首先確定下保險公司的性質，保險公司不是慈善機構，他是盈利機構，所以你和保險公司之間簽署的保險協議就是你們達成交易的憑證，一切都需要按照憑證內容進行交易。

對於這個問題：

有時候理賠時查出投保人十年前曾患病所以拒賠，那為何不在投保時去查？

因為保險公司的盈利肯定是因為投保人群中大部分人不出險而產生的，這就導致了投保人群和理賠人群的數量差別。如果選擇投保前查驗，就會造成保險公司承保的成本。從而導致保費大幅度上漲。你要知道，出險之後的查勘是根據投保行為，投保時間以及賠付金額來判斷查勘的力度的。如果是單一長期投保之後發生小額理賠行為，基本上查勘就會很輕鬆，成本也會比較低，而如果是短期內大量多公司投保之後，剛過等待期就出險理賠大額保險金的，肯定會不惜成本的加大查勘力度。如果在投保前進行查勘，無法控制查勘力度。這樣對於保險公司的風控不利。所以一定要好好閱讀投保前的健康告知，符合告知再投保。不要相信什麼所謂的“兩年不可抗辯條款”，買了2年以後不管投保之前的既往病史是否符合健康告知都能賠。兩年不可抗辯條款是建立在最大誠信原則之上的，換句話說，如果違反最大誠信原則，保險合同本身就是不成立的，更不要說之後的其他條款裡。

1去調查既往疾病是需要人工成本的，您願意給嗎？

2人工成本涉及到契調員跑多家醫院調原始檔案，這些檔案都沒有電子記錄的，需要人工花很多時間。試想一下，每個投保的人都去調查，保險公司哪裡有那麼多契調員，全國每年投保件數超5000萬件，忙不過來的。

3如果您願意給幾百元先去調查一下，那保險公司還不如讓您提供近期全身體檢報告呢，如果投保前強制體檢，那女性可遭殃了，超過30歲的女性，乳腺增生/結節的機率高達70%，一旦留了異常記錄，就會大機率出現責任免除的問題，本來保險公司沒證據拒賠的，結果竟然讓保險公司有證據提前拒保了！得不償失！沒異常記錄的群眾趕緊買保險吧！保險公司不可能有證據拒賠您的！

4.綜上，節約成本，節約時效的最佳方式就是最大誠信如實告知原則！

5保險公司拒賠的理由一般都不會有什麼糾紛，有糾紛的都上了新聞而已，而且大部分都是不專業的媒體錯誤解讀，搞的大家都以為是保險公司的錯，搞的大家都以為只要理賠都有糾紛一樣！全國每年理賠超過1萬億，各家保險公司獲賠率都超過了95%，拒賠的情況大多都是沒有買全，小部分是既往疾病，真正要打官司的是幾個別案子

6可以在我寫的文章瞭解更詳細內幕https://m.toutiaocdn.com/group/6769191269596922375/?app=news_article&timestamp=1576978378&req_id=201912220932570100260771971FF58C9D&group_id=6769191269596922375

會掃除您各種對保險和保險行業的疑惑與質疑！

眾所周知，有幾項重病的人不能參加投保，可是你投保的時候，保險公司的人員，為了能得到這份業務，口頭問你，沒有重大的病，有可能投保人也隱瞞了自己的病情，所以出現了這種現象，雙方都有責任，保險公司工作中出現的問題，那是你的事，你就應當理賠人家 因為是你失誤，才導致後邊的事情發生，當時保險公司的人要認真點，不至於會出現後面的事情 ，所以他不賠償，也是說不出理的。

保險就是給你下套，等你出事要理培了就挑三阻四，就是不想陪，保險業務員為了拿抽水更是不擇手段，避重就輕，為的就是讓你掏錢買，以後出事能不能理培他們不關心，那是保險公司的事，相互之間踢球，受苦的是買保險的人，保險員務員都是從身邊的親人朋友先下手！

你以為啥也不說，騙保險公司這個傻子，其實呢？世界上最聰明的豬就是保險公司，扮豬吃老虎。保險公司玩的是機率，每項業務推出不是拍腦門，而是經過精算師根據數學模型精算過的，以你的現狀推算你未來一段時間的出險機率，如果你出了大險需要賠付，他一看在預料之中的，你又有熟人業務員替你周旋，基本就是賠付的，如果你出的在他意料之外，熟人業務員也不管用，他就要查你，恨不得翻你祖上三代，在他眼裡花幾百幾千幾萬調查你，省的賠你幾十幾百幾千萬，當然是划算的買賣。你就會發現靠保險發財致富是一件困難的事，保險公司也挺自覺無辜啊，我就兩種不賠，這也不賠那也不賠，都讓你趕上了。大家對簿公堂吧。而保險公司養的就是一群耍嘴的，come on baby

這個問題問的挺好，咱們大陸的保險公司一般遵循“寬進嚴出”原則，即投保時一般不怎麼調查，很容易購買承保，理賠的時候開始“算賬”，調病歷查記錄，總之就是在找一切可以不賠的證據和理由。所以也就容易引發各種投訴，保險公司口碑也就直線下降，出現這不賠那也不賠的現象。之所以會這樣主要有以下幾個方面的原因:

一、為了降低成本

因為保險公司屬於盈利性的公司，如果保險公司在客戶投保時查詢所有客戶的歷史體檢結果或住院記錄，這是一件工作量很大的工程，需要耗費巨大的人力物力財力來完成，而選擇“寬進嚴出”，等到理賠的時候只需調查需要理賠的人員歷史病歷和住院記錄即可，相對來說，成本會降低很多。投保的時候只需回答健康告知即可，保險公司會根據我們健康告知情況決定是否承保，這在一定程度上也可以降低帶病投保的機率。

二、為了增加業績

眾所周知，人們對買保險本來就抱有一種可有可無的心態，因為保險保的是未來看不見的風險，所以就很少會有人主動去買保險。保險公司現在將近有上百家，各家競爭都很激烈，這個時候保險公司一般會盡可能簡化投保手續，為了吸引客戶，營銷員為了業績，很少對客戶“挑三揀四”，不管其他，先把客戶圈過來，保費收進來，能成交就行。如果保險公司把投保門檻提高了，投保手續複雜了，那麼相應的能夠成功投保的人也就少了，保險公司每年收上來的的保費收入也必將會大幅減少，沒有保費保險公司就無法獲得投資收益，最終還是會影響保險公司利益！

保險法規定客戶在投保時有如實告知的義務，即使投保時沒有如實告知，保險公司也不怕，因為一旦後期發生理賠了，保險公司可以依客戶未盡到如實告知的義務而拒賠保險公司可以輕而易舉的把損失降到最低！其實這就是兩種健康告知方式的不同所造成的，在大陸，我們購買保險採用的是“詢問告知”，也就是說投保人只需要根據健康告知上面問到的問題如實回答就行了，至於沒有問到的，則無需回答，保險公司預設為認同，保險公司也會承擔這部分的風險；而香港保險遵循的是“嚴進寬出”原則，採用的則是“無限告知”，即便是沒有在健康告知上的問題，而又足夠影響到保險公司判斷的，也需要投保人如實告知，投保前保險公司比較苛刻，相對應的，理賠的時候就會順利很多。

相對來說，咱們大陸目前採用的這種有限告知，寬進嚴出的方式，原則上來說更有利於我們客戶，因為我們只需要如實回答問到的問題就行，而香港保險則是事無鉅細全部都得交待清楚，所以來說，保險公司目前的這種理賠時再調查的方式還是比較符合我國保險業發展的現狀。

保險是好東西，但現在國內大多數人都覺得保險公司是騙人公司。希望國家政府部門出明確條文法規，劃好界線，該賠就賠，不準扯皮。讓老百姓安心。。。

天哪，對於保險問題本來不想回答，因為不太熟悉，但看到一大堆回答及評論除了吐槽就是狡辯的偽專家，居然沒有一個人知道新保險法有不可抗辯條款，即自保險合同成立起滿兩年的，不論投保人當初是否患病，是否滿足合同要求，只要出險保險公司都必須理賠！所以題主的問題現在已經不成立。

今後的保險投保，在如實告知這一方面估計會採取錄音和錄影片，因為今年的壽險已在實現雙錄了，所以帶病投保再返過來騙保的事，今後可能會少一些了。保險公司跟客戶的官司，基本上法律都會偏袒客戶，保護弱者。因為帶病投保後，投保人基本都會把責任推給業務員，當然也不排除部分業務員為了做業務而幫客戶隱瞞病史。但是希望大家別張口閉口保險公司騙人，現實生活中很多人根本沒買過保險，也根本不懂(職工醫療，農村合作醫療，城鎮社保和農保的條款)，他們大概分2類:一類覺得所有的保險都是騙人的。一類覺得以上4種是好的，其它的都是騙人的。我只知道保險公司從1949年建國至今，我國的四大保險公司都是世界500強，都沒有因為騙人被取締。我只說一種心理現象大家去悟:20年前，別人給我講汽車好。我覺得汽車不如我的摩托車省油，汽車在農村不方便，汽車還要學駕駛證，汽車壞了修太貴推也推不動，還有誰的汽車翻了人也沒了，我們老家人都說，開汽車一腳踏油門，一腳踏牢門。所以那時的我覺得摩托車比汽車好百倍。過了幾年，我發現一個現象，有錢的人基本都買了車，而且有汽車工作效率還真不一樣，於是也考了駕照買了車。轉眼間第二輛車又開了5年，回個頭來，車子就是個交通工具，如果談效益，坐車比賣車划算多了。保險也只是個工具，用好了好處多多，你不想買，可以找到它N個缺點，這世界上任何一個行業，你都可以隨意吐槽，但別太當真，或許就是一種人生的態度！

保險業務員為了成功完成一單保險，忽悠加糊弄，讓你掏錢時說的天花亂墜，找他理賠時躲藏推諉，想得到一千元保險理賠，需要用兩千元去打官司，保險公司高薪聘請那麼多算計師，你普通一百姓，大字不識幾個，能算計過人家嗎？保險公司不是慈善機構，他為了獲利讓你買保險，而你也是想得到利益去買保險，本身就是矛盾體，所以只有打官司了，當今保險是最不保險的

用忙不過來的話來解釋是不合理的。投保時不查，忙不過來，要錢時就忙得過來了?

總歸躲不過，要查一次的。先查和後查有什麼區別？

無非就是想免費用人家的錢，很多年然後再找理由反悔不給錢。

行業的通常規則並不一定就是合理的。只是說明這種事情的嚴重性已經到了令人髮指的程度。

如果十年前保險公司去查，你還會辦保險嗎?保險公司還能騙你這十年嗎?是人都有病，查出來，還有人投保嗎?保險公司早就壽終正寢了。

這就是保險公司給投保人挖的坑

不可抗辯條款，有需要了解的，自己去百度百科，記住，不是百度問答，百度問答，總有些不懂裝懂的人去誤導你。事實是，出險題主的情況，保險公司必須理賠。不要去吐槽了，現行法律還是以保護消費者利益為主。

保險公司的人會說本著 “考慮時間成本，人工成本以及最大誠信如實告知原則我們是不調查的”。什麼意思呢 目前整個保險 行業 為了降低成本和增加業績 ，都是寬進嚴出的套路，然而這本身就不是誠信切負責任的行為。潛臺詞就是 你買，我就賣，能不能理賠我現在不告訴你，理賠的時候我說了算,先把單子出了，賺著你的錢再說，然後你會發現 整個套路就是利用所謂的誠信原則 讓你打馬虎眼我也打馬虎眼 ,反過頭來他又說 這叫 “最大誠信如實告知原則！” 。你要知道你保險公司後面幾十年 一直在收錢 如果保險公司真的是 誠信切負責的 公司 就應該把每一筆單子都調查清楚 之後在簽單 避免投保人 幾十年後 無法獲得賠償 ，你事前不調查的 目的只有一個，就是想快速出業績收使用者的錢 ，然後根據你們保險公司的資料統計 ，大機率的不會賠錢給使用者。 這叫什麼 這叫套路，一句 “最大誠信如實告知原則！” 就搪塞了 別人的疑問 一個負責任的保險公司就要把這件事情做在前面。兩邊都存在僥倖心理 投保人不誠實 保險公司睜一隻眼閉一隻眼 先把你錢賺了再說,難道這是保險公司的誠信嗎。

這就是計謀，所謂保險就是騙一個是一個，而保險並不是針對參保的人保險，而是保險公司賺錢保險了，所以我不敢買保險，怕被套路！

一句話：任何保險公司的根本利益在於盈利賺錢。對一般群眾人來講，是吃不通其中的套路的。投保前不去查客戶的身體健康狀況，等客戶需要理賠的時候再去查客戶的既往病史，然後找出各種理由拒賠，那客戶的投保費歸了誰的腰包？大家不言自明。為什麼現在中國人的投保率這麼低，做保險企業的人其實比大家更清楚，但為了保險公司的利益所在，他們寧願如此，也不會做出改變的。一些從事保險的人員說投保錢不體檢是為投保人著想，怕一旦查出什麼病來，保險公司以後拒賠。鬼話，恐怕是一旦這樣做了，客戶直接就退投了吧？況且，這種做法不也是違背了保險條例中的誠信原則了嗎？鼓勵投保人違法，保險服務還有何誠信可言？最後，也說句自己的感觸：保險的確是好事，工作做好了，也確實能夠解決投保人在某個方面(比如問題中的疾病)經濟困難，但經是好經，可別被某些小和尚給念歪了。

這就是個套路，只要簽了保險合同，一切就按合同理賠。合同有90天的免賠觀察期，過了免賠期就應該理賠。如果不理賠就是違約。

只是想知道為什麼保險時出險後調查，而貸款是事前調查？保險出險後調查可以把責任推得一乾二淨，全是承保人的責任，保險公司收了保費還一臉無辜被騙的感覺

既然投保時你不調查接保了就應該賠償，保險公司收投保人的錢了就等於合同成力了，以前有病你沒查是你失職原不了任何人，是誰都不原賠錢，可，是人都想健康永遠活著，投保就是為了自己和家人好好的活著，出問題該賠錢了又是這不行那不對了早幹嘛去啦。