假如有20萬元，存到銀行，按照4%的年利率存10年，利息都能有10萬元左右，20萬元能變成30萬元。如果拿著20萬元去買成黃金，10年的時間，多少克還是多少克，一分錢利息沒有，還要仔細保管，擔心被盜。黃金價格是不斷波動的，也許能漲50%，也許還會降30%，很難起到保值增值的作用。

有業內人士特意舉了一個例子，即在1989年在銀行存入一萬元，以五年定期滾存方式存到今天，同時還在當時買入一萬元的黃金，30年後是存款增值到5.65萬元，而黃金增值到4.5萬元，但從增值金額來看，存款比黃金更加划算。

由於近兩年是國際金融高風險週期，那麼持有黃金資產可以升值，但是如果未來全球經濟出現增長較快週期，國際貨幣升值，市場風險下降，那麼黃金價格就會下跌，這個週期難道還要存黃金嗎？當然不能。這個週期就要把黃金變現，或存款或者投資其他資產。

當然任何資產都是有價格波動曲線的，投資保值增值都是尊重這些資產的價值曲線規律，誰能更準確地理解各種資產的價格波動規律誰就會快速掌握資本。

黃金！

隨著各個國家貨幣增發，貨幣貶值的趨勢暫不可逆，儲蓄的利息遠遠抵不了貶值速度；而黃金相對有較高的保值率，且隨著國際形勢的不確定性，還存在一定風險溢價的機率。

堅定持有黃金或黃金類理財產品。

現在的社會環境和古代已經發生了變化，雖然民間都知道儲備一些黃金資產，以備不時之需。特別是在動盪的年代，黃金的價值更是被高估。但現在都是概念化了，如果出現戰亂，手裡有一兩塊黃金還有用嗎？不見得，因為價值被高估，在貨幣兌換和使用上已經顯得不實用了。而儲蓄資產隨時都可以變現，在現在這樣的太平盛世，有儲蓄資產可以隨時拿出來做投資，置辦產業。所以黃金雖然有價，但沒有儲蓄資產好用，方便實惠。

持有黃金可以抗短期內爆發的惡性通貨膨脹，但沒辦法抗一般性通貨膨脹。長期持有實物黃金就是一場豪賭，要麼賭國家信用體系崩盤，要麼賭國際風雲突變，要麼賭地球上的黃金開採資源枯竭。想想都是非常小機率的事件，只有在沒有別的任何投資渠道的前提下人們才會想起黃金。

說實話沒有任何一種資產是最好的資產，因為所有的資產都有其表現良好的時候，也有表現平庸的時候。就這兩種資產對比的話，也不分伯仲。真要比較哪種資產更好的話，需要區分具體時期。

我們都知道黃金資產是存在週期性的，在經濟增長良好的時候，黃金往往陷入低谷，增長乏力，並且還有下跌的空間，而在經濟下行週期，黃金往往有比較大的上漲空間，還能夠創造新的高點。黃金的另一個特點則是它是一種無息資產，也就是說超長期持有黃金所獲得的收益相當於貨幣的貶值速度，不能夠帶給你額外的收益。而這個時候，你損失的是你本來在其他投資領域可以獲得的利潤。

相對而言，銀行儲蓄則相對的平穩，基本帶給你一定的收益，但是這個收益相對於其他理財收益來說相對比較低。它受到的波動主要是央行的貨幣政策，因此如果說有波動的話，那就是在經濟需要流動性支援的時候，央行降低基準利率帶來的利率降低。

經過這樣的對比，我們可以發現，如果只有這兩種資產可以選擇，那麼任何一種資產都不適合一直持有，而最好的策略是在兩者之間相互切換，在黃金錶現良好的時期持有黃金，而在黃金錶現不佳的時候轉入銀行儲蓄。

不過如果說把時間縮短到最近1~2年的時間內，那麼投資黃金就顯然是一個更好的選擇了，現在全球經濟處於下行階段，各國央行也在持續的放鬆貨幣政策，因此黃金有一個明顯的上漲趨勢，我們可以認為最近1~2年持有黃金資產，能夠收穫非常不錯的收益，相比於銀行理財來說，它的利潤更高，而增加的風險卻相對較小。

看好黃金資產！

隨著社會經濟的發展，投資理財已是全民都在參與的專案，銀行儲蓄，房子投資，黃金資產等可供人們選擇。

首先我們看一下儲蓄資產，如今銀行存款利率持續走低，都跑不贏通貨膨脹，一年期的定期存款是1.5%，1萬存一年定期利息才100元，雖然風險很小，但是利率太低，我不做推薦。

我們再來看黃金資產，黃金自古以來具有國際硬通貨的屬性，價值穩定。而社會發展至今，黃金作為金融產品更有強大的避險作用，即使遇到巨大的市場風險，因為國際硬通貨的避險屬性，價值也不會變為零，價值穩定。而如今奢侈品，電子工業等領域對黃金更有巨大需求，黃金價格居高不下。而近日出爐的黃金ETF持倉量有所減少，加上世界上的黃金開採已陷入瓶頸，黃金價格勢必迎來大的行情波動。

黃金投資收益高，收益永遠似乎投資者關注的焦點，黃金投資市場是國際市場，一些國際因素會對市場早造成明顯影響，產生激烈的行情，從而實現盈利！

存錢和存黃金,不同時間是不同的。

首先我們要知道黃金沒有利息的,但是黃金會漲價!銀行的錢雖然有利息,但是銀行存款不會漲價。黃金是風險偏高,但是保值效果好,存款是保值效果相對較差,但是風險小。

比方說2000年左右的時候,如果你在銀行存款,10年後,資產會大幅貶值,但是如果你買入了黃金那麼資產就會得到保值。但是,在通貨緊縮時代,銀行的存款又顯得比較划算,特別是較高利息的國債。物質匱乏的年代黃金極其重要,稀有貴金屬,天然的貨幣。

可以少量持有實物黃金，其他的做投資或者存款，因為一旦物質匱乏的時候可能持有的少量黃金價值暴增，發揮難以想象的作用。

如果20萬元存入銀行，按4%的年利率存10年。利息可以在10萬元左右，20萬元可以變成30萬元。如果你用20萬元買黃金，10年內對任何一克或幾克都沒有興趣。你應該小心保管，以免被盜。金價波動。它可能上升50%，下降30%。維持和提高黃金的價值是困難的。

一些業內人士舉了一個特別的例子，那就是1989年，銀行存了1萬元，到現在已經以5年期定期存款的形式存了下來。同時，當時購買了1萬元黃金。30年後，存款增加到56500元，黃金增加到45000元。然而，從增值基金的角度來看，存款比黃金更具成本效益。

個人認為，相比儲蓄，黃金會更優秀一些！！

原因如下，

先說黃金，黃金具有商品屬性跟貨幣屬性兩種，商品屬性體現在我們日常購買的黃金珠寶飾品之類的，這種工藝品，能夠提高物質生活跟精神生活，這種黃金經過工藝冶煉等，買賣價格差距很大，例如，一個黃金指環，消費者的購買價格可能是一萬元，當消費者想變賣的時候，這個指環的售出價格遠遠低於購買價格，可能只有購買價格的百分之五十到七十左右，大概五千到七千元！！

當黃金體現貨幣屬性，「這裡說的黃金是金條」大多是社會動盪，或者世界發生戰爭戰亂的時候！這個時期，民眾更喜歡黃金，黃金往往比貨幣更值錢，也就是說，當時的購買者的買入價低於賣出價！相當於一萬元買入的黃金，購買者賣給他人的時候，價格遠遠大於了一萬元！！

現在說一下貨幣，一個國家的貨幣，在金本位時期，也就是戰亂時期，各個國家是靠黃金儲備量的多少，來定價本幣的價值的！！而非戰爭年代，世界上所有的國家所發行的貨幣，是透過儲備大量其他強國大國國家貨幣的總量，來給自己國家的本幣做信用背書的！！

以RMB為例，我們國家近些年的活期利率大概是3％到3.5％左右！而同時期的Cpi大概在3％左右，GDP在6％到8％左右，加上過度的超發貨幣，稀釋貨幣的購買力等！！已經嚴重的吃掉了所有貨幣本身由儲蓄帶來的收益！所以貨幣的貶值效應沒有遞減，反在逐年加大！！這樣對個人儲蓄的傷害是極其大的！也是不可逆的！！

當然，我這裡對貨幣的論述，僅僅是我想表達的一部分而已，大量的資訊需要大家自己多去學習瞭解，會對此印象更加深刻！

所以綜上的結論是，在黃金跟儲蓄資產中，我建議選擇黃金！一定記住，這裡的黃金指的是金條，而非飾品！！

最後贈送一個比兩者更適合當下投資的貨幣資產，那就是Dollar！！對沖本幣的匯率風險的首選！！這裡為什麼不說其他國家的貨幣呢！！希望大家更多思考！！

建議提出問題的朋友讀完國富論這本書！！！

假如現在手上有一筆錢，比如100萬，然後準備留在20年後用來養老。為了不讓這筆錢貶值，需要把它換成一種可以保值或者增值的資產。如果這種資產要在銀行存款、房產、黃金中間選一個，換成哪種資產比較好？或者說20年後哪種資產會更值錢呢？

100萬的銀行存款、房產、黃金，20年後誰更值錢？

首先來看一下銀行存款。銀行存款的唯一增值方式就是靠賺取存款的利息，目前銀行存款的最高基準利率，即三年期的定期利率為2.75%，如果每期獲得的利息取出來後不再存銀行（不計算複利），100萬存款20年後的利息總和就是55萬，本金加利息為155萬，如果每期的利息繼續存進銀行（計算複利），20年後的利息總和為67.4萬，本金加利息為167.4萬。

不過，2.75%只是銀行存款的基準利率，比這一利率高的還是有不少，比如某些銀行的大額存單利率就能比基準存款利率高出50%—55%，而100萬去存大額存單完全足夠了。如果存款利率比基準利率高50%，那麼最高存款利率可達到4.125%，不計算複利下，100萬存款20年後的利息為82.5萬，本金加利息為182.5萬，計算複利下，20年後的利息為115.5萬，本金加利息為215.5萬。以上便是把錢換成銀行存款20年後全部的現金價值了。

再來看一下房產。房產的增值方式有兩種，一種是靠收租，一種靠房價上漲。假如現在價值100萬的房產，一年的租金3萬元，此後每年以2.3%（當前的物價上漲速度）的速度上漲，20年的租金收入便是75.1萬左右。當然，這些租金收入同樣也可以存進銀行，即使不計算複利，以2.75%的存款利率，這些租金收入也能獲得18萬左右的利息，加起來就是93.1萬了。所以100萬房產的租金收入加利息，也相當於100萬銀行存款的利息收入了。

對於房價，未來是漲是跌誰也不能肯定。不過鑑於房價的歷史走勢情況以及物價水平的不斷上漲，未來的房價上漲的機率更大一些。假如未來的房價同樣以2.3%的速度上漲，那麼20年後100萬的房產便價值154萬，加上93.1萬的租金和利息就是247.1萬，這就是現在的100萬換成房產在20年後的現金價值了，顯然要比銀行存款的現金價值高。

最後來看一下黃金。黃金的增值方式完全來自於黃金價格的上漲。不過黃金價格的上漲並沒有什麼規律可言，過去金價倒是出現過很長時間的上漲，不過最近幾年比較平靜。以過去20年的走勢來看，金價平均每年的漲幅為8.3%左右，如果未來20年金價也能維持這樣的上漲速度，那麼現在價值100萬的黃金，20年後將價值454.9萬。

不過，有人說黃金價格的上漲，並不是黃金的價值在提高，而是因為貨幣在貶值。所以金價的上漲速度，或許就會跟貨幣的貶值速度差不多，而貨幣的貶值速度也就是通貨膨脹率了。目前中國的通貨膨脹率還不到3%，就算以3%來計算，現在價值100萬的黃金，20年後也僅值175.3萬左右。

由此看來，為保險起見，20年後還是房產要更值錢一些，其次是銀行存款，最後才是黃金。

黃金是保值的首選，它是全世界都認同的硬通貨，不管發生什麼樣的事件，包括戰爭和不可抗拒的嚴重事件，黃金的價值依然存在。社會上流傳盛世古董、亂世黃金的說法，也是對黃金的一種肯定，人類歷史幾千年都沒有變化。

儲蓄是為某種貨幣形式的資產進行增值的一種基礎的方法。貨幣是某權利賦予它的價值，也就是說它本身沒有任何價值，比如美元，它就是一張紙，它有什麼價值呢？但政權給了它價值，它才能流通。政權消失了，它的貨幣也就失去了貨幣的價值。隨著時代的發展，儲蓄也在不斷的完善，越來越方便。現在儲蓄演變成了銀行等形式，大多是股份公司，貨幣成了它們公司的產品，他們也要盈利，也要掙錢，假如經營不善也是會倒閉的。

我們的日常生活還是儲蓄來的方便，黃金就繁瑣多了。如果資金較多的話，還是都配置的好。

這個問題要分開來看：對有錢人來說黃金能隨時兌現，有利於保證資金流動性。對於賺工資過日子的人來說儲蓄好一些，可以一定程度上防止盲目消費和較安全地保護有限的財產的安全。

其實，二者都取決於穩定的社會和經濟環境。在動亂下，只有黃金是永遠的硬通貨！

銀行儲蓄主要是投資者透過儲蓄方式來獲利，但它的利率普遍偏低，收益不如黃金，風險很小。隨著物價上漲和通脹的出現，越來越多的投資者選擇其他投資方式，如投資黃金。

個人感覺儲蓄資產比較方便靈活，黃金資產比較單一，就保本升值來看，黃金資產存在不確定性，這幾年黃金已經在歷史高位，而儲蓄資產是相對很穩定的！

根據個人情況決定，適合自己的最重要。首先我們要明白儲蓄資產和黃金的資產的收益率和風險。影響黃金的因素很多，如下： 1.季節性規律，根據我從黃金月線圖的高低點的統計，在黃金1975年到2018年共43年當中，產生最高點次數最多的是2月份，產生最低點次數最多的是12月份或者1月份。拿今年來看從年初的20201/14日到2/3日，短短15個交易日，從1535上漲到1592最高，漲了57美金，收益可以吧！每年過年前黃金都會有一波上漲，過完年以後開始下跌，把握就是機會，這個世黃金的規律性。 2.全球股市的漲跌對於黃金影響很大，特別美國股市，道瓊斯指數和納斯達克指數， 2/4日，全球股市大漲，我們國家上證指數漲幅1.34%，收盤漲36個點，雖然疫情對黃金有點影響，但是股市的大漲避險減少，大家都買股票。甚至納斯達克指數創出歷史新高，黃金當天下跌1.51%，23個點。 3.地緣政治的影響，如年初的伊朗攻打美國駐守伊拉克軍事基地1/8日黃金直接跳空高開1574直接到1610，漲了差不多34美金。還有2003年3.20日到2010年8月，7年零5個月的時間，黃金從325美金漲到1250美金。可想而知。 4.貨幣供應量。美國降息促使黃金的一波大漲從2019年的5月最低點1266，到年底最高1557，漲了差不多290美金。 5.美元指數也有關。 黃金的影響因素太多了，如果是對於一個風險偏好為穩健型的話，不建議選擇黃金資產，但對於我們這些交易者來說，無論漲跌都一樣，順勢而為就好。控制好風險就行。儲蓄資產雖然說利息低，但是穩健，我們每個人選擇資產的時候，要明白自己的風險偏好，往往高收益帶來的是高風險。

凡事沒有絕對理財有句話，不能把所有的雞蛋都放一個籃子裡，黃金和儲蓄當然有各自的利弊。黃金屬於稀有金屬，從古自今都是比較貴重的資產，也容易保值增值，缺點嘛就是不能像紙幣一樣靈活應用啊，不方便。黃金的缺點正好由紙幣和彌補，缺點變優點！至於紙幣的缺點嘛，比如容易貶值，因為通貨膨脹年年有，比儲蓄存款率大的多，遇上一次經濟危機的爆發，那就不好說了。。。所以兩者都要有才是正確的選擇。

黃金資產和儲蓄資產都是為了能最大化的保值和提高收益，但是這兩個方式實現的收益又跟多方便因素有關，同時還有一定週期限制。

黃金作為資產具有保值，抗通脹，避險功能等。當隨著這個社會的不斷髮展，錢越來越不值錢的時候黃金就會提現它的保值功能，就像如今300元可以換一克黃金，十年後用300元不能再換等值的商品，但是一克黃金還是可以換十年前300元等值的商品，這就是黃金的保值，保住了財產不縮水。

儲蓄資產具有低風險和穩定收益，如果對收益追求又不是很高，只是為了能夠勉強跑贏通脹，那麼儲蓄資產是相當不錯了，它不需要你去獲取任何資訊和每日每夜的盯盤就可以獲得你應該有的收益，這樣節省了大部分的時間去做其他事情。

相比較而言，這兩種方式的資產都是各有各的好處，主要還是看自己適合哪一種，是否具有承擔風險的能力等等，另外也要看你真正瞭解哪一種資產，只有投資者足夠了解某一資產，才能有足夠的把握去獲利。

目前來看，儲蓄資產比黃金資產好。

儲蓄資產一般指銀行存款之類，雖然目前銀行存款的利率不高，但儲蓄資產一般都是比較安全穩定，畢竟關係到每一個人。當下流通性最高的也是儲蓄資金，變現比黃金容易。

反觀黃金資產，黃金資產的受眾率小，過去黃金投資的表現比較平淡，當然這兩年也有些強勢上漲的趨勢，但黃金投資漲漲跌跌，變現不如儲蓄資產容易。

在資產配置順序上，一般來說是先有儲蓄資產，再考慮黃金資產，儲蓄資產是基礎，黃金資產是錦上添花。不可否認，黃金是世界硬貨幣，具有避險功能，但黃金資產適合投資者有充分的資金支援之餘，再進行多元化配置。畢竟現實生活中沒有哪個人把自己的全部存款拿來買黃金。

資產沒有好壞之分，無論是黃金資產還是儲蓄資產，都應該是我們資產配置的重要組成部分，說白了就是大家投資方式中的主要選擇之一，因此不存在哪個好哪個不好的問題，只要是會理財的人一定會讓它們分別成為自己的資產保值的“兩個籃子”。

我認為，一直以來有些人對黃金和儲蓄資產有一定的誤解，他們可能認為黃金資產就應該是有錢人才去買的，而儲蓄存款只有普通老百姓才存。其實根本不是這樣的，據我所知，大多數的高淨值人群都是在銀行有一定比例的存款產品，以備不時之需（保障自己及家庭的流動性需求）。而很多普通老百姓也同樣會選擇買入一定的黃金或者貴金屬等產品，讓自己的財富更加保值增值。

我們只要從過去的歷史來看，黃金在長期保持購買力下降不變這一點上，確實是可以做到的。反過來看，其他類金融資產的市場波動的還是比較大的，比如說黃金和股票進行對比一下就發現，前者雖有波動，但它的波動幅度明顯要小於股票，而且小很多呢！

因此，作為投資人來講的話，肯定需要重視黃金投資對自己資產保值的重要性。儲蓄資產無論如何跑不贏通貨膨脹的，逐年貶值的風險無異於對普通工薪階層的“打劫”。而黃金除了資產保值、增值的功能外，它還有很重要的避險屬性。

眾所周知，黃金是非常重要的避險資產，而且也有很充裕的流動性。大家在近兩年應該注意到了，不僅中國的大媽們在全球瘋狂買黃金，而且全球各國央行（央媽們）也開啟了大量購入黃金儲備的模式。這其實就是與全球經濟增速放緩、貿易不確定性因素增加及地緣政治風險上升有關係。

總之，單一的資產對資產價格帶來巨大的不確定性，從理財的原則來看，“不要把雞蛋放到一個籃子裡”，而是多準備幾個“籃子”投資配置，黃金恰恰就是一個重要的籃子。

當然是儲存資產好一點，你的資產可以隨時用來質押來換錢用，資金週轉完了，還可以還了貸款，你的資產還是你的。而黃金你一旦買了，如果你著急用錢，但是當時價格沒有上漲，你去賣了肯定不划算啊！