農業銀行的理財產品五年期中途不能取，平均年利率5.1%可以買嗎，如果是農業銀行所推出的理財產品，5年期預計年化收益率5.1%，從利率上來看，的確是可以選擇的，畢竟預計收益率可達到5.1%，但是從風險等級上來看的話啊，農業銀行如推出的產品達到預計年化收益5.1%的情況下屬於中等風險R3等級的理財產品，如果能承受一定的風險的話，該產品是可以選擇的。

從農業銀行官方網站以及手機銀行中檢視，目前農業銀行所推出的普通存款利率以及大額存單利率以及理財產品的利率，均是未達到5年期，預計年化收益率5.1%，這裡給大家說一下目前農業銀行所在銷售的理財產品都有哪些，以及所銷售的理財產品風險等級。

普通存款產品：

一年期2.025%，二年期2.94%，三年期3.85%，

大額存單產品：

一年期2.175%-2.25%，二年期：已銷售完，三年期4.0%-4.125%，大額存單的起存額越高，所享受的存款利率也就越高（以上是2019年12月23日農業銀行公佈的大額存單利率）。

理財產品：封閉式/開放式理財

目前農業銀行所推出的封閉式理財產品，收益率較高的封閉式理財產品年化收益率在3.0%~4.3%之間，其中預計年化收益率較高的一款產品可達到4.3%，起存額10萬元起，產品期限為365天，風險等級屬於R3中等風險。目前農業銀行所推出的開放式理財產品收益率在，二點2.3%~4.05%之間，產品的起存額為5000元，期限為360天，風險等級屬於中低風險R2等級的理財產品。所以說從目前農業銀行所銷售的理財產品當中，並沒有一款理財產品，5年期可達到預計年化收益率5.1%以上的理財產品，那麼也就是說該產品並非是農業銀行所推出的理財產品。

不過透過農業銀行的一位朋友獲知，在農業銀行上半年的時候，的確是推出過一款與人壽保險合作的一款保險理財產品，其收益率5年期預計可達到3.25%~5.28%之間，這款保險理財產品最低起投額1萬元起存，可選擇分期按月繳納，也可選擇一次性繳納，在中途允許提前支取，但是在未到期內提前支取存款本金均是會受到影響，因為該產品屬於是分紅型保險理財產品，在退保時會是會按照該產品的現金價值來進行退費，如果是該款保險理財產品的話，不建議大家選擇，因為在未到期內提前支取，存款本金多多少少會受到影響，其次就是該保險理財產品的收益率並非固定收益率，而是預計5年後可達到3.25%~5.28%之間（所以說如果是該理財產品的情況下不建議大家選擇）。切記：選擇保險理財產品的時候，一定要根據自身情況以及該產品的詳細說明，如果在中途允許提前支取提前支取本金不受任何影響，收益率並非浮動利率，而是固定利率的情況下，是可以考慮認購這類保險理財產品，如果如果提前支取均是按照現金價值來進行計算與退費，利率又是浮動利率的情況下，那麼也就不建議大家選擇。

如何分辨是否是保險理財產品，相對來說也是比較簡單的，雖說各銀行或金融機構推出的理財產品，在認購的時候是需要經過風險測評以及簽署某些協議與開通第三方資金託管協議，但是並不會簽署保險合同，在認購理財產品的時候，如果發現需要簽署保險合同，那麼就可以確定該理財產品屬於是保險理財產品。友情提示：自保本理財的推出目前各銀行或金融機構所推出的，不管是封閉式理財產品還是開放式理財產品，期限大多數都是一年期與一年期以內的理財產品，很少有銀行或機構推出二年期，三年期，五年期的長期理財產品。綜上：農業銀行推出的理財產品五年期中途不可以取，平均年利息5.1%可以買嗎？從目前農業銀行所代銷的理財產品與存款產品來看，所推出的理財產品並沒有，5年期理財產品也沒有可達到預計年化收益率5.1%的理財產品，那也就不建議你選擇該款理財產品。因為你所說的該款理財產品有極大的可能是保險理財產品，所以不建議您選擇該理財產品，保險理財產品靈活性低收益率不確定，到期後是否能達到銷售人員口頭承諾的收益不確定性較高。

何老師觀點：農業銀行5年期，平均年利率5.1%的理財產品，是可以買的，但是不建議買。

首先我們可以肯定這款理財產品是可以買的，不管期限是多少，利率是多少銀行推出的理財產品都是可以買的，但是買了之後值不值就是需要使用者需要考慮的問題了，結合自身實際情況，判斷出自己適不適合這這款理財產品。

第一，安全性

其實農行在六大行內的口碑還是不錯的，農業銀行從成立以來堅持面向“三農”，致力於推動中國農業經濟的發展，也是受到了廣大人民群眾的認可，雖然如此，農業銀行也還是會有業務員推薦理財產品這一說，這些理財產品可不是一般的定期、活期、結構性存款這類，而是一些人們人們不太熟悉的，比如“保險理財”“基金”“債券”之類的理財產品，其實有些理財產品是存在虧損的可能性的。

第二，收益性

平均年利率5.1%，這個利率可以說是比較高的一個水平了，要知道農業銀行定期存款利率，最高也就3.58%，大額存單利率一般會高於定期存款利率，可農業銀行大額存單的最高利率也不過就4.125%，所以說這款理財產品的年利率和農業銀行眾多存款產品的利率相比高出不少，在收益性方面，這款理財產品還是非常可靠的。

第三，流動性

我們知道一般的存款期限有活期、1個月、3個月、6個月、1年、2年、3年、5年，不同的存款期限利率會有不同，存款期限越長利率就越高，如果沒到存款期限結束的時間就把錢取出來則會損失一筆利息，不管怎麼樣，都是可以取出來的，就算是理財保險，也都可以選擇中途退保，也不過是損失多少的問題，而這款理財產品的期限是5年，並且中途不可取，先不說5年期限長短問題，就這個中途不可取確實是有點令人難以接受，萬一要是遇到什麼緊急情況，手頭可用資金有限，只能乾著急，可以說流動性非常差。

根據標題的資訊，我們可以得出這款理財產品的收益性是非常好的，但是流動性是非常差的，至於安全性現在不好判斷，因為確實不知道這款理財產品的具體資訊，但是既然是農業銀行推出的理財產品，安全性也是沒必要太擔心的，對存款的流動性沒有要求的人，這款理財產品還是可以考慮購買的。

之前說到如果對存款流動性沒有要求的人可以考慮這款理財產品，但是一旦仔細的考慮一下，就會發現這款理財產品的“價效比”並不高。

第一，年利率5.1%的存款時間只需1年

這款理財產品的最大優勢也就是平均利率也就5.1%，雖然和定期存款、大額存單相比，利率確實高出不少，但是把這款理財產品放到眾多銀行理財當中去，它的優勢也就不算優勢了。

其實很多銀行的存款利率是能夠達到5.1%，之前就有阜新銀行就推出了一款結構性存款，只要存款期限在1年以上，利率就能夠達到5.1%，對比農業銀行的這款理財產品，同樣的利率，期限只需要1年，並且還是結構性存款，隨時能取。

第二，5年存款期限的利率可達到6%

另外再看5年期的存款利率，之前也有億聯銀行推出的結構性存款，只要存款期限達到5年，利率就能達到6%，對比農業銀行的這款理財產品，同樣的存款時間，年利率高出了0.9%，也還是結構性存款，能夠隨時存取。

需要補充的是這兩結構性存款目前已經下架了，但是現在也有很多5年期利率在5.1%以上的結構性存款，所以說農業銀行的這款理財產品是不值得購買的。

想要買農業銀行推出的這款理財產品是沒有問題的，但是這款理財產品確實不值得購買，如果沒有其他特殊原因，建議不要購買這款理財產品。

如果但看利息，5.1%的年化收益，已經是蠻高的了。現在普通貨幣資金的收益率已經降到3%以下，常見的理財產品也是4%左右。前陣子還聽說了一個訊息，一家保險公司的年金險長期承諾4.1%的年化收益率，很多人搶著買。

這也意味著，在現在的投資環境下，獲得長期穩定的高收益已經越來越難，承諾高收益的產品就顯得很稀缺。具體到樓主說的產品，單看收益還不錯的，但還是需要考慮一些額外的因素。

1、產品的風險等級。正規的理財產品，在產品說明書中，一定會有詳細的資金去向說明，也會有風險等級的說明，如果是高風險的品種，那5.1%的收益，就不那麼有誘惑力了。

2、收益率是預期收益率還是承諾固定收益率。從今年開始，之前一些承諾保本的產品已經在慢慢退市，那這5.1%的收益率就很可能只是一個空頭承諾，最後能否兌現還是個未知數。不確定性就是風險，時間越長風險可能會越大，那這個產品要求鎖定5年，對流動性和風險都是新的考驗。

總的來說，選理財產品，最關係的應該是產品的風險而不是收益率。我們投入到理財產品的資產，往往是短期內不用的資金，或者為日常生活準備的備用金，這些資金最需要的是安全和流動性，在這之外才是收益。所以，樓主所說的這個產品，還是應該多留意產品詳細資訊。

很負責的告訴你，這個產品不可以買。因為從我的判斷來看壓根這個產品就不是銀行存款，很可能是一個保險產品，打著收益率5.1%的幌子，實際收益率可能連2%都不到，所以千萬不要購買。

一個被銀行工作人員坑的案例。

給你分享一個真實發生在我家的案例，就是輕易相信了銀行工作人員的推銷，買了類似產品結果收益率還不如一年期存款。事情是這樣的，我們家有8000元要存銀行，去農業銀行存款，計劃存一個三年期存款，收益率大概在3.5%左右。但是去了銀行以後，銀行工作人員不願意給我們辦理存款，一直給我們推銷保險產品，當然他們沒有說這個到底是什麼東西，就說利息高可以達到5%，還有一桶油可以贈送，本著信任銀行的基本理念，辦理了他們推銷的產品，結果五年期利息慘不忍睹。

後來反思自己為什麼被坑，我認為有三個因素：第一，一直聽銀行人員忽悠，根本沒有仔細看產品說明書；第二，一桶油的小恩惠矇蔽了眼睛；第三，盲目信任銀行人員。

經過這個事件以後，我去銀行辦理業務不再聽他們忽悠，即使真的推介產品也讓他們拿出產品說明書分析清楚，防止被坑。

民營銀行存款收益率偏高，可以作為理財主力。

民營資本l進入銀行業可以說是大勢所趨，當年馬雲喊出“如果銀行不改變，我們就改變銀行”，他做到了一半，餘額寶收割了銀行活期存款的市場，並一度達到了萬億的規模。

鑑於民營銀行管理相對靈活及政策限制，很多民營銀行銀行推出了創新型的存款產品，靠檔計息存款。不同於一般存款需要至少三個月存期、利率固定、提前支取損失利息的現狀，靠檔計息產品完全規避了上述問題，一天起存，按照實際存款時間利息，並且起購金額50元就可以購買，利用網際網路技術不用去現場辦理，遠端開戶、辦理購買手續。

以藍貝貝為例，一天起存利率3.7%，一年利率4.7%，三年期及以上5%的利率。當日購入當日計息，可以提前支取，可以說很不錯的一款產品。感覺唯一缺點是五年期產品利率低一些，也只有5%，如果選擇一些五年固定期限產品可以達到5.5%的水平。

綜上分析，農行的這個產品有問題可以仔細問一問，如果想要高收益可以選擇民營銀行存款，5%的收益率還是很高的了。

農業銀行五年期存款利率5.1%，一定是可以投資的。3年期和5年期的存款利率基本是保持一致，如果有三年期的存款利率能達到這個數字，那我建議是最合適的。

從我國央行釋出的5年期和3年期的存款基準利率來看，大部分的國企銀行的三年期存款利率是在4.18%，其他的民營銀行的存款機率會略有上浮，但是也基本是在5%-6%之間。

從收益率上來看，差別不會特別大。如果資金量比較大，建議可以考慮民營銀行的三年期存款。

但是大部分人存款更看重的是安全性，圖個放心。因此，我也能夠理解為什麼大部分人選擇農業銀行或者郵政儲蓄銀行這些規模較大的銀行。

因此，如果說你的資金量較大，在收益率相差不大的前提下，我建議存放在農業銀行或者其他五大行更好一點，這樣你的資金會更加安全，而且你也不用去擔心這筆資金會不翼而飛。

綜上，我們從收益率和安全的角度進行了分析，如果說這部分錢的資金量佔你資產的比重較大，那麼我建議的話可以選擇農業銀行或者說其他國企銀行的3年期產品進行投資，這樣可以在一定程度上避免你的資產貶值。

以上就是我對該問題的分析和建議，希望可以幫助到題主及更多的人。

我是杜耶，價值投資的佈道者。

農行理財產品，5年期，中途不能取出，平均年利息為5.1%，這個完全可以買。

01

在資管新規和打破剛兌的大環境下，銀行的理財產品統統轉型成為淨值型產品，那麼有5年明確期限，且這裡給出了一個5.1%的收益，這可能不完全是理財產品，很可能是一種變相的存款類產品，或者說同存款掛鉤的收益性產品。例如民營銀行的智慧存款，其實質上是和同期限帶塊的收益前相聯絡在一起的，儲戶在提前支取時，銀行會將收益權轉讓到第三方從而實現資金的回籠。

02

目前銀行的理財產品分為5個等級，分別是謹慎型、穩健、平衡、進取和激進。5.1%收益應該屬於中風險產品，即平衡型。最大的可能的純債券或者債券型基金，偏債基金等產品。這類產品的底層資產幾乎零風險，故而這類產品也沒有啥風險。

03

農業銀行的國有六大銀行之一，其實際控制人財政部，本金安全性和合規性完全不用擔心。且農行的網點遍佈全國大中小城市，甚至偏遠地區的鄉鎮都有涉足，和郵儲銀行的網點不分上下，購買贖回方便，有疑問可以及時得到解決，特別是需要親臨櫃檯的業務。

總之，5.1%收益合理，加上農行網點優質，國資背景，完全可以放心購買！

現在的理財產品是非常複雜的，理財產品始終都是有風險的，建議大家千萬別盲目購買，一定要根據自己的風險承受能力，在自己的承受範圍之內選擇適合自己的產品。尤其是這種五年期的理財產品，一旦隨意購買會資金被鎖定，而且最終把收益率不及預期，所以對於這種產品我建議不能隨意亂投資，我個人有以下三大理由。

原因1:理財產品有風險

你要知道這是農業銀行的理財產品，並非是農業銀行的存款業務，既然是理財產品是有風險的，本金可能出現損失，收益率不達預期的可能性。

所以你要明白這個理財產品的性質，跟保本保息的存款是沒有可比性，最怕的就是購買了農業銀行高風險的理財產品，等五年到期後沒有收益，反而本金都出現虧損，這是最悲劇的。

原因2:資金完全鎖死

農業銀行這款五年期理財產品已經明確規定，一旦購買之後，這筆資金是已經被鎖定了，鎖定了就是五年之內等於沒有這筆錢，即使你急用也是拿不出這筆錢的，這是投資理財的大忌。

人每天遇到的事都無法預測的，人都是有一個萬一的時候，假如五年之後確實十萬火急必須要動用這筆錢，但你購買之後不能取現，只能敢著急，這是我不建議你買的最主要原因。

原因3:年收益率5.1%大機率是中高風險

根據當前各大銀行的理財產品收益率，低風險或者保本理財產品，年收益率基本都是在4%左右的，如果達到4.5%的屬於中風險的，而達到5.1%的大機率就是屬於中高風險等級了。

如果這款農業銀行的五年期理財產品真是屬於中高風險的話，購買這款理財產品承擔風險太大了，這也是我個人建議你不買的次要原因。

綜合分析

透過以上對於農業銀行從三個角度來分析，這款理財產品100%是存在風險的，至於風險有多大，就看這款理財產品的風險等級是多少，但我認為風險風險最起碼達到R3級了，中風險以上了。除了理財產品存在風險之外，其實最大的弊端就是資金被鎖定了，中途不能取現才是真正的這款理財產品不能買的真正原因。

以上就是我個人觀點和看法，我建議你不買，我個人觀點僅供你參考。

農業銀行的理財產品很少有5年期的，目前絕大多數的銀行所發行的理財產品，因為風險的緣故，基本上都集中在一年期以內。至於你所說的這個理財產品是否正規，很簡單，去中國理財官網上查詢如果能夠查詢的到，那麼說明這款理財產品它的安全性是比較可靠的。

在中國理財官網上如果能夠查詢得到，那麼他會有一個大寫的C字母開頭的14位程式碼。旁邊會有它的資訊說明書，在資訊說明書中會提到相對應的理財產品風險和它的收益贖回，至於是否真的5年之內不可以贖回，上面會清清楚楚的標明。

其次看產品的收益率是否是淨值型理財產品，淨執行理財收益產品，它的收益具有一定的浮動率，並且是參考歷史收益來衡量的。所以儘可能的還是購買預期的直接性理財，到期之後直接能夠保證5%的收益率。

所以根據這些資訊去綜合衡量即可，理財因為風險的緣故，還是儘可能的去縮短自己的投資時間週期，一般都是一年以內為最好。

現在任何銀行的理財產品都不保本保息，5年期理財產品5.1%的利率也不算高。所以不建議購買。

隨著去年理財新規的重磅釋出。監管要求銀行發行的理財產品要打破剛兌，不能承諾保本保收益。理財產品實行淨值化管理。

當前市場上存在的保本理財產品，都是存量，監管要求到2020年底，必須消化掉。新發型的理財產品都是非保本的，是有風險的。

由於我們大部分人習慣了過去保本理財所帶來的穩定收益。對於普通百姓來講，並不明白資管新規，理財新規都講些什麼內容。也不關心新規對理財市場的影響。

基於對銀行天然的信任，老百姓其實並不關心保本或者不保本的說法。他們認為我把錢放到銀行，首先考慮的是安全性，而銀行對他們來講就是最安全的。

表面來看，監管打破剛兌的要求，對投資者是不利的。因為至少表面看起來不是那麼安全了。但站在管理者的角度，打破剛性兌付，是站在整個金融系統的安全性來考慮，也是出於對投資者的保護。

理財的本質是“受人之託、代人理財“，它的基本原則是“賣者盡責、買著自負“。本身就不應該剛性兌付。銀行以前之所以剛性兌付，一是要維護銀行本身的信用，二是銀行理財投資的時候本身也比較謹慎，把安全姓放在第一位。

銀行在運作理財資金的時候，本身並不能保證這些資金能帶來穩定的收益。如果投資虧了，銀行會用自有資金來剛性兌付。這樣對銀行自身的資本合規帶來隱患，可能會引發系統性風險。監管也正是出於這樣的考慮，要求銀行不能承諾理財產品的保本保收益。

未來的理財產品，雖然不在保本保收益，但更高層面的維護了金融系統的穩定。其實也意味著理財產品並且更加安全。而且由於理財產品實行淨值化管理，我們可以獲得更加高的超額收益。

現在各家銀行都成立了自己的理財子公司，讓理財資產和銀行本身的資產進行了風險隔離。而且理財子公司無論從管理上，還是人員的專業性上都比以前銀行的資管部門要加強了很多。這也從另一個層面為理財產品加了一道安全鎖。

銀行的理財產品是否購買，還看你是否瞭解這款產品？是否承擔了風險？

首先，只要是理財產品，講的都是預期收益，怎樣理解這個預期收益？就是5年應該可以有5.1%的收益，並不是確定的，這一點必須要於定期存款的利率、利息區分開。

存款講的是利率利息，這一點是固定的，講的是多少利息，到期還本付息就是多少利息。但預期收益是不能確定的，如果投資得當，到期可能有5.1%的收益，如果投資失利，收益可能是4.5%，甚至更低。因為理財是有一定風險的。

如果你能夠承受這樣的風險，就可以選擇購買這款理財產品。如果你不想承擔一點風險，那還是選擇定期存款。因為畢竟5.1%的預期收益也不是特別高，有的銀行定期存款可以達到接近的利率水平。

再有，5年期的理財產品，流動性非常差，相當於這5年的時間裡你的錢是不能動用的，與其這樣，還不如購買時間比較短的理財產品，比如90天、180天或是1年的理財產品，雖然收益會少一點，但流動性更強。

首先題主要清楚理財的真正定義，理財產品不是保本型的，任何一家銀行的工作人員也不會告訴題主每年5.1%五年期的理財產品沒有風險，而農行這款理財產品看似不錯，實則更像是一個坑，五年期中途不能取，雖然給5.1%的年化收益，仍然存在風險，這樣題主不僅僅失去了這筆錢的流動性，而且還失去了時間，所以作者給出的建議是不支援題主購買這款理財產品。

2、理財週期：

為什麼作者會不支援題主去購買這款理財產品呢，咱們來說一下原因：理財產品做短不做長，眾所周知，沒有一款理財產品是保本型的，理財存在風險的，作者也喜歡購買一些銀行的理財產品，但是就作者而言更傾向於短期理財，例如3個月，6個月的理財產品，畢竟理財產品時間短，風險也隨之降低了。而相比較下，題主選擇3至6個月的短期理財將更優於5年期5.1%的理財產品，從資金的流動性和靈活性上可以自由支配，而相差的那一點利率則可以忽略，畢竟風險降低不少，題主的資金安全性提高很多。

3、理財產品：

目前市面上銀行的理財產品很多，年化收益率其實相差不太多，那麼如何去選擇好理財產品才是重要的，很多投資者都是喜歡高收益一些的理財產品，雖然也是正規的，但是並沒有高太多，這完全是錯誤的概念，理財產品的選擇不是高收益就可以的，題主選擇理財產品時，需要看清楚理財產品的合同條款，例如理財時長，這款理財產品所投資的哪些品種的金融產品等等，還有一些更多的細節上的東西都體現在理財產品的合同上，只有仔細的閱讀理財產品合同，題主才能選擇出更適合自己的理財產品。

綜上所述：任何投資都是存在風險的，希望題主能清楚這一點，不要光看一點的高利率和高收益，做理財產品最重要的是如何保證自己的本金不會虧損，換句話說就是理財產品可以買，保住本金最重要。當然作者這裡給題主分析這麼多，具體該怎麼做只有題主自己才能拿決定，這裡只作為參考，不做任何推薦！謝謝！

如果你有閒錢可以買一點，我不知你說的理財產品是保本的，還是風險性的，如是風險性的建議不要把棺材本都投進去了，儘管農業銀行的理解產品收益都基本是穩當的，只是理財產品必須到期給付，這天有不測風雲，萬一哪天大的經濟形勢走勢不能走升勢，銀行也是巧婦難為無米之炊，當然銀行承諾沒風險的理財產品就不一樣了，再大的風險，他也會將本息給你。

理財產品屬高回報產品，一般來說農行的理財產品沒什麼風險，但也遇到過出現風險的問題，這是前些年的事了，說這是希望您還是要風險意識，當然，富貴險中求，又想高回報，又想無風險，沒旱澇保收的高回報理財產品，但銀行在變化無常的市場中也是不敢拿謊話自毀信譽的，而我國已進入良性經濟發展軌道，如果您有承擔風險的實力的膽子，又有閒散的錢，多買些農行理財產品，我想怎麼都有助您財富增長。

朋友們好！這位朋友，碰到了一個需要選擇的難題：1，農行，2理財產品定期5年，3，沒有流動性，中間不能取，4，平均？年利息5.1%…5，買？還是不？ 下面朋友們一起來分析一下：

首先，根據查詢和多年的經驗，農行自營的產品中，除了存款以外，沒有一次性5年期的理財！

第二，農行所有的存款，包含5年期，都可以隨時支取，這是受法規保護，存取自由！

第三，所有存款的利息，都是提前約定的，是固定的！只要不提前支取，不存在平均之說…

第四，根據相關資料，農行的存款中目前沒有利息5.1%的！大額存單三年期在3.89，5年期發行量很少，而且是不定期發行，根據以往經驗5年期的利息大體在4.5%左右！達不到5.1的水平…

結論：這不是農行的存款！99%的機率是一種銀保理財產品，是由農行和保險公司合作，由保險公司，在農行大廳中銷售！

瞭解一下這種產品：銀保理財，屬於保險產品的一種，時間週期通常在三年到5年甚至更長，猶豫期一般在10天左右，過期退出，按提前退保處理，要扣除一部分現金價值（購買的本金，隨時間而變化的實際價值）！

這種銀保理財產品，現金價值的安全性相對較高，但，5.1%的年平均收益，是浮動的，是預期的，並不代表5年後真實的到期收益！而且不允許剛性承諾，兌付！總言之風險自擔！與正規的存款，有本質的區別！

優點：理財十保障，一箭雙鵰，部分還可以參加分紅，購買時通常還有一些禮品！分期繳費，減輕了一次性購買的資金負擔，具有強制儲蓄的意味，同時門檻較低，通常一到5000即可起步！ 綜合分析：該產品不是農行的存款，也很可能，不是，農行自營的理財！大機率是屬於保險理財產品！5.1的平均收益，是浮動不作承諾的，但銀保理財產品安全性較高，銷量巨大，有他的優勢！非常適合長期資金閒置，一次性購買資金有限，既需要理財又對人身保障有需求的朋友！但，銀保理財，是正規的理財保險產品！朋友們可根據自身的情況和需求，結合資金狀況，詳細瞭解！

你這個，聽起來怎麼都像是保險產品啊，如果其他銀行沒有更好的選擇，你又確定五年不用，可以考慮，但要看清產品說明書確定是什麼產品，如果是我的話，可能不會選擇。

評價一款理財產品或者投資，主要要從三方面來分析

為什麼我懷疑這款產品是保險產品呢？是因為題目說了，平均年利率5.1%，也就是說應該是一個整體收益除以5年期得出的結果，而一般銀行理財產品，會用預期收益率（年化表示方法）或者比較基準收益率（類似基金的收益表示方法）。

但不管怎麼說，5.1%的年化收益率算是比較高的了，農業銀行自己的官網上查詢，最高的是一款私人銀行產品，利率最高4.45%，而且現在理財產品市場基本上處於利率下降趨勢，超過5%的產品並不是很多。

所謂流動性，就是某款產品或者某項投資，是否能夠快速變現，或者說有急事是否能提前支取用作它途。

從你的表述上來說，這款產品應該是沒什麼流動性，中途不能取，一旦有事怎麼辦？有的銀行理財產品，會提供質押貸款，就是未到期的理財產品可以按金額的80%貸款應急，不知道你這款產品有沒有。

不知道你這款產品屬於什麼性質，但是理財產品都有一定的風險性，這一點，比受存款保險制度保護的銀行存款要差很多。

綜上，如果是我的話，我會選擇我們這裡小銀行的定期存款，五年期利率5.2%，可以提前支取，提前支取按照基準利率上浮45%靠檔計息，安全性、流動性、收益性都比你說的這個產品要高。

農業銀行的五年期理財產品，中途不能取，平均年利率5.1%，這樣的產品不可以買。

資管新規出臺，最大的改變就是打破剛性兌付，為銀行解綁的同時，也讓風險最終承受者變成了投資者。在2020年保本理財產品就會全部退出市場，而如今的理財產品，保本的還有，但是都不保收益。顯然，平均年利率5.1%更多隻是說說而已，實際是很難保證的。

銀行理財產品的種類很多，但是多在一年期以下，五年期的所謂理財產品，並且宣傳收益那麼高，毫無疑問是保險了。

1、宣傳收益不會出現在合同上，更多隻是銷售人員的忽悠，最終實際收益率一般都在3.0%以下。

2、著急用錢的時候提前支取會損失少說30%以上的本金，最高也許能達到一多半。

3、到期後本金和利息不一定能直接拿到手，也許需要再過幾年才能拿回全部本金。

4、一不小心存期可能會變得很長，十年，二十年，甚至五十年。

農業銀行作為四大國有銀行之一，破產倒閉的機率幾乎為零，但是保險產品可不受存款保險制度保護。收益不固定，本金也不是絕對安全，如此漫長的時間，投資價值是極低的。

理財型保險真實收益率低，保障極其有限，可以說是不倫不類的產品，基本沒有投資價值。保險公司拿著低成本弄過來的錢到資本市場大手筆買買買，獲得超高回報，最終每年的使用成本不過是3%左右，可以說利潤豐厚。

與其去購買這樣不靠譜的保險，不如直接選擇民營銀行五年期存款了，年利率最高能達到5.45%，可比保險靠譜多了，保本保息，還有存款保險制度保護，總比五年後再去哀嘆保險騙人好得多。

農業銀行的5年期理財產品，年化收益率5.1%，作為穩健型資產配置是可以的。之所以有這個結論，主要基於以下判斷：

一般說來，大部分投資者都喜歡穩健型理財，也就是說起碼要保證本金安全，這種理財產品和銀行存款差不多，收益率不會太高，只能用時間換空間。

就像農業銀行的這款理財產品，投資期限5年，中間不能提前支取，年化收益率5.1左右，是典型的以時間換空間的表現。

農業銀行是中國六大國有銀行之一，實力雄厚，管理規範，網點眾多，服務周到。收益率5.1%屬於中等偏上水平，由於現在理財產品全部是浮動收益，因此這個利率只能做參考，考慮農業銀行的品牌，發行的理財產品比較可靠，應該是比較安全的。

根據收益率判斷，這個理財產品風險等級應該不高，屬於R2-R3級的中低風險的理財產品，這個層級的理財產品風險不高，一般不會有本金損失的風險，主要投資不動產計劃、企業債券、政府債券等中等風險以下的資產，與之對應的收益率不可能會有過高的表現，絕大部分銀行同類理財產品都在5%左右。

和農業銀行其他產品比較的話，5年期銀行存款利率只有2.75%，大額存單利率最高也不會超過4.5%，相比之下，這款理財產品雖然犧牲了提前支取的靈活性，但是收益率是划算的。

和支付寶中的理財產品相比，餘額寶等貨幣基金收益率現在僅為2.5%左右，一年期定期理財收益率也只有4.5%左右，不考慮靈活性因素，5.1%的收益率也是值得投資的。

總之，基於以上判斷，作為穩健型資產配置是可以的。

農業銀行的理財產品五年期，而且年利率只有5.1%的，這種理財產品不建議購買；建議你不買的主要有以下幾點原因：

（1）資金流動性太差了

你這款產品是五年期，規定中途不能取現，這個資金已經完全被鎖死五年時間，誰又能保證這五年不用這筆資金呢？再加上你這個是理財產品，五年時間變數太大了，類似有些理財產品五年時間之後已經錢都了大部分了，所以這種理財產品不安全；資金流動性太差了，即使看著理財產品假如有風險都不能及時終止，這種投資沒有必要。

（2）理財產品本金沒保障

任何理財產品都是存在一定的風險，相對於哪些存款業務資金安全還是沒有保障的；理財產品是有保本理財產品和非保本理財產品，當然保本理財產品本金是相對安全，但畢竟理財產品終歸是理財產品，都是存在一定的風險，相比存款業務和國債逆回購的話資金安全保障性低了。

（3）理財產品存款利率較低

其實在理財產品中，而且是長期持有的理財產品，年利率在5.1%利息確實太低了；年利率在5.1%的就是民營銀行或者農商銀行有些都會比這個利率高，小銀行的五年定期存款利率都可以高達5.5%，何況你的是理財產品。如上圖理財產品年利率可以高達6.4%~7.3%；類似民生銀行有些理財產品可以高達10%，所以你這種理財產品收益率確實非常低，不建議去購買。

（4）購買五年理財產品不如存銀行存款業務合適

你這款是農業銀行的理財產品，資金同樣鎖定五年時間，而且利率只有5.1%，冒了這麼大風險購買這種五年理財產品確實不合適何不選擇選小銀行存定期存款或者大額存單，每年利息都可以達到5.2%~5.5%之間，資金有保障，不會出現五年之後本金都沒有了，而且利息也是完全有保障的。

以上就是我個人認為你這個農業銀行的理財產品五年期，中途不能取，平均年利息5.1%不建議買的真正原因；當然以上四大原因僅是我個人觀點，至於你最後買不買是你自己決定，但是我個人是不建議買的，我寧願選擇五年定期的銀行存款。

5.1%的理財產品，利率已經相當不錯了。

要知道我們現在銀行定期存款的基準利率，一年期只有1.5%，二年期是2.1%，三年期是2.75%。各大商業銀行定期存款僅僅能夠在基準利率上上浮20~30%，最高也就達到3.575%。

如果是大額存單，商業銀行能夠上升的幅度略微高一些，大約上升40~55%，最高也就達到4.27%。

我們的國債產品三年期是4%，五年期是4.27%，也是大額存單這樣的水平。

存款的另一個巨大優勢是可以享受存款保險制度，如果銀行倒閉，50萬元以內的本金和利息可以得到保險制度保護。

所以，我們的存款可以說是保本保收益的。

但是理財產品它們的收益是浮動的，並不能夠實現保本、保收益。2018年9月26日，商業銀行理財業務監督管理辦法出臺，明確要求，各種銀行理財產品不得宣傳或者承諾保本保收益。《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》也明確，要向投資者傳遞“賣者盡責，買者自負”的理念，打破剛性兌付。

所以，一般商業銀行所說的收益率都是最高可能收益率，萬一出現風險收益率會降低的。

實際上5年5.1%的利息，相當於利滾利模式下年利率4.6%左右。如果年輕人或者是中年人，這一筆錢長期不用，可以考慮購買。

如果是養老錢，還是建議購買銀行大額存單或者國債的好，4.27%差距也不大。

農業銀行這款五年期理財產品，平均收益率5.1%，收益率非常不錯。但與銀行存款相比，中途不能取，需要重點考慮這筆資金的使用計劃。若不涉及到中途提前支取，可以考慮購買。

眾所周知，農行是中國四大行之一，其影響力、知名度都是全國頂級，它很少會透過高利率來吸引客戶，更多的是常規利率的產品，5.1%這麼高收益的理財產品甚是少見。這類產品的出現，更多的是階段性營銷。若資金五年內不考慮使用，可以購買。

如果樓主想要把錢存5年期，那麼可以選擇最近比較火、收益更高的中小民營銀行智慧定期存款產品，利率可以達到5.45%。這類產品通常在第三方理財平臺進行銷售，包括京東金融、小米金融、百度金融、微信理財通、支付寶金融等，可以到這些平臺購買，十分方便。

銀行為什麼增加中間業務收入，會代銷很多銀行系以外的產品，例如保險理財產品等，這類產品的預期收益率往往難以達到，故在購買時一定要看清楚所購買產品是不是銀行自己發現的理財。

識別是否是銀行理財只需要簡單兩步：一是看銀行推薦這款理財的產品說明書，看看關鍵要素，管理人、發行人、收益率情況；二是在簽約的時候，仔細閱讀協議條款，這樣就能夠確保該產品是不是銀行理財。

像農業銀行這類大銀行，很難得理財產品能夠達到年化收益率5.1%，即使中途不能取，也很划算。考慮到銀行熱衷於代銷保險公司產品，故要看清楚是否是真正的銀行理財。對於這個期限的產品，可以考慮中小民營銀行的智慧存款。

個人不建議你買。為什麼這麼說呢?

如果是5年期的定期存款，保本保息，5年期5%的利息還是可以考慮，畢竟安全性高，但現在你說的是理財產品而不是定期存款。

1、先不說安全性的問題，5年期理財產品5%的年化收益率就很低了。

因為目前部分民營銀行的“智慧存款”年化收益率就能達到5%以上，只需要存1年就可以，安全性也很高。同時，部分低風險的定期理財產品收益率也能達到4%-5%左右，還只是短期存款收益率。這還只是普通定期存款，定期理財產品收益率，而一般的理財產品，收益率只會更高。

比如，債券基金年化收益率一般能達到5%以上，而指數基金類的年化收益率能達到10%以上，甚至更多。因此，你的5年期理財產品收益率真的不高，關鍵時間還長，流動性太差。如果中途遇到緊急情況要用，又不能取出，會很麻煩。

2、再來說說安全性問題，既然是理財產品，那肯定是用於債券，股票等投資，投資肯定是有一定風險的。銀行跟你說的那個5.1%的年化收益率，只是理想情況下，也就是投資收益的情況下。相反，如果遇到市場不景氣，投資虧損，能有多少利息就不知道了。

一般大銀行可以自己開證券賬戶，小銀行可能就是合作的第三方的理財產品了，風險性多大不好說。

如果是理財產品的話，5年期5.1%的收益率，真的不推薦你買，還不如買部分民營銀行的智慧存款產品，安全性同樣很高，收益率也有保障。或者可以嘗試購買一下基金產品，雖然可能有一定的風險性，但完全也可能有超過10%，20%，甚至更多的收益率。