存款有200多萬，不會做生意那就只剩下投資理財一途。

我推薦使用投資組合的原理，一方面分散風險，另外一方面又可以最大程度的保證取得正收益。

01.20萬放銀行定期存款，方便用錢時靈活支取，只是犧牲一點利息。

20萬放三年定期存款，年化收益率在3.2%。放銀行利率雖然低但是可以預防急用錢時提前支取，這樣一年下來利息收入在6400元。

02.20萬放一年定期理財，保證收益穩定。

支付寶一年定期安全穩定值得擁有，現在買一年定期理財收益在4.5%以上，還有過年紅包。

唯一需要注意就是定期理財一旦買入沒有到期無法提前贖回，購買前先做用錢評估。

這樣一年下來收益9000元。

03.40萬用來定投股票型基金，保證收益。

基金定投是透過微笑曲線，分批分期進行建倉降低持倉成本，等牛市來臨就能賺的盆滿缽滿。

40萬平均收益率做到15%沒什麼問題，一年下來收益60000萬。

04.剩下20萬用來進行股票價值投資。

很多人會說股票不能賺錢虧錢倒是真的，我這邊想說的是虧錢的大部分都在炒股，而贏錢的都是在投資，進行股票長期價值投資。

如何做到股票價值投資？我總結了具有中國特色的價值投資方式：

*購買那些近5-10年每年都有超過4%股票分紅的公司，這樣的公司財務造假可能性小，暴雷的機率小這樣投入的資金安全性才能得到最大限度的保證。

*另外一個好處就是，碰到熊市可以捂股不賣靠分紅也能取得不錯的投資收益；等牛市大漲時由於你較早就潛伏在裡面，持倉成本低到時就可以賣出大賺一筆

這樣一年下來平均年化收益率在20%以上，一年收益在40000元。

綜上，100萬一年下來收益在6400+9000+60000+40000=154000元，年化收益率在15.4%。

200多萬，不算多，也不算少，目前CPI較高，僅僅存銀行是不太行的，大機率會越存越少。作為中大資金理財，首先目標是本金安全，接著才是最大化收益。

就目前而言，銀行大額存單還是很不錯的一個方式。下圖是郵儲銀行發行的大額存單利率表。1年期存單50萬元起可以達到2.25%，三年期可以達到4.125%，跑贏通脹還是可以的。

其次是購買銀行理財產品，銀行自己發行的理財產品基本上是保本理財，不會出現本金違約虧錢。目前銀行理財產品收益率大致是4.5%左右，記住一點，購買銀行理財產品不要購買代辦發行的產品，最好是購買銀行自己發行的產品。

三是購買貨幣基金和債券基金，這種基金收益率儘管不高，但5%年化收益率是有的，而且收益率相對穩定，很適合低風險承受能力投資者。

四是購買國債，國債是無風險收益產品，收益率一直穩定。

作為均衡配置，也可以購買混合基金，或者是股票基金和債券基金組合，根據風險承受能力不同，合理調整基金比例。

200萬不是一筆小錢，就不會做生意，不投資做生意是對的，這年頭做生意確實比較難，200萬可以投資一些理財產品，獲得理財收益。

這個風險。風險厭惡型投資人，所以我給出的建議會比較保守。

投資幾萬或者幾十萬投資活期產品，活期產品比較好的，現在是貨幣基金和短債基金，做為平時備用金。

有民營銀行的7天，存款利率可以達到4.1%，這個期限下這個利率已經比較高了，跑贏CPI完全沒問題，可以配置幾十萬。

中長期的產品比較多，儲蓄式國債、大額存單，銀行定期存款。

工商銀行的大額存單利率4%左右，可以配置幾十萬，風險基本為0。

儲蓄國債是國家發行的債券，是市場公認的零風險產品，風險為0，可以考慮配置幾十萬。

銀行的定期存款產品有三年期、五年期、一年期的，其實中國有太多銀行了，我有四千多家銀行，每家銀行的利率都有可能不相同，這個根據自己的實際情況，如果自己所在地區的有利率比較高的銀行，可以投資，如果找不到利率比較高的銀行，可以考慮一下民營銀行的存款。民營銀行的存款利率最高在5%以上。

存款200萬，又不會做生意，唯一的投資途徑就只有投資理財了。

200這個量級，需要做資產配置了，原則上不能將雞蛋放在一個籃子裡面，在遵循流動性，兼顧收益性，考慮本金的安全性的原則下，動態中平衡配置資產。

舉個我自己的例子，可以按照比例，同時結合你自身的情況做一些微調，供你參考。（背景：我是一位15年經驗的證券從業者）。

2016年我解散了自己的Sunny私募產品，關閉了公司，當時手中大約有100萬現金，預計三五年不用，我是這樣做的。

30%即30萬購入了招商銀行發行的大額存單，當時的年化收益4.18%，3年期，去年已經贖回了，整體收益3年時間利息為30*4.18%*3=37620元

30%即30萬我配置了股票指數基金，主要配置在滬深300和中證500，以及創業板ETF，平均配置各10萬，到目前為止，整個基金配置回報率大約為30%。

30%即30萬配置在股票賬戶上，主要用於直接投資、投機股票，我是炒長線投資者，幾乎只購買醫藥和消費類個股，目前該30萬已經翻倍了。

上面是我的資產配置，你參考。

如果你對股票市場是小白的話，我建議你不要參與股票的直接投資，重點集中在銀行存款類和指數基金，另外加值得信賴的基金公司發行的偏債型股票基金。

總之：投資理財一定要適合自己，結合自身的現金流，資金用途，合理規劃，長期堅持，方可達到了理財目的。

有200萬的資金，又不會做生意想如何投資也要根據自身對投資產品的收益和風險來決定，雖然當下實體經濟並不景氣，做生意是存在著風險，但是任何投資都有大小的風險。有200萬的資金並不是小數目，也要考慮如何風險和收益的問題，選擇適合自己的產品投資才有望讓資金出現增值跟保值。

當下理財產品有分兩種風險級別，一種是穩健型的投資級別，一種是激進型的投資級別，如果選擇穩健型的投資級別就是在保障本金的安全下還能獲取到固定的收益，若考慮激進型投資級別就有可能在投資過程中本金會出現虧損，不過這種投資方式往往會獲取到較高的收益。

如果是要考慮本金在理財時不能出現虧損，可以把這筆資金投資到銀行存款中，銀行存款有大額存單、智慧存款兩種，存款利率偏高，流動性較強是不錯的投資的方式。也可以考慮結構性存款，以便獲取到更高的利息。

其次也可以把這筆資金投資到債券基金和其它的養老型基金中，這些基金品種風險較低，收益也會比銀行的定期存款高，如果不想本金在投資中虧損可以選擇這些理財產品進行投資。

若需要獲取到更高的收益，希望每年的收益超過10%以上，甚至希望透過這200萬資金每年可以獲取到30%以上的收益，就可以考慮投資股票，投資期貨或者也可以進行分散投資，在中高風險和收益的理財產品中進行組合搭配讓資金增值保值。

可以考慮投資黃金跟股票結合兩個理財產品結合，也可以考慮投資基金跟股票兩個理財結合的方式，透過分散投資降低風險來提高收益，這些投資品種就是激進型的投資產品，有200萬資金如果希望獲取到較高的利率，就可以考慮在這些理財產品中進行選擇投資。

但同時也要注意投資中可能出現的本金虧損的風險，建議資金適當的進行分散投資在不同的理財產品中來降低風險。

因此，有200萬的資金不想做生意，考慮投資理財產品就要先了解自身是否可以承受哪類投資的風險，如果不希望本金在投資中出現虧損就要選擇穩健型的理財產品進行投資，在保障本金安全的前提下還能獲取到收益。

若是希望獲得較高的收益本金可以承擔一定的投資虧損，就要選擇激進型投資產品，這些投資產品的利率收益非常高，可以高達10%以上甚至出現本金翻倍的可能，但是這些理財產品也是存在著一定的投資風險，也會出現投資後本金虧損的甚至較多虧損的可能，最好是考慮分散投資來降低風險獲取穩定的收益。

如果是初次創業的話建議慎重考慮，現在的大環境即使會做生意也不見得賺錢。如果不想承擔太大風險可以考慮購買一些銀行的低風險理財產品，年化收益率差不多可以做到4%左右，買長期的理財產品有的可以做到年化5%。如果個人有一定抗風險能力而且沒有投資經驗的話可以一部分錢配置一些股票型基金，一部分購買一些指數基金，剩下的再投資一些銀行的理財產品。行情好的話應該能做到年化8%-10%的收益。

我經常對朋友說，投資理財就和人生一樣，不要尋求最佳答案，滿意的就是最好的。

言歸正傳，現有存款200多萬元，不會做生意，怎樣投資才能算最好呢？對不同的人來說，也有不同的理財方法。

1、對保守型投資者來說，4%的投資收益率就可以。

保守型投資者不願意看到本金損失，因此它的最高收益率只能鎖定在安全範圍之內，以前我曾經說過，從現在的經濟形勢看，無風險投資收益率範圍在4%~6%之間，因此對於保守型投資者來說，你的目標只要設定在4%以上就可以了。

這樣的產品有：銀行大額存單，3年期以上國債，民營銀行創新存款等等，這些都是保本保息的，不會產生本金損失。

2、對穩健型投資者來說，8%的投資收益率就算滿意。

穩健型投資者可以承受一定的投資風險，在理財配置上，可以投資一些中高風險的理財產品，這樣他的投資收益率就是波動的，投資收益率可以在0%~10%之間波動，有時可能會出現一定的負收益，但只是短期行為，你只要保證收益超過8%的時候收穫就可以。

在資產配置上，除了把部分資產配置到低風險的大額存單，國債等產品，還可以投資一些可轉換債權，債券基金，混合基金等等。

3、對於激進型投資者來說，15%的投資收益率要見好就收。

激進型投資者一般喜歡高風險的投資，因此他們的投資收益波動是非常大的，有時可能會賠得很厲害，也有的會在一個月內資金翻倍，但是從我的觀點來說，激進型投資者更需要風險控制。

任何時候都不要把你的本金全部集中在一種產品上，高風險投資更需要分散投資，投資的產品可以包括：股票、大宗商品、黃金、原油、基金等等。

總之，200萬元對一般人來說已經算是不小的資金量，即便按4%的投資收益預算，一年也有8萬元的收益，這已經超過了絕大部分工薪族的工資，非常有必要仔細研究一下如何投資理財了，至於怎樣才算是最好的投資，我覺得關鍵看個人的投資風格。

不會做生意不奇怪，多數人包括我也不會做生意。而如果既不會做生意，又沒有固定工作的話，那麼，只能靠這200萬作為投資和理財獲得資本利得收益來維持工作了。

假設，你拿一半即100萬用於銀行高淨值客戶的理財產品，按照我的經驗和印象來看，獲得年化5-10%的收益還是比較容易的——比如短期理財產品比如中期的優質基金信託產品，以及私募信託產品，一般來說，即使最壞的投資年度，一年獲得10%也是比較容易的，而好的投資年度，比如2019年，相關知名經理獲得的收益超過50%有幾十家，超過100%的最少有五家。

假設，你投入100萬用於上述理財，可以獲得最低5-10萬的收益，摺合每月5000左右。而好的投資年份可以獲得50%以上即50萬的收益用於平滑壞的投資年度。

而另外100萬你可以配置50%資產用在四大國有銀行的股票投資:以每年多數時間空倉，等待指數出現大跌或者銀行股價大跌，按照對比歷史股價高低來看，股價每年的低點買入銀行股，長期持有或者等待分紅，或者等待股價出現年度高點，以及持有期間參與打新，總體年化收益超過10%，是非常大機率能夠實現的。也就是說你又投入50萬，作為銀行股投資——分紅，股價差價，打新無風險收益疊加，獲得了5萬的收入。

第三，餘下的50萬中留20萬存款，作為家庭開支和其他重大開支使用。

第四，剩餘三十萬用於學習投資，建立自己的投資能力，對於自己擅長的行業，無論你是鋼鐵化工，還是服裝組裝製造業，或者電子行業，每個行業都有自己自身的執行規律，作為自己資深的行業，去把握行業週期的規律，從中獲得投資機會，是心裡最“踏實”和“有把握”的事，歷史上，每個行業都會出現一些系統性投資機會，這個盈利幅度不好量化，只能說，相對來說，比如我是手機，電池行業的資深人士，我就從這兩個行業的週期波動裡賺到了財務自由的全部身家。

現在有存款200多萬，又不會做生意，想搞點投資，我覺得你這個想法很好。俗話說不熟不做，對自己不熟悉的生意，最好不要插手。

200萬不是小數目，如果貿然投資做生意虧本，對一個家庭來說損失還是很大的。

手裡有200萬，可以根據你的風險承受能力選擇適當的投資專案。

作為年齡稍大的人來說，還是要以保證本金為主。不知道你這200多萬是如何取得的，如果是你做些投資專案或生意賺來的，我建議你還是應該將錢投入到原有的、成熟的投資專案裡，這是風險最小，收益最高的方式。

如果200多萬隻是你透過工資收入逐步積攢起來的，那麼我建議一定要以保本為主，存錢不易。你可以將錢存入銀行大額存單等存款產品，確保每年4%以上的收益率，一年有八萬左右的收益，可以很好的提高你的生活質量，切莫為了追求高收益而損失你的本金。

200萬元，如果節約一點的話，差不多都可以實現財富自由了，所以沒事千萬不要瞎折騰，一不小心，把兩百萬折騰沒了，那就得不償失了，當然如果你本身是一個鉅富，那就另說了，畢竟200萬元對於你可能就跟2000元對於普通人差不多。

200萬元最為的保守的，當屬購買國債或者存在銀行的定期存款裡，這兩者的安全性上沒有任何問題，而且收益率可以達到4%以上，遠高於餘額寶這類貨幣基金。以按月取息的大額存單為例，年利率可以達到4.18%，按照這個利率計算，200萬元每年的收益可以達到：200萬元*4.18%=8.36萬元，摺合每個月的利息收入為：6967元。

這個利息收入已經超過了2018年中國城鎮私營單位的平均工資了（平均年收入為49575元，摺合月收入4100多），也超過了2018年國家統計局釋出的人均年生活成本19523元，所以說，只要不鋪張浪費，這個金額已經足夠可以實現財富自由了，這還是投資風險最小的產品，如果適當投資銀行理財產品可以獲得的收益更高。

若不想投資上述產品，想要投資實業，做點生意呢？有沒有比較適合，又沒有經營難度的行業可投？就我個人經歷而言，我認為以下兩個行業應該是可以的，投資額度剛好也在200萬元的範圍之內。

目前很多城市都興起了設立嬰兒護理館，主要就是游泳、按摩以及適當的益智類專案等等，這類不需要多少經驗，只要服務好，環境好，使用者認可之後，生意基本是比較穩定的，而且收入也不會太低。

2、麥當勞、肯德基

不一定要上述兩個品牌，德克士、華萊士也可以，這些都是全國連鎖加盟的，大家如果關注自己周邊這幾個全國性品牌的炸雞漢堡連鎖餐飲，應該會發現，這些品牌店基本沒有什麼倒閉的案例吧，因為它們的品牌已經做出來了，有固定的受眾群體，特別是對於有孩子的家庭，都會選擇這些品牌店（更加信任其健康一些），所以加盟這些門店也不需要什麼經驗，這些都已經有固定的模式了，直接照搬，適當結合當地的情況即可。

目前的市場經濟環境較差，沒有什麼大的野心的話，個人建議還是選擇低風險的投資理財產品即可，因為這個收益已經可以抵得上很多人每個月的收入了，這樣就算未來失業也不用怕。而投資實業，不管怎麼說，其風險始終都高於這些低風險的理財產品。

有存款200多萬，不會做生意，怎麼投資最好？

既然不會做生意，那只有選擇投資了，投資和做生意一樣，同樣是有風險的，所以開始投資的時候儘量選擇風險較低的投資品種，在保本的情況下，爭取投資收益最大化。

實物投資的話，可以選擇黃金收藏品和房地產。

黃金具有天然的貨幣屬性，從長期看，黃金具有保值的作用，但是黃金的增值作用並不明顯，而且黃金的價格具有波動性，長期看成螺旋式上升或波浪式前進，因此，投資黃金的話，需要長期投資，短期想獲得收益，需要掌握波段的高低點，短期做的不好，有可能會虧損。

藝術品和收藏品，從長期來看，也能獲得不錯的收益，藝術品需要一定的眼光，一般人難以掌握，而收藏品裡面的品種，普通人可以掌握，例如最近發行的紀念幣。

一般老百姓最常見的投資就是房產投資，不過中國的房地產經過20多年的發展，目前已經不像前些年齊漲齊跌了，投資房產需要有一定的眼光，可以選擇那些GDP增長，人口淨流入的城市的潛力地段進行投資。

以上是實物投資，如果選擇金融投資的話，可以考慮存款和理財產品。

首先存款是最安全的，是保本保息的，而且一些小銀行的存款給的利息也相對較高，有的可以給到4%以上的利息，那麼存在這些小銀行安全嗎？根據保險條例，銀行在經營的過程中，需要交納保險基金，如果銀行破產，國家規定最高賠償金額50萬，所以可以在多個銀行存不超過50萬。

理財產品的話，首選券商的收益憑證，券商的固定收益憑證是目前唯一的承諾保本保息的理財產品，收益憑證非常靈活，投資者可以和券商協商資金使用的期限和利息，也就是一款可以定製的理財產品，一般可以談到5%以上的利息。

另外，銀行的低風險理財產品，風險極低，違約的可能性極低，一般都可以做到還本付息，大多為一年期五萬起投，年化收益率在4%以上。

一般來說，保本的理財產品，年化收益率最高不會超過6%，要想獲得比這個高的收益，就需要承擔本金損失的風險。債券型基金風險相對較低，經營的好的債券型基金收益有可能會超過6%，根據統計2019年債券型基金業績排名前50位的，收益率都超過了20%，如果投的好，令華收益率有可能達到10%左右。

風險進一步提高，收益也有可能大幅提高的是混合基金，股型基金和股票，這些投資品種有可能虧本，也有可能年化收益率大大超過10%，甚至翻倍，根據統計，2019年混合型基金業績排名前50位的收益率超過了70%。

當然，您可以把資金做一個配置，大部分資金用於保本的理財專案，一小部分資金用來投資風險較高，收益也相對較高的理財品種，爭取風險可控的情況下，利益最大化。

除此之外，風險更高的期貨期權，由於使用了槓桿，有可能是本金虧損完，需要格外謹慎。其他的非正規平臺的石油外匯期貨，P2p等都是暴力的高發區，建議堅決迴避。

如果目前手中有200萬元的存款，不會做生意選擇投資理財，在當前環境當中什麼樣的投資理財才能夠在穩健的基礎之上實現收益最大化。

這主要根據個人對於投資理財的認知度進行選擇，下面我們就會列出幾項適合200萬元現金進行投資理財的品種。

對於一個有200萬元現金又不會做生意的人來說，銀行定期存款和銀行投資理財產品應該是首選，主要原因是銀行定期存款收益率穩定，風險較小，適合投資小白進行理財。

如果選擇5年期定期存款，年化收益率可以達到5%左右，200萬元的現金一年的收益率可以達到10萬元，一個月大概有8333億元的收入，這個理財的收入已經超過了當前工薪階層95%以上的人。

雖然對於其他投資理財產品來說銀行存款的收益率較低，但風險較小，這也是作為一個職業投資理財師人生投資理財必須要經歷的第1步，可以一邊投資理財一邊進行學習。

網路投資理財相對於銀行定期存款和銀行投資理財產品來說收益率更高，而大的投資平臺的網路投資理財產品風險跟銀行投資理財產品的風險差不多。

當前有很多網路投資理財產品，但社長認為京東投資理財的小白理財和進階理財，適合當前初入投資理財市場的投資者。

申購和贖回不需要任何費用，而且靈活方便，屬於穩健型投資理財，年化收益率高達7~%8%左右，這要比支付寶的餘額寶投資理財高很多。

股票投資理財與銀行存款和網路投資理財有著巨大的差別，股票投資理財存在著巨大的投資風險，但同時也伴隨著高額的收益率。

在股票投資理財當中經歷過5年投資時間的投資者，每個月的收益率基本上可以達到5%左右的回報。

由此可見股票投資理財和期貨投理財，適用於成熟的投資者，對於初入投資理財市場的小白來說並不是非常的適合。

綜合來看：對於初入投資理財市場的投資小白來說，選擇銀行定期存款或者網路投資理財產品是首選，如果想要追求高收益，往往伴隨著高風險，可以選擇股票投資或者期貨投資，當然這需要你有5年以上的投資經驗能夠穩健獲利。

現在存款有200多萬，又不會做生意，怎麼投資最好？

其實要看你的風險承受能力如何才能給你比較貼切實際的投資方案。

一般我們建議客戶把資產做一個一籃子的投資計劃，把資產配置在不同風險等級的產品裡。主要有以下的幾方面：

如果風險等級比較低，那就買一些銀行裡面的理財產品相對比較安全一點。

自己炒股可能比較容易賺錢，就像今年過完年來很多股民朋友已經賺了20%以上了。

在股市裡面無論是做價值投資的還是說技術派的趨勢投資也好，都需要制定一套適合自己交易的一套交易系統，按照贏利模式操作。

真正想在股票市場裡面賺錢一定要找到適合自己的操作模式才能比較容易賺錢。

如果有兩百萬，如果你不想冒大的風險，可以投資於一些貨幣基金理財，年華收益大概有百分之4左右，算下來每日預估收益大概在萬份收益為1元，也就是你啥都不用幹一天就有200元的收入，一個月就有一個普通白領的工資。如果你覺得收益太少了，可以做一個資產配置，將一部分資金投資於基金，另外一部分可以選高風險的股票，股票投資可以分散風險進行分析購買，如果以上的你都不喜歡，那就投資於一線的城市的房地產，祝你投資順利！

感覺自己不會做生意，是因為沒有找到適合自己的門路，這樣的話建議存在銀行150～啊120萬左右，利息就夠日常開銷了，剩下的可以考慮下自己喜歡的領域，人生一世總有一款夢想適合自己，如果可以的話可以拿出5萬左右學習自己喜歡做的事情的知識，學會後可以20萬本金做做，因為實體生意現在最少也得10萬起步，前提是經過可行性研究，也知道怎麼控制風險；剩下的一部分可以做下風險投資，前提也是可行性研究和知道如何控制風險，可以找專業理財人士請教或者委託，都是可以考慮的辦法，希望可以幫到你

首先要把他分開來用，50%用理財產品，基金國債都可以銀行的其它理財產品等。18%用於保險《健康 醫療 意外等險種》其次20%用銀行分紅保險。剩餘用於機動，日常開銷旅遊購物等。

你好:

如果你家沒有開發就買點有前景的土地。

如果你不想，求穩就存銀行，分12份每個月存一份。

如果你不急用就投資金融產品。

指數基金

保險低價股

或者打打HG新股

單從投資的角度來講，我覺得可以這樣安排，一半用來投一些固收類理財產品(正規金融機構)，另一半的50%可以嘗試做些收益稍高一些的投資，比如一些表現不錯的股票性或混合型基金，剩下50%可以用來投資自己，比如學習。。。

第一條建議，千萬不要投入自己不清楚、不熟悉的領域。指的既是實體的生意，也指金融資產比如炒股、買基金、理財等等。

第二條建議，在不確定自己擅長行業的時候，持幣觀察是上上選擇。再次期間，最穩妥的就是把錢存入銀行，雖然利率不高，但不至於讓你受到損失。不賠錢其實就是賺錢。

第三條建議，現在有一些銀行的存款產品創新較多，但基本上還是存的期限長利率高，不同銀行的利率水平以及利息的計算方式不太一樣。如果確定一個時期不用這筆錢的話，可以多跑跑諮詢諮詢，存起來。

第四條建議，如果對股票、基金或是理財等比較熟悉和了解的話，可以合理的配置一部分。

第五條建議，切忌把雞蛋放在一個籃子裡，要充分考慮安全性(保本)、流動性（用的時候容易變現）、收益性（獲得多少受益），合理配置。當然，如果對房地產行情瞭解的話，也可配置不動產資產。

有200萬資金，我可以幫你找到相對風險較小的投資專案。當然是分開投資，我是做超市行業的管理諮詢服務機構的，我對於超市這個行業來說相對比較瞭解，做這個行業的投資相對風險較小，只要技術沒有問題的話也比較穩定。但做的好的企業最快當年可以收回投資。正常情況下二至三年收回投資。凡是賠錢的人都是對市場沒有考察到位，過於盲目投資，或管理技術水平較低的企業。