這種問題根本無法回答。

健康險包括醫療險、重疾險、護理險，針對的物件是無健康異常或者符合投保標準的群體，且醫療險分為普通小額門急診、普通小額住院、大額住院以及中、高階醫療，重疾險的也非常多，不要捨本逐末地想找到所謂最好的產品，不存在的，只有更好和更合適的，配置保險，首先要考慮自身收入、健康狀況以及年齡段的需求，才能不買錯、不買貴。

你要給誰買呀，自己買還是給家人孩子，而且還得看你是想要意外的還是疾病的，健康險的險種還是很多的，不過我為了方便就直接在平安保險商城上買的家庭健康保險，因為我和公公婆婆住一起，所以就一起保了，這個保險裡面包含了住院津貼、手術醫療津貼還有重大疫情流感，只要發生意外提供材料就可以賠付。而且全家人共用一個保單，很方便。

在回答這個問題之前，我們得先解決什麼是商業保險，商業保險有哪些分類以及什麼是健康險的問題。

第一，什麼是商業保險？商業保險是指透過訂立商業保險合同，以盈利為目的的運營模式。區別於社會保險，一般被業務員推銷的保險就是商業保險。

第二，商業保險如何分類？一般情況下，通俗的可以把商業保險分為保人的保險和保人之外的保險。保人的保險常見的有壽險、重疾險、意外險、醫療險、年金險等等。而健康險也叫重疾險，目前大多和壽險繫結在一起，是保人的。

第三，健康險怎麼買？健康險目前一般是和人壽保險捆綁在一起的，如果自己要買的話，健康險再搭配一個醫療險就可以。

健康險在中國語境下，有廣義和狹義之分。廣義上的健康險泛指一切與健康相關的險種，如重疾險、住院醫療險、意外醫療險、防癌險等；而狹義上的健康險則僅僅是指代住院醫療險。不同保險公司對此劃分還有不同。我們以狹義健康險也就是住院醫療險來分析。

目前國內的住院醫療險的理賠機制是補償制，即若獲得過社會醫療保險或公費醫療或其他機制性的醫療費用補償，則報銷（賠付）餘下的部分。也就是說有醫保或其他可以報銷的途徑，則只報銷餘額，沒有醫保等報銷，則按條款規定來報，最高金額不超過患者住院費用（發票）總金額。

現在的商業健康險也是品種繁多，有普惠型的“百萬醫療險”，有住院費用型的，有專報醫保外用藥和專案的，還有那種中高階醫療險，比如全額報銷型附帶高階病房配套的。此外，還有全球醫療型，支援海外就醫的。當然，需要說明的是，目前國內的住院醫療險都是消費型的。

因此，購買健康險，首先要審視自己目前的醫療福利是否齊全，如有些單位福利極好，不僅有醫保、還有團體商業醫療保險，單位還有補充醫療機制，基本上能將就醫費用全額或報銷9成以上的比例，那再購買健康險的意義就不大了。如果只有醫保的，那麼補充健康險就很有必要。

其次，結合自己的經濟能力和實際需要來選擇。目前，普惠型的“百萬醫療險”費用便宜、價效比高，適合絕大多數人選擇，但絕大多數這型別的險種有1萬元的免賠門檻；而住院費用型，費用也不算高，但有些公司規定不能單獨投保，只能作為附加險投保，不過因為其報銷門檻低，適合那些有慢性病風險的客戶選擇；而中高階醫療的費用則相對比較高，因為其全額報銷，而且一般其提供的是少數優質醫院的高階病房區，配套條件較好，當然一般這類對健康要求也比較高。最後就是那些全球醫療，一般費用動輒十萬起，適合那些經常境外出差旅遊的高階人群。

所以，健康險並非人人都有購買的必要，具體怎麼選擇，要根據自己的醫療福利狀況和經濟能力來選擇。

康險主要包含重疾險和醫療險，重疾險屬於長期險，保障期在20年或者30年，保齡有60或者80歲，甚至可以保終身；它的保費是固定不變的；一旦罹患保單約定的重大疾病後，一次性賠償約定的保額，不考慮。而醫療險屬於短期險，最長只保1年，每年要續保；它的保費是隨著年齡的增長而提高的：一旦發生風險將根據治療的花費實報實銷。以上只做了簡單的對比，重疾險相當於發生風險的一個一次性的補償，而醫療險相當於是用來解決後續治病療的問題。所以一般購買健康險都是重疾險作為主險同時附加百萬醫療險等。

我是在15年有保險意識的，但是真正開始為自己和家人配置齊全的時候是在17年，這中間兩年我都在幹嘛？參加各種有關保險的講座和付費課件，然後有了下面這張表：

言歸正傳，要想買到合適的健康險，首先需要知道重疾、壽險、醫療以及綜合意外險的區別：

重疾險：

這型別的保險主要是“保生”（為什麼叫保生呢，是因為重疾險主要用來彌補我們生病期間損失的收入和康復治療費用。）它的全名“重大疾病保險”也就是以特定的重大疾病為保障的一種保險。同時也是一種定額給付型保險。這個定額給付型的意思是隻要患了保單所約定並達到理賠條件的，保險公司會按照保單約定的保額一次性賠付，比如買的50萬元，那就一次性賠50萬元。這筆錢不管你用來看病還是看世界，保險公司都不會干涉你。因此它不像醫保需要我們提供醫療發票，然後憑票報銷。

至於保額買多少，現在市面上公認的保額一般為3-5倍的年收入即可，但是最好不要低於50萬元。然後保障期限怎麼選，如果預算充裕，直接上終身。如果預算有限，可以先買定期的（定期一般可以選擇保到60歲、70歲、80歲），等手頭寬裕後再另行補充或者是置換為終身的。畢竟當下保額比保障期限更重要。

PS.市面上所有的重疾險，前25種各家保險公司都一樣，這25種基本覆蓋人類90%以上高發重疾。

壽險：

保死。這裡的保死是指的保證人死後給家裡其他成員留一筆錢用於完成自己應盡而未盡的家庭責任（比如房貸、車貸、贍養老人等）。

壽險是以人的死亡為賠付條件的，不管是意外死亡、因病身故還是自然死亡，就算你投保兩年後自殺了（PS.看到這個不要亂來哈，生命那麼美好，況且人生沒有過不去的坎。如果有，去醫院逛逛後，你就會發現健康的活著真好。）它也會賠付的。

購買原則：它同重疾險也是一樣的，分為定期和終身，人終究逃不過一死，所以終生的是一定會賠付的，因此它也會比定期的要貴的多。而定期壽險是保障到一定年限，比如70歲，如果70歲之前掛了，就賠。超過70歲掛了，就什麼都沒。所以，個人觀點，不管有錢沒錢都建議買定期（後面說原因），但是有家庭財富傳承的，隨意。

醫療險：

醫療險是用來報銷看病住院所花銷的錢，同我們的醫保一樣，都是先看病後憑票報銷，且報銷的錢不會超過實際看病花的錢，同時也不超過保額。醫療險的覆蓋範圍要比醫保廣，可以用來做醫保和意外險的補充，像是醫保範圍外的“進口藥、靶向藥以及醫療器械等等”都可報銷。如果你看病住院的需求是少花錢、多報銷。那麼平價版的百萬醫療險一定要買，年輕人一般一年兩三百塊錢就可以買到幾百萬的保額，價效比是灰常高的了，牆！烈！推！薦！當然你預算充足，生病住院了想住單人間、體驗一把優質舒適的醫療服務、甚至出國去看病等等，可以選擇中端甚至是高階醫療險。

購買醫療險的注意事項，目前國內還未有終生的醫療險，最常見的就是一年短期和保證續保醫療險，目前最高保證續保年限為6年。保證續保的描述應為下圖一所示，圖二為一年期醫療險保障期限及續保條件描述，大家可以看看。

圖一：

圖二：

意外險：

意外險主要保障的意外身故、意外傷殘、因意外傷害導致的看病住院。就是我們生活中常見的交通事故，跌倒摔傷以及被貓啊狗甚至是夏天被毒蛇咬傷等，都是包含在裡面的，其中因意外傷害產生的醫療費可以透過醫療發票找保險公司報銷。這裡需要注意一點的是，因為意外導致殘疾或者是去世，保險公司會直接賠付一筆錢。這個可以作為壽險的補充。一般一兩百塊錢就可以買到一年幾萬的意外醫療和幾十萬的身故殘疾。同時對身體健康狀況，以及年齡沒有多大要求，只要不是含猝死的。因此它的價效比非常高。所以，如果人生一定要買一份保險，那我的建議一定是意外險。

注意：1、意外險在購買的時候，一定要附加意外醫療及住院補貼。這個保險的初衷本身也是為了規避意外傷害帶來的醫療支出。不要本末倒置。

2、意外險沒有必要買長期的，長期意外險保費都比較高，一般都在千元以上，而短期的意外險最便宜的29塊，最貴的有這個閒錢還不如做高壽險的保額，不要聽到代理人說以後年紀大了身體不好意外險就買不了~~~，不含猝死的意外險沒有健康告知，決定你能否購買它只有一個條件：職業類別，這個下次再細說。

好了，幾個主流的險種說完了，現在來說說它們的配置原則，也是我自己的配置方案：

原則一：先保障，後理財；

原則二：先大人、後小孩，其次是老人；

原則三：先定期後終身，能消費不返還；

原則四：買不起多次賠付的，就先買單次賠付的；

原則四：儘量拉長繳費期限，降低繳費壓力，原理同房貸；

原則六：老人小孩壽險沒必要。

先買定期把保額做高，畢竟保額比保障期限更重要

2）

3）買不含“身故責任”的重疾險

4）小孩老人壽險沒必要

5）儘量拉長繳費期限，降低繳費壓力，原理同房貸。

原則一：保險姓保。如果要投資理財？出門倒拐，股票基金不動產。

原則二，為什麼是先大人、後小孩其次才是老人，主要是因為家庭成員保險配置應根據其所承擔對家庭經濟責任義務大小來決定，比如：

（1）小孩老人，因其不承擔家庭經濟責任，但其身體健康程度會對家庭財務造成影響，因此根據目前的治療水平可配置定期/終身重疾，保額最少50萬元，同時應考慮配置保額在100萬元以上且無免賠額不限社用藥的醫療險，最好在附加一個綜合意外險，畢竟熊孩子是時時刻刻都會給你意想不到的“驚喜”。

而老人，因年紀較大，身體狀況普遍存在既存病，建議配置無免賠額不限社保用藥的醫療險，及意外險。

這裡需要注意的是，小孩和老人都不建議買壽險，特別是小孩。主要原因為，終身壽險主要是用於財富傳承，而定期壽險主要是為了盡家庭責任（比如房貸、車貸、贍養老人等），孩子既沒有財富，也不需要承擔家庭責任，買壽險也就沒必要了。但是如果非要給孩子買，保額上一定要收著點。因為以前發生過殺害小孩騙保的案例，因此銀保監會規定：

孩子未滿10歲，身故賠付金額最高不超過20萬元；

年滿10歲而未滿18歲的身故賠付金額最高不超過50萬元。

所以，即使你給孩子買了100萬元保額，萬一孩子在18歲之前出事身故，保險公司也最多隻能賠20萬元或者是50萬元。

（2）家庭支柱，因其承擔家庭主要經濟責任與義務，應當首先配置終身重疾，當然你如果預算不夠，就買定期做高保額，畢竟保額比保障期限更重要），上面在介紹重疾險的時候也說過，其保額最好在50萬元以上，但也可以參照以下原則靈活確定保額：

治療重疾所需的費用-社保賠付部分-1至3年恢復期所中斷收入

同時應考慮配置保額100萬元以上的且無免賠額不限社保用藥的醫療險。

其次是壽險，如果家庭有債務，或者預計未來幾年會有較大的債務產生，還應該另外配置一份定期壽險，其額度可以按照

未來十年的支出+房貸車貸餘額-現有流動資產，或；

達成家庭既定目標所需的資金缺口-現已積累的流動資產。

在確定總保額後，可按照家庭支柱對家庭經濟責任所佔比例進行分擔配置。

最後是意外險：短期意外險因其槓桿率高，可作為壽險的補充部分。但不可取代壽險。現在好些公司都有買團體意外險，因此在配置前可以先去問問HR，瞭解清楚團體險都有哪些保障專案後再來決定是否配置意外險。當然如果公司沒有購買，自己配置其保額可按照壽險保額確定的方式來定。

最後，做個總結，預算有限版：50萬元保額意外險+200萬元保額醫療險+50萬元保額定期壽險+50萬元保額定期重疾險=全乎滴；預算夠的土豪，隨意。

最後說說一家人保費總額在多少合適，大家可能聽過“雙十原則”，即家庭年繳保費，佔家庭年收入的10%左右。風險保額，要達到家庭年收入的十倍。但是這會出現兩個極端情況，比如家庭年入10萬元，那麼一年的保費按照原則就是1萬元，試想一個年入10萬元的家庭，花了1萬元塊去買保險，勢必會影響家庭的生活水平。

而另一個極端就是高淨值家庭：年入100萬元以上的，一年花在保費上的支出在10萬元以上，10萬元，這配置該有多豪華啊？

所以後面流行用“邏輯斯蒂”增長模型來計算保費預算曲線，即“家庭保費佔收入的比例是先升後降的”即：

成長中的家庭（年收入僅有5萬元的），它的合理保費佔比應該在年收入的4%-5%之間

年收入達到10萬元的，合理佔比大約在5.68%

年收入達到20萬元的，合理佔比大約在8.15%

年收入在25-30萬元的，合理佔比為10%

因此雙十原則僅符合這個層次的家庭，如果收入在提高還是按照雙十原則以及標準普爾家庭資產象限來配置保險，會浪費大量的毛爺爺，畢竟我們的家庭經濟責任並不是隨著收入的增加而增加，它也是有極限。

最後，保險是很重要，但並不是重要到為了買保險而犧牲過多的生活品質，如果真是這樣，就有點本末倒置了。

據中國保險行業協會發布的《中國商業健康保險發展指數報告2018》顯示，82.1%的人認為自身罹患重大疾病的風險非常大，有47.8%的人認為應該投保，最終只有6.7%的人付諸行動。

報告顯示，近半數受訪者認為商業健康保險“價格太高”。此外，近3成受訪者“不知道選哪個產品”，近2成選擇“看不懂產品介紹”。在辦理過商業健康保險理賠的受訪者中，有4.2%的受訪者表示不滿意，受訪者反饋的理賠方面問題主要包括：理賠流程煩瑣、處理時效較長等。

對於健康險概念，大多數人認知相對模糊，“其實健康險不像市場上賣的壽險之類的有長期儲蓄的功能，健康險更大的功能還是在保障上，我們更關注的是人本身。”健康險其實也是家庭理財的一部分，家庭能有預算的肯定是小毛病，但是突發的、意外的巨大支出大部分家裡拿不出來，而他們看重的是在家庭理財上應對風險的保障。

不同的家庭情況各異，對健康的風險管理和防控也應因人而異。如在青少年時期，我就買醫療保險，因為我還是健康狀態；中年的時候我有一定的積蓄，我買帶有一定儲蓄性質的醫療保險或者重大疾病保險，因為上有老下有小；再到歲數稍大一點，考慮提早買長期護理保險，因為子女就一個或者兩個，對失能或者失智的老人，由社會的專業人士和隊伍來護理比較好。

首先來說說「健康險」的概念。大家都知道保險分為財險和人壽保險。

財險是包人之外的財產，比如車房；人壽保險，保的是人的生死和健康。保生死的叫壽險；保健康的呢，就叫健康險。

其實健康險也是種統稱，它包含了好多種保險。只要是與人的身體健康有關的保險，大家都習慣稱之為健康險。

人的健康分為多種狀態，比如住院，都躺到病床上了肯定不健康；再比如患了大病，那就更加不健康了。解決這類問題的保險，就叫健康險。

總的來說，健康險包括了醫療保險、重疾保險、失能收入損失保險和護理保險這幾塊。失能收入損失保險在中國發展不成熟，一般都用重疾險來替代它的功能；護理險更不用說了，還得等幾年。

重疾保險先來說說深受消費者認可的 重疾險。這是南非醫生巴納德博士和保險公司共同研發的險種，主要解決的是收入損失和疾病康復的問題。

他有個患者已經治好了，身體和精神承受了巨大的摧殘，但是為了忙於生計，只能拖著病軀再去工作，導致疾病復發。醫療手段可以挽救一個人的生理生命，但他的經濟生命卻已經死了。

於是他就想要研發一種保險，用以解決患病後康復和收入問題。只要得了約定疾病，保險公司提前理賠，這筆錢可以讓患者安心養病，不用再為生活奔波。

很多人對於重疾險都有誤區，覺得這是患了大病後治療的費用。其實治療費用只是患病需要花費的冰山一角，後期康復費和收入損失費用更大。

當一個人罹患重疾，有可能長達數年不能工作，即使回到工作崗位，能不能再勝任之前的工作都是個問題，期間還有家人照顧自己耽誤的收入。

重疾康復養病需要數年的週期，藥費、檢查費、營養費，也需要一筆資金的支援。所以這些因為患了重疾導致的種種其他費用，才是最大額的支出。

重疾險優先配備給家庭中最掙錢的那個人，而且保額一定要高。保額的設計都是奔著自己年收入的5倍或者10倍去的，現階段最好規劃到30到50萬。

再說說最常見的健康險，醫療保險。醫療保險其實還可以細分為二種或三種。為了方便理解，咱們就分為普通醫療險和百萬醫療險吧。

普通醫療險和社保類似，住院了才能報銷，秉承著先看病、後報銷的解決方案，理賠的範圍也是社保目錄內的，所以這種保險是作為社保的補充。

這類醫療保險的報銷額度為每年1到3萬左右。只要住院了，這費用肯定不像發燒感冒、門診打針那樣，幾十或幾百塊就能搞定，都是數千或者上萬。社保報銷一部分，剩下沒報銷完的，拿到保險公司按比例二次報銷，自己就花不了多少錢了。

百萬醫療險，顧名思義，可報銷的額度能達到上百萬或數百萬。這類保險的槓桿很高，而且能突破社保的報銷範圍，社保不能報的，它也能解決，所以也算是社保的有力補充。

這類保險保的都是住院的大額開銷，所以一般都有個10000元免賠額，花費不到10000塊錢的，不好意思別來煩我好嗎？

超過10000塊，住院花費數萬或者數十萬的，就能看到這種產品的厲害之處了。泰康有個系列叫《健康尊享》，最牛逼的一次理賠，客戶花了70多萬，報銷的只剩幾十塊錢（空調費還是什麼買臉盆來著，那個不報）。

百萬醫療也分檔次的，越好的越貴，當然報銷的範圍也更廣，報銷的額度也更高。比如可以報銷公立醫院的普通部、國際部、特需部，甚至一些指定的私立醫院也報，海外診療意外、綠通服務等等。

健康險該怎麼買？

重疾險的話，先確定給誰買，有個預算，決定好給哪些家庭成員買？

其次就是身體狀況怎麼樣，是否符合重疾險或醫療險的投保要求，有沒有疾病史或2年內住院史。

再者就是準備買什麼樣的？純消費型的還是返本型的？保到終身的還是短期的？保多少種疾病的？要不要輕症或者豁免功能，夫妻互保還是怎麼著？

確定了產品就是保額，打算做到多少保額？可以在專業人士的協助下，多參考幾家產品，選擇適合自己的。

醫療保險，可以結合免賠額、保費、續保條件、附加服務、免責條款來選擇。光是醫療險怎麼買就夠寫一篇文章的了，所以還是有請專業人士幫著參考。

我們需要健康保險，不是因為我們怕死，而是我們想要更好的活著。一個人能創造無數的財富，但他最大的財富還是自己的健康。

有了健康，就擁有得到一切的希望。擁有一份健康險，更是為我們的健康加築了一道對抗風險的城牆。祝你能選到讓自己滿意的產品。

我買過健康險，我是一名保險代理人，也在賣健康險，我覺得我可以以簡單易懂的方式解釋給你聽。

健康險顧名思義就是保健康的，有一年消費型的跟長期重疾險的區別，我們首先要清楚的知道消費型的是短期險保費便宜，保障還比較高。長期重疾險是保費貴，保障金額不一定高。聽我這樣說那是不是我們就買消費型的保險呢，然而並不是這樣。

如果經濟條件不好的話，可以先買一些消費型的百萬醫療作為自身健康保障，先過渡一下，等有一些經濟條件的時候再去添置長期重疾險的保障，那肯定會有人問為什麼呢！

所以最合適的購買方式:

一年期的百萬醫療+長期重疾險=最佳的購買原則公式

將軍閣下！

這是士兵對受他們擁戴的頭兒的尊稱。

不管你擁有錢多錢少，如果你總是節節勝利，讓他們不斷增值、隊伍擴大，那麼士兵就衷心擁戴你，把你視為傲嬌的將軍閣下。

反之如果你總是月光光，或者每次打敗仗，讓money不斷減值、損失，士兵流失、隊伍越來越難帶，最終士兵都會毫不猶豫地背叛你，去尋找他們新的主人。

這就是money never sleeps的內在邏輯。

財迷+++關於家庭資產配置的排兵佈陣方案

財迷+++就是訓練你，每一顆子彈消滅一個“敵人”，技能、意志、心態、紀律性都需要反覆錘鍊，而且你要堅持終身學習，不要以為打了一兩次勝仗就可以刀槍入庫、馬放南山了。

很多首富就這樣，驕傲的將軍閣下久疏戰陣，拍腦袋、瞎指揮，最後丟下一屁股亂賬、債務，敗下陣來成為“首付”。

這樣的故事太多，不一一列舉。

現在來講述財迷+++基本招法，通常家庭收入要兵分四路，組建四大軍團（別笑，將軍閣下），分別是糧草隊10%、保險隊20%、投資隊40%（房產、股市、基金、黃金等）、保本隊30%（信託、債券等低風險理財），本篇著重講述保險篇。

第一招：軍團作戰，分散資金

按《孫子兵法》所云，要訓練有素、紀律嚴明、進退有度，切不可散兵遊勇、自亂陣腳，或自以為牛掰得不行，輕敵冒進，做韭菜分分鐘被割。

假如家庭資金每月3萬元，分為四大方陣，第一軍團是糧草隊，古語云：兵馬未動，糧草先行。你要好吃好睡，才能上場殺敵。糧草隊主管吃飯、穿衣和旅遊（一個想走就走的旅行，回來接著打仗哈），這部分兵力只佔10%，即3000元，費用不能再多，主力部隊不放在這裡哈；

第二招：戰地醫院，保險為先（本篇重點講保險）

戰爭大片看過沒有？那裡最迷人的就是護士小姐。

一旦槍響了，立馬有“流血犧牲”，這是戰地醫院的護士小姐就是最可愛的人，反正電影裡都是這樣的橋段。

在某種意義上，保險業就是“戰地醫院”，相當於“救死扶傷”的醫療救治功能。

沒有戰地醫院就去打仗簡直就是一場災難，相當於士兵受傷高呼：我的腿，我的腿！

但是沒有一個醫生、護士來救治，那是屠宰場，這是難以想象的。

所以必須配備戰地醫院，協同醫療、疾病和用車，這是救死扶傷的後勤人員。

戰鬥總有傷病，戰地醫院的及時救治是戰鬥力的保證！

該軍團佔有總兵力的20%，即6000元，涵蓋意外險、重疾險、醫療險、車險，甚至有年金險、餘額寶等。

戰鬥可以預見的風險：意外、大病、小病、死亡等全覆蓋，這是對家人和自己最大的敬意和愛戴。

保險通常是一個組合，不同保險功能不同。

重疾險：如果不幸身患重疾，一次賠付幾十萬，可以大大緩解、彌補鉅額醫療費用和無法工作的收入損失。早早做好減員準備，遠遠勝過臨時求助親戚、朋友、同事（包括水滴籌）。

你是排首位的貴重資產，守護是你的天職！

醫療險：商業險可以彌補國家醫保保障的不足，應對醫保之外的藥費報銷等等。

意外險：如果家庭成員意外受傷或去世，可以得到一筆高額賠償，這是對家人最大的愛意。

定期壽險：如果家裡掙錢最多的人突然離世，壽險賠款可以用來還房貸、贍養父母子女，不用擔心家人的生計。

如何根據家庭收入選擇保守型、激進型和均衡型的保險配置

比如家庭收入10萬元的家庭，太太開一個小店，先生30歲打零工，寶寶剛9個月，這是縣城常見的生活狀態。先生和太太的收入都不穩定，孩子也需要花銷，如果家庭成員有突發疾病和意外，鉅額的花費，可能把這個幸福的家庭擊垮。

每年交保費9588元，佔家庭收入的9.6%。

A先生和太太（保守型），偏好大品牌和保終身，保障時間最長，但預算用了很多，保額也不高：

重疾保障：20萬（保終身）

疾病身故：20+30萬=50萬

意外身故：20+30+50=100萬

醫療保障：200萬

寶寶：

重疾保障：20萬（保終身）

意外身故：20萬

醫療保障：200萬

10萬收入激進型保單，可以優先家庭的頂樑柱，保障是最高；如果身患重疾，理賠金相對也高，可以彌補沒辦法工作帶來的收入損失。追求高性價比，保障責任最重的幾十年，花的錢最少，短期內保額最高。

均衡型保單採用定期重疾和終身重疾組合搭配的方式，兼顧長短期保障，儘量做到保障時間、保額、價格的平衡。

每一份保單的背後都是滿滿的敬意和愛意

每個人的生命都有獨特的價值，現在要是撞個衫，就像撞見鬼一樣，是很丟份、掉粉的大事，所以要維護這種獨特的價值感，需要點點滴滴不同的場景和相應的儀式。

保險是對人生最完美的呵護，它是你戰鬥的僚機，在你最危險的時候為你保駕護航。這個世界就是陰陽兩極的交替，在你衝到最高點的時候要為最低點（你和你的家人）作一些準備，在某種意義上，一份保險相當於一份期貨，起到極端情況的對沖作用，每個人都是靠付出自己的青春、熱血甚至生命去贏得一切，因此每一份保險都是對生命的讚美，你對家人的愛意、你的責任感、你默默的付出都體現在保單的具體條款裡，這不是對生命一次褒獎嗎？！

所以說保單擁有最神聖的儀式感，它承載了你對生命最大的敬意和美意。