建議選擇lpr，長期來看浮動利率是逐年下降的，因為經濟會越來越不好。

什麼是LPR，為什麼要更換房貸利率，兩種利率確定方式怎麼選更划算？嚴肅君針對粉絲最關心的十個問題進行了解答。

看完，就全明白了~

1.房貸利率“換錨”的兩種方式是什麼？

方式A：選擇固定利率，貸款合同剩餘年限內，利率將一成不變。

方式B：選擇LPR浮動利率，房貸利率隨著LPR的值上下浮動，可漲可跌。

兩種方式只可選其一，且一旦選擇，不能再變。

2.此次房貸利率“換錨”影響哪些人？

以住房商業貸款為主，此次房貸利率換錨主要對2019年10月8日前老貸款使用者有影響。公積金貸款不受影響。

對2019年10月8日後新貸款使用者來說，也需要做足功課。

老貸款使用者重點看這裡

3.我已有的住房商貸，今年必須要進行變更嗎？

是的，2020年8月31日前，銀行正陸續通知存量貸款人變更貸款合同。

若錯過自主選擇時間怎麼辦？嚴肅君電話諮詢某銀行貸款經理，得到的回覆是 “銀行或直接幫您選擇更改為浮動利率”。

4.如果選擇浮動利率，我的加點值怎麼算？

同一筆住房商貸，在2020年3-8月之間任意時間點轉換，均根據2019年12月LPR（5年期以上為4.8%）和原執行的利率水平確定加點數值。

公式：

加點（可為正負值）=原貸款合同執行利率-2019年12月的LPR（4.8%）

轉換後的房貸利率=LPR+加點

舉例一：

小王2018年貸款合同簽訂的房貸利率為5.39%，那今年轉換為浮動利率時，加點=5.39%-4.8%=0.59%，那麼轉換後的利率=LPR+0.59%。

舉例二：

小張2015年選擇85折利率的銀行貸款，合同利率為4.59%，那麼加點值=4.59%-4.8%=-0.21%，則轉換後的利率=LPR-0.21%。

5.加點值確定後，每年能變嗎？

加點值一旦確認，貸款合同期限內固定不變。

6.辦理浮動利率後，房貸利率如何變化呢？每月都變嗎？

今年辦理更改後，2020整年的房貸利率按照原合同利率執行。從2021年1月1日開始，新房貸利率就變成了2020年12月的LPR+加點。

不是每月都變，如果您選擇每年重新定價，則新的一年利率以前一年12月的LPR為準。

7.固定利率和LPR的浮動利率，選哪個更合適？

LPR定價方式允許每年重定價，只要LPR低於4.8%，轉換為LPR定價方式就是划算的。

還是小王的例子來看，當LPR的值=4.8%時，更換後的現利率與原利率相同；當LPR的值＜4.8%時，現利率＜原利率是划算的。

新貸款使用者著重看這裡

8.今年申請商貸，只有“LPR+加點”方式可選？

是的，只能選擇“LPR+加點”執行貸款利率。

9.新貸款使用者的加點值如何確定？

北京地區所有銀行首套貸款適用的固定基點是0.55%，二套適用的固定基點是1.05%。

必須要轉換啊，轉換是《華人民銀行公告【2019】第30號》檔案要求的，對存量浮動貸款合同進行貸款市場報價利率（LPR）機制轉換。而原先房貸的利率是浮動利率，恰好在本次轉換範圍之內。

可以選擇浮動利率或者固定利率，兩種利率二選一，必須要選擇，且只能選擇一次。

選擇固定利率，以後房貸利率永遠就不會變化，之前是多少，以後還是多少。

選擇浮動利率，到了轉換的日期，如果LPR利率降低了，房貸就跟著降低，反之則升高。

呵呵看到有些回答，簡直很不專業。

我覺得這應該是新發放貸款時候出現的疑問，因為存量的固定利率貸款人民銀行和商業銀行是不會通知客戶去轉化的。目前人民銀行通知的只是讓把存量的以基準利率定價浮動利率貸款轉化為以lpr定價，目的是每個月透過動態調整lpr來降低實體經濟企業的貸款利率，達到解決實體經濟融資成本高的問題。

至於選擇了固定利率貸款，那麼就無所謂了，不需要糾結是否選擇lpr了。只不過以前的固定利率是商業銀行參照基準利率算出來的，現在是採用新的定價方式lpr加點的當時計算得出的。2019年8月，人民銀行進行了lpr改革，明確要求商業銀行採用lpr加點的方式進行貸款定價，不得再使用基準利率定價。

隨著利率市場化的進一步改革，以及lpr定價的發展和普及，我認為貸款基準利率將逐漸淡出人們的視野，進而退出歷史舞臺。

請大家多多關注！一起學習交流！