保守型投資理財就是要做好資金配資：

1. 30%的股票基金，也可以做定投，不過選擇基金很重要，多比較。

2. 50%做貨幣基金投資，也可以做國債逆回購。

3. 20%現金，以便隨時呼叫。

首先，先區分一下投資跟理財，理財一般需要銀行或者第三方幫忙，投資大多需要個人主見！！當然，兩種說法的最終目的都是過去一定利潤！！

當下國家政策，將不允許銀行發售的所有理財跟客戶推薦或者籤合同上體現出保障性的收益，也就是說，銀行的一些理財產品，實際上也是存在一些風險性的！！當然，在實際情況下，大多銀行理財相對穩定！！一般平均收益率穩定在5％左右！收益相對高一些的8％左右的，風險也隨之加大！！對於普通老百姓，這是一個穩妥的的投資，保值貨幣購買力的方向！！

還有一些公司推出的理財產品，譬如支付寶內的一些比較靈活，風險特別小，收益大於銀行存款利息的！！原則上，必須要找靠譜公司！！

相比較自己做投資，在國內，可以做的金融品種大概有兩類，一種是股票投資，一種是期貨投資！！由於國債的利息太低，所以這裡短暫的拋棄一下它！！

從股票講，所有板塊股票的數量大概有6000多隻！可選擇性，相對複雜，並且我國股票跟隨經濟的基本面不是很對接，整得市場健全性有待提高！所以相對風險很大！！但是自己可以透過相關知識，學習著投資股票，這樣也能創造更多的投資機會！！如果覺得自己願意學習瞭解，可以適度參與！！

期貨市場對於股市來講，更加複雜，槓桿更大，對於散戶不推薦，因為這種漲跌瞬息萬變，很容易投資直接歸零！！這個不推薦！！

建議開個股票賬戶做國債逆回購和券商的報價回購。

如果時間比較充裕可以每日做一次，哪個利率高就做哪個。如果工作時間比較緊，做比較長時間的逆回購和報價回購也行。

一個小技巧，國債逆回購的利率日內是變化的，券商報價回購的利率在日內是不變的，可以先嚐試抓國債逆回購的高點，抓不到還可以用報價回購兜底。

理財現在國家也規定不能保證收益，也就是說有虧的可能性了，而現在好多地方商業銀行的定期存款反而比投資收益還高，基本在5個點左右，而且由於是存款屬性，比較穩妥，有興趣可以瞭解一下

那就投資上市公司優質的龍頭企業，重點推薦海螺水泥，分紅高還安全，或者投資ETF基金，這個是非常安全的，不會出現爆雷的現象，以下是相關基金和上市公司推薦。

512760半導體50ETF，

515000科技ETF，

159939資訊科技ETF，

512660軍工ETF，

515050 5GETF，

515880 通訊ETF，

515860,科技100etf

首先，看一下理財的定義：

理財：指的是對財務（財產和債務）進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。那麼投資理財，我的理解是透過投資，實現財務的保值增值。

1、短期的流動性管理工具：寶寶類的貨幣基金，安全指數接近100%，代表產品餘額寶，七日年化收益率2.4%左右，一萬元以內2個小時以內到賬，超過一萬的次日到賬，是消滅銀行存款的神器；

2、中長期的產品：

（1）50萬以內：屬於保險範圍內，絕對安全；包括銀行的普通存款，大額可轉讓存單；利率在2%-5%之間，小銀行的銀行存款，利率非常高，具體參考支付寶理財裡面：

大額可轉讓存單，最低門檻20萬，三年期利率在4%左右，以順德農商銀行為例：

（2）國債及國債逆回購，有國家信用作背書，國債的安全效能自然無可置疑！目前，三年期國債票面利率為4%，五年期為4.27%，安全係數100%；每年支付一次利息，實際利率高於票面利率，只有有一張四大行的銀行卡，直接可以在網上操作，方便快捷，以下是發行時間：

國債逆回購，也是國債作為抵押，安全係數100%，需要一個股票賬戶，但是這個利率平時很低，只有在年度或半年度及季度才會高，且都是短期的較多；深市是1000起，滬市10萬，建議可以短期操作，長期投資不適合；

（3）銀行理財產品，利率浮動，不保本，但是相對於股票、基金等風險較低。

（1）推薦原因，是因為當期上證指數處於低谷，投資指數基金的風險較小；

（2）股票類的基金，還可以透過基金定投的方式，分散風險；

如果可投資的資金量較大，無論是積極型還是保守型投資都要講究投資品種的配置，或者說是資產組合，以保障資產的穩健。

風險和收益是成反比的，收益穩健了，收益率自然就不能期望太高，建議大部分配置固定收益類產品來降低虧損風險（6成以上），另外，可考慮配置一定比例的貨幣資金、黃金等，當然如果看好中國股市的發展，還可以加一部分指數型基金，這種搭配投資收益在穩健之餘，稍微會有一點額外收益。

保守型理財，我的理解是保本+保值，即保證本金安全和保證貨幣不貶值，對於資產增值並不會有太高的要求。那麼目前能算作保守型理財就有銀行的大額存單、儲蓄式國債、貨幣基金、風險等級為R1級的理財以及結構性存款。

銀行的大額存單是存款類產品，受存款保險制度保障，所以保本保息，而且利率較高，國有銀行3年期大額存單能有3.85%。是能達到保值目的的。

國債算是安全性最高的金融產品了，而其中的儲蓄式國債的利率能達4%，只是不能中途流通轉讓，期限也比較長，所以在購買儲蓄國債的錢一定要是空閒資金。

貨幣基金的資金流向國債，銀行存單，央行票據這些低風險資產，因此貨幣基金安全性極高，可以算是準儲蓄，而收益一般在3%-5%。

R1級理財的投資範圍和貨幣基金差不多，通常會有保本條款，也算是保本型理財。

結構性存款有點不一樣，保證本金但不保證收益，這是因為嵌入了金融衍生品，收益波動性大，但理論上賺取收益的可能性更大，所以也可以當做一種保守型投資的方式。

專注股市短線操作，以價值之名，行投機之實！

科學理財就是從自己的風險承受能力出發，選擇相應風險等級的理財工具和理財產品。在理財實務中，通常將風險承受能力在保守型和謹慎型的投資者都可以視為保守型投資的代表，而其相應可選擇的則只能是低風險類理財工具和產品，具體包括儲蓄、國債、保險和貨幣基金。

儲蓄既包括傳統的普通定期存款，也包括創新類的大額存單、智慧存款和結構性存款產品。這幾種都受存款保險保障，50萬以內的本息保證償付，具體選擇哪一種，視乎投資金額和流動性要求而定。國債以國家信用為擔保，某種意義上比儲蓄更安全，目前發行的國債分3年期和5年期，利率在4%以上。保險一向被視為低風險低收益的代表，常見的理財型保險如年金險因為適合做養老金、教育金，回報期是比較長的。而貨幣基金因為管理的是現金類資產，安全性非常高，以餘額寶和微信理財通為代表的各類“寶寶”們也非常受市場歡迎，基本等同於活期儲蓄。

具體選擇哪類理財工具和哪種理財產品，可以在確定自己的風險承受能力和家庭資產配置情況的基礎上，綜合考慮。

保守的理財是很多的

比如銀行的定期存款，保本型理財產品

還有國債產品

還有保本型的保險產品，它有一個萬能賬戶，可以追加的那種，這個期限比較長，但是收益的話肯定比銀行高，他萬能賬戶的利率是保證最低收益，寫入合同的

也可以買少量的銀行股票，長期持有

當然還有餘額寶啊，餘額寶太低了

保守型的投資理財顯然只能考慮銀行現金類理財產品，銀行代銷或者自營的貨幣型基金。其他諸如股票，股票型基金，期貨都顯然不屬於保守型投資理財應該考慮的範疇。

銀行現金管理類理財產品主要有活期存款，定期存款，以及以定期存款為底層資產的各類大額存單，智慧存款的。

要想參與銀行上述型別的理財，首先得持有效身份證件到銀行開立個人一般賬戶。有銀行賬戶後再選擇購買相應的產品。

活期存款顯然不能考慮，回報太低，目前各行報價落在0.30%左右。

定期存款是首選，當前定期存款最合適的期限是三年，五年太長，且利率不具有優勢，很多大銀行五年期定期存款利率是低於三年期定期存款利率的。

三年期定期存款基準利率2.75%，考慮上浮30%到55%的現實，對應的區間是3.575%到4.2625%。

至於大額存單和智慧存款底層資產屬於銀行一般性存款，其收益稍微高一點。對大型銀行而言，大額存單目前和上浮後的同期限定期存款相比收益無優勢，可放棄選擇。重點考慮民營銀行的智慧存款。其收益現仍舊維持在4.8%左右，是不錯的選擇。

國債可以適當配置，其中長期國債收益都在4%以上，且沒有風險。

想做點保守型的投資，那選擇的餘地還是有的，如銀行定期存款，購買貨幣基金，短債基金等。這些低風險理財產品是適合的，但收益不高，跑不贏通脹，如果一定要買建議你買這幾種；

國債是最好的選擇之一，三年期國債年利率4%，五年期國債年利率4.27%，而五年期存款國有銀行只有年利率2.75%，怎麼都願選國債。

大額存單，大額存單是儲蓄存款，一般20萬元起購，只要你的本金未超過50萬元，受《存款保險條例》保障，100%賠付，及使超過了也沒什麼大不了的，正規的銀行哪裡那麼容易倒閉。及使一年期的20萬大額存單年利率(如圖)也遠超普通的一年期存款年利率(一年定期年利率1.75%)

去如支付寶，京東金融等App裡看看，如支付寶裡的[穩健理財]，京東金融裡的[銀行精選]，中低風險理財，穩健，保守型理財一大把。要選年度理財喲！

仔細看看各銀行自已發行的理財產品，像這類理財主打中低風險，低風險理財，大都穩健可靠，值得購買。如圖左建行理財，右工行理財。

你的保守型投資，我分為兩個方面理解，一個是，本金加收益確定安全的；另外一個是，本金利息有適當損失可以接受的，也可能帶來有更多收益的

先說第一個，本金加收益確定安全的，就是年金保險。現在很多年金保險直接把保險賬戶的資金寫入合同的，確定的，只要不在合同期間提前解約，就保證未來的資金收益。保險法也會保護客戶的。實力型公司在收益方面相對更有保障。

第二個，就是投資理財，包括銀行理財，網路投資平臺。投資之前，都會做風險評估。根據你的回答，會有相應的產品推薦。如果你的回答過於保守，那肯定被推薦的產品，收益相對也會更低。高風險高收益，投資的規律。可以給你推薦個平臺，平安金管家裡面的保尊寶，因為平安本身是做綜合金融的，在投資領域這款，旗下陸金所p2p專業投資平臺，在行業來說也是第一的。平安金管家裡面的保尊寶，相比更安全有保障。

你想做好投資，還是最好分散管理，雞蛋不放在一個籃子裡，這樣達到更好資產配置，才能保障你的財富安全，又能穩健增長。

別不信，保守理財收益率也可達到40%。

保守型投資理財，可以判斷出您更加看重本金的安全性，第二才是收益。這是非常非常值得大家學習的，我主要分享一下貨幣基金、大額存單、國債、可轉債等保本型或風險極小的投資理財方式。

1.貨幣基金。

2.大額存單。

大額存單是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。與一般存單不同的是，大額存單在到期之前可以轉讓，期限不低於7天，投資門檻高，金額為整數。我國大額存單于2015年6月15日正式推出，以人民幣計價。作為一般性存款，大額存單比同期限定期存款有更高的利率，大多在基準利率基礎上上浮40%，少部分銀行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。年利率在4.2%左右，本金安全性較高，優點明顯，投資門檻一般在20萬-30萬，您可以去各銀行網點諮詢。

3.國債。

國債的發行主體是國家，所以它的信用等級最高，是公認最安全的投資工具。但是是缺點也是很突出，目前年利率為1.8%左右，利率較低。

4.可轉債。

可轉債是一種利用證券交易工具、在證券市場進行交易的一種上市公司融資方式，具體的概念請大家百度。很多資深股民都不知道自己的交易軟體還有這一功能，更不必說多數不炒股的人。但是以我的經歷告訴大家：可轉債是一個無風險薅羊毛的好工具。而且它只需準備5千元轉動資金即可，年化收益率可達40%，可轉債損失本金機率非常低，持有一定時間（一至三個月）之後只存在盈利多與少而已。我2019年下半年盈利近三千元。

不知道題主認為的保守是什麼？

我就估摸著推薦吧，最保守的類似於銀行定期存款，年金類保險產品等

當下疫情情況下，不建議外出，我說的這兩個實際都可以手機操作，銀行定期存款你可以在京東金融APP操作，選一家適合你資金期限的又覺得利率還不錯的買就是了，單家銀行存最高不超過50萬的存款是沒有任何風險的，守銀行存款保險條例保護的，目前利率大概4點幾5的樣子；

另外如果是購買年金類產品，目前能買到極少數的定價利率在4.025%的產品了，不過此類適合中長期配置打算的客戶，主要看保單條款內約定的保底或者現價表，以這個為準，也是受保險法/合同法等法律保護的，這種算下來單利目前會略高於銀行定期存款，畢竟銀行利率一直都在下滑，無論是國際上還是國內，全球都在進入負利率時代。

保守型投資有很多種，關鍵要看您的投資收益期望值！比如貨幣型基金，支付寶，平安的旺財等，還有下面提供我們平安銀行的最新理財表，供您參考一下

貨幣基金、國債逆回購、結構性存款、大額存單等都是保守型理財的首選，尤其是貨幣基金與國債逆回購收益行與流動性都不錯

保守型理財可選擇定期存款、貨幣基金、國債、實物黃金、普通銀行理財產品等，根據自己的實際情況進行投資；平衡型理財性格可以高風險和低風險產品各50%配置，做到風險最低化，收益最大化；激進型理財性格可以考慮股票基金比例偏重60%-70%，其他產品30%-40%的投資計劃，在承擔高風險的同時，力求高收益。

目前除了銀行定期存款，其他型別的理財產品很少有保本的，非保本的產品肯定會有虧損的風險。

銀行推出的各類活期理財產品雖然不是保本的，但他的投資方向和範圍都是國債、央行票據、企業債和政策性金融債等等，風險是不大的，但收益率不是太高，大概在2-4%之間。

建議：儘量買不同的理財產品，有效的分散投資風險，雞蛋不能同時放在一個籃子裡，就是這個道理。

我的建議就是銀行的貨幣型基金。我建議建行的速贏不錯

銀行現金管理類理財產品主要有活期存款，定期存款，以及以定期存款為底層資產的各類大額存單，智慧存款的。

要想參與銀行上述型別的理財，首先得持有效身份證件到銀行開立個人一般賬戶。有銀行賬戶後再選擇購買相應的產品。

活期存款顯然不能考慮，回報太低，目前各行報價落在0.30%左右。