個人建議學習理財知識的話可以遵循國際家庭標準普爾象限圖的劃分標準去學習四個不同的象限知識，慢慢的積累這樣才可以慢慢的學會理財。

家庭標準普爾象限圖是標準普爾公司調查10萬個資產穩健增長的中產家庭， 分析總結出他們的理財方式，從而得出的象限圖，此公式被認為是最合理的家庭理財方式。

標準普爾象限圖分為四個象限，第一個象限是短期消費（3-6個月的生活費）佔收入的大約10%左右；第二個象限是保命的錢（保險，專款專用）佔收入的大約20%左右；第三個象限是生錢的錢（股票，房產等）佔收入的大約30%左右；第四個象限是保本升值的錢（養老金，教育金的儲備），佔收入的40%左右。

在瞭解了基本的框架以後，學習理財知識就可以按照步驟一步步來，首先把自己平時的日常開銷做個計劃，知道每個月自己可以結餘多少，那裡有需要改進的地方，也許我們的收入不能按照上面四個象限上說的比例劃分一樣，但是這四個賬戶確實是都需要有的。

其次學習基本的保險知識，可以關注一些網站，或者和身邊做保險的朋友聊聊，他們也肯定很樂意給你講的。

第四，對於養老金，教育金一類的產品，自己可以去銀行裡多和一些理財經理交流，平時也可以在網上搜搜相關知識，一些專業的保險代理人也可以交流下。

理財要先從存錢開始，這是基礎，要先養鵝，然後學會分清什麼是生錢資產和什麼是耗錢資產，把存錢投入生錢資產理財，讓鵝下蛋……

理財可以分為三種，一是高風險型，二是中風險，三是保守，看看你手上有多少本金，先從哪些簡單的比如銀行出哪些，一般都不會虧本的，反你小賺一點點，個人建議學理財還是要從保守的學起，慢慢成長，高風險的先不要去做，

理財要先了解一下理財產品。跟銀行大堂經理交流一下，不過理財要記住兩條:

一是收益越大風險越大。

二是天上不會掉餡餅，白給的好處肯定有問題。

邊實踐編投資

我在支付寶玩基金

每個基金買10到50元，買了20個基金，玩一段時間就學會了很多。

必看書看影片好多了。

還有就是多交交流

別人失敗的經驗就是你成功的方法

有一句廣告語是：你不理財，財不理你。

想獲得更多收益，請學會理財。

就我個人而言，剛開始有想法要學習投資理財的時候，想找學習渠道非常的難。

報名網路課程：網上有一些收費課程講解一些基本入門知識，但是品種繁多，收費不一。

我自己參加過一個免費的小白訓練營，21天每週2-3次課線下留作業還有老師答疑。後來想繼續學習付費課程，但是實際試聽了一下之後發現付費課程實際內容不多，且老師講課方式不太適合自己（免費課和付費課是不同的老師講解），所以沒有再付費上課。

如果想長期學習，需要仔細甄別，最好有能試聽課程可以提前體驗一下，看授課的風格、講解的內容是否適合自己，含金量是否高。

目前對這個方式我瞭解的不多，就有限的資訊量來看，大部分是比較專業的深入的探討方式方法的，所以建議自己先做一些知識儲備以及實操經驗再參加這樣的活動，避免現場聽不懂的尷尬。

如果從基礎上分析：

入門級別，真的不需要花錢，不說別的，光是知乎上的文章夠看一個月。

進階級別，可能要稍微花一點，比如知乎上的live課程（我聽過一些，講的案例在網路上都可以找到，實用性也不是特別強，這裡也不提是誰的課了，大家都要面子的）

專業級別，基本都是科班出身，專門幹這一行的，不是你我可以達到的領域。我認為這筆錢也可以省下來，我們這種散戶最寶貴的是總結經驗，而經驗是從實戰中得到的。

針對小白入門，說點實用的、免費的學習理財渠道：

1.喜馬拉雅裡的免費理財課

（有時會有收費的，但可以選入門的免費聽），透過這種基礎課程可以培養理財思維。一般搜尋“理財”“商學院”可以收聽到這類課程。

2.關注財經新聞

透過這些新聞，可以考驗我們的財經知識框架、量的積累以及判斷能力、邏輯思維能力。畢竟任何地方發生的財經事件，都可能間接或直接影響到如何理財。說白了，財經新聞將直接關係到你我錢包的大小。

3.瀏覽財經網站

炒股類的有東方財富吧、雪球網；黃金類的有黃金網；基金類的有天天基金網；P2P類的有網貸之家、網貸天眼。每天都去逛逛，長期下來必定有收穫。

4.閱讀相關書籍

5.結交理財達人

我在投資P2P時會特別留意微信群粘性和活躍度高的，這樣可以結交一些和我一樣的理財人士，其中必定不乏比我優秀和資深的（主要是我太淺了）。有的微信群還有理財乾貨分享，這樣的免費課程千萬不能放過，可能比喜馬拉雅上的課程更有價值，還可以直接提問和互動。

就我的經驗說，這種方式是比較適合小白人群簡單快速的摸到門路的。

先從概念學起。什麼是權益類資產？什麼是股票？什麼是基金？什麼是債券？什麼是債券基金，股票基金，混合基金，指數基金，貨幣基金，場內、外基金？什麼是可轉債？什麼是固收類理財產品？什麼是打新？什麼是期貨？什麼期權，股指期貨？什麼是收益率，保證金，佣金，印花稅？什麼是K線圖，什麼是槓桿？什麼是年化利率？什麼是價值投資，技術分析，估值，基本面？等等。然後再細分到具體的類別上買書、拜師用功學

新手學習理財除了看影片以外，還有以下幾種方法：

在不是很熟悉理財這個行業的情況下，很多人往往不知道從哪裡開始，其實最簡單的方法就是從看理財入門相關的書籍開始，因為看書可以讓你理解一些基礎的原理，以及能學到作者的一些經驗。

其次是可以多在理財相關的社群學習，學習那些作者提供的理財經驗，對入門都是很有幫助的。

前期如果要做的話，應是學習理論知識，從看書開始，其次是一些更深入的學習，最後才是涉及到投資。

新手學理財，難的不是不知道學什麼，而是明白了其中的道理後，沒有去堅持，沒有去落實。

首先，你要 知道，理財是什麼？理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。

其次，你要知道理財途徑有哪些：

國內能夠為客戶提供理財服務的機構主要有銀行、證券公司、投資公司。

1. 銀行理財

中國商業銀行提供的理財產品分為保本固定收益產品、保本浮動收益產品與非保本浮動收益產品三類。

2. 證券公司理財

證券理財一般包括股票、基金、商品期貨、股指期貨、外匯期貨等，個人或機構投資者可以按照其不同需求及投資偏好選擇不同理財工具。

3.保險理財

保險理財更加傾向長期性，著重解決較長時間後的教育規劃和養老規劃，同時解決意外、醫療等保障問題。

4. 投資公司理財

投資公司理財一般包括信託基金、黃金投資，玉石，珠寶，鑽石，第三方理財等，需要的起步資金較高，適合高階理財人士。

5. 電子商務理財

21世紀除了能線上下的網點理財，還可以利用網際網路上的金融搜尋引擎搜尋理財產品進行風險收益的多方對比之後再投資。

第三，你要學習理財方法。

理財方法到銀行、證券公司理財需開立相應理財賬戶。一般而言，透過銀行開通的理財賬戶可以辦理儲蓄類產品和銀行理財產品以及基金類產品，大型銀行還可透過銀行系統購買。由於銀行網點分佈較廣，透過銀行渠道開立的投資理財賬戶可到銀行櫃檯辦理。證券公司開立的理財賬戶可用於股票（包括A股、B股、H股等）、債券（包括國債、企業債、公司債等）、期貨（包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農產品期貨等）等一系列的投資理財工具的投資。證券賬戶的開立可到各證券公司營業部辦理，需要在交易日內辦理。投資公司的手續比較方便，一般只需要提供自己的身份證和銀行卡影印件。投資公司也會為客戶定製專屬理財計劃。

在為自己的理財大計訂下目標之前，先真正地瞭解了自身的財政狀況。這樣，才能夠增加理財成功的機率。所謂瞭解，就是要清楚列明個人的資產，包括固定資產及浮動資產，然後再計算支出等，並請專門的理財專家依據你的生活狀況進行分析，最後才能訂立出一個你可達到的目標。

對於上有老、下有小的家庭，良好的規劃可以儘量避免讓家庭陷入窘境，涉及到家庭支柱的保障、父母養老生病保障、子女教育、家庭日常開支等。

家庭資產配置分佈，10%的現金用於日常開支；20%的現金用於保險保障；30%的現金用於購買房產，投資股票、基金等；40%的現金用於養老和教育長期規劃。

首先，家庭的保障是非常必要的，這個是我們好多人或家庭忽視掉的部分。雖然保障平時看不到什麼明顯的作用，但是到了關鍵的時刻，它能夠保障你的生活不被風險所吞噬。因此20%用於保險保障非常必要，這部分主要投資於保險保障產品，例如意外傷害、家庭成員重疾保險以及家庭支柱人員的人壽保險等。

在整個家庭有了基本的保障保護後，後面要考慮的即是那些未來“必定”要支出的部分，例如小孩的教育，未來的養老。這些“屆時”都需要大額的資金，而且是肯定是需要支出的部分，因此這部分的投資（正常情況下為家庭可投資資產的40%）應該相對比較穩健。設定明確目標，透過長期穩健投資獲得穩定回報以達成預期目標，因此這部分的主要投資於相對穩健的偏固收類產品，例如債券、信託產品以及一些定期理財產品！

在家庭已經有了“抗風險”（保險保障）能力以及明確（目標）執行計劃後，就可以關注怎樣最大化在風險可承擔範圍內提升家庭財富回報率。可以拿出家庭30%的資產用於“高回報”性投資，因此這部分資產主要投資於一些高風險高回報的資產，例如股票、基金等，以期望在一個相當長的週期內獲得“超額”的回報。

當家庭保障、目標規劃、以及財富增長都已經有了對應的安排，剩下要考慮的就是日常生活支出，正常情況下，預留家庭3-6個月的基本支出費用，主要投資於一些流動性很高的產品，例如貨幣基金、銀行存款理財產品。

總之，科學的理財，是在風險可接受的情況下，對時間和現金流進行管理，保證資金的合理配置，以及與目標的匹配。

理財對普通人來說就是讓自己的閒錢升值，至少要跑過通貨膨脹。比如，餘額寶，銀行定期，股票，基金，債券等。

餘額寶，銀行定期，債券，風險較小，收益也相對不太高，對專業知識要求不高，普通小白就可以。

股票，基金等需要你有一定的專業知識，可以看懂一些圖表等，懂得買入丟擲。

理財要先了解一下理財產品。跟銀行大堂經理交流一下，不過理財要記住兩條:

一是收益越大風險越大。

二是天上不會掉餡餅，白給的好處肯定有問題。

根據不同銀行，產品不一樣，可以幾家銀行對比，一開始可以關注銀行的貨幣基金，按照時間計算利息，相對比銀行定期會好一點，慢慢熟悉後可以關注瞭解一些定投基金這類。小額嘗試，不影響其他計劃去學習，多關注情況多諮詢身邊人

我在學習通這個軟體上收藏過一本類似的關於如何理財的書，大概內容就是從節流開源方面先開始，然後透過擴大知識面去了解根據自己的收入水平來選擇理財方式。然後這個理論的主題大概就是，想掙錢的人就會想法設法去考慮掙錢，這些人也大多變成了有錢人。

理財的話肯定要先從學會存款開始，用來理財的資金需要是閒置的資金，渠道的話就太多了，心不貪就能少上當受騙，什麼東西都適可而止！

理財是一個長期的過程，如何開始？從哪開始學？從哪開始做起？都需要一個基礎，你有多少的現金，根據你所擁有的的這些現金量多少，來決定你的佈局如何進行。我目前為您回答100萬以內現金量的理財佈局，我覺得現金都在100萬以上的，基本也都有了自己的理財思路。理財不是投資，所以不會介紹100萬去做什麼生意，而是如何保值增值。

1、保險是自己必須的第一項投資。不要聽社會上對保險的一些雜音，關鍵時刻這些評頭論足的親朋好友，沒幾個人能夠給你出錢幫你度過難關的，唯有社保、醫療保險和社會保險。不論你做多大的生意和計劃做多大的生意，一定要把退路留好，也就是即使失敗了，也不能影響到你的家人正常生活標準。

2、一定額度的固定銀行存款，事業發展越來越好，可以不斷提高銀行存款的額度，利息雖然微薄，但是異常保險。這筆資金的目的就是有一定的增值基礎上，給自己的家庭和事業再上一份雙保險，當碰到家裡有事需要資金和事業臨時需要資金度過難關時，這筆資金都會在關鍵時刻給與我們度過難關。現在社會上最難借的就是現金了，因為人人都缺現金，所以關鍵時刻其他人都很難幫得上你的忙。醫院不給錢，門都進不去，家人生命危在旦夕時，無人幫忙，那就是叫天天不應、叫地地不靈了；一單掙錢的業務就在你的面前，但是需要墊資才能幹完，如果無法籌集到資金，可能就會讓你丟失一個機會。所以理財第二方面，就是要在銀行保留一部分現金。

3、用一部分資金投資貨幣基金。這是一種安全又風險小的易於操作的理財方式，可以集中到支付寶裡的餘額寶和餘利寶，長期持有，不要三天兩頭看收益，從而讓自己的心電圖跟基金的收益走勢一樣起伏不定，那就得不償失了。

4、建議用剩餘的錢在三四線小城市的核心地段按揭投資一間面積80平方以上的商鋪，我始終堅信商鋪投資很長的一段時間還是穩賺不賠的。目前國家的發展戰略是調解貧富差距，那就是發展三四線小城鎮的經濟，所以三四線城市的發展空間還是很大的，投資商鋪也就有很大利潤空間的。因為我們就是在縣城裡，也去過很多縣城，為止差不多的商鋪租金都很高的。

以上就是我給與的建議，100萬說多不多，說少也不少，但是一個投資不小心，可能也就一無所有，所以還是以保值增值來對待這筆資金。

首先請放心，我不是金融從業人員，也不是做廣告的。但學習相關知識也有好幾年了，精通談不上，但還算入門吧。

記住，理財時，不懂的東西不要碰。不要隨大流，不要人云亦云。

理財時，可以按以下步驟

1.學習保險。

按照意外險、醫療險、重疾險、壽險的分類挨個學。如果經濟情況不好，可以先買意外險(一般一年花200左右就能買到50萬保額的險種)、醫療險(一般一年幾百塊錢就能保50萬)，經濟情況好點的，可以增加重疾險(一般一年幾千塊錢保50萬，具體視年齡、健康情況而定)，經濟狀況不錯，再考慮壽險。

買保險遵循以下原則:

1).所有返還型、返利型保險都別考慮。

一般這類保險都屬於收智商稅的。

2). 健康資訊一定要如實告知。

因為我們所有的就診資訊、買藥資訊、購物資訊都被掌握了，一旦隱瞞事實，會出現保險公司拒賠的情況。

3.)購買保險時，優先家庭支柱，最後才是老人和孩子。

因為家庭支柱才會影響家庭收入。

對於老人而言，一般保險價格都較高，不推薦買，可以考慮定期體檢+意外險+防癌險的方式彌補。

對於孩子，可以先買個專門針對寶寶的保險，這類保險相對便宜，等孩子長大到十幾歲之後，在買保險會更划算。

4.)保費一般佔家庭收入的5-10%。

太多了影響家庭生活質量，太少了也買不到足夠的保額，起不到保險的作用。

5.)不管哪款保險，保額最好都不要低於50萬，最低不能低於30萬，不然真的什麼都保障不了。

2.學習理財

給家庭提供保障後，就可以考慮錢生錢了。

目前比較常見的理財產品有基金、債券、股票等。

股票風險太高，對投資者素質要求比較高，一般人不要碰。

債券我沒買過，不好說。

基金型別比較多，如貨幣基金(支付寶也算是這一類吧)、債券基金、股票基金、混合基金等。如果有最近需要用到的錢，可以放到貨幣基金裡，一般3-4%左右的收益率，一年內用不到的錢可以買債券基金，一般收益率在6%左右(勉強可以抵抗通貨膨脹)。長期不用的錢可以考慮指數基金，結合定投的方式，一般可以有10%以上的收益，但要記住要長期持有，不要頻繁操作。

個人推薦，多學習一下定投指數基金的知識，

理財我認為從儲蓄開始，再做到開源節流，最後投資理財。

01.儲蓄。

理財理得是錢，沒有錢一切免談。所以想要理財你先要有一份穩定收入，這樣才有錢可理。

另外，錢少的時候你花太多精力如理財會影響本職工作，這時建議你先從儲蓄開始，先積累第一桶金。

每月工資一發，不是花剩下多少才去銀行存款，而是固定先定存一筆，剩下的再考慮怎麼花，這樣時間久了你不僅能夠存下一筆錢，也逐漸養成了自律的習慣。

假如一個月存1000元，一年就是12000元，開始錢少存一年，這樣就有12張1000元的定期存單，時間久了積累一萬時就可以轉存三年定期，這筆資金將成為你的備用保險金，非不得已不要動用，這樣你就養成了第一隻生金蛋的鵝。

02.開源節流。

節流就是透過記賬軟體讓自己清楚的知道平時的開支花在哪裡，不斷精簡自己的慾望讓錢花在刀刃上。

如此操作下來，你就有了更多的錢用來理財，讓錢生錢。

03.投資理財。

理財初級階段：就是銀行定期存款，一年定期存款利率2.1%，三年定期存款利率3.2%，五年定期存款利率4.1%。雖然五年收益率高，但是存期過長很容易因為生活中出現急用錢情況導致提前支取損失利息，並且浪費時間。

理財中級階段：銀行定期和支付寶定期理財相結合，銀行定期存款保證資金安全靈活，做到隨存隨取；支付寶定期理財犧牲靈活度保證穩定收益。

資金量的40%配置銀行三年定期存款，60%配置支付寶一年定期理財，收益率在4.5%。

理財高階階段：懂得在中級階段後加入基金定投或者股票價值投資，真正做到錢生錢、利滾利。

理財是一個循序漸進的過程，它就像金庸武俠小說裡的正派武功不容易走火入魔，但是需要長時間修煉內功方可成就大俠。

如果你是一味追求高收益，剛開始就像修煉邪派武功，初始效果明顯但很容易走火入魔，最後導致功虧一簣。

非常感謝本次的邀請，我覺的呢理財的前提是做好了自己的財富發展規劃。隨著個人閱歷豐富和個人能力的提升，自己的收入也會穩步上升。這正是積累財富的好時機。理財的核心是懂得開源節流，適當合理的配置理財產品，併為自己的未來和家人做好保障工作。理財得當能夠為個人及家庭累積更多的財富。

從開源節流的角度來看，理財需要控制自己的消費水平，不要因為收入的提升就盲目、不切實際的衝動消費，財富要靠日積月累，這將會為今後的投資理財奠定基礎。而且良好的消費觀也會為未來的你帶來更多財富。

此外，個人及家庭的債務也需要控制在合理的範圍之內，一般來說，除去房貸，其他諸如諸如車貸、信貸等所有的債務總和不應該超過工資收入的一半，把財務風險降至安全的範圍內。

如果有了孩子的則需要儲備一些救急資金和完成教育基金的準備。建立子女的教育基金的時候，可以有意識的培養子女共同來儲備。這樣不僅能夠透過實際行動成為孩子們心中的財富榜樣，還可以為培養孩子理財習慣，延續和傳承財富。另外，建立家庭應急資金可以有效的應對由於突發事件給家庭生活帶來的困難，讓您在危險面前更加從容。

想要學習理財，首先需要明白理財到底是什麼概念。

浮雲君所理解的理財概念就是一種資源配置的方式，合理使用一定的手段和資產配置方式使我們的資金獲得更高的投資回報率，以期望跑贏通貨膨脹，使得自己所擁有的資產保值增值。

其實很多朋友也明白一個道理，就是在現在這個時代，想要靠賣苦力獲得成功真的是很難很難。不僅社會的競爭壓力非常巨大，而且上升的渠道很窄。一套房動輒就要幾百萬，靠每個月五六千、七八千的薪水很可能攢一輩子也攢不夠買房的錢。更不用談結婚、生子這些話題了。

雖然依靠理財也未必能使我們走上發家致富的道路。不過它客觀上給我們提供了另一條拓寬收入的途徑，使得我們的人生獲得更多潛在的可能性。

理財的概念宏大，涉及的事情很多，那麼理財應該從哪裡開始學起呢？

就如同浮雲君上面所提到的理財是一種資源配置的方式，說得簡單直白一些，就是我們每個月的薪水如何去支配他們。

可以使消費，可以是積德行善，當然也可以是投資。每個種類花費的金錢比例不同，日積月累之後，所得到的結果當然也會不同。

對於我們而言最簡單的理財方式，就是懂得如何合理的支配自己所擁有的現金流，使之能夠合理被運用，減少浪費，提高利用的價值和效率。

很多人從來沒有「記賬」這一習慣，每到月底的時候總是感慨自己花錢如流水，總是攢不下積蓄。尤其現在貨幣數字化之後，我們花錢支付完全沒有實質性的感覺，幾百幾千花的完全不心疼。

這個時候就需要採取記賬，這種很傳統的方式使我們對於每天、每月的花費和收支有所瞭解。

當我們瞭解自己哪些錢該花，哪些錢不該花，一個月大致能夠攢下多少錢的時候，我們才能夠知道自己每個月有多少資金究竟可用於理財。

這是非常重要，也是非常關鍵的第一步。

其實理財並沒有大家想象中那麼高大上，很多展上人生中第一桶金的人都不是依靠投資理財炒股票，相反，他們都是勤儉節約一點一點積攢下來的。

我們每月有了結餘之後，才能夠有資本去進行投資理財。

這個時候我們所期望的不是每月獲得百分之十百分之二十，以至於更多的投資回報，而是去學習應該如何在控制風險的同時懂得讓自己的資產獲得比較可觀的回報。

請大家切記風險和收益永遠是成正比的，當你總有很高的投資預期回報時，你所承受的風險很可能也是難以估量的。

浮雲君一直覺得支付寶平臺是新人小白學習理財最安全也是最穩妥的選擇。

裡面有一個小程式叫做知識課堂，有不少小白投資學習的一些知識體系內容，從個人投資到家庭理財配置，都是一些生活非常實用的知識點。

我們可以借用這個平臺學習一點基金投資資金定投方面的知識點。然後在支付寶的理財介面可以使用少部分的資金進行基金理財的實戰嘗試。

支付寶平臺購買基金的門檻非常之低，大部分基金都是十元起投，我們不妨拿出幾十元、幾百元進行練手，理論知識和實踐操作相結合，以此來積累自己投資理財的經驗。

剛開始投資一定要注意不要盲目重倉，也就是說不要投入太多的資金，就是幾百塊試試手，看看自己在持倉過程中的心態變化，以及選擇基金標的的一些考量。

積累經驗在投資理財中是非常關鍵而重要的一環，很多實際操作中的問題是無法用言語去描述的，為什麼在這個時間點買入？為什麼選擇賣出？並沒有成體系的規範化的操作指導指南。很多，只有靠自己不斷去摸索，不斷去實踐，才能總結歸納出符合自己的操作方法。

說白了，就是經驗在投資理財中扮演了一個很重要的角色。

比如說經濟學原理，讀書、上課是系統化學習一門知識比較關鍵重要的一個環節。這也是為什麼我們從小到大的教育之中，上課、作業、讀書都是密不可分的。

當然有空閒的話也可以嘗試在網際網路上找一些經濟學方面的公開課，進行一些系統化的教育。或者也和浮雲君一樣報名證券\基金從業資格證考試，透過參與考試的方式勉勵自己，給自己壓力，讓自己堅持學習下去。

現在的網際網路真的是非常便利也很發達，我們要善於利用好這些資源讓他們為我所用。

學習投資理財是一個很漫長也很辛苦的過程，想要一蹴而就真的很難。

很多人進行股票基金的投資十多年，還是處於虧本的狀態，所以學習理財需要的不僅僅是經驗，也需要系統化的知識以及思考過後的智慧。