無論銀行定期利率上漲或下調，在你的這筆存款到期前，利率是不會發生變動的。定期存款到期時，是按照存入日掛牌利率進行兌付的。

銀行利率上調後，以前存的定期利率是不會隨之上漲的。去銀行存款時約定的利率在一個存款週期內都不會發生變化，不管銀行利率上漲還是下降，都不會影響以前所存存單的利率。

如果存完後遇到利率上漲的情況，需要綜合考慮已存期限、所存週期等因素。

下面舉個例子來說明，存入一定時間後就不適合提前支取、辦理新利率的存單了。

舉例: 10萬元存3年期限，利率3.85%，3個月後利率上浮至4.15%。

10萬元存3年，4.15%比3.85%能多多少利息呢？

100000×（4.15%-3.85%）×3=900元

10萬元提前取出損失的利息為:

100000×3.85÷100÷12×3=962.5元

透過對比我們可以發現，如果利率增長0.3%，存入三個月之後再支取就不合適了，損失的利息多於新存所增的利息。

綜上所述，存完定期存款後，利率上調，不要盲目支取新存。存入3個月後，再提前支取就不合適了。如果並非緊急用錢，就不要提前支取了，因為存入的成本已經超過所漲的利息了。

定期存款的利率在存入時就確定了，存期內不會變化。

這樣的好處是，如果銀行利率下調了，那麼定期存款仍然能夠享受到存入時的高利息。

與之相反的是，如果銀行利率上調了，那麼也只能按照存入時的低利息計算。

目前的銀行利率走勢

根據這些年的利率情況來看，銀行利率整體是上在下行的。所以存定期可以鎖定當下的較高收益，利大於弊。

下圖是從2006年至2015年最近一次基準利率調整期間的利率走勢情況。

可見，最高點是在2007年，央行一年期存款基準利率為4.14%，之後雖然有過反彈，但是總體是下行的，到2015年只有1.5%。當然，現在的優勢是，實行利率市場化，銀行有更大的利率定價空間。所以，實際上銀行的掛牌利率基本上都是高於這個水平的。

不過，正常情況下，要再回到過去，尤其是二十多年前近10%的利率水平，幾乎是不可能的了。

定期存款自動轉存後利率是否變化

如果存了定期存款，並且約定了自動轉存，也就是到期後自動再存一期定期存款。那麼新轉存的定期存款會按照轉存時候的利率作為新一期的定期存款利率。

所以，轉存時，存款利率如果有變化，就會調整一次。個人建議，如果資金量比較大，跟銀行有一定的議價空間的話，就不要約定自動轉存了。反正轉存時都是按照新利率執行，還不如跟銀行再討價還價一下呢。

大家好。

銀行定期存款，分為、半年定期存款，一年定期存款，二年定期存款，三年定期存款，五年定期存款等。如果定期存款不到存期取出，一律按活期利率計算。在定期存款期間內，不論銀行上調存款利率，還是下調存款利率，都不會影響到你原有存期的利率。也就是說，銀行利率上調也不會給你上調，銀行利率下調也不會給你下調，按原始定期利率計算。

銀行利率上調後，以前存的定期利息是不會漲的。去銀行存款時約定的利息在一個存款週期內都是不會變化的，不管銀行利率上漲還是下降，都不會影響以前存的存單的利息。

在這種情況下，是否加息取決於您是否願意提前支取並按新加息利率存款。因為銀行定期存款本身，不會因為銀行存款利率上漲而主動給你加息。也就是說，銀行將在期限內執行存款日的掛牌利率，直至本息一次性付清。

也許你沒有完全理解我的意思。我給你舉個例子。比如，一位客戶在銀行有10萬元的三年期定期存款。明年，銀行存款利率從3.0%提高到4%。如果客戶想加息，應先從銀行提前取款，再按當日利率4.0%的掛牌利率存入新的三年期，當日利率可按現行利率計算。

但這樣一來，以前定期存款可能會出現利息損失，因為定期存款提前支取時，只能按照活期存款利率計息，而不是大額存單或智慧存款。比如客戶提前支取，他1000萬年的利息不是10萬*3.0%=3000元，而是1000元00*0.35%=350元。

因此，選擇銀行定期存款也是一門學問。除了考慮存款期限的長短（主要是考慮流動性和盈利能力），還要觀察一段時間內央行貨幣政策的走勢，比如是否有加息或降息的可能。如果利率有可能下調，那麼就選擇長期定期存款，這樣有利於鎖定較高收益率。

不會的，你想多了，以前存的定期是不會隨著利率的上調而上調的，但是貸款利率會隨著利率的調整而調整。如果你想按照新的上調的利率來計息，你就要把存款取出來，然後再存，才會按照新的利息計算。這個時候你就要算一下是否合算了，一般是不合算的，現在提前支取一般只享受活期或者一年定期的利率，損失還是比較大的，除非利率調整比較大，超過200個基點。但是現在利率基本穩定，還存在下行的趨勢，所以利率不會上調，你可以放心大膽的存5年期的大額存款，那樣利息可以達到4.5%以上，或者也可以購買一年期的保本理財產品，這種產品在支付寶、微信、京東金融裡都有，有的是小銀行的存款，有的是保險公司的現金理財產品，一年的年化收益率基本在4%左右。

銀行定期存款屬於一種固定期限和利率的金融產品，只要一個週期沒有到期之前，無論銀行利率上浮還是下調，一般都維持不變，提前支取利率可能會發生變化。

自2014年以來，央行取消存款利率上限以後，央行基準利率至今未做調整，其中活期利率0.35%，整存整取3個月1.1%，6個月1.3%，1年定期1.5%，2年2.1%，3年2.75%，5年期定期存款沒有設定基準利率。取消利率上限設定後，各家銀行可以在基準利率基礎上，根據自身情況進行上下浮動，向利率市場化進一步推進，即通常所說的雙軌利率制。由此一來，各家商業銀行的存款利率實際上變動是比較頻繁的。它會不會影響以前的定期存款利率呢？分為以下幾種情況。

對於沒有約定自動轉存的定期存款，持有滿期時仍然按照存入日掛牌利率計算利息。如果沒有到期提前支取，利息按照支取日掛牌活期利率計算，那麼如果這時活期利率從0.35%上浮到0.4%，則按照0.4%計算利息。包括到期以後，沒有及時轉存的，超期部分任然按照支取日掛牌活期利率計算利息。

對於約定或預設自動轉存的定期存款，利率可能會發生變化。即當銀行上調利率後，雖然第一個週期內仍然維持存入日掛牌利率不變，但到期日當天轉入下一個週期時，是會執行新的利率的。舉例，第一個1年利率為1.75%，到期後轉入下一個1年，而此時銀行一年期利率已經上浮為1.95%，那麼從轉存當天開始就執行1.95%，以此類推。假如連續轉存了5年，那麼最後支取時的總利息，就是各分段計算利息之和。

為什麼又說可能會發生變化，而不是必然發生變化呢？這就涉及到銀行的官網利率和掛牌執行利率問題。在實際工作中，銀行上調利率往往具有階段性和臨時性特徵，比如開門紅攬存活動等，而且往往針對一些特定產品和新開戶儲戶，採用掛牌實際利率，而不是官網利率。舉例某國有大行，在推出的小額特色存款中，新開戶5萬起存3年期利率高達3.8%，而官網3年期利率一直維持2.75%不變。而自動轉存往往以官網利率為準，只有親自轉存或新開戶才執行掛牌實際利率。無形之中，銀行也節約了成本，但很多儲戶並不知情。

因此，如果是自動轉存定期存款，即使銀行上調利率，也不一定享受上浮福利，而仍然執行原來的官網利率。只有親自轉存或新開戶儲戶，才能及時享受利率上浮的福利。由此可見，在利率逐漸市場化的時代，要想及時享受利率上浮優惠，建議不要自動轉存，而是親自轉存，不僅利率更高，說不定還有送積分禮品的驚喜。

銀行存款利率不是一成不變的，國家會根據經濟發展的現狀，適時調整存款利率來保證經濟平穩發展。

在經濟發展較差的時候，人民銀行會透過提高貨幣市場流動性來刺激經濟發展，這個時候存款利率下降的可能性就會增加；在經濟發展過熱的時候，人民銀行會透過降低貨幣市場流動性來給過熱的經濟降溫，銀行存款的利率上調的可能性就會增加。

1、對於活期存款來說

活期存款的利率本身就是靈活的，隨時會發生變化，當天的利率就是按照當天掛牌的利率進行計息，使用者也可以隨時到銀行進行存取款。活期存款是我國貨幣供應中的重要組成部分，是銀行資金的重要來源之一。

活期存款的利率較低，因為活期存款的流動性很強，銀行等金融機構需要準備大量的資金隨時應對使用者的取款，在一些發達國家，活期存款的利率更低，有的甚至是負利率，也就是說使用者存款在銀行，使用者還要向銀行支付一定的費用。

2、對於定期存款來說

銀行定期存款是約定好存款利率和期限的存款，在使用者辦理銀行存款時，銀行會告知使用者固定期限的利率值，如果使用者能夠接受這個利率，那麼使用者在業務單據上簽字就可以，意味著使用者在未來一定的時間內，鎖定了該筆存款的利率，在這個期限記憶體款利率是不會變化的。不管銀行之後的利率如何調整，是上漲還是下降，都不會影響之前存款的利率。

銀行定期存款還有一個特殊功能，就是可以提前支取，如果使用者急需該筆資金，那麼可以去銀行申請提前取出定期存款，但是取出存款後，該筆存款的利率就不能按照之前約定的利率進行結算，只能按照活期存款的利率進行結算，等於使用者損失了一定的收益來獲取該筆存款的流動性。　

對於定期存款，每家銀行的存款利率都是由銀行自己決定的，那就意味著有的銀行利率高有的銀行利率低。一般來說，大銀行由於網點以及品牌的優勢，給出的存款利率會比較低，而小銀行由於網點較少，品牌優勢也不明顯，給出的存款利率會比較高。

利率發生調整，活期存款的利率會隨之調整，而定期存款的利率不會發生變化，我們在平時存款中就要善於去運用這個規則，當手頭的資金在一定時間內不使用，那麼可以選擇定期存款，以此來提高存款收益；如果手頭的資金隨時會使用，那麼可以選擇銀行活期存款，在保證流動性的同時還能獲取一定的收益。

不管銀行存款利率上調、亦或是下調，以前存入的、未到期的存款，利率都不會有所變化的，該拿多少利息，到期後還是會拿多少的。

定期存款的利率，一旦約定、期限內不會變化，是不受當前利率波動影響的

要知道，定期存款採用的是“固定利率”，而不是“浮動利率”，其利息的多少，在這個存款期限內是不會發生任何改變的。

舉個簡單的例子，10萬元存三年，利率3%。期滿後可獲得的利息為：10萬×3%×3＝9000元。在此期間，不管銀行存款利率如何變化，這筆定期存款能獲得的利息，都是9000元不變的！

正因為有如此特徵，某種層面上來說，定期存款具有“提前鎖定利率”的功能，尤其是在市場利率不斷下行的狀況下。

如果銀行利率上調，如何確保儲戶最大化利益

一般來說，一旦選擇了定期存款，其後銀行利率的高低，與儲戶、與這筆存款是沒有任何關係的。除非，將這筆存款取出後再存。

不過呢，有一個問題，定期存款提前支取，只能按活期（0.35%）計息。因此，萬一遇到了銀行利率上調，且幅度比較大。此時，是否該取出轉存，主要應該考慮存款時間的長短，以及銀行利率的上調幅度。

存入時間較短，取出後轉存或許更為划算，這個是比較容易理解的。比如，定存三年、利率3%，此時剛存入1個月，銀行三年期存款利率上調至3.5%。這個時候取出再存，每年可多出0.5%的利息，三年累計1.5%，相當於原來定期存款半年的利息。當然應該選擇，取出再存咯！反之，如果存款時間已超過半年，甚至更久；選擇取出轉存，顯然是不划算的！總之，定期存款、利率都是提前約定好的，在整個存期內不會受外界影響而變化的。此時，如果銀行利率上調，可將同存期利率進行橫向對比並計算，看是否應該取出轉存。

目前銀行定期存款都是以存入日的銀行利率做參考，所以你存款當日的利率就是你存款期限內的利率，無論以後銀行利率怎麼變動，你的存款利率都不會變。就算是央行的基準利率進行了調整，你的定期存款利率依舊以你存款當日的為準。所以，我們會選擇在銀行存款利率處於高位時，辦理長期限的定期存款，鎖定幾年的高息存款，避免銀行利率上漲導致下個存期的利率下降，而在利率低位，儘量選擇短期存款，方便在銀行利率上漲時更換新的較高利率的定存。

01 儲蓄存款利率的變動

《儲蓄管理條例》於1992年12月11日由國務院令第107號釋出，2010年國務院第138次常務會議對條例部分條款予以修正。

條例的第四章《儲蓄存款利率和計息》專門對上述問題進行了解答。

第一，定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整，按存單開戶日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率計付利息。

也就是說，在你開戶存入定期存款的那一刻，你的定期利息已經確定，存期以內的利率變動與你無關，無論是銀行利率上調，還是下行。

舉個例子，2015年3月，你存入1萬元1年期定期存款，定期利率為1.5%。同年5月，銀行一年期存款利率上調為1.75%，那麼你的定期存款利率不上調。

第二，未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，其餘部分到期時按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息。

也就是說，有的儲戶遇到急需用錢的情況，需要提前支取定期存款，那麼提前支取的定期存款，按照支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。如果此時，恰好遇到銀行利率上調，那麼你能夠享受上調後的利息，但是千萬注意，是上調後的活期存款利息。

比較而言，這樣還是虧錢的，因為無論銀行利率如何上調，活期存款的利率都比不過定期存款。

舉個例子，2015年3月，你存入1萬元1年期定期存款，定期利率為1.5%。同年5月，銀行存款利率整體上調，其中，一年期存款利率上調為1.75%，活期存款利率上調為0.35%。此時，如果你提前支取定期存款，只能按照活期存款利率0.35%計息。

第三，活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調整，按結息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。

也就是說，活期存款倒是可能享受到銀行利率上調的福利，只要你的取款日在調息日之後，那麼就能夠按照上調後的活期利率計息。

舉個例子，2015年3月，你存入1萬元活期存款，當時的活期利率為0.3%。同年5月，銀行存款利率整體上調，其中，活期存款利率上調為0.35%，此時你支取活期存款，可以按照0.35%計息。

02 怎麼存款利息更高？

在銀行存款確實是一門學問，相同的本金，選擇的存款方式不同、時機不同，最終得到的利息就不同。下面教大家2中方法，讓存錢利息收益更大化。

第一，五張存單法。將一筆現金分成5份，一份做1年定期、兩份做2年定期、一份做3 年定期、一份5年定期。

待定期到期後，採取調整存期的形式，逐步達到擁有五張5年期定存，且每年都會有一張到期的目的，最大程度地賺取更高的利息。

透過這種方法，我們能夠兼顧利息收入和資金流動性，哪怕定期存款期間遇到銀行存款利率上調，我們也能快速調整存單，及時存入“高息”定期存款。

第二，利率導向法。即利用國家宏觀經濟政策，合理選擇存款週期。

如果央行存在加息可能性，可以選擇較長期的存款期限;相反，如果央行有降息可能，存款期限應以中短期為主。如此一來，投資者可以趕上央行政策調整節奏，規避利率風險。

當然，這種方法對於儲戶的要求比較高，適合對央行利率走勢具有一定判斷能力的客戶。

#理財大賽第三季#銀行利率變化有兩個驅動因素，一個是國家規定的基準利率發生變化，另一個是因市場利率變動，帶動銀行在基準利率上上浮的比例變動。

無論上述說的哪種利率上浮或是下調，銀行的所有定期存款產品全部都是固定收益型別，對於已經辦理的定期存款利率都不會發生變化。

我從兩個方面來說一下銀行利率調整的事兒。一方面，銀行定期存款由於期限的原因，一般都採用固定利率；另一方面，銀行利率調整的驅動力正在由來自於監管的力量轉向來自於市場的力量。

一、固定利率

所謂固定利率就是不管銀行的利率怎麼變，已經辦理過的存款產品利率都不變。浮動利率則是，銀行利率變化，存款產品的利率也會發生同等變化。銀行存款產品的利率一般都是固定利率，很少有設定為浮動利率的。

實際上，設定浮動利率還是固定利率，都是由銀行說了算的。對於五年以上的產品，來自國家的利率變化，來自市場的利率變化都是不可預測的。銀行一定會要求採用浮動利率。比如房貸利率就是浮動的。

對於五年以內的產品，銀行一般會採用固定利率。五年的時間，利率即使變化也是在可控範圍之內。如果利率上行，銀行也不會虧多少。利率下行，銀行也賺不了多少。現階段幾乎所有的存款產品，以及一年到三年期的貸款產品都是採用固定利率。

隨著市場利率的變化莫測，銀行已經慢慢降低了自己的容忍極限，三年以上產生的利率變化也會造成大量的利潤損失。不少銀行在處理這個問題時，並沒有考慮將五年期存款產品變成浮動利率，而是直接取消了五年期存款產品。無論是在官網還是在電子銀行渠道，存款人只能辦理三年期的定期存款。

二、驅動力轉變

就目前銀行存款利率的控制來說，來自國家基準利率方面的調控已經幾乎沒有了。自從2015年10月，國家下調存款基準利率以來，基準利率就沒有發生變化過。

在過去，貸款基準利率和存款基準利率就像是一對孿生兄弟。貸款基準利率和存款基準利率一般都是同向同比例變動的。也就是說存款基準利率要上浮10%，貸款基準利率也會上浮10%。

可是隨著經濟調控的要求，市場利率的變化，透過調整基準利率的變動來調控經濟顯然已經不太適合了。2020年8月，隨著所有房貸的切換，貸款基準利率正式退出歷史舞臺，代替它的是LPR利率。

然而，LPR利率的設定與存款基準利率本身是沒有直接聯絡的。貸款基準利率的弊端解決了，可存款基準利率的弊端卻沒有解決。既然有問題，那就慢慢棄之不用，採用其它方式來調控。此時市場利率的作用也越來越大。

市場上貸款利率越來越低，銀行的資金成本如果還不降下來，那就要面臨無利可圖的局面。銀行只能不斷下降存款利率，哪怕面對存款的減少，也在所不惜。畢竟這種存款利率下調的情況是市場行為，並不是只有哪一家銀行的存款利率在降低，銀行間市場利率也在下調。

總結：

銀行利率的變動一般會來自於國家調控的力量和市場利率的力量。現階段，能影響銀行存款利率的就是市場利率了。在市場利率影響銀行利率的過程中，銀行也是會採用一定的手段來防範利率變動風險的。

以前銀行存款期限在五年內，都會採用固定利率。現在銀行存款期限在三年內才會採用固定利率，超過三年，直接取締產品。現階段能在市面上買到的產品都是固定利率。

你好，銀行利率不管是上調了還是下降了，都跟你以前存的定期存款沒有半毛錢關係的！你定期存單上面寫了多少年利率，你到期後就是多少年利率！

不過我真心建議，你的定期存款到期了最好去轉存，因為有些銀行定期存款自動轉存的年利率可能只有人民銀行的基準利率，會少很多！

好了，話說回來，定期存款的利率為啥不會變呢？這是因為定期存款是指存款人按照定期的形式將存款存放在銀行，作為報酬，銀行支付給存款人定期存款額的報酬率。這個報酬是固定的，年利率寫在紙上，白紙黑字！不容更改的！

定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期後支取本息的存款。它具有存期最短3個月，最長5年，選擇餘地大，利息收益較穩定的特點。

這個問題是金融裡面的基礎知識啦。定期存款在存期內的利息不會隨著銀行利率的變化而變化。既不會銀行銀行利率上調而上漲，也不會因為銀行利率下調而下跌。

這裡就先解釋一下什麼是定期存款。定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期後支取本息的存款。劃重點：定期存款的期限、利率都是事先約定的，存了之後期限和利率都是確定了，期間利率也不會因為外部利率變化而變化，但可以全部或部分提前支取，但提前支取按照活期利率計算，這樣對存款人來說極不划算，一般都不會提前取。

定期存款分為不同種類，有整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。

由於國家放開了存貸款利率上限，所以各家銀行的存款利率也不完全相同，總體來趨勢是銀行規模越大，存款利率相對越低，所以我們的直觀感受是農商行、村鎮銀行等的存款利率高於四大行的，下面是部分銀行2020年定期存款利率表供參考

定期存款一些小技巧：

1、確定存款錢可以比較不同銀行的存款利率浮動水平，選擇利率上浮水平更高的銀行。一般來說，四大行的存款利率都比較低，股份制銀行、城商行和信用社的利率更高；

2、採用自動轉存。目前，各銀行都推出了自動轉存服務。我們在儲蓄時，應與銀行約定進行轉存。這樣做，可以避免存款到期後不及時轉存，逾期部分按活期計息的損失；

3、及時瞭解銀行的理財產品。各銀行都有自己特色的產品，許多銀行的中低風險理財產品相比定期存款來說利率更高，而且風險可控。

4、如果可以，儘量開通手機銀行或網銀。這樣辦理定期存款或購買理財可以直接在手機或網上操作，不用再每次跑到營業網點辦理，省時省力而且隨時可以檢視銀行利率及理財價格等。

5、儘量選擇在季末、年末或節假日前存款或購買理財。因為這時候一般情況下銀行的理財價格都是相對比較高的時候。

6、如果更瞭解金融情況的話，做定期存款最好選擇利率下行期間，這樣就可以在利率下行時因為自己的定期存款能避免因利率下行降低利息的情況，而在利率上行期間就不建議存定期或者儘量存款期限選擇更短些。

銀行利率上調後，以前存的定期存款利息是不會漲的。

定期存款就是一份合同，當你按照約定的金額約定的時間做一筆定期存款後，銀行在這個合同期內是不能更改你的利率。

目前最長的定期存款就是五年期，我們在做定期存款之前，就需要把利率這個因素事先考慮進去，畢竟，在銀行看來，你的存期夠長，他才願意付出更高的利息，存款人才能獲得更高的收益率。

但是對存款人來講，並不是存期越長利率越高就好，我們還要綜合考慮有利於自己的存款時間，比如一個年過花甲的老人，動不動就來個五年期的定期存款，我就覺得沒必要，因為存款人能活多久都不知道。

現在的銀行存款利率呈現出越來越走低的趨勢，在這種大環境下，如果年齡相當，是可以選擇中長期的存款，以便於取得更高的收益。

定期存款要想取得不錯的收益，我們也可以採用分期存款法或者十二期存款法，就是把有限的錢分成若干等份，分別存入銀行，一是可以獲得不錯的流動性，二個遇到利率調整時，隨時就可以做新利率的定期存款。

雖然銀行利率上調後，我們以前存的定期存款利率是不會漲。但是我們還是可以透過預估，做出有利於我們自己的定期存款，從而獲得不菲的存款收益。

理想很美好，但現實很骨感，你存成定期之後，利率一般都是定下來，不管未來利率上浮還是下浮，都與你無關。

目前銀行定期存款都是以存入日的銀行利率做參考，而且實行的是票面利率，也就說你存款當日利率就已經確定下來，不管未來銀行利率發生了怎樣的變動，你的存款利率都不會改變，就算央行調整基準利率，也跟你沒有關係。

比如你在2018年12月28日存入了10萬塊錢三年期，利率是3.85%，就算隔一天，也就是2018年12月29日，銀行把利率上調到了4.125%，你的存款利率還是按照3.85%來執行。哪怕是未來央行調整了基準利率，你的存款也不會受到影響。

假如到了2019年7月1日，央行把三年期的基準利率從2.75%上調到的3%，與此同時銀行把三年期的存款利率上調到了4.5%，這相當於10萬塊錢一年要比你存入的時候多出650元，但你也只能有羨慕的份，每年的利息還是按照3.85%，也就是3850元計算。

看到這個地方，估計很多人就開始心生不平，銀行利率上浮了，憑啥自己要吃虧呢？

其實銀行定期利率採用固定的方式也是相對比較公平的。大家可能只看到了銀行利率上漲的時候，自己的存款利率沒有跟著調整，所以損失了一部分潛在的利息，但是大家也別忘了，如果銀行利率下調的時候，大家的存款利率同樣也不會跟著下調。

比如你在2019年12月18日存入了10萬塊錢三年期，利率是3.85%，假如到了2019年12月19日，銀行實行了新的利率標準，三年期的存款利率下降到了3.5%，相當於10萬塊錢一年只能拿到3500塊錢的利息，但這個利率下降對你來說也沒有什麼影響，你的存款利率還是按照3.85%執行，10萬塊錢還是每年可以獲得3850塊錢的利息。

所以銀行利率有升有降，存款利率實行固定的方式也是相對比較公平的。

嚴謹的來說可能會，但其實不會。

說不會，是因為根據《儲蓄管理條例》，第四章，儲蓄存款利率和利息，第二十六條規定，定期存款在存期內遇到利率調整，仍然按照存單開戶日銀行掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息，也就是說你現在存10萬元定期一年，某銀行今天的利率是2%，假設明天利率調整到2.5%，那麼一年後到期利息也是100000*2%=2000元，而不會是2500，當然實際上遇到這種情況，你完全可以提前支取，銷戶重新存，這樣利率就按照明天的利率2.5%計算了，每次加息，都有很多人這麼幹。

那為什麼說嚴謹的說不一定呢，是因為如果你定期存款沒有到期，提前支取的話，根據第二十四條，提前支取部分是按照支取當日的活期利率計付利息，其餘未提前支取部分到期仍按照開戶日利率支付利息。

說的有點繞，簡單兩句話，存定期，到期了按照開戶日的定期利率算，未到期按照支取日活期利率算。

依照目前各銀行的存款利率來看，這已經是處於歷史低位，未來繼續降息的可能性非常小。不能降，那就期待上漲吧。今年世界上有很多國家都進行了加息，不排除中國未來也會加息。假如央行宣佈加息，那我們之前在銀行存的錢利息會不會一起提高呢?我只能說，理想很豐滿，但現實很骨感。我們都知道房貸的利率是跟著基準利率走，基準利率上調房貸利率也上漲，基準利率下調房貸利率下降，因此有很多朋友就認為，存款利率和貸款利率應該一樣，跟著央行基準利率變動。

首先存款是銀行和儲戶雙方的約定！在一定時間記憶體入一定資金，可以獲得多少利息，誰都不能改！但它還有個好處，如果利息降了，以前存的也不會降！目前情況，一年期定存利息在，2.8%-3%，總體算比較高！3到5年左右，在4%-5%左右較為合適，中短期看，銀行正規存款的利息很難突破這個範圍！也基本與一些大眾化的理財產品，相持平，例如基金等！不同期限的儲蓄，如果利率相差不大，儘量選擇短期！例如一年和兩年的，儘量選擇一年的！以防利息突漲，措手不及！是否需要提前取現轉存？因為涉及到利率的變化問題，有的人就會想說，比如我已經存了3個月，這時候銀行加息，我是否要取出來重存呢？還是直接放著到期，哪個比較划算？舉個例子：假設1萬存一年期利率1.95，存了3個月的時候，銀行把利率上調為2.25%，那麼這時候取出來重存合算嗎？其實這個問題，我們可以透過對比一下同樣是一年的期限利息金額是否有差距。情形1：一年期定期1.95%，利息總額；情形2:一年期定期2.25%，存3個月提前支取按3個月活期0.35%計算，後9個月按1年期定期2.25%，計算利息總額。情形1的利息金額為：10000*1.95%=195元；情形2的利息金額為：10000*0.35%/4+10000*2.25%*9/12=8.75+168.75=177.5元

我們都知道活期和定期的利率差別達到5倍左右，以20萬存一年為例，活期的利息只有709元，定期的收益是3500。如果你因為利率上漲就把錢取出來的話，取出來的這部分錢就會按照活期（從存進去到取出來的時間）利率計算，那虧的就不只是一點點了……打個比方，2018年1月1日，小明存了200萬定期一年的存單，並且設定了自動轉存。在一年未到期的情況下，2018年10月1日央行公佈了基準利率上調。按照規定，各家銀行紛紛上調了執行利率。但是，小明這200萬不是定期，所以不能漲利息，只能按原利率進行計息，直至一年到期轉存後，才會按照上調利率計息。而且，定期存款利率與定期貸款利率不同。定期貸款利率在貸款時有兩種利率方式可以選擇，一種是固定利率，在貸款期限內不管基準貸款利率如何變動，貸款利率都不調整；另一種是變動利率，即在貸款期限內貸款利率伴隨著基準貸款的調整而同幅度調整。當然，在貸款利率預期上行期，貸款人希望是固定利率而銀行希望是變動利率；相反，如果銀行利率預期下行期，貸款人希望是變動利率而銀行希望是固定貸款利

假設，銀行利率下調，那麼以前存的定期存單，利息也不會有所變化，但是，存款到期以後，你如果繼續存的話，那麼這個利息就要按新的利率來執行。表面看上來挺不錯的吧，但是房貸不是這麼計算的。房貸是按年為週期，每年利息跟著基準利率上下浮動。也就是說，如果銀行利率上調，明年你的房貸就要多，還幾十塊錢，如果貸款金額高的話，有可能要多還一兩百塊。儘量選擇在年頭年尾，重要節假日存款！！此時銀行資金緊張，會搞一些活動，利息往往比平時優惠很多！例如11月份有一筆錢可以先選擇非常短的存款產品，待到新年前後，銀行活動時，擇高存入定期！綜上所述，銀行上調利息越來越頻繁，以前的存款不能隨之上漲！但卻可以靈活的應對，使存款的利息最高最大化！總之，時間終究是會花出去的，只有能把時間變現才是有價值的人生。多分幾份，多跑幾趟，存款收益多一些，不等於也是賺錢了。

　　不會，因為銀行存款期限最長只有五年（如今央行不再提供五年期存款基準利率），期限較短，存款利率為固定利率，而非浮動利率。也就是說，不管是央行調整基準利率還是商業銀行自身上浮存款利率，已存入的存款利率都為固定，不會改變。

　　一般房貸是浮動利率，因為期限較長，最長可長達30年，存在較大的利率風險。比如90年代一年期存款基準利率高達10%（如今一年期存款基準利率1.5%），而如今房貸利率（五年以上基準貸款利率）只有4.9%，對銀行和居民都存在較大的利率風險，所以對長期借貸一般採用浮動利率。

　　而銀行存款期限最長也就五年，相應的利率風險較小，銀行沒有必要提供浮動利率，因為對銀行和居民都不利。畢竟期限較長相應的流動性風險較大，如果存款利率跟隨央行基準或商業銀行利率波動，比如下調，那居民是否要承擔較大的流動性風險，而獲得相對較小的利息收益呢?特別是五年定期存款存了四年以後第五年利率下調，那麼誰還會去存五年定期呢？

　　當然，到期以後自動轉存或手動轉存會跟隨新的利率水平，屬於再次存入，也就不屬於以前存入的了。

　　但是呢！還是有一種情況是會跟隨銀行利率變動的，那就是定期存款提前支取以活期計息，而這活期利率是以支取時銀行當日掛牌活期利率計息結算，而不是存入時的活期利率，提前支取結算時可能存在微小的利息差異（若有變動）。

如果銀行加息，很多人想我們以前存的定期，會不會漲利息呢？其實反過來也有很多人擔心，如果銀行降息的話，我們以前存的定期會不會降利息？

答案，是不會的。我們去銀行存款，約定的是存款利息，而不是幾倍的國家基準利率。

我們從網上隨便找幾個存單都可以發現，承擔非常重要的內容有：賬戶名，賬號，金額，開戶行名稱，存款日期，存款金額，存款期限，年利率，起息日期，到期日期，支取方式，經辦櫃員。

年利率是必備內容，因此只要存單是有效的，利率就是在存單上體現或者相關憑證上約定好的。

即使在電子銀行上的定期存款，都會約定相應利率，甚至會給你計算出到期利息來的。

如果我們覺得存款的利率合適，那麼相應存款是不會根據央行基準利率變化而變化的。

各個銀行為了吸引存款，一般會給出更優惠的利率。目前，基準利率一年期定期存款是1.5%，兩年期是2.1%，三年期是2.75%。各大國有銀行定期存款一般會提升基準利率的20~30%，能夠達到3.3~3.575%。

跟國家基準利率相掛鉤的，主要還是各種貸款，比如住房貸款。我們很多住房貸款的合同中約定的是基準利率的多少比例。

目前我們國家5年期以上貸款的基準利率是4.9%，如果我們貸款合同中約定是1.1倍的國家基準利率，那麼相應的利率就是5.39%。

當我們國家人民銀行釋出的貸款基準利率調整為5%時，相應的房貸利率就會變成5.5%，還款金額就會從調整當月增加。

除此之外，還有一些商業貸款的利率也會受到影響。利率升高對於社會融資成本有很大影響。

所以，國家調整基準利率基本上是為了進行宏觀經濟政策的調控而使用的，會非常謹慎。