房貸漲不漲，只跟央行基準利率有關，利率上浮跟以前貸款沒有關係。因此沒有必要提前還款。

房貸利率是在基準利率的基礎上下浮或者上浮一定幅度，簽訂貸款合同以後，就嚴格按照合同執行，但合同會約定，根據央行的利率下降和上漲同步調整，一般是在次年的一分月份執行。而不是央行宣佈加息降息就馬上執行。

最近某些地方的房貸利率開始調整，一套房上浮15%，二套房上浮20%,這只是對新的地產抵押貸款而言，不是針對老客戶的，合同是嚴肅的，簽訂了就要執行，老合同簽訂上浮多少就是多少，不可能有調整的，前段時間房地產抵押貸款普遍下浮，有的下浮到基準利率，那麼房貸是不是也會下浮到基準利率呢，不會的，既然下浮不調整，那麼上浮也不會調整，不可能利率下浮不調整，上浮就調整，銀行豈不是躺著賺錢。

是不是提前還貸，要看貸款人的資金，也要看有沒有投資渠道，如果資金緊張，或者有較好的投資渠道，就沒有必要提前還貸。

目前基準4.9上浮20就是5.88 還湊合 10000塊錢 年利率588 比社會上一般借款低很多吧 一般理財也做不到5.88 手裡有錢 沒啥合適的投資 可以適當還一部分

不僅僅是房貸，所有貸款都有一個實際執行的年化利率，那個就是資金的使用的成本率，，自己看拿著錢能超過這個利率就不還，，達不到這收益就好提前還了，注意現金流的安排就成，供參考。

要不要提前還清房貸，其實主要對比你的資金情況。

第一種情況：如果你有很多閒錢，提前還房貸以後對你的生活工作投資等沒有任何影響，只是在銀行存著，那你就對比下，銀行存款利息能不能高過你的房貸利息，如果能，那也不用還，如果不能，那就還了。因為如果你提前還了房貸會影響你的正常生活或投資，那麼你最後還是需要抵押房產做貸款，那時候的貸款利息可要比你現在月供多很多。

第二種情況：如果你有可投資專案，而且風險能在自己可控範圍，那麼還是建議投資的好，畢竟很多人做生意還要專門去銀行貸款，還要付出利息。這種情況就沒必要還，還是正常按時按月供還款就好了。

建議：如果資金充足，還是要合理的規劃下自己的資產。比如有100萬閒置資金，那麼拿出20%作為靈活儲蓄，隨用隨取，應對生活必須，剩下80%看自己的風險偏好，一般性風險那麼可以定投指數型基金，抗風險能力強，那麼也可以直接投資股票（學習的前提下）

所以，您可以根據自身情況多方面考慮用錢的地方，完後決定是否要提前還款。

上浮20%，至於提前還否。主要看兩個因素:

一、錢款的富餘，如果近期或看的見的未來有急用，那肯定是不合適還的。

二、看自己資金的使用效果。總體來說即使上漲這20%，房貸利率相對貸款來說也是較低的貸款利息。如果錢能生錢的速度超過這個自然是不合適提前還的。畢竟其他的貸款，成本，手續上比房貸合適的並不多。

至於提出這個問題來，一般是有閒錢，但是沒有相對投資渠道的人。從資金的使用效率上，提前還了也是對的，還能從心理上減輕壓力，利於健康。

房貸基準利率是4.90%，上浮20%後就是5.88%，這已經是比較高的貸款利率了，如果有能力還是提前還款更好一些。

之所以建議提前還款，有如下原因：

一、保本保收益的理財方式很難比5.88%更高

我們保本保收益的理財方式很難跑贏6%，目前只有民營銀行五年期存款能達到或者接近這一利率水平，不會更高了。

如果想要更高的理財收益，就要承擔損失部分本金或者全部本金的準備。當下理財風險不斷攀升，本金安全應放在第一位。

二、房貸多是等額本息的還款方式，每月金額一樣，前面幾年還的多數都是利息

以貸款100萬元為例，20年期限，三年的時間總共還款25.5萬元，其中利息就是16.9萬元，利息佔了66.27%，本金僅有三分之一。

就房貸而言，越早提前還款節省的利息越多。

三、無債一身輕，提前還款能降低負債水平，減輕還款壓力，提高生活品質

月供如果佔到家庭稅後收入的一半，還款壓力就會很大，畢竟如今物價高，生活必需消費就不是一個小數字。一旦一方工作出現問題，還款就會非常吃力。企業負債過高就容易資金鍊斷裂，家庭其實也是一個最小單位的企業。

降低負債，月供會減少，每個月就能有更多可以自由支配的資金，心理壓力會大大降低，可以適當進行一些娛樂消費，生活品質會有所改善。

誰也不能保證當前收入能穩定多久，誰也不知道拿著錢理財會不會出現損失，在安全感缺失的當下，手裡有一筆錢，提前還款是很好的選擇。

目前的基準利率是4.90%，如果上調了20%，就是5.88%，那麼到底要不要還款就看你個人的收入情況，以及是否有其他方面的資金需求和投資了！因人而異！

以100萬的貸款金額為例，貸款30年，每年5.88%（基準上浮20%）來計算的話，30年的總利息為113萬元，每月支付的利息為5918元！

這個時候其實就要考慮一件事，那就是30年後的113萬元，和現在給你花的113萬元到底是一個什麼概念了？

要知道的是中國目前的時機通貨膨脹率是在8%左右的，也就是說，如果你的資金什麼都不做，每年需要編制8%左右。

那麼現在的113萬，10年後只有49萬的購買力了；

20年後，就只有目前21萬的購買力了；

30年後，就只有目前9萬的購買力了；

這是相當可怕的一件事，所以說，聰明的人基本都是往最長的時間，最小的利息進行貸款的！因為就算有5.88%的利率存在，就算30年有113萬的利息，但是這是把未來30年後的資金拿來使用！並且如果按照113萬的自己拿來計算，其實等同於每年實際支付的利息為

(每月利息5918x12個月）/113萬元=6.28%！

這其實是相當划算的，因為社會上沒人會借給你一筆每年只有6.28%，但是能夠有30年的時間，高達113萬的鉅額資金！

更重要的是，現在一些銀行的理財都可以達到一個4%左右的利息，5年期的更是可以達到6%。所以當你留著這一筆錢的時候，其實也就是給予自己一個安全的保證，一個應急的需求！而且，透過理財的收益去還款，你每年的還款壓力也不是特別大，如果家裡有繼續錢的時候，甚至有好的投資專案和機會的時候，也可以不用求人，立馬拿來使用，很實用！

當然了，對於一些沒有投資的，並且覺得壓力非常大的，還是儘早還上吧，畢竟每個人的承受能力不同！

千山萬水總是情，給個專注行不行。一家之言，僅供參考！

房貸利率上浮20%，也就是5.88%，還是偏高的！是否應該提前還款，關鍵就取決於你已還款多長時間，如果不足房貸總期限的1/3，那麼有閒錢、且無更好理財方式的情況下，提前還款是很明智的選擇！

房貸利率上浮20%（5.88%），理財產品很少能達到如此高收益的

據第三方機構（融360）的監測資料顯示，2019年4月份全國首套房貸款平均利率為5.48%，相當於基準上浮12%。即便是5月23日盛傳的房貸即將上浮的訊息，也只是首套房利率調整為上浮15%（5.635%）而已！

退一步來說，目前中、低風險的理財產品，很少有預期收益能超過5.5%以上的，更別說5.88%了！而高風險的投資理財，收益的確能超過6%、甚至更高，但是本金卻要面臨虧損的風險，現如今的市場環境，本金安全還是應該放在第一位的！

因此，從貸款利率的角度來說，基準上浮20%，已經屬於偏高的利率了，的確可以考慮進行提前還款！

已還款期限長短

要知道，無論是等額本息，還是等額本金的還款方式，前期歸還的利息都是最多，隨著還款時間推移，月還款金額中，所含利息逐月減少、本金逐月增多。

舉個簡單的例子，100萬房貸，等額本息30年，利率基準上浮20%，則總利息支出為113.06萬元，前10年累計歸還了54.38萬元的利息，佔總利息的48.09%，接近50%，而時間只過去了1/3！換句話來說，只要已還款時間未到總期限的1/3，提前還款就是比較合適的！

這個問題有點“張冠李戴”，如果您已經貸款了，您是按原來合同約定的利率還款，房貸利率上浮和您沒有關係；如果您還沒有貸款，房貸利率上浮會增加還款壓力，是貸或不貸的問題，不存在要不要提前還款。

關於買房貸款利率的問題，各地調控政策不一樣，目前房貸基準利率是4.9%，首套房貸款利率一般上浮15%以下，二套房貸款利率一般上浮超過20%，這個在不同地區、不同銀行是有差別的，購房者需要具體情況具體瞭解。

房貸利率上浮是房地產調控的一種手段，但是，上浮是對新增貸款來說的，對於已經形成的貸款不會受到影響。比如您原來的房貸利率是5.39%，已經還了3年，還剩17年，那麼，剩餘的17年您將繼續按5.39%的利率還款，無論銀行對新增貸款利率如何浮動，正常情況下不會影響您的貸款利率。

只有在國家調整基礎利率的情況下，將會按照合同約定相應調整您的貸款利率。也就是說，人民銀行重新公佈基礎貸款利率，不是4.9%了，那麼您的貸款利率會在這個調整的基礎上，按合同約定進行調整。

關於要不要提前還款？和商業銀行房貸利率上浮沒有關係，更多的是看您自己的經濟實力和投資理財收益率。如果您手裡有閒置資金，又沒有好的投向，存款利率2.75%，貸款利率5.39%，你的存貸差是負的，提前還款比較好；如果你的理財收益率為6%，貸款利率為5.39%，你的存貸差是正值，說明貸款是賺錢的，完全沒有必要提前還款。

所以，建議您先看看自己的房貸是什麼情況，然後再決定是否需要提前還款。

目前銀行商業貸款的基準利率是4.9%，上浮20%就是5.88%，這個利率水平在房貸中不算低，至於要不要提前還款，要分情況來對待。

手上餘錢比較多，不會理財，適合提前還款

如果你提前還款之後，手上仍然有富餘的資金，並且不會理財，有了錢只知道存在銀行，拿很低的利息，其實倒不如提前還款。不然錢存在銀行，存款利率比貸款利率低，對你來說是不划算的。

手上餘錢不多，建議等等

如果你手上好不容易攢夠了提前還貸的錢，但是一旦提前還貸，手上就一點錢就沒有了，這種情況下不建議立刻提前還貸，可以再等等，等錢再多一點再考慮提前還款。

每個人手上都應該留有充足的流動資金，作為生活零用資金或應急資金，以防萬一吧，誰能保證一定沒有用到錢的時候呢。

不習慣欠錢的中老年人

有些中老年人貸款之後，不習慣欠錢的感覺，一直覺得欠著別人似的。對於他們來說，無債一身輕，把貸款都還完了心裡踏實。而且他們的理財能力不來就不怎麼樣，理財收益也不高，不如提前還貸。

善於理財，並且理財收益率跑贏貸款利率

對於擅長理財的人來說，理財收益率跑贏貸款利率應該不是一件難事。對於我們來說，銀行房貸是我們能借到的最便宜的錢，當然要多利用利用了。

比如我透過買銀行理財、基金定投，能獲取年化7%的收益率，把錢拿去理財，比提前還貸要划算，還能多獲取1.12%的年化收益率。

我自己本身也揹負著房貸，十幾年，從來沒打算提前還過，即使以後手上錢很多了，也會一邊理財，一邊還房貸。

當然，不同人群的狀況不同，大家還是應該權衡一下利弊，根據自己的狀況去做出選擇。

目前央行的基準利率是4.9%，上浮20%就是5.88%，以100萬，30年為例的話，基準利率貸款的話要還191.06萬，上浮20%以5.88%計算的話要還總額為213.06萬，二者相差22萬，不算少了。提前還的話可以大幅減少利息。

但提不提前還建議考慮清楚再決定為好。可以從以下兩方面進行考慮。

1、資金壓力。提前還款一般要一次性結清，這不是一個小數目，動輒幾十上百萬，一下子拿來還可能有壓力，不然當初不如全款買房好了，省下不少利息，或者你用來提前還款的錢也是借來的，也是有成本的，也許並不比銀行利息低甚至還有人情成本。其次，有些銀行約定提前還款需要給付違約金，這也是一筆不小的開支，一般幾千到幾萬不等，無端端給多一份違約金，心裡多少有點不樂意。

2、資金收益。5.88%的貸款利率怎麼說呢，說低不低，但說高也不算高。一般來說按揭貸款都是等額本息方式還款，實際資金利用率只有貸款期限的一般，換作到期還本付息的話實際利率就是11.76%，不算低了，市面上幾乎沒有什麼穩健的投資可以達到這個收益，從這點來說提前還會比較划算。但如果你資金收益超過11.76%的話，自己去投資會比較划算，因為你投資的收益就足以抵消貸款利息甚至還有賺，從這點來說提前還款就有點不值了。

還是要根據自己的實際情況進行操作，這裡只是給個參考的方向。

可以提前還，目前的房貸的基準利率是4.9%，上浮20%後，利率變為5.88%，這個水平可以選擇提前還款，是否提前還款的幾個考慮因素如下：

1、貸款利率和當下投資收益率的高低

你現在手裡有一筆錢，如果用來提前償還房貸，那麼省掉的錢其實就是這筆錢的額度大小的房貸的利息，這筆利息的額度取決於你換掉的貸款的額度，以及房貸的利息，還有你貸款剩餘的期限。

如果這筆資金你用來做其他的投資或者理財收益，只要你的年化回報能夠穩定的超過房貸的利率就可以了，也就是說要超過5.88%的年化收益率，因為要考慮到一些手續費，或者過程的損耗，你的回報率至少要超過6%才能覆蓋掉5.88%的房貸利息，這個在當下的市場不是那麼容易的。最近我們從餘額寶的收益率下降的趨勢也可以看得出來，市場的投資回報率是在下降的。扯遠一點說，宏觀上經濟面臨的複雜多變性，也決定了央行不會施行緊縮的貨幣政策，那麼投資回報率必然是下降的。所以你要想穩定的獲得超過6%的投資回報率不太容易。所以你有錢的話可以選擇提前還款。

2、按揭的方式，以及已經還款的時間長短

按揭方式有兩種，一種是等額本息，一種是等額本金，等額本息是最常見的按揭方式，每個月的月供都是一樣的，他的優點是每個月的月供比較小，對比前期資金短缺的人來講，月供壓力比較小，但是缺點也很明顯，就是利息總額太高，如果按照基準利率4.9%以及30年的期限，那麼利息總額幾乎和本金相當。另一個確定就是這種方式在前期的還款中，主要償還的是利息 ，比如第一個月償還的76%是利息，所以這種方式的情況下，如果你已經償還的七八年了，那麼你提前償還其實也是划不來的，因為利息你在七八年中基本已經償還了。提起償還意義不大。

如果採用的是等額本金，那麼每個月的月供中本金是一樣的，所以導致前期的月供金額較高，那麼還貸的壓力就比較大，但是在後期的壓力就小了，這種方式總的利息也比較少，如果你選擇的是這種按揭方式，什麼時候償還都比較划算。

買房利率上浮20％，心裡是很不好受的，一方面是承受的經濟壓力，另外一方面是心理落差：憑什麼我的比別人貴這麼多？

當然了，如果你是在貸款之後才上浮20％的話，就與你無關了！貸款的時候你跟銀行約定的利率是多少就多少，之後銀行再上浮利率只是針對新貸款者。

那麼，如果你的房貸利率上浮了20％即5.88％那麼怎麼辦？剛貸款沒多久而且經濟能力允許的話建議你提前還款！按照一般人的投資能力，年化收益率很少能超過5.88％的，所以有錢就儘量提前還，沒錢的話看具體情況而定。

我個人的房貸利率為5.65％，也就是上浮了1５％左右！我沒有提前還，主要考慮就是每月的月供構不成太大的壓力，另外的話以後錢也會貶值 ，到那裡月供需要還的錢就不值得一提了。在這樣的情況下，還不如再把提前還款的錢繼續買一套房或者做其它用途，雖然在利率上是虧損了一些，但在其它方面會彌補回來。

房貸是不是提前還款是根據每個人的具體情況而定的，有時甚至不是一筆簡單的經濟賬，它還包含了未來的預期！

我們要不要提前還款，其實考慮兩個方面，第一個就是個人財務寬裕，具備多餘現金流，第二個就是提前還款能夠比較划算，減少貸款成本支出。

如果說是第一種情況，自己手裡有足夠現金流，希望降低自己的負債水平和每月還貸壓力，可以選擇提前還。如果自己現金流不足，那就應該優先儲備現金流，疫情之後，大家都應該明白，建立消費賬戶，儲備半年到一年的消費資金和一筆急用資金，方便週轉和避免不時之需。

另一個方面，如果提前還款可以減少自己以後的房貸利息支出，那也可以選擇提前還款，需要看不同銀行，很多銀行對於提前還款是牴觸的，甚至有違約金。你按合同還款，銀行才能賺取最多的利息。

從理財角度看，目前基準利率4.9%。上浮20%，利率在5.9%左右，屬於沒有房貸利率折扣的，如果自己的收入情況和支出情況，能夠覆蓋每月的房貸支出，那按月慢慢還就可以，把閒餘的資金用於理財，適當負債也會是增加收入的動力和壓力。閒錢用來再次理財也可以獲得財務增長。這樣才能最大程度利用好每一筆資金

2019年10月8日之前買的房，還按照上浮的說法來，各家銀行的平均房貸利率就是基準利率上浮20%。現在，房貸利率都是在LPR利率基礎上加減一定的基點。如果按照利率上浮20%來算的話，貸款年化利率為5.88%，按照2020年3月20日公佈的LPR利率4.75%，需要加113基點。

現在的問題就變成了：5.88%的房貸利率是否應該提前還。如果不出意外，隨著LPR利率的下調，房貸利率還要進一步的下調，可能明年就會降低到5.88%以下。

很多人說，房貸利率很低，以後還有可能進一步降低，完全可以將錢攥在手中，不要提前還款。這種說法略顯武斷。我覺得要不要提前還款因人而異，每個人根據自己的情況可能都會得出不同的答案。

要不要提前還款主要取決於以下兩點：

一、錢在你手中的價值

同樣是十萬塊錢，放在不同人手裡，產生的價值是不同的。對於一般工薪族來說，十萬塊錢產生的直接受益就是銀行給的利息，不會超過5%；對於需要資金週轉的生意人來說，十萬塊錢產生的收益取決於生意的賺錢能力，可能超過10%甚至更多；對於做投資的人來說，十萬塊錢產生的收益取決於自己的投資能力，可能一年翻一番，直接命中獨角獸。

錢在你手中的價值，取決於你如何使用它。對於那些有錢也只是購買銀行理財的人的來說，提前還一部分也是完全可行的，畢竟你用錢生錢的速度要低於錢在銀行產生利息的速度。

二、對錢的態度

有些人是活在當下，有一分錢花一分錢，也基本攢不住錢；有些人則是喜歡防患於未然，無論如何一定要保證自己手中有一定的錢。對於這兩類人來說，都是不太適合提前還款的。前者是根本就沒有錢可還，他們甚至是靠房貸來攢錢；後者則是即使有錢也要在手裡留著。手中有糧，心中不慌。

和“手中一定要有錢”相類似的一種人是身上不能背一點債，不管利率多低，只要他欠別人錢，他就壓力大得睡不著覺。對於這種人還是提前還款比較好。畢竟讓自己舒心比攢多少錢都重要。

總結：

在房貸領域，是否要提前還款是一個永恆的話題，你的答案永遠也無法覆蓋到所有人身上。只能根據每個人的具體情況進行具體分析。瞭解他的賺錢能力，瞭解他對資金的需要程度，瞭解他對錢的態度，對負債的態度等等之後才能最終得出一個要不要提前還款的決定。

如果資金充裕的情況下，可以提前還款的，房貸基準利率是4.9%，上浮20%以後是5.88%的住房商業貸款。這個貸款利率還是比較高的，可以提前還款。

提前還款需要考慮的幾個問題：

1.手上資金是否充裕，如果手上錢足夠充裕，提前還款後對你個人生活和家庭開支沒有任何影響的情況下，是可以提前還款的，畢竟每個月揹負貸款都不好受。有能力提前還款就一次還清，一勞永逸。

2.看平時投資收益如何：住房貸款的利率是5.88%，如果你要還款的錢，投資收入能高於5.88%的投資回報，是可以不用提前還款的，拿投資回報的部分來還償還住房貸款就行。但如果你自己閒置資金的投資收入要遠遠低於5.88%的年化回報率，建議還是提前還款比較好，這樣至少可以少付點利息。

現在全球經濟下行，都在想辦法促進消費，連餘額寶7日年化收益都跌破了2%，銀行理財產品和其他金融產品收益率都持續走低，甚至4月和5月的儲蓄債券都停止發行呢，可見想安全的獲得高的投資回報率不太現實，所以有閒錢別再想著去投資賺取收益來還住房貸款呢。

3.減輕自己壓力，所謂“無債一身輕”，揹負貸款的日子可能讓你生活中不敢合理消費，貸款還上了人輕鬆了，平時收入也能更合理的安排上。而且現在有能力的時候不還款，以後沒有錢呢，照樣還要每個月還貸，還不如現在有錢的時候提前還上。

當然如果您有靠譜的投資專案和豐富的理財經驗，完全可以把錢用於投資，而不用提前還款。如果沒有特別好的投資渠道，也不想長期揹負貸款的情況下，就趁現在有錢儘量還上。

我認為有餘錢先不著急還款。

最近有一個朋友剛買了一套房子，同樣是4.9%的基準比例，不僅上浮20%還加了倍數是1.1倍總體來說貸款利息接近6%，房貸接近6000元房租卻只能租1500元，再相比較5年前買的房子，當時4.9%的市場利息還可以打9折，等於是4.41%.

所以她得出的結論是：如果不是再買了一套房不知道買房容易，各種銀行行情一上原來壓力比原來大很多。

而我得到的結論是：如果有多餘的錢不要去提前還款，因為下一套房子付出的代價會更大。

我認為目前是買房利率上浮20%，同時也在限制著後面買房的人想要承受的資本成本在變大，所以關於提前還款可以從以下幾點考慮：

1 機會成本。現金拿去提前還款，沒有機會去買理財產品也沒有後續保障影響家庭生活嗎？

2 下一套房子的利率比上浮還要高買還是不買？

3 買房利率下降了可以少付利息，那麼對於已經付完的後悔嗎？

考慮完這些問題以後再想著提前還款。

用銀行貸款買房，就需要我們每個月還房貸。

那如果中途房貸的利率上浮，我們能否透過提前還款來獲得更合適的價位呢？

首先，我們要明確一個問題：不是所有的房貸還款都受到房貸利率上浮的影響，然後我再分析房貸上浮，提前還款是否划算。

房貸利率分為固定和浮動

並不是所有的房貸還款利率都受到後期上浮的影響。

在2020年以前，房貸分為兩種：

1、固定利率的房貸。按照固定利率的房貸還款，不管後期房貸利率怎麼變，你的還款利率都不會受到影響。

2、浮動利率的房貸。如果你一開始簽訂的是浮動利率，那麼房貸利率變化，你的利率也會發生變化。

如果是2020年以後，新發生的住房貸款，已經要求全部按照LRP的市場浮動利率貸款了。

接下來，我們來看下，固定利率下的提前還款；以及浮動利率下，如果利率上浮帶來的提前還款。

固定利率下的提前還款

我們的房貸是怎麼計算出來的呢？

有兩種還款方式，一種是等額本息還款，一種是等額本金還款。等額本息償還，每個月還的錢是一樣的，而等額本金還款，是每月償還本金不變，利息隨著貸款的償還越來越少。所以，等額本金還款前面還的多，後面還的少。

大部分年輕人，選擇的都是等額本息還款，因為年輕的時候，賺錢是比較少的，還款壓力比較大，還不起大頭。

提前還款一般都有一個違約期限，一般五年以後提前還款，就不用交違約金了。

在等額本息還款的前提下，我們一開始還的是利息多，後面是本金多。所以，提前還款可以節省我們的利息。要知道節省多少利息，可以利用網上的房貸計算器。

假設，我們有一個100萬的貸款，貸款利率是4.9%，我們在中間第十年開始提前還款。

提前還款包括部分還款和全部還款，我們這裡選擇全部還款，也就是一次性還完。

最終能節省16萬多的利息，這是一筆不小的收入。

但是，我們注意到，一次性提前還完，需要還款60多萬。如果你會投資，能夠用這這60多萬，在十年中創造出高於16萬的價值，那麼其實這就是你損失的機會成本。

提前還款還有一個特點，越到後期，節省的利息越少，所以臨近貸款的終止日，就不要提前還款了。

結論：固定利率下，提前還款可以節省利息，越提前還款，節省的越多，但是要注意違約成本，以及投資的機會成本。

浮動利率下，利率上浮的提前還款

如果在浮動利率下，如果房貸利率升高，也就意味著我們的貸款金額也會增多。

還是以我們剛剛的例子為例，如果是4.9%的利率借100萬，每個月的還款金額是6544.44元。

假設在我們還款的第十年，利率上漲了20%，也就是5.88%，重新調整後，你每個月要還多少錢呢？還是用貸款計算器來計算一下。

剩下十年的還款日期中，你需要每月還款11041.88元，遠遠大於之前的還款額。是一筆不小的壓力呢。

這個時候，如果你提前還款，能剩下多少錢呢？

如果你在還了一個月貸款後，立刻提前還款，需要還99萬多，節省了30多萬的利息。

所以，提前還款還是非常划算的。

結論：在房貸利率上調的情況下，越早還款越好，最好在上調之前，一次還清。

總結

不論是固定利率還是浮動利率，提前還款都是可以節省你交的利息的，越早提前節省越多，但是要注意違約成本，以及投資的機會成本。

在浮動利率下，最好能趕在利率上調前提前還款，利率上調後，儘早提前還款可以節省最大的利息。

不太建議提前還款，即使是上浮20%到5.88%，也沒有提前還款的必要。對大部分普通人來說，按揭貸款的利率是目前市面上個貸利率最低的產品，而且隨著貨幣的超發，通貨膨脹肯定會一直存在，而貸款則是抵禦通貨膨脹的較好的方式。

而且根據奧地利經濟學派的觀點:"通貨膨脹不會同時、均勻的增加所有商品的價格，而永遠是一波一波的改變物價，通貨膨脹最大的真相是對財富進行再分配，最早從銀行拿到信貸資金的人會剝奪後來者的購買力。"

投資房產的話，在利用槓桿的同時也幫助你實現了資產的增值保值，助你跑贏通貨膨脹！

在網上看到了這樣的一個網友的例子：“2002年貸款三十萬，三十年，月供1430，當時佔全家（2人）收入的一半，各種窮，後來國家不斷的出政策漲工資，還趕上一次降息，2009年終於把錢還完了，同年又貸款五十萬，月供2000，現在這房子月租6000，北京兩套房，外地好幾套，感覺還是很爽”

試想一下，如果這位網友在2002年的時候不敢用貸款買房的話，現在的日子肯定是另外一番境地。

在剛開始的時候30年，每個月月供1430，基本上是佔據了全家收入的一半，但我們的收入水平是增長的，如果把戰線拉到現在，1430元肯定是大多人而言都是沒有多大壓力的，因為我們的收入水平在增長。

網友卻在整個過程中收穫了北京房價的指數型增長，家庭財富也隨著房價的上漲而水漲船高了，早就實現了財富自由。

所以把眼光看長遠一些，儘可能延長貸款期限，用較低的個人按揭利率來幫助我們抵禦通貨膨脹的侵襲，我覺得是一種比較好的方式。當然如果你能夠透過你的資產配置能讓你的資金髮揮更大價值的，就是另外一番別論了。

現在是買房最佳時機，房價一定會上漲，不要再妄想了，房價上漲沒有什麼不好呀，中國的房價起碼還有一倍以上上漲空間，因為房子是目前最好經濟產品，因為錢不斷貶值，房價其實很低！現在一萬元，不如五年十年前500元，你說房價高不高？太低了！