對於40歲的人來說，孩子大多已經念初中了，那麼正常來說，你已經到了人生中最能賺錢的時候，作為一個男人，黃金20年在25-45歲之間，而35歲成了絕大多數的分水嶺，基於此，需要分成幾種情況來看待。

首先，如果你是一名事業單位員工，那麼在40歲的年齡很有可能走到了科長以上級別，單位的社保往往是比較高的基數，所以，這種情況下個人的養老問題不需要太過擔心。

其次，如果你沒有固定的工作，社保可能也不夠15年，也就是所謂的自由職業者，那麼這種情況肯定是需要自己打算養老金的。

我們假設是普通工人，月收入保持在8000元每月，在孩子需要念書的階段，事實上每個月8000的收入是基本上存不了錢的，如果你的愛人還有三五千工資那當然最好了，所以，我們假設家庭收入為1.15萬，那麼每年總計為13.8萬，事實上這個基數已經不低了。

這個階段你的孩子會有不少的花費，高中、大學幾年時間，每年都將消耗你好幾萬，自己兩個人還要生活，所以，在最好的狀態下，你的家庭每年能存下收入的1/3，就已經不錯了，那麼這筆錢就是4-5萬元左右，注意，這恐怕是最好的打算。

假設你的孩子在你50-55歲左右結婚，不管男孩女孩，你都會有一定的花費，所以，這筆錢得提前留存，那麼還有10-15年的時間，按照上述假設，這個期間總共可以存下50-75萬元，那麼此時的你大概已經55歲了，不可能把所有錢用在孩子身上，我們取箇中間數60萬，其中你能給孩子花費的錢只能控制在20-40萬之間，中間數30萬，那麼最後你還能剩下30萬。

看到這裡，相比已經足夠明白了，15年的時間，你每年需要存2萬用於自己養老，自由職業者在55歲還在工作的，往往已經沒辦法在一個地方持續了，大不了打點零工而已，所以，如果20萬都不留下，你的老年生活就很麻煩了，不過這個過程中可以自己購買保險，如果是農村戶籍，應該有的。

這種情況一定佔據了全國大多數人，再者，這筆錢可以產生一定的利息，在無風險的情況下雖然不多，但生活還是勉強夠了，等老年生活開始後，沒有病痛的可能性也並不大（實話實說），那麼醫保最好現在就買上。

事實上在我看來每年2萬的存款都少了，但是想要存更多的錢，恐怕也不是那麼容易的……

40歲，準備開始存養老金，和我一樣啊。我計劃退休後每年的待遇是7000元，現有社保預可以拿到4000元，那自己需要補充3000元。那就每年存36000元，是不是壓力也很大？那是肯定的。如果是60歲退休還是可以再努力一下的。

準備存錢的方式是保險是一部分。用4.025%的年金保險來規劃。

雞蛋不能放在一個籃子裡，除了保險，還可以考慮存款，基金等方式。

養老金是需要強制儲蓄的。這樣才能保證專款專用。

給你提供一種非常簡單的計算參考標準：

假定你目前的工資夠花，且有剩餘，那麼，假設即便是沒有參加社保的話，理論上只要現在“每年存錢的額度退休後夠用、存錢的年數夠以後還能活著的年數”那麼，就可以達到“生活開支上的保障”這個最低要求了。

當然了，現在肯定是全員都已經參加社保了，這部分以後的“退休工資”可以作為意外的保證金部分。

那麼怎麼計算呢？

具體方法：

存25年至退休

65歲開始啟用現在每年存入的預備金，按90歲壽命算，有25年需要使用；正好對應現在40歲開始存至65歲的年數。

每年存多少

按照現在的開支基本需求（肯定小於你當前的工資），將每月（每年）的存款利率（可選擇1-3年定期或大額存單）與最近的通脹係數做對比。

如果每次存入時，享受利率高於最近月份通貨膨脹率，則存入每月生活費同等金額即可。如果存入時，享受利率低於最新公佈的通貨膨脹率，則對應提高高出的百分比金額。

這樣，便可基本保證25年後，手中每個固定時間點可用的錢，對應的使用價值沒有貶值。

而且，複利帶來的一點額外收益也會為保障提供更放心的支撐！

存入的頻次以及25年內每筆到期轉存

因現在利率實行的是浮動制，按年存入可以累積金額大點的資金，如果每月存的話可能達不到某些利率較高的品種門檻。

而按年存入則基本可以“達標”。

後續每筆到期以後要注意連本帶息繼續迴圈轉存起來。

這樣，等你65歲以後，每年都會對應有一筆“歷年都不低於通漲的存款”可供當年支配。

退休養老規劃是理財規劃中重要的一項，我們也許一輩子都不會發生意外，不會患有重疾，但我們肯定會變老。提前為自己做好養老規劃是很有必要的。到底要存多少,我覺得要考慮你所在城市的生活水平,以及你期待的退休生活是怎樣,先計算到時退休需要多少錢,然後再倒計算出現在要準備多少錢。怎麼計算要準備多少錢就要看我們用什麼方法存錢了。

在考慮用什麼方法存錢前，我想問你一個問題。假如你要穿過一片沙漠，你有兩個選擇，1.只要你帶得動，想帶多少水都可以，但是進入沙漠之後就沒有水了，你所擁有的水就是開始攜帶的水；2.一開始給你一公斤的水，之後每隔一公里就保證繼續給你一公斤的水，直到走出沙漠之止。如果方案一的話，到底要帶多少水呢？這片沙漠有人10天不到就走完了，有人走了十幾天，甚至有人走了20多天。如果我們只帶10天的水，那在第11天我們把水已經喝光，但還在沙漠裡沒出來該怎麼辦？如果我們帶了20天的水，但在第10天已經走出沙漠了，那多帶的10天水，豈不是白辛苦了一場？方案二每隔一公里就保證有水供應，是不是就輕鬆了很多？我也不用去想我到底要走多少天，只要我還在路上就保證有水供應直到我走出沙漠。退休規劃就像這個沙漠旅行，而水就是我們的退休金。退休後的日子，就像走入看不到頭的沙漠。別人走多長時間都是別人走的路，僅供參考。自己的路只有自己走了才知道。如果退休金準備得少，一不小心活到80歲就把錢花光了，難道要在81歲的時候再出來找工作嗎？如果準備得多，一輩子都省吃儉用捨不得花錢，到頭來只是前人載種後人乘涼，自己用不著都留給了子孫。如果像第二個方案一樣，不管我活多久，只要我還在就每月有錢打到我帳上，這個月花完下個月又有錢花。不必擔心會不會提前把錢花完，也不必擔心沒花完就走了。會不會更好？

那有這麼好的事情嗎? 答案是有的,那就是養老年金保險。說起保險，大部分人都停留在保障方面，以前只有大病意外才能拿到錢。其實保險有人的保險也有錢的保險。養老年金保險就是錢的保險,是專為退休養老而設計的。它具有6大特點：1、達到退休年齡才領取;2、每年/每月定額領取;3、保證期安排;保本的設計,如果不幸提早身故,未領取的錢可以給下一代,解決走太早的問題.;4、終身領取,唯一能夠解決長壽風險的退休工具,解決活太久但錢不夠的問題;5、受益人是本人; 6、終身鎖利，目前利率不斷下行，而保險合同是一種契約行為，幾十年後的利益都清清楚楚寫在合同上，保證給付。

如果透過存款來為自己養老, 我們很難解決利率下行以及長壽的風險，我親眼看到很多八九十歲的老人家去銀行排一兩小時的隊去存取錢。為了那0.05%的利率去糾結到底存一年期還是三年期，又擔心三年後自己是否還在世。所以如果為自己退休打算的，透過年金保險是最好的方法，沒有之一。

分為三步走。

首先，量化目標。

簡單地說，就是你要計算一下自己養老大概需要多少錢。

以60歲退休活到90歲，每年需要5萬養老金為例。

有兩種計算方式，一是不考慮通脹，那麼你退休所需的錢就是150萬；二是考慮通脹，假如按通脹3%來計算的話，所需要的金額大概是238萬。

其次，盤點自己的現狀。

也就是看看自己現在已經存了多少錢，算一下還有多少缺口。

假如你的缺口是150萬，那麼從40歲到60歲退休，中間有20年的時間可以準備，按目前儲蓄保險4.015%的複利來計算，你每年需要存4.8萬左右。

你可以自己下載一個金融計算器，計算器中N是時間，I是利率，PV是你已經有的錢，FV是你最終需要的錢，PMT是你每年需要存的錢。這些變數都可以根據你自己的實際情況調整計算。

第三步，選擇實現的路徑。

也就是選擇最適合你自己的投資方式。

目前適合普通人準備養老金的工具，無非是儲蓄型保險和基金定投。

最後我想說的是，人生就像是爬坡，時間是你的資源，越早開始規劃就越輕鬆。

確實有些人想依靠存錢養老，但是存錢養老要綜合考慮到未來各種風險的可能，最突出的就是貶值和長壽風險。而且，需要存多少還應當充分考慮到有無養老金的情況。

40歲開始儲蓄，儲蓄多少錢才可以養老呢？

基本上來講，在城鎮生活每月2000元的養老金可以滿足各項生活，在農村每月1000元養老金就可以。但是，這兩筆錢都是以現在的購買力為基準。如果以人均收入為基準的話，需要準備的養老金每年的都需要增長8%~10%。

2018年全華人均可支配收入是28228元，比上年名義增長8.7%。當然這樣的速度是很難維繫的，現年40歲，養老規劃到80歲的話。現在每月需2000元，40年後則需要5.6萬元／月。在人民幣幣值基本穩定的情況下，基本沒有可能。

我們按照4%~5%的增長速度來計算比較好一些，這一增長速度恰好跟我們銀行存款和理財的收益率速度差不多。

這樣計算起來就相當簡單，60歲以後每月需要2000元的養老金，一年就是24,000元，20年是48萬元。也就是說現在規劃養老的話，我們要已經準備好48萬元的資金才可以。

如果考慮到4.5%的速度進行增長，60歲退休時，需要準備115.2萬的養老金。當然實際上也就是48萬元，每年4.5%的速度利滾利增長，20年後就會變成115.2萬元。也就是說，即使未來每月4800元用於養老，用到現在也就是2000元的水平。

計算這樣的養老金非常麻煩，其實真的不如繳納一份養老保險。

如何才能領取一份2000元左右的養老金？

目前我們的養老金計算公式是全國統一的，繳納養老保險增加的待遇主要包括基礎養老金、個人賬戶養老金兩部分。

基礎養老金跟社平工資、本人繳費檔次、繳費年限等因素掛鉤。個人賬戶養老金，跟個人賬戶裡的餘額、退休年齡等因素掛鉤。

現在全國多數地區的社會平均工資在5000~6000元之間，也就是說只要領取30%~40%的退休上年度社會平均工資，就能維持現在的養老金水平。

基礎養老金按照100%基數繳費一年，可以領取1%的退休上年度社會平均工資。個人是賬戶養老金形成的金額只有基礎養老金的69%，再加上受到個人賬戶記賬利率低於工資增長率的影響，差不多個人賬戶養老金能有基礎養老金的一半。照此計算，如果按照社平工資繳費20年到25年，或者按照60%的繳費檔次繳費25~30年，未來的養老金水平就能夠達到現在的2000元左右。

農民也可以透過自己繳納保險或者在企業工作的方式參加職工養老保險，只要繳費15年，養老金水平就能達到1000元左右。

所以，與其準備100多萬的養老金，真的不如繳納15~30年的養老保險。養老保險一直會供養到我們去世為止，我們的儲蓄一旦長壽，花完了也就沒有了，正是所謂的養老保險更保險。

確實有些人想依靠存錢養老，但是存錢養老要綜合考慮到未來各種風險的可能，最突出的就是貶值和長壽風險。而且，需要存多少還應當充分考慮到有無養老金的情況。

40歲開始儲蓄，儲蓄多少錢才可以養老呢？

基本上來講，在城鎮生活每月2000元的養老金可以滿足各項生活，在農村每月1000元養老金就可以。但是，這兩筆錢都是以現在的購買力為基準。如果以人均收入為基準的話，需要準備的養老金每年的都需要增長8%~10%。

2018年全華人均可支配收入是28228元，比上年名義增長8.7%。當然這樣的速度是很難維繫的，現年40歲，養老規劃到80歲的話。現在每月需2000元，40年後則需要5.6萬元／月。在人民幣幣值基本穩定的情況下，基本沒有可能。

我們按照4%~5%的增長速度來計算比較好一些，這一增長速度恰好跟我們銀行存款和理財的收益率速度差不多。

這樣計算起來就相當簡單，60歲以後每月需要2000元的養老金，一年就是24,000元，20年是48萬元。也就是說現在規劃養老的話，我們要已經準備好48萬元的資金才可以。

如果考慮到4.5%的速度進行增長，60歲退休時，需要準備115.2萬的養老金。當然實際上也就是48萬元，每年4.5%的速度利滾利增長，20年後就會變成115.2萬元。也就是說，即使未來每月4800元用於養老，用到現在也就是2000元的水平。

計算這樣的養老金非常麻煩，其實真的不如繳納一份養老保險。

如何才能領取一份2000元左右的養老金？

目前我們的養老金計算公式是全國統一的，繳納養老保險增加的待遇主要包括基礎養老金、個人賬戶養老金兩部分。

基礎養老金跟社平工資、本人繳費檔次、繳費年限等因素掛鉤。個人賬戶養老金，跟個人賬戶裡的餘額、退休年齡等因素掛鉤。

現在全國多數地區的社會平均工資在5000~6000元之間，也就是說只要領取30%~40%的退休上年度社會平均工資，就能維持現在的養老金水平。

基礎養老金按照100%基數繳費一年，可以領取1%的退休上年度社會平均工資。個人是賬戶養老金形成的金額只有基礎養老金的69%，再加上受到個人賬戶記賬利率低於工資增長率的影響，差不多個人賬戶養老金能有基礎養老金的一半。照此計算，如果按照社平工資繳費20年到25年，或者按照60%的繳費檔次繳費25~30年，未來的養老金水平就能夠達到現在的2000元左右。

農民也可以透過自己繳納保險或者在企業工作的方式參加職工養老保險，只要繳費15年，養老金水平就能達到1000元左右。

所以，與其準備100多萬的養老金，真的不如繳納15~30年的養老保險。養老保險一直會供養到我們去世為止，我們的儲蓄一旦長壽，花完了也就沒有了，正是所謂的養老保險更保險。

計算一下平均的生活水平，滿足基本開支需要多少錢可以有一個大概的額計算

現在男性的平均大概在74.6歲，而且近五十年的時間，華人的品均壽命每十年增加2.5歲，所以在你達到60歲的時候，平均壽命可能在80歲。

按照到80歲計算如下：

吃飯，每頓飯10元，一天三頓飯：365天*20年*10元*3頓=21.9萬元。

每年醫療費用支出3000元不算多：3000元*20年=6萬元。

交通費一般在70歲以前用的比較多，70歲以後暫定為不用，每年差不多500元差不多吧（公共交通為主）。十年的時間為5000元。

人情往來每年2000元不算多吧，70歲人情往來是必要的，十年時間花費2萬元。

每年四季換衣服2000元不算過分吧，差不過20年就需要4萬元。

電話資訊費用一年1000元不算多吧，20年時間2萬元。

家庭的日常開支例如物業、水電、煤氣等等費用一年3000元差不多吧，如果你在北方城市需要交暖氣費，每年至少也需要2000元吧。20年時間日常開支10萬元。

初步計算，到80歲基本開支差不多在46.4萬，也就是50萬的基本支出，這期間並沒有準備突發的應急現金。

如果有大病小災的，至少也得10-15萬的。這樣算下來，退休金至少需要準備60萬。其實這是一種比較窮的養老方式了。

從40歲開始規劃養老，到60歲開始養老，每年存多少錢夠養老，上面已經有目標，現在需要分解目標。

20年的時間需要準備60萬元養老金，簡單計算就是每年3萬元，摺合到每個月就是2500元。

如果想每個月持續存2500元，月收入至少需要在10000元以上。

因為這個年齡正是上有老下有小的時候，正是花錢比較多的時候。每個月存2500元，收入至少是10000元，否則連基本的生活開支都不夠。

還有一個就是能不能持續存，存錢多少錢並不是最難的，難的是能夠堅持下來，每個月存，並且剋制自己的消費慾望不要把這筆錢提前花了。

如果按照每年4%的複利收益計算，每年存20000元，在你60歲的退休的時候就可以拿到60萬的養老金了。

現在的利息下行似乎已經是定局，而且現在想拿到4%的年化收益，基本上都是三年期的存款才能實現，而且必須是大額存單才能實現。現在的普通三年期的定期存款的收益在2.75%，上浮30%只有也只有3.575%。如果每年存20000元，剛開始的時候想拿到一個比較不錯的穩定收益還是比較困難的。

其實向規劃養老可以透過多種渠道提前做準備，尤其是到了這個年齡，確實該準備了，如果再不準備就比較費勁了。

可以透過年金類的保險，定投基金，企業年金等等方式實現養老金的儲備，包括購買長期國債等等。

對於養老金的儲備必須要滿足一個條件就是確定，對於資金的安全性有非常高的要求，對於收益性建議求穩不求高。

我計劃在40歲時每年為老人省下一筆錢。我每年需要存多少錢？這個想法本質上是有問題的。根據目前的情況，依靠存款來養卹金是不切實際的。由於每年的價格上漲幅度遠高於同期銀行的存款利息，因此存款實際上會貶值。對於一個40歲的人來說，如果收入相對較高，那麼除了家庭開支和個人關係之外，年收入還不算多。如果您沒有仔細計劃，大多數人將無法省錢。即使他們可以省錢，仍然很難堅持下去。因為對於40歲的人，如果他們有正式工作，則僱主需要為您申請社會保險，例如養老保險和醫療保險。如果有額外的收入，您可以購買商業保險作為未來養老金的補充；如果他們沒有工作，他們就是靈活的僱員，收入不穩定。如果他們做生意，由於需要營運資金，他們實際上將不會省錢。只有少數幾個人有錢。如果他們不願支付養老保險，他們將依靠儲蓄。錢是用來為老人提供生活的，但是在實踐中，這比較困難。因為這筆錢在銀行裡，所以您今天可能要提一點，明天要提一點，退休之前您可能很快就會被自己消耗掉。對於一個40歲的人，如果您每年儲蓄10,000，那麼20年後的儲蓄額僅為200,000。每年20萬元的利息並不能解決養老金的問題。但是，如果您每年支付10,000養老金保險，那仍然是20年。一萬，相當於支付20年的員工養老保險，每月的養老金應該在1500元左右，一年就可以收到大約18000元，加上國家的年度養老金調整，你可以在不到10年的時間內收回成本年份;如果您為城鄉居民繳納養老保險，則可以為20年的個人賬戶支付20萬元，並且每月可以獲得1438元的個人賬戶養老金。有了基本養老金，您每月還可以領取1500多元人民幣。綜上所述，40歲的人依靠銀行存款退休是根本不現實的。如果要存退休金，每年必須至少存下5萬元，按年利率計算，可以存20年100萬元。按5來計算，您每年可以領取5萬元養老金，基本可以滿足您未來的退休生活，但每年可以節省5萬元，每個月要節省近4,200元。適用於月收入在10000元以上的人群。這種存款能力也不是很現實。

誰沒有退休的夢想？每當我們在日常生活中疲於奔命時，或多或少也會開始想象退休後的完美生活，你可能是不必擠公交，一覺睡到很晚，或者是在一個Sunny明媚的下午騎腳踏車沿著江邊溜達，更精彩一點的，可能是哪怕70歲時，還能大膽地揹著降落傘跳出飛機，享受騰空的快感。

其實，按自己的方式實現退休夢想，就意味著現在要退休前做好儲蓄準備，這樣你才可以不必太擔心退休金。但是存多少錢就足夠了？這主要跟你想退休的年紀以及你未來的生活目標有關。

首先，假設你是有按照規定購買社保的，那麼，在你退休後，就可以申領退休金。這一筆款項是按月發放到你的個人賬戶的。基本上，退休金的數額，主要跟你所在城市的生活水平、你購買社保的年限等因素有關，所以你能領取到的金額一般情況下是足夠負擔得起生活中的日常開銷的。但是很顯然，如果你希望自己的生活水平更高一些，希望在退休後享受更多更高質量的娛樂，那麼退休金可能就是不夠的了，你就會需要準備一些儲蓄。

其次，讓我們來分析開始存錢的年齡。很簡單，你越早開始準備存錢，存錢的週期越長，你的繼續就越多，退休後的生活也就更好。按照題主說的，40歲開始存錢，這個年齡相對來說比較大了，那麼每年需要存的金額一定就比20歲就開始存錢的人要多得多。假設他（男士）計劃在60歲退休，那麼他的存錢期限大約就是20年。

第三，你需要存的數額大概是多少。這個問題其實不會是一個固定的答案，因為每個人的收入都各不相同，不能一概而論，所以，我覺得應該按照儲存的百分比來計算。即，每年儲存總收入的20%。

實際上，這些年也有不少人做過類似的統計資料，大多數人將都將退休前收入的55％至80％之間的費用來維持其退休後的生活方式。

這是一個假設的例子。假如今年40歲的A先生，他每年的收入為20萬元人民幣。 我們假設他的收入每年增長1.5％（扣除通貨膨脹因素後），到60歲並準備退休時將達到約27萬元人民幣。為了在退休期間保持退休前的生活方式，在退休前的20年間，他就需要按照每年薪資的數額，預留20%作為儲蓄，那麼，20年後，他將至少有85萬元人民幣的儲蓄，加上每個月能領取的一筆退休金，這就足夠他養老了。

現在你已經知道要考慮的儲蓄率，下面是一些可以考慮的步驟，可以幫助你實現這一目標。

1.提早開始

你可以做的最重要的一件事情就是儘早開始儲蓄。 開始時間越早，你就有更多的時間進行投資增長，並從市場不可避免的低迷中恢復過來。如果離退休年齡還有幾十年，那麼人們可能很難考慮或關心它。儘管為未來儲蓄可能是一個挑戰，但實際上多花幾年的時間給你的儲蓄，還是非常值得的。

2.延遲退休

之前說的20％的儲蓄比例，是在假設已經購買社保的條件下。 如果你不打算工作那麼長時間，並且沒有購買社保，則可能每年需要節省20%以上的費用。 如果在所有條件相同的情況下你打算更長的工作時間，則所需的儲蓄率可能會更低。

因此，為退休做準備的儲蓄，並不是說每年存一個固定的數額就可以的，具體存多少要根據你目前的收入，還有你對退休後的規劃來判斷。一般來說，40歲開始存錢，至少要存總收入的20%。

老實說支付寶裡面有個人生三筆錢計劃不賴，

第一筆 短期開銷的錢

第二筆人生保障的錢

第三筆投資增值的錢。

一三就不說了。

重點說第二筆人生保障的錢，裡面有人生保障 養老錢 教育的錢

既然你問到從40歲開始每年存一筆錢，存多少合適。看你的消費能力，收人能力。每個人的生活方式不一樣，生活水平不一樣，

我感覺支付寶的這個養老金計劃不賴，每個月投入1000塊的話到60歲每個月就可以領取2000多，當然你現在存的多，以後領的就多。簡單透明，沒有國家的養老保險的那麼多條條框框，

這個也可以說相當於投資了。大家可以看下下面有兩種養老方式，

一種是穩健養老。這個利潤比較高，每個月叫1000塊。到60歲大概交了30W，從60歲開始領養老金，到85歲的話就可以領取到96W多。是不是特別划算。。。

還有一個品質養老。也是每個月交1000.交到60歲也是交了30W，60歲以後每個月領取2000多。到85歲的話也可以領60多萬。

普通人的我沒有買五險一金。現在我就想買一下這個養老金，老了有個保障

這是個理財問題，建立相對清晰的目標是解決這類問題的先決條件：

40歲的年齡，大概是上世紀80年附近出生的，父母已經退休。大部人的人生規劃是沿著父母一輩：求學、工作、退休的三段式人生來規劃的。未來的退休養老生活也希望像已退休父母一樣，是潛移默化在腦海裡的：

55或是60歲附近退休。有自己的住所。加入社會統籌的醫療保障體系，滿足醫療需求。有一定的積蓄，可以用於不定期的重大開銷。每月有穩定的退休金供日常生活。這部分錢2000-3000元/月能滿足基本生活。5000元/月及以上，就能生活的很不錯還略有盈餘。

我們周邊的很多叔叔阿姨的退休生活基本上都是符合這個標準的。

40歲的人，未來自己的養老生活能達到這個標準，是很多普通老百姓可以接受的一個生活。

生活標準設定好了，具體到個人，每年至少要存多少錢？這就要問自己幾個問題了

你現在住在哪裡?生活水平如何？上面提到的養老生活標準是你能接受的嗎？

這幾個問題其實有個比較通俗的答案：看看自己父母過的退休生活，如果和我說的上面幾條差不多，自己也能接受未來過這種生活，那麼現在就可以先按這個標準準備起來：

今天的父輩就是明天的自己，一代代人過的不比上一代差，這是我們可以接受的一個底線。

回答到這裡，我們還是會有些顧慮：通貨膨脹啊，工資漲幅啊，老齡化啊。這些不確定的因素都會讓上面的準備顯得不充足，萬一錢不夠花怎麼辦？

所以最後要講：萬丈高樓平地起！以父輩為模板準備養老金，只是我們養老規劃的一個起點，就像是考試，做到剛剛講的，只是拿到一個及格分：60分。

假如滿分100分，你想拿多少分？

找對人，辦對事：我是有顏、有趣、有料的謝天謝地

按照當下的物價水平，沒有養老金的情況下，每年存多錢可以養老，如果按照40歲到六十歲退休不同的城市將來養老的所需要的費用是有區別的，由於中國太大，大城市與小城市的開支不同，城市與農村消費有區別，我們只能簡單的做個區分：

一是生活在農村，一個人如果沒有其他的負擔，存下30萬元左右即可養老；未來二十年需要每年存款1.5萬元。

二是生活在縣城，一個人沒有任何負擔，60萬元即可養老；未來二十年每年存款3萬元。

三是生活在五六線城市，一個人沒有任何負擔，80萬元即可養老；未來二十年每年存款4萬元。

四是生活在三四線城市，一個人沒有任何負擔，100萬元即可養老；未來二十年每年存款5萬元。

五是生活在一二線城市，一個人沒有任負擔，200萬元以上即可養老；未來二十年每年存款10萬元。

這是一個人的標準，是在身體健康的情況下，未來不出現較大的通貨膨脹的情況下的標準，如果有家庭和孩子計算方法是不一樣的。未來經濟發展貨幣供應量是會持續增加的，由於物價持續上漲，貨幣購買力會持續降低，十年可能會上漲50%。

完全依靠靠存款的養老，除非的你的存款金額非常高，不擔心通貨膨脹，否則是不實際的。每年物價的漲幅水平遠遠高於銀行的同期存款利息，每年實際的通貨膨脹率遠遠高於銀行的存款利息，存款實際上貶值的。今年40歲的人，如果想要靠銀行存款來養老基本上是不現實的，還需要進行財富管理，還需要提高收入，才能保障將來安享晚年。

不會算！反正我有社保、年金。自己還買了支付寶上的養老保險全民保、養老基金，還有份交20年的養老金！多多益善✌

只能告訴你，理想很豐滿，現實很骨感。如果沒有最為基礎的社保作為保障，僅僅靠自己存款來養老是有非常多的困難的。

舉個例子，你今年40歲，每年的開銷大概是6萬元，那麼等到你60歲時，每年大概需要多少開銷呢？無疑，那個時候，6萬元肯定不夠你開銷。

因為過去了20年，在通貨膨脹的作用下，貨幣大幅貶值，原來的6萬元已經遠遠沒有當初的購買力了，所以，你可能需要12萬甚至是20萬才能滿足你的正常開銷。

所以，依靠個人存款進行養老，最大的問題，就是要抵消通貨膨脹的影響才行。但在抵抗通貨膨脹這方面，社保養老金無疑要比存款有更多的優勢。

所以，最為明智的做法，是購買一份社保，如果在繳納社保的基礎上，尚有餘力，個人在儲蓄一部分，作為社保養老金的補充。

很多人總覺得繳納社保，怕自己活不到領取養老金的日子，那我只能說，人是不能預測自己的壽命的，但我們可以用人均壽命做一個參考。

退一步說，即使沒有到退休年齡，出現了什麼意外，社保個人賬戶中的錢還是可以作為遺產讓子女繼承的，所以，繳納社保是不吃虧的。

如果一定要自己儲蓄，也可以給大家一個思路，如果你現在每年的消費是5萬元，退休後生活20年，也就是100萬，但考慮通貨膨脹，到時樂觀估計會貶值一半，也就是說到時至少需要200萬才行。

你現在40歲，20年時間存夠200萬，難度有多大，自己考量考量吧。

答：假設你60歲後退休，那麼還有20年可以透過理財投資使的養老金獲得不斷增值，從而滿足退休後的無憂生活。

退休後要享受什麼樣的品質生活，決定了你需要每年存錢金額大小。這邊按目前的消費水平進行測算，分別算出四個層次的退休生活及需要的養老金情況。

按照人的平均壽命85歲來預算，還有25年的養老金支出。假設按現在能做到的年化收益率3.3%來理財，我們來計算四個層次的不同退休生活。

1.20年後退休，每月2000元退休金，日常開支比較緊張，日子過的緊巴巴。

按25年開支，每月2000元需要退休金60萬，透過計算每年需存2.1萬，計算過程如下圖：

2.20年後退休，每月3000元退休金，日常開支比較寬鬆，每年可以外出旅行一次。

按25年開支，每月3000元需要退休金90萬，透過計算每年需存3.15萬，計算過程如下圖：

3.20年後退休，每月4000元退休金，日常開支不用愁，每年可以外出旅行2-3次。

按25年開支，每年4000元需要退休金120萬，透過計算每年需存4.2萬，計算過程如下圖：

4.20年後退休，每月5000元退休金，日子過的輕鬆愜意，安享晚年。

按25年開支，每月5000元需要退休金150萬，透過計算每年需存5.25萬，計算過程如下圖：

由於你的起步較晚，如果你30歲就開始規劃養老金，那時要享受5000元/月的輕鬆愜意退休生活，只需要每年定存2.91萬，比5.25萬整整少了2.34萬。這是個巨大的進步，越早開始理財，你投入的本金就越少。

總之，退休後選擇享受什麼樣的生活品質，你就要在年輕時付出相應的代價；這個世界沒有不勞而獲的享受，年輕時吃點苦，老了就能享享福！

透過存錢的方式為養老做準備，對於投資理財能力和水平較高的個人來講，也不失為一種可行的辦法。根據每個人投資理收益能力不同，可能需要存錢的數額差異比較大。

以下，我們按照年收益率6%實施理財計劃，測算一下需要每年投入多少錢，才能較好滿足將來養老所需。

在此，我們首先需要預測未來的消費支出情況，然後量出為入計算準備多少錢養老。

根據1980~2018年城鎮居民人居消費支出資料及其增長變化，38年間平均增速為11.5%。未來20年還會按照這個年平均增速繼續下去嗎？有可能，但也不一定，我們如果採取12%的資料可能是比較安全的估計，採取6%的平均年增速可能會比較接近實際。

按照以上假設推算，未來20~40年以來期間的花費情況大致會如下圖所示，總計花費約335萬元。按照上述年收益率6%的假設，則在60歲時要有170萬的存款，才可以負擔得起養老的花費。

那麼，在40~59歲期間要如何才能存夠這筆錢呢？計算過程見下表。

所以，本題理論上的答案就是：從40歲開始每年存4.52萬元，並保證40~80歲期間投資年平均收益率達到6%，才可能在60~80歲期間達到社會人均消費水平。

顏開局作為長期研究社保的自媒體，忍不住要把這種投入方案套到基本養老保險上去，看看60歲退休時能夠領到多少養老金。

我們設計一個模型，如果20年後的社平工資達到1.8萬元以上，則拿同樣的錢參加基本養老保險繳費20年，測算60歲退休時基本養老金約為9800元，即每年可以領到11萬元以上。

透過以上資料簡單對比，參加養老保險可以每年領到11萬元養老金，豈不是可以更好地滿足養老期間的生活花費呢？

對未來預測總是存在風險，但願國家社保持續發展壯大，但願個人理財長盈不虧。

隨著時代變遷經濟發展各種因素，誰也不知道20年後錢通貨澎漲到什麼程度。貨幣的真正價值。所以俱體用個什麼數字說不好！比如比前八九十年代幾萬元能買的東西現在可能要幾十百把萬了。

40歲我覺得可以找個工作一邊拿工資一邊買保險也可以！社保會根據GDP做出一些相應調整。也算是個保障吧。但如果你更有能力做其他賺錢的又另當別論了。本事和錢才是硬道理！

我已經在做了，目前買了深圳的社保，外加一份平安福，每個月固定存入2000元養老金，準備60歲退休，估計差不多了

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每個人對養老生活的物質和精神需求體驗都不同，因人而異吧

1 這就是看個人養老需求了，社保的養老金是一種社會福利和收入轉移的作用，也是一種基本的保障制度，建議先把基本的社保醫保買了，跟上城市基礎的養老保障節奏，現在的社保，作為職工基礎保障體系，養老金每年都在提升，已經連續上漲10多年，還有基本的醫療賬戶，而且多了一個金融功能，一二線現在的醫院和藥店的醫療消費都可以刷社保卡。

2基礎的社保養老解決了基本養老需求和保障，買了足夠保額的商業保障保險了，大額損失風險都轉移給保險公司了，然後如果對未來養老有自己的物質和消費需求檔次，可以再配置專門的年金養老儲蓄型保險，給自己規劃一筆養老金，這類年金保險有兩個賬戶，一個是年金賬戶儲蓄，有分紅，但是分紅不寫進合同，看保險公司經營決定，收益不高，主要是安全長期的強制儲蓄，5年後開始領取，不領取進入二次理財賬戶，也就是萬能賬戶，有一個保底利率，大保險公司年金保險保底利率1-2%區間，寫進合同，比銀行一年期存款還低，中小保險公司同類產品最高保底利率3.5%，可以選擇中小保險公司高保底利率年金保險。儲備一筆養老金

3如果有足夠積蓄，也可以用大額存單養老，在傳統四大行或者地方銀行，根據自己的居住城市看，買5年期按月付息的大額存單，利息在4-5%。地方銀行大額存單有5%以上。20萬起投，大額存單養老比年金保險更加靈活性，有急用可以取出來或者轉讓，只是少了點利息，也可以用大額存單憑據貸款週轉，年金保險是商業合同，一旦簽訂就是長期鎖定現金流在保險公司，退保會損失本金，急用是取不出的，要根據自身情況來看，大額存單是保本理財，商業年金呢，屬於現金流規劃，長期鎖定現金流，用於未來的資金使用。