新版徵信出來了，很多人說以卡養卡涼涼，因為現在的年輕人靠信用卡過日子的人越來越多、欠債的也比比皆是、其中群體多以90後為主要群體物件。

1、沒有自制力、衝動消費：現在各種消費多以手機各種APP消費為主，衝動消費也比比皆是，有可能一些東西重複買，一些東西也可能美呆了永遠仍在某一角落裡就是為了消費的那一快感。

2、沒有還款能力：有些人消費水平的確都很高，很多人的消費水平遠遠大於收入水平，只考慮消費的過程而忽視自己是否具有還款能力，網上經常被爆出某某女子/男子因為沒有還款能力，家長傾家蕩產或者幫忙還款的事件也比比皆是。

3、沒有理財計劃：大部分沒有還款能力的人都有一個通病，沒有理財規劃，還款都費勁，何來存款一說。

個人應該培養正確的消費觀、做好理財規劃、國家應該經常普及相關理財知識或者對辦理信用卡的客戶進行一些培訓。

以卡養卡，本來就是“飲鴆止渴”的一件事，雖然能暫時緩解壓力，但最終還是會成為壓垮自己的最後一根稻草。

簡單的來說，不是新版徵信導致以卡養卡涼涼，而是以卡養卡、拆東牆補西牆這種事情，本身就是不合適的、是有瑕疵的。新版徵信，只是把這個“漏洞”給堵上了而已！

徵信1.0時代，由於銀行資訊是按週期（一個月左右）上報央行個人信用系統，這就導致資訊傳輸有一個很長時間的資訊差。只要採用另一張信用卡，進行還款操作、將債務不斷迴圈延長。這樣，既不會影響徵信、還能不斷使用信用卡交易。

而這種模式，會導致個人債務不斷擴大，一旦未來“泡沫”被刺破，將會導致比較嚴重的後果。

另外，銀行信用卡，本來就是一種透支、提前消費的行為，如果大部分的人都採用“以卡養卡”的模式，過於透支個人的消費能力、導致個人債務過高、難以償還，這對於維護金融行業的穩定，也會產生不利的影響。

因此，對於7~8張信用卡的人來說，以卡養卡必然是不可持續的。此時，新版徵信上線，銀行資料將實行即時傳送（T＋1）。每一筆刷卡交易流水，都會被詳細記錄，且會體現在個人徵信上。這樣一來，以卡養卡、來回交易的模式，的確是很難再維持下去了。

新版徵信出來了，一些人心裡恐慌，還有一些人故意製造緊張情緒，似乎一切都會納入新版誠信系統，這可能會產生一些誤導。

新版徵信系統的上線，對於完善徵信系統的內容，及時提供相關的徵信資訊，都會有一些改進措施。

但是新版徵信系統並不是一個防詐騙，防止金融犯罪的系統，更多作用的是一種事後的反應監督。

對於歷史行為的分析，可以作為金融機構、社會對使用人的信用評估標準。

以卡養卡的方式所帶來的危害，不會僅憑一個徵信系統的升級而杜絕。要想根治以卡養卡的行為，根本措施還是在於用卡人自身，用卡人要有嚴格的風險防範意識和良好的消費習慣，否則再嚴格的徵信系統，用卡人一樣可以使用不同的申請人來實現他的目標。

新版徵信2.0跟以卡養卡完全沒有太大的關係，對信用卡的日常使用也影響非常小，這種解讀就是聳人聽聞，如果進一步說，那就是胡說八道。

以卡養卡是一種社會現象，它是利用信用卡套現，不斷的在多張卡中填補透支額，以獲取持續不斷的透過額度進行日常消費使用，緩解現金流的一種做法。最大的害處在於來回填補信用卡的過程中，需要支付各類套現成本，如果持卡人沒有持續的外部資金流入，那麼就會不斷的被抽取成本，最後導致資金流斷裂，信用卡全面欠款逾期。

但是新版徵信2.0對於信用卡使用有多大影響呢？其實影響是不大的，其主要就2點影響。

1.信用卡使用記錄由2年變成5年。在此過程中記錄時間延長，可供新的信貸機構分析的資料更全而已。

過去一代個人信用報告中展示的是：“最近24個月還款記錄”和“最近5年內逾期記錄”； 二代個人信用報告中，同樣也展示“最近24個月還款記錄”和“最近5年內逾期記錄”內容，但新增了“最近2年的逾期金額”。

唯一的影響就是假如持卡人在兩年前就已經針對某一信用卡銷卡，在過去的徵信報告中就不再顯示，而現在還會顯示5年間的使用歷史。

但是如果信用卡過去有欠款逾期記錄，本來在5年之內就是可以被查詢到的。其實同過去沒有任何改變。銀行的信用卡稽核部門關心的是否以前有信貸欠款逾期記錄和金額以及欠款預期期限，而不一定是何時欠款逾期。

2.過去信用卡將日常透支額度和現金分期以及消費分期額度混在一起，形成了一個總額度，在信用報告中體現。而新版徵信是將兩者分開，日常透支授信額度單獨列示出來，現金分期或者消費分期額度單獨列示出來。

這對於持卡人日後貸款買房會有一定的影響，但對於信用卡使用和信用卡中心的審查沒有任何影響。

3.至於有些人提出，新版徵信會要求在欠款逾期後，“T+1”日上報徵信，而舊版徵信是在一定期限內上報徵信。其實這個變化對信用卡欠款逾期不適用，只適用於銀行貸款或其他型別貸款。

因為信用卡欠款逾期早就由監管部門要求，在寬限日後一天必須上報，早都不存在由各銀行自己掌握，在一定期限內上報的可能。

其實過去的舊版人行徵信已經針對信用卡欠款逾期和相關資料非常完善。不但列示了授信總額度，同樣也列示了使用額度，過去的使用情況，欠款逾期情況和結清情況。

總結一下:不用過於擔心新版徵信對日常信用卡的使用會造成多大影響。信用卡貸後審查部門只是抽查和掃描式審查，不會再對仍然使用中的信用卡做重新評估重新授信。真正應該擔心的是，在此次各信用卡中心降負債中，會不會在還款日還清款項後，突然遭遇降額封卡？

新版徵信系統2020年1月19日正式對外提供服務，改版後的徵信系統有了一些變化，但是，兩個版本對於信用卡影響差別不大，和持卡多少關係也不大。

新版徵信最大個改變有兩點，一是徵信記錄週期由2年改為5年，可以看做深度增加了；二是徵信記錄增加了水電費、燃氣費等內容，但是局相關部門報道，現在只有通訊費開始採集，其他將在後續採集。

由此可見，新版徵信並未對信用卡有關門的“關照”，作為銀行發行的信用消費借款，信用卡和其他銀行借款“待遇”是一樣的。

信用卡是銀行發行的一種信用消費工具，其根本目的是為了銀行業務拓展，相當於銀行借錢給持卡人，以便他能夠提前消費。

這樣做看著有最長50天左右的免息期，但是銀行會收取商家的信用卡使用費，超過免息期，銀行也會收取持卡人的利息和罰息，這就是銀行髮卡的動力。

所謂“螳螂捕蟬，黃雀在後。”有人看到了信用卡最長50天左右的免息期，於是就打起了信用卡的主意，想當一個“黃雀”，這就所謂的“養卡”。

但是，要知道“養卡”是違規的，一旦被銀行查出來，輕則被銀行降額封卡，重則移交公安機關處理，比如，我一個朋友就因為信用卡頻繁提現，前個月被封卡了。

對持卡人來說，信用卡最大的好處相當於給了你一筆備用金，是用你的個人信用做擔保的，必須理性使用。

否則不但影響你的信用報告，更有可能讓你身陷囹圄，無論徵信系統如何改變，公平正義是不會變的。

去自己有兩張信用卡，但我幾乎不用，當時是銀行人員反覆拉我辦的卡，不辦的話也不好意思，所以就辦了，平時支出一般我都不會用信用卡，比較擔心有時候太忙了忘記還款造成逾期，我有一個朋友就因為信用卡到期日銀行的餘額沒有那麼多，結果沒有結清，但是他以為自己還清了，就沒管了，後來才發現逾期，導至兩年後他買房辦不了房貸，需要結清欠款五年後才能辦理房貸， 煩死人。

我並不喜歡用信用卡，也沒來沒有過以卡養卡，更體會不到有七八張信用卡，反覆套現以卡養卡的人的心情。有些人，確實可以把信用卡轉得比較轉，透過以卡養卡的方式讓信用卡一直保持消費，額度不斷提高，然後有了高的額度後，可以為自己做生意提供充足的流動資金，畢竟信用卡是有免息期的。

但是對於一般人而言，其實沒有那個必要，如果就是上班拿工資，搞那麼多卡來以卡養卡有什麼用呢？有些人養著養著把自己養搭進去了，因為頻繁的套現來還另一張信用卡，如果自己沒有持續增加的收入，實際上債務只會越滾越大，畢竟每次套現都是有套現成本的，這種拆東牆補西牆的方式是難以為繼的。

當然，現在大家說新版徵信出來了，以卡養卡是不是涼了？其實也涼不了，新版的徵信，實際上是對老版的升級而已，比如說第二代徵信系統徵信記錄從原來的報告2年變為5年，新增了最近2年逾期記錄，對信用卡分期，更加細化的體現了信用卡分期時間和分期金額，新增採集水電費等資訊，主要是為了更全面的展示使用者的流水，作出更全面的信用評估。

老版的徵信系統已經執行多年了，系統已經很完善，新版徵信主要是在資料報告方面提供更全面更深入的資訊，本質上並不會改變使用者的借貸行為，徵信系統主要是用來對個人資產收支的一種信用評估，重點還是考察逾期情況。

因此，新版徵信，並不會對使用者的貸款及信用卡使用產生實質性的影響，信用卡也只是貸款的其中一種方式而已，信用卡主要是作為消費信貸，本身取現額度和消費透支額度就是不一樣的，銀行會透過使用者的實際情況來進行額度的核定，只要使用者能保持穩定的消費流水，並保持按照還款不逾期，銀行也不可能自斷財路的。

2020年1月19日正式實行新版徵信系統，其實新的徵信系統與老的徵信系統差異性不大，不管是新舊版對於那些“以卡養卡”的人都會緊張的，因為以卡養卡銀行都是會被打擊的，所以本身就是不合規，所以不管你是2張信用卡，還是7、8張信用卡的人都會十分緊張的。

新版徵信系統與舊版徵信系統有哪些改善呢？

根據新版徵信系統與舊的徵信系統兩者相比較的話，差異性主要體現在以下幾點：

（1）舊版系統徵信記錄最長儲存2年時間，而新的徵信系統就是儲存5年時間，增加了3年時間，所以對於逾期後的人影響確實比較大，逾期後影響五年時間辦理信貸業務。

（2）新版系統與國家民政局系統直接掛鉤了，新版的徵信系統已經非常完全的瞭解到個人的婚姻狀態，將會打破原先假離婚的現象來炒房現象，新版系統上線後對於以往假離婚的人才是最為緊張的人。

（3）新版徵信系統同比舊的徵信系統增加了一些納入個人徵信的專案，比如說，水電費，天然氣費用，電話費等等都是已經正式納入到徵信系統當中，這樣大家上徵信系統的東西就更加廣泛了。

新版徵信系統與舊版徵信系統主要是有以上三點差異，其他的改動並不大，說實話新舊版徵信系統差異性確實不大，大家只要合規使用信貸業務即可，新版徵信系統並非大家口中說的這麼高大上的。

以卡養卡涼涼，有7-8張信用卡的人，會緊張嗎？

我在此肯定的告訴大家，不管是以前還是以後，有多少信用卡的人，採取以卡養卡的人都會緊張，最終都是會被涼涼的，並非是等新版徵信系統出來之後以卡養卡才會涼涼。

我們大家都要知道，其實以卡養卡一直都是受銀行打擊的，也是一種不合規使用信用卡的，一旦被銀行查到採取以卡養卡的形式將會根據不同的情況進行處理，根據以卡養卡的違規程度進行相對於的處罰。

什麼叫以卡養卡？其實以卡養卡就是開多張信用卡，把每張信用卡的還款日去都是錯開，當第一張信用卡的還款日之時，從另外一張信用卡違規套現出來，把套現出來的錢然後用來還第一張信用卡，就這樣多張信用卡迴圈下去，這就是以卡養卡的方式。

所以說以卡養卡本身就是不合規的，受銀行打擊的，一旦發現銀行會要求提前還款，或者降低信用額度，嚴重者進行封卡等行為，這種以卡養卡的人最終都是會被涼涼的。

就個人以卡養卡同樣也是會涼涼，也許小金額之時，可以採取以卡養卡的方式來還款，一旦累計到多張信用卡，或者金額太高之時，採取以卡養卡的方式都無法把窟窿補上之時，這個時候就是真的涼涼了。

在此我忽悠大家，信用卡是救急不救窮的，建議大家要理性消費，理性投資消費，一定要在自己還款能力範圍之內，別盲目的透資消費，這樣出現下去遲早都會被涼涼了。

2020年1月14日17時-2020年1月19日8時，央行徵信系統對外關閉進行升級，2020年1月19日8時起，新一代的徵信系統（即市場上所謂的二代徵信）正式上線，央行徵信中心對社會公眾以及金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。

二代徵信上線前，很多各種謠言謬論滿天飛，真正上線之後，雖然說較以往有一定的升級，但仍在合理範圍之內。透過這兩天的熟悉與瞭解，我總結了二代徵信與一代徵信主要有以下幾點區別。

1、共同還貸

舊版徵信中夫妻雙方共同還款，如果男方是主貸，則女方的徵信報告是不會體現負債的；但是在新版徵信裡，作為共同借款人，夫妻雙方的徵信都會體現負債。所以說以後即使夫妻透過假離婚，非主貸之人再次買房時，因為徵信體現有房貸，也無法享受再首套房待遇了。

2、徵信細化

以往在舊版徵信中，我們辦理的車位貸款，一般銀行都是按照大額信用卡分期，逐期歸還的，徵信上只會體現你每個月有一筆信用卡欠款，不會體現你有分期的金額；但是新版的徵信會反映你的分期時間以及分期金額；後續你再購房時，銀行考慮你的月供金額時，會把這部分疊加上去，購房的要求進一步提高。

對於信用卡的影響主要是T+1報送，舊版徵信更新時間為一個月一更，所以即使你透過以卡養卡（馬上刷出A卡，當日或者隔日規劃B卡），銀行的貸後管理也很難發現；但是新版徵信的更新日期是T+1，也就是說你今天的銀行信用有變動，隔天個人徵信也會有相應的變動，這種情況下，很容易透過你幾張信用卡的變動情況來辨別你是否在以卡養卡。不過也不必太過於擔心，雖然說以卡養卡是銀行所禁止的行為，但是現實中因為這方面的客戶數量眾多，所以實際上銀行也是睜一隻眼閉一隻眼。

此次徵信更新還包括其他兩部分涉及到所有人的事項：

（1）以往個人徵信報告還款記錄表格一欄只有最近24個月的情況，此次更新之後延長為60個月；

（2）電信、欠稅等等資訊納入徵信：以往舊版徵信只是記錄個人在金融機構的融資資訊，雖然也有體現部分公共繳費資訊，但是並未採集資料；此次更新之後，除融資資訊之外，電信（含寬頻和手機話費）、水電的繳費情況、欠稅情況、民事裁決、被執行資訊、行政處罰資訊、執業資格等等資訊均亦被納入徵信的範圍，不過目前僅僅採集電信資訊，其餘的資訊雖然有體現，但是尚未採集（需要接入對方的系統資料，難度較大）。

此次的更新的徵信對於個人的信用卡用卡會造成一定的影響，但是整體影響有限，畢竟以卡養卡的現象極其普遍，如果說真的把這部分人的信用卡全部封掉了，那本身對於銀行的影響也是極大的，銀行也不可能這麼做。

2020年1月19日，央行徵信中心正式向社會公眾和金融機構提供了二代徵信報告查詢服務，與舊版徵信報告相比，新版徵信報告內容更加豐富，記錄的資訊也更加詳細，而且更新的時間也更快。

之前市場上所傳的夫妻共同借款人會上徵信報告，以及水電費資訊會納入徵信報告，這些資訊目前尚未在二代徵信報告上顯示，但不排除未來央行升級之後會顯示這些資訊。

而對於廣大信用卡使用者來說，大家可能更關心的是，新的徵信報告上信用卡資訊是如何展現的。

和舊版徵信報告相比，跟信用卡有關的徵信資訊大概出現了以下幾個變化。

1、舊版版的徵信報告只記錄了最近5年的逾期記錄和最近兩年的還款記錄，而新版徵信報告，直接記錄最近5年的還款記錄，同時增加了最近兩年的還款以及逾期的具體金額，徵信資訊更加詳細。

2、增加信用卡大額專項分期顯示。

3、舊版徵信報告信用卡銷戶之後只顯示銷戶狀態，而新版徵信報告，即便是信用卡銷戶了，仍然顯示最近5年的還款記錄。

4、更新時間更快，舊版的徵信報告在大家刷信用卡之後，需要等到下個月才會上報到央行徵信系統，而新版徵信報告更新時間採取的是T+1，也就是說大家刷卡之後，第2個工作日就會上報到央行徵信系統。

看到央行新版徵信報告出來之後，很多人都說那些信用卡套現以及以卡養卡的使用者會涼涼的，但我個人並不是這麼認為。

雖然央行新版徵信報告關於信用卡的展示資訊更加詳細，而且更新的時間更快，從理論上來說銀行可以實時掌控大家信用卡透支的情況，如果大家存在套現的行為，那麼銀行隨時有可能進行降額或者封卡處理。

但在現實當中各大銀行不一定這麼做，理由如下。

第一、在央行新版徵信出來之前，銀行內部的徵信版本就可以看到使用者詳細的徵信資訊。

可能很多人都以為央行的徵信報告只有一個版本，也就是大家從網上或者是到央行打印出來的版本，實際上除了個人版本之外，舊版的央行徵信報告銀行還有自己的版本，而且銀行的版本顯示的資訊是非常詳細的，包括大家信用卡授信額度，透支額度，還款額度，最近6個月還款額度銀行都可以看得清清楚楚，明明白白。

而新版徵信報告所顯示的信用卡資訊，其實跟銀行內部版本所顯示的資訊差不多，沒有什麼太大的區別。

最近幾年中國的信貸業務發展非常迅猛，作為零售銀行的重要業務，各大銀行都非常重視信用卡業務的增長，所以為了吸引更多的信用卡使用者，最近很多銀行都推出各種信用卡活動。

而對於信用卡使用者的套現行為以及以卡養卡行為，其實銀行也知道的，就算銀行不查徵信報告，但透過內部信用卡風控系統銀行仍然可以識別出來。

只不過目前大部分銀行對使用者信用卡套現以及養卡行為都是睜一隻眼閉一隻眼而已，只要客戶沒有逾期，那麼銀行基本上都不會拿大家怎麼辦。畢竟對銀行來說，他們首要的目的是為了賺錢，不論是客戶套現或者是以卡養卡，只要能給銀行帶來利潤，同時沒有給銀行造成損失，那麼銀行就是預設的。

所以即便新版徵信報告出來之後，大家也沒有必要過度擔心，它對信用卡套現和以卡養卡不會有太大的影響，只要大家沒有出現逾期就沒有太大的問題。

看到這個問題後，我去數了一下我的信用卡數量，1、2、3、4、5......總計擁有8家銀行的13張信用卡，這2天又申了一張，要能下卡就是14張卡。

你問我慌不慌？慌啊，慌我新申請的那張郵儲銀行的新卡（下圖）下不來，因為在這張卡前我剛申了一張招行的信用卡，現在已經到手了。兩張卡的申請間隔時間太短了，怕讓郵儲銀行認為我最近太卻錢，而不給我下卡。況且，多年前就辦過一張郵儲銀行的信用卡，但並沒有開卡啟用，我怕人就記仇不給下新卡。

手頭10多張信用卡，慌是不存在的

至於擁有10多張信用卡對新版徵信，我是一點都不慌的！這有啥好慌的，我積極使用信用卡消費，同時按時定期還款沒有逾期，慌個啥？

對於信用卡推出的活動我從來都是積極參加的，雖然這屬於典型的擼羊毛，但這不就是銀行希望的嗎？多用信用卡消費，銀行才能從商家這裡收到手續費，才能真正的賺錢。

對於我這樣的使用者，在銀行看來肯定不算是低質使用者，消費不少並且能按時還款能給他們帶來不少的利潤。現在我手頭不少信用卡，一到節假日沒事就給主動給我提一下臨時額度，目的很明顯，就是要讓你多多消費貢獻利潤。

當然，我也不存在所謂的以卡養卡，不玩信用卡套現，都是拿自己每月的收入來還信用卡。因此，對於新版徵信我是沒啥慌的，平常該怎麼用還是怎麼用，有好的權益信用卡該怎麼申請還是怎麼申請。

聊聊新版徵信對現實用卡的可能影響

對於新版徵信說點自己的看法吧！我覺得新徵信其實挺好，很多內容資訊更為詳細，有助於金融機構能更全面的瞭解你個人的徵信情況，而這種更全面的瞭解當然也可能會讓你申請信用卡時更為不利。

比如新版徵信的資料採集採用T+1的方式報送資料，基本算是做到了實時的記錄資料更新，而舊版徵信資料的更新可能要一個月甚至更久。類似我開頭短期內直接申2張卡，放新版徵信下銀行很快能看到相關的記錄，放以前可能就要隔很長一段時間才看到。

大額信用卡分期比如車貸這種，之前是沒有具體金額資料的，僅僅就顯示一個信用卡，現在新版之下會有明確的分期時間和分期金額，這樣金融機構一眼就能看到你當前這種大額度負債。未來想要向銀行貸款借錢時，人家會充分考慮你的這筆債務的影響，從而加大了你貸款的難度，尤其是房貸這種。

綜合來講，新版徵信對現有一些信用卡的申請和使用多少會有一些影響，但這種影響完全可控。同時對合理合法使用信用卡的使用者，新版徵信幾乎不存在什麼影響，平常該怎麼用還是怎麼用，按時還款即可。

首先，咱們需要明確的是，信用卡的多少跟徵信並不是直接相關的。

你是否正確使用信用卡，正常還款才是與徵信發生關係的。

所以說，如果你手裡有好幾張信用卡，每張都使用良好，按時還款，沒有逾期，那麼你的徵信記錄以然良好。但假如你只有一張信用卡，但是逾期不還款，也會產生徵信汙點的

咱們就說與信用卡相關的一點就是還款資訊或將保留5年，即便銷戶，資訊依然會繼續保留。

以往，我們會想說，假設過往借貸資料太多，怕再向銀行申請房貸會審批不過，那就等，等兩年就過去了。因為過去，徵信報告只要記錄過往2年的還款情況。而不良資訊才會保留五年。

但在新版的徵信下，這種做法是不行了！未來所有資訊都將保留5年。不管是不良記錄還是還款記錄都將保留5年的時間

於此同時，徵信報告還將增加展示“已銷戶貸記卡近五年還款記錄”。這意味著，許多人透過銷卡來“洗白”個人徵信的玩法，也將行不通。

所以，珍惜自己信用行為相當重要！別再抱有僥倖心理了！

從各類訊息來看，變化比較大且會影響到老百姓的可能主要有這樣幾項改變。1、新版徵信會同時體現夫妻雙方的負債情況。以前，有些家庭為了解決二套房貸款首付比例達到80%這個剛性要求，會會透過“假離婚”來買房，反正辦了離婚證再辦個結婚證很簡單，最多是做個財產公證什麼的，最後啥都不影響，卻避免了多50%首付的問題。那未來可能就行不通了，因為房貸資訊會同時反映在夫妻雙方的徵信記錄中，即便離婚也不會磨掉曾經有共同貸款的事實，那自然首付比例也仍還是得按照80%來。我倒覺得，二套房首付的問題，因為是剛性要求，並非完全是銀行和房地產公司的主觀意願，所以，不管政策怎樣變，系統怎樣變，“道高一尺魔高一丈”，可能最後還是會有別的方案被想出來，中國老百姓在這方面的智慧還是非常有高度的。2、信用卡分期也會體現在新版徵信。以前，信用卡大額資金的分期，在徵信報告裡只體現為信用卡，新版徵信報告的內容會更加細化，會同時包括分期金額和分期時間，那未來申請房貸的時候，銀行在稽核貸款資質時候，對過去資金流水和消費習慣會有更完整的瞭解，針對頻頻有大額資金分期的使用者，可能會提高對資金流水的要求。對於準備貸款買房的人來說，可能就需要提前改變個人消費習慣了，以便讓個人徵信報告更乾淨好看一些，在申請貸款的時候，也更容易審批下來。3、不良記錄保持時間更久。以前徵信報告是記錄近二年的還款情況，只有逾期、呆賬等不良資訊才會自中止之日起保留5年。新版徵信報告將記錄還款記錄的時間延長到5年，同時，即便是已銷戶的貸記卡，近五年還款記錄也會顯示。想透過還清欠款銷戶的方式讓徵信報告變好看，至少在5年內是不太可行了。4、版徵信報告可能還會納入更多公共機構資訊，比如欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等，為他人提供擔保的記錄也會體現在徵信報告。 記得看到過一個文章，說國外不刷公交卡都會上徵信，但是就感覺很神奇，現在看來也有道理。一個人的信譽不就體現在日常生活的一點一滴中，不過倒不希望徵信最後成為一個什麼都裝的桶子，還是應該考慮資訊獲取的成本和資訊的質量，最後徵信報告才真正有價值。

那有多張信用卡，如果都不存在逾期或者分期的情況，對徵信報告的影響並不明顯。不過，以卡養卡並不是一個好的消費習慣，所以，不用的卡不妨去銷戶吧。

這完全就是斷章取義！安心用吧，銀行不會斷自己的財路的！而且現在代還軟體也盛行，100塊就收8毛錢，還能提額，安心吧

新版徵信只是把個人資訊進行了整理，不像舊版徵信那麼繁雜，對於您的個人資訊一目瞭然。便於金融機構對您資質的判斷更加清晰。貸款額度也是一樣，彙總到一起，總授信多少，已用多少，有沒有擔保資訊，更加簡單明瞭。最後是信用卡的賬戶，也是把以前那種彙總到一個表裡，負債多少很清楚。但是大家請注意每月還款的那一項只有一個格子可填寫，不管你是不是多次還款只有一個數字可填，所以還是和以前一樣，這個數字只能是你賬單日之後實際還款的數字。並不會有多次刷還的每一筆數字顯示在徵信上，對零賬單也沒有任何影響。綜上所述:新版徵信在信用卡負債體現上和舊版沒有任何區別，就是把它做成了一個表格便於檢視。舊版不做零賬單一樣體現在徵信上，新版徵信就是一個紙老虎，不必杞人憂天

1.首先處理信用卡 信用卡涉及刑事責任。

2.小額貸款，將錢還給真實出資人，不將錢還給貸款平臺 。

3.再處理金融借貸，儘量不要被訴 避免被執行和低價處置個人財產。

4高利貸、車貸、套路貸存在違法行為可以轉公安，處理後還錢給出資人。

透過債務整理可以為你規劃。下面是關於債務整理的介紹，請了解。

債務整理是為負債人，由法務精算確認本金 剩餘本金 利息和剩餘利息，經法務訴訟與債權人協商或者司法訴訟，達到一次性還款或者分期還款的目的。避免不必要的刑事責任，保護剩餘財產，降低暴力催收騷擾。在中國，有大量的欠款人。

我們可以為欠款人避免不必要的信用卡詐騙犯罪和高額利息，分五年歸還發卡行；

對沒有真實出資人小貸平臺不予還款，分期還給真實出資人，降低暴力催收；

避免金融借貸逾期後，銀行低拍個人財產；

將高利貸 套路貸 車貸等詐騙行為繩之以法。

以給負債人一次重生的機會為己任