要跟他們協商，先停了滯納金，下面協商一個還款方案，他們的目的是要錢，每個月還多少就看你的收入，只要讓他們看到你有還款的意向就行了

事情發生就要解決，與其被動不如主動。

銀行的目的是讓你還錢或慢慢的還。電話追證明還沒交給第三方。

1.跟銀行協商，說明自己的經歷現狀。

2.停息。讓銀行得到他想要的東西，才能有談判的資本。

3.坐等法院傳票。法院也會支援協議還款，但你要證明你在刷卡期間有還款能力，並非惡意透支，檢察機關也會清查你的資產。最好之前是有一點就還一點，拿出自己的態度，千萬不要失聯。

怎麼辦？欠債還錢，天經地義。

11張卡20多萬元，我們就以25萬元為例，說實話，留下一兩張週轉，但就套現的手續費也應該不至於你償還不起，目前信用卡套現一般手續費為0.6%（即一萬元60元），那麼25萬元，每個月的套現的手續費1500元，理論上你透過打工之類的收入應該可以填上這個坑，不至於說週轉不過來猜對。

1、無特殊情況：沒有任何特殊的情況下，銀行一般不會給你減免利息費用，那麼25萬元最好的辦法就是直接跟銀行協商辦理最長的36期分期付款，25萬元如果按照36期計算，每個月應歸還的本息大概在8800元，這個金額應該在可承受的範圍之內，如果實在有特殊困難，直接與銀行催收的人協商，看後續能否停息（停息的話25萬分36期還，每期只需要6944元），畢竟能收回原欠款的本息比你一直逾期來得好。因為你沒還，即使銀行起訴到法院，如果你沒有財產可被執行，銀行最後依然只能是等待你有收入之後在慢慢追償，所以有配合的意願，一般都可以解決！

2、特殊情況：不知道你所謂的變故是什麼？如果是意外失去了勞動力，那麼如實說明，並讓醫院開具相關的證明材料提交給銀行，這種情況下，銀行停息並減免之前的利息是常有的事，有的甚至會直接核銷掉本筆欠款本息，但核銷的前提是你完全喪失了勞動力，且沒有其他可追償的資產；如果你只是短暫的失去勞動能力，最多也就是減免利息，欠的款項，最終該還的還是要還。

信用卡逾期，應該是當年社會上影響的較小的逾期了，至少它不會向網貸高利貸各種暴力催收。對於信用卡逾期，你只要保證每個月有還款記錄，不管多少（當然你不要故意幾毛幾分的），正常銀行都不會起訴你的，最怕就是電話不接，搞失聯，一點還款意願都沒有，破罐子破摔。

20幾萬，不是200萬、2000萬，還是看得到希望的，只要肯努力，終有還完的一天。除非你打算自絕於社會，一輩子不再與銀行打交道，不創業，不做高鐵、飛機，不住星級酒店等等，那麼你確實可以不用理銀行，直接拉黑即可。

信用卡逾期20萬不算多，但也不算少，但是你是11張信用卡全部刷出來，然後欠了20萬，這種情況就相對比較糟糕了。

但你現在的情況基本上也就這樣了，你急了也沒有用，現在最應該做的是積極尋找對策。

在這我給你幾點建議

信用卡逾期之後，遭到銀行電話催收，這是很正常的。但你也不用過於擔心，畢竟銀行是正規的金融機構，即便銀行把追求工作委託給第三方機構，他們也不敢有太過激的行為。目前很多銀行的催收都是相對比較規範的，畢竟有嚴格的監管。

但就算銀行沒有過激的催收行為，你也應該積極主動的配合銀行的催收,避免被定義為惡意透支，具體參考以下幾點意見。

1.認清什麼是惡意透支，以及瞭解它的後果。

根據最新的法律規定，信用卡惡意透支5萬塊錢以上，就有可能會被判刑。而所謂惡意透支，指的是持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或期限透支，並經發卡銀行兩次以上催收，而且逾期三個月以上不還的行為。

2、你要積極配合銀行的各種催收。

雖然銀行的催收確實很煩人，有時候，一天都好幾個電話，甚至有時候還會聯絡親朋好友，但即便這樣，你也要積極配合銀行的催收，一定要用誠懇的態度配合他們，這樣可以給你跟銀行談判留有餘地，積極配合銀行追收，比如銀行打電話都有錄音的，只要你主動配合銀行，而不是刻意躲避銀行的催收，那就不會判定為惡意透支。

3、每個月或多或少都還些錢進去。

判定惡意透支有一個基本的標準就是你以非法佔有為目的，也就是說你透支之後壓根就不想還這個錢。為避免銀行判定你為惡意透支，你每個月都或多或少都還些錢進去，哪怕還幾十塊錢都可以，這樣可以表明你在儘自己最大努力還款，而不是刻意逾期。

你目前是11張信用卡透支了20萬塊錢都還不上，即便銀行不認為你是惡意透支，但你逾期時間越長，你面臨的罰息以及違約金會越多，越往後對你來說負擔會越重。所以目前你首先要做的就是想方設法把這部分錢還上，減輕罰息的費用。

第1種選擇，看能不能借親戚朋友的錢，先把這部分錢還上。

你目前信用卡逾期比較嚴重，既然已經發展到這個地步了，你就沒必要礙於面子了，一定要拉下臉去跟親戚朋友借錢，能借的越多越好，畢竟跟親朋好友借錢不用支付高額的罰息。如果能借到20萬把所有的信用卡費用都還清那是最好的，這樣可以減輕你逾期費用。

第2種選擇，跟銀行協商，看能不能停息掛賬。

根據我國信用卡管理辦法的有關規定，如果持卡人確實沒有能力償還信用卡賬單，可以跟銀行協商具體還款方案，就是停息掛賬，讓銀行停止收取利息，然後把所欠的信用卡賬單分期還款，但最長還款期限不能超過5年。

20萬用5年時間還，平均每年只需要4萬塊錢左右，這對你來說壓力會大大減輕。不過在你逾期之後，正常情況下，銀行是不會同意跟你協商停息掛賬的，所以你在跟銀行談判的時候，一定要講究一些技巧，在正常每個月賬單都還一點錢進去之外，你還可以提供更多的資產證明或者工作收入證明，同時鍥而不捨的跟銀行談判，只要你有足夠的耐心，說不定銀行會同意跟你協商還款。

第3種選擇、等銀行起訴，然後積極應訴。

如果上面我們提到了兩種選擇都行不通，那你只能等銀行起訴你，等銀行把你起訴到法院之後，法院一般的處理結果但都是作出調解，最終的結果一般也是採用停息掛賬的方式進行還款。

一般來說，除了電話以外，超過3個月，還有律師函、催收函、立案通知書、最後催繳函等等，還有上門催收，這一系列催收手段；

針對這個解決辦法，其實也就只剩下還錢了，錢不還，只能硬抗。

目前來看，信用卡逾期兩個解決方案

1、有能力的，能湊到錢的，一次洗結清，申請減免利息違約金（可直接與銀行協商）

朋友你好，我現在也是這種境遇，不是我欠的錢，是我老公在外面欠了40多，沒辦法，只能想辦法借，先堵上，再努力生活慢慢還，要不只利息就能讓你每天都很迷茫。加油(ง •̀_•́)ง！

首先你要聯絡髮卡行得客服，告訴她自己並沒有惡意透支信用卡，是因為失業或者生病等各種原因（需要根據你自己的真實情況）導致現在沒有能力一次償還所有欠款是可以要求銀行按照《商業銀行信用卡業務監管管理辦法》

《商業銀行信用卡業務監管管理辦法》

第70條規定：在特殊情況下確認行用卡欠款金額超出持卡人還款能力且持卡人仍有還款意願的髮卡銀行可以與持卡人平等協商或個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。

個性化分期還款協議的內容應當至少包括：

一，欠款餘額結構幣種

二，還款固定方式，幣種，日期和每期還款金額

三，還款期是否計收年費，利息和其他費用

四，持卡人在個性化分期還款協議相關款項未全部結清前不得向任何銀行申領信用卡的承諾

五，雙方的權利和違約責任

六，與還款有關的其他事項

雙方達成一致意見並簽署還款協議的髮卡銀行及其髮卡業務服務機構應停止對該持卡的催收持卡人不履行分期協議的情況除外達成口頭還款協議的髮卡銀行必須留存錄音資料錄音資料留存的時間至少截至欠款結清日

雖說有這規定但現實銀行不會輕易就答應這些要求的

一、積極主動聯絡各個銀行，將自身的情況向銀行說明清楚，是什麼原因導致逾期，並不是惡意透支不還。

二、儘量和銀行溝通停止計息，制定還款方案。徵取取得銀行的諒解與支援。

三、將自身的不良嗜好全戒掉，省吃儉用，打工還錢，20多萬應該不多。

四、不要隨意更換手機號碼，保持與銀行溝通，讓銀行看到你的還款意向。

你膽子夠大！想盡辦法先把最低還款額給人家還了？然後砸鍋賣鐵賣房去還賬吧？估計你這輩子白活了！一輩子也還不清了？還得坐牢！

透過疫情告訴我們不要辦信用卡，網貸了！不要信他們提前消費！借錢肯定都要還的，那些廣告語、毒雞湯忽悠人們都是坑！害你家破人亡，妻離子散沒商量！疫情過後撿回的這條命自己好好珍惜！醒醒吧中國人！[靈光一閃][靈光一閃][靈光一閃]

別急，車到山前必有路，慢慢想辦法，以後更不要提前消費了，會害了自己，以後錢不知道能不能好掙，誰都不知道，因為錢太毛，不扛花，物價上漲，百姓就算計花了，現在老百姓也不傻了，都會算計花了，所以錢就難掙了，

11張信用卡還不上的，逾期的話，銀行催債也是正常的啦，大家互換一個角度，換成你是銀行的，你也會追債啊，如果你發生病故的話，你要如實地把情況，反應給銀行聽，當然的話，銀行呢？剛剛開始，她不會相信你的，不過你不管它，反正你要聽電話，你不能說不聽，你也不要逃避，他打電話給你，你就跟他實話實說，他到了一定的時候，催不到的時候，他就會下這個傳票過來啊，起訴你，到那個時候他起訴了，什麼時候開庭了？什麼時候還是還不了，那你就按時開庭吧！到時候就委託律師，法官，幫你跟這個銀行進行調解啊，還是停息，還是再分多期還款啊，肯定會有方案的

1，每張卡每月只還十元5元！

2，協商停息費！

3，協商超長期還本金！

4，拖到最後只本金

第一，首先你要調整好自己的心態，明白你現在的狀況，然後做一個長期還款的計劃和以後的規劃，按照你想好的辦法執行下去，給自己足夠的信心！

第二，你要主動聯絡銀行說明你現在的情況，拿出足夠的證明，你不是惡意的透資了這些錢，比如說因為疫情你投資的生意受到了很大的影響或者家裡出現重大的變故。有理有據的說明問題原因。要讓銀行相信你有能力是信心還上銀行的欠款。可以和銀行協商每個月少換點錢，這樣催收電話就會少了，主要你要拿出誠意！

第三，把事情告訴你的家人和他們坦白說明現在的狀況，希望他們能幫到你。把你的計劃和規劃告訴他們讓他們幫你度過難關！人生難免犯錯和遇到坎坷.

最主要的是你一定要有個好的心態，不要讓事情向糟糕的事態發展，主動積極的面對，建立自信心，做好現在應該做的事情。那麼20萬就不是問題，而是激勵你的經歷。人生越是在低谷難關的時候越是轉折點，希望把握住。

20多萬對一個打工者來說、是一筆不小的數目、按你當下的情況、給出一些參考建議。1、把每個所有銀行的欠款羅列出來，清理清楚總共欠多少。2、準備一筆錢可以還清這個的最低還款額，哪怕手頭只有幾千塊錢也要還了再取出來再還，直到把所有賬單還清，來回還取肯定會有手續費、不要心疼那幾個錢。3、主動接聽或者主動撥打銀行電話進行協商，向銀行說明你的情況並且表示你有強烈的還款意願，可以申請停息掛賬、選擇分期的來進行按時還款。4、那就是從今天開始除了正常上班時間、其他空餘時間就玩命的去兼職、外賣 代駕 特別是代駕 晚上沒事不要在家裡、擺脫你那些虛偽金錢至上的人情世故 開始玩命的掙錢、代駕多跑一個月都能給你帶來4 5千左右的兼職收入，堅持兩年、你就能上岸。 最後記得關注點贊喔。[微笑][微笑][微笑]

放下被，我也很多錢，不努力咋辦，老是把心放這個上面累死，心情又差，如找事賺錢，努力一點是一點，這個不多很快還完的，我比這多多了，每天雖然壓力很大，也得熬呀，不要放棄，冷靜下來，從新開始發不了，吃飯否吃不起了在乎什麼黑名單，黑名單不代表一切，那只是一個過程，讓自己以後明白錢在亂花，在傻呼呼的瞎消費，活著理性一點以後。

我給你一個建議，第一，拿出一張紙，寫下你每張銀行卡的欠款總額。然後從金額小的依次排到大。

第二，然後用電話打客服跟銀行說明原因，要求停息掛賬。看那些銀行願意，哪些不願意，都記錄好。

第三，給留在銀行的緊急聯絡人挨個打電話，說最近遇到困難，要是銀行打電話，就說已經很久沒聯絡了。這麼做的目的就是防止你的朋友恨你。

第五，努力掙錢，半年時間，積蓄 應該有2萬左右，然後在用以前的手機號給欠銀行最少的打電話還錢，就坐等銀行工作人員打來電話，然後協商還本金。要是不同意還本金，那就跟欠銀行錢倒數第二金額的銀行打電話還款，這要求協商還本金。如果同意，就還。並且登出卡上，如果不同意在繼續上面的操作。

第六，在努力掙錢，等手裡有錢了，又可以那樣操作了。

為什麼手裡有錢了，才協商還款，因為銀行給你溝通就是為了要錢，你手裡沒錢一切溝通都無效。我一直相信一句話手裡有資本才能和別人平起平坐，才不會一直處於劣勢。

這樣你才能慢慢的把債務還清，而且徹底能解決信用卡債務。

希望早日脫坑。

五年後徵信就好多了。又可以和銀行展開業務往來了。

無論是因為什麼原因，欠債還錢天經地義。

20萬說多不多，說少不少，積極處理還是有機會的，提供如下建議：

信用卡是銀行給個人的授信額度，也有一定的免息期，使用起來非常方便，但是如果發生逾期就會有比較麻煩的事情了。

追債是一方面，如果長時間不接電話，而且沒有還款記錄，銀行就要考慮你是不是惡意拖欠了。如果確定為惡意透支，這個事情就不是民事責任這麼簡單了。

積極地和銀行聯絡，協商處理此事，你現在接到的電話都是催收的人打的，他們沒有起訴權，也沒有減免權，你和他們商量不著。

這個是和銀行談的一個先決條件，如果你一分錢都不還，銀行看不到你的還款態度，當然就不會給你餘地了。畢竟是你欠銀行的錢，人家想收回自己的錢也是正常的。

但是在談的時候，銀行也是看你的態度的，畢竟這些事情都是人來處理的，別聽那些催收的說要起訴、要爆通訊錄，要給你家人打電話。起訴也是由銀行起訴的，那些催收的只有不斷打電話追債的權力，其他的什麼也決定不了，所以關鍵點還是在銀行，如果可以，銀行也不願意起訴，畢竟起訴之後的週期太麻煩。

還款多少是能力問題，還不還款是態度問題，所以在這件事情上，一定不要賬戶一直不動，一直不還，有多大能力還多少錢，銀行也能看到你的態度。

很多人看到自己的債務比較多就進入死豬不怕開水燙的等死模式，破罐子破摔，如果真的進入這樣的一個狀態，那就離廢不遠了。

所以還是要增加收入，儘快將自己的債務還清，無債一身輕嘛！

希望你早日上岸！

可以跟銀行協商停息掛賬，慢慢還，不行先還點，讓銀行看見有誠意，這樣也好協商是不是，在去努力去掙錢，如果真不行的話，那隻能等銀行起訴了，一般銀行不樂意走這一步的，希望大家欠銀行錢的，早日上岸

努力賺錢還款，是必須的，但是有三個需要面對的現實，加上因為欠債，已經是千瘡百孔的心理，終日惶恐不安，還需要應對無休止的催收，辯解，理論，哀求，多麼的無助，無人可以安慰！

其實有時候在想，如果能直接抓去坐牢，也算是一種解脫吧！可是平臺不會讓你去坐牢，法律也不會讓你去坐牢，平臺還是會對你的精神進行，精確打擊！

其實也該慶幸國家正在大力的掃黑除惡！不然負債人的境遇會更悲慘，現在也算是給了我們負債人一點最後的尊嚴，有了苟延殘喘的機會！

年輕的負債人看到我的文章，請記住！珍惜生命！將這次經歷當做人生中成長的養料！努力迴歸渴望的正常生活！

還有想對那些只知道負債人該死，該打，該罵的人說一句，我們不是老賴，只是真的暫時沒錢還！真的老賴確實去你們所說的那樣，但是請你們區分清楚！許多正在經歷這一切的負債人本身的尊嚴處於不能承受的“自毀”階段，你們的火上澆油會讓負債人的尊嚴變成“被毀”，尊嚴徹底沒了，也就走上了絕路，請手下留情！謝謝！