保險產品種類繁多，不同品牌、不同責任，不同價格，每個保險都說好，我們眼花繚亂。

網上保險測評很多，產品更新很快，到底目前哪個產品最好？

為了幫助大家解決這些難題，公子保險研究團隊每月測評全網產品，透過嚴謹測評模型，篩選出當月價效比最高的保險，供大家參考。

同時公子團隊還會詳盡說明產品如何篩選攻略，授人與漁，讓大家徹底學會如何選出價效比最高的保險。

一

重疾險該怎麼挑

這兩年重疾險變化挺快的，各種責任繁多。

於是，公子把主流的重疾險責任，按照重要程度從上至下排了個順序，我們一一介紹：

1、保額

重疾險的保額，起碼要能覆蓋一次重疾帶來的損失，

在這之中，就包括治療費、康復費、誤工費等等。

一般來說，建議保額配置到3-5年的家庭開支。

所以有個說法叫：

重疾險的保額，「30萬起步，50萬湊合，100萬小康」，

不無道理。

而且，最近幾年有這麼一個趨勢，

很多產品，都會在特定年齡，多賠一部分保額，

比如達爾文2號，60歲前多賠50%，

這類責任非常的優秀，

這意味著買50萬保額，在60歲前都有著75萬的保障，

在家庭責任最重的時期，擁有更高的保額，非常實用，

如果在保費上也很友好，“加量不加價”。

那麼，這個責任就是毫無疑問的加分項，可以考慮。

2、保障期限

保障期限建議保終身，

投資理財能力較強或是家庭預算有限的可以選擇保定期，

但是不建議低於70歲。

原因有二：

1）如果保障期更短，就可能沒有覆蓋主要的重疾發病時間。

55-70歲正是重疾發病率大幅提升的時間，建議此時需要重疾險保障。

2）70歲，意味著家庭責任的終結。

說句不好聽的，在此以後，生病對家庭的影響較小，

所以可以把70歲當作界限，最低保到70歲。

當然如果在預算充足的情況下，更建議保到終身。

3、保費

以只賠一次重疾的重疾險價格為例，

30歲男，保終身，30年交的保費在4300—5000之間，再高就有些貴了。

（輕症/中症，多次賠付、身故責任均不含）

這是目前來說，這是重疾險的底價。

因為隨著市場的發展，現在已經很少有產品能看出只賠一次重疾的保費了。

以網際網路端銷售產品為例，從2016年到2018年，重疾險越賣越便宜。

但是從2018到2019年，只賠一次的重疾險的保費幾乎沒有變化。

說明目前的網際網路端銷售的產品，基本就是底價了。

4、輕症/中症

所謂輕症/中症，保的病，大多都是重疾的前兆，但是本身也是很嚴重的病。

所以，輕症/中症責任建議一定要加上，

銀保監會定義的所有25種成人高發疾病，其中24種都有輕症/中症來對應。

公子把康惠保（2020版）裡的輕症/中症挑出來幾樣，大家可以感受一下：

單側肝切除、單眼失明、單耳失聰、深度昏迷48h、極早期惡性腫瘤

發現了沒，這些病其實都很嚴重，

並且一旦得了這些常見輕症，再得重疾機率就是正常人的7到8倍。

再加上，輕症的發病率高，治療費用加上後期康復，通常也需要十萬左右一筆不小的經濟開支。

從保費上看，附加輕症只需要多掏25%左右的錢，增加的保費不高，卻很實用。

正是因為這一點，目前的重疾險，基本都將輕症/中症繫結在責任之中。

30歲男，30年，保終身的保費在4800-5500之間：

而且友情提醒一下，這些高發的輕症一定要有：

介紹完前4點必要的，後面是幾個可選項，預算充足就保上：

5、癌症多次賠/重疾多次賠

很多人會有多次患病的擔憂，現實中也確實有類似的情況出現。

於是便有了多次賠付這種形態。

目前多次賠付主要有兩類：

一類是癌症多次賠。

得了癌症，理賠了，幾年後癌症復發、持續或新發，還能再賠。

目前的癌症多次賠明顯出現了價格鬆動，某些產品癌症多次賠責任只要貴8%-10%，

最便宜的如康惠保2020，超級瑪麗2020MAX，達爾文二號，

如康惠保2020，50萬保額，30年繳費，30歲男，保終身，

不含癌症二次是5265

含癌症二次是5660

只貴了7.5%。

大家對這個數字可能沒什麼概念，

這個數字，已經接近癌症二次責任的成本價了。粗略計算可以參考這篇：

重磅！2020年爆款重疾險首次測評，再上多款五星級產品

所以，如果癌症二次責任不貴的情形下（保費的8%-10%），建議儘量選上。

另一類是重疾多次賠，

得了一次重疾理賠以後，再得其他的重疾還能賠。

比如老王得了癌症，理賠了，過了幾年後，再得了腦中風，還能賠。

我們之前測評的備哆分一號、嘉多保，在這個序列裡面，

通常加上這個責任，要貴10%-20%的價格。

在重疾多次賠的理賠機率難以知曉的情況下，癌症多次賠相比更為實用，

一是患癌後再復發的情況更為普遍，佔到了實際理賠的大頭。

二是癌症多次賠的價格降到了地板價，像康惠保2020只貴了8%。

以目前該責任的保費而言，建議有意地將癌症多次賠作為必選項。

6、身故責任

帶身故責任的重疾險相當於加了半份壽險。

換句話說，得病賠；沒病的話，死亡也賠。

因為人固有一死，所有帶上身故責任保終身的話，一定能用上。

可是同樣的，保費也要高出30%以上。

這樣一來，就不如重疾險和壽險分開來買更划算。

疾病的部分交給重疾險，死亡的部分交給定期壽險。

通常來說，一份百萬保額的定期壽險也就一千塊。

如果不是非要帶壽險責任不可的話，還是建議分開來買。

7、投保人豁免

投保人，就是買保險交錢那個人。

比如，老子給兒子買，投保人是老子；

丈夫給妻子買，投保人是丈夫。

有了投保人豁免，這個交錢的人在中途出事了，比如得了輕症、中症、重疾、身故，後續的保費免了，而保障依然有效。

但是呢，投保人豁免是要加錢的，而且投保人這個人還要符合健康告知，

其實就相當於給投保人買了小保險，如果投保人得病了，這個小保險能替這人交錢。

但是自己給自己買，完全牽扯不到這件事情，

因為現在的產品都是自帶被保人豁免的，萬一得病後續的保費就不用交了。

投保人豁免對夫妻雙方收入差距比較大的家庭意義比較大，其他的家庭，可加可不加。

接下來是8-10點，到了這個位置下面的都是一些無關痛癢的責任，重要性都不高，千萬別被忽悠了：

8、重疾數量

保監會為了防止保險公司該賠的不賠，一刀給切了25種，

規定這25種，必須賠，而這實際也佔到了重疾險理賠的95%左右。

而且各大保險公司為了跟同行競爭，賠付的病種越來越多，這兩年已經到了百八十種，都沒啥實際意義。

9、等待期

理論上說，等待期越短越好，但是影響不大。

原因有二：

1）只有第一年存在等待期，跟漫長的保障期間比是小巫見大巫；

2）等待期內因意外而符合理賠標準的出險，保險公司也賠。

10、猶豫期

猶豫期內退保可以0損失，理論上這時間越長越好。

但是如果是一個思考成熟的決策，為什麼需要退保呢？

所以猶豫期，不重要。

在解釋清楚上面十點以後，公子給你們打包票：

只要按照上述的標準，篩選出一款便宜又實用的重疾險並不難。

接下來，公子會根據上面十點，篩選出目前價效比最優的幾款重疾險：

二

市面上的成人重疾險大測評

部分表格截圖

（只呈現線上保險消費型部分）

公子針對市面上在售的146款重疾險做了個統計，優中選優，挑出來下面這八款：

這八款之中，公子從其中挑保費便宜的和普適性較強的產品介紹一下。

沒有介紹的，大家請參考之前的測評文章。

1、嘉和保：

理論上的最低價產品

嘉和保是目前在售的重疾險中，理論上的最底價產品。

110種重疾，賠1次，50萬保額賠50萬；

前15年且在50歲前確診，賠付150%的保額，50萬保額賠75萬。

中症25種賠3次，首次賠50%保額，50萬保額賠25萬；

輕症40種賠3次，首次賠40%保額，50萬保額賠20萬。

在這個設定之下，

30歲男，50萬保額，30年交，

保到終身，只需4780。

最底價。

而且還可以附加癌症二次賠，癌症新發、復發、持續、轉移能賠100%保額，

（間隔期3年，新發間隔期1年）

30歲男，50萬保額，30年交，

保到終身，含癌症二次，5180，

也是市場最底價。

但是它有個缺點，

咱們說高發的25種重疾是銀保監會給定的，佔到實際理賠的95%。

但高發的輕中症，銀保監會沒給定：

大家會發現，相比於其他幾款，嘉和保少了慢性腎功能障礙一項。

慢性腎功能障礙在輕症種比較高發，不保確實說不過去。

而且糖尿病和高血壓跟腎功能衰竭有很大的關聯性，

糖尿病和高血壓患者中有至少一半有腎臟疾病。

所以如果有高血壓、糖尿病症狀或相關家族病史的朋友們，儘量不要選嘉和保。

2、橫琴優惠寶

60歲前賠付160%保額，女性購買為佳

達爾文二號的下架，引發了不小的投保浪潮。

於此同時，上線了一款完全對照著達爾文二號出的產品——橫琴優惠寶，想要搶佔市場，基本責任幾乎一模一樣，保費上略有差異。

（1）基礎責任：

112種重疾，賠一次，每次100%保額；

25種中症，賠2次，每次60%保額；

50種輕症，賠3次，每次40%保額。

相比於達爾文二號，橫琴優惠保最佳化的點在於，

60歲前確診，賠付160%的保額，買了50萬保額可以賠80萬，

目前最高。

而已下架的達爾文二號為150%的保額，買了50萬可以賠75萬。

主要重要疾病，也並無缺失。

核心的25種重疾，為銀保監會規定，佔到實際重疾理賠的95%。

高發的輕中症，橫琴優惠寶也是並不缺失。

而且，在這款產品的基礎責任中，附贈了一項無等待期的新冠肺炎責任，時效至2020年4月30日24時。

在此之前，只要確診新冠肺炎，

普通型按輕症賠付，也就是保額的40%，50萬賠20萬

重型或危重型按重疾賠付，也就是保額的100%，50萬賠50萬。

醫學上的臨床標準如下：

受制於銀保監會要求，公子不能對此多做評價，

有總比沒有要強，可實際的功用也相對有限。

（2）重要可附加責任

在可選責任中，最重要的無疑是癌症二次責任。

橫琴優惠寶的癌症二次責任，相對比較完善：

如果首次發生癌症，只要在3年後再次確診癌症，包括新發、復發、轉移/擴散、持續/仍未治好，都可以獲得基本保額120%的賠付。

比如老王先發生了胃癌（賠了50萬），3年後仍未治好/或擴散到其他部位，可以再賠一次，買50萬保額，第二次是賠60萬。

如果首次發生非癌症，比如急性心肌梗塞（賠了50萬），只要180天后查出患癌，也可以獲得保額120%的賠付，第二次賠60萬。

更關鍵的問題，在於癌症二次責任的保費。

橫琴優惠寶的癌症二次責任並不算便宜，

50歲保額，保終身，30年交，

30歲男，不加癌症二次是5700，加癌症二次是7000，增幅22.8%

30歲女，不加癌症二次是4950，加癌症二次是6550，增幅32.3%

基於此，建議大家慎重考慮。（對比同類，女性保費有優勢，男性不甚建議）

（3）保費

重點來了，既然優惠寶是對標達爾文二號設計的產品，那麼它保費如何呢？

從基礎責任來看，

50歲保額，保終身，30年交，

30歲男，優惠寶5700元，達爾文2號5455元，達爾文二號略勝。

30歲女，優惠寶4950元，達爾文2號5255元，橫琴優惠寶略勝。

但是，在加上癌症二次責任以後，

50歲保額，保終身，30年交，

30歲男，優惠寶7000元，達爾文2號5965元，優惠寶貴了不少。

30歲女，優惠寶6350元，達爾文2號6290元，優惠寶反而比達爾文二號貴了一點點。

正是出於這一點的考量，公子才會建議大家在下架之前入手達爾文二號。

綜合上面幾點，

對優惠寶的定位，應該是女性購買為佳的產品。

男性的話，在目前的產品序列中，有更好的推薦項。

3、超級瑪麗2020MAX：

特定年齡額外賠付+可附加心血管特疾2次賠男性購買為佳

在達爾文二號下架以後，超級瑪麗2020MAX是目前男性的最佳選擇之一。

超級瑪麗2020MAX基本責任，

110種重疾，賠1次，50萬保額賠50萬；

60歲前，賠付150%的保額，50萬保額賠75萬。

中症25種賠2次，首次賠60%保額，50萬保額賠30萬；

輕症50種賠3次，首次賠45%保額，50萬保額賠22.5萬。

在這個設定之下，

50萬保額，30年交，保到終身，

30歲男，每年5460元；30歲女，每年5100元。

而超級瑪麗2020MAX還有一點特別之處在於，

它不僅能癌症二次賠，急性心肌梗塞和冠狀動脈搭橋術兩個病，也能二次賠付。

而且無論是癌症二次賠，還是心血管疾病，Max第二次都是賠120%。

一般來說，男性的心血管疾病更為高發，因而男性可以考慮這款，

30歲男，50萬保額，30年交，

保到終身，含癌症和心腦血管二次，6320元。

在19年5月份，芯愛一號今年也出現過類似責任，需要8100元，現在來看，直接貴了28%。

產品更新太快了，也側面反映了超級瑪麗MAX足夠厲害。

4、康惠保2020：

曾經的價效比之王，再度升級

“康惠保”系列，作為百年人壽的招牌產品（甚至是網際網路保險的招牌產品），這兩年可謂是風光一時。

2019年10月份，康惠保又迎來了最新的升級，變身康惠保2020。（具體測評）

這款新產品，無論從哪個角度看，也是非常能打的。

1、基本保障

100種重疾，賠1次，賠付100%的保額。

此外，康惠保2020在投保前10年患重疾，還會額外賠付50%的保額，

買50萬保額能賠75萬；

20種中症，賠2次，每次賠付60%的保額，50萬保額能賠30萬，

35種輕症，賠3次，賠付比例分別是保額的35%、40%、45%；

50萬保額能賠17.5萬/20萬/22.5萬.

50萬保額，保終身，30年繳費，

30歲男是5265元，30歲女是4845元。

在同類產品之中，也是一流。

如果從基本責任來看，康惠保2020是絕對的五星級產品。

2、癌症二次保障

所謂癌症二次責任，指的是在得了癌症拿到理賠，一段時間後，

癌症的新發、復發、持續、轉移，能賠第二次。

老王得了胃癌賠了50萬，3年後老王的胃癌還沒好，就還能再賠50萬。

雖然說不及嘉和保便宜，但也是不錯的，

50萬保額，保終身，30年繳費，

30歲男是5660元，30歲女是5680元。

3、特定重疾保障

康惠保2020版可以選擇附加男性特定疾病、女性特定疾病、少兒特定疾病。

一旦得了這些病，可以多賠保額，

男女特定重疾多賠50%，50萬保額賠75萬；

少兒特定重疾多賠100%。50萬保額賠100萬。

具體從病種來說，包括這些：

在上表中，加上特定疾病多賠保額責任，

男性貴了5%，女性貴了3.6%，孩子貴了5%-7%。

可以說是非常良心的價格了。

從上面分析可以看出，康惠保2020沿襲了曾經的良好作風，可以放心下單。

5、健康保2.0：

目前重疾險男性最低價，重疾津貼非常有特色

健康保2.0是目前男性購買保費較低的重疾險。

重疾100%保額，賠1次；

中症50%保額，賠2次；

輕症30%/40%/50%保額，賠3次。

從保費上看.

30歲男，50萬保額，30年繳費，保終身，

健康保2.0是5199。

有一定競爭力。

而且在可選責任中，尤其建議重疾醫療津貼一項：

因為它太實用了。

在確診重疾後，每年可以領取10%保額作為醫療津貼金，最多可以領5次，

相當於再增加了50%重疾保額。

比如，30歲的老王買了50萬的健康保2.0，附加重疾醫療津貼，

2年後不幸確診重疾，賠了50萬後，確診當年拿到了5萬的重疾醫療津貼；

該重疾治療後仍需長期治療，他在第2、3、4、5年，也分別拿到了5萬。

到手津貼總計25萬，加上重疾賠付的50萬，老王一共拿到了75萬。

（公子給保險公司打電話確認了，治療行為需為必要，醫院需為二級及以上公立）

包括癌症、腦中風、終末期腎炎在內，絕大多數主要重疾的治療週期都在3年以上。

長時間的治療損耗，最好能有不斷的資金儲備。

這時候如果有重疾醫療津貼，就相當於生著病，還有人給發“工資”。

每年拿著這錢，可以安心養病。

而且男性買這項責任非常合適。

30歲男性，買50萬保額為例，保至70歲，30年繳費，

不附加津貼的保費為3257元，附加津貼後價格為4106元，

相當於增加了50%保額，保費貴了25%，

比較划算。（女性這項責任價格偏高，不建議）

健康保2.0是目前價格最低的重疾險之一，而且還有住院津貼。

進可攻，保上重疾津貼；退可守，只保基本責任。

可以入手。

6、超惠保

目前重疾險女性購買最低價，裸重疾最低價

想必大家對安邦人壽並不陌生，

被接管後成立的大家保險公司後，超惠保是大家保險公司的第一張牌。

直接把女性保費降到了最低價。

30歲女，50萬保額，30年繳費，保終身，是4612元，

無出其右。

保障責任稍少一點，

重疾賠1次，100%保額

中症賠1次，50%保額

輕症賠1次，30%保額

也是夠用了。

而且它可選特別靈活，甚至能把輕症和中症拆出來，比比保費：

甚至擊穿了市場公認的底價產品老版的康惠保。

50萬保額，30年繳費，保終身，30歲，

男4390，女3770，超越了康惠保男4550，女4110。

另外，這款產品的健康告知也很寬鬆：

對BMI、吸菸、懷孕都沒有問詢；

乙肝肝炎只要沒有肝功能異常可正常投保；

對於身體和智力殘疾的，只要不是失明和聾啞可正常投保；

腎炎只要不是尿毒症、多囊腎可正常投保……

大家保險成立以來，目前正處在推廣期。

所以需要一款產品提振士氣，

超惠保就擔任了這個角色，

也是不錯的產品。

熱點產品：守衛者3號

最近來問守衛者3號的人特別多，整個產品也在推廣期。

公子很少在綜合測評裡提及多次賠付的重疾險，

可這款守衛者3號，有點意思：

1、基本保障責任

重疾，不分組可賠2次，第1次100%，第二次120%，前15年首次確診還有額外賠付，多賠50%，

比如小王買了守衛者三號，第三年查出了癌症，50萬保額賠了75萬，最後小王頑強活了下來，

又過了二十年，小王變老王，老王不幸得了腦中風後遺症，那麼這份保險還能賠，50萬保額賠了60萬。

注意啊，第一次病要跟第二次病是不一樣的。

公子之前其實幫大家簡單算過，除了癌症外，人一生得兩次不同的重疾的機率其實很低。

即便很低，但是萬一攤上了還是比較慘的，而且隨著醫療水平的提升，很多重疾能治癒率提高了，重疾多次也是有可能的。

所以無論線上線下，多次賠付的產品很多中產家庭都會買它，也佔有不小的份額。

此外，這款產品，

中症50%/60%保額，賠2次，50萬保額賠25萬/30萬

輕症30%/40%/50%保額，賠3次，50萬保額賠15/20/25萬。

主要病種也比較齊全。

基本保障是過關了的。

2、保費

重點在於保費。

這款產品，橫向比保費有優勢，縱向比就比較尷尬。

30歲男，50萬保額，30年繳費，保終身，

守衛者三號是6673，康惠保（多倍版）是7525。

守衛者三號降價超過11%。

可是，換個角度看，

保終身，50萬保額，30年繳費，

30歲男，守衛者3號是6673，而單次賠付的超級瑪麗2020是5210，

守衛者三號貴了28%。

這相當於，多花了28%的價錢買到了第2次重疾賠付，

那麼大家不妨思考一下下面兩個問題：

（i）第二次重疾的機率有多少？

（ii）花這麼多錢，是多買15萬保額划算，還是買重疾二次划算？

如果你的答案是重疾二次責任沒必要，那麼，前面推薦的六款可能是更好的選擇。

如果你的答案是重疾二次責任有必要，那麼，守衛者三號是不二之選。

此外，守衛者三號還包括身故責任、癌症醫療津貼等責任，

這些責任保費都相對較高，本文談論的重點是高性價比產品，而不是“旗艦產品”，即便責任不錯，亦不多做評價。

肆公子曰：

因為本期產品確實有點多，給大家一個參考意見吧：

（具體配置要看大家健康和財務狀況）想了解自己買的保險是否

1、從實用性上講，最為推薦的是橫琴優惠寶和超級瑪麗2020MAX。

橫琴優惠寶60歲前能賠160%的保額，超級瑪麗2020MAX60歲前都能賠付150%的保額。

做高了年輕時的槓桿，保費還不貴，

實質上就是在隱形降價了。

在這之中，男性更建議超級瑪麗2020MAX，女性更建議橫琴優惠寶。

2、如果不介意責任稍微欠缺，嘉和保最便宜。

如果大家比較在意保費便宜，嘉和保肯定是首選，

但是啊，嘉和保在高發的輕症中缺少慢性腎功能障礙一項，

像公子這種強迫症，這類產品，心裡就會長了根刺，

如果大家不在意，可以選。

3、保費最低，且保障較全的，推薦超惠保和超級瑪麗2020。

去掉嘉和保，男性相對底價超級瑪麗2020，女性相對底價是超惠保。

價格敏感型的朋友們，可以選他們。

4、如果要重疾多次賠付的產品，守衛者三號是首選。

最近有不少人來問守衛者三號，說明守衛者三號這波降價，保費已經到了普通家庭能承受的範圍了。

如果想要一款產品重疾能賠多次+癌症能賠多次，從保費來看，守衛者三號肯定是目前首選。

但是坦率講，這類產品保司依然還有不小的盈利空間，在競爭這麼激烈的市場環境，保司們很難講會不會繼續讓利。

總而言之 ，

好產品層出不窮，直讓人眼花繚亂，

上面的幾款產品，基本都是目前的最佳了，至於到底怎麼選，

公子只能說，符合健康告知，看著來電，皆可放心入手。

首先 要確定一下自己的保費預算。

其次確定一下自己對保額的要求。

然後對於重疾險你覺得要解決你哪些問題，然後如果你這些問題都比較清晰。

然後看一下你老公這邊的身體狀況有沒有一些去過醫院確診過的，或者是手術過的一些疾病，或者是健康方面的體檢報告。如果沒有，那找個合適的產品就可以，如果有哪些需要選擇合適的產品，這個就牽涉到如實的健康告知。

現在重疾險的種類非常多：

從保障內容看，由以前單純保障重疾，到增加輕症責任，到輕中重都保障，到又增加了癌症/心腦血管疾病的二次保障等。從重疾單次賠付到重疾多次分組賠付到重疾多次不分組賠付等等。

從保障時間看，有保障終身、保障二三十年、保障到60/70/80歲、還有保障一年期的重疾險等等；

從是否賠付身故保險金來看，有不含身故賠付的純重疾險，有身故返還已交保費的重疾險，也有身故賠付保額的重疾險。

不同的重疾險，費率肯定不一樣。相同保險責任、相同保險期間的重疾險，不同的保險公司費率可能也會相差很大。

你老公買什麼保險合適？就像不知道你老公的姓名、職業、收入、健康狀況等一樣，真的不知道。

下面請你思考兩個問題：

（1）你為什麼想給你老公買重疾險呢？

①如果擔心大病醫療費用，那麼更推薦你買百萬醫療險，然後再適當補充重疾險。

②如果擔心患病期間的收入損失、生活費用，那麼有沒有計算過損失/費用有多大？保險是為生活服務的，你需要多少保障、需要哪方面的保障是投保前最需要考慮的。

（2）你每年的保費預算有多少？ 根據最大損失優先原則，如果保費預算少，消費型重疾險、定期重疾險是優先考慮的；如果預算充足，那就好辦了，有錢任性嘛，可以選擇保障最多的重疾險。

重疾險解決的問題是收入損失問題。舉個例子：被保險人 某某 不幸得了重大疾病，那麼少則一年半載，多則三五年，他是不能參加工作的。這中間工資停發、收入中斷，家裡的開支卻會急劇增加，房子、車子、孩子、療養、等等都需要錢，但是沒了收入來源了，這些錢哪來？重疾險解決的就是這個問題。通俗點講就是 生著病 有人給發著工資。只要符合條款約定的，保險公司會一次性把錢打到賬戶上。可以用這筆錢治病、還房貸、補貼家用、療養等等

百萬醫療險解決的是看病費用的報銷問題。人一旦得了大病，比如癌症、白血病、心腦血管疾病等，沒有個三五十萬是下不來的，這筆錢的支出由百萬醫療險來覆蓋，實報實銷，有效彌補社保的不足，一個30歲左右的成年人，基礎款的百萬醫療險每年的費用大概380塊錢左右，但現在的百萬醫療險都有個通病：有一萬的免賠額，比如被保險人看病花了50萬，首先由社保去報銷，然後社保報銷完以後的數字，減去一萬塊的免賠額，之後就進入百萬醫療險報銷的範圍了。

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再加一個眾安醫療險 當然這些都要建立在身體健康的前提下且如實告知 否則將來理賠會有糾紛 再加上醫保打底