塞入列表，便於大家認購。例如在京東金融上就有著十幾家民營銀行的產品列示；或者去找尋民營銀行的APP，應用商店下載安裝後就可以看到各類產品。

現在主要就是在京東金融、攜程、百度的“度小滿金融”上，有大量民營銀行存款產品可以購買。

民營銀行購買高息存款產品注意幾點事項，做到安全無風險。

因為是創新性的存款類產品，其中各個銀行的設定條款要求都不一樣，完全同傳統存款是兩樣的。我們先要看條款，其中最重要的就是對於存款期限的不同，給予計算利率的不同。按照自身理財規劃和遠期資金使用要求，選擇出不同期限搭配的產品。

必須是存款產品。小竅門，存款類產品要求必須寫清楚是存款類產品，利息提前會幫你計算清楚的，而理財類只會寫“預期收益率”或者“歷史收益率”，一招分清楚。

在單個民營銀行所有存款總金額不要突破50萬。記住國家的存款保險制度，對於50萬存款是全額賠付，而且是由人民銀行來組織賠付，超出50萬部分，只能按照破產清償比例進行賠付了。

目前國有銀行官網公佈的定期存款利率比較統一，一年期、二年期、三年期的存款利率分別為1.75%；2.25%和2.75%；

而你的2.6%的利息，還是3年期的，確實太不划算了，太低了，肯定也是買的國有銀行定存！

我們可以看到，目前國有四大行的3年期大額存款利息都已經達到了4.18%的水平。在如今的2019年裡，其實許多銀行的定存是比理財還高的，這種現象並不多見，要珍惜。

而對於定存來說，最大的優勢就是可以享受50萬的存款保護條例，非常安全，所以大膽放心的買，哪個利息高，你就選哪個。

不過，對於國有銀行來說，他們的高額利息存款是要滿足一個大額存款的標準的。所以，我還是推薦你買一些民營銀行的定存產品！！

因為國有銀行的大額存款的門檻要求比較高，但是利息又比民營銀行低。目前國有銀行的大額存款提升45%-55%的優惠幅度，分別以20萬，50萬，以及100萬幾個檔次劃分。

而你的資金只有10萬，確實不達標，也就不能享受4.18%的3年期利息，極其不划算。可民營銀行就完全不同了！！！

就好比京東金融上的億聯銀行，也是目前收益最高的一款產品，5年期的複合利率達到了5.68%，並且是隨存隨取的狀態。

第一，安全性的考慮。

我們可以看到的是，雖然有著5.68%的高利息存在，但是安全性依然是非常棒的。在該產品的詳細描述裡，我們看到了，此產品為標準銀行的存款，完全按照國家監管要求執行存款保險條款，50萬以內100%賠付！

也就是說，在你享受5.68%利息的同時，你根本不需要擔心虧損和安全的問題！能在京東金融上那麼長時間存在，並且這樣說明的，一定是表示符合規則，得到國家認可的。否則沒人敢這樣拍著胸脯保證。

第二，時間收益性！

我們可以看到，億聯銀行的這款5.68%5年期定存，其實是一個按照時間來結算的產品，非常人性化。

當你持有1個月~一年的時間裡，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

當你持有1年~2年的時間裡，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

當你持有2年~3年的時間裡，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

當你持有時間等於3年的時候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

當你的收益在3年~4年的時候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

當你的收益在4年~5年的時候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是說，只喲啊你的存款是3年零一天，你的收益就可以達到5.42%！這是非常划算的！並且各個年線的收益，也比國有銀行更高，而且隨存隨取，非常人性化！

最後要說的就是門檻了！！

對於民營銀行來說，他們最大的優勢就是低門檻！就好比這款5年期的億聯銀行來看，它的存款金額以2000元為最低門檻，所以完全滿足你的資金要求。

10萬元的資金，存3年零一天，就有5400多元的年利息，3年就是1.62萬元哦！並且更重要的是，享受50萬的保護條約。

您這三年期定存利率2.6%，已經明顯低於央行基準利率（三年期2.75%），這恐怕是不可能吧？按理說，各大銀行的市場利率都是在央行基準利率的基礎上上下浮一定的幅度，但下浮定存利率的肯定是沒有。再說也沒有哪個客戶會選擇下浮利率的銀行去存款。

自從2015年以來，中國央行的三年期基準利率就是2.75%，您怎麼就有一個2.6%呢？既然這樣，現如今又說利率太低了，想在到期後找一家利率更高一點的商業銀行？這到底是忽悠我們，還是說您是裝傻充愣呢？

明確地說，國內沒有一家銀行的三年期利率是在2.75%以下，包括國有四大行的同期存款利率都不會下浮至2.6%。而且現在想換一家，隨便去一家銀行的同期存款利率都在3%以上，甚至大多數都是4%附近。

比起那些流動性較差的傳統定期存款，目前國內一些銀行推出的創新存款，比如說藍海銀行的“藍貝貝”儘管也是五年期定期儲蓄，但產品靈活性高，支援全額提前支取，靠檔計息。起存金額只有50元，但起步利率就高達3.7%。如果是三年期及以上利率5.0%。

總之，就算當前的普通定期存款利率也都遠遠高於2.6%（三年期利率），這沒什麼可顧慮的事，又不是定期理財產品。而且本金僅為10萬元也不存在安全性？就去當地的城商行或者信用社等等中小銀行即可。

直接給出答案：地方性的城商行、農商行、信用社或者村鎮銀行、部分民營銀行和網際網路銀行，此類銀行業金融機構給出的存款利率要高一些。

（What？三年利息才只有2.6%！沒搞錯嗎？）

我們要知道，現在存款利率市場化改革程序，已經到了商業銀行可以在央行基準利率基礎上自行定價的階段。比如，央行制定的三年定期存款基準利率是2.75%，商業銀行一般可以在此基礎上浮動30~50%。這樣，三年期定期存款利率稍高的水平可以達到4%以上。

當然，不同的商業銀行具有不同的競爭環境。六大國有銀行和12家全國性股份制銀行，一般不缺資金來源，對個人存款利率就不會給出很好的價格。而規模小的銀行，對資金的需求比較迫切，攬儲的手段就會比較激進一些，往往會給出一個比較有競爭力的存款利率水平。

因此，要追求存款利息高，最好是到當地的城商行、農商行、信用社、村鎮銀行去發掘機會，或者到民營銀行、網際網路銀行去嚐鮮。比如，京東金融上有多家銀行提供的銀行精選產品，騰訊旗下的微眾銀行三年定期存款利率4.1%、五年定期存款利率4.875%等等。

最後，要提示一些存款保險的問題。對於追求較高的存款利息而選擇規模小的銀行的存款人，請務必留心銀行的信用風險，嚴格按照存款保險償付限額50萬元去做，以確保個人存款100%安全。