選是根據自身需求，客戶關心的才是最為重要的。畢竟有人關心的是所謂價效比、有人關心的是賠付的便捷、有人則關心提供的醫療資源以及帶來的服務品質等等

醫療險分為一般門急診住院醫療、百萬醫療、中端醫療、高階醫療…背後所對應的醫療資源、服務品質也是大不相同。哪怕同樣是百萬醫療，是否有自己的綠通、有沒有二次診療、海外就診資源，是直付還是需要自己墊付再報銷就完全不同。

所以還是那句話，每個人的需求不同，得從需求出發，合適自己的才是對的。當然 衍伸出去，醫療險+重疾的搭配，才是基本完備的基礎保障配置。

非常重要，一定要買保證續保的醫療保險。比如陽光人壽的附加住院費用6年稽核一次！到目前是核保時間最寬鬆的公司之一了，還有5年核保一次的，還有3年核保一次的。有的上市公司的醫療保險是一年稽核一次的！也就是說你得一種疾病很可能今年住院一次明天你的附加住院費用就不能理賠了！這樣醫療保險一次住院第二年拒保不在少數，這就是客戶和保險公司最常見的糾紛！有的客戶交醫療保險10年沒有出險，第11年住院，第12年就拒保了！這樣的公司很多都是上市公司和500強公司。所以醫療保險保證續保和公司大小是否上市是否是500強公司沒有必然聯絡！一定要仔細看條款哦！住院一次可能是同一種疾病在6年裡可以重複多次住院治療！6年後會有3個結果，按標準體承保，除外責任或者加費承保，或者是拒保。但是已經給客戶了6年的時間了！真的是有責任的保險公司！百萬醫療系列都有1萬的免賠額，仔細看條款各家是有區別的！優先考慮壽險和健康險類的公司，因為相對專業些！重疾類產品最好是帶身故責任的，有的公司只有重疾保額，有很多公司重疾的費率是可以調整的，未來主要是為漲價打基礎！選擇保費不變的對客戶有利！防癌險要選癌症發生3年內也可以賠付的很多公司是3年後癌症才賠付第二次！以上和公司開業多久、多少保費規模、是不是上市公司、是不是500強公司沒有聯絡！有的公司的腫瘤服務各種好10多年了，就是不寫在條款裡。服務不是條款可以提升也可以下降，就喜歡讓銷售人員宣傳，腫瘤類就醫服務能寫在條款裡面的公司是極少數！以上細節都需要長期的市場經驗，和實事求是的態度，以上高尚的職業道德！找熟練的保險經紀人來幫你選，結果是價格合理或者價效比高，事半功倍，萬一理賠時也會及時快捷！找個好保險經紀人問題就容易解決了！

你好，很高興為你解答這個問題，眾所周知社保的賠付比例基本上是50%~70%，如果是異地就醫，或者大病需要靶向藥等社保外用藥賠付比例就更低，所以醫療險是社保的很好補充，並且也重疾險的左手右臂，並且醫療險價格優惠卻能解決幾百萬的問題，可以說槓桿極高，非常有必要配置。

以下幾張圖可以詳細的說明醫療險的功能和重要性，供參考。

給不瞭解的小白科普一下：

醫療險也分商業險和社會保險。

商業醫療保險就好多種了。有費用型、津貼型；有含門診的、只含住院的；有針對社保用藥補充的、含自費藥的；有針對公立醫院的、含私立醫院的；有隻保國內治療的、只保國治療的…

既然這麼複雜，肯定是要選擇的，而且選擇還不是那麼簡單。千萬不要只認為百萬醫療就是最好的，也不是高階醫療千萬保額就是好的。在選擇時，有個合適的專業的經紀人，正對個人情況給出專業建議是比較靠譜的。

我覺得任何險種都需要篩選

主要還是根據經濟條件的情況來決定險種的多少。必要的選上，然後再根據經濟條件來決定一些附加的其他險種。

另外也應該根據年齡的情況來選險種的多少，年輕可以少選一點，然後隨著年齡的增長，慢慢的補全一點

需要的。首先你購買醫療險需要得到怎樣的保障？譬如：住院醫療的津貼，報銷額度：門診，手術……另外再加意外醫療報銷等等。

這個問題，我個人認為，是有必要選擇的。因為醫療險的保險是有傾向的，因此需要結合，自己本身的年齡，工作，體質，家族疾病史等綜合衡量，做具體分析。再看醫療保險的費用，保額，保險內容，範圍。最大可能對自己日後出險機率的評估。不出險皆大歡喜，出了險，也可以從容應對。祝一生平安健康！[玫瑰]

買菜也要根據自己的洗好買想吃的菜和看菜的品質吧。挑選醫療險，不得根據你自己的年齡和身體健康狀況，選擇一款適合你和今後的醫療保障保險嗎？你說呢

如果說得100%肯定，確實有悖於保險這種“射幸合同”的本質了。

（所謂射幸合同是指合同當事人一方支付的代價所獲得的只是一個機會，對投保人而言，有可能獲得遠遠大於所支付的保險費的效益，但也可能沒有利益可獲；對於保險人而言，所賠付的保險金可能遠遠大於其所收取的保險費，但也有可能只收取保險費而不承擔支付保險金的責任。）

醫療險本身就是為了補償人們因疾病風險造成的經濟損失而建立的，如果您一直不生病，也就領不到這部分補償，但以目前的科學發展進度，貌似大家還真的不能保證自己不生病，且無法選擇病種。

為了完整的分析醫療險的是否為必選專案，我們從以下幾個方面來審視以下：

1.醫療險單位不都給交了嗎？還用自己買嗎？

醫療保險是一個大的概念，其中包括基礎醫療險+商業醫療險

一般情況下，工作單位會給員工繳納基礎醫療險，保底需求（如吃藥、門診看病，一部分住院費用）是可以滿足的，但其有一定的限額，拿北京為例

1）理賠額限制：有比例限制，且最高額度限制，門診封頂賠償額度為2萬元，住院賠償目前大約在10萬左右。

2）理賠情況限制：在非本市定點醫療機構就診（急診除外）不予理賠，在非定點零售藥店購藥的不予理賠等除外情況。

目前很多疾病的入院治療或服藥，都是基礎醫保無法涵蓋的。

2.我公司給上商業補充醫療了，還用再單獨買嗎？

企業補充醫療險是企業在參加城鎮基本醫療保障基礎上給予職工的一種福利性的補充性醫療保障，例如，接續上面的話題，如果北京的職工，一旦生病，如果有團體醫療補充險的情況下，最高限額在40萬左右，且也根據購買險種時的具體條款有相應的免責和理賠標準。

一旦超過範圍，仍需要被保險人自費，而這時如果正好有買過市面上比較常見的百萬醫療險，那麼就能無後顧之憂的進行全面徹底的診療和恢復了。

3. 我有了重疾險是不是就不用買醫療險了？

理賠的方式不同，且保障的側重點不同，原則上重疾險是在確診後即給予理賠，主要保障醫療前期的啟動資金，並保證治療後恢復期內的收入減少；而醫療險是報銷制的，按照治療的實際花費予以理賠，目的就是讓患者安心治病，而有時重疾險的大額理賠款到了被保險人手裡，如果他本身沒有醫療險，會導致其有心理負擔，治療容易人財兩空，不治也許還能給家人留下點積蓄，於是出現耽誤最佳治療期的悲劇。

當然，保險都是合同，每個保險產品在合同條款設定時都會或多或少存在差異，建議還是要根據自身的情況予以考量。

在挑選醫療險時需要關注以下幾點：等待期、報銷範圍、報銷額度、續保、報銷比例等方面。那麼挑選醫療險應該遵循以下幾個原則：

1、等待期越短越好

等待期越短，意味著能越早得到醫療險的庇護。看病的時候更有底氣，不用“擔驚受怕”。很多醫療險的等待期為90天，當然了，隨著現在醫療險的普及和發展，越來越多的醫療等待期縮短到30天。

2、住院醫療必須投保

生病去看門診最多大概花費幾千塊左右，但要是住院，這錢就說不準哪裡才是底了。所以選購醫療險時，保住院是必選項。

3、報銷範圍越廣越好

社保報銷範圍有很多限制，保障力度偏低，是基礎性保障。而商業醫療險恰恰可以彌補這些不足，是社保的補充。因此，在選擇購買醫療險時，優先選擇報銷範圍廣、能報銷社保外用藥的產品。

4、高保額低免賠就好

保額高低，直接決定能否真正解決風險。而免賠額是保險公司要求的最低下限，低於這個數目也報不了。

如果免賠額門檻很高的話，投保人實際上可報銷的部分就不是很多了。所以，醫療險在能力承受範圍內儘量選擇高保額，低免賠的產品。

5、續保條件越寬鬆越好

目前醫療險大多是一年期的產品，所以第二年能否續保，是很大家很關心的問題。

我們都希望有這樣一款醫療險：今年出險報銷了明年還能續保，只要消費者想買就能買上，而且保險公司不能隨便漲價，主動權在消費者手裡。但事實上這類產品並未普及。在選擇醫療險時，應該優先續保報條件寬鬆的。

百萬醫療險最大的特點是：保費低，高保額。

幾百塊錢就能買到幾百萬的住院醫療保額，槓桿也非常高。

市面上的醫療險很多，測保君透過對比上百款的醫療險產品，製作了7月份的醫療險排行榜，究竟哪一款價效比更高呢？

主要內容如下：

7月醫療險排行榜百萬醫療險測評分析小額醫療險測評分析一、7月醫療險排行榜

這次的醫療險排行榜，我主要將其分為兩個部分：百萬醫療險 和 小額醫療險。

它們之間的差異：

百萬醫療險：主要用來報銷大額的住院醫療費用。小額醫療險：主要用來報銷一些小額的住院費用，補充百萬醫療險的1萬免賠額部分。

為了方便大家檢視最新榜單產品，我直接將其放在文章最前面：

接下來，會具體為大家分析這些產品，為什麼值得推薦。

二、百萬醫療險測評分析

百萬醫療險是最高可報銷 “百萬級別費用” 的住院醫療保險。無論患小病、大病，還是發生意外事故，只要是進行了住院治療，那百萬醫療險都可以幫到你。

住院開支費用，包括在住院期間的床位費、加床費、膳食費、護理費、治療費、藥品費、手術費救護車使用費等等。這些都可以用百萬醫療險來報銷。

測保君從市面上眾多的兒童意外險產品中，精選出5款價效比比較突出的產品。

它們分別是：

人保健康 好醫保長期醫療2020平安保險 e生保（保證續保版2020）復星聯合 優越保計劃二眾安保險 尊享e生2020華泰財險 泰然無憂（0免賠）

接下來我們對每一款百萬醫療險的具體對比分析。

直接說結論：

價效比最高：好醫保長期醫療險2020 與 超越保標準版。首先，這兩款支援6年內保證續保，即使發生了理賠，之後6年都無需稽核即可續保，即便產品停售也可繼續續保。雖然不是0免賠額，但好醫保支援6年共享一萬免賠額，超越保標準版支援免賠額遞減，最低降至5000免賠額，價效比都非常高。

這兩款的保費相差不大，因年齡不同而不同：

① 30歲以下的人投保，建議選擇好醫保長期醫療2020，價格更便宜。

② 30歲以上的人投保，建議選擇超越保標準版，保費會低於好醫保。

如果比較看重0免賠額：泰然無憂（0免賠）是首選，且在保費價格、保障額度、續保條件上比同類0免賠百萬醫療險更佔優勢，但需要注意的是，購買這款產品的前提是要有社保哦！如果比較看重高保額：那尊享e生2020更適合你，它最高可提供300萬的一般住院醫療額度+600萬的重疾住院醫療額度，重疾範圍包含100種。雖然價格比好醫保貴一點，但依舊還是很便宜。如果預算有限：可以考慮優越保計劃二。這款產品可以說是在所有百萬醫療險中價格最低的，非常便宜。但其實整體來看，它的保障內容並不輸於其他產品，基本上該有的保障都有。

下面，我們來具體分析下每款產品。

1、好醫保長期醫療2020

好醫保是人保健康的產品，它最大的優點是可以6年保證續保，價格便宜，而且6年共享1萬免賠額，這些一直是這款產品的賣點。

所謂6年保證續保，就是說6年內即便有過理賠也可以無條件繼續續保，這相對於其他產品來說是非常大的一個優勢。

因為保險公司都是聰明的，假如一個人長時間住院，還給他無條件續保，那明擺著是保險公司送錢給被保人交醫療費。所以很多保險公司的百萬醫療都是交一年保一年。在這一點上，好醫保還是做得不錯的。

另外，如果該產品在保障期內停售，還是可以繼續按照6年期限續保的。6年之後，還可以繼續（無等待期且無需健康告知）投保該公司其他醫療保險。

除此之外，雖然它也有1萬免賠額的門檻，但6年內可以共享這1萬的免賠額，也就是說，第二年開始，並不重新計算免賠額，而是在之前的基礎上累計免賠額，6年時間內只要超過1萬，剩餘部分好醫保全部報銷。

需要注意的是，好醫保長期醫療2020在健康告知方面比之前的版本更嚴格些，比如像結節等，之前的版本是不問詢的，新版健康告知需要明確是否有甲狀腺結節、乳房結節、肺結節等，這對於部分健康異常的人，想買好醫保就比較困難了！

2、超越版標準版

這款產品是復興健康聯合保險公司的百萬醫療險之一，它的第一大優勢和好醫保一樣，可6年保證續保，期間產品停售、理賠過、身體變差都不影響續保，6年後續保也無需稽核，這對於看重續保條件的人群來說非常友好。

其次，它具有免賠額遞減的功能。也就是說，在6年保證續保期內，上一年未發生理賠，免賠額逐年遞減1000元，最高可以遞減至5000元免賠額。並且，理賠後保持現有額度，這可以大大降低我們住院理賠的門檻。

最後，它的價格也是很佔優勢的。同樣的保障內容，但對於30歲以上的人群購買百萬醫療險，這款產品的保費比好醫保還要低。

3、e生保（保證續保版2020）

這款產品的最大特點就是承保公司為平安健康保險公司，品牌大，知名度高。這對於看重公司品牌的消費者來說非常合適選擇。同時，這款產品的續保條件也不錯，和好醫保一樣，可以保證續保6年。

但其也有一些明顯的不足。首先是隻有重疾住院的疾病種類僅有癌症，也就是說只有惡性腫瘤住院，保額最高才能報銷400萬，除此之外，其他的疾病住院只能享受200萬的住院保額。

另外，缺少醫療費用墊付、外購藥等醫療等醫療保障，這與其他產品相比，存在明顯的劣勢。

4、優越保（計劃二）

優越保計劃二與其他產品相比，第一大優勢在於同等保障的前提下，保費非常的便宜。30歲的成人投保該產品，一年花費不到200塊錢，價格非常佔優勢。

其次，它的投保年齡廣：最高65歲可投保；市面上大多數同類產品，被保人超過60歲基本上就無緣了。

另外，這款產品的續保條件也比較好：如果身體健康狀況改變，或發生理賠均不影響續保。

最後，產品的核保條件較為寬鬆：部分1-3級甲狀腺結節或屬於良性的且術後痊癒滿1年、1-3級乳腺結節、1級高血壓等有機會正常承保。

美中不足的是這款產品缺少保證續保這一服務，也就是說這款產品保障的連續性會較差，報銷公司一旦為了控制理賠風險而停售，那就無法繼續擁有醫療保障了。

5、尊享e生2020

這款產品也是眾安保險推出的，算是樂享e生的升級版，但這款產品每年有1萬的免賠額，且無法在一定時期內共享免賠額，但可以全家共享1萬免賠額，前提是全家人一起購買才行。

其優勢在於保額較高，一般住院醫療300萬額度，重疾醫療600萬額度；另外，在價格上實行健康體優惠費率，即無吸菸的新投保使用者和無理賠的續保使用者，可以享受95折的優惠。

這款產品續保一般無需稽核，即便身體健康狀況異常，或理賠過均不影響續保（不是絕對，我們就這點也詢問過該保險公司客服）。

這款產品無社保也可投保，對無社保的朋友也比較友好。

6、泰然無憂（0免賠）——“0免賠”醫療險的領航者

這款產品最大的亮點在於醫療報銷無免賠額，通俗地說，即使你住院醫療只花了1塊錢，也能給你報銷。這跟市面上絕大多數的百萬醫療險相比，還是比較誘人！

另外這款產品理賠完後第二年可直接續保，一般不需要稽核（不是絕對），且不會對理賠過的疾病進行責任除外，這一點又可以完勝絕大多數的醫療險，算的上是一款良心產品，值得大家關注！

但這款產品美中不足的是重疾醫療只包含癌症。也就是說，只有罹患癌症才能享受最高600萬的醫療報銷，其它的疾病只能按300萬的上限報銷！但在測保君看來，這點小瑕疵無傷大雅，對於一場重大疾病，300萬的醫療費用支撐通常足夠的，大可不必擔心。

另外，這款產品不支援無社保使用者購買，大家在購買之前要留意。

三、小額醫療險測評分析

百萬醫療險幾乎都有免賠額，比如1萬免賠額的報銷門檻。

通常一些小病住院花銷，基本不會超過1萬塊，不會超過百萬醫療險的免賠額度，就不能用百萬醫療險報銷。

而小額醫療險可以。

我還是從市面上眾多的小額醫療險中，精選了3款產品給到大家。

先上對比圖：

直接說結論：

如果是學生群體：優先選擇360小書包學平險。同時含有意外身故/傷殘、意外醫療和疾病住院醫療保障，非常全面，並且保費便宜，一年僅需88元。成年人群體：可以選泰無憂與住院無憂這兩款產品，建議優先考慮泰無憂。整體而言，它們的價格相差不大，但泰無憂在報銷範圍和報銷比例方面，優於住院無憂。48-60歲的中老年群體：優先考慮住院無憂。60-65歲的老年人群體：優先選擇泰無憂。

接下來詳細分析下這幾款產品：

1、360小書包學平險

這款小額醫療險主要針對的是學生群體，投保年齡為3-25歲。

它的優勢主要體現在綜合保障全面，且價格便宜。疾病住院保額高達5萬，且包含意外身故/傷殘責任，包含1萬元的意外醫療責任。

等於說是，一年花88元，同時買了兩份保險，一份小額醫療險 加 一份意外險，非常划算。

但需要注意的是，這款產品只限學籍是3-25歲的學生才能購買，需要有學籍證明；另外，它的醫療報銷有限：意外門診和住院醫療，只能保社保範圍內費用，社保外不能報銷。

2、住院無憂（優選版）

成人可考慮易安保險的住院無憂。其投保年齡範圍是18-60歲，整體價效比很高，保障障範圍較廣：意外身故傷殘、意外醫療或疾病住院均有保障。

需要注意的是，只能報銷社保內費用，而自費藥、進口藥等社保外用藥不予報銷。

3、泰無憂住院保

泰無憂住院保是泰康線上出的一款小額醫療險。

它的投保年齡非常廣泛，0-65歲人群都可投保。另外，它的報銷範圍不限社保。像自費藥、進口藥這些也可以報銷。

另外，這款產品的報銷比例也較同類產品高，社保結算，可報銷100%；未用社保結算，可報銷80%，但是同類其他產品，只能報銷70%。

但是不足之處是：對於50-65歲的中老年人購買，意外身故/傷殘保額降為2萬，如果在意意外保額，需要留意一下。

四、寫在最後

百萬醫療險雖然很便宜，幾百塊錢就可以享受幾百萬的醫療報銷，但是需要和大家強調一下的是：買保險要趁早，醫療險更不能例外。

保險的定價，一個最關鍵的因素是按照人群的發病機率來定。年齡越大，身體條件變差，發病的機率越高，出險機率大，保費自然就越高。

所以提前買，年交保費更便宜。

另外，像醫療險，重疾險，壽險等，對健康告知都有要求。身體稍微有一點小毛病，可能就買不了，或者責任免除承保。

所以，給家人買保險，最好是早買，早獲得保障，也更實惠。

需要。

不同的人在不同的年齡對醫療保險的需求不一樣。

本身就有某種疾病的人對保險的需求肯定和健康的人不一樣。比如本身心臟就不好的人對保心臟病的險的需求就比普通人要大。這一點很好理解。

不同的年齡對保險的需求不同。年輕的時候，患老年病的可能性小（比如老年痴呆、骨質疏鬆等老年病），更多的應該投保普通的醫療險，比如保感冒、發燒、骨折之類的險。隨著年紀的增大，對保老年病的險的需求就相應的增大。

所以買醫療險的時候應該根據自己具體的情況購買，購買時確保自己深刻理解保險條款，不要買自己現階段不需要的保險。並且隨著自身情況的改變，購買的保險也應該隨之改變。

最後說一下保險價格的問題。保險你在什麼時候買都是等價的，因為保險定價的時候就是這麼設計的。比如你早早地買養老險，可能保費很低，但是要交很長時間；如果買的晚，雖然交保費時間短，但是保費數額大。所以在購買保險的時候請將精力放在思考自己購買的保險是否能高效覆蓋自己所面臨的風險上，而不要過多的考慮價格。

要看你的角色。@度小滿金融

我國醫療保險分為職工醫療保險和城鄉居民醫療保險兩種型別，不同醫療保險繳費是不一樣的。

1、職工醫療保險

職工醫療保險費用是按月繳納的，有工作單位的職工，醫療保險是由單位和職工個人共同繳納的，繳費基數為職工上年度的月平均工資。

若職工工資低於當地在職職工上年度的社會平均工資的60%，或高於當地平均工資的3倍，那麼繳費基數按照當地最低或最高繳費標準來確定。

職工醫療保險單位繳費比例一般為10%，個人繳費比例為2%。

如果是靈活就業身份參加職工醫療保險的，繳費基數為當地平均工資的60%-300%。

參保人員可以自由選擇繳費基數，繳費比例一般最低為8%，各個地區規定的醫療保險繳費比例略有不同，以當地規定為準。

2、城鄉居民醫療保險

城鄉居民醫療保險是按年繳納的，沒有工作單位的居民或農民可以參加當地的城鄉居民醫療保險。

城鄉居民醫療保險費用是由個人繳納一部分，政府補貼一部分，各個地區城鄉居民醫療保險的繳費標準不同，具體以當地規定為準。

大病醫療保險要如何買？

大病醫療保險的特點就是在基本醫療保險報銷上限的基礎上，再增加幾十萬的報銷額度費用，這對於患有重大疾病的患者來說，可以減輕不少負擔。

大病醫療的費用一般每年只需要30元左右，對於職工來說，每月繳納的醫療保險費用中就包含了大病醫療費用。

若是自己繳納醫療保險的，那麼可以透過基本醫療保險同步繳納大病醫療保險，或者到當地的社保局辦理大病醫療保險的繳費即可參加大病醫療保險。