信用卡是銀行的一種放貸方式，比較正規跟規範。利息也比較少如果違約數額比較大的會觸犯刑事責任，也就說所謂的騙貸！而網貸就不一樣了，不管是正規網貸比如微粒貸 支付寶借唄或者其他的網貸機構都屬於第三方借貸平臺，只要借款人使用了銀行機構就會把你列入危險客戶很難再在銀行借款！

信用卡是好東西，你會有，額度越來越高，急用錢可以幫你，但是千萬別拿來吃喝玩樂，否則你將深陷泥潭。網貸不要用，網貸不要用，網貸不要用，重要的事情說三遍，用了網貸，銀行貸款跟你無緣，徵信搞花，變成銀行眼中的爛客戶。

從11年開始由於生意週轉需要開始使用信用卡週轉，越滾越大，從16年開始網貸到現在為止差不多欠費60多了，生意也在16年倒閉了，現在就每月幾千的工資，下個月開始估計要開始逾期了，真不知道怎麼辦

網貸絕對不要碰，信用卡有1-3張就可以了，但是使用也是量力而為，不要為了刷而刷。如果做生意超過這個金額剩下要辦的信用卡就得作為機動資金引起高度重視了，畢竟養卡費用不低，封卡風險也很高，一旦資金斷鏈基本都很麻煩。

我個人是這樣理解信用卡與網貨的，它們對我幫助是救急而不是讓我過上奢侈救星，用它後儘快歸還，也就是說能不用盡量不用。

都是用未來的錢做今天的事，甚至抵之前的事，用的時候就要做好規劃，否則後面可能會陷進去，還會越陷越深，何況即便是規劃，未來的收入也會有有波動，很多陷進去，要不本身借網貸或者刷信用卡就是抵之前產生的債務，要不就是預支消費，要不就是按到過去一段時間的收入支出估算能力，結果後面收支平衡出現問題。現在各種信用卡和貸款無孔不入，對我們這代人的要求也越來越高，稍不留意就陷進去，信用卡也好，貸款也好，在我們沒有負債，資質很好的時候，隨便在哪額度都還可以，當負債上來，或者因為某種意外出現逾期，到處都限制了，說“銀行是晴天的雨傘”就是這個道理[捂臉]

信用卡：是一種金融產品，消費後有20－50天左右的免息期，合理使用可以助力生活。但是，惡意透支，會增加負債，甚至影響個人徵信；

網貸：申請一次，相應主題就會查詢個人徵信一次，短時間大量查詢徵信非常不好。使用網貸的客戶，一般是沒有什麼抵押物的純信用貸，所以利息較高，會讓人陷入拆東牆補西牆的惡性迴圈中，不建議碰網貸，還是好好掙錢吧！

首先要介紹一下什麼是信用卡，什麼是網貸：

信用卡，又叫貸記卡。是一種非現金交易付款的方式，是簡單的信貸服務。信用卡由銀行或信用卡公司依照使用者的信用度與財力發給持卡人，持卡人持信用卡消費時無須支付現金，待賬單日時再進行還款。

網貸，又稱P2P網路借款。P2P是英文peer to peer的縮寫，意即"個人對個人"。網路信貸起源於英國，隨後發展到美國、德國和其他國家，其典型的模式為:網路信貸公司提供平臺，由借貸雙方自由競價，撮合成交。資金借出人獲取利息收益，並承擔風險;資金借入人到期償還本金，網路信貸公司收取中介服務費。

然後介紹一下信用卡和網貸的區別：

一：申請條件的區別

想申請信用卡，你需要向銀行提供具體的個人材料，比如身份證等，還要向銀行證明你有穩定的工作和收入來源，比如收入證明等。只有具備這兩個方面的條件，你才有可能申請下來信用卡。這兩個條件也決定著你申請到手的信用卡的額度。所以一般只有有穩定工作的，銀行才會給你批信用卡。

網貸的申請條件相比於信用卡，就簡單多了。許多第三方渠道的網貸平臺只需要提供基本的個人材料，比如身份證，手機號碼，在順暢接聽審閱電話後，就能放款。甚至有些不會進行電話核實，只不過額度一般不會太高。這類用的人主要是無穩定工作者或者大學生。

二：利息以及手續費用

信用卡通常情況下擁有18—50天的免息期，為客戶緩解資金壓力留出時間，如果在規定還款日之前還上了欠款是不收取利息的，未按時還款時，則會收取萬分之五的參考利息和5%的滯納金。此外，如果分期，會按月收取通常為0.72%-0.9%的分期手續費。

網貸在申請時就會收取借款金額一定比例的手續費，只不過這部分費用是在還款金額里扣取的。正是因為申請門檻低，所以風險高，所以除去手續費外，網貸的利息比信用卡高很多，一般10%及以下算很便宜的了，24%算合理的，24%到36%是偏高的，而36%以上，基本就是高利貸了。

區別三：放款快慢

除了申請條件和利息，借款人最關心的就是放款速度了。一般情況下，信用卡申請成功後，申請人需先到銀行請求處理信用卡開戶，這個週期大概在15天左右，快的7天左右。或者在相應銀行的網站或者APP上請求提現(即時到賬)。而網貸的放款速度就快多了。現在，市場上大部分網貸都是針對小額貸款的，批閱很快，使用者只需在平臺進行註冊，然後在上面填寫相關資訊和貸款金額，等稽核通過後，很快就會放款。

雖然信用卡和網貸都是用來借錢的，但實際上是有很大區別的。信用卡是為了方便我們提前消費而推出的產品。信用卡是要向銀行申請的，流程更復雜，但相對也更安全。而網貸主要是為了緩解我們的資金週轉所設計的。雖然申請便捷，下款快，但安全係數沒有信用卡高。而且由於網貸高利息的屬性，很多不法分子會透過網貸做文章，欺騙欠款人。所以在沒辦法的情況下，如果確實需要用錢，在申請網貸時，一定要仔細瞭解網貸的利息演算法，到相對正規的網貸公司進行貸款，以免上當受騙。

不管是網貸還是信用卡，都會讓人的消費慾望增強，所以正視自己的收入合理消費，避免債臺高築。

有能力賺錢，用別人的錢為自己賺錢就很好用，但一般人都不具備這能力，因為有這能力的人都不會透過信用卡和網貸借錢！！一般人可以考慮信用卡，應一下急，或者利用一下時間差理理財賺幾個快餐錢！網貸就算了，除非是銀行的，其它不用考慮。

飲鴆止渴吧，信用卡可以有兩張大額的，平常用於消費，但要理智，網貸真真飲鴆止渴哪怕用來經營都不合算，一旦走到用網貸來經營的地步，應該立即停止，生意虧就虧了吧，止損！另尋生計！

網貸沒貸過，信用卡還是挺方便的吧。

信用卡消費可以積分換禮品，而且會產生你個人的徵信記錄，對你以後申請貸款有好處。另外，如果臨時需要急用資金，可以從信用卡里直接借款，這可比去找親戚朋友借錢好多了，不用看人臉色[微笑]

出現的各種暴力催收，顯示出信用卡和網貸野蠻。

顯示出，信用卡和網貸是為了自身利益。

為了自身利益，野蠻催收。

信用卡因為需要申請，所以需要滿足銀行各種審批條件才可以辦理。不過目前只要有穩定的工作和收入，中小銀行申請很便利，額度也很可觀！至於4大行的信用卡就比較難申請，而且申請流程相對複雜，有些僅僅面籤就夠申請人員折騰的！

信用卡使用中正常刷卡後，在還款日前均不要手續費，到期還款就可以。當然部分人會去自己刷卡取現，這樣有手續費，很多卡友以卡養卡就是這樣，但是這個是違法的，不鼓勵！至於信用卡分期，務必看好分期利率，看看還款情況，不要掉分期陷阱裡！另外分期利率需要轉換成年化利率，這樣才會一目瞭然！

針對網貸，因為取現快，手續簡單，操作便利，所以很多年輕人很喜歡，而且甚至很多很多平臺相互借貸，最後這種就比較嚴重，因為手續費和利息非常高！

一般網貸務必計算好手續費和利息，這個最後折算成年化利率，看看是否高於15%，太高一定不要貸，誰貸款，誰後悔！身邊有人網貸，分期還款，到賬時直接扣掉手續費，每月還得還利息，最後越陷越深，不能自拔……建議無論信用卡還是網貸儘量找正規的平臺，務必算出實際年化利率，斟酌一下再決定！

下圖就是農業銀行網站模擬的年化利率演算法，可以試試看！

宏觀的來說就是國家經濟的需求出現了這一系列的提前消費的金融產品，刺激消費，拉動經濟，網貸是應為風險太大，銀行和國家不願意借貸給這部分人，所以轉嫁給其他公司或個人，真出了事有人接鍋。

做網貸的也能接受這個風險，畢竟還錢的比不還錢的多，而且大資料下人都是透明的，風險越大，利率越高，人家有自己的精算師，就和保險一樣。

至於用法，網貸是沒辦法救命用的，個人看法，沒做過企業，但做過諮詢，現金流斷了確實可怕，尤其小企業。

至於信用卡，可以支付日常消費，然後把工資拿去做個投資，比如基金啥的，然後次月工資再還進去，相當於多了一個月工資，還不是美滋滋。信用卡的積分也可以兌換一些東西，薅羊毛誰都會。當然也有比較激進的，套出來做投資的。

總體來說，人性就是享受好的，有簡入奢易，由奢入簡難，人性不是那麼容易抗衡的。

平時多讀書，生活少栽坑。

諸君，自勉。

個人看法，弊大於利。

美國為什麼這麼發達的國家依舊有那麼多流浪漢，就是因為透支消費的習慣在遭遇經濟形勢不好的年份，這些人沒了收入，就會失去一切。他們沒有積蓄，所擁有的不過都是透支來的，當無法償還的時候，自然都會失去。

而那些美國的富人，都是很看重現金流的，這是他們可以很好抵禦風險的法寶。對公司如此，對於我們平民百姓更是如此。如果不想家裡遭遇變故時捉襟見肘導致債務纏身，那麼在平時一定要剋制使用透支工具。

首先，作為信用卡和網貸負債者，要正面看待這個問題。有因必有果，自己借的錢就應該自己承擔償還義務，自己的選擇自己承擔責任。人生都有難處，負債也是長情，遇到負債並不是世界末日。擺正心態，立即做出改變。與各貸款和銀行協商，儘可能延長償還週期。從現在開始，來源節流。如果在來源不是很理想的情況的下，一定要節流。不要迷信所謂的雞湯，會花錢才會掙錢。那是在你擁有一定財務基礎的前提下，才能借錢生錢。

信用卡的話，適當的可以辦兩三張，多了就沒必要了！銀行為了刺激經濟，讓你提前消費，其實跟支付寶的花唄是一樣的性質，遇到急事了信用卡可以救救急，畢竟這年頭借錢挺難的，網貸的話，不建議碰，多少人掉入網貸這個坑出不來，我就是其中一個[捂臉]

網貸是能不碰就不要碰，網貸就是，，怎麼說能，有句話叫，一失足成千古恨，比喻網貸特別恰當，信用卡呢，相對要好一點，不會像網貸那麼坑，不過也要根據自己的實力，理性消費，合理消費

凡事都有利有弊！

如果做生意，投資專案比較火爆，客源和收入比較穩定，利用信用卡或者網貸的錢在旺季時囤貨可以減輕經濟的壓力。大家都知道，做生意，供貨商往往都是按照對方進貨量來決定價位。囤貨第一是可以給自己帶來更高的利潤空間；第二，就是越是旺季越是貨物緊俏的時候，這個時候你就是有錢也難進到貨物；第三，物流方面，旺季物流相對來說也比平時到貨時間長。所以說，這個時候就顯現出信用卡或者網貸的優勢了。

不過，對於利用信用卡和網貸用於其他方面的消費就不划算了。譬如本人，之前開店，生意還不錯，流水賬也很好，工商銀行的業務員天天打電話讓辦信用卡，感覺當時用不到不想辦理，結果架不住對方軟磨硬泡，辦了一張，用起來也挺方便的。

後來因為人為原因我負債了(自己最信任的家人轉移資產，找到的都是數額較小的證據)，債主催債很急也很緊，欠人家的自己心裡總覺得不是味，因為嚐到了信用卡的甜頭，就又辦理信用卡用來進貨用，把店裡的進賬都還外債了。後來新疆因為自建房大量的進行拆遷改造，樓房的出租費用飛漲，加上本地的拆遷戶拿到房款後乾脆舉家搬遷到孩子的工作地，這樣就造成人口的大量流失。生意一落千丈！因為入不敷出，就乾脆把店給關閉了。年齡大了又不好找工作，自己就去學手藝，因為才開始入道，工資很低，每個月還要還房貸和養老金，到超市買日常生活開銷只能用信用卡，後面以至於信用卡到期還不上。當時考慮賣房子把信用卡全部還掉，因為當時對售房的一些細則不太懂，就錯過了最佳時機！當時朋友建議網貸，說網貸利息非常低，比信用卡划算，就信以為真！網貸用了才知道，所有的網貸都是套路貸！砍頭息、手續費加上利息讓人深陷泥沼拔不出來！現在每天還天天被銀行的電話催收公司的電話搞得自己都不敢摸手機了。

不過，也相信國家和政府的溫暖有愛又有點嚴控的措施，這次疫情會很快結束，並會讓我們早日解除防控！

待到春花浪漫時，疫情結束後我的好運也接踵而至！

此時，外面的陽光燦爛，也象徵著美好的生活已至！

信用卡與網貸差別有以下幾點：

1、費率的差距。信用卡的費率正常在1分以內（排除最低好看1.5），而網貸的費率基本是1.5分以上，2019年改革前網貸的費率更有甚者超過3分。

2、稽核標準不一樣。 信用卡稽核標準會根據徵信的負債，工作情況等方面去評估，而早期網貸的評估是根據你信用卡的使用情況加以補充，徵信方面也不會看的很重。

3、額度不同。網貸的額度遠遠低於信用卡的額度（當然處在特殊的情況）

4、徵信的影響。信用卡現在使用率非常大，每一筆都會在徵信體現，銀行更多看的是它的負載比；網貸因為額度低，筆數多，對徵信的影響非常大，很多程度降低了我們的信用度，所以非迫不得已不建議用網貸，當然也有些網貸不上徵信，不過經過2019年的改革，基本很少。