理論上來說，完全保本的理財產品只有國債和銀行存款。中國銀行眾多，各家銀行的存款利率都不完全相同。所以其實在銀行存款當中，也是有很多選擇的。

如果追求較高的收益，那麼比較推薦民營銀行存款產品。

民營銀行存款

中國目前已開業的民營銀行有18家。這些民營銀行都是由中國銀保監會正式批准成立的，擁有正規的銀行牌照。因此民營銀行的存款產品在性質上和其他銀行的存款沒有區別，都是可以保證本息兌付的，也受到存款保險制度的保護。所以，民營銀行存款可以實現保本，在安全性上無需擔心，收益也非常穩定。

民營銀行成立時間較短，為了和傳統銀行競爭，其存款產品一般利率較高。目前一年期的民營銀行定期存款的利率水平大約在4%-5%之間，比四大行要高不少。相應的，民營銀行的貸款利率也比較高。

大多數民營銀行以網際網路運營為主，透過支付寶、京東金融等各大網際網路金融平臺進行引流和產品推介，同時也透過自己開發的App進行產品銷售。當然，無論透過哪種渠道購買，都需要在這家民營銀行開通電子賬戶。

國債

下面再來看看國債產品。由於有國家信用背書，國債常常被視為最安全的理財產品，可以實現保本。國債利率一般也被稱為無風險利率。

中國目前發行的國債期限比較長，以三年期和五年期為主，對應的最新利率分別為4%和4.27%，比銀行存款基準利率還是要高的，同時收益也非常穩定。

如果您的資金短期內不需要動用，那麼國債也是個很好的選擇。

另外還有一種理財產品，其實也可以考慮。那就是貨幣基金。

貨幣基金

貨幣基金的投資範圍主要為期限在一年以內的短期貨幣市場工具。我們比較熟悉的餘額寶本質上就是貨幣基金。貨幣基金在理論上是不保本的，但在實際中，虧損的機率極低，因此安全性也是非常高的。

貨幣基金也可以為投資人提供極高的流動性。特別是餘額寶類的產品，可以實現實時提取，非常方便快捷。

目前貨幣基金的最新七日年化收益率大約在2.5%左右，對比銀行活期存款，在收益率上的優勢還是很大的。

因此，可以把流動資金放入貨幣基金，在滿足流動性需求的同時，賺取相對較高的收益。

總結

在保證安全性的前提下，想實現較高且較為穩定的收益，可以結合自己的流動性需求，配置民營銀行存款、國債和貨幣基金等理財產品。

如果要注重安全穩健的話，那麼在收益方面就要降低一點要求。

所謂，魚與熊掌不可兼得。

在相對來說，風險較低，收益有比存款高的理財選擇性其實不少。

比如說銀行的大額存單、民營銀行的智慧存款等。在收益性，一般能達到4—5%，民營銀行的智慧存款，如果趕上活動高的甚至能達到的6、7%。

但因為它們都屬於存款性質，所以受存款保險制度保護。50萬以下的話，可以說是沒有損失的風險的的。

另外，國債和銀行釋出的固定收益類理財，相對來說風險也比較低。

想買理財，但是怕賠錢，這是很正常的心理。不同的人群，有不同的風險偏好，對風險的承受能力是不一樣的，購買理財產品，一定要選擇與自己風險篇好相匹配的產品，比如說一個人如果不能承擔任何虧損，屬於極度的風險厭惡者，卻強行購買高風險的產品，發生虧損的機率很大，一旦出現虧損，會造成資產和精神上的雙重大打擊。

如果屬於這一類人，那麼理財首先考慮的是安全性，先不要想能賺多少的問題，而是把本金保住的問題，那麼有什麼方式可以實現本金安全，卻又比普通的銀行存款收益更高的理財方式呢？

可以從四方面面來考慮：

第一，儲蓄國債

國債是以國家信用為擔保發行的債券，又被稱為國家公債。國債發生風險的可能性微乎其微，購買國債完全可以實現保本。現在很多銀行都有代銷國債資格，可以透過銀行網點或網上銀行購買儲蓄（電子式）國債，三年期儲蓄國債利率為4%，五年期儲蓄國債利率為4.27%。

第二，結構性存款

結構性存款是一種新型存款，銀行將少量資金與金融衍生品掛鉤，打破存款利率的上限。保本型的結構性存款，是可以實現保本的，在打破剛兌的背景下，是原來保本型理財產品的最佳替代產品。結構性存款的利率為浮動型，比如說某款與匯率掛鉤的一年期結構性存款，利率為1.95%或3.85%，如果達到預期，可獲得3.85%的收益，如果最終不達預期，也可以獲得最低1.95%的收益。

第三，大額存單

大額存單是銀行針對資金量較大的儲戶推出的一種特殊存款，發行大額存單需向央行報備，按計劃發行。大額存單一般需要20萬起存，利率比普通定期存款上浮力度更大，有些銀行三年期大額存單利率可達4.18%。大額存單和普通存款一樣，也屬存款資產，可受到存款保險制度保障，50萬元以內可獲得全額保障。

第四，智慧存款

智慧存款是民營銀行推出的一種專門存款，因為民營存款受地域及網點限制，無法與大型銀行競爭，主要透過網上渠道引流，因此需要給出更高的利率才能吸引儲戶，但智慧存款和普通存款一樣，50萬元以內也可獲得全額保障。智慧存款的利率相對較高，但存期需要更長。去年初5年期的民營銀行智慧存款利率可達5.8%，但去年下半年以來，監管加強，利率下行，目前為5%左右。

以上四種方式，都是可以實現保本的理財方式，在保障本金的情況下，儘可能獲得比普通存款更高的收益，可根據自己的資金使用安排和理財習慣，選擇適合自己的方式。

關鍵詞：保本，理財產品，利息比存款高。

活期的話，可以考慮貨幣基金，我們經常見的貨幣基金就是支付寶的餘額寶，其實各大銀行基金公司都有自己的貨幣基金，年化收益率大多在2%到3%之間，我本人使用的是中國銀行的中銀活期寶。

一，國債，目前3到5年期國債的利息，都在4%以上，高於一般銀行同期存款，國債是以國家信用發行的最高等級的債券，除非國家破產，否則是必須還本付息的，是最穩妥的理財產品。

二，券商的收益憑證，收益憑證是券商以信用發行的理財產品，也是目前唯一承諾保本保息的理財產品，收益憑證的好處是投資者可以和券商協商資金使用的期限和利息，也就是一種可以定製的理財產品，有的券商可以給出5.5%以上的利息。那麼券商發行收益憑證籌集到的錢用到什麼地方呢？大多數是提供給融資融券的客戶使用，例如券商發行收益憑證給投資者5.5%的利息，那麼可以以6.8%以上的利息借給融資融券的客戶使用。券商從中賺取一個息差。

三，銀行的低風險理財產品，等級為PR 1和PR 2型的理財產品，出現風險的機率極低，基本上可以保證本金和收益，一般以五萬起投，多為一年期，兩年期，鹽化收益率在4%到5%之間。

以上三種是基本上可以達到保本保息的理財產品，而且利息也相比一般銀行的利息較高，但是一些中小銀行的定期存款，大額存單，智慧存款和結構性存款，利息相對較高，即使相比於低理財產品的利息也不遜色，有些中小銀行的利息可以給到4.5%以上，那麼存在這些中小銀行資金安全嗎？根據保險條例，銀行在經營過程中需要交納保險基金，國家規定，如果銀行破產，最高賠償金額50萬，所以資金不超過50萬就是安全的。因此，在同等利息的情況下，優先考慮存款。

目前銀行出售的理財產品中包括兩大類：保本類理財產品和不保本類理財產品。

在整個經濟環境急劇下滑的時候，保本理財100%保障本金安全，而不保本的理財會有本金和利息虧損的可能。至今年年底理財新規落地後，保本類的理財產品將全部退出市場。目前保本理財利率無法高於非f保本理財，且至今年底理財產品全部淨值化，到時保本理財將成為歷史。那購買什麼既能保本又比銀行存款高穩定的理財產品？

這裡我將從產品期限上進行介紹

首先，儲戶若是考慮兩年及兩年以下的產品，推薦購買貨幣基金。餘額寶內的貨幣基金就暫時不考慮，因為餘額寶近幾年的收益率都不達2.5%。貨幣基金資產主要投資於短期貨幣工具（一般期限在一年以內，平均期限120天），如國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券（信用等級較高）、同業存款等短期有價證券。從安全性上來，貨幣基金的安全性及其高，不涉及權益類投資，雖然貨幣基金沒有承諾保本，但是安產品的安全性是毋庸置疑的。目前銀行在售的貨幣基金目前年化收益率平均在3.5%左右，若是不降息，貨幣基金兩年的收益比定期存款高出很多。

其次，存期在三年及三年以上的，只有定期存款和國債。在這個期限內不存在即保本又比定期存款利息高的產品。三年期推薦大額存單，利率一般在4.18%，受存款保險制度的保護，最高可以賠付50萬元。五年的話推薦購買國債，利率在4.27%，國債的發行的主體是國家。安全係數是所有存款中最高的。

想買理財產品但怕虧本，有什麼理財產品既保本，收益穩定比銀行存款高？

的確，只要涉及交易，就一定存在風險，只是不同型別的理財產品，風險係數高低不同而已，那麼，有哪些既保本，收益比銀行存款高的理財產品？

收益比銀行存款高的穩健型理財產品有很多，但是不同型別的產品，起購門檻不同，比如——

一、大額存單

大額存單是銀行固收類的一種，風險低，收益穩定，基本上保本，但是大額存單的起購門檻高，最低20萬起，以Xx銀行的大額存單為例，從截圖中可以看到，20萬起存的大額存單，一年期的利率2.18%，二年期利率3.1%，三年期利率3.61%，五年期利率3.73%，假如你的資金有超過20萬，那麼購買大額存單是不錯的選擇。

以三年期3.61%的大額存單為例，如果存入20萬，那麼每個月預計收益是581元。當前大額存單隻有按月付息的方式，也就是每個月會發放一次利息，這部分利息收入會直接發放至銀行賬戶中，可提現出來，也可以拿出來購買理財產品。

二、智慧存款

只能存款主要是民營銀行發起的儲蓄類產品，也就是以鎮或市為名的地方銀行，這些民營銀行銀行與國有銀行相比，攬儲顯得較為劣勢，這也是為什麼民營銀行的存款利率比大部分的銀行高。

目前這些智慧儲蓄產品主要是透過網際網路平臺進行吸儲，與大部分的普通定期存款一樣，起購門檻很低，只要50元起，存款利率根據產品不同的產品期限而定，比如一年期的存款利率最高可達5%，最低也能實現4%以上。這些智慧儲蓄存款類產品，一般起存上限為50萬元。

三、國債

目前電子式國債發行量比較少，且有時間限制，一旦售完就只能等待下一期發售，儲蓄類國債風險低，本金與收益有保障，虧損機率極低，基本上可以達到保本，國債期限一般較長，但是贖回也比較靈活，三年期的利率4%，五年期的利率4.27%，起購門檻也不高，最低一張起購。

綜上所述

以上羅列的三個不同的產品，均為低風險，收益比銀行的普通定期存款要高。

智慧存款與國債門檻比較低，而大額存單門檻則比較高，可以根據自己手上在資金量，來選擇適合自己的產品。

想投資理財產品但是又怕虧損，這種投資者是隻適合做固收類的理財產品，顧名思義就是保障本金安全的前提下還能讓投資獲取到穩定的收益，這類投資者就需要規避掉存在著中高風險的理財方式，比如，規避股票，規避期貨還有規避一些權益類基金投資，因為這些理財產品的風險高，在投資時可能會獲取高利潤，但是也會讓本金嚴重虧損。

銀行將理財產品風險劃分為五個級別，風險從小到大分別是：R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）其中，R1謹慎型就是保本金利率穩定的理財方式。

第一、銀行其它存款。

銀行存款不僅僅是有定期存款，還有大額存單包括民營銀行的智慧存款，如果想買理財產品但是又怕虧錢，就可以選擇既能保本利率又比定期存款高的大額存單和智慧存款兩種產品。大額存款需要的是20萬的門檻要求，資金超過20萬就可以得到4%左右的存款利率，比銀行的定期存款相比這種利率還是偏高的，並且流動性也是非常強，分為短期，中期長期九種存款方式。

而民營銀行的智慧存款，也是在滿足流動性和利率比定期存款較高的前提下讓更多的儲戶進行選擇，民營銀行的存款利率更是高達4.5%左右，這種智慧存款對於很多中小資金的儲戶來說就在追求本金保本的前提下又能夠獲取到較高穩定的存款利率是不錯的選擇。

第二、投資基金產品。

除了選擇比定期存款更高級別的其它的存款方式可以獲取到更多的利率之外還能夠保障本金的安全也可以考慮選擇一些保本型的養老保險基金或者其它封閉型基金進行投資，這些基金雖然類似定期存款一樣是需要有限定時間才能夠到期還本，但是這類基金也是保障投資者的本金無較大風險的前提下利率會高於定期存款，選擇投資基金產品也是一種保障本金安全又能得到較高利率的方式。

因此，想理財怕賠錢既能保本又比定期存款產品穩定的理財產品其實還是要在銀行存款中繼續尋找，畢竟銀行的存款產品並不單單是隻有定期存款，還有其它的利率偏高的存款方式。並且民營銀行的智慧存款利率都會比中大銀行會高出許多，如果資金並不多，只要在50萬以下就可以考慮民營銀行的智慧存款，因為銀行的存款都是會受到存款保險制度保障資金安全，對於儲戶來說資金在50萬以下是不用擔心風險的。

而考慮投資基金產品也是不錯的選擇，目前市場上較多的一些養老型基金利率都會在3.5%以上，可以考慮對這些基金進行投資也是屬於保本，並且利率會比定期存款更多。還有債券也是可以投資的，三五年期的債券利率也在4%左右，可以說以上的理財方式都是保本利率穩定的產品，對於不想本金在投資中出現虧損，並且還能穩定獲利的投資者來說是最好的選擇。

你這種是保守型的投資者，怕本金出現賠本，理財要求是保本，而且要比銀行存款要高的，而且要穩定的理財產品，唯一能選擇的就是國債，國債最適合你理財了。

國債是什麼？

國債就是由國家信用為基礎的發行的一種融資工具，國債也是國家財政收入融資的一種方式。

大家購買國債其實就是把自己的錢借給國家使用，國家根據一定的期限和金額，給予購買者一個利息收益。從這裡可以得知，你把錢借給國家，這樣就不怕國家還不起你的錢吧？直接性說明國家是非常安全的。

國債的分類

國債總體都是分為兩類，分為憑證式國債和電子式國債。

憑證式國債其實就是當你購買國債之後，會給以一張紙質證明，類似銀行辦理的大額存單一樣，有紙質證明，這就是憑證式國債。

而電子式國債其實就是指當購買者買了國債之後，形成一張電子憑證，而這個憑證可以透過銀行查詢，電子式國債更加方便。

但購買國債需要注意一個事項，憑證式國債只能在銀行購買，而不能在網上購買；另外電子式國債不同，電子式國債可以在銀行櫃檯購買，同時也是可以自行在相關官網辦理購買，這就是最大的區別。

國債的安全性如何？

國債的安全性是所有理財產品當中最高的，是一種保本保息的理財產品，本金是100%的保障，100%的安全，被稱為零風險的理財。

至於收益率同樣也是非常有保障的，國家會根據國債的期限設定一個收益率，而這個收益率是固定式的，並非是預期收益率，所以收益率也是非常有保障的。

國債是保本保息的，銀行存款也是保本保息的，但是同比國債相比的話，銀行存款的安全性沒有這麼高，國債的安全性是最高的，絕對可以超越銀行存款。

總結

根據當前國內所有理財產品的安全性，以及收益率來綜合考慮的話，當前安全性最高的理財就是國債，毋庸置疑的。另外根據你的理財要求，保本，而且比銀行安全性高，比銀行存款更加穩定，這種產品沒有選擇的餘地，唯獨選擇購買國債，國債最適合你。

想買理財可是怕賠，想要既能保本又比銀行存款高穩定的理財產品，其實想要穩定性高同時利率比銀行存款高的，只需要滿足一個條件即可，就是資金多。

畢竟錢多一點銀行也會優待一點，滿足20萬可以達到大額存單的門檻，大額存單享受更多的基準利率上浮，會比普通定期存款的利率高，同時安全性都是可靠的。

如果大額存單門檻高，可以選擇國債，目前國債的利率跟大額存單差不多，區別就是國債的門檻非常低，只需要100元起存，國債發行主體是政府，安全級別是國內最高的，百分之百會如期兌付。

除了國債之外，還有智慧存款可以選擇，智慧存款是民營銀行推出的創新型存款產品，由於底層資產屬於銀行存款，受到《存款保險條例》的保護，銀行破產倒閉的時候由保險公司賠付給儲戶，最高賠付50萬。

不過民營銀行的成立條件嚴格，背後都會有國內大企業的支撐，例如阿里的網商銀行和騰訊的微眾銀行，所以說智慧存款的安全性可以放心。

智慧存款的模式跟傳統銀行不同，除了利率高之外，靈活性也特別高，支援隨存隨取，民營銀行跟第三方金融機構合作，當儲戶需要提前支取時候，由第三方機構兌付，這樣可以確保銀行的資金鍊。

不過由於存款量過多也會可能出現機構不夠資金兌付的情況出現，因此智慧存款都是限額限購的，確保銀行攬收存款量不會過高，進一步保障儲戶的存款安全。

目前，完全承諾保本的理財產品，是都在要求下架了，連一些年金險都開始要停。那完全保本是不太現實，能考慮的是一些風險比較低的品種。

1、銀行定期

目前，國有銀行大股份行的3年期整存整取利率大概在2.75%左右，要低於4%。不過比活期的利率還是要高一些。小一點的農商行，地方性銀行，出於吸儲的目的，在基礎利率上有上浮空間，特定時間還會有額外的活動，摺合下來利率會更高。比如，在某金融平臺上，就有很多銀行+產品，一款5年期的儲蓄存款，利息有5.2%，一款1年期的儲蓄存款，利息有4.8%。 那一年下來就超過4000了。當然，小銀行的存款產品，也還是有一定的風險。跟銀行定期類似的，還有大額存單，結構性產品，收益率也要好一些。當然肯定也是有一定風險。2、理財產品銀行存款之外，市面上有不少理財產品的收益率會高過4%。比如某銀行的app端，1年期的定期理財產品，預計有4.1%-4.5%的收益率，風險等級為R2（較低風險），產品背後的投資標的是存款、資金拆借、債券，以及資管或信託計劃。另一個金融App中，平臺方和保險公司合作的一款產品，過去一年的收益率達到了5.66%，其中75%可以靈活取出，還偶爾有一些小活動，也是比較方便的一款產品。對於理財產品，我個人比較關注的是發行方和產品等級，還有就是投資標的。買正規平臺信譽好的公司託管的產品，出問題的機率要小一些。資金量大的話，就適當地分散開投，也能降低一些風險。3、國債國債是風險很低的一個品種。2019年發行的十年期國債，約定收益率回落到3.8%左右，和4%一步之遙，以前年度發行的品種。2019年也有發行3年期和5年期的國債，約定利率分別是4%和4.27%，相比銀行定期利率要更高。證券市場也有一些可以直接交易的以前的發行的記賬式債券，但因為有交易的溢價和折價，判斷實際收益率會有一些困難，對此很瞭解的投資人或許可以參與。整體來說，國債作為比較典型的低風險受益產品，是其它產品對標的基準。而未來，如果利率會繼續下行，這類低風險產品的資產價格會拉昇，根據英為財情網站的資料，十年期國債的實際收益率已經在下跌了。4、其它途徑以上是網際網路上被，大家所熟知的品種，而特定環境下也有一些特殊的理財方式。比如，民間借貸。認識一位在兵團的朋友，他父親跟一些養羊的老牧民家庭關係不錯。開春的時候，牧民需要錢買小羊或者飼料，就會借錢，借1萬到了來年羊賣了還1萬1，那其實就是10%了。還了錢為了維持關係，有時候還會多送半個羊腿之類的，加起來其實也值不少錢了。 相互之間知根知底，也瞭解對方家庭財產狀況，那金額不大的時候少借出去一些，風險也還算可控。總的來說，完全保本不太現實，要找的是風險相對可控，但利息還可以的品種。

從2018年開始，市面上所有看得到的網際網路理財，包括銀行理財產品，基本上都打破了剛性兌付這個原則。換句話說，從2018年開始，市面上絕大部分的理財產品基本上都不再保證本金，但是給予了時間長達兩年的過渡週期。

也就是在這個兩年的時間過渡週期內，我們依舊能夠在銀行理財系統，包括網際網路金融理財平臺上，都能夠找到少數的保本保息型的理財產品。但是進入2020年之後，這部分的理財產品逐漸退出了市場。

所以目前想要保本保息型的理財產品，那麼我們就要轉換思路，不要一味的死扣銀行理財這個概念。我們可以選擇當前有相當一部分銀行推出的特色儲蓄專案，而這部分銀行絕大部分都屬於地方性的商業銀行或者2015年之後誕生的民營銀行，一些地方把這種專案稱之為特色儲蓄，但是官方標準的說法被稱為民營銀行智慧存款。

2017年開始，民營銀行的智慧存款開始逐漸進入了大眾投資領域，真正的紅利局屬於2018年到2019年年終之前，那時候我們甚至可以看到5年期年化利率高達6%的保本保息型民營銀行智慧存款。但是現在伴隨著紅利期的逐漸過渡，即使是智慧同款，利率也出現了一定幅度的下滑，但是一年期理財利率基本上還是能夠穩定在4%的。

所以如果當前想要尋找保本保息型的理財產品，我們可以優先鎖定民營銀行的智慧存款，包括你們當地的商業銀行推出的特色儲蓄，選擇年化率穩定在3.5%~4.5%的區間內是價效比最高的，高於這個區間起步投資的門檻性可能會有一定的提升。

能夠保本且收益比較高的目前有以下幾種：

第一，就是大多數人能夠接觸到的銀行結構性存款，銀行結構性存款通常比定期存款要高出2個百分點左右，你買入時，合同上收益率通常是有一定的浮動範圍的，比如2%--4.5%之間，但是通常情況下銀行為了吸引資金，都會按照接近上限的收益率給你結算。

第二，如果你的資金長期不用，比較建議購入國債，因為國債是國家信用做保障的，沒有什麼風險，而且收益率也會比銀行定期存款高出很多，你買入的時間越長，收益給到的可能越高。

第三，就是大家都不太接觸到的國債逆回購，這種方式操作資金也沒有風險，而且資金具有靈活性，不需要長期鎖死資金，收益率也比銀行存款高出不少，最重要的不耽誤使用，具有靈活性。

第四，就是一些技巧性問題，你得知道銀行等金融機構什麼時候缺錢，當銀行缺錢的時候通常給到的利息都比較高，一般來講區域性中小銀行攬儲比較困難，給到利息會標高，另外，每到年底的時候，銀行普遍都比較缺錢，這是去做理財也好，還是做結構性存款也好，會比平時的利息高出不少。

#理財大賽第三季#

想要無風險拿20%的年化收益確實難，但是如果要求只是比銀行存款利率高還是比較簡單的。下面三款產品，每一款都屬於低風險且收益比存款利率高。

01國債

以國家信用為背書的國債一直以來都被認作是最安全的投資工具之一，中國的國債發行這麼久以來從未出現過無法兌換贖回的情況，在安全性上肯定是不輸銀行存款的。

今年國債的利率有所下降，三年期國債利率由4%降為了3.8%、五年期國債利率由4.27%降為了3.97%，不過即使是下降後的利率也要高於同期限的定期存款。

除開安全性和收益性上的優勢之外，國債還有一個優點就是靈活性也比較高，可以提前贖回，根據相關規定按照持有的時長進行計息。

02民營銀行存款

前面幾年是民營銀行的紅利期，在普通定期存款利率不超過3.5%的情況下，就有民營銀行最高給出了6%的年化收益。最近民營銀行存款的利率隨著市場化利率以及湧入的存款量增加等因素有所下降，但是同樣還是要比同期的普通定期存款高很多。例如今年三月購買一款民營銀行創新型存款一年期利率達到了4.85%，但是我媽在銀行做定存的利率才2.25%。

在安全性上也不用擔心，民營銀行同樣屬於央行以及銀保監會審批成立的正規存款類金融機構，受到央行和銀保監會的監管。在民營銀行的存款同樣受到存款保險的保護，安全性與普通的定期存款並沒有多大的差異。

03貨幣基金

很多人可能都沒有聽說過貨幣基金，但是如果使用餘額寶就應該知道了。實際上餘額寶就是對接的貨幣基金才能使得我們的零錢也能有一定的收益。

在收益性上，貨幣基金的收益比國債和民營銀行的存款可能也存在一定的差異，但是如果是對彪一年期存款利率還是可以的。如果對資金的靈活性要求比較高，可以選擇貨幣基金進行投資。

因為對接的是低風險貨幣市場工具，在安全性上也不用過多的操心。

綜上：想要本金安全性高，而且收益還能大於銀行存款選擇的產品還是比較多的。例如：如果對資金靈活性要求比較高，可以選擇貨幣基金；如果對收益要求比較高，而靈活性要求不高，可以選擇民營銀行存款；如果對資金的靈活性不確定，可能隨時需要取用，可以選擇國債。

目前銀行存款最高的是民營銀行和農商行的智慧存款系列產品，最高的五年期利率可以達到5%以上。超過這個利率的理財產品是很多的，但是又想安全穩定的，還能保本的，基本上可以說是無。理論上國債的安全性最高，但是收益率較低；而收益率較高的，安全性又低，畢竟收益和風險是成正比的。

這麼多年的理財實踐下來，個人認為，畢竟符合既能保本，又能比存款利率高的理財產品，只有券商的收益憑證了。

雖然收益憑證不能承諾保本，安全性表面上比存款低，但基於券商牌照的稀缺性，在券商信用加持下，收益憑證基本是保本保收益的，在監管層要求打破剛兌的要求下，可謂是理財界的另類。一般來說，收益憑證的收益率大概在3%-10%之間，具體看產品期限。而且收益憑證的期限種類較多，個人可以根據自己對流動性的要求作出相應選擇。

所以，綜合來看，無論從安全性、收益率還是流動性來看，收益憑證都是值得參考的投資物件，尤其對於穩健型投資者來說。

你對於銀行存款是不是做過全面瞭解，如果做了全面瞭解，你可能就不會這麼說了，因為銀行存款現在有年化利率達到6%的，在你的概念裡面這個算不算高呢？

如果你全部按照基準利率計算，銀行存款當然不高了。

現在各家銀行求生存，求發展，出的一些存款方式還是不錯的，你可以選擇，不過需要看你的存款金額是多少了，從保本的角度來說，現在保本的只有銀行存款，如果你願意還可以購買保險公司的萬能險，保本，但是收益不確定。

如果你的金額超過20萬可以選擇如下。

第一、大額存單

現在的大額存單起存點最低是20萬，三年期的大額存單年化收益在4%左右，最高的見過4.25%的，這種存款方式就是保本，保收益的存款方式。你可以選擇，一般工行得比較高一些。

第二、大額存款

大額存款一般都是5萬元起存，這種存款方式的利率浮動比較大，一般是中小型銀行和地方性農村信用社的利率較高一些。一年期的利率可以達到4%以上，最高的見過4.8%的利率。

存期為一年，資金靈活性相對較高，可以選擇。到期之後所獲得利息分為兩部分兌現，一部分是按照一年期存款利率兌現，剩餘部分銀行將以其他的方式兌現。

第三、結構性存款

結構性存款就是在你的存款基礎上嵌入其他的高收益投資，保本是必然的，高出預期的收益部分算你賺著了。結構性存款各家銀行都有，你可以多方比較之後再做決定。

第四、定期存款

這裡說的定期存款是指銀行的普通定期存款，現在農村信用社的定期存款利率要比基準利率高很多，我們這邊有一家地方性銀行，五年期的定期存款利率可以達到6%，也是不錯的選擇。

第五、智慧存款

智慧存款是在網際網路上銷售的比較多，而且智慧存款的收益率一度達到6%左右，現在有所回撥，但是也可以維持在4%左右。智慧存款最大的優勢就是兼具收益性和靈活性。缺點也是受益的不確定性。

第六、萬能險賬戶追加

萬能險作為一種非常透明的理財方式，又不喪失現金價值條款，而且都有保證收益。保證收益從1.75%-3%不等。所謂的保證收益，就是最低收益也可以達到保證收益的水平。萬能賬戶現在的結算利率基本上維持在4.5-6%之間，這就看你的是不是有萬能險了，萬能險賬戶有一個非常大的優勢就是複利計息，從長期角度來說是非常合適。

以上所有的存款方式都是屬於一般性存款，都是受存款保險制度保護的，本息和不超過50萬部分是絕對安全的，至於超過50萬部分，真的發生銀行倒閉，只能算作是銀行的債務，待破產清算之後重新核定。

保險公司的萬能險在進入萬能賬戶的時候會收取一定的手續費，從0.5%-1%不等，自行選擇。

理財是一個審慎而長期的事情，一定要做合理的規劃和審慎的選擇，才會讓你的財富保值增值。

開個股票賬戶，選高分紅低估值的，如大秦鐵路，北京銀行，中國石化等股票買進去，股票不漲就等分紅，漲了就賣掉，比銀行定期高多了

你好，先給出我的答案。

沒有絕對安全的理財產品，既然選擇理財，就要懂得風險與收益始終是一對。

按照你對風險的偏好，資金較少的情況下，可以選擇推薦頭部p2p平臺，如果大額百萬以上的資金可以選擇信託類的產品。

這兩種產品相對都是固定收益類產品，比銀行理財高，風險也屬於中等偏下。

當然如果長期投資，定投指數基金也會是不錯的選擇，長期看，風險不是很高。

祝你成功。

根據我個人的經驗，給您推薦幾款比銀行存款高的理財方法：

一、支付寶等貨幣基金

支付寶等貨幣基金現在的利息基本在2%，比銀行存款高

二、銀行推出的穩健性基金，一般利息在3點多

三、大額存單

銀行銀行都有拉存款的任務，所以都會有大額存單，只是一般只針對VIP客戶，大額存單的利息一般在5個點以內

京東金融那邊有大額存單業務，隨存隨取的大約4個點利息，如果是定期，利息就更高一些，比銀行存款要划算得多。因為同樣屬於銀行存款性質，因此安全性

比較有保證。

五、信託

這個一般是信託公司做的，利息能做到7點多，但是如果你沒有合適的渠道，建議不要考慮

不建議再投資什麼P2P，現在暴雷的太多了，以穩健為主。

凡是理財肯定是有風險的，當前風險低又比銀行存款收益高的理財產品有如下幾種：

部分企業債券，定期國債，證券投資裡的國債逆回購。這類債券類理財產品收益穩定，風險也很低，除了企業債略高之外。

魚和熊掌不得兼得。風險和收益是成正比的，要想獲得高收益，就相應的要承擔高風險。想買理財可是怕賠，說明你是一個穩健型的理財者，想獲得比較可靠的收益，而內心又不甘於傳統的銀行存款因為低利息帶來的無奈。

一、建議您選擇比較穩定的保本型銀行理財產品，就是協議中明確標明固定收益利率的產品。這類產品一般利率高於存款產品，但又沒有浮動收益型理財收益那麼高，綜合來看比較適合您。可參考下面配圖給出的某銀行理財產品，有清晰的收益型別和收益利率。而且收益率一般也不比貨幣型基金差，也不要求你具備多麼高的金融常識。

二、不建議您選擇網際網路理財產品，這個市場水很深，沒有一定的投資經驗和理財常識的人很容易被宣傳的高息所誘惑，而結果可能是賠了夫人又折兵。也就是所有在手機app中讓你綁卡購買產品的網際網路公司都要慎重（一些耳熟能詳的大平臺除外）。

三、實際上也有一部分的產品雖然未標明固定收益，利率又比較高（不含非常離譜的高額利息產品），但實際上在最後進行結算時也會按率兌付的。這樣的產品就比較廣了，當您對理財投資有了更進一步的瞭解後可以逐步的關注下，需要您自己有準確的判斷和識別能力。