現在的銀行理財，分為四類：

一，保本保收益理財。這個相對於定期存款來說，收益較高，對於另外兩類理財來說，收益較低。期限不定，適合無風險承受能力者購買後，

二，非保本浮動收益理財。理財非存款，屬於投資類，凡投資就有風險啦！這個收益較保本理財高一點。

三，保險類理財。保險有每年交多少，一共交多少年，怎麼返還，基本算下來，和第二類理財，收益差不多，但是保險是保本的，缺點就是每年都交，部分還要交好多年。如果市場好的話，這種收益就相對較低了。

四，基金類理財。銀行銷售基金，基金是有風險的，風險低於股票，有虧本風險，同樣，高風險對應高收益，適合成本小，風險偏好型年輕人投資。

銀行的理財，是可以購買的，出問題很少數，一定要弄清楚理財的型別和發售機構。理財出問題的大多是市面很多高收益，達到年化30%的不合理理財產品，出了問題，習慣性扣到銀行頭上，需要給銀行正個名。

銀行理財能不能買，不能直接回復說不能 或者是 能，這都不負責。

選擇銀行理財，儘量選擇風險比較低的，比如R1，R2這樣的，風險較高不如自己的選擇其他理財方式，比如股票。

去銀行櫃檯買理財產品的話，千萬不要停理財經理一直推薦就買，一定要認真看合同，畢竟直接關係到你的切身利益。

不要因為一些個案而影響自己的決定。雞蛋不要放在同一籃子裡。

選擇靠譜的銀行理財產品，還是可以可以買的。

買任何理財產品無非是考慮三個因素：安全性、收益性和流動性。當然，更多人考慮的只是安全性和收益率。現在監管要求銀行保本型理財產品退出市場，資管打破剛兌，投資者要自擔風險、自負盈虧，的確，投資銀行理財產品風險是增大了。而且相比前兩年普遍能達到4、5個點以上的收益率來比較，現在銀行理財產品的收益率也下降了，但並非意味著銀行理財產品就不能買了。

過去實行剛兌的好處就是本金不會虧損，但是壞處就是收益率也比較平均，不會太高也不會太低；說白了，就有點類似於大鍋飯平均主義，銀行沒太大追求業績的動力。反正到期要兌付了，就發一個新產品募集資金，然後用募集來的資金去兌付到期產品，這樣類似於擊鼓傳花的遊戲大家都在玩的話，積累的就是銀行的系統性風險，終歸有一天會崩盤，不打破剛兌，最終就得是國家也就是全體納稅人來為銀行和資管機構的不負責任埋單。

這兩年有些地方銀行就已經暴露了這方面的風險。現在很多銀行還在玩這個遊戲，比如這兩年大火的假結構性存款就是將那些保本理財產品換了個名字而已，而監管叫停假結構性存款和大額存單、智慧存款的提前支取靠檔計息也都是同樣的意思，就是防止系統性風險。否則，最終受損的還是投資者本人。

打破剛兌，國家不再兜底，實際就是打破平均主義，用市場化機制來實現銀行和資管機構在理財方面的優勝劣汰，淘汰那些不合格的機構，讓優秀的機構脫穎而出，投資者要承擔風險的同時，也有機會獲取更高的回報。這也是金融市場深化改革的必然，就是供給側改革在金融領域的表現形式之一。

對於投資者來說，產品供應改革了，投資行為也要相應跟著變化。因為收益和風險是相對應的，那麼投資者也就會出現分化。一部分能承受較高風險的投資者就可以選擇那些高收益理財產品；而風險承受能力較低的投資者就可以選擇安全係數更高的產品，真正做到各得其所，各安其命。而普通投資者要做的是，就是準確評估自己的風險承受能力和風險偏好，真正做到從這兩點來匹配合適的理財產品。

為什麼不能買呀，普通人現在的投資理財渠道只有兩個，一個是銀行的理財，一個是房子，這就是大部分人認為的安全理財投資了，現在還能找到更好的渠道嗎？90%的人是沒有其它渠道的，如果在銀行理財和房子上面在選一個更安全的理財方式，那麼銀行的理財比房子安全太多了。

銀行超過6%的理財產品都是有風險的了，低於6%的高於4%的是屬於低風險理財，如果連這個都接受不了，那麼只能把錢放在家裡了。

但是放在家裡通貨膨脹和貨幣貶值一定會讓你的錢更不值錢，所以我們要想跑贏通脹和貶值只能投資理財，所有的投資都是有風險的，理財的風險比較低，最起碼現在還不存在系統性的風險。

銀行的理財風險我個人認為對比其他的理財投資產品是最安全的了，除非有經濟危機這種系統性的風險，會對銀行產生衝擊，否則出現風險的機率是很低的。

那麼現在有沒有系統性的風險呢？肯定有在國內最直觀的就是房子。

但是現在國家調控的目的就是防止這種風險出現，至於能不能出現，我不知道，估計也沒有人敢給你打保票的。

房子如果出現風險肯定是金融危機這個在美國和日本上都體驗過了，所以國家才出的調控。

現在大銀行的理財相對平穩，中小銀行的攬儲壓力比較大，有競爭的需求，所以利息比較高，但是中小銀行的安全度肯定沒有大銀行高。

這裡面的風險主要是管理上的風險，但是系統性的風險還是沒有的。

大家在銀行購買6%以上的理財產品一定要看清楚合同，因為是有風險的，至於風險多大需要自己考慮了，不是說正規的銀行就不會讓你虧錢的，所以大家一定要仔細的看合同，以免為了蠅頭小利，讓自己本金虧損。

只要是正規的銀行，不管大，中，小銀行，合理的理財產品風險是最低的，也是普通人唯一的投資理財渠道之一，是可以購買的，但是一定要記住，不要貪。

我覺得可以買啊，保本的越來越少了，結構性的也不錯啊，短期的最好，既保證了資金的靈活性，又隨時可以根據政策調整，

如果有大額存款需要，不妨瞭解一下銀行理財

信譽利息，銀行理財都要考慮

現在雖然P2P理財十分火熱，但是這也僅僅是理財的一個分支而已，作為傳統理財界的翹楚銀行，也不失為現在理財的一種選擇，畢竟網上P2P理財平臺較多，不好甄別，將錢存在一些有保障的銀行也能讓自己更安心些。

其實，P2P理財和銀行理財都是存在一定風險的，所以不管怎分配投資，風險問題都是首要需要考慮的點，不能僅僅單純看利息的高低。

因為銀行理財除了有銀行自己發行的理財產品外，還有眾多其他理財產品尤為重要。

一些國有銀行，大銀行的信譽度比較高可供選擇，關於更詳細的資訊，可以登入中國理財網進行參考查詢。

近日，有訊息稱央行擬允許商業銀行適當提高存款利率浮動上限，目前各銀行對存款利率都沒有動作，不過包括國有銀行在內的多家銀行陸續上調了大額存單利率，個別銀行較央行基準利率上浮50%。

4月份大額存單的利率全部較基準利率上浮30%，而普通定期存款僅有一半較基準利率上浮30%，前者上升十分明顯。

中國銀行、農業銀行等大行以及部分商行上調了大額存單利率，最高基準上浮52%。

中行、農行、建行等在內的國有銀行相繼提高了大額存單的利率，普遍較基準利率上升40%到50%不等。

所以，對於現在想透過銀行理財的人是一個好的時機，特別是有大額理財需要的人，不妨可以瞭解一些銀行的理財產品著手投資。

我想目前可以持有一部分黃金，包括實物黃金，人民幣急劇貶值，看態勢7是擋不住的，可能回到7.5，將部分現金換成黃金保值也是一個選擇。

銀行理財如今打破了剛兌，所以，很多人擔心，是不是銀行理財也不靠譜了，是不是銀行理財也會虧錢？答案是：既然打破了剛兌，購買理財產品就有一定的風險，可能賺也可能虧，就如同買股票，明知股票隨時都可能跌，但是很多人還是會購買。所不同的是，銀行理財產品很多都是專門的基金經理在操盤，至少比啥都不懂的股民強，所以，銀行理財雖然也有風險，但整體來說還是可以購買的。

但是，購買銀行理財產品也要注意以下幾點：

首先，購買適合自己風險等級的理財產品。銀行理財產品有的是銀行自己發售的，有的是代售的，不管怎樣，其中都分很多風險等級，如果第一次購買還會對你進行風險等級測試。對於普通老百姓而言，購買R1\R2的就可以了，如果想要高收益，那就自己買股票好了。

其次，銀行理財產品種類的選擇。大部分理財產品都是非保本浮動收益型理財，所以存在一定的風險。但使用者應特別注意保險類理財產品，就是固定每年交一筆費用，保險是保本的，但是收益就很難說了，這種跟偏向於保險，收益相對較低，所以你要問清楚，也不排除一些銷售人員糊弄，讓使用者稀裡糊塗就購買了。還有一些是基金類的理財產品，顯然風險是存在的，大家根據自己風險偏好選擇。

總的來說，銀行理財還是值得購買的，只要你不太貪，那些號稱收益超過15%、20%甚至更高的，一定要悠著點。

可能有很多投資者目前存在二大顧慮：一是前幾個月P2P網貸平臺頻頻出事，有的倒閉有的領導攜鉅款走人。大家開始對理財信任度不高了。二是，監管層已經打破剛兌，現在買銀行理財產品都不保本了，所以大家有這個顧慮是很正常的。

首先，投資者儘量買一些貨基類的理財產品，這樣收益率不高，但是風險卻不大。千萬別買那些與黃金走勢、美元走勢等掛鉤的結構性理財產品，這些理財產品存在著對賭的協議，在收益上存在一定風險。所以，為了安全起見，銀行理財產品還是購買比穩健的那種。

再者，投資者去銀行買理財產品時，一定要看清楚，這個理財產品是否是銀行代銷的。在通常情況下，銀行理財產品已經不保本保收益，但是保險公司委託銀行代售的保險產品是保本的，但是收益可能會給得很低，還有一些銀行代售的股票型基金，這類投資產品預期收益率都很高，但風險也很大。建議投資者在簽訂理財協議前，要搞清楚你投資的方向是什麼，不要錯買了銀行代售的理財產品

招行沒有問題。總行董事會有要求，雖不寫保本但必須剛性兌付，所以制定產品的非常小心，理財資金背後投資專案都很好。

銀行理財資金投資必須要有嚴格的低壓，以保護投資人的利益不受侵害。任何侵害投資者利益的行為都必須嚴懲，並追究應有責任，必須給投資者全部補嘗，達不到託管資質的銀行要取消理財資格！為了國體的遵嚴，必須保護投資人的利益。任何可能製造動盪的政策都要堅決取締！

銀行理財產品也是一件商品，購買一件商品不存在說能不能買的問題，雖然理財產品比較特殊，關乎個人的收益與損失，出於對提問者負責的態度，購買理財產品應當三思而後行，認真考慮理財產品的風險和收益，然後想自己能不能買，適不適合自己買。但如果從整體投資市場看，銀行理財產品也是一個不錯的選擇。

目前，隨著網上支付和網上結算方式的流行，很多從前投資銀行理財產品的投資者轉向投資p2p理財產品，但是p2p市場上理財產品良莠不齊，網上資訊具有虛擬性，投資者可能得不到真實的資訊，上當受騙，而且不同的p2p收益率也各不相同，投資者受到的風險也是不小的，所以不如投資銀行理財產品，安全性更高。當然p2p也不是不可以投資，這就要看投資者怎麼衡量。

銀行現在對旗下的理財產品不實行“剛性兌付”，可能會讓部分投資者很擔心虧本，但所有的理財產品都是這樣，理財產品有收益自然也會有風險，每個投資者都需要為自己的購買行為承擔責任，有人明知股票和期貨市場風險都非常大，但還是願意去炒股，而且炒股一般都是個人。個人在理財知識方面一般是不如銀行經理的，所以說理財產品的損益可能會收到控制，風險也會更小。

今年，中國很多銀行都在調整大額存單利率，大額存單類似於銀行存款的，銀行到期還本付息，風險小，安全性高，收益也不錯，個人覺得在沒有其他合適的理財產品投資時，大額存單是一個不錯的選擇，當然大額存單一般購買起點較高，而且非常搶手，可能需要提前準備。

總體來說，從安全性和收益率考慮，個人覺得銀行理財產品還是可以去購買的，當然購買了就要做好承擔風險的準備，如果覺得有更好的理財產品，那就別購買銀行理財產品，擇優購買。

當然能夠買，雖然理財新規打破了剛性兌付，簡單來說，就是銀行理財虧損了，銀行不再補貼虧損部分，但是那針對的是50萬以上的資金量，50萬以下的依舊不受影響。而且2019年整體投資環境依舊不容樂觀，無論是股市、還是樓市都存在極大的不確定性，因而我建議在2019年還應該多配置一點銀行理財產品。要知道銀行理財的品種多種多樣，既有權益類以及結構性理財這種高收益、高風險的產品，也有固定收益類（比如貨幣市場基金、債券型基金）這類穩健性的產品，可以滿足各種需求的投資者。具體配置如下：

另外相對於銀行定期存款，理財收益的年化收益率要高出2到3個百分點，以一年期為例，大部分商業銀行的定期存款是2%左右，而債券型理財基金，年化收益普遍在4%以上，而且作為固定收益類產品，安全屬性也比較高，至於貨幣市場基金，年化收益可以達到3%左右，而且可以隨時支取，流動性很好，餘額寶就是典型的貨幣市場基金，不過餘額寶現在收益率降低較多，年化收益率只有2.6%左右，如今面對各商業銀行售賣的貨幣市場基金並沒有多大的優勢。

而且在投資環境不理想的情況下，建議大家多配置債券和貨幣市場基金，少配置權益類基金，比如股票型基金。看一看股票型基金在去年一年清倉的數量超過了此前三年就知道了市場的悲涼，而且50億規模的股票型基金去年都出現了虧損，而收益率排名前10的理財產品都是債券型理財產品，從資料層面來看，也支援我們偏向保守的理財產品。

存在即合理，話糙理不糙。圍繞理財產品的主要是兩方面的質疑：要麼覺得收益太低，要麼覺得風險太高，收益沒賺到，本金還虧損了。但有經驗的投資者從來不會孤立地看待問題，因為投資行為本身就是風險與收益成正比的，風險越高收益越高。

何況理財產品作為一種市場產物，如果一款銀行理財不能買，那麼銀行為了吸引客戶，肯定會針對目標群體推出能買的產品。所以銀行理財不是能買不能買的問題，而是怎麼買的問題。

歸到具體的點上，就是綜合自身家庭情況和理財產品問題考慮：資金流動性怎樣，能不能承擔風險，對收益的預期是怎樣。

而理財產品的風險和收益比，按銀行型別來劃分的話，從高到低是：

城市銀行 >股份制銀行 >國有銀行；

然後根據理財產品的型別不同嗎，風險和收益從高到低又有：

非保本浮動收益型>保本浮動收益型 >保本收益型；結構性理財產品>非結構性理財產品；R5（激進型）>R4（進取型）>R3（平衡型）>R2（穩健型）>R1（謹慎型）。

當然需要注意的一點是，銀行除了賣自營的理財產品外，還會幫第三方機構賣理財產品，也就是俗稱的“飛單”。這是員工的個人行為，風險收益肯定沒有銀行理財產品靠譜；

題主可以根據家庭的資金情況，分成不同比例購買理財產品，切忌將雞蛋放在一個籃子裡。如果實在無法區分到底自己買的理財產品是什麼型別，可以根據理財產品的投資方向來進行選擇。例如理財產品涉及股票、黃金、石油、外匯、信貸的，風險和收益偏高，新手和穩健型投資者謹慎購買。

還有就是購買理財產品的時機，雖然任何時機都可以購買，但一般在季末的時候，銀行有“攬儲”壓力，收益較高；入手3-4個月的期限的理財產品，在保證高收益的同時也能滿足一定的流動性；如果真的懶得每個季度交易，買半年到一年的也行，可以選擇投入10萬以上（過了這個線，有些理財產品收益較高），時間拉長的話，可以選擇穩健的理財產品。