我想，這個問題得依據自己的經濟來考慮。

如果不愁錢，手頭寬裕，那就一次性付清。

如果手頭有點緊張，那就選擇三十年還貸好。

這幾年的房價增長迅速，就我買房的經歷來說，就後悔，沒多定一套，要知道，我是前幾名抽籤選房的，各種戶型由我選。

這感覺很爽，坐北朝南的房子，前後風景盡收眼底，自家炒菜臨時下電梯樓下負一樓的大超市買個鹽都來得及，非常方便。

感受到舒適方便，就後悔沒有將錢好好分配，分期三十年，買二套就好了。

所以分期，還是要根據你手頭的資金來選擇付款方式。

貸款買房是我們通常都會採用的一種購房方式，按照貸款年限來說，一般會選擇二十年或者三十年的貸款年限，到底哪一種更為合算？不少買房者也許會陷入糾結當中，但如果你能"放眼"看清房子和"負債"的本質，這或許壓根就不是問題！

現在商業貸款基準利率為4.35%，而不少城市的房貸，會在基準利率的基礎上有10%-15%的上浮，按這樣的利率，如果用二三十年還完貸款，大約利息就會趕上本金，因此才有了"貸款買房等於花兩套的錢買一套的說法！"

按照慣性的思維，貸款買房，會產生高額的利息，很多購房者正是處於對貸款利息擔心，得出貸款買房不合算的結論。因此，在貸款時，會盡量少貸，或者儘量讓貸款的年限少一些，買房之後，平時也會省吃儉用攢錢，以便儘可能地提前還款！

而與時同時，另一些人則給出了截然相反的答案，他們即便手裡有足夠的錢，也會選擇貸款買房，而且會盡可能多貸長貸，他們目的很明確，就是讓自己的資金效能放大，更好地發揮其作用。

因思維的差異而做出了不同的選擇，又會因不同的選擇，導致天壤之別的結局！

在2010年的時候，筆者有兩位朋友，他們的經濟條件差不多，在這一年，兩人都買了房，但選擇的方式大不相同。

朋友甲對房貸很抗拒，買時掏光了所有的家底，並東拼西湊花了70多萬全款買了一套房子。

而另一位朋友乙，也在這一年買房，他採用的是貸款的方式，分別用自己和女朋友的名字貸款買了兩套房，兩套房的首付共計50萬左右。

如今，十年的時間過去了，當地房價已經漲了三倍多，這兩位朋友毫無疑問都是房價上漲的直接受益者。

朋友甲，由於是全款買房，沒有多花一分錢的利息，由於房子的升值目前已經擁有了兩百多萬的身價。

而朋友乙，這十年期間，因為貸款買房，產生的利息關不多已經有了三四十多萬，但因為兩套房子的房價都有了大幅飆漲，即便扣除剩餘房貸和利息成本，按照目前市場的估值，差不多已經有了將近三百萬的資產。

這兩位朋友在買房方面，哪一個表現得更有眼光、更睿智，選用的方式更合理？答案是顯而易見的。

一個很有意思的現象是，收入不高的人往往會對"負債"談虎色變，他們的思維模式是有一分錢就只會花一分錢，而高收入者卻對"負債"趨之若鶩，會讓自己所能駕馭的資金髮揮出充分的潛能！

很多人只看到"負債"所帶來的利息壓力，而沒有意識到，在房價高速上漲，以及通貨膨脹的情況下，房貸這種"負債"方式是，是讓財產升值保值的明智選擇。

曾有人估算過，按照現在的通貨膨脹率，一百萬元現金購買力每年會縮水三到四萬元，與此相對應，房產等固定資產價值會得到不斷提升，貸款買房之後，僅此這一項，房貸所產生的利息就會被通脹抵消。

房貸是許多收不算高的人，可以分享房產"紅利"的重要機會，而事實也已經證明，敢於"負債"的人，無疑都分享了這場樓市的財富盛宴！

一些購房者會為房貸長短而苦惱猶豫不決，而一些對"負債"有深刻見解的人則會直言："如果有可能，我願意貸一百年！"

相信許多貸款買房的人都比較關注這個這個問題，房貸在幾年還清最合理呢？因為隨著我們收入的不斷增加，很多人積攢到一定的財富後，都想著提前還貸，畢竟無債一身輕嘛。但是等額本息與等額本金最本質的區別：等額本息每月的還款一樣，而等額本金呢，每月的還款不一樣，其中本金一樣，但利息不一樣！

所以綜合起來看，我的看法是如果要選擇提前還貸的，建議在貸款買房時，選擇的方式要等額本金，這樣在你提前還款時，你之前每個月所償還的都是本金加利息，提前還款將會使你少付很多利息，還款總額會少很多。

而選擇等額本息呢，你前十年基本上都是在償還銀行的利息，利息佔據了你每月還款額的大部分，你每個月償還的本金很少，所以提前還款時，可能你的本金還沒有還多少，這時候你就會需要多付出很多錢來償還本金！

綜上所述，房貸想提前還清的，有條件的就選擇等額本金，這種還款方式是最適合提前還款的，它可以使你剩下不少的利息，最合理的還款時機是在貸款十年至二十年之間。

這個問題根據看你自己的自身情況，如果你首付多點，就選擇10年或者20年，這樣利息也會少點 ，

如果手頭緊就選擇30年，等賺到錢了再還點

都不划算，有錢再買，沒錢等兩年。房子已飽和，百姓已掏空，該買已買，房價已到頂，以後賣房的多了去，隨時再買，如急需那也只能貸款，看能力大小決定還款時間！