現在網際網路金融已經過時了，現在是fintech，你如果是金融行業，自己好好想想那些效率低下，這就是被改變的物件，因為技術就是解決效率問題的給你們看看阿里雲的產品框架，基於這些還有螞蟻金服的產品框架，你就知道fintech對傳統金融有什麼衝擊了

這個圖比較實用，雲棲大會比然是fintech的代表，你看看內容就知道了

最後用一句話總結，當傳統金融機構不願意去服務80的使用者，必然失去很大市場

沒有影響。

錢，本身就是逐利的。可以在任何形式下流動。

所以金融從來沒有固定的形式。

也就不存在相互衝擊一說。

目前國內主流金融生態中，以銀行、證券、保險業為代表的傳統金融模式，逐漸暴露出沉積已久的各種問題：國有金融機構壟斷，非金融部門不得從事金融業務；壟斷導致了長期缺乏產品創新，同時由於手續繁雜， 成本高居不下，中小企業和普通使用者很難享受到好的金融產品和相關服務。這種傳統金融服務的落後使得實體經濟出現巨大的融資缺口，同時個人資金需要尋找更加合適的資金出口，這些都為網際網路金融的發展留下了空間。

網際網路金融主要從以下四個方面衝擊了傳統金融業：

1.突破時空侷限：只要有網路，個人就能便利地參與金融業務。網際網路金融公司可以在一個小時以內，線上處理好一切事宜。相關的業務流程包括法律、風險、合規性、資料完善等透過人臉識別、線上提交等技術一次性處理好。正是由於打破了時空的限制，使用者活躍度和交易頻率爆炸式的增長。1970年的時候，紐約交易的股票大概平均每5年換手一次，1980年代末期，每兩年換手一次，1990年代是每4個月換手一次，而到了網際網路金融時期，交易週期已經變成了4天甚至4個小時。

2.打破了小眾的服務：隨著網際網路金融的普及，包括理財和借貸等方面，一般擁有手機的人都可以申請借貸、投資等，隨時隨地得到無差別的服務。P2P的發展在一定程度上有助於緩解中小企業貸款緊張的狀況，促進了中小企業和實體的發展。在個人金融需求方面，包括投資和理財，透過網際網路金融的渠道，打破了原有的封閉式的運作模式，個人使用者很方便的參與到網際網路金融理財中，並獲得相應的收益，這也是普惠金融很重要的一環。

3.商業盈利模式：傳統金融模式陳舊，服務人員臃腫，效率低下，物理網點還面臨著營業成本、安保成本的不斷攀升，整體成本高居不下。相應的業務費用也飽受詬病。而網際網路金融有著巨大的成本優勢，收益和利潤在很大程度上都有相對保障。此外，網際網路時代的業務模式注重提升使用者體驗，同時用較低的成本來推廣和維繫使用者群體，透過量的積累來完成多重性商業變現。

4.服務與風控效能：這點一直是傳統金融的心病。進入到網際網路金融時代後，由於大資料、資訊化、個性化、信用化等技術和方式的處理，極大地提升網際網路金融的抗風險能力。大資料整合了海量各種各樣的資料之後，透過使用者行為和之前的行為軌跡，從而發掘出傳統金融行業無法得到的客戶畫像資訊，甚至能基於這些資訊去準確預判客戶將來的行為。網際網路金融和傳統金融的風險控制能力，將是不可同日而語的兩個量級的差別。

總的來說，大概有三大方面。

1.移動支付代替傳統支付業務。隨著行動通訊裝置的滲透率超過正規金融機構的網點或自助裝置，以及移動通訊，網際網路和金融的結合，移動支付為越來越多的商業環境所接受和使用，移動支付成為消費者的支付習慣。

2.網路直接借貸代替傳統存貸款業務。透過網際網路借貸平臺解決資訊不對稱問題，使個人在商業上直接借貸。

3.眾籌融資代替傳統證券業務。企業可以透過眾籌融資獲得股權資本，而不必經過投行公司進行股票發行與交易。

長期跟蹤網際網路金融等問題的【小哥哥】認為，最重要的衝擊是打破原有金融機構的壟斷地位，有利於向受眾提供了普惠金融服務，契合了小眾客戶的市場融資需求，服務於推動經濟向高質量轉型的發展目標。

第一，有利於打破原有金融機構的市場壟斷地位和時間、空間和地域的限制。網際網路金融服務的橫空出世，就像是釋放到金融市場的一條鯰魚，可發揮鯰魚效應，有利於促進金融市場的健康發展，增強市場競爭。

第二，傳統金融機構，對中小企業和普通民眾的融資需求，由於手續繁瑣、審批流程過長等原因，導致資金服務覆蓋面不夠，服務質量不高。網際網路金融服務的出現，包括理財和借貸，有效彌補了傳統金融服務市場空白，這就相當於給傳統金融機構施壓，刺激傳統金融機構增強服務意識，強化服務質量，提升使用者體驗。

第三，提升傳統金融機構的風控水平，刺激傳統金融業模式升級。網際網路金融機構和平臺可以融合大資料、人工智慧、雲計算等最新技術手段，對風險管控、個人信用、償付能力等進行分析，對比傳統金融服務模式而言，更加個性化、資訊化，精準化，引領著金融服務未來的發展方向，具有良好的發展前景。當然，一切新生事物的發展都不可能沒有問題，一帆風順。網際網路金融發展出現的問題，需要我們理性看待，不能因噎廢食。