降息降準都是屬於央行的政策調整。降息降準都利好於經濟市場的發展，銀行利息變少,促進國民的投資積極性。貸款利率均下降，會釋放市場貸款壓力性和創業投資的積極性等等使市場處於寬鬆狀態。

其中，當央行降息時，會使市場資金存入銀行的收益減少，導致資金會從銀行流出。會促進市場投資和消費，也會加大市場資金的流動性。從而會直接利好於房地產、券商、有色金屬等行業股票。

而中央銀行降低法定存款準備金率，是一種擴張性貨幣政策。會使市場中的信貸規模增大、貨幣供應量加大、貨幣流動性加強、刺激市場經濟增長等等。從而，會使上市公司可貸款性加強、企業流通發展資金增多、有效緩解企業資金壓力等等。當央行降準時，因為中央銀行降低法定存款準備金率後，表示銀行上交的準備金下降，銀行的資金壓力降低，有更多的資金可以發展銀行方面的業務業績。所以會利好於銀行板塊。然後降準就會影響到房地產、證券板塊、保險板塊。房地產板塊和銀行同屬於資金敏感型板塊，降準對於房地產板塊來說，會使流動性預期有所好轉，緩解資金壓力。對於證券板塊來說，降准將會提供市場的炒作性，從而刺激股市成交量增加，投資者活躍度更高，而股市成交量增加最為受益的就是證券板塊。

降息和降準都屬於央行的貨幣政策。是央行為了實現其經濟目標而採用的控制和調節貨幣供應量措施。降息和降準都屬於擴張型貨幣政策，央行透過降息、降準來提高市場中的貨幣供應量，透過增加貨幣供給來帶動總需求的增長，其主要功能在於刺激社會總需求的增加。對定期存款的影響要分開來講。

1、降息對定期存款的影響

所謂降息是指銀行利用利率調整，來改變現金流動。當銀行降息時，把資金存入銀行的收益減少，所以降息會導致資金從銀行流出，存款變為投資或消費，結果是資金流動性增加。而定期存款是按照當時存款的利息計算的，後市不管怎麼調整利息，降息前的定期存款利息不會受影響；降息後的定期存款收益會降低。

2、降準對定期存款的影響

存款準備金是央行執行貨幣政策的主要工具之一，而降低存款準備金率，意味著銀行向央行上交的錢變少了，銀行可以放貸的資金變多，市場上的流動資金就會增加，這就是大家俗稱的“放水”，利好於金融，房產，實體等。降準對於定期存款是沒有影響的。

降息：就是銀行利用利率調整，降低存款和貸款基準利率。利息下降會使定期存款收益也下降，從而更多人願意將錢取出用於投資。

降準是央行貨幣政策之一。央行降低法定存款準備金率，影響銀行可貸資金數量從而增大信貸規模，提高貨幣供應量，釋放流動性，刺激經濟增長。

2、降息是指銀行利用利率調整，來改變現金流動的金融方式。當銀行降息時，把資金存入銀行的收益減少，所以降息會導致資金從銀行流出，存款變為投資或消費，結果是資金流動性增加。

3、降準與降息的區別：

降準——只是釋放商業銀行在央行的保證金，增加市場資金供給，有利於刺激生產環節。對定期存款直接沒有多大影響！

降息——不增加市場資金量，但可以改變資金的投向。主要作用兩個：既透過降低央行存款回報，倒逼資金進入銀行之外的市場，提高交易活躍度，又可以降低貸款的成本，提高產品的競爭力。所以降息對定期存款是直接改變了存款利率，影響顯而易見！

實際上無論是降息還是降準，對定期存款利率都會有一定的影響，但需要指出的是，降息降準之後對已有的存量定期存款並不會產生什麼影響。換句話說，央行降準或者降息的話，影響到的只是這之後的定期存款利率水平。

舉個例子來說，假設小王在銀行存了一筆10萬元的三年期定期存款，按照存入銀行當日的利率4%計算利息，則三年下來的本息合計為112000元。那麼，面對央行降準或者降息的影響，這筆定期存款有什麼影響嗎？

如果在第二年的時候，央行降準釋放長期資金約5000億元，使得銀行自有資金增加了，接下來銀行存貸款利率水平均面臨著下行空間，但小王的三年期定期存款利率仍舊是4%，而新的三年期定期存款利率可能會下降至3.85%。

另外，如果在第二年的時候，央行宣佈調整存款基準利率，將三年期定期存款利率2.75%下調至2.5%，那麼各大商業銀行新的三年期定期存款利率一定也會隨之下降（通常都是在基準利率的基礎上上浮），但之前小王的三年期定期存款利率4%並不會受到影響。

由此可見，降準或者降息都會影響到定期存款利率水平，但並不會造成存量的定期存款產品，而這也正是定期存款的優勢之一，特別適合普通投資者，尤其是在央行可能降準或者降息的情況下，選擇銀行定期存款可提前鎖定收益。

總之，央行降準或者降息都肯定會影響到商業銀行的定期存款利率水平，同時也會影響到銀行理財產品的收益率。尤其是降息之後直接影響到各大商業銀行的定期存款產品利率水平。因此，我建議在當前貨幣政策較為寬鬆的情況下，為了較為穩健的收益還是應該適當配置一定比例的定存，期限越長越好。

1、降低存款準備金率與降息都是央行調整國內流動性的工具。通常而言，這兩個工具都是在經濟不好的情況下啟用的，就如當前，多項宏觀經濟資料接連數月持續不振，國內開始預警通縮，在此背景下，作為中國的銀行監督管理機構，央行就需要向市場補充流動性來託底經濟。

2、降息有利於穩定經濟增長，不僅可以引導大量資金向實體經濟流動，也會引導社會整體融資成本下降，利好實體經濟，有利於減輕實體經濟負擔。存款利率降低，民眾會適當增加生活消費支出，對拉動內需起到一定作用，且也會使民眾將更多的銀行存款用於消費和投資。

3、降準降息對於定期存款有什麼影響呢？

定期存款已存款，當時約定的利息來計算，不受存期內利率變動的影響，也就是降息之前存的定期不會有影響，如果是降息之後存的錢，那麼當然對你的利息是會有很大的影響，利息就會減少。

所以總體來講，降準和降息對這個定存的影響，取決於你定存的時間的前後，在降準降息之前定存的就不受影響，反之影響就會很大。

降準和降息，對定期存款有什麼影響？

首先要知道什麼是降準和降息。

降準是央行貨幣政策之一。降低存款準備金率，從而增大信貸規模，提高貨幣供應量，釋放流動性，刺激經濟增長。

存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，其中這個存款佔銀行存款總額的比例就稱為存準率。通俗點說，存款準備金就是銀行機構放在央行的保證金，保證萬一銀行出現不測(客戶擠兌、資產及負債出現問題等)時向銀行提供最後的援助。

降息是指銀行利用利率調整，來改變現金流動。當銀行降息時，把資金存入銀行的收益減少，所以降息會導致資金從銀行流出，存款變為投資或消費，結果是資金流動性增加。

那麼降準和降息是怎麼影響定期存款的那，首先降準降息對定期存款的時間上：降準降息之前對定期存款是沒有影響的，以存款當時約定的利息計息，不受存期內利率變動的影響。降準降息之後存錢，那麼存款銀行就會跟著降準降息的影響，定期存款的利息就會少些了。

但是，降準降息也不是隨便就降的，是國家根據當前的環境以及其他因素綜合考量之後做出的決定。

無論是降準還是降息都是央行調整國內流動性的工具，都是為實體經濟服務的。

那首先，我們先要搞明白啥是降息，啥是降準

降準是央行貨幣政策之一。央行降低法定存款準備金率，影響銀行可貸資金數量從而增大信貸規模，提高貨幣供應量，釋放流動性，刺激經濟增長。

降息是指銀行利用利率調整，來改變現金流動的金融方式。當銀行降息時，把資金存入銀行的收益減少，所以降息會導致資金從銀行流出，存款變為投資或消費，結果是資金流動性增加。

降息和降準一般使用在經濟下滑，促進經濟中。降準其實對定期存款利率沒啥影響，而降息對已經執行的定期存款利率沒影響，對之後的定期存款利率有下降的影響。

從政策方面來看，無論是降息還是降準，儘管針對的點不同，降準針對的是銀行類金融機構，而降息則受眾面更廣。但目的是一樣的：國家是希望市場中的錢能流動起來，刺激經濟增長，說白了就是不鼓勵你還往銀行存錢。所以，這個時候，定期存款利率可能會不變，可能會有所下降，但是絕對不會上升。

降息降準對定期存款是有影響，但對已經在執行中的定存是沒有影響。

比如一儲戶已經做了20萬本金，利率4%，期限5年的存款業務，現在銀保監會開始下調存款利率了，由原來的4%下調為3.5%，那麼這儲戶的存款利率依然是按照原來的4%利率執行的，並不會隨著目前存款利率下調而調整的。

比如儲戶之前留意到定存5年，利率為4%，但還沒開始購買，現在銀保監會下調利率為3.5%，儲戶準備開始購買，是按照最新的存款利率3.5%計算的。

這也是為什麼部分投資者喜歡期限長的理財，因為隨著利率下行，期限長，能提前鎖定收益，收益不會隨著利率下行而下行。

在經濟宏觀調控手段中，降息和降準都是我們平常比較常見的，比如在過去的半年時間週期中，美聯儲就三次降息美元市場，強行為當前的美元市場迴流注入一劑強心針，而美股也在近半年週期內一改之前的下跌趨勢，轉而創造出了歷史新高。

言歸正傳，現在解釋一下降準。現在我們所能夠看到的很多銀行，他們在央行都有一定的保證金，我們把這部分資金稱之為準備金，當市場經濟進入一個相對的紅火狀態要避免形成過多的金融泡沫，給市場降溫銀行的準備金率會進行上調，反之，當市場經濟進入一個相對疲憊狀態時，為了刺激市場的活力，央行會對銀行的準備金率下調，此時也就是我們所提到的降準。

國內目前比較常見的降準一般都是定向降準，比如之前8000億的元旦降準，目的就是為了刺激當前的實體經濟以及股票投資市場，定向降準的目的是了，防止當前社會資金大部分進入房地產市場領域，針對某幾個大領域單獨地降準釋放資金。

反之降息是對於全社會範圍內的降息，當前美元已經進入了連續的降息週期狀態，目的就是為了刺激美國的國內居民和家庭，拿出自己的家庭儲蓄資產去進行新的投資，所以降息的影響性要遠遠大於定向降准以及大於降準。如果單單對於存款而言，一般的定向降准以及降準影響不大。

反之降息對於銀行存款的影響而言是非常大的，主要體現在促使市場誕生新的投資方向引導資金進入投資領域，避免大部分的資金囤積在銀行促進社會資金的流動性。

說實話，如果是已經存在的定期存款，降息和降準都不會產生任何影響。

降息，指的是降低央行公佈的基準利率，四五年來國家並沒有調整過。2015年10月以來我們的存款基準利率就是一年期1.5%、二年期2.1%、三年期2.75%。貸款利率是一年以內4.35%；1~5年4.75%，五年以上4.9%。

只有一次大的變動是對於住房貸款的貸款利率，不再使用過去的基準利率倍數了，而是改由LPR利率加減點構成。LPR利率，是一定範圍內銀行對其最優質客戶的貸款利率的平均利率。比如，原先5年期以上的房貸基準利率是4.9%，而我們貸款申請到的利率是1.2倍，那麼相應的貸款利率就是5.88%。

而如果改變以後，LPR利率是4.8%，要想維持5.88%的利率需要加點108個基點。這樣就能夠實現銀行貸款的市場化了，而不會因為國家調整利率而對房貸產生影響。

我們定期存款都是一種合同。如果是存單，存單上都會明確寫明存款時間、存款利率，以及存款到期時間。存款利率是非常明確的，白紙黑字，不可能因為央行變更基準利率而改變。尤其是現在國家已經放開存款利率市場化，不少銀行的存款優惠利率要比國家的基準利率高不少。一般能高20%~30%，大額存單能夠比基準利率高40%~55%。

降準，指的是降低法定存款準備金的比例。法定存款準備金是國家要求銀行吸納存款必須存放到央行的錢。上次降準是2019年9月6日，降低0.5個百分點。透過降低存款準備金率，可以釋放大量的資金，影響金融市場資金的供給。

實際上降準這一方式，透過其他手段也可以做到，比如公開市場操作。最近，央行先後透過逆回購操作向市場注入大約1.7萬億貨幣，這一比例相當於降低了一個百分點的法定存款準備金率。

市場上的錢如果充足了，那麼中小企業貸款就不會困難，相應的貸款利率就會降低。貸款利率降低，銀行給客戶給出的優惠存款利率也不會高了。這種情況下會傳導到存款，影響新存款的利率。

當然，已經辦理好的銀行存款，只能按照以前的利率執行了。可是，如果未來利率升高的話，依然也會按照現在約定的利率計算利息，這種情況下銀行就賺了。

國家為什麼2015年開始不再發布5年期定期存款利率？有一個重要原因就是，時間越長，利率的風險浮動就越大。所以，只要是定期存款，降息和降準都不會對其產生影響。但是，會影響現在定期存款的預期收益。

降息與降準，這是兩個完全不同的概念，一個對於定期存款有著直接的影響，另一個對定期存款則會產生間接的影響，當然兩者的影響最終都是存款利率的下降。

降息，簡單的來說就是降低存貸的基準利率，中國的存款基準利率是由央行制定的，央行會根據整個社會經濟的發展情況，適時調整基準利率，降息就是降低基準利率，如下圖所示是中國自2006年以來的基準利率變動情況表（2015年10月24日之後，央行未在調整過基準利率）。

目前的商業銀行（如四大行）其存款的利率是基於基準利率進行上下浮動的，基準利率下降，存款利率也會跟著下調，如下圖所示，系郵儲銀行的官網存款利率截圖，我們可以看到2015年10月24日由於基準利率下調，郵儲的存款利率也跟著下調，以一年期的存款利率為例，在調整前，郵儲銀行執行的利率為2.03%，調整之後郵儲銀行的存款利率變為1.78%。所以說基準利率下調，定期存款的利率也會跟著下調。

降準是什麼意思呢？降準指的是降低存款準備金率。那什麼是存款準備金率呢？存款準備金率是銀行吸收存款時需要上交央行的比例。舉個例子，假設存款準備金率為10%，商業銀行一旦吸收了100元的存款，就必須繳納10元給央行（這是央行為了預防商業銀行激進經營造成的流動性風險），顯然降低存款準備金率，商業銀行可以由於貸款的資金就會增多了。

比如商業銀行目前吸收的存款為10萬億，如果存款準備金率為15%，那麼商業銀行自身可用的資金就只有85000億元，但如果存款準備金率為13%，那麼商業銀行可用於貸款的金額就變為87000元，無形之中增加了2000億元。

對於銀行而言，降準並不會直接帶動存款利率的下降，但是不斷的降準，銀行可用於貸款的資金增多，那麼銀行對於存款的需求度就會下降，下降的需求，就有可能導致存款利率下降，最為明顯的就是貨幣基金（比如餘額寶），貨幣基金主要資金都是存入銀行，銀行缺存款給的利率就高，反之銀行存款充足給的利率就低。

自2015年以來，中國的存款準備金率一直在下降，釋放到市場的流動資金增多，銀行自有可放貸金額增加，所以說銀行對存款的需求下降，這就導致了餘額寶為首的貨幣基金收益率不斷下降。

降息和降準是兩個不同的概念，但是兩者對於定期存款利率都有一定的影響。

所謂降息就是央行下調基準利率，比如下圖是目前中國存貸款利率表。

目前的基準利率是央行在2015年調整的。在2015年之前央行經常會動用基準利率這個重要金融工具，但是自從2015年之後，央行再也沒有調整基準利率，而是更多的運用SLF，MLF，TMLF，正逆回購，降準，視窗指導等多種措施進行金融調控。

如果未來央行祭出降息的大招，那說明當前經濟肯定出現了較大的變化，正常情況下如果央行降息，那說明經濟面臨下行壓力較大，所以為了促進經濟的發展，刺激社會的投資，央行才有可能做出降息的可能。

一旦央行做出降息之後，銀行的存貸款利率會直接受到影響，比如目前三年期存款基準利率是2.75%，如果央行下調0.5個百分點，那麼三年期的基準利率就下跌到2.25%。

假如原來某一個銀行三年期的利率是在基準利率基礎上上浮50%，那麼在央行降準0.5個百分點之後，實際的利率就會從原來的4.125%下調到3.375％，相當於100萬三年期的定期存款利息會減少7500塊錢。

由此可見，央行降息對存款利率的影響是比較大的。

再來看一下降準，相對於央行降息來說，降準是比較溫和的。所謂的降準就是央行下調存款準備金率，在降準的時候，央行可以實行全面降準也可以實行定向降準，所以降準的靈活性會更高。

一旦央行做出降準措施之後，銀行的存款準備金率就會下調，這樣銀行需要上交到央行的存款準備金就會減少，對應的銀行可利用的資金就會增加。比如工行目前的存款餘額大概是23萬億左右，假如央行降準0.5個百分點，那麼工行就會多出1150元可利用資金。

所以在央行做出降準之後，很多銀行的資金都會比較寬裕，對應的銀行對存款的需求就會降低，在這種背景之下銀行就會下調存款利率。

至於央行降準之後，對各大銀行的存款利率會有什麼具體影響，還要看市場實際情況。比如有時候因為市場資金比較緊張，央行採取一些定向降準，那麼對整體的存款利率就不會有那麼大的影響，大部分銀行的存款利率都不會下調，反而在資金比較緊張的市場需求之下，存款利率還有可能進一步上升。

總之，一旦央行降息之後，大部分銀行的存款利率都有可能會跟著降低，但是央行降準對各大銀行的存款利率影響相對來說會比較小一些，降準之後，有的銀行有可能會下調存款利率，但有時候也有可能會上調存款利息，最關鍵是要看市場資金的緊缺程度。

首先咱們來弄明白降準和降息的概念。

降準是降低存款準備金的簡稱，即央行調低各商業銀行存放在央行的存款備付金。

舉個例子：張三在工商銀行存款10萬，工行不會將這10萬完全用於放貸，必須按照一定比例上繳央行，用於應對取款需求，這個比例就是存款準備金率。目前大型金融機構比例為14%，中小金融機構為12%。換言之，工商銀行用於放貸的金額只有8.6萬，降準就是降低這個比例，讓整個經濟體的流動性充沛。

降息：息是指利息，即資本的價格，降息就是降低資金的使用成本。

舉個例子：同樣是張三，現在做生意繼續10萬週轉資金。假設利率為4.90%，即張三要要付出100000*4.90%=4900元使用這10萬資金的使用費，現在降到4.80%，張三就少婦100元。很明顯，降息就是降低資金借貸者的使用資金的成本，從某種意義上講這有利於經濟的發展。

不管是降準還是降息對存量存款而言，沒有任何影響，只會對降準、降息之後的存款有一定的影響。

定期存款本質上是銀行和儲戶之間的約定，銀行借用了儲戶的錢簽訂的一項協議。這個協議的利率（即存款利率）在該筆存款存續期是不變的。換個角度講，如果銀行隨著央行的降息或者降準調低利率，這是違揹人類契約精神的，有損銀行的信用，這會導致無人存款銀行。

而在降準降息之後的定期存款，銀行肯定要跟隨央行的步伐做相應的調整。因為不管是降準還是降息，其本質都是降低資金使用成本，銀行不會那麼傻，有更低成本的資金不用而給高利率攬儲。

綜述，降準降息對存量定存無影響，對新增定存有影響。

國家降準或者降準肯定是對定期存款有影響的，特別是對定期存款利率有很大影響，具體有哪些影響下面分開分析與解答。

降息對定期存款有哪些影響？

降息其實就是指下調銀行貸款利率，銀行放貸出去利息降低，老百姓貸款得成本野降低。

比如之前央行基準利率是4.9%，現在央行決定進行降準0.5個百分點，降息之後實際央行基準貸款利率變為4.85%，讓大家貸款利息降低，銀行利潤縮水。

從這裡可以推測降息其實就是壓縮銀行放貸利潤，收緊銀行的錢，讓這些貸款利率利息讓利於民。

在降息條件之外，銀行為了自己的利息，只能靠薄利多銷才能保持業績的平穩和增長率。所以銀行大機率會發行更多的定期存款，同時也會稍微提高定期存款利率，這就是降息對定期存款最大的影響。

降準對定期存款有什麼影響？

降準就是指央行降準銀行的存款準備金，讓銀行有更多的錢放貸出去，直接補充市場資金流動性。

比如在央行未降準之前銀行每攬儲100元需要上交國庫20元，當央行降準之後銀行攬儲100元只上交19元，另外還有1元留給銀行放貸出去。

央行降準其實就是給銀行放水，讓銀行錢袋子更加多，此時銀行自己資金充足，說白了就是銀行不缺資金。

從這裡可以推測，既然銀行不缺資金，銀行定期存款自然可以壓縮，減少發行量，適當降低定期存款利率，這就是降準對定期存款的最大影響。

彙總

上面我已經分別解釋了降息與降準的含義，同時解釋了降準與降息對定期存款帶來的影響。

其中降息對定期存款是利好的，大機率會促使定期存款利率上浮，反之降準對定期存款是不利的，大機率會讓定期存款利率下調，這就是降息和降準對定期存款的影響。

朋友們好，最明瞭回覆：降息降準對定期存款的影響不同。降息直接性影響存款，刺激消費投資。降準，銀行可用貸款資金增加，直接增加社會貸款量，對定期存款有間接性的影響。

先來，分析降息對定期存款的影響：1，降息，直接降低了定期存款的利率。毫無疑問，減少了定期存款，到期續存的資金。

2，降息，會使定期存款的結構，週期發生變化。人們更傾向於中長期存款。例如：

王阿姨有兩筆存款，一個是3年期的大額存單20萬元，一個是一年期的2萬元定存，都到期了，聽說馬上要降息，王阿姨迅速來到銀行，把20萬大額存單又存了5年期，利率年化5%，5年內固定利率，又把那2萬元一年期，買了貨幣基金。果然降息了，吃的高利息，理財又有好收益，王阿姨開心的笑了。

小結：降息，對定期存款的影響有兩個方面：一是減少總量，二是存款結構，期限發生變化。

其次，來分析降準對定期存款的影響：1，降準，有利於增加定期存款。直接增加銀行可用資金和社會貸款，有可能降低金融產品收益率（主要是中低風險類產品）。例如，理財產品的收益率，從而使部分理財資金，轉為定存。

2，降準，利於金融市場，地產市場等等。會使部分定存資金，轉為投資消費。例如：

李大爺有5萬元，進行著理財，還有50萬定存。聽說降準，房地產市場又火起來了，於是拿50萬去買房，貨幣基金的收益也隨著降水下降，於是把這5萬，投入到指數基金，分享證券市場，受降準影響，降準上漲有盛宴。

小結：降準對定損的影響是間接的。

最後，朋友們一起總結分析：

1，降息，對定存的影響是直接的，有兩個方面。

2，降準，對定存的影響是間接的，對定存的影響也是兩個方面。

無論降息降準，都是為了促進消費投資，有可能使定期存款減少，或週期結構發生改變。因此，投資人要積極主動的應對。

首先說一下，降準和降息是什麼，降準和降息都是央行調控市場的手段之一，調控市場貨幣量，控制資金流動性，從而起到調節經濟的作用。

降準是央行降低法定存款準備金率，即是各家銀行放在央行裡面的資金，降準後各家銀行的資金都會多起來，從而銀行的可貸資金數量增加，增大信貸規模，導致市場貨幣供應量增加，釋放流動性，達到刺激經濟的作用。

最近幾年國內央行降準次數都算是頻密，降準還有分全面降準和定向降準，最近幾次降準都是主要針對中小企業的，這樣可以扶持中小企業的發展，讓他們更好地融資，從而刺激經濟。

降息是央行調整利率，來改變市場資金流動從而調控市場，降息是最直接影響銀行存款利率的，所以降息會對於定期存款造成影響。

降息一般都會降低基準利率，這個主要是貸款利率，對於各行各業都有影響，貸款利率下降後，銀行也會調低存款利率，畢竟存貸利率差減少，銀行利潤就會降低。

最後，降準和降息都會影響定期存款利率，不斷地降準和降息是為了增加市場資金流動性，因此會降低存款利率，存款利率降低了，儲戶就會把銀行存款投入到市場之中，這樣有利於經濟的發展。