10萬元放在銀行按照年利率4.5%計算，假設您連續存放20年，美每年滾動那麼20年後本息將會達到驚人的241171.4元，股神巴菲特都在追逐複利，追求複利是最科學的理財方式。

一些人投資股票、買基金，短期看收益很可觀，可長期看來只要不離開股票市場，目前賺取的利潤只是浮動收益，這些收益遲早還會還給市場的，所以拿到手的利潤才叫利潤。其實若干年後回頭來看投資股票基金是真不如拿資金做理財的收益。畢竟投資股票和基金損失本機的機率極大，定期存款是不會虧損本金的。

按照當前的銀行利率來看，利率能夠達到4.5%，已經是非常高了，也是相當的划算，如果遇到，不要錯過。

首先，地方商業銀行的利率是普遍高於6大國有銀行的。比如，建設銀行、工商銀行這些大型銀行，一年期的定期存款利率大概在1.75%左右。但一些城商銀行或民營銀行的一年期定期存款利率卻可以達到4%左右。

利率的確是高出很多，但這也是沒有辦法的辦法，城商銀行等小型銀行因為“先天不足”，要生存發展，只有不斷的吸納存款。而最具效果的措施就是提高存款利率，給儲戶更多的實惠。

自2015年開始，央行即對商業銀行和農村合作金融機構等不再設定存款利率浮動上限，各商業銀行開始上浮存款利率來吸引資金。

一般來說，大型銀行的業務量大、網點多，所以一般不會上浮利率；但小型銀行要生存發展，大多會採取上浮的措施。

但大家也要注意，遇到這種利率看似很高的存款產品，一是要確認存款屬性，不要買了理財或是保險；二是對於過高的利率要小心，比如，以當前的利率水平，如果利率高於5%，就要小心一些了。因為利率超過一定幅度，對銀行來說成本過高，要警惕是不是理財產品。

存款

看組資料：

這是最新的一份部分銀行的定存利率。

國有大型銀行的5年期定存利率普遍在3%以下；

全國性商業銀行部分超過3%，但也只是剛剛超過；

地方性城商行、農商行稍微高點，部分利率達到了4.5%。

那麼大額存單利率又怎麼樣呢?

以工行為例：

20萬起存個人大額存單，三個月年利率1.595%、六個月年利率1.885%、一年年利率2.175%、兩年年利率3.15%、三年年利率4.125%。

也就是說10萬元存款拿了4.5%利率絕對很高了。

那麼按現有情況下，哪些銀行能給到這麼高呢？

國有、大中型銀行顯然是不可能的了。

能給的大機率是地方型農商行或城商行、信用社等。

這些規模較小的銀行機構在市場上的攬儲成本本身就要比其他銀行機構要高不少，所以如果不給與一定的利息補償是不大可能搶得過競爭對手的。

當然，天下沒有免費的午餐。

這些銀行高成本攬儲的同時也一定會有各種條條框框。

比如，存款週期、取款限制等等。

有人說即便考慮上述附加條件存這些小的金融機構也很划算。

畢竟這利息比大中行高了不少。

而既然都是銀行，風險應該都還好。

這話既對也不對。

對：

我們銀行機構不管大小整體出現重大風險事件如破產、倒閉的機率放在全球都是很低的；

不對：

風險事件內容很多，即便不是極端情況也會影響你的資金流動性。

比如近期多地城商行出現的問題，多少都會影響客戶的資金使用，所以對於風險認知這一塊可能需要重新審視一下了。

題主沒有說清楚存幾年啊？如果說是一年期的存款，利息是相當的高了，可以選擇啊。

現在的特別國債五年期中標利率2.77%，至於未來能夠拿到多少實際利率現在還不得而知。

現在的銀行三年期存款基準利率2.75%，雖然有一些銀行也推出了利率上浮，但是總體的上浮力度都不是很大，尤其是國有四大行，基本上沒有什麼優惠政策，反正人家也不缺業務。

現在比較火的銀行存款產品就是大額存單了，但是大額存單的起存金額是20萬，你現在10萬元是夠不到的。現在大額存單的三年期利率差不多在4%左右。

如果說確實有銀行能夠給到這樣的一個利率，存期在三年期以下，完全可以選擇這樣的存款方式，畢竟現在其他的理財渠道收益也不是很高，一季度的一些銀行理財產品實際結算利率也只有不到3%，即使在2019年，銀行的理財產品還不錯的時候，實際的年化利率也只有3.9%左右。所以現在有4.5%利率的產品，完全可以存，是比較划算的。

不用擔心銀行倒閉之後，是不是可以拿回你的本金和收益，現在的銀行都受存款保險制度的約束，都購買了存款保險，即使未來銀行發生倒閉也不用擔心，會有存款保險基金賠償本息和不超過50萬部分。

商業銀行存了十萬塊，利率4.5，划算嗎？

首先您沒有說存了十萬塊，是存款還是做的理財產品？其次，您也沒有說存了多長時間？因此只能大概給您分析一下，如果是存款的話，利率4.5，那麼至少應該是三年期的定期存款，也有可能是五年期的定期存款。這個利率水平屬於中等偏上，如果在一些中小銀行是有可能會有高於這個水平的利息的，有些中小銀行的五年定期存款和大額存單的利息能達到4.8%以上。

另外，從存款方面說，有一種創新型結構性存款，實行的是浮動利息，在保本基礎上，給一個最低的利息保證，例如1%，由於產品內部嵌入了一種槓桿產品，最終收益要由該產品執行到期，以後的收益來定，如果運作的好，有可能短時間內達到年化6%的利息。

我們知道存款都是保證本金安全的，如果你這十萬塊錢存的是低風險理財產品，雖然說不保本，但是基本上可以達到還本付息，理財產品一般是五萬起投，年化收益率在4%左右，你這個4.5%也是中等偏上的，不過如果購買理財產品的話，還有一款產品更值得考慮，那就是券商的收益憑證，收益憑證是目前唯一一款承諾保本保息的理財產品，收益憑證的週期從十幾天到一兩年不等，收益憑證也可以定製，就是你可以和券商協商資金使用的時間和利息，一般利息可以談到5.5%以上。

綜上所述，4.5的利息還是比較划算的，如果是存款，並且是比較大的銀行，自己又不想太操心的話，還是比較穩妥的理財方式。

閒錢10萬存銀行，利率4.5是否划算？這個問題核心是關於機會成本的問題！有就是說因為10萬元放在銀行裡了，所以這10萬元就沒去股市炒股、沒去投資黃金、也沒去投資專案，因選擇了存款而放棄其他投資理財方式是否划算！

到底是否划算，是一個相對概念，經濟學上投資三性原則是安全性、流動性、效益性，三性是有先後順序的，先應該保證安全、再保證流動、效益是最後考慮的因素，是否划算也不能單純地看效益性如何，年化利率4.5不是問題的核心。

一、安全性

所有投資、理財行為，首先是必須保證資金的安全，本金安全了去追求利潤。存款產品從安全性上講，明顯高於股票，企業債券，黃金、期貨類，因此從安全性來講存在優勢。

二、流動性

存款自願、取款自由，存款產品可以隨時支取，流動性很好，優於其他型別產品。

三、效益性

從效益性來分析，存款產品是固定利率，現在的存款利率是無法跑贏通貨膨脹率的，這也就意味著以存款的方式無法完成資產的保值增值目的，效益性穩定但也沒有增值空間。

綜上所述，從投資行為的三性分析閒錢存款，安全性、流動性好，但是效益性較差，可以理解為在暫時市場環境整體偏差的情況下，存款相對划算，但如果有合適的投資機會，在保證資金安全的前提下，存款就不會再是划算的選擇了！

說實話十萬元4.5的利率這已經是非常高了，因為現在好多銀行的網捷貸也就不到五點，納稅e貸更是低甚至有些達到了三點多！這樣一看你是不是瞬間覺得你這個存款利率有些超級高！不過高興至於我想我們還是要注意一下:

搞清楚你購買的是什麼產品，目前來說四大行的大額存單收益也可以達到四點多，一般是20萬起存，最高利率可以到達4.25，有些股份制銀行、城商行可以到4.3，不過這也只是很少一部分，大部分應該沒有這麼高！

一些銀行會將保險進行宣傳說可以達到多少收益，並且告知無風險，就混淆了存款保險，會讓你錯認為錯的是定期存款，你卻因為高收益而上了當！當然還有一些產品也可以達到這麼高的收益，比如貨基與債基組合的混合基金，年化收益達到四點多也很正常，再比如理財產品，好多人有些搞不懂理財產品，覺得銀行的理財產品無風險，不會虧本，但是前段時間銀保監會發文說要打破銀行理財產品剛性兌付，就意味著以前銀行這種挖東牆補西牆的做法要戛然而止了，行不通了，所以最近有新聞也爆出了銀行理財有虧損的！

其實千說萬說你只需要搞清楚這個是什麼產品，看看是否在自己的承受能力範圍內，有自己的判斷，不偏聽，不貪小便宜，不與私人交易，不把密碼、網銀和銀行卡交於他人保管，謹防上當受騙，錢財不翼而飛！如果真的是銀行存款，這個利率不錯！

我們的真實通貨膨脹率（參考年均M2增長率）大概是8%，也就是100塊錢放到第二年也就值92塊錢。所以10萬塊存銀行一年實際先虧8000，利息回補了4500，這種情況下總共虧3500。

第一，目前理財產品雖然門檻已經降到一萬元，但是收益率下降了，並且資管新規後，取消了理財產品的剛性兌付，不在承諾保本保收益，意思就是銀行不再為客戶投資損失兜底了，一旦出現虧損也不會導致銀行風險加大，這也是強監管下的必然變化。據我所知，4，500天的中低風險理財產品預期收益率也就是在4.5%左右。對比題主的存款4.5%還是沒有任何優勢。

第二，我剛看了下工行，浦發等銀行的定期存款，兩年期定期存款利息率2.8％左右，三年期大額存單在3.85％左右，可以說已經不是很高了，目前存款利率和理財利率都是明顯下滑了。

第三，題主這個4.5%的利率我猜測應該是中小銀行大額存款給的優惠利率或者一些農商行，信用社給的存款利率，真的不算低了。至於題主說划算嗎？取決於題主是否有別的能力去獲得更好的收益，單純從存款利率和安全性來說，很划算了！

四大行單看利率，的確已經相當高了。但是你沒有說明是存了多少年，暫且按3年期來記。春節期間去諮詢了一下，四大行在春節期間定期3年的大額存單（30萬起）的利率最高可達到4.125%，這是上浮了的利率。普通定期存款最高可達到3.85%左右。農商行和郵儲

農商行和郵政儲蓄大額存單利率高點，3年期可達到4.2%左右，還會送的禮品分量也稍微重一點。

所以說如果只是10萬塊的話，那肯定不是大額存單了，應該是普通定期存款，利率還可以達到4.5%的話，可能是在一些小銀行進行儲蓄（某些小銀行5年期，利率可達到5%左右）。

還有一種可能，買的是銀行的理財產品，理財產品雖然有點風險，但總體來說，效益是比銀行存款好的，所以可能是理財產品。

存10萬元的普通定期存款，利率還可以達到4.5%，說明利率是可以的，但可能是在小銀行進行的儲蓄，如果是在地方小銀行進行的儲蓄，那還是要注意一點，因為小銀行的抗風險能力較小，不排除有倒閉的風險。

這是各家的銀行利率，但部分資料銀行沒在網上進行更新，只做參考。

1.如果要存款的話，一定不能只在網上找資料，一定要去網點進行詢問，網點上的掛牌利率一般會比網上的高。

2.如果存款的話，最好是在春節的時候進行儲蓄，那時候各家銀行為搶業績，利率都比較高一點。

3.如果能存大額存單就存大額存單，流動性、收益性都比一般的定期存款好得多。

按照當前的銀行利率來看，利率能夠達到4.5%，已經是非常高了，也是相當的划算，如果遇到，不要錯過。

但還是要注意一些事項：要確認存款屬性，不要買了理財或是保險；如果是理財產品4.5的利率就過低了，畢竟理財產品需要承擔風險，而且其流動性也不高，難以脫手，需要格外注意。

投資理財有一個72法則，意思就是用72/利率，就是本金翻倍的時間

比如：72/4.5=16年

16年會本金翻倍

需要重點關注的是，銀行是否可以一直確保給到你4.5的收益呢？如果給不到，這個翻倍的時間就會越來越長

我不是來回答問題的，我是來看回答的！

我是保險從業者，我想說按照T型圖比較法，10萬存銀行不管利息再高他也只是有一個利益，領取靈活罷了，再無其他優勢

如果放在保險公司置辦一份終身壽產品，固定遞增收益遞增保額，最後你的錢永遠不會少而且有高額保障，投保人交錢，被保人享受保障，受益人繼承資產，保險的作用就是槓桿原理

這得看什麼時候，以及存款期限，最後還得對標你個人得參考目標。

現在目標利率都比較低，4.5不錯了；而前幾年比較高，4.5就不太起眼了。

其次就是存款期限，即資金鎖定時間是否符合期望，要知道有些錢隨時要用，有些錢則不是。

最後樓主的參考目標是什麼？如果是CPI，那麼這個利率還可以。

划算不划算關鍵看你能承受風險的能力。商業銀行存款4.5%屬於無風險利率，也就是沒有任何風險，這樣的利率正好能低消通脹水平。當然收益是跟風險成正比的，如果你本身能夠承受更大一些的風險，比如貨幣基金，債券基金，利率可以達到10%左右，如果想要更高的收益率，需要承當更高的風險，再大的比如股票型基金，外匯，黃金等等，收益率會更高。

單純就利率談“划算”是個偽命題！

首先我們要搞懂什麼叫“划算”。判斷一個投資行為（存款也可以視為一種特殊的投資）的好與壞應該是兩個標準，即“同樣風險下收益（可以簡單地用利率衡量）高還是低”，或者“同樣收益下風險低還是高”。可惜的是絕大多數普通人是“只見利益，不見風險”。

4.5%你說高不高？那要看跟誰比，跟當前商業銀行存款基準利率比（別說跟活期比，就是跟某些定期比也是）高！但要和民間借貸比，那要低很多！這裡面的差別是什麼？風險！

說得通俗些，利率與風險相伴：風險越大，利率越高。這句話反過來也是一樣，利率越高，說明風險越大。比如題主所說的4.5%，高不高？你可以說它高，但你沒法說它劃不划算，因為你不知道它背後的風險有多大。明白了這些，你就會明白為啥說“單純就利率談論‘划算’是偽命題”了，說白了，這樣的問題沒法回答，因為題主沒告訴我們其他條件，也就是沒法判斷風險。

跳出這個問題，我們假設一種情況，比如這4.5%是一款帶有理財性質的存款的利率，而且這理財的條件含有“不保本”的條款，那這個4.5%（年化利率）就嚴重不划算了，因為同樣的風險，民間借貸的利率比這個高得多！

所以，判斷一個投資行為的好壞不能單單看利率，利率只是硬幣的一個面！

在時間軸的未來段，是風險和不確定性。

多大的利率可以補償你的風險呢？

人生如理財

劃不划算，那得看你自己的能力了。如果，你沒有什麼更好的理財方式，那麼總比活期強。如果你有更好的理財方式，那麼存銀行當然不划算。

你就算買保本型理財產品，那也比銀行利息高。你還可以買國債逆回購，那也比銀行利息高。甚至你還可以放貸，當然需要承擔風險。你也可以投資股市，一年內抓住一兩次機會，盈利個十幾個點不算什麼難事，前提是你得有那個水平。

總之，存銀行沒有風險，但跑不過通脹。如果，沒有承擔風險的能力，那麼選擇安穩也無話可說。

你好，划算，但目前利率環境來說，你配圖的這幾個大銀行都不可能有4.5%的年利率。

商業銀行，或者地方性的小銀行可能有，不過都是大額存單，時間肯定都要三年或者五年才能達到這個利率水平。

在實力上小銀行和大銀行還是有一些差距，自從法律規定銀行不兜底以後，存款也有風險了，存款保險制度目前只保護50萬元以下全額賠付，當然題主說10萬是可以被覆蓋的，這方面不用擔憂，所以10萬存款存小銀行沒有問題。

但有一點我個人認為要注意，那就是你的這筆業務，是不是真的存款，經常客戶去做存款，因不懂業務被客戶經理利用，最後買了理財出門，要是理財暴雷了，或者收益不達預期去找他，就開始推脫，反正都幾年前的事情了，反正理財協議你也簽字了，能怎麼辦。

如果僅僅是存款的話，那麼相對來說，利率4.5已經到達到了一個比較可觀的程度了，尤其是如果是活期存款的話，那就算的上是相當不錯了。

很多朋友可能會說：“我投基金，投股票達到7%、8%的收益很容易。”這裡我只想說，說起來容易做起來難，股票基金類收益高的時候的確是很高，但是它有虧損的風險，不要只看到別人吃肉，卻沒看到那些虧了不少本金的人在寒風裡瑟瑟發抖，是的，沒錯，我說的就是我自己。

好了，迴歸正題，我個人覺得，在銀行裡存十萬，利率4.5是十分划算的，如果存的定期，時間越短越好，因為當需要用到這筆錢的時候，能夠儘快提出來。

不過像這種高利率的存款利率，定期的時間應該比較長，至少也得半年或者一年，所以如果你在未來的短時間裡不用到這筆錢還好，如果短時間就要用到的話，比如買房子，買車子、娶媳婦之類的，還是要仔細看看定期時間，不要到時候要用錢了取不出來，那就尷尬了。