這說起來可就難了，但我們儘量拋開技術技術層次的講解，用通俗易懂的語言來解釋一下。

首先央行發行法定數字貨幣，也同樣是以區塊鏈技術為底層技術的。那必然也具備區塊鏈技術的四大特性，比如溯源，非對稱加密，安全，保護等。而我們著重的講一下非對稱加密。

在講之前，我們先解釋一下中心化與非中心化的大概區別。現在是市面上大多數涉及到資料儲存、互動的應用場景都屬於中心化，一旦資料儲存的企業發生變故，裝置出現損毀，就有可能導致資料丟失。像某網站資料被刪庫，某銀行使用者資訊被洩露等等，都是因為中心化所導致的。

而非中心化，就是將所有的資料分散儲存，基於一些技術上的組合，會讓這些資料環環相扣，形成一個互相驗證、互相儲存，無法肆意更改的資料串，而這種方式被稱為非對稱加密的一種，也被稱之為分散式儲存。

而央行發行的法定數字貨幣，實際上就屬於中心化與非中心化的結合，之所以能離線交易，這與法定數字貨幣應用了非對稱加密技術有很大的關係。

簡單點說就是，假設我們同時擁有三張面值不同法定數字貨幣，分別是a、b、c，它們分別都擁有一串公開的字元（公鑰， 也可以理解為法定數字貨幣的身份證號碼）。

而三張法定數字貨幣因為採用了區塊鏈技術，是不可被篡改的（明碼、公鑰），想要更改a，那就必須同時更改b和c，反過來也是一樣。而又因為採用了非對稱加密技術，當我們需要交易a、b、c三種面值的法定數字貨幣時，就會生成不同的非對稱的交易字元（私鑰，每次交易都會生成不同的私鑰），而這種字元是會改變的，每次交易生成的字元都是不同的。

換句話說，當我們使用法定數字貨幣交易時，能看到的是公鑰，看不到的是私鑰，公鑰是不可篡改、不可偽造的，而私鑰是隨即變化的，並且無跡可尋，這是無法偽造和破解的。

那如果我們用這種技術開發出一款錢包，將一個公鑰與自己的賬戶關聯，後臺將私鑰與自己的密碼關聯，那透過該公鑰交易的數字貨幣都是有跡可循的，而且每一種數字貨幣的最小單位都有獨立的公鑰以及私鑰。

當A透過掃碼或其他方法獲取到B的公鑰之後，A就可以對B的公鑰賬戶進行轉賬、付款等。A轉賬的過程中，是需要使用自己的私鑰來完成簽名交易的，當交易完成後，A會顯示完成離線交易。但B並不會立馬收到款，而A轉賬後的金額會被凍結，當A再次聯網時，就會針對本次交易進行確認，確認無誤後，A被凍結的轉賬金額就會劃給B，雙方就完成了交易。

至於充值數字貨幣，這就涉及到央行法定數字貨幣的構架了，要知道它是雙層構架，針對商業銀行、企業、個人的交易方式是有些差別的，但總體來說差別不是很大，也不用瞭解那麼清楚。

哪怕法定數字貨幣普及了，實際上我們充值法定數字貨幣也與現在相同，同樣是拿著紙幣存入銀行，然後銀行會透過內部的系統將其直接轉化成法定數字貨幣存入你的個人賬戶內。當自己需要提現到支付寶和微信時，只要支付寶、微信在法定數字貨幣發行之後，將央行的這套系統嵌入支付寶、微信內，即可完成交易，與現在的差別不大，沒必要太過在意。

央行數字貨幣簡稱DCEP，未來開始使用流通時，會需要一個“載體”DCEP數字錢包，等到需要使用時，只要手機上有這個載體，兩個手機碰一下就能實現轉賬，不需要使用網路，也不需要繫結銀行卡。

數字貨幣DCEP代替的是M0，就是流通中的現金，以企業發放數字貨幣形式的工資為例，只有有你的載體賬號（可能是身份證，也可能是手機號等等其他號碼），就可以直接發放到你的DCEP賬戶中，可以不和銀行卡相關聯。

當然，DCEP也是可以和銀行卡相關聯的，比如和現金與存款互相轉換時，一般都是在商業銀行數字貨幣系統中兌換數字貨幣。理論上來講，銀行網點肯定可以連線數字貨幣系統。

數字貨幣具體兌換方式，以未來央行公開為準。